Facebook @Dethivaonganhang www facebook com/Dethivaonganhang www ThiNganHang com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang 1 Thực trạng và giải pháp phát triển thẻ tín dụng quốc tế Master Card ở V[.]
Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang Thực trạng giải pháp phát triển thẻ tín dụng quốc tế Master Card Việt Nam NỘI DUNG I Thẻ tín dụng Khái niệm thẻ tín dụng: Thẻ tín dụng hình thức thay cho việc toán trực tiếp, phát hành tổ chức (là ngân hàng tổ chức tín dụng) người tiêu dùng vay tiền để trả cho người bán hàng Hình thức tốn thực dựa uy tín Chủ thẻ không cần phải trả tiền mặt mua hang Thay vào đó, Ngân hàng ứng trước tiền cho người bán Chủ thẻ toán lại sau cho ngân hàng khoản giao dịch Thẻ tín dụng cho phép khách hàng trả dần số tiền toán tài khoản Chủ thẻ khơng phải tốn tồn số dư bảng kê giao dịch hàng tháng Tuy nhiên, chủ thẻ phải trả khoản toán tối thiểu trước ngày đáo hạn ghi rõ bảng kê Đặc điểm: Biểu tượng tổ chức phát hành thẻ Bản vi mạch thẻ (EMV chip) Ảnh chiều Mã số thẻ (16 chữ số) Biểu tượng loại thẻ Thời gian có hiệu lực thẻ Cách thức hoạt động: Thẻ tín dụng phát hành sau nhà cung cấp dịch vụ tín dụng duyệt chấp nhận tài khoản thẻ, sau chủ thể sử dụng để mua sắm điểm bán hàng chấp nhận loại thẻ Khi mua sắm, người dùng thẻ cam kết trả tiền cho nhà phát hành thẻ Chủ thẻ thể cam kết cách ký tên lên hóa đơn có ghi chi tiết thẻ với số tiền, cách nhập mật mã cá nhân (PIN) Ngoài nhiều điểm bán hàng chấp nhận cách thức xác minh qua điện thoại xác minh qua internet cho giao dịch gọi vắng thẻ vắng chủ thẻ www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang Chủ thẻ rút tiền mặt từ tài khoản thẻ tín dụng (tiền mặt ứng trước) muốn Người ta sử dụng nhiều hệ thống điện tử để xác minh vịng vài giây tính hợp lệ thẻ kiểm tra xem hạn mức tín dụng thẻ cịn đủ chi trả cho lần mua sắm không Việc xác minh thực đầu đọc thẻ kết nối vào ngân hang thu nhận người bán hàng Hàng tháng, chủ thẻ nhận bảng kê thể giao dịch thực thẻ, khoản phí tổng số tiền nợ Sau nhận bảng kê, chủ thẻ có quyền khiếu nại bác bỏ số giao dich mà họ cho khơng Nếu khơng khiếu nại trước ngày đến hạn, chủ thẻ phải trả phần tối thiểu định trước, nhiều hơn, trả hết nợ Nhà cung cấp dịch vụ tính lại phần nợ (thường với lãi suất cao lãi suất hầu hết hình thức vay nợ khác) Nhiều tổ chức tài xếp việc trả nợ tự động, cắt tiền từ tài khoản ngân hàng chủ thẻ (nếu có đủ tiền) để tránh trễ hạn nợ Phân loại thẻ tín dụng: a Phân loại: Gồm loại: thẻ tín dụng quốc tế thẻ tín dụng nội địa Thẻ tín dụng quốc tế thẻ tổ chức thẻ quốc tế Visa, MasterCard phát hành Thẻ tín dụng nội địa thẻ tín dụng ngân hàng nhằm mục đích sử dụng phạm vi nội địa Chủ thẻ phải đảm bảo khả tốn mình, có hình thức đảm bảo tốn phổ biến ký quỹ khơng ký quỹ Với hình thức ký quỹ, khách hàng phải mở tài khoản đảm bảo toán thẻ từ 110% hạn mức tín dụng yêu cầu trở lên (số tiền tài khoản đảm bảo toán hưởng lãi) chấp sổ tiết kiệm phong tỏa số tiền tài khỏan toán khách hàng ngân hàng cung cấp thẻ để đảm bảo tốn thẻ Với hình thức khơng ký quỹ, khách hàng phải cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập khác cho ngân hàng hợp đồng lao động, giấy xác nhận công tác, giấy xác nhận mức lương… b Một số loại thẻ tín dụng: Charge Card – hay gọi department store card, bao gồm tất loại thẻ tín dụng cấp phát công ty bán lẻ như: Sears, JC Penney, Macy’s, Target, K-Mart,…, loại thẻ hạn chế cho phếp người sử dụng sử dụng mua hang công ty cấp www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang thẻ mà thơi VD: Sears nhận tiệm Sears, khách hang sang tiệm khác mua khơng thể trả tiền thẻ Sears Gasoline Card – hay thẻ đổ xăng như: Texaco, Shell, BP (Bristish Petroleum)…, loại tương tự loại Department Store Card, khách hang sử dụng để đổ xăng xăng mua đồ vặt xăng hiệu bán mà thơi VD: bạn cầm thẻ hang Shell đổ xăng mua quà vặt Shell mà American Express: Regular American Express Card loại thẻ thường có màu xanh đậm Nếu bạn khơng có nhiều tín dụng tốt có lợi tức thấp xin họ cấp cho loại Credit line khơng giới hạn, tùy theo số tiền bạn có trườn mục ngân hàng Loại bạn phải trả lệ phí năm cao ( khoảng $79USD/năm) Hóa đơn gởi cho bạn tháng trả hết lần Ví dụ: tháng vừa bạn xài $500 phải trả hết lần $500 American Express Gold Card: Điều kiện bạn phải có lợi tức $30.000 USD/năm Cách sử dụng loại American Express Platinum: Khác với loại trên, loại dành cho khách hàng ưu đãi mà thôi, số tiền định tiêu xài lên tới $100.000 USD mà khơng địi hỏi khách phải có tiền tài khoản ngân hàng Bill phải toán lần loại Các tiện ích thẻ tín dụng: Tiện lợi: Thẻ nhỏ gọn, tốn dễ dàng khắp nơi ( Việt Nam có khoảng 42 nghìn điểm cửa hàng chấp nhận thẻ) Linh hoạt chi tiêu: Không thẻ ATM, với thẻ tín dụng cho phép người tiêu dùng mua sắm rút tiền mặt mà không cần bỏ trước đồng vào tài khoản, ngân hàng ứng trước vào hạn mức tín dụng dao động từ 10-100 triệu đồng tùy theo nhu cầu mức thu nhập chủ thẻ Do , bạn u thích cần hàng, khơng có sãn tiền mặt hay khơng đủ tiền tài khoản để mua, với thẻ credit card, bạn đơn giản tốn thẻ, đem hàng nhà trả sau 30-45 ngày ( tùy ngân hàng) không bị tính lãi Được chấp nhận tồn cầu: Thẻ tín dụng phát hành ngân hàng uy tín chấp nhận tốn tồn cầu, kể toán cho giao dịch thực tế lẫn mạng Nếu cần tiền mặt, bạn dùng thẻ tín dụng để rút khắp nơi Đơn giản hóa việc chi tiêu: Hàng tháng, bạn nhận bàng kê thể giao dịch thẻ, khoản phí tổng số tiền nợ Sau nhận bảng kê, www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang bạn có quyền khiếu nại số giao dịch mà bạn cho không Trước ngày đến hạn, bạn phải trả phần tối thiểu định trước ( Việt Nam khoảng 10% nợ), rả hết nợ (thường với lãi suất cao lãi suất ngân hàng) tự động cắt tiền từ tài khoản ngân hàng bạn ( có đủ tiền) để trả nợ tốn thơng báo lại cho bạn An tồn: Khi bị tiền mặt, bạn bị Nhưng với thẻ, bị mất, bạn cần báo với ngân hàng bạn để khóa thẻ lại Những giá trị cộng thêm: Để khuyến khích người sử dụng thẻ, nhiều ngân hàng đưa chương trình ưu đãi tích điểm thưởng, liên kết với thương hiệu ưa chuộng, trung tâm mua sắm để giảm giá cho người sử dụng thẻ họ, quà tặng đăng ký sử dụng thẻ Sử dụng cho toán đặc biệt: Với thẻ tín dụng, bạn mua hàng trực tuyến Website bán hàng có chấp nhận hình thức tốn thẻ tín dụng, book khách sạn, vé máy bay trực tuyến… làm điều tiền mặt Nhược điểm thẻ tín dụng Thẻ tín dụng “tiềm tàng nguy cơ” gây vỡ nợ cho nhiều người nhiều vấn đề bất ổn khác phát sinh Đa phần người có nguy vỡ nợ giới trẻ, họ dùng thẻ tín dụng chi tiêu cách hoang phí sống hàng ngày mà không để ý đến thực tế có tiền tài khoản Đây gánh nặng cho xã hội phủ phải bao cấp cho người khoản tài lớn Một số hình ảnh thẻ: www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang ... T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang thẻ mà VD: Sears nhận tiệm Sears, khách hang sang tiệm khác mua khơng thể trả tiền thẻ Sears Gasoline Card – hay... thẻ tín dụng quốc tế thẻ tín dụng nội địa Thẻ tín dụng quốc tế thẻ tổ chức thẻ quốc tế Visa, MasterCard phát hành Thẻ tín dụng nội địa thẻ tín dụng ngân hàng nhằm mục đích sử dụng phạm vi nội... bảng kê, www.ThiNganHang.com S Á C H – T À I L I Ệ U T H I T U Y Ể N Trang Facebook: @Dethivaonganhang www.facebook.com/Dethivaonganhang bạn có quyền khiếu nại số giao dịch mà bạn cho không Trước