câu hỏi ôn tập môn tiền tệ ngân hàng

câu hỏi ôn tập môn tiền tệ ngân hàng

CHUƠNG I ĐẠI CƯƠNG TIỀN TỆ CÂU Trình bày nguồn gốc đời tiền tệ theo quan điểm Marx Giai đoạn trình phát triển hình thái giá trị bước thay đổi chất dẩn đến đời tiền tệ? Nguồn gốc đời tiền tệ Theo Marx, tiền tệ có nguồn gốc từ sản xuất trao đổi hàng hố, nghiên cứu phát triển hình thái giá trị •Hình thái giá trị giản đơn (ngẫu nhiên): hình thái đầu tiên, vào giai đoạn cuối chế độ công xã ngun thuỷ, trình độ sản xuất cơng xã bắt đầu phát triển, tiền để nảy sinh trao đổi công xã Đặc trưng: giá trị hàng hố biểu hàng hoá khác X hhA = Y hhB •Hình thái giá trị đầy đủ (mở rộng): nhu cầu trao đổi ngày mở rộng tan rã chế độ công xã nguyên thuỷ dẫn đến hình thành chế độ chiếm hữu tư nhân tư liệu sản xuất phân công lao động xã hội lần thứ (hình thành ngành trồng trọt chăn ni) Điều làm cho trao đổi hàng hố trở nên mở rộng hơn, thường xuyên phức tạp Đặc trưng: giá trị hàng hoá biểu nhiều hàng hoá khác Y hhB X hh A = Z hhC U hhD … •Hình thái giá trị chung: sản xuất hàng hoá phát triển làm cho chuỗi hàng hố đóng vai trị làm vật ngang giá ngày chồng chéo, quan hệ trao đổi khó khăn, phức tạp Mặt khác trình độ phân cơng lao động xã hội cao làm cho sản xuất đời sống phụ thuộc vào việc trao đổi, cần có hình thức trao đổi tiến hơn, thơng qua hàng hố trung gian Đặc trưng: giá trị hàng hoá biểu cách giản đơn hay thống vào hàng hoá định làm trung gian Y hhA Z hhC = X hh A U hhD … •Hình thái tiền tệ: phát triển sản xuất phân công lao động xã hội lần thứ hai dẫn đến hình thành thị trường thương nghiệp đòi hỏi vật ngang giá chung phải thống vào hàng hoá phạm vi quốa gia, quốc tế Vật ngang giá chung phải có giá trị cao; chất, dễ chia nhỏ, dễ gộp lại, bị hao mịn Hàng hố chọn làm vật ngang giá độc quyền để biểu đo lường giá trị hàng hoá gọi tiền tệ X hhA Y hhB = U (ounce) vàng Z hhC … Tiền tệ sản phẩm tất yếu sản xuất lưu thơng hàng hố Giai đoạn bước thay đổi chất dẫn đến đời tiền tệ Giai đoạn hình thái giá trị chung giai đoạn biến đổi chất vật chọn có đặc điểm chung lưu trữ phần mang chất tiền tệ: -1- hàng hố, đóng vai trị làm vật ngang giá chung trao đổi, có giá trị giá trị sử dụng – trung gian trao đổi hàng hoá dịch vụ CÂU Phân tích chất tiền tệ theo quan điểm Marx : “Tiền tệ hàng hoá đặc biệt.” Trong điều kiện lưu thông giấy bạc, chất biểu nào? Quan điểm Marx Tiền hàng hoá đặc biệt, độc quyền giữ vai trò làm vật ngang giá chung để phục vụ cho q trình lưu thơng hàng hố ∗Tiền tệ hàng hố vì: •Tiền tệ có nguồn gốc từ hàng hố: q trình phát sinh phát triển sản xuất hàng hoá làm xuất tiền tệ với tư cách vật ngang giá chung để biểu đo lường giá trị hàng hoá phạm vi quốc gia, quốc tế Như vậy, tiền thực chất loại hàng hoá, tách khỏi giới hàng hố mà thơi •Tiền mang đầy đủ thuộc tính hàng hố: +Xét từ hình thái tiền thực (bạc vàng): sau trở thành tiền tệ, vàng (bạc) mang đầy đủ hai thuộc tính hàng hố giá trị (lao động xã hội hao phí để khai thác, tơi luyện, đúc vàng) giá trị sử dụng (được dùng làm vật ngang giá chung cách độc quyền, trao đổi với hàng hố dịch vụ khác) +Xét từ hình thái dấu hiệu giá trị: sản xuất lưu thông hàng háo phát triển vàng (bạc) thay dấu hiệu giá trị tiền đúc không đủ giá, tiền giấy, bút tệ Các dấu hiệu khơng có giá trị nội tai tồn độc lập với tư cách đại biểu tiền thực ∗Tiền hàng hoá đặc biệt biểu chỗ tiền có giá trị đặc biệt, nghĩa có khà trao đổi trực tiếp với hàng hố nên thoả mãn nhu cầu nhiều mặt Với giá trị sử dụng đặc biệt đó, tiền trở thành vật đại biểu chung cho cải xã hội Trong điều kiện lưu thông giấy bạc, chất biểu hiện: Giấy bạc ngân hàng tiền hình thái dấu hiệu giá trị, chuyển tệ bất khả hốn (khơng thể đổi vàng ) Trong điều kiện lưu thông giấy bạc ngân hàng, chất tiền tệ biểu chỗ: + Giá trị làm nên đồng tiền: lao động hao phí để in tiền + Giá trị mà đại diện lưu thông: giá trị phản xạ vàng bạc, phụ thuộc vào giá trị hàng hoá dịch vụ tương quan với số lượng tiền tệ mà ngân hàng trung ương cho phép đưa vào lưu thông + Giá trị sử dụng: làm vật ngang giá chung CÂU Phân loại hình thức tiền tệ theo quan điểm Marx? Tại trình phát triển tiền tệ, vàng xem hàng hố lí tưởng phù hợp với vai trò tiền tệ? Phân loại hình thái tiềntệ theo quan điểm Marx ∗ Căn vào hình thái giá trị tiền tệ: + Tiền thực (hố tệ): hình thái tiền tệ, có đầy đủ giá trị nội tại, lưu thơng nhờ giá trị thân + Dấu hiệu giá trị (tín tệ): hình thái tiền tệ, lưu thông giá trị thân mà nhờ tín nhiệm, quy ước xã hội thân ∗ Căn vào hình thái vật chất tiền tệ: + Tiền mặt: tiền vật chất, quy định cách cụ thể hình dáng, kích thước, trọng lượng, màu sắc, tên gọi… + Tiền ghi sổ (bút tệ): tiền phi vật chất, tồn hình thức số, ghi tài khoản ngân hàng Vàng xem hàng hố lí tưởng Thời kì đầu, tùy điều kiện hoàn cảnh cụ thể dân tộc thời đại khác mà vai trị tiền thể hàng hố khác Thông thường vật dụng quan trọng bậc hay đặc sản vùng -2- Cùng phân công lao động lần thứ hai, thủ công nghiệp tách khỏi nơng nghiệp, vai trị tiền chuyển sang kim loại Cuối thời kì này, vai trị tiền cố định vàng có tính ưu việt loại hàng hoá khác việc thực chức tiền Tính ưu việt thể hiện: + Vì tương đối quý nên ưa chuộng tồn giới giai đoạn + Tính đồng cao, thuận lợi cho việc đo lường, biểu giá hàng hoá trình trao đổi + Dễ phân chia mà khơng làm ảnh hưởng đến giá trị vốn có Vì vàng có ý nghĩa quan trọng việc biểu giá lưu thơng hàng hố thị trường lẽ hàng hoá thị trường đa dạng có giá khác + Dễ mang theo, thể tích nhỏ, khối lượng nhỏ đại diện cho giá trị khối lượng hàng hoá lớn + Giúp việc thực chức dự trữ giá trị tiền tệ thuận lợi + Được tất người chấp nhận, phương tiện trao đổi thời gian dài, có sức mua ổn định, dễ dàng nhận biết, chuyên chở CÂU Thế tiền thực, dấu hiệu giá trị? Phân tích lợi bất lợi việc ứng dụng hình thái Tiền thực (hóa tệ): Là hình thái tiền tệ, có đầy đủ giá trị nội tại, lưu thơng nhờ giá trị thân VD: tiền tơn, sắt, đồng, nhiên có tiền vàng, tiền bạc đúc đủ giá xem tiền thực có giá trị lưu hành mà khơng cần có quy ước nhà nước •Lợi thế: +được người chấp nhận quý hiếm, khơng gỉ sét +có giá trị cao, chất +dễ chia nhỏ, dễ đúc thành khối, bền vững +dễ nhận biết, lưu trữ, chuyên chở •Bất lợi: +để chấp nhận trao đổi phải cân lại để xác định giá trị giao dịch nên nhiều thời gian, cơng sức +việc quản lí lưu thơng tiền đúc không hiệu nên dễ dẫn đến tượng tiền khơng đủ giá, biến chất +khó vận chuyển xa, rủi ro cướp lớn hao hụt q trình vận chuyển Dấu hiệu giá trị (tín tệ) Là hình thái tiền tệ, lưu thơng khơng phải nhờ giá trị thân, mà nhờ tín nhiệm, quy ước xã hội thân VD: tờ 1.000 10.000 có chi phí sản xuất đem lại giá trị khác sử dụng Có hai loại: tiền giấy khả hốn (được phát hành sở có vàng dự trữ đảm bảo ngân hàng đổi vàng) tiền giấy bất khả hốn (khơng thể đổi vàng) •Lợi thế:+gọn nhẹ, dễ mang theo làm phương tiện trao đổi hàng hoá, toán nợ + dễ thực chức phương tiện dự trữ cải hình thái giá trị +bằng cách thay đổi số mặt đồng tiền, lượng gía trị nhỏ hay lớn biểu hiện, chi phí thực không tốn +với chế độ độc quyền phát hành giấy bạc quy định nghiêm ngặt phủ, tiền giấy giữ giá trị •Bất lợi: +dễ hư, rách, chuột bọ gặm nhấm +thường có giá trị quốc gia phát hành +thường xuyên biến động nhiều yếu tố: cung-cầu tiền tệ CÂU Phân biệt hố tệ tín tệ Tại q trình phát triển hố tệ, vàng xem hàng hố lí tưởng phù hợp với vai trị tiền tệ? -3- Hóa tệ: hàng hố cụ thể, phổ biến, giản dị, có gía trị sử dụng có giá trị người nhận nhằm thỏa mãn nhu cầu người Tín tệ: xem dấu hiệu vàng, lưu thông sở tín nhiệm cơng chúng quan phát hành chúng (ngân hàng) Ngân hàng phát hành tín tệ sở tin tưởng người vay có khả hồn trả nợ, cịn người nắm giữ tiền giấy tin nộp vào ngân hàng hồn trả vàng CÂU Bút tệ gì? Trình bày lợi việc lưu thơng tiền hình thái bút tệ Bút tệ ( tiền ghi sổ) Là tiền tệ phi vật chất, tồn hình thức số, ghi tài khoản ngân hàng Ưu điểm: Giảm đáng kể chi phí lưu thơng tiền mặt in tiền, bảo quản, vận chuyển, đếm, đóng gói… Tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho chủ thể tham gia tốn qua ngân hàng Bảo đảm an tồn sử dụng đồng tiền, hạn chế tương tiêu cực (mất cắp, hư hao…) Có tác dụng giống tiền giấy: cân đối cung cầu chủ động hơn, công cụ phát triển tổng số lượng tiền tệ, thích ứng với nhu cầu giao dịch Tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại quản lí điều tiết lượng tiền cung ứng CÂU Phân biệt khác chức thước đo giá trị chức phương tiện lưu thông tiền tệ Với chức trên, tiền tệ có tác dụng lưu thơng hàng hố? Chức thước đo giá trị Tìền tệ thực chức thước đo giá trị tiền tệ đo lường biểu giá trị hàng hoá khác thành giá Khi thực chức tiền lấy giá trị thân so sánh với giá trị hàng hoá (giá trị tiền giá trị lượng vàng định, nhà nước quy định làm đơn vị tiền tệ) Khi giá trị hàng hố chưa thực tiền tệ biểu thành thước đo ý niệm • Đặc điểm: Phải quy định tiêu chuẩn giá cho đồng tiền Tiêu chuẩn giá đơn vị tiền tệ nước, nhà nước quy định dùng để đo lường biểu giá tất hàng hố Phải tiền thực nghĩa có đầy đủ giá trị nội Không thiết phải tiền mặt mà cần tiền ý niệm mà thơi • Tác dụng lưu thơng: Các hàng hoá với giá trị sử dụng khác quy đơn vị đo lường tiền tệ thông qua giá cả, tạo nên dễ dàng thuận tiện so sánh giá trị chúng Việc tạo lập mối quan hệ loại hàng hố làm giảm chi phí thời gian giao dịch giảm số giá Chức phương tiện lưu thông Tiền tệ thực chức phương tiện lưu thông tiền tệ làm môi giới cho trình trao đổi hàng hố Sự vận động tiền tệ gắn liền với vận động hàng hoá, phục vụ cho chuyển dịch quyền sở hữu hàng hoá từ chủ thể sang chủ thể khác Biểu thông qua công thức H-T-H Điều dẫn đến đồng tiền thật xuất hiện, kết hợp với chức thước đo giá trị để thực giá trị hàng hố • Đặc điểm: Nhất thiết phải tiền mặt(không ghi sổ) Sự vận động tiền – hàng phải đồng thời Không thiết phải tiền thực mà dấu hiệu giá trị • Tác dụng lưu thông: -4- Tiết kiệm thời gian phài chi trả cho trình mua bán hàng hố giúp giảm chi phí giao dịch so với trình trao đổi trực tiếp Qúa trình trao đổi trực tiếp thực có trùng hợp nhu cầu người bán người mua Thúc đẩy q trình chun mơn hố phân cơng lao động xã hội, tạo điều kiện gia tăng sản xuất, giúp lưu thơng hàng hố thuận lợi CÂU Phân biệt khác chức phương tiện lưu thơng chức phương tiện tốn tiền tệ Với chức trên, tiền tệ có tác dụng lưu thơng hàng hố? Chức phương tiện lưu thơng Tiền tệ thực chức phương tiện lưu thông tiền tệ làm mơi giới cho q trình trao đổi hàng hoá Sự vận động tiền tệ gắn liền với vận động hàng hoá, phục vụ cho chuyển dịch quyền sở hữu hàng hoá từ chủ thể sang chủ thể khác Biểu thông qua công thức H-T-H Điều dẫn đến đồng tiền thật xuất hiện, kết hợp với chức thước đo giá trị để thực giá trị hàng hoá • Đặc điểm: Nhất thiết phải tiền mặt(không ghi sổ) Sự vận động tiền – hàng phải đồng thời Khơng thiết phải tiền thực mà dấu hiệu giá trị • Tác dụng lưu thông: Tiết kiệm thời gian trả cho q trình mua bán hàng hố giúp giảm chi phí giao dịch so với q trình trao đổi trực tiếp Qúa trình trao đổi trực tiếp thực có trùng hợp nhu cầu người bán người mua Thúc đẩy trình chun mơn hố phân cơng lao động xã hội, tạo điều kiện gia tăng sản xuất, giúp lưu thông hàng hoá thuận lợi Chức hương tiện toán Tiền tệ thực chức phương tiện toán vận động tiền tệ tách rời độc lập tương đối so với vận động hàng hoá để phục vụ cho quan hệ mua bán hàng hoá, thực khoản dịch vụ giải trừ khoản nợ VD: trả tiền mua chịu hàng hố, trả lương cuối kì, nộp thuế… • Đặc điểm: Có thể tiền mặt khơng dùng tiền mặt Có thể tiền ghi sổ, tiền thực hay dấu hiệu giá trị • Tác dụng lưu thơng: Ngồi tác dụng chức phương tiện lưu thơng, chức phương tiện tốn cịn có tác dụng: Thực tốn khơng dùng tiền mặt, giúp tiết kiệm khoản chi phí lưu thông tiền mặt Là sở cho đời tín dụng, tạo điều kiện sử dụng vốn có hiệu CÂU Phân biệt khác chức phương tiện lưu thông chức phương tiện tích lũy tiền tệ Với chức trên, tiền tệ có tác dụng lưu thơng hàng hố? Chức phương tiện lưu thông Tiền tệ thực chức phương tiện lưu thông tiền tệ làm môi giới cho q trình trao đổi hàng hố Sự vận động tiền tệ gắn liền với vận động hàng hoá, phục vụ cho chuyển dịch quyền sở hữu hàng hoá từ chủ thể sang chủ thể khác Biểu thông qua công thức H-T-H Điều dẫn đến đồng tiền thật xuất hiện, kết hợp với chức thước đo giá trị để thực giá trị hàng hố • Đặc điểm: Nhất thiết phải tiền mặt(không ghi sổ) Sự vận động tiền – hàng phải đồng thời Không thiết phải tiền thực mà dấu hiệu giá trị • Tác dụng lưu thơng: -5- Tiết kiệm thời gian trả cho trình mua bán hàng hố giúp giảm chi phí giao dịch so với trình trao đổi trực tiếp Qúa trình trao đổi trực tiếp thực có trùng hợp nhu cầu người bán người mua Thúc đẩy q trình chun mơn hố phân công lao động xã hội, tạo điều kiện gia tăng sản xuất, giúp lưu thơng hàng hố thuận lợi Chức phương tiện tích lũy Tiền tệ thực chức phương tiện cất trữ tiền tệ tạm thời trở trạng thái nằm im để dự trữ, thực chức trao đổi tương lai • Đặc điểm: Có thể tiền thực (gọi cất trữ nguyên thủy) hợac dấu hiệu giá trị ngân hàng, thị trường tài (gọi tích lũy) Có thể tiền mặt hình thức khơng tiền mặt Như vậy, loại tiền thực chức này, giá trị tiền tệ ổn định chức phát huy tác dụng • Tác dụng lưu thơng: Tạo nên phương tiện tích lũy an tồn với tính lỏng cao nghĩa có khả chuyển hố thảnh tiền mặt cách dễ dàng, nhanh chóng với chi phí thấp Điều tiết khối lượng tiền khối lượng hàng hố lưu thơng CÂU 10 Trình bày nội dung mối quan hệ chức tiền tệ theo quan điểm Marx Từ nêu rõ vai trò tiền tệ kinh tế Mối quan hệ chức Theo quan điểm Marx, tiền tệ có chức năng: thước đo giá trị, phương tiện lưu thông, phương tiện toán, phương tiện cất trữ tiền tệ giới Các chức có mối quan hệ thống nhất, tác động chuyển hoá lẫn nhau, đó: Chức phương tiện lưu thơng thước đo giá trị hai chức quan trọng nhất, có mối quan hệ chặt chẽ tách rời nhau: tiền thực chức thước đo gía trị làm giá hàng hố hình thành ý thức người, tiền tệ đo lường xác định giá trị hàng hoá chưa thực giá trị hàng hoá Chức phương tiện lưu thơng hồn thành chức thước đo giá trị , giá trị hàng hố hồn tồn thực trọn vẹn, nghĩa tính chất lao động xã hội hàng hố chứng minh hồn toàn đầy đủ Khi thực hai chức tiền trở thành vật trực tiếp đại biểu cho giá trị cải xã hội , từ thực chức phương tiện cất trữ Khi thực chức tiền không nằm lưu thông nghĩa không thực chức phương tiện lưu thơng tích lũy tiền tích lũy giá trị hàng hố chưa dùng để dành lúc cần Về mặt logic lịch sử, phát triển chức làm nảy sinh chức phương tiện toán Ngựơc lại q trình thực chức phương tiện tốn lại tạo khả làm cho phương tiện lưu thông phương tiện cất trữ phát triển Phát huy tốt chức thực chức tiền tệ giới Vai trò tiền tệ kinh tế • Vai trị tiền tệ q trình phát triển kinh tế: Là cơng cụ thúc đẩy phát triển kinh tế Tiền dùng để hạch tốn q trình thực sản xuất kinh doanh, đo lường hiệu sản xuất kinh doanh, thể thu nhập cá nhân, tổ chức Tiền phương tiện mở rộng kinh doanh doanh nghiệp Khơng có tiền doanh nghiệp khơng thể đảm bảo trách nhiệm với người khác huy động cải xã hội, tài nguyên thiên nhiên sức lao động vào trình sản xuất Sự đời thị trường tài cho phép chủ thể kinh tế, kể nhà nước huy động nguồn vốn tiền tệ theo giá thị trường để thoả mãn nhu cầu phát triển kinh tế chủ thể Là công cụ thực tích lũy vốn sản xuất xã hội -6- Trong kinh tế thị trường, tiền tệ ln đựơc tích luỹ để thực tái sản xuất mở rộng Qua chu kì sản xuất, vốn sản xuất vừa bù đắp mở rộng thêm Tiền tệ ngày chủ thể nắm giữ dạng cơng cụ tài chính, cịn tiền thực đưa vào trình vận động tư liệu sản xuất tư liệu tiêu dùng dự trữ nguyên liệu, trả lương công nhân, mua sắm máy móc thiết bị Trong điều kiện hệ thống ngân hàng, thị trường tài phát triển, chủ thể không nắm giữ tiền dạng tiền mặt mà cịn cất giữ dạng bút tệ cơng cụ tài chính, vừa an tồn, vừa sinh lợi nên thúc đẩy q trình tích lũy tập trung vốn cho tồn kinh tế • Vai trị tiền tệ hoạt động kinh tế đối ngoại Khi xu hướng quốc tế hoá hội nhập thực cơng cụ quản lí kinh tế đối ngoai thuế quan, hạn ngạch bị xoá bỏ tạo điều kiện cho tiền tệ trở thành công cụ quan trọng việc điều hành sách kinh tế đối ngoại Tiền tệ trở thành công cụ điều hành sách đối ngoại tỷ giá, nông giá, phá giá tiền tệ làm ảnh hưởng đến xuất nhập hàng hóa vốn Tiền tệ công cụ giúp cho nước đồng thời mở rộng quan hệ kinh tế nước giới, đồng thời thu hút nguồn lực từ giới vào nước • Vai trị tiền tệ quản lí quan hệ xã hội Quan hệ xã hội kinh tế thị trường ngày bị tiền tệ hóa nghĩa thực thơng qua chi phí tiền cụ thể Thơng qua sách tài chính, nhà nước thực phân phối lại kinh tế để nâng cao mức sống người có thu nhập thấp Hầu hết khoản đóng góp cho cơng ích, phúc lợi qui tiền để đến tay người nhận có hiệu thiết thực • Vai trị tiền tệ quản lí nhà nước Sự phát triển kinh tế thị trường địi hỏi để ni dưỡng máy nhà nước thực hoạt động nhà nước phải có ngân sách Ngân sách nhà nước tiền để chi cho: mày điều hành, quản lí nhà nước, quốc phịng an ninh, giáo dục, y tế… Ngày hợp tác quốc gia lĩnh vực đo lường, cụ thể hoá ngân sách Sự giúp đỡ quốc gia quốc gia khác thực tiền thay sức người, sức CÂU 11 Trình bày khái niệm đặc điểm chế độ song vị Từ nêu rõ ưu thế, nhược điểm chế độ Nguyên nhân sụp đổ lưỡng kim vị Khái niệm Là chế độ tiền tệ mà hai thứ kim loại quý dùng làm vị làm sở cho tồn chế độ lưu thơng tiền tệ quốc gia Đặc điểm Vàng bạc hai thứ kim loại dùng làm tiền tệ Mọi người tự đúc tiền vàng bạc Vàng bạc có khuynh hướng tốn vơ hạn định Hình thức Chế độ vị song song: mang đầy đủ đặc điểm trên, tỷ giá trao đổi tiền vàng tiền bạc hình thành tự phát thị trường Chế độ vị kép: tỷ giá vàng bạc nhà nước quy định Hạn chế Việc sử dụng lúc hai thứ kim loại làm thước đo giá trị mâu thuẫn với chất chức thước đo giá trị Do đó, gây trở ngại cho việc tính giá lưu thơng hàng hố Sự quy định luật phát tương quan giá trị vàng bạc (trong chế độ kép) mâu thuẫn với quy luật giá trị Do đó, tương quan giá trị vàng bạc hình thành thị trường chênh lệch so với tương quan chúng pháp luật quy định quy luật Gresham phát huy tác dụng Ưu điểm -7- Do tiền đúc vàng bạc có khả tốn vơ hạn định tự lưu thơng nước nên có tác dụng tích cực phát triển kinh tế tư chủ nghĩa + Thúc đẩy phát triển nhanh chóng sản xuất tư chủ nghĩa + Góp phần thúc đẩy phát triển hệ thống tín dụng tư chủ nghĩa + Tạo điều kiện phát triển ngoại thương Nguyên nhận sụp đổ Chế độ song vị nguyên nhân gây xáo trộn đời sống kinh tế lưu thông tiền tệ nạn đầu vàng hay bạc tùy theo thăng trầm giá vàng hay bạc thị trường Ví gia’ vàng thị trường cao giá qui định Ngay lập tức, vàng cất trữ biến khỏi lưu thông Và Gresham rút thành định luật Gresam “tiền xấu trục xuất tiền tốt khỏi lưu thông” Thật vậy, đồng tiền vàng ngày có giá đặc tính tự nhiên biến khỏi thị trường Châu Âu Tất muốn toán với quốc tế cất trữ họ ưa chuộng đồng tiền vàng đảm bảo bán khối kim loại có lời  Bạc dần giá so với vàng Các nước Châu Âu Pháp, Bỉ, Thụy Sĩ … bỏ bạc giữ vàng làm tiền tệ nước Châu Á phụ thuộc việc nhập kỹ nghệ bị thiệt thòi -> bỏ bạc giữ vàng  Sự sụp đổ chế độ lượng kim vị với tổng thắng “bản vị vàng” CÂU 12 Trình bày khái niệm, đặc điểm chế độ vị vàng cổ điển Nêu ưu, nhược điểm Nguyên nhân sụp đổ Khái niệm Là chế độ tiền tệ vàng sử dụng làm sở cho tồn q trình lưu thơng tiền tệ quốc gia Đặc điểm Mọi người tự đúc tiền vàng theo quy định Nhà nước (tiền đủ giá) Mọi người tự đổi tiền giá6y lấy tiền đúc vàng Tiền đúc vàng có khả chi trả cô hạn định tự lưu thông nước Ưu điểm Khắc phục hạn chế chế độ lưỡng kim vị Chỉ hệ thống tiền tệ nhất, thực tốt chức thước đo giá trị, tạo nên tiếng nói chung đảm hàng hố trao đổi mua bán dễ dàng Là chế độ tiền tệ ổ định đồng thời tự lưu thông nước thúc đẩy ngỗi thương, xuất phát triển, tốn quốc tế mở rộng, hệ thống tín dụng từ phát triển,… Nhược điểm Cần phải có đủ lượng vàng để đảm bảo tiền giấy phát hành Việc tốn lượng vàng quốc gia khó khăn phải vận chuyển chi phí bảo quản Nguyên nhân sụp đổ Trong chiến tranh giới thứ nhất: Các bên tham chiến dùng vàng để mua quân trang, quân phục, khí giới, … Và bên thua trận phải bồi thường chiến tranh  dự trữ vàng kiệt quệ Hơn thế, phát hành tiền giấy để phục chiến tranh, chi tiêu xã hội  lượng tiền giấy lớn vàng Người dân đến đổi không đủ để toán  chế độ sụp đổ CÂU 13 Trình bày khái niệm, đặc điểm chế độ vị vàng thoi chế độ vị hối đoái Nguyên nhân dẫn đến chế độ sụp đổ Sau chiến tranh giới thứ nhất, lượng vàng dự trữ không đủ để thoả mãn nhu cầu chuyển đổi đầy đủ dân chúng Nhà nước hạn chế quyền tự chuyển đổi cách cho chuyển đổi tiền giấy lấy vàng từ khối lượng tối thiểu lớn trở lên duới hình thức vàng thỏi Chế độ gọi chế độ vị vàng thoi (kim đỉnh vị) -8- Những nước không đủ vàng để theo chế độ kim đỉnh vị dù có tính hạn chế có khuynh hướg dựa đơn vị tiền tệ nước khác Đơn vị tiền tệ gọi “đồng tiền chủ chốt” Chế độ ngày phổ biến giải pháp giúp cho nước thiếuvàng muốn đồng tiền dính liếu đến vàng thơng qua đơn vị tiền tệ khác “mạnh” nhà chuyển đổi vàng dễ dàng theo giá thức cố định Người ta gọi chế độ vị hối đoái (kim hoán vị) Chế độ vị vàng thoi b Khái niệm Là chế độ tiền tệ, vàng sử dụng làm vị làm sở cho tồn chế độ lưu thơng tiền tệ quốc gia c Đặc điểm Cấm tư nhân đúc tiền vàng Không tự lưu thông tiền vàng Các dấu hiệu giá trị đổi vàng thoi không đổi lấy tiền đúc vàng 2.Chế độ hối đoái vàng a Khái niệm Là chế độ vị vàng, tiền tệ quốc gia phải có quan hệ hối đồng tiền khác (tiền chủ chốt) đổi vàng b Đặc điểm Cấm tư nhân đúc vàng Không tự lưu thông tiền vàng Các dấu hiệu giá trị không tự đổi vàng mà phải có quan hệ hối đoái với đồng tiền khác Nguyên nhân sụp đổ Cuộc đại khủng hoảng kinh tế giới 1929 – thập niên sau chiến thứ nhất, kinh tế nhiều nước phát triển cao độ, sản xuất tăng nhanh so với sức mua người  người dân đua đến ngân hàng đổi lấy vàng  không đủ lượng vàng Tất nước tuyên bố chấm dứt chế độ vị vàng chuyển sang tiền giấy bất khả hoán Hệ thống tiền tệ hoán đổi vàng kết thúc, nước chuyển sang thời kỳ sử dụng ngoại tệ hệ thống tiền tệ quốc tế Điều xuất phát từ nguyên sau: Khối lượng hàng hoá sản xuất mậu dịch tăng đòi hỏi tăng khối lượng phương tiện toán quốc tế lượng vàng sản xuất lại phụ thuộc vào nước có mỏ vàng lớn Nếu dùng vàng tốn phải dự trữ vàng mà vàng dự trữ khơng sinh lợi dự trữ ngoại tệ lại sinh lợi dễ dàng mua trái phiếu hay gởi vào NHTW Dùng vàng toán quốc tế bất tiện phải vận chuyển xa tốn chi phí bảo quản Sự xuất khu vực tiền tệ góp phần đưa nước đến chỗ sử dụng ngoại tệ thay cho vàng giao dịch quốc tế CÂU 14 Hệ thống tiền tệ Bretton Woods ưu nhược điểm quan hệ tiền tệ quốc tế Theo thoả ước Bretton Wood, phủ nước thành viên cam kết trì tỉ giá cố định đồng tiền nước so với dollar Mĩ vàng Dựa sở giá vàng cố định mức 35 USD/ounce Các nước thành lập tỉ giá đồng tiền so với dollar Mĩ VD: DEM = 1/140 ounce vàng  DEM = 35 USD/140 = 0.25 USD 1 USD = DEM Tỉ giá hối đoái đồng tiền khác so với USD phép thay đổi phạm vi biên độ 1% so với mean già công bố Tỉ giá cố định can thiệp nhà nước thị trường ngoại hối NHTW mua bán USD tuỳ theo quan hệ cung cầu thị trường Trong hệ thống tiền Bretton Wood, trách nhiệm Mĩ trì ổn đinh giá tất đồng tiền quốc gia khác dực vào giá trị USD đồng tiền -9- nước khác phải chịu ảnh hường lạm phát đồng USD Vì Mĩ giữ giá vàng ổn định mức 35 USD/ounce giá giới ổn định Ưu điểm: Mang lại ổn định tỉ giá Loại bỏ bất ổn giao dịch buôn bán đầu tư quốc tế Thúc kinh tế phát triển đem lại lợi ích cho tất thành viên Nhược điểm: Hầu hết phủ quốc gia thành viên khơng muốn gắn sách tiền tệ với việc trì sức mua đồng tiền cam kết khủng hoảng tỉ giá Mĩ giữ giá vàng ổn định mức 35 USD/ounce phủ tiêu nhiều cho việc leo thang chiến tranh Việt Nam; sau chiến tranh giới kinh tế Châu Âu, Nhật Bản… phục hồi, gia tăng sản xuất làm dự trữ ngoại tệ USD tăng Mĩ cam kết bán vàng với giá cố định nước sử dụng dự trữ ngoại tệ công vào kho vàng Mĩ làm cho dự trữ vàng Mĩ giảm dần; nước Euro, Nhật, Thụy Sĩ từ chối áp dặt tỉ lệ lạm phát Mĩ lên đồng tiền họ theo giá cố định nên dollar giảm mạnh… CÂU 15: Phân tích quy luật Gresham Trong điều kiện nay, quy luật có cịn tồn tai ảnh hưởng hay khơng? CHƯƠNG II : TÍN DỤNG CU 16 Trình by niệm v chất tín dụng Ý nghĩa thực tiễn việc cứu vấn đề Khi niệm tín dụng Tín dụng quan hệ vay mượn hai chủ thể, chủ thể cho vay chuyển giao lượng giá trị vốn tín dụng cho chủ thể vay vốn sử dụng khoản thời gian định sở đảm bảo phải có hồn trả giá trị vốn gốc cộng với giá trị tăng thm Bản chất tín dụng Qu trình vận động tín dụng chia làm giai đoạn: + Giai đoạn 1: giai đoạn cho vay, tương ứng với thời kỳ mà chủ thể cho vay chuyển giao giá trị vốn vay ( tiền hàng hoá) cho chủ thể vay vốn sử dụng họ tin tưởng chủ thể vay vốn trả nợ cho họ + Giai đoạn : giai đoạn sử dụng vốn tín dụng, tương ứng với thời kỳ doanh nghiệp vay vốn sau nhận giái trị vốn tín dụng chuyển giao quyền sử dụng vào mục đích đ thoả thuận ( quyền sở hưũ thuộc chủ thể cho vay ), việc sử dụng phải cĩ hiệu sinh lời + Giai đoạn : giai đoạn hoàn trả, tương ứng với thời kỳ chủ thể vay vốn sau sử dụng có hiệu vốn tín dụng đáo hạn tốn cho chủ thể cho vay gi trị vốn gốc v phần giá trị tăng thêm ( cịn gọi l lợi tức tín dụng ) Bản chất tín dụng: + Quan hệ tín dụng dựa sở tin tưởng, tín nhiệm người vay người cho vay : nói điều kiện tiên để thiết quan hệ tín dụng Cơ sở tin tưởng uy tín người vay, giá trị tài sản chấp bảo lnh người thứ ba + Tín dụng mang tính hồn trả : dấu ấn phân biệt phạm trù tín dụng với phạm trù khác Lượng vốn chuyển nhượng phải hoàn trả đng hạn thời gian v gi trị bao gồm hai phận: gốc v li + Tín dụng vận động tư cho vay : tín dụng đ thực việc di chuyển cc khoản vốn tạm thời nhn rỗi đến nơi phát sinh nhu cầu, chuyển nhượng mang tính tạm thời hồn lại ln phải kèm theo lượng giá trịdôi thêm gọi lơị tức Ý nghĩa thực tiễn việc nghin cưú - 10 - Dự trữ bắt buộc Tính linh hoạt: Thiếu linh hoạt cần thay đổi 1% tỷ lệ dự trữ bắt buộc thỉ mức dự trữ thay đổi đáng kể dẫn đến thay đổi theo cấp số nhân khối lượng tiền cung ứng Nếu thay đổi thường xuyên gây nên bất ổn cho hoạt động ngân hàng chi phí điều chỉnh tốn Tính chủ động: Kém chủ động, giả sử tính tốn kinh tế 1000 USD sau đ cấp ra, tính tốn lại thấy thực tế cần cĩ 800 USD, nhin khơng thể rt lại phải đợi đến lúc đáo hạn Khả đảo ngược tình thế: khó thể đảo ngược tình Ti chiết khấu Rất linh hoạt,li suất ti chiết khấu cĩ hiệu ứng thơng bo trơng đợi dự đoán thị trường Tuy nhiên, trường hợp li suất ti chiết khấu cao mức li suất thực tế thay đổi li suất thực chất l “điều chỉnh kinh tế” nhằm phù hợp li suất thực tế v hiệu ứng thơng bo phản tc dụng Kém chủ động mức độ phát huy hiệu công cụ vào mức độ phụ thuộc vốn NHTM vào NHTW Nghiệp vụ thị trường mở Rất linh hoạt, tác động hai chiều : mua-bán chứng khoán Rất chủ động việc thực yêu cầu NHTW việc điều chỉnh giá cho trở nên hấp dẫn đối tác chủ động thực điều chỉnh sai lệch có phát Rất chủ động, ngân hàng trung ương thực yêu cầu cách điều chỉnh giá chứng khốn để hấp dẫn đối tác Khó đảo ngược tình hiệu ứng thông báo phát huy tác dụng lãi suất tái chiết khấu phù hớp với mức lãi suất thị trường Nhanh Dễ đảo ngược tình phát tiền lưu thông thừa thiếu cách mua bán phiếu nợ Tốc độ thực hiện: khơng Nhanh chóng, đơn nhanh giản, không cần thủ tục rườm rà Liên hệ với tình hình sử dụng cơng cụ sách tiền tệ ngân hàng nhà nước Việt Nam: CHƯƠNG X THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH CÂU 81 Thị trường tài ? trình bày chức vai trị cuả thị trường tài Khái niệm: Thị trường tài nơi mua bán cơng cụ tài chính, nhờ mà vốn chuyển giao cách trực gián tiếp từ chủ thể thừa vốn đến chủ thề cò nhu cầu vốn Chức năng: a Chức dẫn vốn - 62 - TC gián tiếp * Tiết kiệm 1-Các gđình 2-Các hãng KD 3-CP Vố n Các trung gian TC v ố n Các TTTC Trực tiếp Vốn * Đầu tư: 1-Các hãng KD 2-CP 3-Các gđình TC trực tiếp - Thị trường tài thực chức kinh tế nịng cốt việc dẫn vốn từ người tạm thừa vốn đến người tạm thiếu vốn Cung cấp lượng vốn liên tục, cho doanh nghiệp, người tiêu dùng CP để hổ trợ cho chi tiêu đầu tư tiêu dùng cho kinh tế - Tạo điều kiện gia phát triển nhân cuả nguồn cuả cải xã hội tạo mức sống cao cho cá nhân gia đình - Thị trường tài cho phép chuyển vốn từ người khơng có hội đầu tư sinh lợi đến người có hội đầu tư sinh lợi b Chức tiết kiệm - Thị trường tài cung cấp điểm sinh lợi cho tiết kiệm Thông qua thị trường tài chính, người tiết kiệm kiếm thu nhập hình thức tiền lãi, tổ chức, tiền lời cuả vốn - Khi người chi tiêu cần thêm vốn cuả người tiết kiệm, thị trường tài gởi tín hiệu đến người tiết kiệm hình thức tiết kiệm có lãi suất cao nhằm động viên đơn vị, cá nhân thặng dư tiết kiệm nhiều tiêu dùng bớt Ngược lại, người chi tiêu cần quỹ lãi suất có chiều hướng giảm bớt luân lưu tiết kiệm yếu => thị trường tài cung cấp chế động viên tiết kiệm tạo luồng quỹ vào đầu tư c Chức khoản - Thị trường tài cung cấp phương thức chuyển đổi loại tài sản thuế chấp thành tiền mặt tài sản thuế chấp “lỏng” thêm) Tính “lỏng” thêm loại tài sản thuế chấp kiến chúng ưa chuộng để dể dàng chức dồn vốn chức tiết kiệm cuả thị trường tài Nếu thiếu thị trường tài thị trường tài phát triển, tính khoản tài sản vốn hình thái tiền mặt hinh thái khác gần với tiến Vai trị a Thị trường tài góp phần nâng cao suất hiệu cuả toàn kinh tế - Bất kỳ kinh tế , trình phát triển phải đối đầu với khan cuả nguồn lực Sản xuất lớn khơng địi hỏi tập trung kĩ năng, tay nghề, nhân lực vật liệu mà đặt cần thiết cấp bách nhu cầu sử dụng nguồn tài nguyên cách tiết kiệm hiệu Thị trường tài sản phẩm tất yếu cuả đòi hỏi tập trung tài nguyên cho sản xuất lớn chống lãng phí nhiều hình thức - Với chức dồn vốn tiết kiệm, thị trường tài tạo điều kiện huy động nguồn lực xã hội phục vụ sáng tạo cuả cải nhiều dạng cho đời sống người, lôi kéo cá nhân trở thành nhà đầu tư tận dụng nguồn lực nhỏ nhất, thúc đảy hoạt động sáng tạo sản phẩm dịch vụ - Đối với Nam việc bù đắp khoản bội chi có vốn để xây dựng công trinh công cộng cách vay nợ thị trường tài thay phát hành thêm giấy bạc NH vào lưu thông biện pháp heat sức quan trọng vừa kiềm chế lạm phát, - 63 - vừa tăng trưởng kinh tế Tất nhiên, mức NN vay dân có giới hạn NN phải trả vốn lẫn lãi cho mua chứng khoán NN mà nguồn trả nợ lại khoản thu suất- chủ yếu thuế - Thị trường tài góp phần nâng cao suất hiệu cuả kinh tế cải thiện mức sống người tiêu dùng cách tiêu thụ vốn thừa giúp người tiết kiệm chọn thời điểm tốt cho việc mua sắm cuả họ, giúp nhà kinh doanh tập trung sử dụng nguồn tài nguyên vào trình sản xuất lớn cách tiết kiệm hiệu dẩn đến việc làm cho người lao động i thị trường tài hoạt động hiệu tận dụng mức cao nguồn vốn tiềm tàng nuớc nước -> phát triển cải thiện đời sống nhân dân b Thị trường tài tạo điều kiện dung hồ lợi ích kinh tế cuả chủ thể kinh tế tiền thị trường - Thông qua đấu giá tập trung nguồn cung nguồn cầu, chế thị trường hình thành giá tốt nhất, cho người bán người mua, đảm bảo công thị trường - Thiếu thị trường tài hay thị trường tài phát triển, điều kiện để cung cầu gỡ, cọ xát bị hạn chế Do khơng thể có mức giá phản ánh đầy đủ xác sức mua, sức bán - Thị trường tài nơi tạo mơi trường thuận lợi để dung hồ lợi ích kinh tế cuả chủ thể kinh tế khách thị trường c Thị trường tài cơng cụ tuyển chọn kích thích doanh nghiệp sản xuất kinh doanh lành mạnh có hiệu - Tự thân thị trường tài chọn doanh nghiệp dụ án có triển vọng để tài trợ + Những doanh nghiệp hay dự án có triển vọng nhận thêm vốn với chi phí rẻ + Doanh nghiệp hay dư( án tồi khó thu hút vốn phải trả chi phí sử dụng vốn đắt => Các doanh nghiệp hay dự án muốn huy động vốn trì vốn huy động thơng qua thị trường tài phải tốn cho sản xuất kinh doanh lành mạnh có hiệu ngày cao - Thị trường tài tạo kiều kiện thuận lợi cho giao dịch tài - Thị trường tài hình dẫn truyền vốn từ chủ thể thặng dư tiết kiệm sang chủ thể thiếu hụt tiết kiệm Nhờ phát triển cuả công nghệ thông tin liên laic (vệ tinh, cáp quang, tia laser, máy fax tiến công nghệ khác) mà định chế tài tác hợp cho đơn vị thặng dư thiết kiệm cách cách có hiệu dẩn đến tiết kiệm chi phí liên quan đến giao dịch tài sản thuế chấp(chi phi thu thập thông tin, chi phí nghiên cứu, chi chí tìm gặp) CÂU 82 Trình bày khái niệm phân biệt khác thị trường tài sơ thị trường tài sơ cấp thị trường tài thứ cấp Khái niệm Giao dịch thị trường sơ cấp Vốn Người cung ứng vốn Người vay vốn Phát hành cơng cụ tài Sử dụng vốn để mua hàng hoá, dịch vụ đầu tư - 64 - Giao dịch thị trường thứ cấp Người tiết kiệm Người nắm giữ Bán chứng công cụ tài khốn phát hành trước Người tiết kiệm Người tiết kiệm Nhận tiền Phân biệt thị trường sơ cấp thị trường thức cấp Thị trường sơ cấp Thị trường thứ cấp - Là thị trường mua bán chứng - Là nơi trao đổi cơng cụ tài khốn phát hành phát hành Trên thị trường này, vốn từ nhà đầu Là phận quan trọng thị trường tài tư chuyển thành nhà phát chính, gắn bó với thị trường tài sơ cấp hành thơng qua việc nhà đầu tư mua chứng khốn phát hành - Giao dịch thị trường cung cấp tính - Giao dịch tr6n thị trường cung khoản cho cơng cụ tài  hấp cấp vốn cho nhà phát hành dẫn hơn, ưa chuộng  phát hành bán chúng dễ dàng thị trường sơ cấp - Giá thị trường sơ cấp tổ chức phát hành ấn định thường in chứng khoán - Giao dịch thị trường thứ cấp phản ánh nguyên tắcc quy định tự cạnh tranh, giá chứng khoán cung cầu định - Thị trường thứ cấp thị trường hoạt động liên tục, nhà đầu tư mua bán chứng khốn nhiều lần thị trường thứ cấp Ý nghĩa việc nghiên cứu - Hai thị trường tồn quan hệ mật thiết với Nếu thị trường sơ cấp khơng có Chứng khốn để lưu thông thị trường thứ cấp Nếu thị trường thứ cấp việc bán chứng khốn → tiền mặt gặp nhiều khó khăn - Việc phân biệt loại thị trường có tính lí thuyết Trong thực tế tổ chức thị trường chứng khốn khơng có phân biệt, giao dịch hai thị trường diễn song song - Phải coi trọng thị trường sơ cấp thị trường phát hành - quan sát chặt chẽ thị trường thứ cấp CÂU 83 Khái niệm thị trường chứng khoán Phân biệt khác trái phiếu cổ phiếu công ty Ý nghĩa thực tiễn việc nghiên cứu vấn đề Khái niệm thị trường chứng khoán Thị trường chứng khoán nơi mua bán, trao đổi chứng khốn có thời hạn năm thể hình thức trái phiếu, cổ phiếu cơng cụ phát sinh Vai trị Là cơng cụ tài trợ nhu cầu vốn trung dài hạn cho kinh tế quốc dân - 65 - - Là công cụ đảm bảo khả khoản người đầu tư vào chứng khốn Là cơng cụ hỗ trợ q trình tập trung doanh nghiệp, mở rộng quy mơ kinh doanh Phân biệt khác trái phiếu cổ phiếu công ty Trái phiếu công ty Cổ phiếu công ty - Do công ty phát hành với mục đích huy - Do cơng ty cổ phần phát hành để huy động vốn để bổ sung vốn tạm thời thiếu độngvốn thành lập mở rộng sản phục vụ cho đầu tư phát triển xuất - Xác nhận quyền lợi ích hợp pháp người sở hữu trái phiếu, đồng thời xác nhận khoản nợ mà công ty cam kết phải trả - Hưởng lãi suất cố định, khơng phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh công ty - Người sở hữu trái phiếu trở thành trái chủ công ty (chủ nợ) - Xác nhận góp vốn quyền sở hữu hợp pháp chủ thể cổ phần công ty - Lãi thu phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh cơng ty theo tỷ lệ góp vốn - Người sở hữu cổ phiếu gọi cô đông công ty (chủ sở hữu) - Có thể có nhiều mệnh giá khác - Chỉ có mệnh giá định Ý nghĩa thực tiễn việc nghiên cứu vấn đề (thị trường chứng khoán ) Thị trường chứng khốn gắn bó gần gũi với tiết kiệm đầu tư, nhịp cầu để chuyển tiết kiệm đơn vị thặng dư qua đầu tư đơn vị thiếu hụt  thị trường chứng khốn đóng góp vào ổn định kinh tế cách cân đối tiết kiệm đầu tư đóng góp vào tăng trưởng kinh tế cách mở rộng tổng khối lượng tiết kiệm đầu tư CÂU 84 Trình bày khái niệm vai trị tổ chức tài phi ngân hàng Phân biệt khác tổ chức tài phi ngân hàng ngân hàng Khái niệm tổ chức tài phi ngân hàng Định chế tài phi ngân hàng loại hình tổ chức kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ, thực số hoạt động ngân hàng nội dung kinh doanh thường xuyên không nhận tiền gửi không kỳ hạn khơng làm dịch vụ tốn Các tổ chức tài phi ngân hàng bao gồm : cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài chính, quỹ đầu tư tổ chức tài phi ngân hàng khác Vai trị tổ chức tài phi ngân hàng: Các tổ chức tài phi ngân hàng với nhiều loại hình khác vừa đóng vai trị trung gian tài chính, vừa góp phần đa dạng hố dịch vụ tài cho kinh tế Kích thích tập trung nguồn vốn tiết kiệm nhỏ, lẻ: Ngồi ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng với mạng lưới rộng lớn với linh hoạt hoạt động tập trung nguồn tiết kiệm, đặc biệt tiền nhỏ, lẻ để đưa vào thị trường tài Khi cần tăng cường huy động họ gửi tín hiệu đến người tiết kiệm hình thức lãi suất cao điều khuyến khích gia đình giảm bớt tiêu dùng, tăng cường tiết kiệm vay Tạo hội đầu tư sinh lời cho cá nhân Nếu cá nhân đầu tư trực tiếp số tiền có hạn chế: số tiền đầu tư nhỏ, rủi ro cao, chi phí giao dịch lớn, việc đăng ký thủ tục kinh doanh phiền hà - 66 - Cho nên, thông qua tổ chức tài phi ngân hàng mà hội đầu tư cá nhân nâng cao Nguồn lợi mang lại cho hai nhờ tính kinh tế quy mô vốn, nhờ phân tán rủi ro đa dạng hố nhờ giảm chi phí giao dịch tổng thể Thúc đẩy đầu tư, cạnh tranh tiến tài lĩnh vực ngân hàng Sự tham gia ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng làm cho đầu tư thêm sơi động, làm tăng tính cạnh tranh, giảm giá vốn thúc đẩy đời nhiều tiến tài Áp lực cạnh tranh hệ thống làm ch chất lượng phục vụ cải thiện, giá vốn đầu tư ngày giảm, tạo nhiều khả lựa chọn cho khách hàng Nếu ngân hàng đặc biệt trọng đến khoản đầu tư doanh nghiệp lớn tổ chức tài phi ngân hàng tạo nguồn đầu tư chủ yếu cho doanh nghiệp vừa nhỏ, cho cá nhân, gia đình Mỗi loại hình mạnh riêng tất góp phần tăng cường hiệu kinh tế, xã hội Đáp ứng nhu cầu việc bảo vệ đầu tư tài Các tổ chức tài phi ngân hàng nơi bảo vệ tài chính, phân tán rủi ro cho người, doanh nghiệp cách cung cấp hợp đồng bảo hiểm, dịch vụ trả lương hưu, … Trong hoạt động đầu tư, họ đáp ứng nhu cầu thông tin muốn nhận uỷ thác cần Phân biệt khác tổ chức tài phi ngân hàng ngân hàng Các tổ chức tài phi ngân Ngân hàng hàng Không nhận tiền gửi không kỳ Được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn không thực nghiệp vụ hạn thực nghiệp vụ tốn tốn cho khách hàng  khơng tham gia vào cho khách hàng  có khả tạo tiền trình tạo tiền gửi khơng bị chi phối, theo cấp số nhân chịu chi phối, điều hành kiểm soát NHTW điều hành kiểm soát NHTW Tập trung chủ yếu vào lĩnh vực Chủ yếu tập trung vào lĩnh vực chứng khoán, cho vay tiêu dùng thương mại chấp Tăng cường dịch vụ mặt: Mở rộng dịch vụ tốn qua mơi giới, đại lý chứng khốn dịch vụ ngân hàng (chuyển khoản) ủy thác CHƯƠNG XI CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH PHI NGÂN HÀNG CÂU 84 Trình bày khái niệm vai trị tổ chức tài phi ngân hàng Phân biệt khác tổ chức tài phi ngân hàng ngân hàng Khái niệm tổ chức tài phi ngân hàng Định chế tài phi ngân hàng loại hình tổ chức kinh doanh lĩnh vực tài tiền tệ, thực số hoạt động ngân hàng nội dung kinh doanh thường xuyên không nhận tiền gửi không kỳ hạn khơng làm dịch vụ tốn Các tổ chức tài phi ngân hàng bao gồm : cơng ty bảo hiểm, cơng ty tài chính, quỹ đầu tư tổ chức tài phi ngân hàng khác Vai trị tổ chức tài phi ngân hàng: Các tổ chức tài phi ngân hàng với nhiều loại hình khác vừa đóng vai trị trung gian tài chính, vừa góp phần đa dạng hố dịch vụ tài cho kinh tế a Kích thích tập trung nguồn vốn tiết kiệm nhỏ, lẻ: Ngồi ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng với mạng lưới rộng lớn với linh hoạt hoạt động tập trung nguồn tiết kiệm, đặc biệt tiền nhỏ, lẻ để đưa vào thị trường tài Khi cần tăng cường huy động họ gửi tín hiệu đến người tiết kiệm hình thức lãi suất cao điều khuyến khích gia đình giảm bớt tiêu dùng, tăng cường tiết kiệm vay - 67 - b Tạo hội đầu tư sinh lời cho cá nhân Nếu cá nhân đầu tư trực tiếp số tiền có hạn chế: số tiền đầu tư nhỏ, rủi ro cao, chi phí giao dịch lớn, việc đăng ký thủ tục kinh doanh phiền hà Cho nên, thông qua tổ chức tài phi ngân hàng mà hội đầu tư cá nhân nâng cao Nguồn lợi mang lại cho hai nhờ tính kinh tế quy mô vốn, nhờ phân tán rủi ro đa dạng hố nhờ giảm chi phí giao dịch tổng thể c Thúc đẩy đầu tư, cạnh tranh tiến tài lĩnh vực ngân hàng Sự tham gia ngân hàng tổ chức tài phi ngân hàng làm cho đầu tư thêm sơi động, làm tăng tính cạnh tranh, giảm giá vốn thúc đẩy đời nhiều tiến tài Áp lực cạnh tranh hệ thống làm ch chất lượng phục vụ cải thiện, giá vốn đầu tư ngày giảm, tạo nhiều khả lựa chọn cho khách hàng Nếu ngân hàng đặc biệt trọng đến khoản đầu tư doanh nghiệp lớn tổ chức tài phi ngân hàng tạo nguồn đầu tư chủ yếu cho doanh nghiệp vừa nhỏ, cho cá nhân, gia đình Mỗi loại hình mạnh riêng tất góp phần tăng cường hiệu kinh tế, xã hội d Đáp ứng nhu cầu việc bảo vệ đầu tư tài Các tổ chức tài phi ngân hàng nơi bảo vệ tài chính, phân tán rủi ro cho người, doanh nghiệp cách cung cấp hợp đồng bảo hiểm, dịch vụ trả lương hưu, … Trong hoạt động đầu tư, họ đáp ứng nhu cầu thông tin muốn nhận uỷ thác cần Phân biệt khác tổ chức tài phi ngân hàng ngân hàng Các tổ chức tài phi ngân hàng Ngân hàng - Không nhận tiền gửi không kỳ - Được phép nhận tiền gửi không kỳ hạn không thực nghiệp vụ hạn thực nghiệp vụ toán toán cho khách hàng  không tham gia vào cho khách hàng  có khả tạo tiền q trình tạo tiền gửi không bị chi phối, theo cấp số nhân chịu chi phối, điều hành kiểm soát NHTW điều hành kiểm soát NHTW - Tập trung chủ yếu vào lĩnh vực - Chủ yếu tập trung vào lĩnh vực chứng khoán, cho vay tiêu dùng thương mại chấp - Tăng cường dịch vụ mặt: môi - Mở rộng dịch vụ toán qua giới, đại lý chứng khoán dịch vụ ủy ngân hàng (chuyển khoản) thác CHƯƠNG XII THANH TOÁN QUỐC TẾ CÂU 85 Thế chế độ tỷ giá hối đối linh hoạt? Trình bày biện phát chủ yếu nhằm bình ổn tỷ giá hối đoái Chế độ tỷ giá hối đoái linh hoạt 01/1976, Hội nghị Jamaica, tỷ giá hối đoái linh hoạt (thả nổi) nước thành viên IMF chấp nhận Tỷ giá thả tự do: tỷ mức hình thành tự phát thị trường quan hệ cung cầu định Chính phủ thái độ thụ động, thị trường định giá trị đồng tiền nước + Nếu cung ngoại tệ > cầu ngoại tệ  giá ngoại tệ giảm ngược lại + Nếu giá ngoại tệ cao có nhiều người bán ngoại tệ nghĩa khuyến khích xuất + Nếu giá ngoại tệ giảm có nhiều người mua ngoại tệ nghĩa khuyến khích nhập Tỷ giá thả có quản lý: tỷ giá thả có can thiệp phủ để tác động đến tỷ giá hối đoái phục vụ chiến lược chung nước - 68 - + Chính phủ can thiệp mua bán thấy tỷ giá biến động không phù hợp với sách kinh tế nước Anh, Nhật, Cananda, … + Nhiều nước ràng buộc đồng tiền nước với đồng tiền lớn, thơng dụng với USD, France Pháp, … + Thành lập “rổ tiền tệ” nhằm giảm bớt phụ thuộc vào đồng tiền lớn khác ECU rổ tiền tệ thiết lập theo tỷ trọng đồng tiền thành viên Liên minh Châu Âu – EU Các biện pháp chủ yếu nhằm bình ổn tỷ giá hối đối a Chính sách chiết khấu Thơng qua vai trị điều tiết vĩ mơ kinh tế, NHTW cơng bố thay đổi lãi suất chiết khấu tái chiết khấu làm thay đổi lãi suất tín dụng thị trường, tạo kích thích cần thiết tư dị đồng nước ngồi Từ dẫn tới thay đổi lượng cung cầu ngoại tệ phù hợp, làm cho tỷ giá hối đối bình ổn Ví dụ tỷ giá hối đoái tăng cao muốn làm tỷ giá xuống NHTW tăng lãi suất chiết khấu lên, từ lãi suất thị trường tăng lên Kết vốn ngắn hạn thị trường quốctế chạy vào ngân hàng nước mình, góp phần làm cho tỷ giá hối đối có xu hướng hạ xuống Ngược lại muốn phá giá tiền tệ, tăng giá ngoại tệ giảm giá thị trường nước để khuyến khích xuất khẩu, NHTW giảm lãi suất tái chiết khấu, chiết khấu Tuy nhiên, sách chiết khấu có vai trị định q trình tác động tới tỷ giá hối đối lãi suất tỷ giá khơng phải ln ln có quan hệ trực tiếp b Chính sách hối đối Ngun lý cớ biện pháp là: Nhà nước phải tạo cho tác động trực tiếp vào tỷ giá hối đối Cụ thể NHTW, thơng qua nghiệp vụ mua bán ngoại tệ tạo khả thay đổi quan hệ cung cầu ngoại tệ thị trường đề từ thực mục tiêu bình ổn tỷ giá hối đối Để thực sách này, địi hỏi NHTW phải có quỹ dự trữ ngoại hối dồi để chủ động đối phó kịp thời trước biến động tỷ giá hối đối thơng qua sách hoạt động cơng khai thị trường CÂU 86 Tiền tệ quốc tế gì? Để đồng tiến quốc gia thực chức tiền tệ quốc tế cần phải thoả mãn điều kiện gì? Tiền tệ quốc tế Bất kỳ đồng tiền quốc gia nào, chấp nhận làm phương tiện tốn trao đổi bên ngồi phạm vi quốc gia phát hành nó, coi tiền tệ quốc tế Ví dụ Dollar Mỹ, Mark Dức, Yen Nhật, … Để đồng tiền quốc gia thực chức tiền tệ quốc tế cần phải thoả điều kiện Trước kết thúc chiến tranh giới thứ II, cưỡng chế dân chúng thuộc địa chấp nhận sử dụng lưu thơng đồng tiền “chính quốc” Sau chiến tranh giới thứ II, đường tự nguyện tín nhiệm dân chúng ngồi nước có đồng tiền phát hành Điều suất lao động định, hàng hố có sức cạnh tranh (của quốc gia đó) mạnh mẽ thị trường quốc tế, hàng hố quốc gia tràn ngập đến đâu tiền tệ quốc gia chấp nhận đến => Chỉ với đồng tiền nước ngồi chấp hành tốt hớn chức mà tệ đảm nhiệm (thì từ tiền quốc tế trở thành tiền quốc gia ngược lại) + Phải có khả chuyển đổi qua lại vô hạn với đồng tệ cách thuận lợi, dễ dàng + Phải có khả thực chức phương tiện lưu thông, trao đổi trựctiếp có khả làm phương tiện tích lũy cải tương đối ổn định CÂU 87 - 69 - Trình bày nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá hối đối Để bình ổn tỷ giá hối đối, cần phải có biện pháp gì? Liên hệ thực tiễn Việt Nam Các nhân tố ảnh hưởng đến tỷ giá a Về mặt dài hạn * Tương quan mức thu nhập thực tế quốc gia Sự so sánh mức thu nhập quốc gia định thay đổi tương quan giá trị đồng tiền mặt dài hạn  ảnh hưởng đến nhu cầu xuất nhập nhu cầu đầu tư quốc gia Giả sử mức thu nhập đo GNP/người nước A lớn nước B  nhu cầu nhập A cao  giá trị đồng tiền A giảm xuống so với giá trị đồng tiền B Nếu mức thu nhập A tăng nhanh B có nghĩa tỷ suất sinh lời khoản đầu tư vào A tăng nhanh B, luồng vốn đầu tư vào A nhiều  giá trị đồng tiền A tăng lên Hai ảnh hưởng xảy đồng thời tác động vào tỷ giá có khác biệt tỷ lệ tăng trưởng kinh tế quốc gia Sự thay đổi ròng tỷ giá phụ thuộc bào ảnh hưởng mạnh * Tương quan mức giá nước Tương quan đo lường tỷ lệ lạm phát dự tính Khi tỷ lệ lạm phát dự tính A nhỏ B  đồng tiền A lên giá so với B Với mức lạm phát thấp hơn, giá hàng hoá A rẻ giá hàng hoá loại B  nhu cầu nhập hàng hoá A tăng lên  nhu cầu đồng tiền A tăng lên  giá trị đồng tiền A tăng lên tương đối so với giá trị đồng tiền B Mặt khác, nhu cầu nhập hàng hoá B giảm xuống  giảm nhu cầu đồng tiền B, làm cho đồng tiền B xuống giá Điều giải thích theo thuyết ngang giá sức mua tảng quy luật giá: hàng hóa loại bán nước giá chúng phải nhau, khơng người tiêu dùng mua hàng hố nơi rẻ Lý thuyết có ích sử dụng để dự đoán chiều hướng biến động tỷ giá Tuy nhiên, quy luật giá lúc áp dụng vì: Các giao dịch quốc tế phải chịu chi phí giao dịch Có loại hàng hoá thuộc loại phi mậu dịch nhà, đất, dịch vụ,… Hàng hố nước loại khác chất lượng * Sự can thiệp phủ ý thích người tiêu dùng Sự can thiệp phủ thể qua sách thuế nhập khẩu, quy định quota xuất nhập nhằm hạn hcế kích thích xuất nhập  ảnh hưởng đến cung cầu ngoại tệ  thay đổi tỷ giá Ví dụ: Sự hạn chế nhập  giảm khả mua hàng nước  giảm nhu cầu ngoại tệ  gái trị đồng ngoại tệ giảm so với nội tệ Sự ưa thích người tiêu sùng nước hàng hố nước ngồi làm tăng nhu cầu hàng hố  tăng nhu cầu ngoại tệ nhập  đồng ngoại tệ lên giá so với nội tệ b Về mặt ngắn hạn Theo lý thuyết ngang giá lãi suất: rA = rB + lên giá đồng tiền nước B (hoặc từ lên giá đồng tiền nước A) rA , rB : mức lãi suất nước A, B  mức thu nhập kỳ vọng khoản tiền gửi tiền đồng nước A rA mức thu nhập kỳ vọng khoản tiền gửi tiền đồng nước A rB + lên giá đồng tiền nước B - 70 - Tỷ đẳng thức thoả mãn mức tỷ giá cân Tại mức tỷ giá cân bằng, đồng tiền mà có lãi suất thấp có xu hướng lên giá ngược lại đồng tiền có lãi suất cao có xu hướng giảm giá Khi ba yếu tố thay đổi tỷ giá biến động liên tục nhằm khôi phục lại cân * Mức lãi suất hai đồng tiền thay đổi tương đối Nếu rA tăng tương đối so với rB mức tỷ giá kỳ vọng không đổi, thu nhập kỳ vọng đồng tiền A cao thu nhập kỳ vọng đồng tiền B Người đầu tư di chuyển từ đồng tiền có thu nhập thấp sang A  đồng tiền A lên giá, B giảm giá  tỷ giá cân thiết lập * Mức tỷ giá kỳ vọng thay đổi Một đồng tiền dự đoán lên giá so với đồng tiền có mức thu nhập kỳ vọng cao hấp dẫn nhà đầu tư  di chuyển vốn để kiếm thu nhập cao  tỷ giá cân thay đổi * Sự can thiệp trực tiếp NHTW thị trường ngoại hối Sự can thiệp NHTW chế độ tỷ giá thả có quản lý làm tỷ giá thay đổi không kéo dài Xu hướng biến động thị trường tỷ giá khơi phục sau CÂU 88 + 89 Trình bày khái niệm phương pháp biểu tỷ giá hối đối Cho ví dụ minh hoạ Tại nói: tỷ giá hối đối cơng cụ kích thích điều chỉnh hoạt động xuất nhập khẩu? Chứng minh rằng: tỷ giá hối đối có vai trị điều tiết thu nhập hoạt động kinh doanh đối ngoại Liên hệ thực tiễn Việt Nam Khái niệm Tỷ giá hối đoái giá thị trường ngoại hối, tỉ giá hối đoái phản ánh quan hệ đồng tiền quốc gia theo đồng tiền nươc đo đồng tiền nước khác Hay tỉ giá hối đối giá đồng tiền tính giá đồng tiền khác Các phương pháp biểu tỷ giá hối đoái a Phương pháp biểu thị trực tiếp: Là phương pháp biểu thị mà lấy tiền nước (nội tệ) làm dơn vị để so sánh với số lượng tiền tệ nước nội tệ = X ngoại tệ VD: Ngày 12\1\2001 thị trường London 1GDP = 3,0440 Dem( Mác Tây đức) 1GDP =2,3945 CHF (Franc thuỵ sĩ) 1GDP =10,2104 FRF → Trong GDP đồng yết giá , đồngDEC, CHF, FRF đồng định giá Phương pháp biểu thị thương dùng nươc ANH , Mỹ, úc… Trong phương pháp biểu , tỉ giá có quan hệ nghịch vời giá trị đồng nội tệ , lkhi giá giảm , đồng nội tệ tăg giá & ngược lại b Phương pháp biểu thị gián tiếp : Là phương pháp biểu thị mà lấy ngoại tệ làm đơn vị để so sanh với số lượng tiền tề nước ngoại tệ = x nội tệ VD: Ngày 12\1\2001 thị trường Paris 1USD = 6,9020 FRF 1GDP = 10, 2130 FRF CHF = 4,2640 FRF Phương pháp sử dụng nước lại kểc ả VN Trong phương pháp biểu , giá trị đồng nội tệ có quan hệ thuận với tỉ giá , giá giảm đồng nội tệ giảm & ngược lại ♣ NHẬN XÉT: Ở cách , giá trị đồng tiền nước quan hệ ti giá ln có quan hệ tỉ lệ nghịch với nhau, nói đồng tiền nước tăng giá có nghĩa đồng tiền nước giảm Tỷ giá hối đối cơng cụ kích thích điều chỉnh hoạt động xuất nhập - 71 - - Tỷ giá phản ánh điều kiện sản xuất, suất lao động , mứcgiá trung bình nươc & giới → thơng qua tỷ giá xác định mức độ lỗ lãi, hiệu kinh tế hoạt động kinh tế đối ngoại ⇒ thông qua chế điều hành lãi suất tỉ giá nhà nước kích thích tác động điều chỉnh cấu xuất nhập thời kì, khuyến khích hay hạn chế xuất nhập đốivới loại mặt hàng → thực định hướng phát triển cho thời kì Nhờ gián tiếp tham gia điều tiết , phân phối lại thu nhập chủ thể tham gia hoạt động lĩnh vực xuất nhập mà tỉ giá tham gia kích thích & điều chinh hoat động xuất nhập Từ việc điều tiết thu nhập nha kinh doanh xuất nhập , kết điều chỉnh hoạt động kinh tế trrong nước Tỷ giá hối đối có vai trị điều tiết thu nhập hoạt động kinh doanh đối ngoại Tỷ giá gián tiếp tham gia điều tiết, phân phối lại thu nhập chủ thể tham gia hoạt động lĩnh vực xuất nhập Và từ việc điều tiết thu nhập nhà kinh doanh xuất, nhập khẩu, kết việc điều chỉnh hoạt động kinh tế nước Bởi Nhà nước thực phá giá đồng tiền nước mình, tức giá đồng tiền nước hạ xuống so với ngoại tệ khác việc xuất nhập khầu hàng hố từ nước nước ngồi khuyến khích, khả cạnh tranh hàng hóa xuất tăng lên Đồng thời, giá hàng hố nước ngồi nhập vào nước tăng lên khối lượng hàng hố nhập bị hạn chế Ngược lại, giá đồng tiền nước nâng lên so với ngoại tệ khác, xuất hàng hoá nước bị hạn chế khả cạnh tranh hàng hoá xuất bị giảm sút Đồng thời, giá hàng hố nước ngồi nhập vào nước hạ xuống khối lượng hàng hố nhập có xu hướng tăng lên CÂU 90 Thế tốn Quốc tế? Trình bày kh qt phương thức tốn thơng dụng thương mại Quốc tế? Khái niệm: Là việc thực nghiã vụ tiền tệ , nảy sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế, tổ chức hay cá nhân nước khác, hoaặc quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua quan hệ ngân hàng có liên hệ Các phương thức tốn thơng dụng thương mại Quốc tế Phương thức toán yếu tố quan trọng, điều kiện vế toán thương mại Quốc tế Để phù hợp với tính đa dạng phong phú mối quan hệ thương mại toán Quốc tế, người ta thiết lập phương thức toán khác nhau.Việc chọn lựa phương thức phụ thuộc vào yêu cầu + Người bán: giao hàng thuận tiện, thu tiền nhanh chóng , đầy đủ + Người mua: nhận đầy đủ hàng số lượng chất lượng, thời hạn a Thanh toán chuyển tiền(remittance) Khái niệm: Phương thức chuyển tiền phương thức tốn đơn giản nhất, khách hàng ( người có yêu cầu chuyển tiền) yêu cầu ngân hàng phục vụ chuyển số tiền định cho người hưởng lợi( người thụ hưởng) điạ điểm xác định thời gian xác định Quá trình tiến hành: (4) Ngân hàng đại lý (5) Ngân hàng chuyển tiền (3) - 72 - (2) (1) Chủ thể nhập Chủ thể xuất Bước 1: sau thoả thuận đến kí kết hợp đồng mua báo ngoại thương, tổ chức xuất cung ứng hàng hố dịch vụ chuyển giao tồn chứng từ cho tổ chức nhập Bước 2: Tổ chức nhập kiểm tra chứng từ, hoá đơn, viết lệnh chuyển tiền gởi ngân hàng phục vụ gồm nội dung: + Tên, địa người xin chuyển tiền + Số tài khoản, ngân hàng tài khoản + Số tiền xin chuyển + Tên, điạ người hưởng lợi, số tài khoản, ngân hàng, chi nhánh đâu… + Lí chuyển tiền + Kèm giấy tờ có liên quan( giấy phép nhập khẩu, hợp đồng mua bán ngoại thương ) Bước 3: Kiểm tra hợp lệ đủ khả tốn, ngân hàng trích tài khoản đơn vị để chuyển tiền gửi giấy báo nợ, giấy báo toán cho đơn vị nhập Bước 4: Ngân hàng chuyển tiền lệnh cho ngân hàng đại lí nước ngồi chuyển trả cho người nhận tiền Bước 5: Ngân hàng đại lí chuyển tiền cho người thụ hưởng gửi giấy báo cho đơn vị Hình thức: Điện báo( TT_ telegraphic transfer): ngân hàng thực việc chuyển tiền cách điện lệnh cho ngân hàng đại lí trả tiền cho người nhận = Tele, Fax, SWIFT Thư chuyển tiền ( MT_ Mail transfer) Ngân hàng thực việc chuyển tiền cách gửi thư lệch cho ngân hàng đại lí nước trả tiền cho người nhận b Phương thức toán nhờ thu ( collection of paymentencaissement) Khái niệm: phương thức tốn người bán sau hoàn thành nghiã vụ chuyển giao hàng hoá cung ứng dịch vụ cho gnười mua, ủy thác cho ngân hàng phục vụ thu hộ tiền người mua sở chứng từ lập * thị nhờ thu văn pháp lí để điều chỉnh quan hệ ngân hàng với người nhờ thu Các ngân hàng tham gia nghiệp vụ nhờ thu thực theo thị Hình thức: * * * Nhờ thu phiếu trơn( clean collection): Khái niệm: phương thức toán, bên bán ủy nhiệm cho Ngân hàng phục vụ thu hộ tiền ỏ người mua vào hối phiếu lập Các chứng từ thương mại bên bán chuyển giao trực tiếp cho bên mua khơng qua tay ngân hàng Quy trình: (6) Ngân hàng nhờ thu Ngân hàng đại lý (3) (2) (4) - 73 - (5) (7) (1) Chủ thể xuất Chủ thể nhập Bước 1: Căn vào hợp đồng mua bán ngoại thương, chủ thể xuất chuyển giao hàng hoá, chứng từ cho chủ thể nhập Bước 2: Chủ thể xuất ký phát hối phiếu ủy quyền ngân hàng phục vụ để nhờ thu hộ tiền Bước 3: Ngân hàng nhờ thu gởi thư uỷ nhiệm kèm theo hối phiếu chủ thể xuất khẩu, sang ngân hàng đại lý nước nhập để nhờ thu hộ Bước 4: Ngân hàng đại lý gởi hối phiếu cho chủ thể nhập yêu cầu toán Bước 5: Sau kiểm tra, đối chiếu hối phiếu với chứng từ hợpđồng đồng ý chủ thể nhập uỷ quyền cho ngân hàng đại lý toán tiền Trường hợp đối chiếu thấy không hợp lý, chủ thể nhập khơng tốn Bước 6: Ngân hàng đại lý chuyển tiền toán ngân hàng nhờ thu bên xuất thông báo từ chối toán bên nhập Bước 7: Ngân hàng nhờ thu toán cho chủ thể nhập Ưu điểm: chưa có đáng kể Nhược điểm: Khơng đảm bảo quyền lợi cho bên bán việc nhận hàng tốn người mua khơng có ràng buộc lẫn nhau( người mua nhận hàng không chịu trả tiền hay chậm trễ tốn) Ngân hàng đóng vai trị trung gian thu thủ tục phí khơng chịu trách nhiệm bên mua khơng tốn ⇒ sử dụng phương thức tốn nhờ thu trơn tín nhiệm hồn tồn người mua, hay giá trị xuất nhỏ, hàng hoá ứ đọng khó tiêu thụ… * * * Nhờ thu nhờ chứng từ: Kh niệm: phương thức thnah tốn uỷ nhiệm cho ngân hàng phục vụ thu hộ tiền người mua , không hối phiếu mà vào chứng từ gửi kèm theo, với yêu cầu ngân hàng trao chứng từ hàng hoá cho người mua sau họ tốn tiền kí chấp nhận trả tiền hối phieu có kì hạn Quy trình: (6) Ngân hàng nhờ thu (7) Ngân hàng đại lý (3) (4) (2) (1) Chủ thể xuất - 74 - (5a) (5b) Chủ thể nhập Bước 1: Căn vào hợp đồng ngoại thương ký kết, chủ thể xuất chuyển giao hàng hoá cho chủ thể nhập (không kèm chứng từ) Bước 2: Chủ thể xuất ký phát hối phiếu, gởi kèm chứng từ ủy quyền cho ngân hàng phục vụ thu tiền ghi hối phiếu với điều kiện nhà nhập đồng ý tốn giao chứng từ Bước 3: Ngân hàng nhờ thu gởi hối phiếu, chứng từ uỷ quyền cho ngân hàng đại lý nước nhập nhờ thu hộ Bước 4: Ngân hàng đại lý gởi hối phiếu chứng từ hàng hóa cho chủ thể nhập yêu cầu toán Bước 5a: Chủ thể nhập xem xét hối phíêu, chứng từ hàng hố với hợp đồng ngoại thương ký trước đó, phù hợp đồng ý tốn uỷ quyền toán ký kết toán lên hối phiếu, gởi cho ngân hàng đại lý Bước 5b: Ngân hàng đại lý nhận toán đảm bảo tốn chuyển giao chứng từ (bản gốc) cho chủ thể nhập nhận hàng Bước 6: Ngân hàng đại lý chuyển tiền toán cho ngân hàng nhờ thu bên xuất Bước 7: Ngân hàng nhờ thu bên xuất toán cho chủ thể xuất Ưu điểm:đảm bảo quyền lợi cho bên bán có ràng buộc chặt chẽ việc toán tiền với việc nhận hàng bên mua Nhược điểm: chưa khống chế việc trả tiền bên mua ⇒ chừng mực định quyền lợi bên bán chưa đảm bảo c Phương thức tốn tín dụng chứng từ (documentary credit): Khái niệm: Phương thức tín dụng chứng từ thoả thuận mà ngân hàng đáp ứng nhu cầu ngân hàng cam kết trả tiền cho người thụ hưởng người q trìnhxuất trình đầy đủ chứng từ tốn, fù hợp với nách hàng cam kết hay cho phép điều kiện thư tín dụng thực đầy đủ _ Thư tín dụng thư ngân hàng lập sở yêu cầu cuả khách hàng nội dung đề thư Thành phần tham gia trình tốn phương thức tín dụng chứng từ _ Người xin mở L/C ( thường người mua, tổ chức nhập ) _ Người hưởng lợi ( người xuất hàng hoá, người bán) _ NH mở thư tín dụng (NH phát hành ) NH phục vụ người xuất : cấp tín dụng cho người nhập bên qui định lựa chọn _ NH thơng báo thư tín dụng NH phục vụ ngừoi xuất thơng báo cho người bán biết thư tín dụng mở Quy trình: (7) (6) Ngân hàng mở L/C Ngân hàng thông báo (2) (9a) (9b) (1) (3) (4) - 75 - (5) (8) Chủ thể nhập Chủ thể xuất Hợp đồng ngoại thương Bước 1: Chủ thể nhập vào hợp đồng ngoại thương ký, gởi đơn xin mở L/C cho ngân hàng phục vụ mình, người thụ hưởng chủ thể xuất Bước 2: Ngân hàng mở L/C chấp thuận mở L/C theo nội dung đề cập đơn xin mở L/C gởi cho ngân hàng thông báo quốc gia xuất Bước 3: Ngân hàng thông báo gới tiếp L/C cho chủ thể xuất xem xét Bước 4: Chủ thể xuất đối chiếu nội dung L/C với hợp đồng mua bán ngoại thương ký trước đây, thấy phù hợp chuyển giao hàng hố cho chủ thể nhập khẩu, thấy chưa phù hợp thông báo yêu cầu chỉnh sửa L/C tuyên bố huỷ bỏ Bước 5: Chủ thể xuất gởi hối phiếu chứng từ hàng hoá theo yêu cầu L/C cho ngân hàng thông báo yêu cầu tốn Bước 6: Ngân hàng thơng báo gởi tiếp hối phiếu chứng từ hàng hoá cho ngân hàng mở L/C để kiểm tra Bước 7: ngân hàng mở L/C so sánh hối phiếu, chứng từ hàng hoá với bội dung L/C thấy phù hợp chuyển tiền tốn ký chấp nhận toán lên hối phiếu Bước 8: Ngân hàng thơng báo tốn cho chủ thể xuất Bước 9a: Ngân hàng mở L/C gởi chứng từ hàng hoá cho nhà nhập yêu cầu toán Bước 9b: Chủ thể nhập toán cho ngân hàng Ưu điểm: Quyền lợi người bán đảm bảo phương nhờ thu Ngân hàng đóng vai trị người toán tiền người mua người bán, khơng phụ thuộc vào việc người mua có nhận - - 76 - ... thống ngân hàng cấp (1988 – nay) Hệ thống ngân hàng bao gồm: Ngân hàng Nhà nước ngân hàng chuyên doanh (ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng) Ngân hàng Nhà nước (cấp quản lý vĩ mơ) đóng vai trị ngân. .. lưu thông thông qua: cất trữ, sản xuất, xuất + Thừa tiền: từ lưu thông đưa vào cất trữ + Thiếu tiền: từ cất trữ đem lưu thông Nếu xét thời kỳ, yêu cầu quy luật lưu thông tiền tệ luôn tôn trọng:... tài sản tạo ngân hàng Nội dung: * Nghiệp vụ có ngân quỹ: + Tiền mặt ngân quỹ: ngân hàng phải trì lượng tiền mặt dự trữ quỹ ngân hàng để đáp ứng nhu cầu chi trả tiền mặt hay nhu cầu không sinh lợi