ng©n hµng ngo¹i th−¬ng viÖt nam CÈm nang tÝn dông Hµ néi, th¸ng 1 n¨m 2004 JB com vn giangblog com ThiNganHang com CÈm nang tÝn dông Môc lôc PhÇn 1 Giíi thiÖu chung 1 1 Môc ®Ých cuèn CÈm nang tÝn dông[.]
ngân hàng ngoại thơng việt nam Cẩm nang tín dụng Hà nội, tháng năm 2004 JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com Cẩm nang tÝn dơng Mơc lơc PhÇn 1.Giíi thiƯu chung 1.1 Mơc ®Ých cn CÈm nang tÝn dơng 1.2 CÊu tróc cn CÈm nang tÝn dơng: 1.3 Thùc hiƯn 1.4 CËp nhËt cuèn cÈm nang tÝn dông: 1.5 Gii thÝch tõ ngữ : Phần 2.Tổ chức hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại thng Việt Nam 2.1 Nguyên tắc tổ chức hoạt động tín dụng 2.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại thng Việt Nam Phần 3.Chính sách tín dụng Ngân hàng Ngoại thng Việt Nam 3.1 Nguyên tắc chung 3.2 Chính sách cho vay khách hàng 3.3 Chính sách quản lý rủi ro tín dụng 3.4 Chiến lợc, định hớng kế hoạch tín dụng 3.5 Các văn hành liên quan đến tín dụng sách tín dụng Phần 4.Hệ thống tính điểm tín dụng 4.1 Mô tả phng pháp tính điểm tín dụng 4.2 Sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng 4.3 Xếp hạng doanh nghiệp 4.4 Xếp hạng cá nhân 4.5 Phụ lục phần Phần 5.Giới hạn tín dụng khách hàng 5.1 Khái niệm ý nghĩa 5.2 Thủ tục phê duyệt Giới hạn tín dụng 5.3 Quy trình xác định Giới hạn tín dụng 5.4 Sử dơng GHTD cÊp tÝn dơng thĨ cho kh¸ch hàng Phần 6.LÃi suất 6.1 Nguyên tắc xác định lÃi suất cho vay 6.2 Cơ chế điều hành lÃi suất cho vay hiƯn 6.3 Mét sè c¸ch thøc tháa thuận lÃi suất cho vay khách hàng 6.4 Miễn gim lÃi vay Phần 7.Quy trình nghiệp vụ cho vay 7.1 Giíi thiƯu 7.2 Quy tr×nh xÐt dut cho vay 7.3 Quy trình phát tiền vay 7.4 Quy trình kiĨm tra sư dơng vèn vay 7.5 Quy tr×nh thu hồi nợ vay 7.6 Phụ lục phần Phần 8.Bảo đảm tiền vay 8.1 Các vấn đề chung JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com 8.2 Bảo Đảm tiền vay bng TSCC TC v bo lÃnh ca bên th ba 8.3 Bảo đảm tiền vay tài sản hình thành từ vốn vay 8.4 Cho vay bo đm tài sản 8.5 Phụ lục Phần 9.Một số quy trình cho vay đặc biệt 9.1 Quy trình cho vay đầu t dự án 9.2 Quy tr×nh cho vay CBCNV 9.3 Quy tr×nh cho vay mua nhà tr góp: 9.4 Quy trình cho vay du học: 9.5 Quy trình cho vay có bo đảm b»ng sỉ tiÕt kiƯm, kú phiÕu, tÝn phiÕu, tr¸i phiÕu, chøng tõ cã gi¸ kh¸c JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com TÝn dơng đợc đánh giá loại nghiệp vụ ngân hàng phức tạp có độ rủi ro cao, đòi hỏi cán liên quan phải am hiểu toàn diện lĩnh vực, có đạo đức nghề nghiệp phải tuân thủ lúc nhiều loại sách chế độ khác Ngân hàng Ngoại thơng trình chuyển đổi, hớng tới mô hình ngân hàng thơng mại đạt tiêu chuẩn quốc tế, đại vững mạnh Muốn vậy, yêu cầu kiểm soát tốt rủi ro phải đợc đặt lên hàng đầu, đó, tất nhiên bao gồm loại rủi ro tín dụng Với thông tin chung tổ chức hoạt động tín dụng NHNT, sách tín dụng bản, bớc cụ thể phải tiến hành quy trình cho vay thu nợ, hy väng cn CÈm nang tÝn dơng sÏ lµ tµi liƯu tốt cho ngời sử dụng, góp phần chuẩn hoá chất lợng tín dụng không theo nghĩa quan hệ khách hàng mà công tác quản lý nội Phiên cẩm nang tín dụng lần phiên ấn hành lần chắn nhiều điểm khiếm khuyết cần đợc bổ sung sữa chữa Với tinh thần ngày hoàn thiện chất lợng Cẩm nang tín dơng, cho c¸c néi dung cn cÈm nang thực hữu ích ngời sử dụng, đánh giá cao mong muốn nhận đợc ý kiến đóng góp tất cán toàn hệ thống Xin trân trọng cảm ơn JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com Phần Giới thiệu chung 1.1 Mục đích CÈm nang tÝn dơng 1.2 CÊu tróc cn CÈm nang tÝn dơng: 1.3 Thùc hiƯn 1.4 CËp nhËt cn cÈm nang tÝn dơng: 1.5 Gi¶i thÝch tõ ng÷ : JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com CÈm nang tÝn dụng Phiên 1.0 Phần Giới thiệu chung Ngày 3/9/2004 Mơc Mơc ®Ých cn CÈm nang tÝn dơng Trang 1.1 Mơc ®Ých cn CÈm nang tÝn dơng - Giíi thiệu chung hoạt động tín dụng NHNT Nghiệp vụ tín dụng đa dạng phức tạp, cán liên quan tham gia phần nhỏ toàn hệ thống hoạt động tín dụng NHNT Chính vậy, phần đầu cẩm nang tập trung giới thiệu hoạt động tÝn dơng t¹i NHNT, gióp ng−êi sư dơng biÕt râ vị trí nào, tầm quan trọng vai trò đóng góp vị trí tổng thể hoạt động tín dụng NHNT - Xác định trách nhiệm, nhiệm vụ cán tham gia hoạt động tín dụng: Trách nhiệm nhiệm vụ cán liên quan đến hoạt động tín dụng đà đợc đề cập văn bản, pháp qui hành Tuy nhiên chung chung, cha phân tách rõ cấp bậc liên quan Chính vậy, mục tiêu cẩm nang tín dụng phải xác định rõ trách nhiệm nhiệm vụ cụ thể cán liên quan nhằm nâng cao ý thức trách nhiệm nh tạo điều kiện đề cán liên quan biết rõ việc cần phải làm tham gia khoản vay - Tăng cờng quản lý rủi ro tín dụng Hoạt động tín dụng đa lại mức lợi nhuận cao song đồng thời loại hoạt động có độ rủi ro cao so với loại hoạt động ngân hàng khác Với c¸c néi dung kh¸ chi tiÕt, h−íng dÉn c¸c nhiƯm vụ phải làm cho vay kiểm soát khoản vay, hy vọng Cẩm nang chỗ dựa tốt cho cán liên quan tự tránh cho rủi ro mặt pháp lý nh rủi ro thu hồi nợ vay Ngoài ra, nội dung cẩm nang không mang tính bắt buộc phải thực song công cụ đắc lực để nhà quản lý điều hành hoạt động tín dụng khuôn khổ pháp luật cho phép, đồng thời kiểm soát loại trừ loại rủi ro đà đợc lờng trớc - Thống quy trình lµm viƯc toµn hƯ thèng: Cn cÈm nang tÝn dụng khái quát hết tính phức tạp đặc thù riêng biệt khoản vay song cố gắng thể khuôn mẫu chung, với bớc phải thực nhằm đồng hoá chất lợng tín dụng mức cao Với c¸c néi dung cđa cn cÈm nang, hy väng c¸c cán liên quan chi nhánh khác nhau, hay thËm chÝ ë cïng mét chi nh¸nh song ®ang JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com CÈm nang tÝn dơng 1.0 Phiªn Phần Giới thiệu chung Ngày 3/9/2004 Mục Mục đích cn CÈm nang tÝn dơng Trang ph¶i gi¶i qut khoản vay khác nhau, cán lâu năm với cán vào nghề phối hợp nhịp nhàng với nhau, thống cung ứng đến khách hàng sản phẩm tín dụng với chất lợng cao - Đảm bảo tuân thủ chặt chẽ qui định liên quan pháp luật Cuốn cẩm nang tín dụng đợc soạn thảo không nhằm mục đích thay mà bổ sung, chi tiết hớng dẫn có liên quan đến hoạt động tín dụng đà đợc Ban lÃnh đạo NHNT ban hành Chính v× vËy, néi dung cn cÈm nang gióp ng−êi sư dụng có sở vận dụng qui định liên quan pháp luật vào thực tế cách dễ dàng hơn, tránh rui ro mặt pháp lý JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com Cẩm nang tín dụng Phiên 1.0 Phần Giới thiệu chung Ngày 3/9/2004 Mục Cấu trúc CÈm nang tÝn dơng: Trang 1.2 CÊu tróc cn Cẩm nang tín dụng: Với mục đích nh đề cËp t¹i mơc 1.1, néi dung cn cÈm nang tÝn dụng đợc cấu thành mục, cụ thể nh sau: Mục 1: Giới thiệu chung Tại mục này, cÈm nang giíi thiƯu c¸c nÐt chung nhÊt vỊ cn cÈm nang nh− mơc ®Ých, cÊu tróc, thùc hiƯn nh»m giúp ngời đọc hình dung vấn đề cèt lâi cđa cn cÈm nang cịng nh− biÕt c¸ch vận dụng cẩm nang cách hữu hiệu Mục 2: Tổ chức hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Tại mục này, cẩm nang giới thiệu cấu tổ chức hoạt động tín dụng toàn hệ thống NHNTcũng nh chi nhánh nhằm giúp ngời đọc biết rõ hoạt động tín dụng NHNT đợc tổ chức thực nh nào, chức nhiệm vụ phận cấu Mục 3: Chính sách tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng Tại mục này, cẩm nang giới thiệu sách chiến lợc hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại thơng nhằm trang bị cho ngời đọc hệ thống văn bản, nguyên tắc mà cán liên quan phải tuân thủ, chấp hành Mục 4: Hệ thống tính điểm tín dụng Tại mục này, cẩm nang giới thiệu phơng pháp tính điểm phân loại khách hàng nhằm thống đánh giá chất lợng khách hàng, tạo sở tảng để cán liên quan đến định cho vay cách đồng xác Mục 5: Phơng pháp xác định giới hạn tín dụng khách hàng Tại mục này, cẩm nang giới thiệu cụ thể cách thức xác định Giới hạn tín dụng khách hàng nhằm hỗ trợ cán liên quan đề xuất tổng mức rủi ro cao mà Ngân hàng Ngoại thơng chấp nhận đợc khách hàng Mục 6: LÃi suất Tại mục giới thiệu vấn đề co chế điều hành lÃi suất Ngân hàng Ngoại thơng Việt nam; yếu tố cấu thành lÃi suất; quy định miễn giảm lÃi Mục 7: Quy trình cho vay dạng chuẩn JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com Cẩm nang tín dụng Phiên 1.0 Phần Giới thiƯu chung Ngµy 3/9/2004 Mơc CÊu tróc cn CÈm nang tín dụng: Trang Tại mục này, cẩm nang giíi thiƯu chi tiÕt tõng b−íc ®i thĨ quy trình cho vay nói chung, bao gồm trách nhiệm nghĩa vụ cán liên quan khâu trình cho vay thu nợ Mục 8: Bảo đảm tiền vay Tại mục này, cẩm nang giới thiệu bớc quy trình thẩm định đánh giá tài sản bảo đảm, ký kết Hợp đồng bảo đảm xử lý tài sản bảo đảm trờng hợp kho¶n v ay cã rđi ro Mơc 9: Mét sè quy trình cho vay đặc biệt Tại mục này, cẩm nang giới thiệu quy trình số loại hình cho vay có tính đặc thù riêng mà Quy trình cho vay chuẩn nêu mục không khái quát hết chi tiết nên không phù hợp Phụ lục: Ngoài ra, mục cẩm nang có thêm phần phụ lục để cung cấp cho ngời đọc thông tin bổ sung, chi tiết hoá néi dung ®ang ®Ị cËp JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com CÈm nang tín dụng Phiên 1.0 Phần Giới thiệu chung Ngày 3/9/2004 Mơc Thùc hiƯn Trang 1.3 Thùc hiƯn Cn cẩm nang đợc phân phát cho tất cán có nhiệm vụ tham gia hoạt động tín dụng Hội sở chi nhánh trực thuộc NHNT Sau nhận đợc cẩm nang, cán có liên quan phải nghiên cứu kỹ thực nghiêm túc nội dung đợc đề cập Nhằm hỗ trợ cho việc thực tốt nội dung nêu cẩm nang, tất cán liên quan cần tuân thủ qui tắc đạo đức trình thực hiện, cụ thể gồm qui tắc sau: - Trung thực, minh bạch công khai thực nhiệm vụ đợc giao - Hết lòng phục vụ khách hàng song bảo đảm không đặt ngân hàng cán khác vào mối quan hệ có mâu thuẫn lợi ích - Không tham gia vào hoạt động bị cấm Không cung cấp thông tin nội cho hoạt động bên ngân hàng - Không sử dụng tài sản,thông tin ngân hàng cho mục đích cá nhân - Có trách nhiệm tự chịu trách nhiệm tất định - Gĩữ gìn, bảo mật nội dung cÈm nang nµy JB.com.vn giangblog.com ThiNganHang.com ... nang tÝn dơng Mơc lơc PhÇn 1. Giíi thiƯu chung 1. 1 Mơc ®Ých cn CÈm nang tÝn dơng 1. 2 CÊu tróc cn CÈm nang tÝn dơng: 1. 3 Thùc hiƯn 1. 4 CËp nhËt cuèn cÈm nang tÝn dông: 1. 5 Gii thÝch từ ngữ : Phần... ThiNganHang.com Phần Giới thiệu chung 1. 1 Mục đích cn CÈm nang tÝn dơng 1. 2 CÊu tróc cn CÈm nang tÝn dơng: 1. 3 Thùc hiƯn 1. 4 CËp nhËt cn cÈm nang tÝn dơng: 1. 5 Gi¶i thÝch tõ ng÷ : JB.com.vn giangblog.com... nang tín dụng Phiên 1. 0 Phần Giới thiệu chung Ngày 3/9/2004 Mục Cấu trúc cn CÈm nang tÝn dơng: Trang 1. 2 CÊu tróc Cẩm nang tín dụng: Với mục đích nh ®Ị cËp t¹i mơc 1. 1, néi dung cn cÈm nang tín