Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần bưu điện liên việt – chi nhánh nghệ an

Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN NGUYễN THị NGọC QUỳNH GIảI PHáP PHáT TRIểN HOạT ĐộNG TíN DụNG BáN Lẻ TạI NGÂN HàNG THƯƠNG MạI Cổ PHầN BƯU ĐIệN LIÊN VIệT CHI NHáNH NGHệ AN Chuyên ngành: kinh tế, tài ngân hàng Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS ĐàO VĂN HïNG Hµ néi – 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu luận văn thạc sỹ chuyên ngành Kinh tế Tài Ngân hàng tơi Các phân tích, số liệu, kết nghiên cứu luận văn trung thực, có nguồn gốc rõ ràng chưa công bố cơng trình nghiên cứu khoa học Mọi thông tin thứ cấp sử dụng đề tài trích dẫn đầy đủ Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ NGỌC QUỲNH LỜI CẢM ƠN Trước hết tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới thầy giáo PGS.TS Đào Văn Hùng, người hướng dẫn khoa học tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tác giả suốt trình thực luận văn Tác giả xin trân trọng cảm ơn thầy, thầy cô Viện Ngân hàng Tài chính, thầy trường Đại học Kinh tế Quốc dân ý kiến đóng góp quý báu để tác giả hoàn thiện luận văn Tác giả xin bày tỏ lòng biết ơn đến Viện Đào tạo sau đại học – Trường Đại học Kinh tế Quốc dân Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt tạo điều kiện thuận lợi cho tác giả thời gian học tập nghiên cứu để hồn thành chương trình đào tạo thạc sĩ Tác giả xin gửi lời cám ơn sâu sắc tới gia đình, đồng nghiệp bạn bè tạo điều kiện giúp đỡ, động viên tác giả vượt qua khó khăn để hồn thành khóa học Cuối cùng, tác giả xin gửi lời kính chúc sức khỏe, hạnh phúc, thành đạt tới thầy tồn thể q vị bạn Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng năm 2015 Tác giả luận văn NGUYỄN THỊ NGỌC QUỲNH MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT LUẬN VĂN i LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại .4 1.1.1 Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.2 Hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng 1.1.3 Các sản phẩm tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 10 1.2 Phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại 12 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ 12 1.2.2 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ .13 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển tín dụng bán lẻ 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI LIENVIETPOSTBANK CHI NHÁNH NGHỆ AN 23 2.1 Giới thiệu LienVietPostBank – Chi nhánh Nghệ An 23 2.1.1 Giới thiệu hệ thống LienVietPostBank 23 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển LienVietPostBank – Chi nhánh Nghệ An 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức của LienVietPostBank – Chi nhánh Nghệ An 25 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh LienVietPostBank chi nhánh Nghệ An 28 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostbank – Chi nhánh Nghệ An 35 2.2.1 Khái quát hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostbank Nghệ An .35 2.2.2 Thực trạng hoạt động phát triển tín dụng bán lẻ LienVietPostbank Nghệ An 40 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank - Chi nhánh Nghệ An 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Một số hạn chế hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An 59 2.3.3 Những nguyên nhân gây hạn chế hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An .60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT CHI NHÁNH NGHỆ AN .64 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An 64 3.1.1 Định hướng phát triển chung LienVietPostBank Nghệ An .64 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An .66 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An 67 3.2.1 Phát triển, mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng .67 3.2.2 Tăng cường thu hút khách hàng tiềm 68 3.2.3 Cải tiến, đa dạng hóa dịch vụ, sản phẩm tín dụng bán lẻ .69 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động MarketingNgân hàng 70 3.2.5 Nâng cao hình ảnh, vị Ngân hàng 73 3.2.6 Nâng cao chất lượng cán quan hệ khách hàng 74 3.2.7 Tăng cường quản lý rủi ro .76 3.3 Một số kiến nghị .77 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam 77 3.3.2 Một số kiến nghị Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 79 KẾT LUẬN 82 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ BẢNG: Bảng 2.1 Kết huy động vốn LienVietPostBank Nghệ An giai đoạn 20122014 .29 Bảng 2.2: Kết hoạt động tín dụng giai đoạn năm 2012 - 2014 LienVietPostBank Nghệ An 30 Bảng 2.3: Kết hoạt động dịch vụ LienVietPostBank Nghệ An giai đoạn 2012 – 2014 32 Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh LienVietPostBank Nghệ An giai đoạn 2012-2014 34 Bảng 2.5: Dư nợ tín dụng bán lẻ LPB Nghệ An .40 Bảng 2.6 Dư nợ tín dụng bán lẻ số ngân hàng địa bàn 41 Bảng 2.7: Số lượng khách hàng có dư nợ tín dụng bán lẻ Chi nhánh .43 Bảng 2.8: Cơ cấu dư nợ bán lẻ theo sản phẩm .45 Bảng 2.9: Thị phần dư nợ tín dụng bán lẻ LienVietPostbak Nghệ An 54 Bảng 2.10: Nợ hạn, nợ xấu tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An 55 Bảng 2.11: Thu nhập hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An 56 SƠ ĐỒ: Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức LienVietPosBank chi nhánh Nghệ An .25 Sơ đồ 2.2 Quy trình tín dụng trước phê duyệt LienVietPosBank chi nhánh Nghệ An 36 Sơ đồ 2.3 Quy trình tín dụng sau phê duyệt cấp tín dụng LienVietPosBank chi nhánh Nghệ An 37 BIỂU ĐỒ: Biểu đồ 2.1: Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng LienVietPostBank Nghệ An giai đoạn 2012-2014 34 Biểu đồ 2.2: Dư nợ tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An .43 Biểu đồ 2.3: Tốc độ phát triển khách hàng bán lẻ LPB Nghệ An .45 Biểu đồ 2.4: Dư nợ SXKD ngắn hạn trả góp Tổng dư nợ bán lẻ LPB Nghệ An 47 Biểu đồ 2.5: Dư nợ cho vay tiêu dùng có TSĐB Tổng dư nợ bán lẻ LPB Nghệ An 48 Biểu đồ 2.6: Dư nợ cho vay tín chấp tiêu dùng Tổng dư nợ bán lẻ LPB Nghệ An .49 Biểu đồ 2.7: Dư nợ cho vay mua ô tô Tổng dư nợ bán lẻ LPB Nghệ An .50 Biểu đồ 2.8: Dư nợ cho vay mua nhà, đất Tổng dư nợ bán lẻ 51 Biểu đồ 2.9: Dư nợ cho vay cầm cố chiết khấu giấy tờ có giá LPB Nghệ An 52 Biểu đồ 2.10: Dư nợ cho vay tài trợ vốn lưu động DNN&V LPB Nghệ An .53 Biểu đồ 2.11: Dư nợ cho vay mở rộng sản xuất kinh doanh DNN&V LPB Nghệ An 54 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt Tên đầy đủ TDBL Tín dụng bán lẻ PGD Phòng giao dịch PGDBĐ Phòng giao dịch Bưu điện VNPOST Tổng công ty Bưu điện NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần DNN&V Doanh nghiệp nhỏ vừa LPB LienVietPostBank DNCV Dư nợ cho vay TSĐB Tài sản đảm bảo SXKD Sản xuất kinh doanh QHKH Quan hệ khách hàng GTCG Giấy tờ có giá CIC Trung tâm thơng tin tín dụng ATM Máy rút tiền tự động GDP Tổng sản phẩm quốc nội KH Khách hàng ... Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Nghệ An CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG... lý luận phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ ngân hàng thương mại Chương Thực trạng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ Ngân hàng thương mại cổ phần Bưu điện Liên Việt – Chi nhánh Nghệ An iii... CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƯU ĐIỆN LIÊN VIỆT - CHI NHÁNH NGHỆ AN 3.1 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ LienVietPostBank Nghệ An 3.2 Giải