LUAN VAN DONG THI VIET HA 26K final ban sua ngay 06 10 2014 doc BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐỐNG THỊ VIỆT HÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NG[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐỐNG THỊ VIỆT HÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Đà Nẵng - Năm 2014 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐỐNG THỊ VIỆT HÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng Mã số : 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS TS LÂM CHÍ DŨNG Đà Nẵng - Năm 2014 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả Luận văn Đống Thị Việt Hà Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu Bố cục đề tài Tổng quan tài liệu CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Thẻ Ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ thẻ Ngân hàng 20 1.1.3 Các hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ NHTM 25 1.2 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG 29 1.2.1 Khái niệm rủi ro 29 1.2.2 Phân loại rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 30 1.2.3 Tác động rủi ro NHTM 33 1.3 QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NHTM 35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 44 Luan van 2.1 SƠ LƯỢC SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN 44 2.1.1 Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) 44 2.1.2 Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng (Vietcombank Đà Nẵng) 45 2.2 THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI VIETCOMBANK ĐÀ NẴNG 52 2.2.1 Tình hình chung hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietcombank Đà Nẵng 52 2.2.2 Thực trạng thực nội dung quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietcombank Đà Nẵng 59 2.2.3 Kết công tác quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ Vietcombank Đà Nẵng 64 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI VIETCOMBANK ĐÀ NẴNG TRONG THỜI GIAN QUA 68 2.3.1 Những ưu điểm 68 2.3.2 Những hạn chế 68 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI VIETCOMBANK ĐÀ NẴNG 71 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 71 3.1.1 Chiến lược phát triển kinh doanh dịch vụ thẻ Vietcombank 71 3.1.2 Bối cảnh thị trường dịch vụ thẻ thời gian tới 72 Luan van 3.1.3 Vị Vietcombank Đà Nẵng thị trường dịch vụ thẻ 75 3.2 GIẢI PHÁP HỒN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI VIETCOMBANK ĐÀ NẴNG 75 3.2.1 Vận dụng kỹ thuật phân tích phù hợp để nâng cao chất lượng công tác nhận diện rủi ro hoạt động kinh doanh dịch vụ thẻ 75 3.2.2 Bảo đảm tuân thủ chuẩn mực quy trình đánh giá rủi ro 77 Vietcombank Đà Nẵng cần xây dựng quy trình đánh giá rủi ro, đảm bảo tuân thủ bước sau: 77 3.2.3 Thực giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động kiểm soát rủi ro 78 3.2.4 Khắc phục vướng mắc trình xử lý nợ từ tài sản bảo đảm; vận dụng công cụ chuyển giao rủi ro thông qua bảo hiểm 80 3.2.5 Giải pháp phòng ngừa hạn chế thiệt hại xảy cho ngân hàng khách hàng dịch vụ thẻ 82 3.2.6 Giải pháp hỗ trợ 82 3.3 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN CHỦ QUAN VÀ VỚI VIETCOMBANK 85 3.3.1 Với Chính phủ 85 3.3.2 Với Ngân hàng nhà nước 85 3.3.3 Với Vietcombank 86 KẾT LUẬN 88 TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) Luan van DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Amex ATM Tên đầy đủ American Express Automated Teller Machine (Máy rút tiền tự động) ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng Thương mại Việt Nam NHTT Ngân hàng toán PIN Personal Identification Number POS Point of sales (máy tính tiền cao cấp) TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế TCTD Tổ chức tín dụng TMCP Thương mại cổ phần Vietcombank Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Vietcombank Đà Nẵng Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Đà Nẵng Luan van DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên bảng bảng 2.1 Tình hình huy động vốn Vietcombank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.2 50 Kết hoạt động dịch vụ chủ yếu Vietcombank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.4 47 Tình hình cho vay Vietcombank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.3 Trang 51 Kết kinh doanh Vietcombank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 52 2.5 Doanh số chi tiêu thẻ giai đoạn 2011-2013 57 2.6 Thị phần dịch vụ thẻ Vietcombank Đà Nẵng địa bàn thị trường Đà Nẵng tính đến 31/12/2013 2.7 Bảng thống kê số lỗi tác nghiệp Vietcombank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.8 64 Cơ cấu nhóm nợ cho vay qua thẻ Vietcombank Đà Nẵng giai đoạn 2011-2013 2.9 58 66 Các tiêu đánh giá kết công tác quản trị rủi ro tín dụng 67 Luan van DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 2.1 Biểu đồ thể số lượng thẻ ghi nợ phát hành 55 2.2 Biểu đồ thể số lượng thẻ tín dụng phát hành 56 2.3 Biểu đồ thể số lượng ĐVCNT đăng ký 2.4 Vietcombank Đà Nẵng 56 Mức giảm tổn thất rủi ro tác nghiệp 65 Luan van MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Thẻ sản phẩm mang tính đặc thù cao, có mối liên hệ mật thiết với ứng dụng công nghệ Trong thời gian qua, thẻ dịch vụ tài phát triển Việt Nam với chủng loại thẻ phong phú Với phát triển mạnh mẽ khoa học kỹ thuật, thẻ bước vào hoạt động hàng ngày người tiêu dùng, không dừng lại việc toán nước, thẻ ngày giúp người tiêu dùng áp dụng hình thức tốn không dùng tiền mặt, hạn chế rủi ro mang theo lượng tiền mặt theo người, đặc biệt chuyến dài Thẻ ngày khơng cịn giới hạn toán nước mà mở rộng toán điểm chấp nhận thẻ nước ngồi Từ mở cho ngân hàng thêm kênh huy động vốn cấp tín dụng cách linh hoạt cho khối khách hàng cá nhân, tăng tính đa dạng sản phẩm dịch vụ tài cung ứng cho khách hàng Bên cạnh ưu việt mà thẻ mang lại trên, gần đây, thị trường Việt Nam bắt đầu xuất nhiều vụ việc giả mạo, lừa đảo chiếm đoạt tiền với giá trị lớn qua giao dịch toán liên quan đến dịch vụ thẻ ngân hàng Như nói loại tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ ngân hàng xuất hiện, hay nói cách khác thị trường thẻ Việt Nam dẫn xuất loại rủi ro Với dự đoán thị trường thẻ Việt Nam ngày phát triển mạnh, loại rủi ro xảy ảnh hưởng nghiêm trọng đến uy tín hiệu kinh doanh ngân hàng Do đó, vấn đề quản trị rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ TCTD yếu tố quan trọng, ngân hàng quan tâm thời gian gần Là đơn vị tham gia hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam, Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam -Chi nhánh Đà Luan van ... VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG ĐỐNG THỊ VIỆT HÀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng. .. động kinh doanh dịch vụ thẻ ngân hàng Chương 2: Thực trạng quản trị rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ Vietcombank Đà Nẵng Chương 3: Giải pháp hồn thiện cơng tác quản trị rủi ro kinh doanh dịch vụ thẻ. .. VỀ QUẢN TRỊ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ NGÂN HÀNG 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG 1.1.1 Thẻ Ngân hàng 1.1.2 Dịch vụ thẻ