MỞ ĐẦU BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢƠNG THANH HIỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG CN BÌNH ĐỊNH Chuyên ngành Tài chính và Ngân h[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢƠNG THANH HIỀN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG - CN BÌNH ĐỊNH Chun ngành: Tài Ngân hàng Mã số: 60.34.20 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN THỊ NHƢ LIÊM Đà Nẵng, Năm 2012 Luan van LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình Tác giả Trƣơng Thanh Hiền Luan van MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 3 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Kết cấu Luận văn 6.Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng NHTM 10 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 13 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 15 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA NHTM 21 1.2.1 Quan niệm phát triển cho vay tiêu dùng 21 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng 21 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng phát triển cho vay tiêu dùng 28 KẾT LUẬN CHƢƠNG 33 CHƢƠNG THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VPBANK - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 34 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 34 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh vƣợng 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức máy NH TMCP Việt Nam Thịnh Vƣợng (VPBank) - chi nhánh Bình Định 36 Luan van 2.1.3 Môi trƣờng kinh doanh ảnh hƣởng đến phát triển cho vay tiêu dùng VPBank Bình Định 40 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank Bình Định năm 44 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 45 2.2.1 Khái quát chung hoạt động cho vay tiêu dùng VPBank Bình Định 45 2.2.2 Quy trình cho vay tiêu dùng VPBank Bình Định 46 2.2.3 Thực trạng phát triển cho vay tiêu dùng VPBank – Chi nhánh Bình Định 47 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK BÌNH ĐỊNH 65 2.3.1 Những mặt thuận lợi kết đạt đƣợc 65 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 66 KẾT LUẬN CHƢƠNG 69 CHƢƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 70 3.1 CÁC CĂN CỨ TIỀN ĐỀ CHO SỰ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK BÌNH ĐỊNH 70 3.1.1 Định hƣớng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bình Định thời gian đến 70 3.1.2 Phân tích tiềm nhu cầu khách hàng cá nhân 71 3.1.3 Phân tích yếu tố cạnh tranh thị phần cho vay tiêu dùng VPBank Bình Định địa bàn 72 Luan van 3.1.4 Định hƣớng chiến lƣợc phát triển cho vay tiêu dùng VPBank nói chung chi nhánh Bình Định nói riêng 73 3.2 CÁC GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TRONG THỜI GIAN TỚI 75 3.2.1 Nhóm giải pháp Marketing thị trƣờng 75 3.2.2 Chính sách sản phẩm cho vay tiêu dùng 79 3.2.3 Hoàn thiện nâng cao chất lƣợng dịch vụ cho vay tiêu dùng 81 3.3 CÁC GIẢI PHÁP HỖ TRỢ VÀ KIẾN NGHỊ 84 3.3.1 Các giải pháp hỗ trợ 84 3.3.2 Kiến nghị 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG 89 KẾT LUẬN 90 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) PHỤ LỤC Luan van DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Á Châu CN Chi nhánh CVTD Cho vay tiêu dùng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Techcombank Ngân hàng kỹ thƣơng Việt Nam TMCP Thƣơng mại cổ phần Sacombank Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thƣơng tín VPBank Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng VPBank Bình Định Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vƣợng - Chi nhánh Bình Định VietinBank Ngân hàng TMCP Công thƣơng Luan van DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng 2.1 2.2 2.3 2.4 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 Tên bảng Tình hình hoạt động kinh doanh VPBank Bình Định qua năm Tình hình cho vay tiêu dùng VPBank qua năm Số lƣợng khách hàng VTD VPBank Bình Định qua năm Dƣ nợ cho vay tiêu dùng VPBank Bình Định qua năm Tình hình dƣ nợ cho vay tồn chi nhánh Thị phần CVTD số NHTM địa bàn tỉnh Bình Định Thu nhập từ lãi CVTD VPBank Bình Định qua năm Dƣ nợ cho vay theo hình thức CVTD Bảng kết khảo sát chất lƣợng dịch vụ cho vay tiêu dùng VPBank Bình Định thời gian qua Trang 44 45 49 50 51 53 55 57 62 2.10 Tỷ lệ nợ xấu/ Dƣ nợ cho vay 64 2.11 Tỷ lệ nợ xấu/ Dƣ nợ cho vay tiêu dùng 64 Luan van DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ Số hiệu Tên hình hình Trang 1.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 36 2.1 Tỷ lệ dƣ nợ CVTD so với nguồn vốn huy động 46 2.2 Tỷ lệ Dƣ nợ CVTD so với Tổng dƣ nợ 50 2.3 Tỷ lệ cho vay theo kỳ hạn tổng dƣ nợ 52 2.4 Dƣ nợ CVTD số NHTM địa bàn 54 2.5 Tỷ lệ thu nhập từ lãi CVTD so với thu nhập từ lãi cho vay 56 2.6 Tỷ lệ CVTD theo hình thức năm 2009 58 2.7 Tỷ lệ CVTD theo hình thức năm 2010 58 2.8 Tỷ lệ CVTD theo hình thức năm 2011 59 3.1 Phiếu xếp hạng tín dụng (Dùng cho khách hàng cá nhân) Luan van 77 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình tái cấu NHTM Việt Nam, việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng bán buôn bán lẻ lên hoạch định thực thi chiến lƣợc hệ thống ngân hàng nhƣ tầm quản lý vĩ mô NHNN Những năm gần đây, chứng kiến phát triển cạnh tranh mạnh mẽ dịch vụ ngân hàng Việt Nam, khối bán lẻ Việc phát triển hoạt động ngân hàng bán lẻ chiến lƣợc trọng tâm NHTM Việt Nam Thị trƣờng bán lẻ cách nhìn hồn tồn thị trƣờng tài chính, qua đó, phần đơng ngƣời lao động nhỏ lẻ đƣợc tiếp cận với sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, tạo thị trƣờng tiềm đa dạng động Kinh doanh có hiệu bƣớc phát triển ngành ngân hàng mục tiêu ngân hàng hoạt động kinh doanh Trong đó, tín dụng hoạt động NHTM Tuy nhiên, từ xƣa tới nay, ngân hàng quan tâm đến cho vay doanh nghiệp sản xuất kinh doanh hàng hóa mà chƣa thực ý tới nhu cầu vay tiêu dùng ngƣời dân Cuộc sống ngày phát triển, mức sống ngƣời dân ngày cải thiện, vay tiêu dùng gia tăng mạnh mẽ gắn liền với nhu cầu tiêu dùng ngày cao nhƣ nhà, xe, dịch vụ y tế, giáo dục, nhu cầu du lịch… Nhu cầu nâng cao chất lƣợng sống vô hạn nhiên, để nhu cầu đƣợc đáp ứng lúc, thời điểm lúc dễ dàng thực đƣợc cịn phụ thuộc vào nhân tố quan trọng, khả tốn Và tất yếu NHTM nhanh chóng nắm bắt đƣợc nhu cầu phát triển dịch vụ cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thỏa mãn nhu cầu khách hàng Chiến lƣợc kinh doanh cần thiết Luan van xu hƣớng hợp thời đại Bên cạnh đó, hoạt động đồng nghĩa với việc phân tán rủi ro qua giảm thiểu rủi ro cho hoạt động cho vay ngân hàng… Trong năm tới đây, chƣơng trình cho vay tiêu dùng tiếp tục đóng vai trị chủ đạo dịch vụ ngân hàng nhƣ quản lý ngân hàng Xu hƣớng diễn tín dụng tiêu dùng khơng khoản mục mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng mà cịn ngƣời tiêu dùng với trình độ ngày cao vay nhiều để nâng cao mức sống thân đáp ứng kế hoạch chi tiêu sở triển vọng thu nhập tƣơng lai Cho vay tiêu dùng tƣơng lai hƣớng theo mục tiêu thân thiện, ngân hàng tạo điều kiện cho cá nhân, hộ gia đình nhận đƣợc khoản vay sớm trì đƣợc kiểm sốt vay tiêu dùng để tránh giảm sút đáng kể chất lƣợng tín dụng Để thực mục tiêu địi hỏi ngân hàng nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung phải đa dạng hố nghiệp vụ góp phần quan trọng chiến lƣợc phát triển kinh tế xã hội, thúc đẩy cho việc thực sách kích cầu Chính phủ, tạo công ăn việc làm cho đại phận dân cƣ kinh tế đất nƣớc, tạo thu nhập cao nâng cao đời sống cho dân chúng Về phía ngân hàng, hoạt động giúp họ nhận thức đƣợc phần lớn số vốn từ phía dân cƣ, khơng tầng lớp có thu nhập cao mà phận dân cƣ có thu nhập thấp, tạo hội cho khách hàng có đƣợc tiện ích tiêu dùng trƣớc có đủ điều kiện tích luỹ tiền để sở hữu chúng Thị trƣờng cho vay tiêu dùng Bình Định bƣớc đầu phát triển, nhƣng phải khẳng định thị trƣờng nhiều tiềm Hầu hết ngân hàng thấy đƣợc lợi ích từ việc cho vay tiêu dùng nên Luan van ... PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƢỢNG (VPBANK) - CHI NHÁNH BÌNH ĐỊNH 70 3.1 CÁC CĂN CỨ TIỀN ĐỀ CHO SỰ PHÁT TRIỂN CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VPBANK BÌNH... trạng phát triển cho vay tiêu dùng Chi nhánh ngân hàng VPBank Bình Định thơng qua thơng số liên quan đến tín dụng tiêu dùng nhƣ: sản phẩm dịch vụ cho vay tiêu dùng, dƣ nợ cho vay tiêu dùng, tình... niệm cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng NHTM 10 1.1.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 13 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng 15 1.2 PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU