Luận án nghiên cứu giải pháp tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh đăk nông đối với hộ sản xuất cà phê

i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nghiên cứu nêu luận án trung thực chưa sử dụng để bảo vệ luận án khác Tôi xin cam đoan trích dẫn luận án rõ nguồn gốc, giúp đỡ cảm ơn Hà Nội, ngày tháng năm 2013 Tác giả luận án Nguyễn Ngọc Tuấn ii LỜI CẢM ƠN Luận án thực hoàn thành Bộ môn Kinh tế, Khoa Kinh tế Nông nghiệp Phát triển nông thôn Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội Trước hết, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Trần Văn Đức PGS.TS Kim Thị Dung trực tiếp hướng dẫn giúp đỡ tơi hồn thành luận án Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội; Lãnh đạo cán nhân viên Ban Quản lý Đào tạo; Lãnh đạo tập thể giáo viên Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn; mà trực tiếp tập thể giáo viên Bộ môn Kinh tế tạo điều kiện, giúp đỡ để tơi hồn thành q trình học tập thực luận án Tôi xin trân trọng cảm ơn tận tình giúp đỡ lãnh đạo quan ban ngành, đơn vị, tổ chức tỉnh Đăk Nông; lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông, lãnh đạo chi nhánh huyện, phòng giao dịch… tạo điều kiện thuận lợi, giúp thu thập số liệu thông tin cần thiết để hoàn thành luận án Chân thành cám ơn bạn đồng nghiệp tất chi nhánh, phòng giao dịch, bạn Nguyễn Quốc Uy (Đăk Min), khơng quản ngại khó khăn, giúp đỡ tơi công tác điều tra Tôi xin trân trọng cảm ơn bạn Nguyễn Xuân Hưng (Tuy Đức) giúp đỡ công tác thu thập số liệu; bạn đồng nghiệp Nguyễn Đồn Thảo Ngun (Đăk Nơng) ứng dụng tin học thống kê, kinh tế luận án Cuối xin cảm ơn quan tâm, chia sẻ thành viên gia đình tơi, nguồn động lực lớn để tơi hồn thành luận án Một lần nữa, xin trân trọng cảm ơn! Tác giả luận án Nguyễn Ngọc Tuấn iii MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i  LỜI CẢM ƠN .ii  MỤC LỤC iii  DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT .vii  DANH MỤC CÁC BẢNG viii  DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ x  DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ x  PHẦN MỞ ĐẦU 1  Tính cấp thiết luận án 1  Mục tiêu nghiên cứu 2  Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3  Những đóng góp luận án 3  Kết cấu luận án 5  CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 6  1.1  Cơ sở lý luận giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 6  1.1.1   Khái niệm chất giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 6  1.1.2   Vai trị giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 8  1.1.3   Đặc điểm giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 10  1.1.4   Nội dung nghiên cứu giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 12  1.1.5   Các nhân tố ảnh hưởng 27  1.2  Cơ sở thực tiễn giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 34  1.2.1  Giải pháp tín dụng hộ sản xuất cà phê số nước giới 34  iv 1.2.2   Bài học kinh nghiệm giải pháp tín dụng hộ sản xuất cà phê Việt Nam 39  1.2.3   Bài học kinh nghiệm giải pháp tín dụng cần rút cho Đăk Nông 40  1.2.4   Các đề tài cơng trình nghiên cứu liên quan 41  TÓM TẮT CHƯƠNG 43  CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 45  2.1  Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 45  2.1.1  Đặc điểm tự nhiên, kinh tế, xã hội 45  2.1.2  Đặc điểm sản xuất cà phê tỉnh Đăk Nông 47  2.2  Phương pháp tiếp cận 48  2.2.1   Tiếp cận theo hộ 48  2.2.2   Tiếp cận theo thị trường tín dụng mở 49  2.2.3   Tiếp cận theo vùng sinh thái 49  2.2.4   Tiếp cận theo kinh tế thể chế 49  2.3  Khung phân tích 50  2.4  Thu thập thông tin 51  2.4.1   Thu thập thông tin thứ cấp 51  2.4.2   Thu thập thông tin sơ cấp 51  2.5  Phương pháp phân tích 54  2.5.1  Xử lý số liệu 54  2.5.2  Phương pháp thống kê 54  2.5.3  Phương pháp hàm tài 55  2.6  Hệ thống tiêu phân tích 55  TÓM TẮT CHƯƠNG 56  CHƯƠNG THỰC TRẠNG GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK NÔNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 58  3.1  Tình hình triển khai thực giải pháp tín dụng 58  3.1.1   Xác định nhu cầu tín dụng hộ sản xuất cà phê 58  v 3.1.2   Tình hình thực giải pháp huy động vốn 61  3.1.3   Tình hình thực giải pháp tín dụng thơng qua triển khai sách cho vay 63  3.1.4   Tình hình triển khai tiếp cận cho vay giải ngân vốn vay 79  3.1.5   Tình hình quản lý nợ, thu hồi vốn vay xử lý rủi ro 81  3.2  Kết hiệu hoạt động tín dụng 84  3.2.1   Kết hiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông 84  3.2.2   Kết hiệu hộ sản xuất cà phê 88  3.3  Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông hộ sản xuất cà phê 94  3.3.1   Ảnh hưởng nhân tố từ phía ngân hàng 94  3.3.2   Ảnh hưởng nhân tố từ hộ sản xuất cà phê 98  3.3.3   Ảnh hưởng cung cấp dịch vụ công 101  3.3.4   Ảnh hưởng sách nhà nước 104  3.4  Đánh giá việc thực giải pháp tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Đăk Nông hộ sản xuất cà phê 110  3.4.1   Về ưu điểm 110  3.4.2   Những tồn tại, hạn chế 110  TÓM TẮT CHƯƠNG 113  CHƯƠNG HỒN THIỆN GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK NÔNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 115  4.1  Căn cứ, quan điểm mục tiêu giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 115  4.1.1   Căn để hoàn thiện giải pháp 115  4.1.2   Quan điểm giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 116  4.1.3   Mục tiêu chủ yếu giải pháp tín dụng hộ sản xuất cà phê 118  vi 4.2  Hoàn thiện giải pháp tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Đăk Nông hộ sản xuất cà phê 120  4.2.1   Hồn thiện sách nhà nước 121  4.2.2   Đẩy mạnh cung cấp dịch vụ công 130  4.2.3   Giải pháp ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn tỉnh Đăk Nông 133  4.2.4 Giải pháp hộ sản xuất cà phê 141  TÓM TẮT CHƯƠNG 144  KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 147  Kết luận 147  Kiến nghị 149  DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH ĐÃ CƠNG BỐ 151  TÀI LIỆU THAM KHẢO 152  PHỤ LỤC 158  vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ABIC : Công ty cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng nông nghiệp ACB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu ATM : Máy giao dịch tự động BQ Bình qn ĐVT : Đơn vị tính FAO : Tổ chức Nông nghiệp Lương thực giới FV : Giá trị tương lai GDP : Tổng sản phẩm quốc nội ICO : Tổ chức Cà phê Thế giới IPCAS : Hệ thống toán kế toán khách hàng liên ngân hàng LN : Lợi nhuận LSNH : Lãi suất ngân hàng NN & PTNT : Nông nghiệp Phát triển nơng thơn NHCSXH : Ngân hàng Chính sách Xã hội NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHNo & PTNT : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng Thương mại POS : Máy chấp nhận toán thẻ PRA : Đánh giá nơng thơn có tham gia TCTD : Tổ chức Tín dụng tr.đ : triệu đồng WB : Ngân hàng Thế giới viii DANH MỤC CÁC BẢNG STT Nội dung Trang 2.1 Tổng sản phẩm quốc nội tính theo giá thực tế tỉnh Đăk Nông 46  2.2 Diện tích cà phê tỉnh Đăk Nơng 47  2.3 Giá trị sản xuất cà phê tỉnh Đăk Nông 48  2.4 Thu thập thông tin thứ cấp 51  3.1 Nhu cầu vay vốn hộ sản xuất cà phê .58  3.2 Tình hình huy động vốn .61  3.3 Tình hình huy động vốn thông qua phát hành thẻ ATM .62  3.4 Tình hình thực mục tiêu sách cho vay .64  3.5 Đối tượng vay vốn hộ sản xuất cà phê 66  3.6 Vốn tự có hộ sản xuất cà phê .67  3.7 Hiệu tài phương án vay vốn sản xuất cà phê 68  3.8 Tình hình đảm bảo nợ vay hộ sản xuất cà phê 69  3.9 Quy trình cho vay hộ sản xuất cà phê 76  3.10 Tình hình mở rộng mạng lưới 81  3.11 Tình hình kiểm tra, giám sát nợ vay hộ sản xuất cà phê 82  3.12 Tình hình nợ hạn cho vay hộ sản xuất cà phê .83  3.13 Tình hình thu nợ xử lý rủi ro cho vay hộ sản xuất cà phê 84  3.14 Kết cho vay hộ sản xuất cà phê theo bình quân dư nợ hộ .85  3.15 Kết cho vay hộ sản xuất cà phê theo vùng sinh thái .86  3.16 Hiệu cho vay hộ sản xuất cà phê 87  3.17 Diện tích cà phê hộ sản xuất cà phê có vay vốn ngân hàng 88  3.18 Đối tượng vay vốn hình thành từ vốn vay ngân hàng 89  3.19 Hiệu sử dụng vốn vay theo quy mô diện tích cà phê 90  3.20 Hiệu sử dụng vốn vay theo đa dạng hóa thu nhập 92  3.21 Tình hình lao động theo trình độ chun mơn ngân hàng .95  3.22 Thống kê số lần vay hộ sản xuất cà phê 96  3.23 Hiệu mở rộng mạng lưới giao dịch ngân hàng .97  ix 3.24 Đánh giá lực hộ sản xuất cà phê 98  3.25 Đánh giá khả chấp hộ sản xuất cà phê 99  3.26 Đánh giá khả tham gia liên kết hộ sản xuất cà phê 100  3.27 Đánh giá hoạt động khuyến nông tỉnh Đăk Nông .101  3.28 Đánh giá lực nước tưới cho cà phê tỉnh Đăk Nông 102  3.29 Đánh giá tình hình bảo vệ thực vật tỉnh Đăk Nông .103  3.30 Đánh giá tình hình tổ chức an ninh đồng ruộng tỉnh Đăk Nơng 103  3.31 Tình hình hỗ trợ lãi suất cho hộ sản xuất cà phê vay vốn 108  3.32 Tồn hạn chế việc thực giải pháp tín dụng hộ sản xuất cà phê 111  4.1 Mục tiêu chủ yếu giải pháp tín dụng hộ sản xuất cà phê 119  4.2 Giải pháp huy động vốn lãi suất thấp 134  4.3 Giải pháp điều chỉnh nội dung sách cho vay 138  4.4 Giải pháp mở rộng mạng lưới 140  x DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ STT Nội dung Trang 3.1 Diễn biến dòng tiền ròng hộ sản xuất cà phê theo thời vụ 60  3.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo lãi suất 63  3.3 Diễn biến lãi suất cho vay hộ sản xuất cà phê tỉnh Đăk Nông .72  3.4 Diễn biến doanh số cho vay, thu nợ hộ sản xuất cà phê 77  3.5 Diễn biến dư nợ cho vay hộ sản xuất cà phê .78  3.6 Diễn biến lãi suất dư nợ cho vay hộ sản xuất cà phê 105  3.7 Diễn biến giá cà phê thị trường Đăk Nông 109  DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ STT Nội dung Trang 1.1 Biểu diễn quan hệ tín dụng 6  1.2 Biểu diễn quan hệ tín dụng ngân hàng 7  1.3 Biểu diễn dư nợ phương thức cho vay lần 19  1.4 Biểu diễn dư nợ phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng .21  1.5 Vận dụng tách rời thời hạn cho vay thời hạn hạn mức tín dụng cho vay hộ sản xuất cà phê 22  1.6 Hình thức cho vay trực tiếp hộ sản xuất cà phê 22  1.7 Hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê thông qua tổ vay vốn .23  1.8 Hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê thơng qua doanh nghiệp 24  2.1 Bản đồ hành tỉnh Đăk Nơng .45  2.2 Khung nghiên cứu giải pháp tín dụng hộ sản xuất cà phê .50  4.1 NHNo & PTNT mơ hình sản xuất lớn cà phê 125  186 b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê, có thêm nghề phụ (hộ sản xuất cà phê kiêm) a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { B VỀ TÍNH KHẢ THI CỦA PHƯƠNG ÁN VAY VỐN Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê có từ cà phê trở xuống a Khơng giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê có đến cà phê a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê có đến cà phê a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 10 Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê có cà phê a Khơng giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { C VỀ VỐN TỰ CÓ THAM GIA PHƯƠNG ÁN VAY VỐN 11 Phương án vay vốn ngắn hạn hộ sản xuất cà phê có vốn tự có tối đa 10% a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 12 Phương án vay vốn ngắn hạn hộ sản xuất cà phê có vốn tự có 20% 187 a Khơng giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 13 Phương án vay vốn trung, dài hạn hộ sản xuất cà phê có vốn tự có tối đa 20% a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 14 Phương án vay vốn trung, dài hạn hộ sản xuất cà phê có vốn tự có tối đa 20% a Khơng giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { D VỀ MỨC ĐỘ TÍN NHIỆM HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ VAY VỐN 15 hộ sản xuất cà phê gia hạn nợ giá cà phê xuống thấp a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 16 hộ sản xuất cà phê gia hạn nợ thua lỗ a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 17 hộ sản xuất cà phê để nợ hạn a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { E VỀ BẢO ĐẢM TIỀN VAY CỦA HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 18 Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê khơng có tài sản đảm bảo a Khơng giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 188 19 Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê tín chấp qua tổ chức trị xã hội a Khơng giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 20 Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê có tài sản đảm bảo, có số tiền vay 100% giá trị tài sản chấp a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 21 Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê có tài sản đảm bảo, có số tiền vay 75% giá trị tài sản chấp a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 22 Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê có tài sản đảm bảo, có số tiền vay 50% giá trị tài sản chấp a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { 23 Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê có tài sản đảm bảo, có số tiền vay 25% giá trị tài sản chấp a Không giải cho vay { b Giải theo thứ tự trước, sau { c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định { d Ưu tiên giải { F VỀ NHU CẦU VAY VỐN CỦA HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ I Theo ông/bà hộ sản xuất cà phê sử dụng vốn vay ngân hàng có mục đích sau 24 Giải khó khăn nguồn vốn để sản xuất cà phê, nâng cao thu nhập a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 25 Giải khó khăn tài để phục vụ kinh tế hộ sản xuất cà phê nói chung 189 a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 26 Giải khó khăn tài nhu cầu đời sống a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { II Theo ông/bà lý ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê cho vay hộ sản xuất cà phê có nguyên nhân 27 Ngân hàng từ chối cho vay phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê không hiệu a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 28 Ngân hàng từ chối cho vay phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê không khả thi a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 29 Ngân hàng từ chối cho vay tài sản đảm bảo hộ sản xuất cà phê không đáp ứng a Không xảy { b Xảy { d Xảy nhiều { c Xảy bình thường { 30 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê không đủ vốn tự có tham gia a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 31 Ngân hàng từ chối cho vay nguồn tiền trả gốc vốn vay hộ sản xuất cà phê theo phân kỳ không đáp ứng a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 32 Ngân hàng từ chối cho vay nguồn tiền trả lãi vốn vay hộ sản xuất cà phê theo phân kỳ không đáp ứng a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 33 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê muốn trả gốc cuối kỳ a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 34 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê muốn trả lãi cuối kỳ a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 35 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê không chấp nhận lãi suất cho vay ngân hàng 190 a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 36 Ngân hàng từ chối cho vay ngân hàng thương mại khác cạnh tranh a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 37 Ngân hàng từ chối cho vay lãi suất cho vay buộc phải thấp, thiệt hại cho thu nhập ngân hàng a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 38 Ngân hàng từ chối cho vay vượt tiêu kế hoạch dư nợ a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 39 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê không muốn gửi tiền vào ngân hàng để tăng vốn huy động ngân hàng a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 40 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê không muốn sử dụng dịch vụ ngân hàng a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 41 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê không muốn trả lãi theo định kỳ tháng, tháng a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 42 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê có lịch sử dư nợ cần ý, nhóm a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 43 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê có lịch sử nợ xấu a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 44 Ngân hàng từ chối cho vay địa bàn cho vay hộ sản xuất cà phê thẩm định xa a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 45 Ngân hàng từ chối cho vay nhiều vay lúc hộ sản xuất cà phê, ngân hàng giải không a Khơng xảy { b Xảy { 191 c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 46 Ngân hàng từ chối cho vay tải, có nhiều cho vay hộ sản xuất cà phê bình quân cho cán tín dụng a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 47 Ngân hàng từ chối cho vay ngân hàng không tin tưởng vào nhân thân hộ sản xuất cà phê a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 48 Ngân hàng từ chối cho vay ngân hàng phát hộ sản xuất cà phê gian dối thẩm định vay a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 49 Ngân hàng từ chối cho vay số tiền vay hộ sản xuất cà phê (từ 30-50 triệu đồng/món trở xuống) a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 50 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê áp lực, thị cấp a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { III Theo ông/bà lý hộ sản xuất cà phê từ chối không muốn vay ngân hàng, (hộ sản xuất cà phê cần vốn tìm hiểu thị trường) có ngun nhân 51 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay thủ tục vay vốn ngân hàng rườm rà a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 52 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay thủ tục chấp tài sản ngân hàng rườm rà a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 53 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay lại nhiều lần, nhiều nơi vay a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 54 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay thời gian giải theo quy định ngân hàng lâu a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 192 55 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay lãi suất cho vay ngân hàng cao a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 56 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay cán ngân hàng gây phiền nhiễu a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 57 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay cán ngân hàng khơng chào đón, tơn trọng a Khơng xảy { b Xảy { d Xảy nhiều { c Xảy bình thường { 58 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay quyền phán cho vay chỗ nhánh, phịng giao dịch không đáp ứng a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 59 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay cán ngân hàng không hỗ trợ thủ tục vay vốn a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 60 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay hẹn lại nhiều lần khơng gặp cán tín dụng a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 61 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay trụ sở giao dịch ngân hàng xa a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { G VỀ NỢ QUÁ HẠN I Theo ông/bà, nguyên nhân dẫn đến nợ hạn tín dụng hộ sản xuất cà phê 62 Định kỳ hạn trả nợ vào thời điểm thu hoạch, giá thấp theo quy luật thị trường, hộ sản xuất cà phê chưa muốn bán sản phẩm a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 63 Cơng tác kiểm tra sau cho vay hộ sản xuất cà phê khơng đảm bảo b Xảy { a Khơng xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 64 Cán tín dụng không đến địa bàn sản xuất hộ sản xuất cà phê để thẩm định a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 193 65 Công tác thẩm định có sai sót kỹ thuật tính tốn a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 66 Hộ sản xuất cà phê thuần, nguồn thu khác để trả nợ gốc, lãi theo định kỳ a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 67 Sản lượng cà phê thấp ngân hàng không đáp ứng đủ nhu cầu vốn vay để hộ sản xuất cà phê trang trải chi phí phân bón, nơng dược, nước tưới… a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 68 Sản lượng cà phê hộ sản xuất cà phê thấp thời tiết a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 69 Sản lượng cà phê hộ sản xuất cà phê thấp khơng có nguồn nước tưới a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 70 Sản lượng cà phê hộ sản xuất cà phê thấp sâu bệnh a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 71 Sản lượng cà phê hộ sản xuất cà phê thấp thiếu kiến thức canh tác a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 72 Do hộ sản xuất cà phê trả nợ vay bên thị trường a Không xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 73 Do hộ sản xuất cà phê bán sản phẩm cà phê non cho thị trường a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 74 Do hộ sản xuất cà phê làm ăn kinh tế khơng biết tính tốn a Khơng xảy { b Xảy { d Xảy nhiều { c Xảy bình thường { 75 Do hộ sản xuất cà phê sử dụng vốn vay ngân hàng sai mục đích a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 76 Do hộ sản xuất cà phê khơng có kho chứa, phải bán cà phê sau thu hoạch, giá thấp a Không xảy { b Xảy { 194 c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 77 Do hộ sản xuất cà phê vay vốn trung gian qua cị tín dụng a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { 78 Do gia đình hộ sản xuất cà phê bất an, có biến động a Khơng xảy { b Xảy { c Xảy bình thường { d Xảy nhiều { H VỀ QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ Theo ơng/bà quy trình nghiệp vụ tín dụng cho vay hộ sản xuất cà phê cần đẩy mạnh số lĩnh vực cải tiến, sửa đổi 79 Đẩy mạnh hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê thơng qua tổ nhóm a Khơng cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 80 Đẩy mạnh hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê thông qua doanh nghiệp a Không cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 81 Đẩy mạnh hình thức cho vay trực tiếp đến hộ sản xuất cà phê a Khơng cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 82 Đẩy mạnh cho vay hộ sản xuất cà phê tín chấp a Khơng cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 83 Đẩy mạnh nghiệp vụ bảo an tín dụng hộ sản xuất cà phê a Không cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 84 Mở rộng bảo hiểm nông nghiệp sản xuất cà phê a Khơng cần thiết { 195 b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 85 Cần có quy chế tín dụng riêng cho vay đối tượng cà phê a Không cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 86 Áp dụng phương thức cho vay lưu vụ hộ sản xuất cà phê a Không cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 87 Thời hạn cho vay chăm sóc cà phê kinh doanh kéo dài 12 tháng a Không cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 88 Tập trung cho vay hộ sản xuất cà phê mua sắm máy móc, thiết bị, kho bảo quản a Khơng cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 89.Cần quy định cụ thể việc định kỳ hạn nợ cho vay hộ sản xuất cà phê không rơi vào thời điểm thu hoạch cà phê a Không cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 90 Về định kỳ trả gốc lãi cho vay hộ sản xuất cà phê: Cần quy định trả lần vào cuối kỳ a Khơng cần thiết { b Có thể cần thiết { c Cần thực { d Cần thực { 91 Ý kiến khác ông bà cho vay hộ sản xuất cà phê ……………………………………………………………………………… 196 Phụ lục 10 Tổng hợp ý kiến cán tín dụng ngân hàng cho vay hộ sản xuất cà phê CÁC NỘI DUNG Ý kiến    A Về thực phương án vay vốn    I Về tính hiệu Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê đạt hiệu tài cao 12 a Giải theo thứ tự trước, sau 21 b Giải theo thời hạn xét duyệt quy định 44 c Ưu tiên giải    II Về tính khả thi Hộ sản xuất cà phê vay có vốn tự có 10% chi phí phương ánvay vốn a Không giải cho vay 40 b Giải theo thứ tự trước, sau 28 c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định d Ưu tiên giải    Hộ sản xuất cà phê có vốn tự có 50% chi phí phương án vay vốn a Không giải cho vay 35 b Giải theo thứ tự trước, sau 22 c Giải theo thời hạn xét duyệt quy định 20 d Ưu tiên giải Ngân hàng hạn chế cho vay hộ sản xuất cà phê khơng đủ vốn tự    có tham gia phương án vay vốn 29 a Không xảy 25 b Xảy 18 c Có xảy d Xảy nhiều Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê: Sản lượng cà phê hộ    sản xuất thấp khơng có nguồn nước tưới a Khơng xảy 45 b Xảy c Có xảy 23 d Xảy nhiều Phương án vay vốn hộ sản xuất cà phê: hộ sản xuất cà phê khơng có    kho chứa sản phẩm, phải bán sau thu hoạch với giá thấp a Không xảy 25 b Xảy 34 c Có xảy 13 d Xảy nhiều Tỷ lệ (%) 15,6 27,3 57,1 11,7 51,9 36,4 0,0 0,0 45,4 28,6 26,0 37,6 32,5 23,4 6,5 2,6 58,4 29,9 9,1 6,5 32,5 44,1 16,9 197 CÁC NỘI DUNG Ý kiến C Về lãi suất áp dụng Hộ sản xuất cà phê không muốn vay ngân hàng lãi suất cao a Không xảy b Xảy c Có xảy d Xảy nhiều D Về thời hạn cho vay I Thời hạn cho vay Kiến nghị thời hạn cho vay chăm sóc cà phê hộ sản xuất nhiều năm a Khơng cần thiết b Có thể cần thiết c Cần thực d Cần thực II Định kỳ hạn trả gốc Cần quy định cụ thể việc định kỳ hạn nợ không rơi vào thời điểm thu hoạch cà phê a Không cần thiết b Có thể cần thiết c Cần thực d Cần thực E Về phương thức cho vay 10 Về áp dụng phương thức cho vay lưu vụ hộ sản xuất cà phê a Không cần thiết b Có thể cần thiết c Cần thực d Cần thực F Về hình thức cho vay 11 Ngân hàng cần đẩy mạnh hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê thông qua tổ nhóm a Khơng cần thiết b Có thể cần thiết c Cần thực d Cần thực 12 Ngân hàng cần đẩy mạnh hình thức cho vay hộ sản xuất cà phê thông qua doanh nghiệp a Không cần thiết b Có thể cần thiết c Cần thực Tỷ lệ (%)       12 22 35 15,6 28,6 45,4 10,4 37 21 14 6,5 48,0 27,3 18,2 14 21 17 25 18,1 27,3 22,1 32,5 21 37 14 6,4 27,3 48,1 18,2 39 28 50,6 36,4 11,7 1,3 30 36 39,0 46,7 11,7                               198 CÁC NỘI DUNG Ý kiến d Cần thực    G Về tài sản đảm bảo 13 Ngân hàng cần đẩy mạnh tín chấp thơng qua tổ chức trị    xã hội cho vay hộ sản xuất cà phê 46 a Không cần thiết 28 b Có thể cần thiết c Cần thực d Cần thực    H Về tổ chức mạng lưới 14 Ngân hàng từ chối cho vay hộ sản xuất cà phê địa bàn cho vay    thẩm định xa 15 a Khơng xảy 43 b Xảy 12 c Có xảy d Xảy nhiều 15 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay vốn trụ sở giao dịch    NHNo & PTNT xa a Không xảy 42 27 b Xảy c Có xảy d Xảy nhiều    16 Hộ sản xuất cà phê phải lại nhiều lần, nhiều nơi vay 19 a Khơng xảy 48 b Xảy c Có xảy d Xảy nhiều 17 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay cán tín dụng NHNo &    PTNT hẹn lại nhiều lần không gặp 30 a Không xảy 40 b Xảy c Có xảy d Xảy nhiều    I Tự nhận xét cung cách phục vụ NHNo & PTNT 18 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay cán NHNo & PTNT    phiền nhiễu 36 a Không xảy 36 b Xảy c Có xảy d Xảy nhiều Tỷ lệ (%) 2,6 59,7 36,4 2,6 1,3 19,5 55,8 15,6 9,1 54,5 35,1 6,5 3,9 24,7 62,3 9,1 3,9 39,0 51,9 5,2 3,9 46,8 46,8 3,9 2,5 199 CÁC NỘI DUNG Ý kiến 19 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay cán NHNo & PTNT    khơng chào đón, tôn trọng 34 a Không xảy 38 b Xảy c Có xảy d Xảy nhiều 20 Hộ sản xuất cà phê không muốn vay cán NHNo & PTNT    không hỗ trợ thủ tục vay vốn 59 a Không xảy 12 b Xảy c Có xảy d Xảy nhiều    I Đánh giá lực quản lý vốn vay hộ sản xuất cà phê 21 Nợ hạn phát sinh hộ sản xuất cà phê khơng biết tính tốn    làm ăn a Không xảy 48 b Xảy c Có xảy 19 d Xảy nhiều 22 Nợ hạn phát sinh hộ sản xuất cà phê sử dụng vốn sai    mục đích a Khơng xảy 15 b Xảy 56 c Có xảy d Xảy nhiều    L Về thị trường giá cà phê    23 Thời điểm hộ sản xuất cà phê thường bán cà phê năm 34 a Ngay sau lúc thu hoạch cà phê 31 b Sau thu hoạch cà phê 2-3 tháng c Sau thu hoạch cà phê 4-5 tháng d Sau thu hoạch cà phê 6-7 tháng    M Về thực sách 24 Ngân hàng hạn chế cho vay lãi suất cho vay hộ sản xuất cà phê    áp dụng thấp a Khơng xảy 25 30 b Xảy 20 c Có xảy d Xảy nhiều Tỷ lệ (%) 44,1 49,4 5,2 1,3 76,6 15,6 5,2 2,6 6,5 62,3 24,7 6,5 5,2 19,5 72,7 2,6 44,1 40,3 11,7 3,9 32,4 39,0 26,0 2,6 200 Một số hình ảnh tổ chức hội thảo khoa học ... THIỆN GIẢI PHÁP TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ĐĂK NÔNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 115  4.1  Căn cứ, quan điểm mục tiêu giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất. .. thiện giải pháp tín dụng hộ sản xuất cà phê nào? Xuất phát từ lý trên, tiến hành nghiên cứu đề tài ? ?Nghiên cứu giải pháp tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông hộ sản xuất. .. LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ GIẢI PHÁP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CÀ PHÊ 1.1 Cơ sở lý luận giải pháp tín dụng ngân hàng hộ sản xuất cà phê 1.1.1 Khái niệm chất giải pháp tín dụng ngân hàng