Mở rộng cho vay tiêu dùng tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh chương dương

Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN  trÇn ngäc diƯp më réng cho vay tiêu dùng ngân hàng tmcp đầu t phát triển việt nam - chi nhánh chơng dơng Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: ts hoàng thị lan hơng Hà nội – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn thạc sỹ “Mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- Chi nhánh Chương Dương” hồn tồn hình thành phát triển từ quan điểm cá nhân tơi, hướng dẫn khoa học TS Hồng Thị Lan Hương Các số liệu kết có luận văn hoàn toàn trung thực Nội dung luận văn có tham khảo sử dụng tài liệu theo danh mục tài liệu luận văn Học viên Trần Ngọc Diệp LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành đề tài luận văn thạc sỹ kết thúc khóa học, tơi xin chân thành cảm ơn Trường Đại học kinh tế Quốc dân tạo điều kiện cho tơi có mơi trường học tập tốt suốt thời gian học tập nghiên cứu trường Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn Viện Đào tạo Sau đại học - Trường Đại học kinh tế Quốc dân, thầy cô tham gia quản lý, giảng dạy tư vấn cho suốt trình học tập trường nghiên cứu đề tài luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới tồn thể thầy Trường Đại học Kinh tế quốc dân, đặc biệt TS Hoàng Thị Lan Hương dành nhiều thời gian tâm huyết để giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, trực tiếp hướng dẫn tơi hồn thành đề tài luận văn thạc sỹ Kính mong nhận dẫn góp ý thầy cơ, bạn bè đồng nghiệp để cơng trình nghiên cứu tơi hồn thiện Hà Nội, tháng 11 năm 2015 Học viên Trần Ngọc Diệp MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ TĨM TẮT LUẬN VĂN LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TRONG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan hoạt động cho vay NHTM 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM .4 1.1.2 Các loại hình cho vay ngân hàng thương mại 1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay kinh tế 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng NHTM 1.2.1 Định nghĩa đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.2.2 Phân loại cho vay tiêu dùng .11 1.2.3 Vai trò cho vay tiêu dùng 16 1.3 Mở rộng cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 17 1.3.1 Quan điểm mở rộng cho vay tiêu dùng 17 1.3.2 Các tiêu phản ánh mức độ mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM 17 1.3.3 Các điều kiện đảm bảo việc mở rộng cho vay tiêu dùng NHTM .27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 34 2.1 Khái quát NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương 34 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương 34 2.1.2 Cơ cấu tổ chức NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương 35 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương 36 2.2 Thực trạng mở rộng cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương 43 2.2.1 Nhóm tiêu phản ánh quy mơ 43 2.2.2 Thực trạng nhóm tiêu phản ánh hiệu hoạt động 51 2.2.3 Nhóm tiêu phản ánh mức độ an toàn 52 2.3 Kết khảo sát ý kiến khách hàng mức độ đáp ứng yêu cầu sản phẩm cho vay tiêu dùng BIDV Chương Dương 54 2.3.1 Kết khảo sát mong muốn khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng .54 2.3.2 Mức độ hài lòng khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng 57 đến người thân 64 2.4 Đánh giá điều kiện đảm bảo mở rộng cho vay tiêu dùng BIDV Chương Dương 64 2.4.1 Những điều kiện thuận lợi 65 2.4.2 Những điều kiện chưa đảm bảo .67 CHƯƠNG 3: ĐỀ XUẤT NHẰM GÓP PHẦN MỞ RỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 71 3.1 Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 71 3.1.1 Triển vọng cho vay tiêu dùng Việt Nam .71 3.1.2 Định hướng với cho vay tiêu dùng BIDV 72 3.2 Đề xuất nhằm góp phần mở rộng cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương .72 3.2.1 Xây dựng sách tín dụng phù hợp, có ưu đãi cho vay tiêu dùng Chi nhánh .72 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng sở vật chất, trang thiết bị 74 3.2.3 Tăng cường hoạt động marketing Chi nhánh 76 3.2.4 Nâng cao trình độ đội ngũ nhân sự, đào tạo cán chuyên sâu cho vay tiêu dùng .78 3.2.5 Rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ 82 3.3 Một số kiến nghị góp phần mở rộng cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương 83 3.3.1 Kiến nghị Hội sở Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 83 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 85 KẾT LUẬN 86 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TMCP NHTMCP BIDV CNTT NHTM NHNN VNĐ DSCV CBNV CBCNV CBTD TTK GTCG VND TCTD Thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Công nghệ thông tin Ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước Việt nam đồng Doanh số cho vay Cán nhân viên Cán cơng nhân viên Cán tín dụng Thẻ tiết kiệm Giấy tờ có giá Việt Nam đồng Tổ chức tín dụng DANH MỤC BẢNG BIỂU, HÌNH, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Tổng nguồn vốn huy động 37 Bảng 2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 38 Bảng 2.3 Dư nợ cho vay qua năm 40 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng 41 Bảng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh BIDVChương Dương 42 Bảng 2.6 Số lượng số lượt khách hàng đến giao dịch BIDVChi nhánh Chương Dương giai đoạn 2013-06/2015 43 Bảng 2.7 Số lượng khách hàng vay tiêu dùng tổng số khách hàng đến chi nhánh giao dịch 45 Bảng 2.8 Doanh số cho vay tiêu dùng giai đoạn 2013- 06/2015 BIDV Chi nhánh Chương Dương .46 Bảng 2.9 Tình hình dư nợ cho vay tiêu dùng chi nhánh 47 Bảng 2.10 Thực trạng CVTD BIDVChi nhánh Chương Dương theo sản phẩm cung ứng 48 Bảng 2.11 Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng 51 Bảng 2.12 Tình hình nợ hạn CVTD tổng nợ hạn 52 Bảng 2.13 Mong đợi khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng 55 Bảng 2.14 Mức độ thỏa mãn khách hàng 57 Bảng 2.15 Kết khảo sát thái độ phục vụ nhân viên BIDV – CN Chương Dương 59 Bảng 2.16 Kết điều tra chất lượng phục vụ nhân viên BIDV – CN Chương Dương 60 Bảng 2.17 Thống kê thời gian nhân viên Ngân hàng báo trước cho khách hàng sai hẹn 61 Bảng 2.18 Kết khảo sát Thời gian giải hồ sơ 61 Bảng 2.19 Đánh gía khách hàng thời gian giải hồ sơ .63 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1 Dư nợ doanh số cho vay qua năm 40 Biểu đồ 2.2 Số lượng số lượt khách hàng đến giao dịch chi nhánh .44 Biểu đồ 2.3 Tỷ trọng số lượng khách hàng vay tiêu dùng với tổng số khách hàng chi nhánh giai đoạn 2013- 06/2015 45 Biểu đồ 2.4 Doanh số cho vay tiêu dùng chi nhánh giai đoạn 2013- 06/2015 .46 Biểu đồ 2.5 Dư nợ cho vay tiêu dùng chi nhánh giai đoạn 2013- 06/2015 .47 Biểu đồ 2.6 Cơ cấu khoản vay tiêu dùng theo sản phẩm BIDV Chi nhánh Chương Dương giai đoạn 2013- 06/2015 48 HÌNH Hình 2.1 Biểu đồ Độ tuổi khách hàng 54 Hình 2.2 Biểu đồ Thời gian giải hồ sơ 62 Hình 2.3 Biểu đồ Đánh giá tiến độ giải hồ sơ 63 Hình 2.4 Biểu đồ Tỷ lệ khách hàng giới thiệu sản phẩm cho vay tiêu dùng .64 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cho vay tiêu dùng trực tiếp 12 Sơ đồ 1.2 Sơ đồ cho vay tiêu dùng gián tiếp 13 Sơ đồ 2.1 Bộ máy tổ chức hành BIDV Chương Dương 36 Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN  trÇn ngäc diƯp më réng cho vay tiêu dùng ngân hàng tmcp đầu t phát triển việt nam - chi nhánh chơng dơng Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Hà nội – 2015 i LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Cho vay tiêu dùng xu yêu cầu tất yếu ngân hàng giai đoạn nhằm tăng cường diện, gia tăng thị phần đa dạng hố loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng, góp phần vào tăng sức cạnh tranh doanh thu ngân hàng Bên cạnh đó, hội mở rộng thị trường, tiềm phát triển, khả phân tán rủi ro kinh doanh ngân hàng tăng lên Từ năm 2007 đến nay, cho vay tiêu dùng có phát triển mạnh mẽ Việt Nam Tính đến cuối năm 2013, tổng dư nợ cho vay tiêu dùng hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam đạt khoảng 188.000 tỷ đồng, tăng 12% so với cuối năm 2012 chiếm 5,4% tổng dư nợ toàn hệ thống, tương đương khoảng 5,2% GDP, 7% tổng giá trị tiêu dùng cuối Mặc dù chưa có thống kê đầy đủ, song năm 2014 hoạt động cho vay tiêu dùng đánh giá phát triển mạnh so với năm 2013 từ Ngân hàng thương mại (Theo Viện Chiến lược Việt Nam tổng hợp) Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương thành lập ngày 01/02/2013, coi chi nhánh “non trẻ” hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Việt Nam với quy mô thị trường 90 triệu dân mở hội lớn cho ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương nói riêng trọng mở rộng cho vay tiêu dùng thời gian tới Hiện tại, Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Chương Dương từ thành lập đến chủ yếu cho vay trung dài hạn dự án đầu tư phát triển Tuy nhiên, thời gian tới, chi nhánh xác định tầm nhìn “Trở thành chi nhánh bán lẻ số BIDV năm 2016” trọng tâm chiến lược kinh doanh Mở rộng cho vay tiêu dùng có vai trị quan trọng cần thiết nhằm góp phần củng cố nâng cao vị cho chi nhánh, mang lại khách hàng bền vững, tăng trưởng dư nợ tín dụng đem lại hiệu kinh tế Tuy nhiên, theo số liệu báo cáo kết kinh doanh chi nhánh, sau thời gian hoạt động số ... trạng cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương Chương 3: Đề xuất nhằm góp phần mở rộng cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Chương Dương. .. NHTMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 71 3.1 Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng NHTMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam 71 3.1.1 Triển vọng cho vay tiêu. .. vay tiêu dùng BIDV- chi nhánh Chương Dương  Định hướng mở rộng cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam Triển vọng cho vay tiêu dùng Việt Nam Định hướng mở rộng