1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT o0o TIỂU LUẬN ĐỀ TÀI Pháp luật về giải quyết tranh chấp phát sinh trong quá trình giao kết hợp đồng tín dụng Hà Nội, 2021 Sinh viên thực hiện Nguyễn Tiến Dũn[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT o0o TIỂU LUẬN ĐỀ TÀI : Pháp luật giải tranh chấp phát sinh trình giao kết hợp đồng tín dụng Sinh viên thực : Nguyễn Tiến Dũng Mã sinh viên : 17071348 Lớp : Luật Kinh Doanh – Kép Ngành : Luật Kinh Doanh Hà Nội, 2021 Mục lục Mục lục Lời mở đầu a Tính cấp thiết đề tài b Mục đích nghiên cứu đề tài: c Đối tượng phạm vi nghiên cứu d Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu Bài làm Đặt vấn đề: Giải vấn đề: 2.1 Khái niệm tranh chấp giao kết hợp đồng tín dụng 2.2 Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng 2.3 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh trình giao kết hợp đồng tín dụng 2.4 Hệ pháp lý phát sinh giải tranh chấp 11 2.5 Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 12 2.6 Một số đề xuất để hoàn chỉnh hệ thống pháp luật hợp đồng tín dụng nói chung giao kết hợp đồng nói riêng 13 Kết luận 15 Tài liệu tham khảo 16 Lời mở đầu a Tính cấp thiết đề tài Hợp đồng tín dụng vấn đề liên quan tới tranh chấp hợp đồng tín dụng ln vấn đề đặc biệt quan trọng toàn xã hội quan tâm Tại Việt Nam, vấn đề xoay quanh hợp đồng tín dụng coi vấn đề quan tâm đặc biệt người để ý thường xuyên Chính tính tuyệt đối hình thức sở hữu mà quan hệ đất đai Việt Nam, chủ thể sở hữu đất chủ thể sử dụng đất có nhiều vấn đề tách biệt Chủ sở hữu đất đai mà đại diện Nhà nước quy định quyền nghĩa vụ người sử dụng đất thông qua Luật Đất đai, Luật Kinh doanh Bất động sản, Luật Nhà ở, Nghị định Chính phủ văn hướng dẫn thi hành Cùng mối quan tâm chung người sử dụng đất pháp luật kinh doanh bất động sản hình thành tương lai, tiểu luận đời với mục đích trình bày, mong muốn làm rõ quy định pháp luật bất động sản hình thành tương lai, vướng mắc bất cập, từ đưa giải pháp hữu hiệu, thực tế với với trạng kinh doanh bất động sản hình thành tương lai Việt Nam b Mục đích nghiên cứu đề tài: Mục đích việc nghiên cứu để tìm vướng mắc pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án thực tiễn áp dụng pháp luật quan chức năng, sở đưa giải pháp hồn thiện pháp luật góc nhìn tổng quan Để đạt mục đích này, luận văn cần phải tìm hiểu nội dung sau: • Phân tích làm rõ số quy định pháp luật tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn vướng mắc, khó khăn áp dụng thực tiễn • Tìm hiểu phát sinh giải tranh chấp hợp đồng tín dụng q trình giao kết hợp đồng • Tìm hiểu thực tiễn vận dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tịa án đưa giải pháp c Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: lý luận, thủ tục xét xử giải tranh chấp phát sinh q trình giao kết hợp đồng tín dụng Phạm vi nghiên cứu: Luận văn không nghiên cứu toàn văn pháp luật mà chủ yếu tập trung vào quy trình, thủ tục, nội dung tranh chấp hợp đồng tín dụng q trình giao kết cịn có nhiều khó khăn, bất cập thực tiễn d Phương pháp luận phương pháp nghiên cứu Luận văn trọng phương pháp kết hợp lý luận thực tiễn xét xử, phương pháp phân tích tổng hợp cụ thể Ngồi luận văn cịn sử dụng phương pháp liệt kê, so sánh, khảo sát nhằm đưa nhìn tổng thể, khách quan vấn đề trước đưa giải pháp kết luận Bài làm Đặt vấn đề: Tranh chấp hợp đồng tín dụng dạng tranh chấp phổ biến giải tòa án nhân dân cấp Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng ngân hàng tịa án đóng vai trị quan trọng việc góp phần bảo vệ lợi ích Nhà nước, quyền lợi ích hợp pháp tổ chức, cá nhân, giữ gìn an ninh trật tự xã hội Trong thực tiễn, hợp đồng tín dụng ngân hàng (HĐTDNH) có nhiều vấn đề phức tạp chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro Tại TAND thành phố, tỉnh, địa phương thời gian qua, tranh chấp HĐTDNH diễn với tần xuất ngày tăng, tính chất ngày phức tạp Thực tế đòi hỏi giải pháp triệt để phần hạn chế thúc đẩy trình giải tranh chấp kịp thời, giúp bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho bên Đồng thời, đưa hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển hướng, lành mạnh, an tồn, bảo vệ lợi ích hợp pháp cho chủ thể tham gia Giải vấn đề: 2.1 Khái niệm tranh chấp giao kết hợp đồng tín dụng Hợp đồng tín dụng hợp đồng cho vay, theo ngân hàng bên cho vay giao cho bên vay khoản tiền thời hạn định theo thoả thuận với ngun tắc có hồn trả gốc lãi Giao kết hợp đồng tín dụng q trình bao gồm nhiều khâu: • Đề nghị vay vốn lập hồ sơ tín dụng • Thẩm định hồ sơ tín dụng • Quyết định cho vay • Đàm phán điều khoản hợp đồng ký kết hợp đồng Trên sở kết thẩm định hồ sơ tín dụng, đánh giá tính khả thi, hiệu dự án sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đời sống khả hoàn trả doanh nghiệp, ngân hàng, tổ chức tín dụng (TCTD) phải định thông báo cho doanh nghiệp định cho vay Trong trường hợp định không cho vay, TCTD phải nêu rõ lý từ chối cho vay Quyết định cho vay TCTD khơng đồng nghĩa với việc hợp đồng tín dụng ký kết Quyết định sở để đàm phán, thoả thuận điều khoản hợp đồng ký kết hợp đồng tín dụng Về nguyên tắc, hợp đồng tín dụng phát sinh hiệu lực kể từ đại diện hai bên tham gia quan hệ hợp đồng (TCTD doanh nghiệp) ký vào văn hợp đồng bên thoả thuận thời hạn bắt đầu có hiệu lực đồng Tranh chấp phát sinh giao kết hợp đồng tín dụng hiểu tình trạng pháp lí quan hệ hợp đồng tín dụng, bên thể xung đột hay bất đồng ý chí với quyền nghĩa vụ lợi ích phát sinh từ hợp đồng tín dụng Vì thế, khơng phải có vi phạm hợp đồng có tranh chấp mà đơi vi phạm hợp đồng diễn trước tranh chấp hợp đồng lại kiện diễn sau khoảng thời gian định Trong thực tiễn, việc xác định đắn xác thời điểm phát sinh tranh chấp có tác dụng lớn việc xác định thời hiệu khởi kiện lựa chọn phương án giải tranh chấp thật đắn phù hợp với pháp luật, sở góp phần bảo vệ lợi ích Nhà nước, tổ chức cá nhân xã hội 2.2 Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng • Thứ nhất, giá trị tranh chấp HĐTD ngân hàng thường có giá trị lớn chí lớn Khi kí kết HĐTD thường bên vay có nhu cầu vốn mà khơng thể tự xoay xở Nhu cầu thường để bổ sung vốn kinh doanh tổ chức vay để phát triển kinh tế cá nhân, hộ gia đình Do đó, số tiền nhỏ dễ dàng vay từ tổ chức, cá nhân xã hội mà khơng phải ngân hàng Về phía bên cho vay ngân hàng, bên cạnh vai trò chủ thể cung ứng vốn cho kinh tế TCTD cịn đóng vai trị người vay chủ thể khác vay lại Để đạt lợi nhuận cao TCTD thường kí kết HĐTD có giá trị lớn dựa định giá tài sản đảm bảo thời điểm cho vay Thực tế khơng trường hợp TCTD lâm vào tình trạng khả chi trả “nợ xấu’ Một khách hàng vay khơng thể tốn nợ, tranh chấp xảy TCTD chủ thể bị thiệt hại lớn nguồn vốn bị ứ đọng, phải thực biện pháp khắc phục, mục đích lợi nhuận ban đầu khơng cịn bị gián đoạn Đặc biệt, tranh chấp HĐTD phải khởi kiện Tịa án gây khó khăn cho TCTD muốn thu hồi vốn Bởi bị khởi kiện Tịa án thường người vay khơng cịn có khả trả nợ cho TCTD Mặt khác, tranh chấp HĐTD xảy TCTD lòng tin với khách hàng vay vốn, HĐTD khó mà thực hiện, kể bên vay chứng minh lại khả tài • Thứ hai, tranh chấp HĐTD ln có tham gia bên TCTD phần lớn tranh chấp HĐTD nguyên đơn tổ chức tín dụng cho vay, bị đơn bên vay Với đặc thù hoạt động tín dụng cung ứng nguồn vốn đến tổ chức, cá nhân có nhu cầu vốn sở huy động tổ chức, cá nhân có thừa nguồn vốn xã hội nên TCTD ln đóng vai trị trung gian mối quan hệ Sự tham gia TCTD dấu hiệu đặc trưng nhằm phân biệt tranh chấp HĐTD tranh chấp hợp đồng vay tài sản thông thường tổ chức, cá nhân khác mà TCTD Đồng thời, mặt lý thuyết, tham gia ký kết HĐTD, TCTD khách hàng có địa vị ngang tham gia thỏa thuận Nhưng với tư cách chủ thể có nguồn vốn dồi dào, việc áp đặt điều kiện cho vay khách hàng điều khơng xảy Hơn nữa, tham gia kí kết hợp đồng hợp đồng thường bên cho vay TCTD soạn thảo với đội ngũ cán có trình độ chun mơn mặt pháp lý định Mặt khác, mối quan hệ HĐTD, nghĩa vụ bên vay thường phát sinh sau thời điểm giải ngân Trong đó, thời điểm hoàn tất việc giải ngân cho khách hàng TCTD hồn thành nghĩa vụ Các nghĩa vụ khác bên cho vay bảo mật thơng tin, lưu trữ hồ sơ tín dụng, nghĩa vụ thông báo, bảo quản tài sản bảo đảm, giải chấp tài sản đảm bảo quan trọng nghĩa vụ phát sinh từ quyền bên vay Vì lý nên có tranh chấp xảy thường bên vay vi phạm nghĩa vụ mình, gặp trường hợp bên vay khởi kiện TCTD • Thứ ba, tranh chấp HĐTD ngân hàng giải dựa nguyên tắc tự thỏa thuận khuôn khổ pháp luật bên tham gia tranh chấp Pháp luật Việt Nam tôn trọng thỏa thuận bên, cụ thể, Bộ Luật dân 2005 ghi nhận: “cam kết, thỏa thuận hợp pháp có hiệu lực bắt buộc bên phải cá nhân, pháp nhân, chủ thể khác tôn trọng” HĐTD chất hợp đồng dân mà quan hệ dân quan hệ mang tính thỏa thuận, tự định đoạt bên Do đó, kể việc giải tranh chấp phát sinh từ HĐTD bên có quyền thỏa thuận để đạt hiệu tối ưu trường hợp có tranh chấp xảy Việc tơn trọng quyền định đoạt có ý nghĩa vơ quan trọng quan hệ dân bên mang tính bình đẳng, khơng phải mối quan hệ mệnh lệnh - phục tùng quan hệ hành nhà nước khác Khi bên tham gia tranh chấp thỏa thuận với việc giải tranh chấp diễn nhanh chóng, thuận lợi hơn, đồng thời giảm thiểu thiệt hại thời gian, tiền bạc, công sức bên Về phía quan tài phán, thi hành án việc thỏa thuận có ý nghĩa việc giảm nhẹ khối lượng, áp lực công việc điều kiện tranh chấp ngày xảy nhiều phức tạp • Thứ tư, đa phần tranh chấp liên quan đến HĐTD ngân hàng tranh chấp liên quan đến việc thực nghĩa vụ hoàn trả vốn, lãi bên vay cho TCTD, mức lãi suất vay, vấn đề bảo đảm thực nghĩa vụ HĐTD Có nhiều loại tranh chấp phát sinh từ HĐTD như: tranh chấp chủ thể xác lập, thực HĐTD, tranh chấp liên quan đến bảo lãnh vay vốn, tranh chấp liên quan đến mục đích sử dụng vốn vay Tuy nhiên, tranh chấp xảy nhiều tranh chấp liên quan đến nghĩa vụ hoàn trả vốn lãi, mức lãi suất vay, vấn đề bảo đảm Sở dĩ nghĩa vụ nghĩa vụ nhất, đóng vai trị nịng cốt q trình thực HĐTD bên việc thực có tác động trực tiếp đến quyền lợi TCTD Các tranh chấp khác có tác động đến TCTD khơng phải nên xảy so với tranh chấp nghĩa vụ hoàn trả vốn lãi hay tranh chấp lãi suất, bảo đảm thực nghĩa vụ • Thứ năm, tranh chấp HĐTD ngân hàng thường tiền đề làm phát sinh gắn liền với quan hệ hợp đồng khác: hợp đồng bảo đảm tiền vay thông qua hình thức cầm cố, chấp bảo lãnh bên thứ ba Các TCTD tham gia vào HĐTD có mục đích lợi nhuận từ việc cho vay chất TCTD doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ Để giảm thiểu rủi ro trường hợp bên vay không trả nợ, thông thường TCTD đồng ý cho bên vay vay vốn họ có cầm cố, chấp tài sản có bảo lãnh bên thứ ba Các biện pháp bảo đảm đóng vai trị phương pháp dự phòng TCTD rủi ro xảy Khi đó, để đảm bảo cho nghĩa vụ đảm bảo HĐTD bên kí kết hợp đồng bảo đảm cho khoản vay • Thứ sáu, tranh chấp HĐTD phát sinh từ xung đột lợi ích bên tham gia tranh chấp Vì tranh chấp HĐTD loại tranh chấp hợp đồng nên phải xuất phát từ xung đột lợi ích bên hợp đồng Mặc dù quan hệ dân sự, pháp luật hành quy định số quan đồn thể khởi kiện để đảm bảo quyền lợi cho tổ chức, cá nhân khác mà lợi ích quan, đồn thể Tuy nhiên, tranh chấp phát sinh từ HĐTD có bên hay người đại diện hợp pháp họ có quyền khởi kiện để bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp bên vay hay TCTD Khơng có trường hợp mà tranh chấp HĐTD phát sinh tổ chức, cá nhân khác khởi kiện để bảo vệ quyền lợi cho bên tham gia HĐTD Như vậy, tranh chấp phát sinh từ HĐTD phát sinh bên khởi kiện yêu cầu bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp quan hệ tín dụng, hay nói cách khác, tranh chấp HĐTD thường gắn liền với lợi ích bên tranh chấp 2.3 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh trình giao kết hợp đồng tín dụng Ngày nay, tuỳ thuộc vào quan điểm, tư tưởng nhà lập pháp mà pháp luật nước có quy định khác vấn đề giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng Theo pháp luật Việt Nam hành, tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng giải phương thức sau đây: • Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng phương thức thương lượng hoa giải qua trung gian Theo quy định pháp luật, để giải tranh chấp hợp đồng tín dụng, trước hết bên có quyền tự thương lượng với mâu thuẫn, xung đột, bất đồng nhằm tiến tới dung hồ lợi ích cho hai bên Trong trường hợp việc thương lượng không đạt kết quả, bên lựa chọn giải pháp hồ giải với qua trung gian hoà giải Việc quy định chế nhằm tôn trọng quyền tự định đoạt bên giúp cho bên tránh chi phí khơng cần thiết phải theo kiện trước tồ Tuy vậy, bên khơng thể tự giải tranh chấp cho đường thương lượng, hồ giải theo luật định họ có quyền đưa tranh chấp xét xử quan tài phán có thẩm quyền theo quy định pháp luật • Giải tranh chấp hợp đồng tín dụng chế tài phán Việc giải tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng đường tài phán xem giải pháp cuối để phân định quyền lợi bên theo quy định luật tố tụng Trên thực tế, luật tố tụng quốc gia có khác việc quy định thẩm quyền thủ tục giải tranh chấp phát sinh từ họp đồng tín dụng Chẳng hạn, theo pháp luật tố tụng Cộng hoà Pháp tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng (là chủ thể kinh doanh) với pháp nhân cá nhân có đăng kí kinh doanh danh bạ thương mại, xem tranh chấp thương mại thuộc thẩm quyền giải tồ án thương mại Cịn tranh chấp phát sinh từ hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng với chủ thể khơng phải thương nhân việc giải phân định theo quy tắc sau đây: • Nếu người bị kiện (bị đơn) thương nhân bên nguyên đơn lựa chọn tồ án thương mại tồ án dân để khởi kiện 10 • Nếu người bị kiện người thương nhân bên ngun đơn chi khởi kiện tồ án dân Ví dụ: Nếu Ngân hàng thương mại Pháp cho công dân Pháp vay tiền (không phải để kinh doanh) mà đến hạn người khơng trả nợ ngân hàng thương mại sử dụng quyền khởi kiện để kiện bên vay trước án dân 2.4 Hệ pháp lý phát sinh giải tranh chấp Trong hợp đồng tín dụng, bên cho vay địi tiền người vay sau thời gian định nên thường dẫn đến rủi ro, chẳng hạn người vay không tốn tốn khơng hạn thỏa thuận hợp đồng Vì lý mà đa số hợp đồng tín dụng tổ chức tín dụng soạn sẵn quy định điều khoản giải tranh chấp hợp đồng tín dụng xảy Việc xử lý vi phạm thời gian hiệu lực hợp đồng tín dụng bên phát bên vi phạm hợp đồng thơng báo văn cho bên yêu cầu khắc phục vi phạm Hết thời hạn ghi thơng báo mà bên vi phạm khơng khắc phục bên yêu cầu quyền áp dụng biện pháp cần thiết để đảm bảo quyền lợi hợp pháp Trong trường hợp có tranh chấp xảy bên có giải thương lượng bình đẳng hai bên Trường hợp khơng thương lượng đưa Tịa án có thẩm quyền giải Phán Tịa án có hiệu lực bắt buộc bên theo quy định pháp luật hành Đối với hợp đồng tín dụng chấp tài sản theo quy định Điều Nghị 42/2017/QH14 tổ chức tín dụng có quyền xử lý nợ xấu, tài sản đảm bảo nợ xấu công khai, minh bạch, theo quy định pháp luât; giá bán phù hợp với giá trị trường, cao thấp nợ gốc khoản nợ Và theo Điều Nghị 42/2017/QH14 Tổ chức tín dụng có quyền thu giữ tài sản bảo đảm bên bảo đảm, bên giữ tài sản không giao tài sản bảo đảm cho tổ chức tín dụng, chi nhành ngân hàng nước ngoài, tổ chức mua bán, xử lý nợ xấu để xử lý Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức mua bán, xử lý nợ xấu thực công khai thông tin thời gian, địa điểm thu giữ tài sản bảo đảm, tài sản bảo đảm thu giữ chậm 15 ngày trước ngày tiến hành thu giữ tài sản bảo đảm 11 2.5 Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Trong thời gian gần đây, số lượng vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp hợp đồng tín dụng đưa giải tòa án gia tăng có chiều hướng ngày phức tạp, gây khó khăn cho việc giải tranh chấp tịa án Đứng trước tình hình này, Nhà nước xây dựng hệ thống văn pháp luật ngày hoàn chỉnh, đầy đủ chặt chẽ nhằm tạo hành lang pháp lý vững thời kỳ kinh tế thị trường đầy biến động Có thể nói, quan hệ tín dụng ngân hàng thực chất quan hệ vay mượn vốn phát sinh tổ chức tín dụng với tổ chức, cá nhân Hình thức pháp lý quan hệ hợp đồng tín dụng ngân hàng Trong năm qua, khuôn khổ pháp lý tổ chức hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng ngày hoàn thiện, đáp ứng yêu cầu hoạt động ngân hàng Có thể kể đến số văn pháp luật điều chỉnh trực tiếp quan hệ hợp đồng tín dụng, ngân hàng như: - Bộ Luật dân 2015 – Bộ Luật tố tụng dân 2015 - Luật ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2010 - Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/6/2010 Quốc hội; Luật số 17/2017/QH14 ngày 20/11/2017 Quốc hội sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng năm 2010; Văn hợp số 07/VBHN-VPQH ngày 12/12/2017 Văn phòng Quốc hội - Luật thương mại số 36/2005/QH11 ngày 14/6/2005 Quốc hội; Luật Quản lý ngoại thương số 05/2017/QH14 ngày 12 tháng năm 2017 Quốc hội; Văn hợp số 03/VBHN-VPQH ngày 28/6/2017 Văn phòng Quốc hội - Luật doanh nghiệp số 68/2014/QH13 ngày 26/11/2014 Quốc hội - Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 Chính phủ giao dịch đảm bảo; Nghị định số 11/2012/NĐ- - CP ngày 22/02/2012 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định 163 12 - Nghị số 42/2017/QH14 ngày 21/6/2017 thí điểm xử lý nợ xấu tổ chức tín dụng - Nghị số 01/2019/NQ-HĐTP ngày 11/01/2019 hướng dẫn số quy định pháp luật lãi, lãi suất, phạt vi phạm; Thông báo số 15/TB-HĐTP ngày 05/6/2019 việc đính Nghị số 01 - Một số văn bản: nghị định, thông tư khác có liên quan… 2.6 Một số đề xuất để hồn chỉnh hệ thống pháp luật hợp đồng tín dụng nói chung giao kết hợp đồng nói riêng a) Rà soát, đánh giá quy định pháp luật hợp đồng lĩnh vực tín dụng Trong năm qua, pháp luật ngân hàng nói chung pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng nói riêng Nhà nước ta quan tâm không ngừng hoàn thiện Hệ thống văn pháp luật hợp đồng lĩnh vực tín dụng ngân hàng tạo khung pháp lý quan trọng, tạo đà cho hoạt động tổ chức tín dụng phát triển Là thành viên tổ chức thương mại quốc tế, thực thi cam kết quốc tế, hệ thống pháp luật Việt Nam có thay đổi theo hướng đảm bảo tính tương thích, phù hợp hệ thống pháp luật quốc gia với thông lệ quốc tế Thực tế cho thấy hoạt động tài – ngân hàng vận động khơng ngừng thay đổi mạnh mẽ, quan hệ kinh tế, hình thái giao dịch, phương thức giao dịch thường xuyên phát sinh dẫn đến khuôn khổ pháp lý hoạt động kinh tế nói chung, đặc biệt khn khổ pháp lý hoạt động tài chính, ngân hàng cần phải điều chỉnh phù hợp để đảm bảo tạo điều kiện cho hoạt động tài ngân hàng phát triển khuôn khổ pháp luật, tạo sân chơi bình đẳng tổ chức có hoạt động tài ngân hàng phịng ngừa rủi ro pháp lý cho TCTD, đồng thời giúp quan quản lý thực chức quản lý nhà nước tra hiệu b) Hoàn thiện thể chế pháp luật Cần có khái niệm thức hợp đồng tín dụng ngân hàng để có cách hiểu thống áp dụng Có quy định cụ thể rõ ràng việc áp dụng lãi 13 suất Theo đó, phải có văn quy định giải thích rõ việc hợp đồng tín dụng TCTD phép áp dụng mức trần lãi suất cao 20% sau: Thứ Quốc hội sửa đổi Luật TCTD 2010 (cho phép áp dụng vượt trần lãi suất chung) sửa đổi Bộ luật Dân 2015 (quy định lại dựa vào trần lãi suất TCTD) Thứ hai UBTVQH giải thích luật theo thẩm quyền Hướng dẫn cụ thể quyền tài sản thông thường sử dụng để bảo đảm thực nghĩa vụ dân có hướng dẫn cụ thể tài sản hình thành tương lai, bao gồm: tài sản chưa hình thành tài sản hình thành chủ thể xác lập quyền sở hữu tài sản sau thời điểm xác lập giao dịch Đồng thời, hướng dẫn cho quan thực đăng ký biện pháp bảo đảm, tổ chức công chứng theo hướng: Khi nghĩa vụ tương lai hình thành Khoản Điều 294 BLDS 2015 bên tham gia giao dịch ký kết lại hợp đồng bảo đảm, công chứng, chứng thực hợp đồng bảo đảm đăng ký biện pháp bảo đảm nghĩa vụ Đồng thời, với hợp đồng vi phạm hình thức bắt buộc điều kiện có hiệu lực liên quan đến nhà, đất, khó xác định rạch rịi nghĩa vụ bên hồn tồn xây dựng án lệ để có điều chỉnh thống TAND địa phương c) Hệ thống thi hành pháp luật cần phải theo thể thống nhất, hiệu Để pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng thực thi có hiệu quả, cần thực tốt số giải pháp sau: - Trước hết cần rà soát, tổng kết, đánh giá việc tổ chức, thực pháp luật hợp đồng tín dụng ngân hàng thời gian qua để từ tìm hạn chế, bất cập cần phải khắc phục sửa đổi cho phù hợp - Pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng phải quan tâm trọng đến vấn đề hòa giải, xuất phát từ quan hệ xã hội, tranh chấp hợp đồng tín dụng thường xảy bên tham gia hợp đồng không thống vấn đề mà bên cần giải bên cần đến can thiệp Tòa án xem xét quyền nghĩa vụ bên, nhằm đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp việc thực nghĩa vụ đương sự, công tác hòa giải giải tranh chấp hợp đồng tín dụng cần phải trọng ưu tiên hàng đầu 14 - Chủ động tham gia đóng góp ý kiến vào dự thảo văn quy phạm pháp luật quan trọng Ngân hàng Nhà nước Bộ ngành, nhằm góp phần hồn thiện thể chế pháp luật ngân hàng nâng cao hiệu thực thi pháp luật, tạo lập khuôn khổ pháp lý đồng bộ, thống cho việc thực có hiệu nhiệm vụ trọng tâm Ngân hàng Nhà nước; chủ động nắm bắt vướng mắc, bất cập, xung đột pháp lý văn quy phạm pháp luật ngành Ngân hàng với văn quy phạm pháp luật khác liên quan - Đẩy mạnh hoạt động tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật nói chung, pháp luật chấp quyền sử dụng đất nói riêng, nâng cao ý thức pháp luật cho cán bộ, công chức nhân dân Tùy đối tượng để xác định chủ thể, nội dung, hình thức, phương pháp tuyên truyền, phổ biến, giáo dục pháp luật cho phù hợp - Có quy định chặt chẽ nghĩa vụ TCTD trước ký hợp đồng chấp liên quan đến quyền lợi ích hợp pháp bên bảo đảm, tài sản bảo đảm tài sản có giá trị lớn, có ý nghĩa quan trọng với sống bên bảo đảm để đảm bảo việc ký kết hợp đồng thật tự nguyện Kết luận Thực tế cho thấy rằng, xét xử vụ án tranh chấp Hợp đồng tín dụng thời gian gần đây, Tòa án Viện kiểm sát đơi chưa trọng đến cách tính lãi suất hạn lãi suất hạn; thiếu kiểm tra việc có hay khơng có thỏa thuận điều chỉnh lãi suất; không đối chiếu kiểm tra số liệu lãi suất Cấp sơ thẩm thường chấp nhận số liệu tính lãi Ngân hàng cung cấp, dẫn đến việc cấp phúc thẩm, vi phạm trở thành nguyên nhân án sửa, hủy án Để thực tốt chức kiểm sát việc tuân theo pháp luật giải vụ án tranh chấp hợp đồng tín dụng, bảo đảm cho việc giải dạng tranh chấp pháp luật, viết xin phép nêu để trao đổi vài vấn đề lãi suất nghiên cứu hồ sơ “Tranh chấp Hợp đồng tín dụng” 15 Tài liệu tham khảo https://m.thuvienphapluat.vn/van-ban/tien-te-ngan-hang/luat-sua-doi-luat-cac-tochuc-tin-dung-2017-356283.aspx - Bộ Luật tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi bổ sung năm 2017) https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Quyen-dan-su/Bo-luat-dan-su-2015296215.aspx - Bộ Luật dân 2015 https://thuvienphapluat.vn/van-ban/Tien-te-Ngan-hang/Luat-Ngan-hang-Nhanuoc-Viet-Nam-2010-108078.aspx - Bộ Luật ngân hàng Nhà nước 2010 https://luatduonggia.vn/giao-ket-thuc-hien-hop-dong-tin-dung-mot-so-loi-thuonggap/#:~:text=H%E1%BB%A3p%20%C4%91%E1%BB%93ng%20t%C3%ADn% 20d%E1%BB%A5ng%20ch%C3%ADnh,tr%E1%BA%A3%20c%E1%BA%A3% 20g%E1%BB%91c%20v%C3%A0%20l%C3%A3i – Giao kết hợp đồng tín dụng số lỗi thường gặp https://luatminhkhue.vn/quy-dinh-ve-giao-ket-hop-dong-tin-dung-hieu-luc-cuahop-dong-tin-dung.aspx - Quy định giao kết hợp đồng tín dụng https://luatsuphamtuananh.com/giai-quyet-tranh-chap/mot-so-dac-diem-cua-tranhchap-hop-dong-tin-dung/ - Một số đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng https://luatlongphan.vn/quy-dinh-ve-thu-tuc-giai-quyet-tranh-chap-hop-dong-tindung Quy định thủ tục giải tranh chấp hợp đồng tín dụng 16 ... định pháp luật tranh chấp hợp đồng tín dụng cịn vướng mắc, khó khăn áp dụng thực tiễn • Tìm hiểu phát sinh giải tranh chấp hợp đồng tín dụng q trình giao kết hợp đồng • Tìm hiểu thực tiễn vận dụng. .. Giải vấn đề: 2.1 Khái niệm tranh chấp giao kết hợp đồng tín dụng 2.2 Đặc điểm tranh chấp hợp đồng tín dụng 2.3 Các phương thức giải tranh chấp phát sinh trình giao kết. .. dụng pháp luật giải tranh chấp hợp đồng tín dụng Tòa án đưa giải pháp c Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng: lý luận, thủ tục xét xử giải tranh chấp phát sinh trình giao kết hợp đồng tín dụng