1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ THƠM GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BẮC NINH CHUYÊN NGÀNH KINH TẾ TÀ[.]
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN NGUYỄN THỊ THƠM GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN CHI NHÁNH BẮC NINH CHUYÊN NGÀNH: KINH TẾ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: LÊ THỊ HƯƠNG LAN HÀ NỘI - 2015 MỤC LỤC MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG NHTM 1.1 Hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 NHTM hoạt động .3 1.1.2 Khái niệm, phân loại vai trò hoạt động Thanh toán quốc tế 1.1.3 Các cơng cụ tốn quốc tế 1.2 Phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế NHTM .19 1.2.1 Quan niệm phát triển hoạt động Thanh tốn quốc tế NHTM 19 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động TTQT NHTM .20 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc phát triển hoạt động TTQT NHTM 23 1.3.1 Các nhân tố khách quan 23 1.3.2 Các nhân tố chủ quan 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH BẮC NINH 30 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh 30 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Sacombank chi nhánh Bắc Ninh .30 2.1.2 Tổ chức máy Sacombank Bắc Ninh 31 2.1.3 Tình hình kinh doanh Chi nhánh .32 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động TTQT NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh .37 2.2.1 Quy trình thực hoạt động TTQT NH Sacombank chi nhánh Bắc Ninh 38 2.2.2 Phân tích phát triển hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 47 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh thời gian qua 56 2.3.1 Kết đạt .56 2.3.2 Những hạn chế 57 2.3.3 Một số nguyên nhân dẫn đến hạn chế 58 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TTQT TẠI SACOMBANK – CHI NHÁNH BẮC NINH 60 3.1 Phương hướng phát triển Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 60 3.1.1 Phương hướng hoạt động chung Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 60 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động TTQT Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 61 3.2 Các giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Sacombank – Chi nhánh Bắc Ninh 61 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing, tập trung vào đối tượng khách hàng doanh nghiệp .62 3.2.2 Nâng cấp trang thiết bị, máy móc phục vụ hoạt động TTQT chi nhánh 64 3.2.3 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ toán quốc tế 65 3.2.4 Tư vấn cho khách hàng nghiệp vụ toán quốc tế 66 3.2.5 Nâng cao lực, trình độ cho cán toán quốc tế 67 3.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động TTQT 68 3.2.7 Bảo đảm an toàn toán quốc tế 69 3.3 Mở rộng mạng lưới chi nhánh địa bàn 70 3.4 Các kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế Sacombank chi nhánh Bắc Ninh 70 3.4.1 Kiến nghị Chính phủ 70 3.4.2 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động tốn quốc tế 71 3.4.3 Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT .71 3.4.4 Hồn thiện sách thương mại 71 3.4.5 Tăng cường vai trị quản lí Nhà nước việc thực sách quản lí ngoại hối 72 3.4.6 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ kinh tế đối ngoại .72 3.5 Kiến nghị ngân hàng nhà nước .72 3.5.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng 72 3.5.2 Hồn thiện khn khổ pháp lý hỗ trợ hoạt động TTQT 73 3.5.3 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường 73 3.5.4 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát 73 KẾT LUẬN 75 PHỤ LỤC 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1: Tổng dư nợ cho vay nợ hạn Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh 2012-2014 34 Bảng 2.2: Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT Sacombank Bắc Ninh 2012-2014 51 Bảng 2.3: Doanh số nghiệp vụ TTQT theo phương thức toán Sacombank Bắc Ninh năm 2012-2014 .52 Bảng 2.4: Thời gian xử lý giao dịch CV.TTQT nhanh, đáp ứng yêu cầu khách hàng 54 Bảng 2.5: CV.TTQT xử lý giao dịch xác cao, chuẩn theo yêu cầu khách hàng 55 Bảng 2.6: Ngân hàng có biểu phí giao dịch TTQT hợp lý 55 Bảng 2.7: Trụ sở, địa bàn hoạt động ngân hàng thuận tiện cho khách hàng đến thực giao dịch .56 Bảng 2.8: Thủ tục TTQT NH nhanh gọn, dễ hiểu 57 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Vốn huy động Sacombank Bắc Ninh 2012-2014 32 Biểu đồ 2.2: Lợi nhuận kinh doanh ngoại hối chi nhánh Bắc ninh 2012-2014 .35 Biểu đồ 2.3: Tổng thu nhập từ phí bảo lãnh Sacombank 2012 - 2014 .36 Biểu đồ 2.4: Doanh thu từ thẻ Sacombank Bắc Ninh 2012-2014 .37 Biểu đồ 2.5: Doanh số TTQT Sacombank Bắc Ninh 2012-2014 .48 Biểu đồ 2.6: Doanh số TTQT NHTM địa bàn tỉnh Bắc Ninh năm 2014 49 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Tổ chức máy NH TMCP Sài Gịn Thương Tín chi nhánh Bắc Ninh 31 Sơ đồ 2.2: Quy trình mở L/C nhập 38 Sơ đồ 2.3: Quy trình tu chỉnh L/C nhập 39 Sơ đồ 2.4: Quy trình hủy L/C nhập .39 Sơ đồ 2.5: Quy trình ký thư bảo lãnh nhận hàng (hoặc ký hậu vận đơn) .39 Sơ đồ 2.6: Quy trình thơng báo L/C (tu chỉnh L/C) .40 Sơ đồ 2.7: Quy trình kiểm tra L/C xuất .41 Sơ đồ 2.8: Quy trình gửi chứng từ địi tiền trường hợp CK có truy địi 41 Sơ đồ 2.9: Quy trình nghiệp vụ nhờ thu kèm chứng từ nhập .42 Sơ đồ 2.10: Quy trình tiếp nhận, kiểm tra chiết khấu chứng từ nhờ thu xuất 43 Sơ đồ 2.11: Quy trình gửi chứng từ toán kết nhờ thu 44 Sơ đồ 2.12: Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền nước 45 Sơ đồ 2.13: Quy trình xử lý lệnh chuyển tiền từ nước ngồi .46 Sơ đồ 2.14: Quy trình tra soát lệnh chuyển tiền đến 46 PHẦN MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Việt Nam với chủ trương phát triển kinh tế mở, đẩy nhanh trình hội nhập với kinh tế khu vực giới tăng cường mối quan hệ hợp tác quốc tế thông qua hoạt động thương mại quốc tế nhằm thu hút đầu tư, khai thông nguồn lực để phục vụ cho q trình Cơng nghiệp hố- Hiện đại hố đất nước Thương mại quốc tế Việt Nam phát triển ngày mạnh mà kim ngạch xuất liên tục tăng 10 năm qua, năm 2004 kim ngạch xuất Việt Nam 30 tỷ USD đến năm 2014 số 298,24 tỷ USD Điều dẫn đến doanh nghiệp hoạt động xuất nhập hình thành ngày nhiều kéo theo dịch vụ toán quốc tế ngân hàng phát triển mạnh Xu hướng ngân hàng hướng tới gia tăng tỷ trọng doanh thu từ hoạt động dịch vụ nhằm phát triển an toàn, bền vững giảm thiểu nhiều rủi ro kinh tế có biến động Chính Ngân hàng ngày trọng phát triển nâng cao chất lượng dịch vụ Thanh toán quốc tế Bên cạnh cịn có xuất Ngân hàng 100% vốn nước với ưu phí dịch vụ mạng lưới tồn cầu khiến cho cạnh tranh Ngân hàng lĩnh vực toán quốc tế ngày gay gắt Là Ngân hàng thương mại cổ phần (NHTMCP) thành lập địa bàn tỉnh Bắc Ninh, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh phần chứng tỏ vị lĩnh vực toán quốc tế Tuy nhiên năm gần đây, với đời nhiều NHTMCP Ngân hàng nước địa bàn tỉnh, Sacombank chi nhánh Bắc Ninh gặp nhiều cạnh tranh việc cung cấp dịch vụ Thanh toán quốc tế Xuất phát từ thực trang, khó khăn kể từ đóng góp quan trọng mảng Thanh tốn quốc tế vào phát triển Ngân hàng nên đề tài “Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Bắc Ninh” chọn làm đề tài nghiên cứu cho luận văn 2 Mục tiêu nghiên cứu - Làm rõ nội dung, vai trò nhân tố ảnh hưởng đến Thanh tốn quốc tế - Phân tích thực trạng tình hình hoạt động Thanh toán quốc tế Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh để từ khẳng định ưu, nhược điểm nguyên nhân cho Ngân hàng - Từ luận văn đề xuất thêm phương hướng giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế cho Sacombank Chi nhánh Bắc Ninh Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu khóa luận thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương tín chi nhánh Bắc Ninh giai đoạn 2012 – 2014 Phương pháp nghiên cứu Phương pháp để tiến hành nghiên cứu khóa luận bao gồm: Phương pháp thống kê, phương pháp phân tích – tổng hợp, phương pháp so sánh, phương pháp điều tra Kết cấu khóa luận Ngồi phần mở đầu kết luận, nội dung luận văn gồm chương sau: Chương 1: Một số vấn đề hoạt động Thanh toán quốc tế NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh Chương 3: Một số giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG NHTM 1.1 Hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 NHTM hoạt động NHTM ngân hàng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật (Nghị định số 59/2009/NĐ-CP Chính phủ tổ chức hoạt động NHTM) Ngân hàng đóng vai trị quan trọng việc điều hoà, cung cấp vốn cho kinh tế Với phát triển kinh tế công nghệ nay, hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh, đa dạng phong phú song ngân hàng trì hoạt động sau : Hoạt dộng huy động vốn Đây nghiệp vụ bản, quan trọng nhất, ảnh hưởng tới chất lượng hoạt động ngân hàng.Vốn ngân hàng huy động nhiều hình thức khác huy động hình thức tiền gửi, vay, phát hành giấy tờ có giá Mặt khác sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hành cho vay phục vụ cho nhu cầu phát triển sản xuất , cho mục tiêu phát triển kinh tế địa phương nước Hoạt động huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng, tạo uy tín ngân hàng ngày cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế tổ chức dân cư, mang lại lợi nhuận cho ngân hàng Do ngân hàng thương mại phải vào chiến lược, mục tiêu phát triển kinh tế đất nước, địa phương Từ đưa loại hình huy động vốn phù hợp nguồn vốn trung, dài hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước Hoạt động sử dụng vốn Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho ngân hàng, nghiệp vụ sử dụng vốn ngân hàng có hiệu nâng cao uy tín ngân hàng, định lực cạnh tranh ngân hàng thị trường Do ngân hàng cần phải nghiên cứu đưa chiến lược sử dụng vốn cho hợp lý Một cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%- 75% thu nhập ngân hàng từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành cơng tín dụng xuất phát từ sách cho vay ngân hàng Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phương pháp hoàn trả Hai đầu tư Hoạt động bao gồm đầu tư chứng khoán hoạt động đầu tư khác: - Đầu tư chứng khoán: Nghiệp vụ mang lại cho NHTM khoản lợi nhuận tương đối lớn (sau cho vay) Trong trường hợp chưa tìm khách hàng đáng tin cậy vay đầu tư chứng khốn nơi giải vốn cách hữu hiệu cho NHTM Tuy nhiên, chứa nhiều rủi ro Vì NHTM cần phân tích kỹ lưỡng trước lựa chọn loại chứng khốn để đầu tư - Ngồi ra, NHTM đầu tư nhằm mục đích sinh lợi nhiều hình thức khác góp vốn liên doanh, đầu tư vào trang thiết bị, Các hoạt động dịch vụ khác ngân hàng - Dịch vụ chuyển tiền: Ngân hàng theo uỷ nhiệm khách hàng chuyển tiền để đáp ứng nhu cầu chi dùng họ Có hai phương thức chuyển tiền chuyển tiền điện chuyển tiền thư - Thu chi hộ tiền hàng: Theo lệnh uỷ nhiệm thu uỷ nhiệm chi, ngân hàng tiến hành trích tiền tài khoản tiền gửi khách hàng chuyển trả tiền hàng hoá, dịch vụ nhận thực thu hộ tiền hàng nhận chứng từ khách hàng nhờ thu hộ ... trọng mảng Thanh toán quốc tế vào phát triển Ngân hàng nên đề tài ? ?Giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín Chi nhánh Bắc Ninh? ?? chọn làm... đề hoạt động Thanh toán quốc tế NHTM Chương 2: Thực trạng phát triển hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh Chương 3: Một số giải pháp phát triển hoạt động Thanh toán. .. quốc tế Ngân hàng Sacombank chi nhánh Bắc Ninh CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TRONG NHTM 1.1 Hoạt động Thanh toán quốc tế Ngân hàng thương mại (NHTM) 1.1.1 NHTM hoạt