LỜI CAM ĐOAN PAGE 3 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀM TRUNG KIÊN NÂNG CAO VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA B[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀM TRUNG KIÊN NÂNG CAO VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN KHU VỰC HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2014 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC ĐÀO TẠO HỌC VIỆN NGÂN HÀNG ĐÀM TRUNG KIÊN NÂNG CAO VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN KHU VỰC HÀ NỘI CHUYÊN NGÀNH: TÀI CHÍNH-NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN THỊ KIM OANH HÀ NỘI, NĂM 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đàm Trung Kiên MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ LỜI CAM ĐOAN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI .4 1.1 HOẠT ĐỘNG GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI .4 1.1.1 Khái niệm giám sát từ xa 1.1.2 Chủ thể giám sát 1.1.3 Hiệu hoạt động giám sát từ xa 1.1.4 Vai trò hoạt động giám sát từ xa .6 1.1.5 Cách tiếp cận giám sát từ xa 1.1.6 Nội dung giám sát từ xa 10 1.2 KHÁI QUÁT VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM .14 1.2.1 Chức nhiệm vụ BHTGVN 14 1.2.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .16 1.2.3 Nội dung hoạt động nghiệp vụ BHTGVN .18 1.2.4 Vai trò giám sát từ xa bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi 23 1.3 KINH NGHIỆM QUỐC TẾ VỀ GIÁM SÁT CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI 33 1.3.1 Công tác giám sát Bảo hiểm tiền gửi Mỹ 33 1.3.2 Công tác giám sát Bảo hiểm tiền gửi Đài Loan .35 1.3.3 Bài học kinh nghiệm Việt Nam 35 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN KHU VỰC HÀ NỘI 37 2.1 SỰ RA ĐỜI CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC HÀ NỘI 37 2.2 CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC HÀ NỘI 38 2.3 KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TỪ KHI THÀNH LẬP ĐẾN NAY .39 2.3.1 Công tác kiểm tra chỗ tổ chức tham gia Bảo hiểm tiền gửi địa bàn khu vực Hà Nội 39 2.3.2 Công tác cấp thu hồi Giấy chứng nhận bảo hiểm tiền gửi địa bàn khu vực Hà Nội .40 2.3.3 Công tác theo dõi thu phí 41 2.3.4 Công tác chi trả tiền gửi bảo hiểm theo dõi sau chi trả 43 2.3.5 Công tác thông tin, tuyên truyền 44 2.3.6 Công tác kế toán kiểm soát nội 45 2.4 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC HÀ NỘI THỜI GIAN QUA 46 2.4.1 Hiệu công tác giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội 46 2.4.2 Đánh giá kết đạt trình giám sát từ xa đến năm 2013 66 2.4.3 Hạn chế nguyên nhân 68 2.4.4 Kết đạt 74 CHƯƠNG 3: NÂNG CAO VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 76 3.1.1 Vai trò giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội .76 3.1.2 Kinh nghiệm định hướng giám sát từ xa TCTD địa bàn Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội 77 3.2 NÂNG CAO VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN KHU VỰC HÀ NỘI 79 3.2.1 Hoàn thiện sở pháp lý cho hoạt động giám sát từ xa 79 3.2.2 Về chất lượng thông tin đầu vào, xây dựng chế phối hợp hệ thống giám sát tài hợp .81 3.2.3 Xây dựng hoàn thiện hệ thống tiêu giám sát từ xa 82 3.2.4 Phát triển nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 84 3.2.5 Xây dựng hệ thống sở thông tin khách hàng sở hạ tầng công nghệ thông tin ứng dụng cho hệ thống giám sát từ xa .85 3.2.6 Liên kết, chia sẻ thông tin quản lý với tổ chức giám sát khác 87 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 88 3.3.1 Đối với Quốc Hội, Chính Phủ .88 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước, Bộ Tài Bộ, Ngành liên quan .89 3.3.3 Đối với Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam .91 KẾT LUẬN 93 TÀI LIỆU THAM KHẢO 95 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT BH : Bảo hiểm BHTG : Bảo hiểm tiền gửi BHTGVN : Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam CNTT : Công nghệ thông tin NH : Ngân hàng NHLD : Ngân hàng liên doanh NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMCPTN : Ngân hàng thương mại cổ phần nước NHTMNN : Ngân hàng thương mại nhà nước QTDND : Quỹ tín dụng nhân dân QTDNDCS : Quỹ tín dụng nhân dân sở TCTC : Tổ chức tài TCTD : Tổ chức tín dụng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ I BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Các TCTD thuộc chi nhánh quản lý tính đến ngày 31/12/2013 .37 Bảng 2.2: Trình độ cán bộ, viên chức Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội tính đến 31/12/2013 .39 Bảng 2.3 Kết kiểm tra qua thời kỳ 40 Bảng 2.4 Số liệu tổ chức tham gia BHTG địa bàn cấp bổ sung chứng nhận BHTG 41 Bảng 2.5 Các QTDNDCS có nguồn vốn hoạt động cao địa bàn 53 Bảng 2.6: Biểu tổng hợp giám sát từ xa BHTGVN nguồn vốn NHTMCP, NHLD, NHNN địa bàn Hà Nội tháng 12 năm 2013 56 Bảng 2.7: Tình hình tăng vốn điều lệ số NHTMCP giai đoạn 2011-2013 58 Bảng 2.8 Bảng tổng hợp tổng dư nợ, nợ xấu, nợ nhóm TCTD địa bàn khu vực Hà Nội .60 Bảng 2.9 Tình hình góp vốn mua cổ phần số NHTMCP 63 II SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động BHTGVN .18 Sơ đồ 1.2: Quy trình giám sát từ xa BHTGVN .20 Sơ đồ 1.3 : Quy trình chi trả tiền gửi BHTGVN .21 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội 38 III HÌNH VẼ Hình: 2.1 Tình hình nộp phí BHTG qua năm 42 Hình 2.2 Mơ hình giám sát từ xa BHTGVN thời gian qua .47 Hình 2.2 Lượng tiền huy động bình quân thuộc đối tượng BH 52 Hình 2.3 Trình độ chun mơn cán cơng chức Chi nhánh tính đến 31/12/2013 65 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Phát triển đất nước theo kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa có quản lý Nhà nước Đảng Nhà nước ta xác định từ bắt đầu công đổi kinh tế (1986) Sau gần 30 năm đổi mới, thành tựu kinh tế đạt đáng ghi nhận phải kể đến tăng trưởng kinh tế liên tục ổn định mức cao; lạm phát kiểm soát kiềm chế mức hợp lý Bên cạnh thành tựu nêu trên, phải kể đến mặt trái, mặt hạn chế chế thị trường phát sinh nhiều yếu tố rủi ro phát triển không cân đối kinh tế Các rủi ro xuất tất lĩnh vực kinh tế, có hệ thống tài - ngân hàng Vì vậy, để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, trì phát triển ổn định, an toàn lành mạnh hoạt động hệ thống ngân hàng, từ cuối năm 1999, Chính phủ định thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (BHTGVN) Chính sách bảo hiểm tiền gửi (BHTG) khơng trì ổn định, phát triển tổ chức tín dụng, củng cố tăng niềm tin công chúng vào hoạt động ngân hàng mà cịn góp phần thúc đẩy huy động vốn để phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế đất nước Căn vào chức nhiệm vụ giao ngày tháng năm 2002, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam định thành lập Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội Sau 12 năm vào hoạt động Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội làm tốt vai trò, chức năng, nhiệm vụ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi địa bàn Chi nhánh trực tiếp quản lý, đặc biệt công tác giám sát từ xa tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi địa bàn Tuy nhiên công tác giám sát từ xa tổ chức tín dụng (TCTD) số quản quản lý có chức giám sát, làm để hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh TCTD địa bàn khu vực Hà Nội đạt thống nhất, đồng bộ, hiệu mà không trùng lắp, chồng chéo với nội dung mà quan chức khác tiến hành vấn đề quan tâm Xuất phát từ yêu cầu trên, đề tài: “Nâng cao vai trò giám sát từ xa Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam tổ chức tín dụng địa bàn khu vực Hà Nội” lựa chọn làm đề tài luận văn thạc sỹ kinh tế Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vai trò hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội TCTD địa bàn - Phân tích thực trạng vai trị giám giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội TCTD địa bàn thời gian qua, kết quả, hạn chế đánh giá nguyên nhân, tồn tại; - Đề xuất số giải pháp kiến nghị góp phần nâng cao vai trò giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội TCTD địa bàn khu vực Hà Nội Đối tượng phạm vi nghiên cứu Luận văn - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội TCTD địa bàn - Phạm vi nghiên cứu: Nghiên cứu phương thức giám sát từ xa Chi nhánh BHTGVN khu vực Hà Nội tổ chức tín dụng địa bàn giai đoạn từ năm 2010 đến năm 2013 Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng chủ nghĩa vật lịch sử, phương pháp nghiên cứu sử dụng trình thực luận văn bao gồm: phương pháp thống kê, phương pháp so ... định hướng giám sát từ xa TCTD địa bàn Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội 77 3.2 NÂNG CAO VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM TRÊN ĐỊA BÀN KHU VỰC HÀ NỘI ... VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 76 3.1 ĐỊNH HƯỚNG NÂNG CAO VAI TRÒ GIÁM SÁT TỪ XA CỦA CHI NHÁNH BẢO... CHI NHÁNH BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM KHU VỰC HÀ NỘI ĐỐI VỚI CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG TRÊN ĐỊA BÀN 76 3.1.1 Vai trò giám sát từ xa Chi nhánh Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam khu vực Hà Nội