HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI
Khái niệm, chức năng, các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại
- Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng thương mại
Hoạt động của ngân hàng manh nha hình thành từ khoảng năm 3000 trước công nguyên tại Ai Cập Đó chính là các đền thờ, được chọn là nơi cất giữ nông sản, ngũ cốc, vàng bạc và các tài sản có giá trị lớn
Khoảng năm 1800 TCN xuất hiện một dấu hiệu cho thấy các thầy tu trông giữ các đền thờ tại Babylon và vùng lương hà Mesopotamia đã cho mượn tài sản. Cùng thời gian này tại Trung Hoa xuất hiện các tiền trang, với chức năng chính là thu hút vốn từ những người giàu để cho vay nặng lãi.
Hoạt động Ngân hàng thương mại phát triển mạnh ở Ai Cập và Hy Lạp tại thế kỷ IV TCN Mô hình Ngân hàng tại thời này phức tạp hơn bất kỳ xã hội nào trước đó Khi Hy Lạp trinh phục Ai Cập, một mạng lưới Ngân hàng ngũ cốc được hình thành trên cơ sở các kho ngũ cốc được phân bố khắp vùng Địa Trung Hải. Nghiệp vụ thanh toán bù trừ được áp dụng trong thời gian này.
Thế kỷ III TCN khi La Mã trinh phục Hy Lạp đảo Delos trở thành trung tâm tài chính quốc tế Trong thời điểm này hóa đơn tín dụng được sử dụng như một phương tiện thanh toán trong nền kinh tế. Đến thế kỷ III SCN hoạt động ngân hàng ở La Mã bị giảm sút và nghiêm cấm do thói quen sử dụng tiền mặt của La Mã Cùng theo đó là sự giảm sút về thương mại.
Khoảng từ thế kỷ XIII các ngân hàng phục hồi hoạt động ở Siena, Lucca, Genoa, Milan Tuy nhiên, Florence mới là trung tâm của các ngân hàng tại thời điểm này với đồng tiền Florin nổi tiếng (đây là đồng tiền vàng được đúc từ 1522 được sử dụng và chấp nhận trong thanh toán tại nhiều khu vực,nhiều lãnh thổ.
Năm 1587, Ngân hàng Verice được hình thành để cất giữ tiền một cách an đối tác kinh doanh khác ở khắp mọi nơi Sự tham gia của chính quyền Verice vào hoạt động ngân hàng đã mở ra trào lưu hình thành ngân hàng TW để quản lý lưu thong tiền tệ, đảm bảo an toàn tài chính trong phạm vi lãnh thổ quốc gia.Trước tình hình đó, tiền giấy được đưa vào lưu thông từ 1661 bởi Ngân hàng Stockhom của Thụy Điển.Đến năm 1667, Ngân hàng Stockhom bị phá sản do phát hành quá nhiều tiền giấy.
Cuối thế kỷ XX đầu thế kỷ XXI hoạt động ngân hàng thương mại phụ thuộc chặt chẽ vào sự phát triển của công nghệ thông tin trong linh vực ngân hàng và các thể chế Ngân hàng lớn vẫn nằm trong tay một bộ phận các đại gia tộc kinh doanh tiền tệ.
Cùng với sự phát triển kinh tế và công nghệ, hoạt động ngân hàng cũng có những bước tiến rất nhanh Trước hết đó là sự đa dạng hoá các loại hình ngân hàng và các hoạt động ngân hàng Từ các ngân hàng tư nhân, quá trình tích tụ và tập trung vốn trong ngân hàng đã dẫn đến hình thành ngân hàng cổ phần Quá trình gia tăng vai trò quản lý Nhà nước đối với hoạt động ngân hàng đã hình thành ngân hàng thuộc sở hữu Nhà nước.
Vậy, Ngân hàng theo luật của Mỹ: Ngân hàng là một tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng đặc biệt là tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ thanh toán và ngân hàng thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế.
Theo luật các tổ chức tín dụng nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam thì:
“Hoạt động ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán".
1.1.2.Chức năng của ngân hàng thương mại
Ngân hàng thương mại có vai trò quan trọng trong nền kinh tế, nó tạo ra sự cân bằng giữa cung – cầu trong xã hội NHTM huy động vốn từ những nguồn nhàn rỗi trong dân cư, tổ chức kinh tế….Đem nguồn vốn đó đầu tư cho các doanh nghiệp, các tổ chúc kinh tế khác cần vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh góp phần tăng nhanh tốc độ phát triển của nền kinh tế Để thực hiện được vai trò đó NHTM phải có đầy đủ 3 chức năng: trung gian tín dụng, trung gian thanh toán và chức năng tạo tiền.
- Chức năng trung gian tín dụng
NHTM là tổ chức tín dụng kinh doanh tiền tệ nên chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của ngân hàng thương mại Khi đó, NHTM đóng vai trò là cầu nối giữa người thừa vốn và người có nhu cầu về vốn. NHTM đem khoản tiền mình huy động được cho những nơi cần vốn hay thiếu vốn vay Phần chênh lệch giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay chính là phần lợi nhuận mà ngân hàng được hưởng.
Như vậy, khi thực hiện chức năng này thì cả 3 bên cùng có lợi:
Bên gửi tiền thì nhận được một khoản lãi bù đắp cho tiêu dùng
Bên vay thì có được nguồn vốn mình cần để đầu tư cho các dự án để tạo ra lợi nhuận cho công ty mình Một phần lợi nhuận đó dùng để trả lãi khoản vay cho ngân hàng.
Ngân hàng thì được hưởng lợi tù khoản chênh lệch lãi suất giữa bên gửi tiền và bên vay tiền.
- Chức năng trung gian thanh toán
Ngày nay, khi công nghệ thông tin ngày càng phát triển các cá nhân hay doanh nghiệp không cần phải gặp nhau thanh toán trực tiếp nữa mà thanh toán ngay qua ngân hàng bằng chính tài khoản của mình Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Để việc thanh toán thuận lợi và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm thu, ủy nhiệm chi hay nhờ thu
Bên cạnh đó, các NHTM còn thực hiện thanh toán bù trừ thông qua NHTW bằng cách khớp lệnh (1 ngày thực hiện khớp lệnh 2-3 lần).
Đối với các ngân hàng cùng hệ thống nhưng khác địa bàn thì cả hai bên cùng thanh toán qua hội sở chính.
Đối với các ngân hàng cùng hệ thống – cùng địa bàn thì các khách hàng chỉ cần có tài khoản tại ngân hàng là có thể thanh toán cho nhau.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng
2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển
Eximbank được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank) là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam.
Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng hoạt động trong thời hạn 50 năm
Với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là Vietnam Eximbank
Ngày 17/10/1990 Thống đốc NHNN ra quyết định số 04/NHQD phê chuẩn điều lệ cuả ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam.Đồng thời,ra quyết định cho phép ngân hàng thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế,thành lập quan hệ đại lý và chuyển khoản với các ngân hàng nước ngoài. Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong các ngân hàng TMCP trong nước hiện nay.
Tính đến ngày 31/12/2010, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Hội sở chính đặt tại số : 07 Lê Thị HồngGấm Quận 1 Thành Phố Hồ Chí Minh và 183 chi nhánh phòng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Nghệ An, Huế, Bạc Liêu,Long An, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang,
Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng và TP.HCM và đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 852 Ngân hàng và chi nhánh ngân hàng ở hơn 80 quốc gia trên thế giới.
Chi nhánh Hai Bà Trưng của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam được thành lập trên cơ sở điều chỉnh, nâng cấp chi nhánh cấp 2 theo Quyết định số 313/QĐ-NHNN ngày 01/03/2006 của thống đốc Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam về việc mở chi nhánh tại thành phố Hà Nội và Quyết định số 34/QĐ-HĐQT ngày 14/03/2006 của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam.
Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số : 0301179079-008 do Sở kế hoạch Đầu tư TP Hà Nội cấp (thay đổi lần 3) Đăng ký lần đầu ngày 29/03/2006, đăng ký thay đổi lần 3 ngày 28/06/2011. Địa chỉ : 439 Trần Khát Chân – Phường Thanh Nhàn – Quận Hai Bà Trưng- Thành Phố Hà Nội.
Bên cạnh đó chi nhánh còn có 01 phòng giao dịch trực thuộc là phòng giao dich Tây Sơn PGD được thành lập ngày 14/07/2008 theo Quyết định số 235/2008/ EIB/QĐ-HĐQT của Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Việt Nam.Xác nhận đăng ký mở phòng giao dịch số 754/NHNN-HAN7 ngày 17/11/2008.
Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng với nhiệm vụ mở rộng phạm vi hoạt động phục vụ các chương trình kinh tế - xã hội đẩy mạnh công cuộc Công nghiệp hóa, Hiện đại hóa, phục vụ sản xuất và chế bến hàng xuất khẩu.Mặc dù hoạt động độc lập nhưng Eximbank Chi nhánh HBT vẫn thực hiện được trách nhiệm và nghĩa vụ đối với Hội Sở Chính.Cụ thể :
- Chấphành nghiêm chỉnh các quy tắc và điều lệ về nghiệp vụ kinh doanh mà Hội Sở Chính đưa ra.
- Thực hiện đầy đủ và nghiêm túc các quy định,chỉ thị của Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc Eximbank Việt Nam.
- Thực hiện đầy đủ các nghĩa vụ về thuế với nhà nước , chuyển lợi nhuận kinh doanh về Hội Sở Chính.
Trong 6 năm hoạt động dưới sự lãnh đạo của Hội đồng quản trị, sự tín nhiệm của các cổ đông, khách hàng, cũng như sự nỗ lực của tập thể lãnh đạo và cán bộ công nhân viên Eximbank chi nhánh HBT đã tích cực trong công việc đưa chi nhánh ngày càng lớn mạnh.Chỉ trong thời gian ngắn ra đời và đi vào hoạt động bằng ý chí vươn lên của 56 cán bộ công nhân viên (trong đó có 01 người có trình độ trên đại học, có 48 người có trình độ đại học và 07người có trình độ trung cấp và khác ), chi nhánh đã đạt được những kết quả đáng khích lệ, chứng tỏ được sức mạnh và chỗ đứng của mình trong hệ thống các ngân hàng.Đồng thời, tạo ra uy tín và niềm tin đối với các khách hàng khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng.
2.1.2 CƠ CẤU BỘ MÁY TỔ CHỨC.
2.1.2.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbak chi nhánh Hai Bà Trưng.
BAN GIÁM ĐỐC ĐIỀU HÀNH
PHÒNG KINH DOANH TỔNG HỢP
PHÒNG NGÂN QUỸ HÀNH CHÍNH
PHÒNG KẾ TOÁN THANH TOÁN
PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN
PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANG NGHIỆP
PHÒNG GIAO DỊCH TẠI CHI NHÁNH
2.1.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh:
* Nghiệp vụ huy động vốn:
Nguồn vốn huy động là nguồn vốn cơ bản và quan trọng để ngân hàng dùng vào hoạt động kinh doanh tiền tệ của mình nên để đảm bảo đủ vốn cho hoạt động kinh doanh có hiệu quả đem lại nhiều lợi nhuận nhất các NHTM không ngừng mở rộng các hình thức huy động vốn nhưng về cơ bản các ngân hàng thường sử dụng huy động vốn qua tài khoản tiền gửi, huy động vốn bằng phát hành giấy tờ có giá và huy động thông qua các khoản đi vay.
Các khoản tiền gửi của ngân hàng là nguồn tài nguyên quan trọng nhất của NHTM ngân hàng khi bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ đầu tiên là mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng qua các dịch vụ của mình.Bằng cách đó, ngân hàng có thể huy động tiền của các doanh nghiệp, tổ chức và dân cư gửi vào với các mục đích khác nhau.Để gia tăng tiền gửi trong môi trường cạnh tranh và để có được nguồn tiền có chất lượng ngày càng cao các ngân hàng đã đưa ra và thực hiện nhiều hình thức huy động khác nhau do đó cũng có nhiều loại tiền gửi khác nhau theo từng kỳ hạn cũng như mục đích của mỗi người gửi tiền
Bảng 1: Tình hình huy động vốn trong 3 năm gần đây: Đơn vị: triệu đồng
Tổng nguồn vốn huy động
1.Huy động vốn từ TCKT
(Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng)
Nhìn bảng số liệu trên về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng ta thấy:
Tổng nguồn vốn huy động được tính đến 31/12/2009 đạt 848,845.56 triệu đồng, tăng 442,516.43 triệu đồng tương đương với 108.9% so với năm 2008 Đến ngày 31/12/2010 tổng nguồn vốn huy động đạt 1,697,589.53 triệu đồng, tăng 848,743.97 triệu đồng tương ứng 99.98% so với năm 2009.Trong đó, nguồn vốn huy động từ VNĐ đạt 1,375,149.26 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 81% tổng nguồn vốn huy động, nguồn vốn ngoại tệ (Nghìn VNĐ) đạt 288,815.7 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 17% trong tổng nguồn vốn huy động.
*Nghiệp vụ đầu tư và cho vay nền kinh tế:
Bảng 2: Tình hình sử dụng vốn: Đơn vị: Triệu đồngn v : Tri u ị: Triệu đồng ệu đồng đồngng
Tổng dư nợ cho vay 162,030.09 100% 290,830.95 100% 537,850.7
I Phân theo thời hạn cho vay
2 Trung hạn và dài hạn
II Phân loại theo loại tiền tệ cho vay 162,030.09 100% 290,830.95 100% 537,850.7
(Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng)
Với nguồn vốn huy động huy động dồi dào, hơn 6 năm qua hoạt động đầu tư và cho vay của Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank không ngừng mở rộng, góp phần vào sự nghiệp Công nghiệp hoá- Hiện đại hoá đất nước.
Thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế
2.2.1 Khái quát hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng.
Trong những năm qua, với xu hướng hội nhập cùng với nền kinh tế khu vực và trên thế giới, nền kinh tế Việt Nam đã phát triển mạnh mẽ theo đường lối của nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa Tổng kim ngạch xuất nhập khẩu của Việt Nam tăng lên nhanh chóng Do đó, hoạt động TTQT cũng ngày càng được mở rộng và phát triển mạnh qua hệ thống Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank Việt Nam nói chung và trong chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng.
Hiện nay, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank thực hiện các nghiệp vụ TTQT cơ bản sau: thanh toán nhờ thu, chuyển tiền và thanh toán tín dụng chứng từ.
Bảng 4: Tình hình TTQT tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu
Eximbank chi nhánh HBT Đơn vị: Nghìn USD
(Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng)
Biểu đồ 1:Tình hình TTQT tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh HBT.
Qua bảng số liệu trên ta thấy: Trong TTQT, phương thức nhờ thu chiếm tỷ trọng thấp nhất, phương thức chuyển tiền và phương thức tín dụng chứng từ (L/C) vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất Tuy nhiên, trong năm 2009-2010, khách hàng chuyển dần sang sử dụng hai phương thức chuyển tiền và nhờ thu khiến tỷ trọng của hai phương thức này trong tổng giá trị TTQT tăng lên Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng sử dụng phương thức nhờ thu như là một phương thức để thúc đẩy việc mở rộng hoạt động TTQT:
+ Năm 2008 giá trị thanh toán qua phương thức này chỉ chiếm khoảng 4.5% tổng giá trị TTQT
+ Năm 2009 con số này đã tăng lên 12.6%
+ Năm 2010 tiếp tục tăng lên 22.8%
Với phương thức chuyển tiền:
Hai phương pháp này có xu hướng tăng do mức độ tin tưởng thanh toán giữa hai bên tăng lên và có tốc độ thanh toán nhanh, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng trong thanh toán.
Phương thức tín dụng chứng từ là phương thức chiếm tỷ trọng cao và quan trọng nhất trong hoạt động TTQT của Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng. TTQT là hoạt động luôn chứa đựng nhiều rủi ro, nhất là trong điều kiện ngày nay kinh tế- chính trị thế giới có nhiều biến động để đảm bảo an toàn trong thanh toán, các doanh nghiệp xuất nhập khẩu vẫn lựa chọn phương thức tín dụng chứng từ làm phương thức thanh toán cho mình Nhưng trong những năm gần đây, TTQT theo phương thức tín dụng chứng từ tại Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng lại có xu hướng giảm Nguyên nhân là do có sự thay đổi cơ cấu trong TTQT tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng.Cụ thể là:
+ Năm 2008 phương thức này chiếm 57.3%
+ Năm 2009 phương thức này chiếm 18.7%
*Doanh số thanh toán quốc tế:
Trong 3 năm vừa qua, nền kinh tế thế giới có những biến động mạnh mẽ, đó là nền khủng hoảng nợ công ở Hy Lạp, cùng với lạm phát ngày một tăng cao Kinh tế trong nước tuy liên tục tăng trưởng nhưng vẫn bộc lộ những yếu kém nhất định: thị trường tiền tệ chưa ổn định, các NHTM gặp khó khăn về vốn khả dụng (lãi suất gửi tiết kiệm không đủ để bù đắp lạm phát đang ngày một tăng cao như hiện nay), nền kinh tế tiếp tục nhập siêu Chính điều này đã ảnh hưởng lớn đến hoạt động TTQT của các NHTM, trong đó có rNgân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng.
Mặc dù, hoạt động trong điều kiện còn nhiều khó khăn nhưng với sự nỗ lực của cán bộ công nhân viên Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng đã tận dụng những lợi thế của ngân hàng để mở rộng và phát triển hoạt động TTQT, góp phần vào sự phát triển chung của Eximbank Việt Nam.
* Thanh toán hàng nhập khẩu:
Như chúng ta đã biết, hoạt động xuất nhập khẩu của nước ta trong những năm qua chủ yếu là nhập siêu Hoạt động TTQT của Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng cũng không nằm ngoài xu hướng đó Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu tại Ngân hàng trong những năm qua rất cao.
Bảng 5: Doanh số thanh toán hàng nhập khẩu tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng. Đơn vị:Nghìn USD
Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010
Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ % Số tiền Tỷ lệ %
(Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng)
Nhìn bảng số liệu trên ta thấy: Phương pháp L/C vẫn là phương pháp chiếm tỷ trọng cao nhất trong những năm qua Tuy nhiên, nó lại có xu hương giảm dần trong năm 2009 – 2010 do phương thức này tránh được rủi ro, an toàn cho các hơn cho các DN nhưng tốc độ lại thanh toán lại không nhanh như phương thức chuyển tiền Cụ thể là:
+ Năm 2010 phương thức nay đã tăng lên 48%
+ Năm 2008 phương thức này chiếm tỷ trọng rất cao 90.87%
+ Năm 2010 phương thức này chiếm 52%
Tuy tỷ trọng ngày càng giảm nhưng phương thức L/C NK vẫn chiếm tỷ trọng cao nhất trong 3 năm vừa qua.
* Thanh toán hàng xuất khẩu:
Hàng xuất khẩu của các doanh nghiệp tham gia hoạt động TTQT tại Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng chủ yếu là các mặt hàng xuất khẩu với số lượng lớn nhưng giá trị lại không cao nên doanh số cũng không cao.
Bảng 6: Tình hình thanh toán hàng xuất khẩu tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Đơn vị: Triệu đồngn v : nghìn USDị: Triệu đồng
(Nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng)
Do thị trường quốc tế có nhiều biến động nên hoạt động thanh toán hàng xuất khẩu trong những năm qua cũng chịu nhiều ảnh hưởng Do đó, hoạt động TTQT có sự tăng trưởng không ổn định Qua bảng số liệu ta thấy, năm 2008 Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu đạt 5375.5 nghìn USD, sang năm 2009 là 5304.26 nghìn USD giảm 2% so với năm 2008 Sang đến năm 2010, Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu giảm xuống còn 4092.13 nghìn USD tương đương giảm 23% so với năm 2009.
2.2.2.Thực trạng hoạt động TTQT tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng.
Hoạt động thanh toán quốc tế - mảng nghiệp vụ đã gắn liền với dịch vụ tài trợ xuất nhập khẩu - một dịch vụ được đánh giá là thế mạnh truyền thống của Eximbank trong 17 năm qua.
Sau đây là quy trình và khối lượng thanh toán cụ thể của các nghiệp vụ TTQT tại Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng:
2.2.2.1 Phương thức nhờ thu a Quy trình nhờ thu
Đối với ngân hàng chuyển chứng từ:
- Tiếp nhận hồ sơ nhờ thu bao gồm:
+ Thư yêu cầu thanh toán của khách hàng.
+ Bộ chứng từ hàng XK: Ngân hàng tiếp nhận chứng từ và đóng dấu đã nhận vào hồ sơ, sau đó kiểm tra các chứng từ.
- Kiểm tra đối chiếu chứng từ:
+ Kiểm tra thư yêu cầu thanh toán.
+ Kiểm tra bộ chứng từ.
- Hoàn thiện hồ sơ nhờ thu:
+ Lập chỉ thị nhờ thu, lệnh nhờ thu gửi cho ngân hàng nước ngoài dựa trên thư yêu cầu thanh toán của khách hàng.
- Gửi chứng từ và xử lý thông tin trong quá trình thanh toán:
+ Sau kiểm tra, gửi toàn bộ chứng từ đến ngân hàng thu hộ, ngân hàng xuất trình theo đúng tên, địa chỉ trên chỉ thị nhờ thu.
+ Chờ trả lời của ngân hàng nước ngoài Trong thời gian đó, nếu có thông tin nào về bộ chứng từ, ngân hàng sẽ đối chiếu hồ sơ thu hoặc lien hệ với khách hàng để xử lý.
+ Nếu không nhận được hồi âm hoặc báo cáo có, ngân hàng phải điện, tra soát, nhắc nhở thanh toán hoặc chấp nhận thanh toán thông qua ngân hàng nhận chứng từ.
- Thông báo cho khách hàng:
+ Trường hợp được thanh toán:
D/P: Khi nhận được thông báo có từ ngân hàng nước ngoài về bộ chứng, ngân hàng thông báo cho khách hàng về số tiền thanh toán và các khoản phí có liên quan, ghi
Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng
khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng
Qua 6 năm hoạt động và phát triển Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng đã chứng tỏ được khả năng, thế mạnh cũng như uy tín của mình so với các ngân hàng khác trong lĩnh vực TTQT.
Một là: Hoạt động TTQT tại EIB chi nhánh Hai Bà Trưng đã đạt được những kết quả cao Đem về cho ngân hàng một khoản lợi nhuận lớn, góp phần thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển ngầy một mạnh mẽ.
Hai là: Với việc mở rộng thị phần, thu hút khách hàng bằng nhiều hình thức khuyến mại cùng các chính sách khách hàng hợp lý, ngân hàng EIB chi nhánh Hai
Bà Trưng đã thu hút thêm được một lượng khách hàng lớn là cá nhân và doanh nghiệp ngoài quốc doanh.
Ba là: Trình độ cán bộ nhân viên trong ngân hàng ngày càng được nâng cao qua các khóa học trong và ngoài nước Vì vậy, hoạt động TTQT tuy phức tạp nhưng ngân hàng vẫn đạt được kết quả đáng khích lệ.
Bốn là: Hoạt động TTQT phát triển góp phần thúc đẩy các hoạt động khác như: kinh doanh ngoại tệ, kiều hối và hoạt động xuất nhập khẩu phát triển mạnh mẽ.
Năm là : Cả hai nghiệp vụ nhờ thu và chuyển tiền của Chi nhánh cũng phát triển một cách đáng kể góp phần vào lợi nhuận chung của hoạt động thanh toán quốc tế và nâng cao uy tín của Ngân hàng đối với khách hàng.
Tóm lại, có thể khẳng định được là trong thời gian qua hoạt động thanh toán quốc tế của Chi nhánh ngày càng phát triển mạnh mẽ, không ngừng được mở rộng và hoàn thiện hơn đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
2.3.2 Hạn chế và nguyên nhân trong hoạt động thanh toán quốc tế tại Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng.
Trong 6 năm hoạt động chi nhánh đã phấn đấu hoàn thành nhiêm vụ và luôn vượt mức các chỉ tiêu của Hội Sở Chính đề ra Hoạt động TTQT của Eximbank Hai
Bà Trưng đã ngày càng được hoàn thiện, có nhiều đóng góp nhằm thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu ngày càng phát triển Xong, hoạt động TTQT của Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng còn nhiều hạn chế.
Một là: Hoạt động thanh toán xuất khẩu và nhập khẩu mất cân đối.
Doanh số thanh toán hàng xuất khẩu chỉ chiếm khoảng 16.72% tổng doanh số thanh TTQT tại ngân hàng Ngân hàng EIB chi nhánh Hai Bà Trưng xảy ra tình trạng khan hiếm ngoại tệ để thanh toán gây ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngân hàng Do một số khách hàng thanh toán hàng nhập khẩu qua EIB chi nhánh Hai Bà Trưng nhưng lại thanh toán hàng xuất khẩu qua ngân hàng khác.
Hai là: Thủ tục thanh toán còn mang nặng tính hành chính.
Tại các NHTM để làm xong các thủ tục ở nghiệp vụ mình yêu cầu, các khách hàng phải tốn rất nhiều thời gian để hoàn thiện Nhưng trái lại, các ngân hàng nước ngoài lại giải quyết rất nhanh chóng mà lại đảm bảo an toàn Vì vậy, lượng khách giao dịch đông hơn tại NHTM Việt Nam.
Ba là: Quy mô hoạt động TTQT còn hạn chế.
Mặc dù, hoạt động TTQT chiếm tỷ trọng cao trong ngân hàng EIB chi nhánh Hai Bà Trưng nhưng lợi nhuận chủ yếu mang lại cho ngân hàng vẫn là hoạt động tín dụng Chính vì vậy, ngân hàng tập trung phát triển quy mô tín dụng là chủ yếu còn với hoạt động TTQT thì có phần hạn chế hơn.
Bốn là: Thời gian xử lý các giao dịch chưa nhanh.
Tại các hệ thống ngân hàng Eximbank tốc độ xử lý dữ liệu cũng như thông tin trong TTQT còn chậm.
Năm là: Dịch vụ TTQT còn chưa đa dạng.
Hoạt động TTQT mới chỉ dừng lại ở việc thanh toán theo một số phương thức truyền thống như thanh toán chuyển tiền, nhờ thu, thanh toán L/C Việc đưa vào sử dụng các loại hình L/C mới như L/C dự phòng, L/C chuyển nhượng đã đáp ứng nhu cầu thanh toán của khách hàng và đem lại hiệu quả thanh toán cao hơn.
2.3.2.2 Nguyên nhân của những hạn chế
Một là: Trong thời gian qua tình hình kinh tế thế giới có nhiều biến động, đặc biệt là sự cố liên tiếp về các nhà máy hạt nhân tại Nhật Bản gây ảnh hưởng lớn đến các nước trong khu vực và các nước khác trên thế giới Trước tình hình đó, hoạt động thanh toán quốc tế cũng có phần bị eo hẹp và trì trệ hơn.
Hai là: Môi trường pháp lý cho hoạt động TTQT còn thiếu và chưa đồng bộ
Nhà nước ta đã đưa ra các văn bản quy định về hoạt động TTQT Xong, các văn bản pháp luật đó chưa thực sự rõ ràng, bị chồng chéo, hay sửa đổi khiến cho các doanh nghiệp rất khó thực hiện
GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng
3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng trong thời gian tới. Định hướng chính sách tiền tệ trong năm 2011 của NHNN theo hướng linh hoạt và thận trọng nhằm mục tiêu hàng đầu là kiểm soát lạm phát và ổn địn tỷ giá, cung ứng vốn kịp thời cho sản xuất thiết yếu và giữ vững thanh khoản cả hệ thống góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, tăng trưởng kinh tế Để thực hiện điều này, toàn ngành phải quán triệt tinh thần thực hiện 2 mục tiêu:
- Kiểm soát tốc độ tăng tổng phương tiện thanh toán từ 15% đến 16%.
- Tăng trưởng tín dụng năm 2011 ở mức dưới 20%, giảm tỷ trọng dư nợ cho vay lĩnh vực phi sản xuất xuống 16%.
Song song với việc đề ra mục tiêu, NHNN sẽ tăng cường thanh tra, kiểm soát các vấn đề về chất lượng tín dụng và các chỉ tiêu đảm bảo an toàn hoạt động.
Xuất phát từ định hướng điều hành chính sách tiền tệ năm 2011 của NHNN nêu trên và dựa trên cơ sở hoạt động kinh doanh đạt được năm 2010, tiếp tục phấn đấu, duy trì thứ hạng trong nhóm 3 ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam. Eximbank xác định mục tiêu và nhiệm vụ trọng tâm trong năm 2011 như sau:
3.1.1.1 Các chỉ tiêu hoạt động chính:
Theo Nghị Quyết ngày 8/11/2010 của HĐQT, các chỉ tiêu hoạt động chủ yếu trong năm 2011 của Eximbank như sau:
- Vốn điều lệ: tăng 17% so với năm 2010.
- Tổng tài sản: tăng 37% so với năm 2010.
- Lợi nhuận trước thuế: tăng 26% so với năm 2010.
3.1.1.2 Những giải pháp thực hiện kế hoạch kinh doanh năm 2011 Để đạt được các mục tiêu đã đề ra, Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng tập trung thực hiện một số nhiệm vụ trọng tâm sau:
- Tăng trưởng tín dụng thận trọng phù hợp quy định của NHNN theo hướng cơ cấu lại danh mục cho vay, tập trung cấp tín dụng đối với lĩnh vực sản xuất theo định hướng của NHNN, phát triển đa dạng các sản phẩm trọn gói tài trợ xuất nhập khẩu vốn là thế mạnh của Eximbank.
- Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn đối với khách hàng tổ chức kinh tế và dân cư.
Cơ cấu danh mục tài sản Nợ một cách hợp lý nhằm sử dụng vốn có hiệu quả vf chú trọng đến quản trị thanh khoản của Ngân hàng.
- Phát huy các lợi thế của một ngân hàng tài trợ doanh nghiệp, đồng thời tranh thuy các hỗ trợ kỹ thuật từ công ty tư vấn và đối tác chiến lược nhằm phục vụ tốt cho hoạt động ngân hàng bán lẻ, cũng như quan tâm tập trung đến phát triển dịch vụ.
- Thực hiện tốt việc quản trị các loại rủi ro, hạn chế tối đa việc phát sinh nợ xấu, không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng.
- Tiếp tục áp dụng các chính sách động viên vật chất, tinh thần cho người lao động thông qua việc cải tiến chế độ lương, các chế độ phúc lợi khác.
Dựa trên nền tảng đã đạt được năm 2010, Ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai
Bà Trưng tự tin phấn đấu hơn nữa trong năm 2011, năm được đánh giá là đầy thử thách và khó khăn
3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tại Ngân hàng TMCP
Xuất nhập khẩu Eximbank trong thời gian tới.
Hoạt động TTQT ngày càng trở nên quan trọng, gắn bó mật thiết với các hoạt động kinh doanh khác của NHTM Các hoạt động kinh doanh như ngoại tệ, vàng, mở rộng huy động vốn với nhiều loại tiền khác nhau giúp cho ngân hàng thu hút được nhiều ngoại tệ sẽ càng có lợi thế trong hoạt động TTQT Vì vậy, định hướng phát triển hoạt động TTQT phải dựa trên cơ sở định hướng phát triển hoạt động kinh doanh đối ngoại của Ngân hàng TMCP XNK Eximbank chi nhánh Hai
Bà Trưng Muốn nâng cao hoạt động thanh toán Xuất nhập khẩu ngân hàng cần mở rộng quan hệ với các nước trên thế giới, hợp tác cùng phát triển Bởi vậy, trong thời gian tới, để phát triển hoạt động TTQT Ngân hàng TMCP Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng cần thực hiện tốt các vấn đề sau:
- Ngân hàng phải xây dựng và phát triển chiến lược kinh doanh đối ngoại, mở rộng hợp tác giao lưu với các bạn trên thế giới Khi có được mối quan hệ tốt ngân hàng sẽ thu hút được nhiều ngoại tệ qua các dịch vụ, các chính sách có lợi cho cả hai bên mà ngân hàng đưa ra Một khi ngân hàng đã có đủ ngoại tệ để đáp ứng các nhu cầu thanh toán Xuất nhập khẩu mà khách hàng đưa ra thì việc tiếp theo ngân hàng cần tiến hành tập trung đầu tư thoả đáng về cơ sở vật chất, con người, hoàn thiện mô hình tổ chức nhằm triển khai và thực hiện tốt chiến lược kinh doanh đối ngoại mà trọng tâm là đẩy mạnh hoạt động TTQT.
- Nâng cao chất lượng công tác thanh toán xuất nhập khẩu, đảm bảo cạnh tranh được với các NHTM hàng đầu trong nước Như ta đã biết, Ngân hàng TMCP XNK Eximbank là ngân hàng lớn và là ngân hàng cổ phần đầu tiên trong các NHTM mà hoạt động TTQT lại là thế mạnh của ngân hàng Vì vậy, đây là vấn đề cần thiết và cấp bách của ngân hàng Tận dụng thế mạnh: ngân hàng có mối quan hệ thân thiết với các bạn bè trên thế giới, với các khách hàng truyền thống để phấn đấu nâng cao thị phần TTQT của ngân hàng trong tổng kim ngạch XNK của Việt Nam Bên cạnh đó, ngân hàng cần thành lập một đội ngũ chuyên viên nghiên cứu thị trường trong và ngoài nước, phân tích tình hình tiền tệ để có những phương án phù hợp tránh gây rủi ro cho ngân hàng.
- Ngân hàng phải thường xuyên đào tạo đội ngũ cán bộ chuyên viên nghiên cứu về vấn đề thanh toán quốc tế, mở rộng phát triển thị trường Đây là nhiệm vụ cần thiết cho cả Hội Sở Chính Eximbank và cả Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Ngân hàng cần tập trung bồi dưỡng các cán bộ có năng lực nghiệp vụ tài trợ thương mại XNK, nghiệp vụ tín dụng chịu trách nhiệm về khách hàng.
- Ngân hàng cần tập trung đầu tư vào công nghệ thông thông tin để đáp ứng được sự phát triển như vũ bão của nền công nghệ như hiện nay Có như vậy, ngân hàng mới đáp ứng được nhu cầu ngày càng cao của khách hàng
- Ngân hàng phải thường xuyên xem xét mô hình tổ chức bộ máy nghiệp vụ kinh doanh đối ngoại theo mô hình phù hợp với nền kinh tế hiện nay
- Ngân hàng cần đổi mới các chính sách ưu đãi cho khách hàng Thực hiện chính sách “ Khách hàng là thượng đế” có như vậy Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng mới có thể cạnh tranh được với các ngân hàng trong từng khối ngành, giữ vững được vị thế là ngân hàng đứng đầu trong khối ngân hàng cổ phần Phát triển thêm hệ thống ngân hàng bán lẻ, ngân hàng đại lý, mở rộng thêm phòng giao dịch để tận dụng được nhiều giao dịch cho khách hàng, tránh được tình trạng khách hàng phải chờ đợi, gây mất thời gian và cảm giác không vừa lòng của khách hàng.
Giải pháp mở rộng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng 58 1 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu và tăng cường nguồn
Ngân hàng TMCP XNK Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng với thế mạnh về hoạt động TTQT Thông qua hoạt động này, ngân hàng thu được lợi nhuận tương đối cao góp phần nâng cao uy tín của ngân hàng Tìm hiểu về thực trạng hoạt động TTQT của ngân hàng TMCP XNK Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng ta thấy được những kết quả đạt được khá khả quan Nhưng bên cạnh đó cũng tồn tại những mặt hạn chế cần được khắc phục Sau đây là một số giải pháp mở rộng hoạt động TTQT tại ngân hàng TMCP XNK Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng:
3.2.1 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất nhập khẩu và tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ TTQT
Hoạt động tín dụng Xuất nhập khẩu là hoạt động cho vay với lãi suất thấp để tài trợ cho hoạt động xuất nhập khẩu Vì vậy, nó có vai trò rất lớn đối với hoạt động TTQT của ngân hàng TMCP XNK Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng Nó làm giảm sự mất cân đối giữa hoạt động nhập khẩu và xuất khẩu.
Trường hợp tín dụng nhập khẩu: Khách hàng được vay với lãi suất cực thấp nhưng trái lại khách hàng phải ký hợp đồng Forward bán số USD tương ứng số VNDEximbank chi nhánh Hai Bà Trưng đã cho vay bằng tỷ giá giao ngay do ngân hàng công bố tại thời điểm giải ngân (với thời hạn cho vay là 06 tháng và không cầnTSĐB)
Trường hợp tín dụng xuất khẩu: Khách hàng được vay với lãi suất ưu đãi và được chủ động thương lượng giá bán USD Mặt khác, khách hàng cần cam kết bán USD xuất khẩu cho EIB theo tỷ giá tại thời điểm bán (với thời hạn vay là 06 tháng và không cần TSĐB)
Ngoài ra, để mở rộng hoạt động TTQT ngân hàng cần có các chính sách thấp dẫn như: gửi tiền trúng vàng, ưu tiên lãi suất cao đối với khách hàng gửi tiền bằng ngoại tệ………để thu hút thêm nguồn ngoại tệ cho ngân hàng phục vụ cho các hoạt động TTQT.
3.2.2 Hoàn thiện và đổi mới công nghệ ngân hàng phục vụ công tác TTQT
Trong thời đại công nghệ thông tin phát triển như vũ bão, các ngân hàng cần phải chủ động nắm lấy thời cơ và mạnh dạn đầu tư công nghệ vào hoạt động ngân hàng để có thể hội nhập và nâng cao hiệu quả kinh doanh của mình.
Hiện nay, ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng đang thực hiện việc áp dụng trang thiết bị máy tính nối mạng cục bộ với Hội sở chính và các chi nhánh trong toàn hệ thống ngân hàng Đồng thời, EIB chi nhánh Hai Bà Trưng cũng triển khai các phần mềm kế toán giao dịch, thanh toán quốc tế và thanh toán liên ngân hàng Đối với phương thức chuyển tiền EIB sử dụng qua hệ thống Swift với 640 Ngân hàng lớn tại 65 quốc gia trên thế giới, thủ tục đơn giản, chi phí thấp, phục vụ chuyên nghiệp, tận tình, nhanh chóng Ngoài ra, ngân hàng đang từng bước đưa công nghệ thanh toán không dùng chứng từ vào ngân hàng, ứng dụng máy tính thu nạp dữ kiện thanh toán và bằng từ tính, đĩa mềm thay cho chứng từ doanh nghiệp.
3.2.3 Nâng cao chất lượng và đa dạng hoá dịch vụ TTQT
- Nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT:
Như chúng ta đã biết, dịch vụ thanh toán quốc tế tại các NHTM Việt Nam với tốc độ tương đối chậm, rườm rà Vì vậy, để thu hút hút được nhiều khách hàng ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng cần không ngừng hoàn thiện quy trình thanh toán và cải tiến kỹ thuật đảm bảo an toàn, chính xác và nhanh gọn trong thanh toán Bên cạnh đó, ngân hàng nên đưa ra các chính sách thưởng cho nhân viên có ý kiến sáng tạo trong việc nâng cao dịch vụ thanh toán quốc tế cho ngân hàng Đồng thời, Ngân hàng cần mở rộng mối quan hệ nhằm thu hút các thông tin về đối thủ cạnh tranh để đưa ra các dịch vụ mới mẻ hơn.
- Đa dạng hoá các dịch vụ TTQT: Đứng trước sự cạnh tranh của các ngân hàng trong nước và nước ngoài ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng cần đưa ra nhiều loại hình dịch vụ cho phù hợp như đối với phương thức L/C ngân hàng đưa ra nhiều loại hình dịch vụ cụ thể:
- Đối với hàng hoá được kinh doanh qua trung gian có thể áp dụng loại thanh toán phù hợp như tín dụng thư giáp lưng, tín dụng thư chuyển nhượng.
- Đối với hàng gia công, hàng đổi hàng hay hàng được giao thường xuyên theo chu kỳ nên áp dụng phương thức tín dụng chứng từ đặc biệt như tín dụng thư tuần hoàn.
- Đối với những sản phẩm hàng hoá là thực phẩm nông sản phẩm mau hư hỏng nên áp dụng L/C dự phòng để đảm bảo việc thực hiện hợp đồng của cả hai bên xuất nhập khẩu.
Ngoài ra, Ngân hàng nên áp dụng thêm các dịch vụ về thẻ như thẻ TTQT, SEC trong lĩnh vực du lịch……
3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing
Marketing là hoạt động quan trọng, nó giúp ngân hàng nâng cao vị thế và uy tín của mình trong khối ngành ngân hàng Đồng thời, thu hút được thêm nhiều khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT của ngân hàng Vì vậy, Eximbank chi nhánh Hai
Bà Trưng nên chú trọng đến hoạt động này Ngân hàng cần:
- Xây dựng chiến lược thu hút khách hàng:
Khách hàng luôn luôn là một yếu tố cực kỳ quan trọng là người quyết định quy mô và khối lượng sử dụng dịch vụ TTQT của ngân hàng Bởi vậy, để thu hút được nhiều khách hàng ngân hàng cần:
+ Không có sự phân biệt đối xử với khách hàng Tuy nhiên, cần có chế độ ưu đãi hợp lý đối với khách hàng truyền thống, các khách hàng lớn của ngân hàng và cố gắng đáp ứng tốt các nhu cầu của khách hàng.
Kiến nghị
3.3.1 Với chính phủ và các bộ ngành có liên quan
Trong xu thế mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế, giao lưu buôn bán giữa các nước phát triển mạnh, hoạt động thanh toán qua ngân hàng ngày càng được mở rộng cả về quy mô và chất lượng giao dịch Đây cũng là điều kiện để ngân hàng Eximbank chi nhánh Hai Bà Trưng phát triển hoạt động TTQT Để đạt được kết quả tốt đem lại lợi nhuận cho ngân hàng cần thực hiện một số biện pháp sau:
3.3.1.1 Tạo môi trường kinh tế thuận lợi cho hoạt động thanh toán quốc tế
Như chúng ta biết, khi tiến hành bất kỳ một lĩnh vực kinh doanh nào ngân hàng cũng phải tìm hiểu kỹ càng thị trường Trong bối cảnh hiện nay, mở rộng hoạt động TTQT là rất cần thiết và cần được chú trọng hơn Bên cạnh những biện pháp tích cực mà Chính phủ đưa ra trong các năm vừa qua thì chính phủ cần đưa ra thêm các biện pháp chính sách tốt hơn nữa như: cắt giảm thuế đối với các mặt hàng XNK, mở rộng quan hệ với nhiều nước…… để đưa đến cho ngân hàng một lượng khách hàng lớn trong lĩnh vực TTQT Nếu đưa ra và hoàn thành tốt các chính sách trên thì chính phủ đã mang đên cho ngân hàng một một môi trường thuận lợi thúc đẩy hoạt động ngoại thương nói chung và hoạt động TTQT nói riêng.
3.3.1.2 Hoàn thiện và bổ sung các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động thanh toán quốc tế
Mở rộng hoạt động TTQT cũng đồng nghĩa với việc mở rộng quan hệ giữa các nước trong khu vực cũng như quốc tế Vì vậy, Chính phủ cần soạn thảo và đưa vào áp dụng hệ thống văn bản pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế cũng như phù hợp với môi trường kinh tế - chính trị - xã hội của Việt Nam, tạo môi trường pháp lý phù hợp cho hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại Bên cạnh đó, Chính phủ cần đưa ra nghĩa vụ của cả hai bên tham gia hoạt động TTQT tạo sự bình đẳng giữa các nước tránh sự thiên vị với nước nào kể cả nước mình Chính phủ cũng cần có văn bản hướng dẫn về việc áp dụng các điều lệ quốc tế trong TTQT như UPCOM, INCOTERM…
3.3.1.3 Hoàn thiện chính sách thương mại
Như chúng ta đã biết nước ta là một nước nhập siêu, muốn cải thiện cán cân thanh toán Chính phủ cần chỉ đạo Bộ Thương Mại đưa ra các chính sách thương mại hiệu quả hơn như cắt giảm thuế hay đánh thuế 0% đối với một số mặt hàng Xuất khẩu, khuyến khích xuất khẩu sang các nước trên Thế giới Đồng thời hạn chế hàng nhập khẩu bằng cách đánh thuế cao đối với các mặt hàng nhập khẩu, khuyến khích “ Người Việt Nam dùng hàng Việt Nam” Chính phủ cần khai thác triệt để các tài nguyên sẵn có của nước mình, nâng cao giá nhân công, giảm giá thành và phát triển mạnh những hàng hóa và dịch vụ có khả năng cạnh tranh trên thị trường quốc tế
Mặt khác, Chính phủ phải tiến hành cải cách mạnh mẽ các chính sách, các hệ hống văn bản pháp luật tạo sự thông thoáng cho hành lang pháp lý trong TTQT. Cần mở rộng và phối hợp với các ngành như thuế, hải quan tạo điều kiện thuận cho các bên tham gia hoạt động XNK.
3.3.1.4 Tăng cường vai trò quản lý của Nhà nước trong việc thực hịên chính sách quản lý ngoại hối
Ngoại tệ là phần nguồn không thể thiếu trong hoạt động TTQT, Chính phủ cần có các biện pháp quản lý chặt chẽ nguồn ngoại tệ trong nước, thu hút thêm nguồn ngoại tệ bên ngoài phục vụ cho hoạt động TTQT Chính phủ đưa ra các biện pháp thu mua ngoại tệ với giá cao để người dân không giữ lại với mục đích tiết kiệm
3.3.1.5 Mở rộng và nâng cao hiệu quả quan hệ kinh tế đối ngoại
Từ khi nước ta gia nhập ASEAN và WTO cơ hội mở rộng kinh tế đối ngoại cũng có nhiều triển biến tốt Cùng với phương trâm “ Đa phương hóa, Đa dạng hóa” nước ta cần duy trì và mở rộng thị phần với các nước trên thế giới, tiến hành xân nhập và tìm hiểu thị trường của các nước trên thế giới Ứng dụng những điều mình học hỏi được tại các nước bạn vào thực tiễn Việt Nam để phát triển thêm các mặt hàng xuất khẩu Khi tạo được mối quan hệ thân thiết với nhiều nước sẽ có điều kiện tốt phát triển hoạt động TTQT, đẩy mạnh xúc tiến thương mại trên cơ sơ đảm bảo thực hiện các cam kết trong quan hệ song phương và đa phương.
3.3.2 Với Ngân hàng Nhà nước
3.3.2.1 Hoàn thiện và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng
Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng là thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải quyết các nhu cầu về ngoại tệ giữa các ngân hàng với nhau.
Ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách là người mua, bán cuối cùng và chỉ can thiệp khi thực sự cần thiết Chính thị trường này sẽ giúp ngân hàng những lúc khó khăn, khan hiếm về nguồn ngoại tệ để thanh toán cho khách hàng thúc đẩy hoạt động TTQT phát triển. Để mở rộng và phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nước phải mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động của thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá các loại ngoại tệ, các hình thức giao dịch trên thị trường và phải giám sát thường xuyên hoạt động của thị trường, quản lý quá trình mua bán của các ngân hàng trên thị trường.
3.3.2.2 Xây dựng cơ chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường
Tỷ giá có tính linh nhạy cảm cao, ảnh hưởng rất rộng đến tất cả các hoạt động của đời sống kinh tế - xã hội, đặc biệt là trong lĩnh vực xuất nhập khẩu, thanh toán quốc tế.
Tỷ giá trên thị trường tự do tăng mạnh ảnh hưởng đến tâm lý của dân cư và doanh nghiệp, gây xáo trộn phần nào đến các hoạt động huy động vốn ngoại tệ và nội tệ Tuy nhiên, quy mô của thị trường tự do so với thị trường chính thức là rất nhỏ, không thể gây nên những xáo trộn đối với hoạt động tài chính, tiền tệ và sản xuất kinh doanh của nền kinh tế Tỷ giá hối đoái sẽ tiếp tục được điều hành theo hướng duy trì ổn định, biên độ trong năm nay sẽ duy trì ở mức cộng trừ 2% theo chỉ đạo của Chính phủ
Ngân hàng Nhà nước vẫn tiếp tục can thiệp trực tiếp vào thị trường ngoại tệ để đảm bảo duy trì tỷ giá ở mức ổn định hợp lý, theo sát cung cầu thực tế trên thị trường và đáp ứng đủ nhu cầu ngoại tệ của nền kinh tế.