Các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng sản phẩm vcb digibank của tại ngân hàng tmcp ngoại thương việt nam – chi nhánh đà nẵng

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ NGUYỄN CƠNG QUỐC PHÂN TÍCH NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM VCB DIGIBANK TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 834 01 01 Đà Nẵng – 2022 Cơng trình đƣợc hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS LÊ VĂN HUY Phản biện 1: TS Nguyễn Quốc Anh Phản biện 2: TS Đoàn Gia Dũng Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ Quản trị kinh doanh họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày 07 tháng 01 năm 2023 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin-Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, ĐHĐN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngân hàng số xu tất yếu ngân hàng, tiện ích khơng mang lại cho người dùng mà cịn giúp cho ngân hàng tính thuận tiện, xác nhanh chóng đến giao dịch Xu hướng chiến lược chuyển đổi số thực thi mạnh mẽ nhằm mang đến trải nghiệm đơn giản mẻ cho khách hàng thực giao ịch tr n c c nh số Bên cạnh đó, phát triển ngân hàng số cịn đóng vai trị quan trọng t c động mạnh mẽ đến mảng bán lẻ, chiến lược phát triển trọng tâm c c ngân hàng thương mại nói chung Vietcombank nói riêng với phương châm: “B n lẻ, Vốn rẻ, Dịch vụ Th ng i tcom an đ th c mắt ịch vụ ngân hàng số hoàn toàn VCB Digibank dựa việc hợp thay tảng Internet Banking Mobile Ban ing trước i tcom an ngân hàng ẫn đầu công tác triển khai sản phẩm ngân hàng số tới khách hàng thể nhân lẫn khách hàng tổ ch c Tr n sở cho thấy mơ hình truyền thống dần khơng cịn phù hợp mà phải xây dựng mơ hình bán lẻ mới, đại dựa tảng cơng nghệ tiên tiến Do đó, để phát triển sản phẩm ngân hàng số, thu hút khách hàng yêu cầu cấp thiết quan trọng c c ngân hàng thương mại để cạnh tranh thị trường Từ lý trên, tác giả đ chọn hướng nghiên c u “C c yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Ngân hàng TMCP Ngoại thương iệt Nam – Chi nh nh Đà Nẵng làm đề tài luận văn thạc sĩ ục ti u nghi n c u nhằm x c định c c yếu tố làm ảnh hưởng đến định sử ụng sản phẩm ngân hàng số VCB Digibank Ngân hàng TMCP Ngoại thương iệt Nam – Chi nhánh Đà Nẵng, qua hiểu lý khách hàng lựa chọn, định sử dụng sản phẩm VCB Digi an để đề xuất hàm ý quản trị gi p an l nh đạo đưa giải pháp thu hút khách hàng, phát triển sản phẩm VCB Digibank i tcom an Chi nh nh Đà Nẵng giai đoạn tới, góp phần đưa i tcom an trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam tiên phong việc ng ụng, triển hai m h nh số hoạt động kinh doanh m nh Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu chung đề tài nhằm x c định đo lường m c độ ảnh hưởng yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm ngân hàng số khách hàng CB Đà Nẵng Từ t c giả đề xuất số kiến nghị giải ph p để nâng cao khả thu h t khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng số, tăng chất lượng dịch vụ tăng nguồn thu lãi từ sản phẩm dịch vụ bán kèm chi nhánh * Nghiên cứu tập trung giải vấn đề sau: Thứ nhất: X c định yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm ngân hàng số khách hàng CB Đà Nẵng Thứ hai: Đo lường m c độ ảnh hưởng yếu tố đến việc khách hàng định sử dụng sản phẩm ngân hàng số CB Đà Nẵng Thứ ba: Đề xuất kiến nghị giải pháp nhằm tăng cường nâng cao khả thu h t h ch hàng, tăng số lượng người dùng, tăng nguồn thu lãi từ sản phẩm ngân hàng số bán chéo sản phẩm dịch vụ khác ngân hàng CB Đà Nẵng Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu: nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm VCB Digibank khách hàng CB Đà Nẵng Khách thể nghiên c u khách hàng thể nhân tr n địa bàn thành phố Đà Nẵng Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: nghiên c u nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm ngân hàng số CB Đà Nẵng - Về không gian: liệu thu thập thông qua hình th c khảo sát khách hàng thể nhân tr n địa bàn thành phố Đà Nẵng - Về thời gian: Dự kiến từ khảo sát nhận kết khách hàng thể nhân tr n địa bàn thành phố Đà Nẵng từ tháng 10/2022 Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu định tính Dựa tr n sở lý thuyết mơ hình TAM, mơ hình TPB, sau thảo luận nhóm, vấn thử bảng câu hỏi để x c định yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Phƣơng pháp nghiên cứu định lƣợng Phỏng vấn bảng câu hỏi, liệu thu thập từ nghiên c u định lượng ùng để đ nh gi độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá cuối tiến hành kiểm định mơ hình nghiên c u đề xuất thông qua phần mềm phân tích liệu SPSS Ngồi ra, tác giả cịn sử dụng c c phương ph p h c thống kê, so sánh, phân tích Nội dung nghiên cứu - Cơ sở lý thuyết ngân hàng số, nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm ngân hàng số VCB Digibank CB Đà Nẵng mơ hình hành vi khách hàng (Mơ hình hành vi dự định, h nh hành động hợp lý, Mơ hình chấp nhận cơng nghệ) - Tham khảo tài liệu nghiên c u trước có li n quan đến chủ đề nhân tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm VCB Digibank - Tổng hợp kết đ nghiên c u đưa c c hàm ý quản trị, giải pháp nhằm phát huy mạnh, thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm VCB Digibank, tăng hiệu hoạt động kinh doanh từ nguồn thu lãi bán chéo với sản phẩm khác mà ngân hàng cung cấp CB Đà Nẵng Đóng góp đề tài Thứ nhất, đề tài nghiên c u đ p ụng mơ hình kinh tế lượng vào thực tiễn, thơng qua khảo sát khách hàng thực tế, từ x c định đo lường m c ảnh hưởng nhân tố đến ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm VCB Digibank CB Đà Nẵng Thứ hai, kết nghiên c u giúp cho chi nhánh có nhìn tổng qu t để điều chỉnh trọng tâm chiến lược phát triển sản phẩm ngân hàng số dựa m c độ ảnh hưởng nhân tố thời buổi cạnh tranh Bên cạnh đó, an l nh đạo chi nhánh đưa c c s ch, ế hoạch inh oanh, … phù hợp nhằm khắc phục hạn chế tồn hệ thống, đ p ng nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ người ùng, đ m lại lợi ích tối đa cho h ch hàng, tăng nguồn thu dịch vụ cho chi nh nh Đà Nẵng Bố cục đề tài Bố cục đề tài thực gồm chương cụ thể sau: Chƣơng 1: Cơ sở lý thuyết mơ hình nghiên c u Chƣơng 2: Mô tả địa àn phương ph p nghi n c u Chƣơng 3: Kết nghiên c u thảo luận Chƣơng 4: Kết luận hàm ý sách CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ SẢN PHẨM VCB DIGIBANK VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM VCB DIGIBANK 1.1.1 Tổng quan sản phẩm ngân hàng số sản phẩm VCB Digibank a Khái niệm sản phẩm ngân hàng số Theo Sarma (2017), ngân hàng số (Digital Banking) cách mà ngân hàng số hóa tất hoạt động, ịch vụ ngân hàng truyền thống b Khái niệm sản phẩm VCB Digibank CB Digi an sản phẩm ngân hàng điện tử, cung cấp ịch vụ ngân hàng số phi n ản o i tcom an ph t triển cung cấp tr n w sit , ng ụng ngân hàng i động để h ch hàng thực giao ịch với ngân hàng l c nơi th ng qua c c thiết ị có ết nối Int rn t m y tính, m y tính ảng, thiết ị i động c Các dịch vụ VCB Digibank cung cấp Quản lý tài khoản; Chuyển tiền; Thanh toán mã QR; Thanh to n hóa đơn; Nạp tiền; Tiết kiệm; Mua sắm; Dịch vụ thẻ; Bảo hiểm Đầu tư d Lợi ích việc sử dụng VCB Digibank Đối với khách hàng: Thuận tiện, nhanh chóng, Tiết kiệm thời gian, Cập nhật thơng tin nhanh chóng Đối với ngân hàng: Tiết kiệm chi phí, Tăng cạnh tranh, Đa ạng hoá dịch vụ 1.1.2 Tổng quan lý thuyết hành vi khách hàng a Mơ hình thuyết hành động hợp lý (TRA) b Mơ hình thuyết hành vi dự định (TPB) c Mơ hình thuyết chấp nhận cơng nghệ (TAM) d Mơ hình kết hợp TBP TAM 1.1.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến định sử dụng sản phẩm ngân hàng số a Nhận thức hữu ích b Nhận thức dễ dàng sử dụng c Chuẩn chủ quan d Nhận thức kiểm soát hành vi e Thái độ f Hình ảnh ngân hàng g Cảm nhận rủi ro 1.2.TỔNG KẾT CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 1.3 MƠ HÌNH ĐỀ XUẤT NGHIÊN CỨU Nhận th c ễ àng sử ụng Nhận th c hữu ích Chuẩn chủ quan Kiểm so t hành vi Quyết định sử ụng sản phẩm CB Digi an Th i độ Cảm nhận rủi ro H nh ảnh ngân hàng Hình 1.5: Mơ hình đề xuất nghiên cứu CHƢƠNG MÔ TẢ ĐỊA BÀN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 TỔNG QUAN ĐỊA BÀN ĐÀ NẴNG 2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội Đà Nẵng năm 2019 2.1.2 Tình hình hoạt động ngân hàng địa bàn thành phố Đà Nẵng 2.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM 2.3 KHÁT QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐÀ NẴNG 2.3.1 Cơ cấu tổ chức Tên giao dịch đầy đủ: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương iệt Nam – Chi nh nh Đà Nẵng Trụ sở đặt tại: 140-142 Lê Lợi, Phường Hải Châu 1, Quận Hải Châu, Thành phố Đà Nẵng 2.3.2 Kết hoạt động kinh doanh bán lẻ Vietcombank Đà Nẵng 2.3.3 Sản phẩm ngân hàng số Vietcombank Đà Nẵng 2.4 THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU Luận văn sử dụng kết hợp hai phương ph p nghi n c u định tính định lượng, cụ thể: 2.4.1 Nghiên cứu định tính Nghiên c u định tính ước để xây dựng thiết kế mơ hình nghiên c u, x c định biến thiết kế mơ hình Kết q trình nghiên cứu định tính: Mơ hình nghiên c u đề xuất với yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm VCB Digibank h ch hàng, đồng thời x c định 35 biến quan s t để đo lường yếu tố biến quan s t đo lường cho biến phụ thuộc định sử dụng VCB Digibank Cuối thiết kế xây dựng lại mơ hình bảng câu hỏi th c tiến hành khảo sát th c bắt đầu nghiên c u định lượng 2.4.2 Nghiên cứu định lƣợng Đây nghi n c u th c đề tài để đưa c c ết luận Kết nghiên cứu định lƣợng Xây dựng mơ hình, kiểm định x c định nhân tố ảnh hưởng, sau viết o c o đưa c c ết luận, giải pháp 2.4.3 Quy trình nghiên cứu ấn đề nghi n c u Phân tích Cron ach’Alph a Phân tích EFA Phân tích hệ số tương quan Phân tích mơ h nh hồi quy Kiểm định c c giả thuyết ục ti u nghi n c u Cơ sở lý thuyết mơ hình nghi n c u Thang đo sơ ộ Nghi n c u định lượng (Điều tra ảng câu hỏi) Thang đo th c Nghi n c u định tính (Phỏng vấn khách hàng) Kết nghi n c u giải pháp Hình 2.1: Quy trình nghiên cứu 2.5 XÂY DỰNG THANG ĐO CHO CÁC NHÂN TỐ TRONG MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU Từ m h nh đề xuất luận văn, nghi n c u tiến hành xây dựng thang đo cho c c iến độc lập biến phụ thuộc mơ hình 2.5.1 2.5.2 2.5.3 2.5.4 Thang đo nhận thức hữu ích Thang đo nhận thức dễ dàng sử dụng Thang đo chuẩn chủ quan Thang đo nhận thức kiểm soát hành vi 10 CHƢƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 3.1 THỐNG KÊ MƠ TẢ DỮ LIỆU NGHIÊN CỨU Giới tính Biểu đồ tỷ lệ Độ tuổi 7% 5% 13% Dưới 43% Nam 57% Từ tuổi đến 35 tuổi 22% Từ 36 tuổi đến 45 tuổi 53% Nữ Từ 46 tuổi đến 55 tuổi Tr n 55 tuổi Hình 3.2 Tỷ lệ Độ tuổi (%) Hình 3.1 Tỷ lệ Giới tính (%) 19.0% 18.8% Phổ th ng, trung cấp Đại học, cao đẳng Thạc sĩ, tiến sĩ 15.1% 47.1% 18.2% Tr nh độ h c 11.8% Dưới triệu Từ triệu đến ưới triệu Từ triệu đến triệu Tr n triệu 36.7% 33.3% Hình 3.3 Tỷ lệ Trình độ (%) 9.8% Hình 3.4 Tỷ lệ Thu nhập (%) 5.0% 8.1% 35.9% 41.2% C ng nhân lao động phổ thông C ng ch c nhân vi n văn phịng Sinh viên Tiểu thương Khác Hình 3.5 Tỷ lệ Nghề nghiệp (%) 11 Kết phân tích cho thấy, hầu hết biến đạt giá trị trung bình từ 3, điểm trở l n, điều cho thấy m c độ quan trọng quan tâm c c đối tượng khảo s t đến biến mơ hình Biến có điểm đ nh gi trung nh cao RR3 (thuộc nhân tố Cảm nhận rủi ro) đạt 4,2269 điểm biến có điểm đ nh gi trung bình thấp CQ1 (thuộc nhân tố Chuẩn chủ quan) đạt 3, 5 điểm 3.2 ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY CỦA CÁC THANG ĐO THƠNG QUA PHÂN TÍCH CRONBACH’S ALPHA 3.2.1 Đánh giá độ tin cậy nhân tố độc lập thơng qua phân tích Cronbach’s alpha Đánh giá độ tin cậy nhân tố DD (Nhận thức dễ dàng sử dụng) thơng qua phân tích Cronbach’s Alpha Thông qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,689 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy); Thông qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,879 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy) tất hệ số tương quan iến tổng lớn ,3 Đánh giá độ tin cậy nhân tố HH (Nhận thức hữu ích) thơng qua phân tích Cronbach’s Alpha Thơng qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Nhận th c hữu ích, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,859 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy); Thơng qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Nhận th c hữu ích, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,929 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ 12 tin cậy) tất hệ số tương quan iến tổng lớn ,3 Do đó, c c iến HH1, HH2, HH3, HH4, HH5 thuộc nhân tố Nhận th c hữu ích phù hợp để đưa vào ước phân tích Đánh giá độ tin cậy nhân tố CQ (Chuẩn chủ quan) thông qua phân tích Cronbach’s Alpha Thơng qua kết đ nh gi độ tin cậy c c thang đo thuộc nhân tố Chuẩn chủ quan, tác giả thu hệ số Cron ach’s Alpha 0,775 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy) tất hệ số tương quan iến tổng lớn ,3 Do đó, c c biến CQ1, CQ2, CQ3 thuộc nhân tố Chuẩn chủ quan phù hợp để đưa vào ước phân tích Đánh giá độ tin cậy nhân tố KS (Kiểm soát hành vi) thơng qua phân tích Cronbach’s Alpha Thơng qua kết đ nh gi độ tin cậy c c thang đo thuộc nhân tố Kiểm soát hành vi, tác giả thu hệ số Cron ach’s Alpha 0,942 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy) tất hệ số tương quan iến tổng lớn ,3 Do đó, biến KS1, KS2, KS3 thuộc nhân tố Kiểm soát hành vi phù hợp để đưa vào ước phân tích Đánh giá độ tin cậy nhân tố TD (Thái độ) thơng qua phân tích Cronbach’s Alpha Thông qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Th i độ, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,831 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy); Thông qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Th i độ, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,898 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy) tất hệ số tương quan iến tổng lớn ,3 Do đó, c c biến TD1, TD2, TD3, TD4, TD5 thuộc nhân tố Th i độ phù hợp để đưa vào ước phân tích 13 Đánh giá độ tin cậy nhân tố RR (Cảm nhận rủi ro) thơng qua phân tích Cronbach’s Alpha Thông qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Cảm nhận rủi ro, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,690 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy); Thơng qua kết đ nh gi độ tin cậy lần thang đo thuộc nhân tố Cảm nhận rủi ro, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,831 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy) tất hệ số tương quan iến tổng lớn ,3 Do đó, c c iến RR1, RR2, RR3, RR4 thuộc nhân tố Cảm nhận rủi ro phù hợp để đưa vào ước phân tích Đánh giá độ tin cậy nhân tố HA (Hình ảnh ngân hàng) thơng qua phân tích Cronbach’s Alpha Thơng qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Hình ảnh ngân hàng, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,755 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy); Thông qua kết đ nh gi độ tin cậy lần c c thang đo thuộc nhân tố Hình ảnh ngân hàng, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,805 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy) tất hệ số tương quan iến tổng lớn ,3 Do đó, c c iến HA1, HA2, HA3, HA5 thuộc nhân tố Hình ảnh ngân hàng phù hợp để đưa vào ước phân tích 3.2.2 Đánh giá độ tin cậy nhân tố phụ thuộc QD (Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank) thơng qua phân tích Cronbach’s Alpha Thông qua kết đ nh gi độ tin cậy c c thang đo thuộc nhân tố Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank, tác giả thu hệ số Cronbach Alpha 0,828 (lớn ,6; đảm bảo cho việc phân tích đ nh gi độ tin cậy) tất hệ số tương quan iến 14 tổng lớn ,3 Do đó, c c iến QD1, QD2, QD3 thuộc nhân tố Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank phù hợp để đưa vào ước phân tích Bảng 3.16 Tổng hợp nhân tố sau hoàn thành phân tích Cronbach’s Alpha Nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng Nhận th c hữu ích Chuẩn chủ quan Kiểm soát hành vi Th i độ Cảm nhận rủi ro Hình ảnh ngân hàng Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Trước phân tích Cronbach’s Alpha Số biến 6 3 6 Sau phân tích Cronbach’s Alpha Hệ số Cronbach’s Alpha 0,879 0,929 0,775 0,942 0,898 0,831 0,805 0,828 Số biến (Loại DD5, DD6) (Loại HH6) 3 (Loại TD6) (Loại RR5, RR6) (Loại HA4) Nguồn: Kết phân tích liệu Như vậy, với kết phân tích đ nh gi độ tin cậy thang đo, ta kết luận với 38 biến (bao gồm biến nhân tố độc lập phụ thuộc) đưa vào phân tích th tất biến đạt yêu cầu, ngoại trừ biến DD5, DD6 (thuộc nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng), HH6 (thuộc nhân tố Nhận th c hữu ích), TD6 (thuộc nhân tố Th i độ), RR5, RR6 (thuộc nhân tố Cảm nhận rủi ro), HA4 (thuộc nhân tố Hình ảnh ngân hàng) Do đó, tất biến lại (31 biến) bảo đảm việc đưa vào phân tích phần 3.3 PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA 3.3.1 Phân tích nhân tố khám phá thang đo thuộc nhân tố ảnh hƣởng đến Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank (Các biến thuộc nhân tố độc lập) 15 Thực phân tích EFA cho tổng thể 28 biến thuộc nhân tố độc lập ảnh hưởng đến Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank ta thu kết sau: Bảng 3.17 Kiểm định KMO biến thuộc nhân tố độc lập Giá trị KMO 0,581 Kiểm định Bartlett's Giá trị Chi-Square 9.975,624 df 378 Sig, 0.000 Nguồn: Kết phân tích liệu Sau phân tích nhân tố EFA biến thuộc nhân tố độc lập, tất biến đạt u cầu phân tích Do đó, tổng số biến 28 biến xếp theo nhóm nhân tố, c c nhóm nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng (DD), Nhận th c hữu ích (HH), Chuẩn chủ quan (CQ), Kiểm so t hành vi (KS), Th i độ (TD), Cảm nhận rủi ro (RR), Hình ảnh ngân hàng (HA) 3.3.2 Phân tích nhân tố khám phá thang đo Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank (nhân tố phụ thuộc): Bảng 3.20 Kiểm định KMO biến thuộc nhân tố Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Kiểm định Bartlett's Giá trị KMO Giá trị Chi-Square df Sig 0,704 412,574 0.000 Nguồn: Kết phân tích liệu Bảng 3.21 Kết phương sai trích Thành phần Giá trị riêng nh phương tải nhân tố trích Tổng % phương % phương sai sai tích lũy 2.235 74.485 74.485 Tổng % phương % phương sai sai tích lũy 2.235 74.485 74.485 466 15.520 90.006 300 9.994 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Tổng Nguồn: Kết phân tích liệu 16 Bảng 3.22 Hệ số tải nhân tố Thành phần QD2 QD3 QD1 0,892 0,871 0,825 Nguồn: Kết phân tích liệu Nhìn chung, phù hợp phân tích nhân tố EFA nhân tố Quyết định sử dụng sản phẩm CB Digi an đảm bảo để thực phân tích hồi quy, nhân tố Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digi an đóng vai trị nhân tố phụ thuộc mơ hình nghiên c u 3.4 PHÂN TÍCH TƢƠNG QUAN CÁC NHÂN TỐ Để tiến hành phân tích tương quan, t c giả tiến hành tính giá trị trung bình cộng biến thuộc nhân tố độc lập phụ thuộc tr n sở đ phân loại xếp lại nhóm nhân tố sau kiểm định độ tin cậy phân tích nhân tố Bảng 3.23 Các nhân tố đưa vào phân tích tương quan Tên nhân tố Số biến Nhận th c dễ dàng sử dụng DD1, DD2, DD3, DD4 Nhận th c hữu ích HH1, HH2, HH3, HH4, HH5 Chuẩn chủ quan CQ1,CQ2, CQ3 Kiểm soát hành vi KS1, KS2, KS3 Th i độ TD1, TD2, TD3, TD4, TD5 Cảm nhận rủi ro RR1, RR2, RR3, RR4 Hình ảnh ngân hàng HA1, HA2, HA3, HA5 Quyết định sử dụng sản phẩm QD1, QD2, QD3 VCB Digibank Nguồn: Kết phân tích liệu Như vậy, tiến hành phân tích mơ hình hồi quy tuyến tính, tác giả đưa tất nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng (DD), Nhận th c hữu ích (HH), Kiểm soát hành vi (KS), Cảm nhận rủi ro 17 (RR), Hình ảnh ngân hàng (HA) vào phân tích để x c định nhân tố ảnh hưởng đến Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank 3.5 KẾT QUẢ MƠ HÌNH HỒI QUY TUYẾN TÍNH Để thực phân tích hồi quy nhằm khẳng định tính đ ng đắn phù hợp giả thuyết mơ hình nghiên c u, trước tiên cần tổng hợp giá trị trung nh tương ng nhân tố mơ hình Bảng 3.26 Thống kê mơ tả nhân tố hồi quy Nhân tố Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Nhận th c dễ dàng sử dụng Nhận th c hữu ích Kiểm sốt hành vi Cảm nhận rủi ro Hình ảnh ngân hàng Trung bình 3,8049 Độ lệch chuẩn 0,76721 357 3,0090 3,9126 3,7608 3,9741 3,8214 0,60849 0,77647 0,96848 0,73237 0,82607 357 357 357 357 357 N Nguồn: Kết phân tích liệu Ta thấy, giá trị trung bình hầu hết nhân tố độc lập xoay quanh giá trị 3,6 điểm; điều cho thấy m c độ tương x ng nhân tố với Nhân tố độc lập có giá trị trung bình lớn Cảm nhận rủi ro (3,9741 điểm) nhân tố độc lập có giá trị trung bình thấp Nhận th c dễ dàng sử dụng (3, điểm) 3.5.1 Kết mơ hình hồi quy Phương trình hồi quy (theo hệ số chưa chuẩn hóa) mơ hình thể mối quan hệ nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng (DD), Nhận th c hữu ích (HH), Kiểm sốt hành vi (KS), Cảm nhận rủi ro (RR), Hình ảnh ngân hàng (HA) ảnh hưởng đến nhân tố QD (Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank) là: QD = -0,476 + 0,714*DD + 0,138*HH + 0,130*KS + 0,175*RR + 0,106*HA + Ei à, phương tr nh hồi quy (theo hệ số chuẩn hóa) mơ hình thể mối quan hệ nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng (DD), 18 Nhận th c hữu ích (HH), Kiểm sốt hành vi (KS), Cảm nhận rủi ro (RR), Hình ảnh ngân hàng (HA) ảnh hưởng đến nhân tố QD (Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank) là: QD = 0,566*DD + 0,140*HH + 0,164*KS + 0,167*RR + 0,114*HA + Ei Như vậy, thấy rằng, có nhiều nhân tố tác động đến Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank, nhiên, nghiên cứu nhân tố Nhận thức dễ dàng sử dụng (DD), Nhận thức hữu ích (HH), Kiểm sốt hành vi (KS), Cảm nhận rủi ro (RR), Hình ảnh ngân hàng (HA) nhân tố cần xem xét đánh giá Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank 3.5.2 Đánh giá kiểm định mức độ phù hợp mơ hình Bảng 3.29 Độ phù hợp mơ hình R R2 Giá trị 0,796 0,63 R2 hiệu F chỉnh 0,628 121,07 df1 df 351 Sig F Durbin Watson 0,000 1,602 Nguồn: Kết phân tích liệu Tiếp theo, tác giả kiểm định phù hợp mơ hình kiểm định F th ng qua phân tích phương sai Bảng 3.30 Phân tích phương sai ANOVA Model Tổng bình phƣơng Bậc Trung bình F Mức ý tự bình nghĩa phƣơng Regression 132,639 26,528 121,076 0,000a Residual 76,905 351 0,219 Total 209,544 356 a Predictors: (Constant), Sự đồng cảm, Đ p ng, Đảm bảo, Tính hữu hình, Độ tin cậy b Dependent Variable: Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Nguồn: Kết phân tích liệu 19 Tóm lại, mơ hình hồi quy đa iến thỏa m n c c điều kiện đ nh giá kiểm định độ phù hợp cho việc rút kết nghiên c u 3.5.3 Kiểm tra đa cộng tuyến Bảng 3.31 Kiểm tra đa cộng tuyến Nhân tố Nhận th c dễ dàng sử dụng Nhận th c hữu ích Kiểm sốt hành vi Cảm nhận rủi ro Hình ảnh ngân hàng Thống kê đa cộng tuyến Độ chấp nhận biến Hệ số VIF 0,736 1,358 0,953 1,050 0,779 1,283 0,740 1,351 0,881 1,135 Nguồn: Kết phân tích liệu 3.5.4 Kiểm định tự tƣơng quan Theo kết mơ hình hồi quy cho thấy, giá trị d = 1,602 nằm vùng chấp nhận, nghĩa tự tương quan chuỗi bậc hay nói c ch h c h ng có tương quan phần (Hoàng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008) 3.5.5 Kiểm định phân phối chuẩn phần dƣ: Nguồn: Kết phân tích liệu Hình 3.1 Đồ thị Histogram tần số phân tư chuẩn hóa Nguồn: Kết phân tích liệu Hình 3.2 Đồ thị P-P plot phần dư hóa chuẩn hồi quy 20 Biểu đồ P-P plot cho ta thấy c c điểm quan s t h ng phân t n xa đường thẳng vọng n n ết luận giả thiết phân phối chuẩn h ng ị vi phạm 3.5.6 Kiểm định mơ hình hồi quy tuyến tính Nhận th c dễ dàng sử dụng + Nhận th c hữu ích + Kiểm sốt hành vi + Cảm nhận rủi ro + Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank + Hình ảnh ngân hàng Hình 3.4 Kết mơ hình nghiên cứu **: Có ý nghĩa mức % Nguồn: Kết phân tích tác giả Như vậy, sau thực phân tích hồi quy, tác giả cho thấy nhân tố tác động đến Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank, đó, nhân tố Nhận thức dễ dàng sử dụng tác động mạnh nhất, nhân tố Cảm nhận rủi ro; Kiểm soát hành vi, Nhận thức hữu ích Hình ảnh ngân hàng 3.6 PHÂN TÍCH INDEPENDENT SAMPLE T-TEST VÀ ONE WAY ANOVA CÁC NHÂN TỐ GIỚI TÍNH, ĐỘ TUỔI, TRÌNH ĐỘ, THU NHẬP, NGHỀ NGHIỆP ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM VCB DIGIBANK: 3.6.1 Phân tích Independent Sample T-Test nhân tố Giới tính 21 Bảng 3.33 Kết kiểm định T-Test nhân tố Giới tính Nhân tố Giá trị Sig Kết luận Kiểm Kiểm định định TLeneve Test Giới Quyết định sử dụng 0,638 0,505 Khơng có tính sản phẩm VCB khác biệt Digibank Nguồn: Kết phân tích phần mềm SPSS Như vậy, thơng qua kết phân tích T-Test, tác giả khẳng định khơng có khác biệt Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digi an nhân tố Giới tính 3.6.2 Phân tích ANOVA nhân tố Độ tuổi: Bảng 3.34 Kết kiểm định ANOVA nhân tố Độ tuổi Nhân tố Độ tuổi Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Giá trị Sig Kiểm Kiểm định định Leneve ANOVA 0,356 0,154 Kết luận Khơng có khác biệt Nguồn: Kết phân tích phần mềm SPSS Như vậy, thơng qua kết phân tích ANOVA, tác giả khẳng định khơng có khác biệt Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digi an nhân tố Độ tuổi 3.6.3 Phân tích ANOVA nhân tố Trình độ: Bảng 3.35 Kết kiểm định ANOVA nhân tố Trình độ Nhân tố Tr nh độ Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Giá trị Sig Kiểm Kiểm định định Leneve ANOVA 0,122 0,546 Kết luận Khơng có khác biệt Nguồn: Kết phân tích phần mềm SPSS 22 Như vậy, thơng qua kết phân tích ANOVA, tác giả khẳng định khơng có khác biệt Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digi an nhân tố Tr nh độ 3.6.4 Phân tích ANOVA nhân tố Thu nhập: Bảng 3.36 Kết kiểm định ANOVA nhân tố Thu nhập Giá trị Sig Kiểm Kiểm Nhân tố Kết luận định định Leneve ANOVA Quyết định sử dụng Thu Khơng có sản phẩm VCB 0,435 0,854 nhập khác biệt Digibank Nguồn: Kết phân tích phần mềm SPSS Như vậy, thông qua kết phân tích ANOVA, tác giả khẳng định khơng có khác biệt Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digi an nhân tố Thu nhập 3.6.5 Phân tích ANOVA nhân tố Nghề nghiệp Bảng 3.37 Kết kiểm định ANOVA nhân tố Nghề nghiệp Nhân tố Nghề nghiệp Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank Giá trị Sig Kiểm Kiểm định định Leneve ANOVA 0,949 0,566 Kết luận Khơng có khác biệt Nguồn: Kết phân tích phần mềm SPSS Như vậy, thơng qua kết phân tích ANOVA, tác giả khẳng định khơng có khác biệt Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digi an nhân tố Nghề nghiệp Như vậy, thơng qua kết phân tích Independent Sample T-Test One Way ANOVA, tác giả nhận thấy, khác biệt Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank xét đến nhân tố Giới tính, Độ tuổi, Trình độ, Thu nhập, Nghề nghiệp đối tượng khảo sát 23 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH 4.1 KẾT LUẬN Kết chạy phân tích hồi quy kiểm định cho mơ hình thu biến độc lập có t c động đến biến phụ thuộc định sử dụng sản phẩm VCB Digibank khách hàng CB Đà Nẵng đó, nhân tố (1) Nhận th c dễ dàng sử dụng t c động mạnh nhất, nhân tố (2) Cảm nhận rủi ro; (3) Kiểm soát hành vi, (4) Nhận th c hữu ích (5) Hình ảnh ngân hàng Bên với đó, th ng qua kết phân tích Independent Sample T-Test One Way ANOVA, tác giả nhận thấy, khác biệt Quyết định sử dụng sản phẩm CB Digi an hi xét đến nhân tố Giới tính, Độ tuổi, Tr nh độ, Thu nhập, Nghề nghiệp c c đối tượng khảo sát 4.2 HÀM Ý CHÍNH SÁCH 4.2.1 Nâng cao uy tín hình ảnh ngân hàng Để khách hàng định sử dụng sản phẩm VCB Digibank giao dịch chi nhánh CB Đà Nẵng phải xây dựng tin tưởng niềm tin cho khách hàng Xây dựng hình ảnh thƣơng hiệu Xây dựng mơ hình khơng gian giao dịch 4.2.2 Tăng cƣờng tính tiện ích sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử Th nhất, tiếp nhận ý tưởng hình thành dịch vụ, sản phẩm từ nhiều nguồn h ch hàng, ngân hàng ạn để đề xuất, đóng góp ý kiến lên hội sở Th hai, hội sở đưa c c sản phẩm chương tr nh VCB Đồng 4.2.3 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng điện tử Th nhất, phát triển công nghệ thông tin Th hai, tăng cường máy ATM đại Th ba, xây dựng s ch chăm sóc h ch hàng: 24 4.2.4 Tăng cƣờng cơng tác quảng cáo tiếp thị 4.2.5 Nhóm giải pháp hỗ trợ từ Hội sở Ngân hàng nhà nƣớc 4.3 HẠN CHẾ CỦA ĐỀ TÀI 4.3.1 Một số hạn chế đề tài Số lượng mẫu nghiên c u cịn hạn chế có 297 mẫu, cịn so với số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm VCB Digibank chi nhánh CB Đà Nẵng Quyết định sử dụng NGÂN HÀNG SỐ bị t c động nhiều yếu tố đề tài đề cập đến yếu tố, m c độ giải thích m h nh chưa cao ,7% m c chấp nhận Các giải pháp phát triển sản phẩm VCB Digibank dựa kết từ m h nh định lượng để đ nh gi m c t c động yếu tố đến định sử dụng sản phẩm VCB Digibank, mà chưa dựa tr n c c phân tích đ nh gi từ thực trạng CB Đà Nẵng để đề xuất áp dụng 4.3.2 Hƣớng nghiên cứu Gia tăng ích cỡ mẫu khảo sát nghiên c u, mở rộng phạm vi nghiên c u tất chi nhánh Ngân hàng VCB tr n địa bàn Đà Nẵng toàn hệ thống VCB Việt Nam để nâng cao m c độ tin cậy cho kết nghiên c u tính phổ quát áp dụng vào thực tiễn Bổ sung thêm kỹ thuật vấn sâu chuyên gia lĩnh vực sản phẩm VCB Digibank, mở rộng mẫu nghiên c u định tính để phát thêm yếu tố có ảnh hưởng đến định sử dụng sản phẩm VCB Digibank khách hàng nhằm gia tăng m c độ giải thích kết nghiên c u định lượng Thảo luận kết nghiên c u phương ph p định tính để làm rõ nguyên nhân tồn tại, phù hợp với thực trạng ngân hàng Tr n sở đó, giải ph p đề xuất gia tăng tính thực tiễn khả vận dụng Chi nhánh ... THUYẾT VỀ SẢN PHẨM VCB DIGIBANK VÀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG SẢN PHẨM VCB DIGIBANK 1.1.1 Tổng quan sản phẩm ngân hàng số sản phẩm VCB Digibank a Khái niệm sản phẩm ngân hàng số... Ngân hàng TMCP Ngoại thương iệt Nam – Chi nh nh Đà Nẵng làm đề tài luận văn thạc sĩ ục ti u nghi n c u nhằm x c định c c yếu tố làm ảnh hưởng đến định sử ụng sản phẩm ngân hàng số VCB Digibank Ngân. .. nhân tố ảnh hƣởng đến Quyết định sử dụng sản phẩm VCB Digibank (Các biến thuộc nhân tố độc lập) 15 Thực phân tích EFA cho tổng thể 28 biến thuộc nhân tố độc lập ảnh hưởng đến Quyết định sử dụng sản