Nâng cao năng lực thẩm định tài chính của khách hàng tại công ty tnhh cho thuê tài chính quốc tế chailease

Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN NGUYễN THàNH CÔNG NÂNG CAO NĂNG LựC THẩM ĐịNH TàI CHíNH CủA KHáCH HàNG TạI CÔNG TY TNHH CHO THUÊ TàI CHíNH QUốC Tế CHAILEASE Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH QUốC Tế Ngời hớng dẫn khoa học: PGS.TS Tạ VĂN LợI Hà nội 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thành Công LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô Trường Đại học Kinh tế Quốc dân tận tâm giảng dạy, truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt thời gian em học tập trường Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn PGS.TS Tạ Văn Lợi tận tình bảo, hướng dẫn cho em hoàn thành luận văn Xin chân thành cám ơn cán công nhân viên ban lãnh đạo công ty TNHH Cho thuê tài quốc tế Chailease tạo điều kiện để tơi tiếp cận nguồn thơng tin nội để nghiên cứu hoàn thành luận văn TÁC GIẢ LUẬN VĂN Nguyễn Thành Công MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN .i MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO THUÊ TÀI CHÍNH VÀ NĂNG LỰC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH KHÁCH HÀNG TRONG CƠNG TY CHO TH TÀI CHÍNH 1.1 Các vấn đề hoạt động thuê mua tài 1.1.1 Các khái niệm cho thuê tài 1.1.2 Các sản phẩm dịch vụ công ty cho thuê tài 1.1.3 Đặc điểm sản phẩm dịch vụ công ty cho thuê tài .12 1.1.4 Lợi ích cho thuê tài 15 1.2 Năng lực thẩm định tài khách hàng cơng ty cho th tài .16 1.2.1 Khái niệm lực thẩm định tài khách hàng 16 1.2.2 Nội dung lực thẩm định tài khách hàng cơng ty cho thuê tài .17 1.2.3 Các tiêu phản ánh lực thẩm định tài khách hàng .25 1.3 Kinh nghiệm thẩm định tài khách hàng cơng ty cho th tài Trung Quốc: JIC Leasing 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NĂNG LỰC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CƠNG TY TRÁCH NHIỆM HỮU HẠN CHO THUÊ TÀI CHÍNH QUỐC TẾ CHAILEASE 29 2.1 Tổng quan Cơng ty TNHH cho th tài quốc tế Chailease 29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Cơng ty TNHH cho th tài quốc tế Chailease 29 2.1.2 Cơ cấu máy tổ chức Công ty TNHH cho thuê tài quốc tế Chailease .30 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Cơng ty TNHH cho thuê tài quốc tế Chailease 31 2.2 Thực trạng lực thẩm định tài khách hàng cơng ty TNHH cho th tài quốc tế Chailease 40 2.2.1 Năng lực nguồn nhân lực thẩm định tài khách hàng 40 2.2.2 Năng lực tài cho công tác thẩm định 47 2.2.3 Năng lực tổ chức công tác thẩm định 52 2.2.4 Năng lực điều tra xác minh thông tin khách hàng 60 2.2.5 Một số tiêu phản ánh lực thẩm định tài khách hàng cơng ty TNHH cho th tài quốc tế Chailease 62 2.3 Đánh giá thực trạng lực thẩm định tài khách hàng công ty TNHH cho thuê tài Chailease giai đoạn 2012-2015 67 2.3.1 Những kết đạt lực thẩm định tài khách hàng Cơng ty TNHH cho th tài quốc tế Chailease .67 2.3.2 Những mặt hạn chế lực thẩm định tài khách hàng Cơng ty TNHH cho thuê tài quốc tế Chailease .69 2.3.3 Nguyên nhân gây điểm yếu lực thẩm định tài khách hàng Cơng ty TNHH cho thuê tài quốc tế Chailease 71 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CƠNG TY TNHH CHO THUÊ TÀI CHÍNH QUỐC TẾ CHAILEASE 74 3.1 Định hướng cơng ty TNHH cho th tài quốc tế Chailease lực thẩm định tài khách hàng 74 3.1.1 Quan điểm nâng cao lực thẩm định công ty TNHH Cho thuê tài quốc tế Chailease 74 3.1.2 Phương hướng mục tiêu nâng cao lực thẩm định Chailease 75 3.2 Giải pháp nâng cao lực thẩm định tài khách hàng cơng ty TNHH cho th tài quốc tế Chailease 76 3.2.1 Giải pháp nâng cao lực nguồn nhân lực 77 3.2.2.Sử dụng hợp lý nguồn tài cho công tác thẩm định 79 3.2.3.Nâng cao chất lượng tổ chức công tác thẩm định .80 3.2.4.Tăng chất lượng việc điều tra xác minh thông tin khách hàng .82 3.2.5.Xây dựng hệ thống sở liệu nội .83 KẾT LUẬN .85 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TNHH: Trách nhiệm hữu hạn CILC: Chailease Leasing Company Limited Công ty TNHH Cho thuê tài quốc tế Chailease QHKH: Quan hệ khách hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Biểu đồ 2.6 Biểu đồ 2.7 Cơ cấu khách hàng theo quốc tịch giai đoạn 2012 đến 6/2015 33 Kết hoạt động kinh doanh CILC giai đoạn 2012 đến hết tháng năm 2015 35 Giá trị giải ngân theo hình thức cho th tài giai đoạn 2012-6 tháng 2015 37 Thống kê số lượng nhân viên CILC giai đoạn năm 2012 đến tháng năm 2015 46 Các khoản chi cho công tác thẩm định công ty Chailease 47 Thẩm quyền định ban giám đốc 63 Thống kê thời gian giải hồ sơ trung bình năm giai đoạn 2011- 2014 63 Diễn biến nợ xấu công ty giai đoạn 2012 đến 2014 .64 Cơ cấu chi phí Chailease trongg giai đoạn 2012 – 2015 66 BIỂU Biểu đồ 2.1 Biểu đồ 2.2 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ 2.4 Biểu đồ 2.5 Cơ cấu huy động vốn CILC năm 2014 36 Diễn biến dư nợ tín dụng Chailease giai đoạn 2012-2015 .36 Cơ cấu hợp đồng cho thuê tài hàng năm thực hiên giai đoạn 2012 đến tháng 2015 38 Diễn biến số tiêu kinh doanh CILC giai đoạn từ 2012 đến tháng năm 2015 39 Cơ cấu nhân phòng QHKH năm 2014 .41 SƠ ĐỒ Sơ đồ 1.1 Sơ đồ 1.2 Quy trình cho th tài Quy trình mua cho thuê lại .10 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ tổ chức CILC 30 Sơ đồ 2.2 Quy trình thẩm định tài khách hng ti CILC .54 Trờng Đại học KINH Tế QC D¢N  NGUN THàNH CÔNG NÂNG CAO NĂNG LựC THẩM ĐịNH TàI CHíNH CủA KHáCH HàNG TạI CÔNG TY TNHH CHO THUÊ TàI CHíNH QUốC Tế CHAILEASE Chuyên ngành: QUảN TRị KINH DOANH QC TÕ Ngêi híng dÉn khoa häc: PGS.TS T¹ V¡N LợI Hà nội 2015 i TểM TT KT QU NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Công ty TNHH Cho thuê tài quốc tế Chailease (CILC) cơng ty cho thuê tài quốc tế hoạt động hiệu Việt Nam với khách hàng mục tiêu doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam – đối tượng khách hàng tiềm có nhiều rủi ro đặc thù hoạt động đối tượng khách hàng Vì vậy, giảm thiểu rủi ro đảm bảo hoạt động cho th tài phát triển lực thẩm định tài khách hàng đóng vai trị vơ quan trọng hoạt động công ty Trải qua gần 10 hoạt động phát triển, lực thẩm định công ty đạt kết khả quan với tỷ lệ nợ xấu trì tỷ lệ thấp so với khối ngân hàng, thời gian thẩm định ngày rút ngắn, góp phần đảm bảo an tồn vốn cho công ty mở rộng số lượng khách hàng Năng lực thẩm định tài khách hàng giúp giảm thiểu rủi ro tín dụng cho cơng ty, giúp nợ xấu cơng ty ln trì mức 2% có xu hướng giảm dần tổ chức tín dụng khác có tỷ lệ nợ xấu cao CILC sở hữu đội ngũ cán thẩm định có chất lượng tốt đạo đức nghề nghiệp cao Quy trình thẩm định tài khách hàng thực chặt chẽ Phương pháp thẩm định có cách thức dự báo sử dụng hiệu với tính hợp lý độ xác cao Tuy nhiên, lực thẩm định cơng ty cịn tồn số hạn chế như: Năng lực thẩm định tài khách hàng bị ảnh hưởng cơng tác quản trị điều hành cơng tác thẩm định cịn nhiều yếu kém, chi phí mà cơng ty bỏ để nâng cao chất lượng thẩm định cao chi phí mua thơng tin tài lớn để có nguồn thơng tin tin cậy cần thiết để thẩm định Mặc dù có lợi nguồn nhân lực có đạo đức nghề nghiệp trình độ cao nợ xấu diễn công ty với tỷ lệ cao Những hạn chế tồn do: thông tin khách hàng cung cấp thiếu, thiếu tính xác cịn chưa cập nhật kịp thời, nhân viên thẩm định quan hệ khách hàng công ty 90% từ ngành kinh tế tài nên có nhiều hạn chế mặt kĩ thuật, đối tượng khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ nên ý thức chấp hành quy định chuẩn mực kinh doanh chưa nghiêm, sổ sách thiếu ii minh bạch Trên sở đó, để nâng cao lực thẩm định Chailease, tác giả đề xuất số giải pháp với giải pháp nguồn nhân lực bao gồm: Kế hoạch hố nguồn nhân lực, xây dựng cơng tác tiêu chuẩn hóa cán cấp nói chung cán thẩm định nói riêng, tạo mơi trường làm việc chun nghiệp, tăng cường đào tạo nguồn nhân lực, đánh giá khả bố trí nhân hợp lý, giải pháp, sử dụng hợp lý nguồn tài dành cho công tác thẩm định, nâng cao chất lượng tổ chức công tác thẩm định, tăng chất lượng việc điều tra xác minh thông tin khách hàng ... NÂNG CAO NĂNG LỰC THẨM ĐỊNH TÀI CHÍNH CỦA KHÁCH HÀNG TẠI CƠNG TY TNHH CHO THUÊ TÀI CHÍNH QUỐC TẾ CHAILEASE 74 3.1 Định hướng cơng ty TNHH cho th tài quốc tế Chailease lực thẩm định tài. .. cho thuê tài lực thẩm định tài khách hàng cơng ty cho thuê tài Chương 2: Thực trạng lực thẩm định tài khách hàng Cơng ty TNHH Cho thuê tài quốc tế Chailease Chương 3: Giải pháp nâng cao lực thẩm. .. hạn chế lực thẩm định tài khách hàng Cơng ty TNHH cho thuê tài quốc tế Chailease .69 2.3.3 Nguyên nhân gây điểm yếu lực thẩm định tài khách hàng Cơng ty TNHH cho thuê tài quốc tế Chailease