102 câu hỏi ôn thi bảo hiểm

102 câu hỏi ôn thi bảo hiểm

CHƯƠNG I – KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM

Câu 1: Các biện pháp đối phó với rủi ro mà con người đã áp dụng?

1 Tránh rủi ro:

- Tránh rủi ro tức là không làm một việc gì đó quá mạo hiểm, không chắc chắn.

- Nhược điểm: Biện pháp này làm con người ta lúc nào cũng sợ sệt không dám làm việc

gì => không thu được kết quả gì

2 Ngăn ngừa hạn chế rủi ro:

- Biện pháp này thể hiện ở việc các công ty, các cá nhân dùng những biện pháp để đề phòng, ngăn ngừa, hạn chế rủi ro và hậu quả của nó, ví dụ: hệ thống phòng cháy

chữa cháy, hệ thống chống trộm, các biện pháp an toàn lao động

- Nhược điểm: Biện pháp này cũng ko ngăn ngừa đc hết rủi ro xảy ra

3 Tự khắc phục rủi ro:

- Biện pháp này thể hiện ở việc các công ty, cá nhân dự trữ một khoản tiền nhất định

để khi có rủi ro xảy ra thì dùng khoản tiền đó để bù đắp khắc phục hậu quả (biện

pháp tự bảo hiểm)

- Nhược điểm:

 Không phải tổ chức hay cá nhân nào cũng có sẵn tiền để dự trữ

 Tiền dự trữ này không đủ bù đắp cho những tổn thất lớn xảy ra

 sẽ gây đọng vốn lớn trong xã hội nếu tổ chức, các nhân nào cũng dự trữ như vậy

4 Chuyển nhượng rủi ro:

- Một công ty hay một các nhân khi tự mình thấy không thể chịu đựng được một hay nhiều rủi ro lớn có tính chất thảm họa thì phải tìm cách san sẻ bằng cách chuyển nhượng rủi ro cho các công ty khác, Khi đã chấp nhận rủi ro, các công ty khác đó phải bồi thường những thiệt hại do rủi ro đã thỏa thuận gây nên, còn người chuyển nhượng rủi ro phải trả 1 khoản tiền => biện pháp bảo hiểm.

- Ưu điểm:

 Phạm vi bù đắp rộng lớn

 Có thể bù đắp những rủi ro có tính chất thảm họa

 Không gây đọng vốn trong xã hội

=> Biện pháp này phát triển mạnh mẽ cho đến ngày nay

Câu 2: Nêu khái niệm và phân tích bản chất của bảo hiểm?

- Đối tượng bảo hiểm: Tài sản, con người, trách nhiệm

- Người BH chỉ bồi thường bằng tiền vì:

 Giá trị lô hàng (tài sản) được BH sẽ khác nhau tại các thời điểm

 Công ty BH chỉ tập trung vào 1 lĩnh vực => không thể bao quát được để bồi thường bằng hiện vật

 Có những giá trị không thể bồi thường bằng hiện vật

- Rủi ro được BH: là những rủi ro đã thỏa thuận trong hợp đồng Người BH chỉ bồi thường những thiệt hại do những rủi ro đã thỏa thuận gây ra mà thôi

- Người được BH: Phải nộp phí theo các điều khoản quy định

- Công ty BH: Khi có tổn thất xảy ra phải dẫn chiếu lại các điều khoản trên để có chế độ bồi thường thích hợp

- BH là 1 ngành kinh tế trong xã hội

Câu 3: Tại sao nói BH có tác dụng làm tăng cường công tác đề phòng, ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất?

Thứ nhất, về phía người bảo hiểm: BH hình thành nên một thị trường, chuyên môn riêng về bảo hiểm, do đó các công tác liên quan tới bảo hiểm sẽ được chuyên môn hơn và thực hiện tốt hơn (ví dụ như thẩm tra, xem xét….).

Người bảo hiểm khi đã chấp nhận bảo hiểm cho một lô hàng sẽ cảm thấy có trách nhiệm phải đảm bảo cho lô hàng đó Họ có thể thực hiện một số yêu cầu người được bảo hiểm phải đề phòng, hạn chế tổn thất hoặc yêu cầu người được bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ thông tin, cập nhật về tình trạng hạng để theo dõi Dĩ nhiên, điều này giúp tăng công tác bảo vệ, phòng ngừa, hạn chế rủi ro tổn thất.

Thứ hai, về phía người được bảo hiểm: Ban đầu họ sẽ có 2 lựa chọn: 1 là không mua bảo hiểm và cố gắng để hoàn thành tốt công việc vận chuyển hàng để không xảy ra rủi ro tổn thất Nếu có xảy ra rủi ro tổn thất (điều họ hoàn toàn không mong muốn), họ sẽ tự chịu thiệt hại Thứ 2, họ mua bảo hiểm, tức là họ đã ý thức được rằng, mình “bỏ tiền” để mua “hàng”, vì vậy sẽ có ý thức sử dụng

“hàng hoá” đó tốt Họ không muốn mất không số tiền bảo hiểm mà mục đích ban đầu của mình (mục đích chính yếu của họ là hàng được gửi an toàn) lại không thực hiện được (không kể những người chỉ nghĩ bảo hiểm cho rủi ro là sẽ không phải lo, bởi đó chỉ là tâm lý thiểu số) Chính vì thế, người được bảo hiểm cũng có ý thức hơn đối với sự an toàn hàng hoá của mình.

Câu 4: Trình bày các cách phân loại BH:

1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của BH:

- BH xã hội: là chế độ BH của nhà nước, của đoàn thể xã hội hoặc của các công ty nhằm trợ cấp các viên chức nhà nước, người làm công trong trường hợp ốm đau, bệnh tật, bị chết hoặc bị tai nạn trong khi làm việc, về hưu

- BH thương mại: là loại hình BH mang tính chất kinh doanh, thương mại

2 Căn cứ vào tính chất của BH:

- BH nhân thọ: là BH cho tính mạng, tuổi thọ của con người nhằm bù đắp cho người được BH một khoản tiền khi hết thời hạn BH hoặc khi người được BH bị chết hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn BH nhân thọ gồm các loại như bảo hiểm trọn đời, sinh kỳ, tử kỳ, hỗn hợp…

 Với loại hình BH này, người được BH chắc chắn sẽ được hoàn trả lại số tiền BH khi đáo hạn hợp đồng => mang tính chất như gửi tiết kiệm.

- BH phi nhân thọ: Một số hình thức như bảo hiểm sức khoẻ, tai nạn, hàng hải, tài sản, cháy và rủi ro đặc biệt, xây dựng và lắp đặt, xe cơ giới…

==> Với loại hình BH này có thể được tái tục hợp đồng BH Người được BH chỉ được bồi thường khi có tổn thất xảy ra.

3 Căn cứ vào đối tượng BH:

- BH tài sản: đối tượng BH là tài sản của tập thể hay cá nhân bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ có giá

- BH trách nhiệm: đối tượng BH trong loại hình này là trách nhiệm dân sự của người được BH đối với người thứ 3 hay đối với sản phẩm

- BH con người: đối tượng BH là con người hay các bộ phận của cơ thể con người hoặc các vấn đề có liên quan như tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe, tai nạn

4 Theo quy định của pháp luật – Luật kinh doanh BH 2000:

- BH trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới

- BH trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách

- BH trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn luật pháp => luật sư

- BH trách nhiệm nghề nghiệp của doanhnghieepj môi giới BH

- BH cháy nổ

- BH trong hoạt động tư vấn chứng khoán và đầu tư

Câu 5: Giá trị BH và số tiền BH? Trị giá BH và số tiền BH có quan hệ với nhau như thế nào trong BH tài sản.

 Mối quan hệ giữa A và V: A ≤ V

- A = V: BH ngang giá trị ( BH đầy đủ)

- A < V: BH dưới giá trị

Câu 6: Người BH, người được BH? Nghĩa vụ và quyền lợi cơ bản của các chủ thể khi kí kết hợp đồng BH?

1 Người BH: Là người nhận trách nhiệm về rủi ro Người BH có thể là công ty của nhà nước hay của công ty tư nhân

- Quyền lợi: được nhận phí BH

2 Người được BH: là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm Người được bảo hiểm có thể đồng thời là người thụ hưởng

- Nghĩa vụ:

 Người được bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp cho người bảo hiểm biết tất cả

các thông tin mà mình biết hoặc phải biết liên quan đến việc giao kết hợp đồng bảo hiểm có thể ảnh hưởng đến việc xác định khả năng xảy ra rủi

ro hoặc quyết định của người bảo hiểm về việc nhận bảo hiểm và các điều kiện bảo hiểm, trừ thông tin mà mọi người biết hoặc người bảo hiểm đã biết hoặc phải biết

 Người được BH có tên trong hợp đồng BH và phải nộp phí BH

-Quyền lợi: được nhận tiền bồi thường khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi BH nếu người được

BH đồng thời là người thụ hưởng

Note: khái niệm người thụ hưởng và lợi ích BH

Câu 7: Đối tượng BH là gì? Có những loại đối tượng BH nào?

Đối tượng BH là khách thể của hợp đồng BH, là tài sản hoặc lợi ích mang ra BH, là đối tượng

mà vì nó người ta phải kí kết hợp đồng BH

Có 3 loại đối tượng BH: Tài sản, con người, trách nhiệm

Nếu đối tượng là tài sản  Bảo hiểm hàng hoá

Nếu đối tượng là con người  Bảo hiểm nhân thọ, trách nhiệm dân sự… (trong hàng hải  bảo hiểm P&I)

Nếu đối tượng là trách nhiệm  Bảo hiểm TNDS chủ tàu

Chú ý, trách nhiệm không phải là một thực thể, nhưng do tính có thể phát sinh trong hàng hải mà nó trở thành một đối tượng được bảo hiểm

CÂU 8: Đồng bảo hiểm, Tái bảo hiểm Cho ví dụ

Trả lời:

1 Đồng bảo hiểm: (Co- Insurance): “Là hình thức bảo hiểm trong đó

nhiều công ty bảo hiểm cùng đứng ra bảo hiểm cho một đối tượng bảo hiểm.”

• Ví dụ: 2 công ty BH A và B cùng nhận bảo hiểm cho một con tàu trị

giá 10000$ với tỷ lệ đồng bảo hiểm 80/20 có nghĩa là: khi xảy ra tổn thất toàn bộ, công ty A bồi thường cho chủ tàu 80% giá trị con tàu (tương ứng với số tiền 8000$) và công ty B bồi thường cho chủ tàu 20% giá trị con tàu (tương ứng với số tiền 2000$).

2 Tái bảo hiểm (Re-Insurance): “Là việc hai hay nhiều công ty bảo hiểm

chia nhau bảo hiểm những rủi ro lớn, mỗi công ty nhận trách nhiệm về một phần nhất định của tổn thất và nhận một phần tương xứng trong số phí bảo hiểm.”

• Ví dụ: công ty BH A nhận bảo hiểm cho 1 con tàu trị giá 10000$ Sau

đó cty A kí kết một hợp đồng tái BH với công ty B Theo đó, công ty

B sẽ nhận bảo hiểm cho 3000$ giá trị con tàu Khi tổn thất toàn bộ xảy

ra, công ty A sẽ bồi thường 7000$ còn công ty B bồi thường 3000$ cho chủ tàu.

Lưu ý:

1 Đồng BH:

Số tiền công ty bảo hiểm phải trả = (Số tiền tổn thất)x(số tiền bảo hiểm thực tế)/(Số tiền yêu cầu phải bảo hiểm) Trong đó:

Số tiền yêu cầu phải bảo hiểm = (Giá trị của tài sản được bảo hiểm) x (tỷ lệ đồng bảo hiểm theo điều khoản đồng bảo hiểm)

Thí dụ: Giá trị của một toà nhà là 100.000USD

Tỷ lệ số tiền yêu cầu phải bảo hiểm theo điều khoản đồng bảo hiểm là 80%

Tổn thất do cháy nhà là 60.000USD

Số tiền bảo hiểm thực tế là: 75.000USD

Công ty bảo hiểm sẽ phải trả: 60.000x75.000/(100.000x80%) = 56.250USD trong số 60.000USD

2 So sánh Đồng và Tái BH

- Người được BH kí các hợp đồng bảo

hiểm và đòi bồi thường trực tiếp với

từng công ty đồng BH

Người được BH chỉ kí hợp đồng và đòi bồi thường với 1 công ty BH gốc

- Công ty BH gốc là người quyết định

có kí kết các hợp đồng tái BH hay không

CÂU 9: Phí bảo hiểm được xác định như thế nào và phụ thuộc vào các yếu tố nào?

Trả lời:

Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I) : “Là khoản tiền mà người được bảo hiểm phải nộp

cho người bảo hiểm để được bồi thường, là giá cả của bảo hiểm.”

I = V(A) x R

Trong đó: 1

V: Giá trị bảo hiểm (Insurance Value - V): “ Là giá trị của đối tượng bảo hiểm cộng với

các chi phí hợp lý khác (cơ bản vẫn là giá trị của đối tượng bảo hiểm).”

A: Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount - A): “ Là số tiền do người được bảo hiểm yêu cầu

và được bảo hiểm, nó có thể là một phần hay toàn bộ giá trị bảo hiểm.”

R: Tỷ lệ phí bảo hiểm (Rate of Insurance - R): “Là một tỷ lệ phần trăm nhất định (của A

hoặc V) do các công ty bảo hiểm công bố hoặc thoả thuận theo một hợp đồng bảo hiểm.” Thường được tính căn cứ vào việc thống kê tổn thất hay xác suất xảy ra rủi ro.

CÂU 10: Nguyên tắc trung thực tuyệt đối trong BH và ý nghĩa của nó?

Trả lời:

1 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith)

Người bảo hiểm và người được bảo hiểm phải tuyệt đối trung thực với nhau, tin tưởng lẫn nhau, không được lừa dối nhau Nếu một trong hai bên vi phạm thì hợp đồng bảo

hiểm không có hiệu lực.

2 Ý nghĩa:

• Theo nguyên tắc này, khi tiến hành kí kết một hợp đồng bảo hiểm:

- Người bảo hiểm phải công khai tuyên bố các điều kiện, nguyên tắc,

thể lệ, giá cả bảo hiểm cho người được bảo hiểm biết; không được nhận bảo hiểm khi biết đối tượng bảo hiểm đã đến nơi an toàn

- Người được bảo hiểm phải khai báo chính xác các chi tiết có liên quan

đến đối tượng bảo hiểm; phải thông báo kịp thời những thay đổi có liên quan đến đối tượng bảo hiểm, về rủi ro, về những mối đe doạ nguy hiểm hay làm tăng thêm rủi ro… mà mình biết được hoặc đáng lẽ phải biết được cho người bảo hiểm; không được mua bảo hiểm khi biết đối tượng bảo hiểm đã bị tổn thất

• Nguyên tắc này là nền tảng cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo không có sự lừa đảo hay trục lợi từ bảo hiểm.

CÂU 11: Nguyên tắc lợi ích BH trong BH

Trả lời:

Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm 2 (insurable interest)

- Người được bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm.

- Lợi ích bảo hiểm là lợi ích hoặc quyền lợi có liên quan đến, gắn liền với hay phụ thuộc vào, sự an toàn hay không an toàn của đối tượng bảo hiểm

Ví dụ:

1 Mua bảo hiểm cho một ngôi nhà.

Lợi ích bảo hiểm là: quyền sở hữu ngôi nhà

Tại thời điểm nộp phí BH và hợp đồng BH có hiệu lực, công ty BH chưa cần quan tâm đến lợi ích bảo hiểm của người mua vì tại thời điểm đó công ty BH chưa phải bồi thường tổn thất, chỉ có lợi ích là thu phí Khi tổn thất xảy ra, người mua khiếu nại thì công ty BH mới quan tâm

Nếu sau tổn thất, xem xét, kết luận được người mua bảo hiểm không có quyền lợi đối với đối tượng BH thì hợp đồng BH ngay lập tức bị vô hiệu

2 Xuất khẩu một lô hàng theo điều kiện CIF, người bán đứng ra mua bảo hiểm cho lô hàng đó Quyền lợi có thể bảo hiểm đối với lô hàng nhập khẩu này thuộc về người bán cho đến khi người bán chuyển giao quyền sở hữu và kí hậu chuyển nhượng hợp đồng

BH cho người mua Nếu hàng hóa bị tổn thất trước khi được chuyển giao cho người mua thì không có khiếu nại hợp lệ theo đơn bảo hiểm của người mua vì họ chưa có một quyền lợi có thể bảo hiểm vào thời điểm xảy ra tổn thất Và sau khi đã chuyển giao quyền lợi có thể bảo hiểm cho người mua người bán cũng không có quyền đòi khiếu nại trong trường hợp tổn thất xảy ra

2 Điều 22.1(a) của Luật Kinh doanh Bảo hiểm Việt nam 2000 (LBH 2000) quy định hợp đồng

CÂU 12: Thế quyền là gì? Tác dụng và điều kiện để thực hiện thế quyền Cho ví dụ?

Trả lời:

1 Nguyên tắc thế quyền (subrogation)

Thế quyền là quyền của một người, sau khi bồi thường cho một người khác theo bổn phận pháp lý, có thể thay thế vị trí của người đó, cũng như được hưởng mọi quyền lợi hợp pháp của người đó để đòi người thứ ba có trách nhiệm bồi thường cho mình

Ví dụ: Một công ty BH sau khi đã bồi thường tổn thất một lô hàng do lỗi của người

chuyên chở cho chủ hàng, có quyền thay mặt chủ hàng kiện người chuyên chở bồi thường cho mình trong phạm vi số tiền đã bồi thường cho người được BH.

Chủ hàng thiệt hại 80$, khiếu nại người chuyên chở được bồi thường 50$, công ty BH sẽ bồi thường 30$ để khôi phục khả năng tài chính ban đầu Sau đó, công ty BH thấy việc khiếu kiện chưa hợp lí, có thể tiếp tục khiếu nại người chuyên chở.

2 Tác dụng

• Thế quyền giúp giảm phí bảo hiểm:

Những khoản tiền đòi bồi hoàn thành công thông qua thế quyền là nguồn thu khác ngoài phí

BH để công ty BH có thể bù đắp tài chính Chúng cho phép giảm những chi phí thực tế của công ty bảo hiểm trong trường hợp tổn thất xảy ra và do đó nó có tác dụng giảm phí bảo hiểm

• Thế quyền giúp làm giảm số lượng các vụ kiện

Sau khi nhận được bồi thường của công ty BH, người được BH sẽ không mong muốn tiếp tục

đi kiện người có trách nhiệm vì nếu có đòi được tiền bồi thường của bên thứ 3 này thì anh ta vẫn phải bồi hoàn lại cho công ty BH.

3 Điều kiện

• Thế quyền chỉ áp dụng trong hợp đồng bồi thường.

Là hợp đồng bảo hiểm giữa người được bảo hiểm và người bảo hiểm phải là hợp

đồng đảm bảo cho tổn thất về mặt tài chính có thể phát sinh trong tương lai của

người được bảo hiểm khác với HDBH nhân thọ (mang tính chất tiết kiệm).

• Thế quyền áp dụng sau khi đã bồi thường đầy đủ.

Theo đó, người bảo hiểm chỉ được thế quyền sau khi đã bồi thường đầy đủ cho tổn

• Người bảo hiểm đòi bồi hoàn trên danh nghĩa của người được bảo hiểm

Việc đòi bồi thường này phải thực hiện trên danh nghĩa người được bảo hiểm, tức

là người bảo hiểm chỉ được hưởng lợi từ những quyền lợi và biện pháp mà người được bảo hiểm được hưởng mà không có bất kỳ quyền hạn nào đối với những vấn

đề nằm ngoài giới hạn những quyền lợi và biện pháp mà người được bảo hiểm được hưởng.

3 ngoại trừ trường hợp có sự thỏa thuận bằng văn bản giữa 2 bên rằng việc người được BH

chấp nhận các khoản thanh toán tiền bồi thường của người bảo hiểm là đủ điều kiện để người

bảo hiểm có thể thay mặt người được bảo hiểm khởi kiện bên thứ ba để đòi bồi hoàn trong phạm vi số tiền đã trả

CÂU 13: So sánh BH xã hội và BH thương mại

Trả lời:

1 Giống nhau:

Mục đích hoạt động: bù đắp tài chính để ổn định đời sống cho người tham gia bảo hiểm khi gặp rủi ro Và quỹ bảo hiểm này chủ yếu được tạo lập từ những đối tượng tham gia bảo hiểm

Cơ chế/Nguyên tắc hoạt động: Lấy số đông bù số ít

2 Khác nhau:

Đối tượng

BH

Thu nhập của người lao động Tính mạng, tình trạng sức khỏe của

con người, tài sản, trách nhiệm dân sự

Đối tượng

tham gia

Người lao động và người sử

dụng lao động

Tất cả các cá nhân và tổ chức trong

xã hộiNguồn hình

thành quỹ

Người lao động, người sử dụng lao động, NN bù thiếu và nguồn khác (lãi đầu tư quỹ nhàn rỗi, ủng hộ của các tổ chức )

hình thành từ sự đóng góp phí của những người tham gia, được bổ sung từ lãi đầu tư quỹ nhàn rỗi, dự phòng BH

Mục đích sử

dụng quỹ

Chi trả trợ cấp theo các chế độ;

chi quản lý sự nghiệp BHXH, chi dự phòng và chi cho đầu tư

bồi thường chi trả tiền BH cho khách hàng khi gặp rủi ro tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm; chi trích lập các loại dự phòng; Chi đề phòng hạn chế tổn thất; nộp thuế; chi quản lý và có lợi nhuận

Phí BH Được xác định bằng số tương đối

căn cứ chủ yếu vào tiền công, tiền lương của người lao động và

quỹ lương của chủ sử dụng lao động tham gia bảo hiểm

Được xác định là số tuyệt đối, trên

cơ sở xác suất rủi ro của đối tượng tham gia, phạm vi bảo hiểm, STBH, giá trị bảo hiểm

Cơ quan

quản lí

thường do 1 tổ chức của CP đảm nhận VD: bộ Lao động thương binh xã hội

Các doanh nghiệp BH tự đứng ra kinh doanh theo luật pháp Việt Nam

Tính chất - Mang tính chất tương hỗ

nhiều hơnBắt buộc theo pháp luật

- Mang tính chất kinh doanh

- Tự nguyện

CÂU 14: Phân tích các nguyên tắc của BH

2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith)

 Người bảo hiểm và người được bảo hiểm phải tuyệt đối trung thực với nhau, tin tưởng lẫn nhau, không được lừa dối nhau Nếu một trong hai bên vi phạm thì hợp đông bảo hiểm không có hiệu lực:

– Người bảo hiểm phải công khai tuyên bố các điều kiện, nguyên tắc, thể lệ, giá

cả bảo hiểm cho người được bảo hiểm biết; không được nhận bảo hiểm khi biết đối tượng bảo hiểm đã đến nơi an toàn

– Người được bảo hiểm phải khai báo chính xác các chi tiết có liên quan đến đối tượng bảo hiểm; phải thông báo kịp thời những thay đổi có liên quan đến đối tượng bảo hiểm, về rủi ro, về những mối đe doạ nguy hiểm hay làm tăng thêm rủi ro… mà mình biết được hoặc đáng lẽ phải biết được cho người bảo hiểm; không được mua bảo hiểm khi biết đối tượng bảo hiểm đã bị tổn thất

3 Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (insurable interest)

 Người được bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảo hiểm

 Lợi ích bảo hiểm là lợi ích hoặc quyền lợi có liên quan đến, gắn liền với hay phụ thuộc vào, sự an toàn hay không an toàn của đối tượng bảo hiểm

[tham khảo câu 11]

4 Nguyên tắc bồi thường (indemnity)

 Người bảo hiểm phải bồi thường để khôi phục lại khả năng tài chính ban đầu cho người được bảo hiểm ngay sau khi tổn thất xảy ra, không hơn không kém

- khả năng tài chính ban đầu: V hoặc A

- ngay sau khi: phụ thuộc vào thời hạn khiếu nại quy định Thường là trong 30 ngày, công ty BH phải có phản hồi hiện nay do cạnh tranh, thời hạn này có thể

- không hơn không kém:

• bồi thường đầy đủ

• tránh trục lợi bảo hiểm và

5 Nguyên tắc thế quyền (subrogation) [tham khảo câu 12]

 Thế quyền là quyền của một người, sau khi bồi thường cho một người khác theo bổn phận pháp lý, có thể thay thế vị trí của người đó, cũng như được hưởng mọi quyền lợi hợp pháp của người đó để đòi người thứ ba có trách nhiệm bồi thường cho mình

CHÚ Ý, ĐÂY LÀ MỘT CÂU HỎI RẤT QUAN TRỌNG, RẤT DỄ BỊ HỎI VÀ BỊ

“XOAY”, VÌ VẬY YÊU CẦU CẦN HỌC KỸ, HIỂU KỸ

CHƯƠNG II – BẢO HIỂM HÀNG HẢI

Câu 1: Bảo hiểm Hàng hải và các loại hình Bảo hiểm Hàng hải

Trả lời:

a) Định nghĩa: “Bảo hiểm Hàng hải là những nghiệp vụ BH có liên quan đến hoạt

động của con tàu, con người hoặc của hàng hoá được vận chuyển trên biển hay những nghiệp vụ BH những rủi ro trên biển, trên bộ, trên sông có liên quan đến Hành trình Đường biển4”.

b) Các loại hình Bảo hiểm Hàng hải5: BHHH được phân làm 3 loại

1 Bảo hiểm Hàng hoá XNK chuyển chở bằng đường biển: Đối tượng là hàng

hoá XNK được vận chuyển trên biển và các chi phí có liên quan 6

2 Bảo hiểm Thân tàu: Đối tượng Bảo hiểm là vỏ tàu, máy móc, thiết bị trên tàu

và các chi phí hợp lý (chi phí dọc hành trình7, ứng trước lương cho sĩ quan

thuỷ thủ8, một phần trách nhiệm mà chủ tàu phải chịu trong trường hợp hai

tàu đâm va nhau cùng có lỗi 9)

3 Bảo hiểm Trách nhiệm dân sự chủ tàu10: BH những thiệt hại phát sinh từ Trách nhiệm dân sự chủ tàu trong quá trình Sở hữu, kinh doanh, khai thác tàu đối với người khác

4 Lưu ý, “liên quan tới hành trình đường biển” là đ/k quan trọng nhất

5 Đ/nghĩa BH = hoạt động tàu + người + hàng hoá  phân loại = thân tàu + Trách nhiệm dân sự + hàng hoá XNK

6 Chi phí liên quan = các chi phí như bảo hiểm, vận chuyển, chống cháy…

7 CP dọc hành trình = lương thực + nước uống

8 CP lương  Vì hành trình trên biển rất dài nên phải ứng trước

9 Lưu ý phần TN Đâm va, ở đây là TN của Bảo hiểm thân tàu  CÂU HỎI 40

10 Hiệp hội P&I, hỗ trợ giữa các chủ tàu với nhau

TN Dân sự chủ tàu = Hàng + KInh doanh + Tính mạng + Tàu khác

Câu 2: Rủi ro trong bảo hiểm hàng hải?

Trả lời:

1 Khái niệm Rủi ro:

- Rủi ro là những tai nạn, tai họa, sự cố xảy ra một cách bất ngờ, ngẫu nhiên hoặc những mối đe dọa nguy hiểm khi xảy ra thì gây tổn thất cho đối tượng bảo

hiểm.

- Rủi ro hàng hải là những rủi ro xảy ra trên biển, của biển, liên quan đến

một hành trình hàng hải.

2 Phân loại Rủi ro:

2 cách phân loại rủi ro: căn cứ nguyên nhân gây rủi ro, căn cứ nghiệp vụ bảo hiểm

* Căn cứ vào nguyên nhân gây rủi ro (5):

(i)thiên tai,

(ii)tai nạn bất ngờ trên biển,

(iii)do hành động chính trị xã hội hoặc do lỗi của người được bảo hiểm,

(iv)do các hành động riêng lẻ của con người,

(v)do các nguyên nhân khác, thường là rủi ro phụ

* Căn cứ vào nghiệp vụ bảo hiểm (3) gồm: rủi ro thông thường được bảo hiểm, rủi ro phải bảo hiểm riêng, rủi ro loại trừ

(i)Rủi ro thông thường được bảo hiểm gồm rủi ro chính và phụ

+Rủi ro chính (6): được bảo hiểm bình thường trong các điều kiện bảo hiểm gốc, gồm: mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm va, ném hàng xuống biển, mất tích

+Rủi ro phụ: rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong vênh, nước mưa,…

(ii)Rủi ro phải bảo hiểm riêng (loại trừ tương đối): chiến tranh, đình công(iii)Rủi ro loại trừ (tuyệt đối) (7)

+Buôn lậu

+Lỗi của người được bảo hiểm

+Nội tỳ

+Ẩn tỳ

+Tàu đi chệch hướng

+Tàu không đủ khả năng đi biển

+Mất khả năng tài chính chủ tàu

Chi tiết:

* Căn cứ vào nguyên nhân gây rủi ro (5) 11

- Thiên tai (Act of God): là những hiện tượng tự nhiên mà con người không chi phối

được (biển động, bão, gió, lốc, sét đánh, thời tiết xấu, sóng thần, động đất, núi lửa phun )

- Tai nạn bất ngờ trên biển 12 (peril of the sea/ accident of the sea): là những tai nạn

xảy ra đối với con tàu ở ngoài biển (mắc cạn, chìm đắm, cháy, nổ, đâm va, mất tích, cướp biển13)

- Rủi ro do các hành động chính trị xã hội hoặc do lỗi của người được bảo hiểm

gây nên (chiến tranh, đình công, khủng bố)

- Rủi ro do các hành động riêng lẻ của con người (cướp biển)

- Rủi ro do các nguyên nhân khác, thường là các rủi ro phụ 14(rách, vỡ, lây bẩn, lây hại, …)

11 Ngoài 5 cái này, trong sgk còn có thêm Rủi ro do bản chất hoặc tính chất đặc biệt

của đối tượng bảo hiểm hoặc những thiệt hại mà nguyên nhân trực tiếp là chậm trễ.

12 Đây là những rủi ro chính được bảo hiểm

13 Cướp biển: có thể là Tai nạn bất ngờ trên biển hoặc Rủi ro do hành động riêng lẻ của con người

14 Rủi ro phụ: xem thêm câu 3 Rủi ro loại trừ: xem câu 4

* Căn cứ vào nghiệp vụ bảo hiểm gồm (3): rủi ro thông thường được bảo hiểm, rủi ro phải bảo hiểm riêng, rủi ro loại trừ.

- Các rủi ro thông thường được bảo hiểm: là các rủi ro được bảo hiểm một cách

bình thường theo những điều kiện bảo hiểm gốc, gồm rủi ro chính và phụ.

+ Rủi ro chính: (6) là rủi ro thường xuyên xảy ra và được bảo hiểm trong mọi

điều kiện bảo hiểm (C): mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm va, mất tích, vứt hàng xuống

biển

- Rủi ro mắc cạn (stranding): là hiện tượng tàu đi vào chỗ nước nông, đáy tàu chạm với đáy biển hoặc nằm trên một chướng ngại vật khác làm cho hành trình của tàu bị gián đoạn và muốn thoát được phải nhờ đến ngoại lực; rủi ro mắc cạn bao gồm

cả rủi ro mắc kẹt 15

- Rủi ro chìm đắm (sinking): là hiện tượng tàu hoặc phương tiện vận chuyển

bị chìm hẳn xuống nước, đáy tàu chạm với đáy biển làm cho hành trình bị huỷ bỏ 16

- Rủi ro cháy (Fire): là hiện tượng ô xy hoá hàng hoá hay vật thể khác trên tàu

có toả nhiệt lượng cao:

+ Cháy bình thường: do nguyên nhân từ bên ngoài hay do những nguyên nhân khách quan như thiên tai, sơ suất của người không phải người được

bảo hiểm, buộc phải thiêu huỷ để tránh bị địch bắt hoặc tránh lây lan dịch bệnh…

+ Cháy nội tỳ: do bản thân hàng hoá tự bốc cháy mà người bảo hiểm

chứng minh được là do quá trình bốc xếp hàng hoá lên tàu không thích hợp hoặc

do bản chất tự nhiên của hàng hoá

Công ty bảo hiểm chỉ bồi thường cháy bình thường Bồi thường cả chi phí dập cháy cho dù không thành công (đề phòng, hạn chế tổn thất)

15 Mắc kẹt: rủi ro chạm đáy an toàn: do thủy triều ở cảng biển, để vận hành trở lại không cần ngoại lực

16 Hành trình bị huỷ bỏ là yếu tố quan trọng nhất trong rủi ro chìm đắm

Tàu chìm đắm là tổn thất toàn bộ thực tế: số tiền bồi thường bằng đúng số tiền bảo hiểm (Xem Số tiền bảo hiểm ở câu 5 chương 1) Sau khi bồi thường, người bảo hiểm

có quyền nhận hoặc từ chối quyền sở hữu xác tàu

Tàu chìm đắm nếu trục vớt được thì không bồi thường theo rủi ro chìm đắm mà bồi thường các chi phí trục vớt, lai dắt, sửa chữa

- Rủi ro đâm va 17 (Collision): là hiện tượng phương tiện vận chuyển đâm hoặc

va với bất kỳ vật nào ở bên ngoài trừ nước (bao gồm cả nước đá ~ băng trôi)

- Rủi ro vất hoặc ném xuống biển (Jettision): là hành động vất một phần

hàng hoá hoặc trang thiết bị của tàu xuống biển nhằm mục đích cứu tàu và hành trình của tàu

Phải được tiến hành hợp lý: mục đích cứu tàu và hành trình của tàu; ném

lượng hàng vừa đủ; ném từ dễ đến khó

- Rủi ro mất tích 18 (missing): là trường hợp tàu không đến được cảng như quy

định của hợp đồng và sau một khoảng thời gian nhất định kể từ ngày hành trình bị mất tin tức về tàu và hàng hoá trên tàu

+ Pháp: 6 tháng đối với hành trình ngắn và 12 tháng đối với hành trình dài

+ Anh và các nước theo luật Anh: thời gian tuyên bố tàu mất tích bằng

3 lần hành trình (từ cảng xếp đến cảng dỡ) nhưng không nhỏ hơn 2

tháng và không lớn hơn 6 tháng

+ Việt Nam: thời gian tuyên bố tàu mất tích bằng 3 lần hành trình (từ

điểm cuối cùng nhận được tin tức của tàu đến thời điểm tàu đáng

lẽ về cảng dỡ hàng) của tàu nhưng không nhỏ hơn 3 tháng Nếu việc

thông báo tin tức bị ảnh hưởng bởi chiến tranh hoặc những hoạt động quân sự thì thời hạn nói trên được đổi thành 6 tháng

17 Xem rủi ro đâm va ở câu 40, 41, 42, 43, 44

Trách nhiệm trong vụ tàu đâm va: ¾ được bảo hiểm bởi bảo hiểm thân tàu, ¼ bởi bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu

18 Tàu mất tích bị xóa tên khỏi Sổ đăng ký tàu biển quốc gia Việc bồi thường về tổn thất hàng hóa chở trên tàu mất tích chỉ được tiến hành khi tàu chở hàng bị tuyên bố mất tích Sau khi đã bồi thường cho chủ hành theo rủi ro tàu mất tích, tàu lại được tìm thấy thì người bảo hiểm được quyền sở hữu tất cả những gì thuộc về hàng hóa được bảo hiểm trên tàu

+ Các rủi ro phụ 19 : là những rủi ro ít xảy ra, chỉ được bảo hiểm trong các điều kiện bảo hiểm rộng nhất A: rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong, vênh, hấp hơi, mất mùi, lây bẩn,

lây bệnh, va đập vào hàng hoá khác, hành vi ác ý, trộm cắp, cướp, nước mưa, móc cẩu, giao thiếu hàng hoặc không giao hàng…

- Hấp hơi là sự thoát hơi nước từ bản thân hàng hoá, phương tiện chuyên chở

hàng hoá lây lan sang khi hàng hoá được xếp trong hầm tàu, container thông gió kém…

- Lây hại là hàng hoá bị hư hại kém phẩm chất từ hàng hoá khác hoặc phương

tiện chuyên chở lây sang

- Lây bẩn là hàng hoá bị làm bẩn dẫn đến kém phẩm chất

- Gỉ là hàng hoá bằng kim loại bị hoen rỉ do lây hại, do nước mưa, nước biển

hoặc từ rủi ro bảo hiểm khác đem lại

- Móc cẩu là sự thiếu hụt hàng hoá do quá trình móc cẩu trong khi xếp dỡ

hàng hoá tại cảng gây nên làm mất nguyên đai nguyên kiện hay rách vỡ bao bì

- Các rủi ro phải bảo hiểm riêng 20 (rủi ro loại trừ tương đối): là những rủi ro loại trừ

đối với các điều kiện bảo hiểm tiêu chuẩn, nếu muốn được bảo hiểm thì phải mua riêng:

- Rủi ro chiến tranh (War Risk- WA)

- Rủi ro đình công (SRCC- strike, riots & civil commodition)

19 Phải do các yếu tố khác như phương tiện chuyên chở, công cụ xếp dỡ gây ra Nếu

hư hỏng do bản thân hàng hoá gây nên thì không bao giờ được bồi thường

20 Chỉ tồn tại trong ICC 1982, QTC 1990 không quy định

- Rủi ro loại trừ (loại trừ tuyệt đối): là những rủi ro không được bảo hiểm đối với bảo

hiểm hàng hải trong mọi trường hợp: (7)21

- Buôn lậu (Contraband)

- Lỗi của người được bảo hiểm (Insured’s fault)

- Tàu không đủ khả năng đi biển (Unseaworthiness)

- Tàu đi chệch hướng 22(Deviation)

- Nội tỳ 23(Inherent Vice)

- Ẩn tỳ 24(Latent Defect)

- Mất khả năng tài chính của chủ tàu

LƯU Ý, ĐÂY LÀ MỘT CÂU HỎI RẤT DÀI, NẾU RỦI CÓ GẶP PHẢI, KHI TRẢ LỜI CÂU NÀY TA CHỈ NÊU TÊN CÁC RỦI RO CHỨ KHÔNG CẦN TRÌNH BÀY HẾT NẾU CÓ BỊ HỎI RỦI RO NÀY LÀ NHƯ THẾ NÀO THÌ MỚI TIẾP TỤC TRẢ LỜI.

ĐÂY LÀ PHẦN QUAN TRỌNG, TỐT NHẤT NÊN HỌC TOÀN BỘ.

21 Tàu không đủ khả năng đi biển và Mất khả năng tài chính chủ tàu không có trong ICC 1963

22 Tàu đi chệch hướng: là tàu đi sai trình tự hoặc đi ra ngoài trình tự được quy định không vì lý do chính đáng (nguyên nhân cứu nạn, lánh nạn hay tránh gặp rủi ro)

23 Nội tỳ là bản chất của hàng hóa

24 Ẩn tỳ là những khuyết tật của hàng hóa, nếu chỉ kiểm tra bên ngoài hàng hóa một cách thông thường thì không thể phát hiện được

Câu 3: Rủi ro phụ trong BH hàng hoá vận chuyển bằng đường biển là

gì bao gồm những rủi ro như thế nào? Các rủi ro phụ có thể được bảo hiểm theo những cách nào?

- Hấp hơi là sự thoát hơi nước từ bản thân hàng hoá, phương tiện chuyên chở

hàng hoá lây lan sang khi hàng hoá được xếp trong hầm tàu, container thông gió kém…

- Lây hại là hàng hoá bị hư hại kém phẩm chất từ hàng hoá khác hoặc phương

tiện chuyên chở lây sang

- Lây bẩn là hàng hoá bị làm bẩn dẫn đến kém phẩm chất

- Gỉ là hàng hoá bằng kim loại bị hoen rỉ do lây hại, do nước mưa, nước biển

hoặc từ rủi ro bảo hiểm khác đem lại

- Móc cẩu là sự thiếu hụt hàng hoá do quá trình móc cẩu trong khi xếp dỡ

hàng hoá tại cảng gây nên làm mất nguyên đai nguyên kiện hay rách vỡ bao bì

Rủi ro phụ có thể được bảo hiểm bằng cách mua bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm A

25 Phải do các yếu tố khác như phương tiện chuyên chở, công cụ xếp dỡ gây ra Nếu

hư hỏng do bản thân hàng hoá gây nên thì không bao giờ được bồi thường

Câu 4: Rủi ro loại trừ trong BH hàng hoá chuyên chở bằng đường biển theo ICC 1982.

Trả lời:

Rủi ro loại trừ (loại trừ tuyệt đối) 26 : là những rủi ro không được bảo hiểm đối với

bảo hiểm hàng hải trong mọi trường hợp: (7)

1 - Buôn lậu (Contraband)

2 - Lỗi của người được bảo hiểm (Insured’s fault)

3 - Tàu không đủ khả năng đi biển27 (Unseaworthiness)

4 - Tàu đi chệch hướng 28(Deviation)

5 - Nội tỳ 29(Inherent Vice)

6 - Ẩn tỳ 30(Latent Defect)

7 - Mất khả năng tài chính của chủ tàu

26 Rủi ro 4, 7 không có trong ICC 1963

27 Tàu đủ khả năng đi biển: Trước và lúc bắt đầu hành trình, người chuyên chở phải cần mẫn hợp lý để làm cho tàu có đủ khả năng đi biển: là tàu chịu được sóng gió thông thường của biển cả, có để chở hàng hóa an toàn đến cảng đích Cụ thể:

- Tàu bền, chắc khỏe, vỏ tàu và máy móc không có khuyết tật

- Tàu được trang bị những máy móc, phương tiện cần thiết cho việc đi biển

- Tàu được biên chế một thuyền bộ đầy đủ về số lượng, đảm bảo về chất lượng

- Tàu được cung ứng đầy đủ dầu mỡ, lương thực, thực phẩm, đồ dự trữ khác

- Hầm tàu, buồng lạnh, nơi chứa hàng khác phải sạch sẽ, thích hợp cho việc chuyên chở hàng hóa liên quan

28 Tàu đi chệch hướng: là tàu đi sai trình tự hoặc đi ra ngoài trình tự được quy định không vì lý do chính đáng (nguyên nhân cứu nạn, lánh nạn hay tránh gặp rủi ro)

29 Nội tỳ là bản chất của hàng hóa

30 Ẩn tỳ là những khuyết tật của hàng hóa, nếu chỉ kiểm tra bên ngoài hàng hóa một cách thông thường thì không thể phát hiện được

Câu 5: Rủi ro được bảo hiểm trong BHHH theo ICC 1982:

Trả lời:

- Các rủi ro thông thường được bảo hiểm: là các rủi ro được bảo hiểm một cách

bình thường theo những điều kiện bảo hiểm gốc, gồm rủi ro chính và phụ.

+ Rủi ro chính: (6) là rủi ro thường xuyên xảy ra và được bảo hiểm trong mọi

điều kiện bảo hiểm (C): mắc cạn, chìm đắm, cháy, đâm va, mất tích, vứt hàng xuống

biển

- Rủi ro mắc cạn (stranding): là hiện tượng tàu đi vào chỗ nước nông, đáy tàu chạm với đáy biển hoặc nằm trên một chướng ngại vật khác làm cho hành trình của tàu bị gián đoạn và muốn thoát được phải nhờ đến ngoại lực; rủi ro mắc cạn bao gồm

cả rủi ro mắc kẹt 31

- Rủi ro chìm đắm (sinking): là hiện tượng tàu hoặc phương tiện vận chuyển

bị chìm hẳn xuống nước, đáy tàu chạm với đáy biển làm cho hành trình bị huỷ bỏ 32

- Rủi ro cháy (Fire): là hiện tượng ô xy hoá hàng hoá hay vật thể khác trên tàu

có toả nhiệt lượng cao:

+ Cháy bình thường: do nguyên nhân từ bên ngoài hay do những nguyên nhân khách quan như thiên tai, sơ suất của người không phải người được

bảo hiểm, buộc phải thiêu huỷ để tránh bị địch bắt hoặc tránh lây lan dịch bệnh…

+ Cháy nội tỳ: do bản thân hàng hoá tự bốc cháy mà người bảo hiểm

chứng minh được là do quá trình bốc xếp hàng hoá lên tàu không thích hợp hoặc

do bản chất tự nhiên của hàng hoá

Công ty bảo hiểm chỉ bồi thường cháy bình thường Bồi thường cả chi phí dập cháy cho dù không thành công (đề phòng, hạn chế tổn thất)

31 Mắc kẹt: rủi ro chạm đáy an toàn: do thủy triều ở cảng biển, để vận hành trở lại không cần ngoại lực

32 Hành trình bị huỷ bỏ là yếu tố quan trọng nhất trong rủi ro chìm đắm

Tàu chìm đắm là tổn thất toàn bộ thực tế: số tiền bồi thường bằng đúng số tiền bảo hiểm (Xem Số tiền bảo hiểm ở câu 5 chương 1) Sau khi bồi thường, người bảo hiểm

có quyền nhận hoặc từ chối quyền sở hữu xác tàu

Tàu chìm đắm nếu trục vớt được thì không bồi thường theo rủi ro chìm đắm mà bồi thường các chi phí trục vớt, lai dắt, sửa chữa

- Rủi ro đâm va 33 (Collision): là hiện tượng phương tiện vận chuyển đâm hoặc

va với bất kỳ vật nào ở bên ngoài trừ nước (bao gồm cả nước đá ~ băng trôi)

- Rủi ro vất hoặc ném xuống biển (Jettision): là hành động vất một phần

hàng hoá hoặc trang thiết bị của tàu xuống biển nhằm mục đích cứu tàu và hành trình của tàu

Phải được tiến hành hợp lý: mục đích cứu tàu và hành trình của tàu; ném

lượng hàng vừa đủ; ném từ dễ đến khó

- Rủi ro mất tích 34 (missing): là trường hợp tàu không đến được cảng như quy

định của hợp đồng và sau một khoảng thời gian nhất định kể từ ngày hành trình bị mất tin tức về tàu và hàng hoá trên tàu

+ Pháp: 6 tháng đối với hành trình ngắn và 12 tháng đối với hành trình dài

+ Anh và các nước theo luật Anh: thời gian tuyên bố tàu mất tích bằng

3 lần hành trình (từ cảng xếp đến cảng dỡ) nhưng không nhỏ hơn 2

tháng và không lớn hơn 6 tháng

+ Việt Nam: thời gian tuyên bố tàu mất tích bằng 3 lần hành trình (từ

điểm cuối cùng nhận được tin tức của tàu đến thời điểm tàu đáng

lẽ về cảng dỡ hàng) của tàu nhưng không nhỏ hơn 3 tháng Nếu việc

thông báo tin tức bị ảnh hưởng bởi chiến tranh hoặc những hoạt động quân sự thì thời hạn nói trên được đổi thành 6 tháng

+ Các rủi ro phụ 35 : là những rủi ro ít xảy ra, chỉ được bảo hiểm trong các điều kiện bảo hiểm rộng nhất A: rách, vỡ, gỉ, bẹp, cong, vênh, hấp hơi, mất mùi, lây bẩn,

lây bệnh, va đập vào hàng hoá khác, hành vi ác ý, trộm cắp, cướp, nước mưa, móc cẩu, giao thiếu hàng hoặc không giao hàng…

33 Xem rủi ro đâm va ở câu 40, 41, 42, 43, 44

Trách nhiệm trong vụ tàu đâm va: ¾ được bảo hiểm bởi bảo hiểm thân tàu, ¼ bởi bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu

34 Tàu mất tích bị xóa tên khỏi Sổ đăng ký tàu biển quốc gia Việc bồi thường về tổn thất hàng hóa chở trên tàu mất tích chỉ được tiến hành khi tàu chở hàng bị tuyên bố mất tích Sau khi đã bồi thường cho chủ hành theo rủi ro tàu mất tích, tàu lại được tìm thấy thì người bảo hiểm được quyền sở hữu tất cả những gì thuộc về hàng hóa được bảo hiểm trên tàu

35 Phải do các yếu tố khác như phương tiện chuyên chở, công cụ xếp dỡ gây ra Nếu

hư hỏng do bản thân hàng hoá gây nên thì không bao giờ được bồi thường

- Hấp hơi là sự thoát hơi nước từ bản thân hàng hoá, phương tiện chuyên chở

hàng hoá lây lan sang khi hàng hoá được xếp trong hầm tàu, container thông gió kém…

- Lây hại là hàng hoá bị hư hại kém phẩm chất từ hàng hoá khác hoặc phương

tiện chuyên chở lây sang

- Lây bẩn là hàng hoá bị làm bẩn dẫn đến kém phẩm chất

- Gỉ là hàng hoá bằng kim loại bị hoen rỉ do lây hại, do nước mưa, nước biển

hoặc từ rủi ro bảo hiểm khác đem lại

- Móc cẩu là sự thiếu hụt hàng hoá do quá trình móc cẩu trong khi xếp dỡ

hàng hoá tại cảng gây nên làm mất nguyên đai nguyên kiện hay rách vỡ bao bì

Câu 6: Tổn thất và các loại tổn thất trong bảo hiểm?

2.1 Căn cứ vào mức độ và quy mô tổn thất: (2)

- Tổn thất bộ phận (patial loss): là sự mất mát, hư hại một phần đối tượng bảo hiểm

thuộc một hợp đồng bảo hiểm37

Ví dụ: lô hàng 10 tấn đường trong quá trình vận chuyển bị tổn thất 1 tấn

- Tổn thất toàn bộ (total loss): là hàng hóa bảo hiểm bị mất 100% giá trị hoặc giá trị

sử dụng Tổn thất toàn bộ gồm 2 loại:

+Loại 1: Tổn thất toàn bộ thực tế (actual total loss): là tổn thất mà do đối

tượng bảo hiểm bị phá hủy hoàn toàn hay bị hư hỏng nghiêm trọng không, hoặc người được bảo hiểm bị tước quyền sở hữu với đối tượng bảo hiểm

Ví dụ: hàng hóa bảo hiểm bị phá hủy hoàn toàn do cháy hoặc nổ

36 Rủi ro được bảo hiểm: Câu 5

37 Hợp đồng bảo hiểm: Câu 24

+Loại 2: Tổn thất toàn bộ ước tính (contructive total loss) 38 : là tổn thất xét

thấy không sao tránh khỏi tổn thất toàn bộ thực tế hay những chi phí phải bỏ

ra để sửa chữa, khôi phục và đưa đối tượng bảo hiểm về đích bằng hoặc vượt quá giá trị của đối tượng bảo hiểm hoặc giá trị bảo hiểm

Ví dụ: tàu già bị hư hỏng nặng và chi phí sửa chữa tàu lớn hơn giá trị tàu sau khi sửa chữa xong

2.2 Căn cứ vào quyền lợi và trách nhiệm: (2)

- Tổn thất riêng (particular average): là tổn thất của riêng từng quyền lợi bảo hiểm

do thiên tai, tai nạn bất ngờ gây nên Ví dụ, dọc đường tàu bị sét đánh làm hàng hóa

của chủ hàng A bị cháy

- Tổn thất chung (general average) 39 : là những thiệt hại xảy ra do những chi phí hoặc hi sinh đặc biệt được tiến hành một cách cố ý và hợp lý nhằm mục đích cứu

tài sản khỏi bị tai họa trong một hành trình chung trên biển

Tổn thất chung gồm: hy sinh tổn thất chung, chi phí tổn thất chung

38 Tổn thất toàn bộ ước tính: Câu 8

- Hành động từ bỏ hàng: là hành động của người được bảo hiểm từ bỏ mọi quyền lợi đối với hàng hóa cho người bảo hiểm trong trường hợp tổn thất toàn bộ ước tính để được bồi thường toàn bộ

- Nguyên tắc từ bỏ đối tượng bảo hiểm:

+ Tuyên bố từ bỏ hàng (notice of abandonment - NOA) gửi cho người bảo hiểm bằng văn bản

+ Chỉ từ bỏ khi hàng hóa còn ở dọc đường và chưa bị tổn thất toàn bộ thực tế.+ Khi từ bỏ đã được người bảo hiểm chấp nhận thì không thay đổi được nữa

39 Tổn thất chung: câu 9

Câu 7: Nêu định nghĩa và cho ví dụ về tổn thất toàn bộ thực tế và tổn thất toàn bộ ước tính.

Trả lời:

Tổn thất toàn bộ (total loss): là hàng hóa bảo hiểm bị mất 100% giá trị hoặc giá trị

sử dụng Tổn thất toàn bộ gồm 2 loại:

- Loại 1: Tổn thất toàn bộ thực tế (actual total loss): là tổn thất mà do đối tượng

bảo hiểm bị phá hủy hoàn toàn hay bị hư hỏng nghiêm trọng không, hoặc người được bảo hiểm bị tước quyền sở hữu với đối tượng bảo hiểm

Ví dụ: hàng hóa bảo hiểm bị phá hủy hoàn toàn do cháy hoặc nổ

- Loại 2: Tổn thất toàn bộ ước tính (contructive total loss) 40 : là tổn thất xét thấy

không sao tránh khỏi tổn thất toàn bộ thực tế hay những chi phí phải bỏ ra để sửa chữa, khôi phục và đưa đối tượng bảo hiểm về đích bằng hoặc vượt quá giá trị của đối tượng bảo hiểm hoặc giá trị bảo hiểm

Ví dụ: + tổn thất xét thấy không sao tránh khỏi tổn thất toàn bộ thực tế: một lô ngô đang được chở về cảng đích, dọc đường ngô bị ngấm nước và bắt đầu thối, nếu cố mang về đích thì ngô sẽ thối hết

+ chi phí phải bỏ ra để sửa chữa, khôi phục và đưa đối tượng bảo hiểm về đích bằng hoặc vượt quá giá trị của đối tượng bảo hiểm hoặc giá trị bảo hiểm: tàu già bị hư hỏng nặng và chi phí sửa chữa tàu lớn hơn giá trị tàu sau khi sửa chữa xong

40 Tổn thất toàn bộ ước tính: Câu 8

- Hành động từ bỏ hàng: là hành động của người được bảo hiểm từ bỏ mọi quyền lợi đối với hàng hóa cho người bảo hiểm trong trường hợp tổn thất toàn bộ ước tính để được bồi thường toàn bộ

- Nguyên tắc từ bỏ đối tượng bảo hiểm:

+ Tuyên bố từ bỏ hàng (notice of abandonment - NOA) gửi cho người bảo hiểm bằng văn bản

+ Chỉ từ bỏ khi hàng hóa còn ở dọc đường và chưa bị tổn thất toàn bộ thực tế.+ Khi từ bỏ đã được người bảo hiểm chấp nhận thì không thay đổi được nữa

8 Một tổn thất như thế nào đc coi là tổn thất toàn bộ ước tính:

Trả lời: đáp án như câu 7.

Tổn thất toàn bộ ước tính: là những tổn thất xét thấy ko sao tránh khỏi tổn thất toàn bộ thực tế hoặc chi phí bỏ ra để sửa chữa, khôi phục để đưa đối tượng bảo hiểm về đích bằng hoặc vượt quá trị giá của đối tượng bảo hiểm hoặc giá trị bảo hiểm

Tương tự như câu 7, trong câu hỏi này cũng phải chú ý sẽ có thể bị hỏi thêm về:

Sự khác nhau với tổn thất toàn bộ thực tế

Trách nhiệm của bảo hiểm trong tổn thất toàn bộ ước tính

Quy trình để được bảo hiểm toàn bộ ước tính…

9 Khái niệm và đặc trưng của tổn thất chung

Trả lời:

+ Khái niệm:

Tổn thất chung là những thiệt hại do những chi phí và hy sinh đặc biệt được tiến hành một cách cố ý và hợp lý nhằm cứu tàu, hàng hóa và cước phí khỏi bị tai họa trong một hành trình chung trên biển.

Muốn có tổn thất chung phải có hành động tổn thất chung.

+ Đặc trưng của tổn thất chung:

- Hành động tổn thất chung phải là hành động cố ý của những người 41trên tàu và do mệnh lệnh của thuyền trưởng để hy sinh tài sản của chủ tàu

và chủ hàng.

- Phải là hành động hợp lý42.

- Thiệt hại trong tổn thất chung phải là thiệt hại đặc biệt43, ko diễn ra trong điều kiện đi biển thông thường.

- Nguy cơ đe dọa hành trình phải nghiêm trọng và thực tế Tức là nguy cơ

đe dọa hành trình phải cấp bách và hy sinh tổn thất chung là điều kiện duy nhất để có thể cứu vãn được hành trình44

- Tổn thất chung phải vì an toàn chung

- Xảy ra trên biển45

- Mất mát, thiệt hại hoặc chi phí phải là hậu quả trực tiếp của hành động tổn thất chung

Lưu ý: Có thể mỗi trường hợp đưa ra sẽ phải nêu ví dụ cụ thể

41 Hiểu hành động cố ý là như thế nào? 

42 Hợp lý là như thế nào?  Chú ý về “hàng dễ ném ném trước” “Hàng dễ lấp chỗ thủng, lấp trước”…

43 Thiệt hại đặc biệt là thiệt hại không diễn ra trong điều kiện thường (phát sinh từ hành động “có ý chí”)

44 Điều này thực ra do quyết định của Thuyền trưởng Trong tình huống cấp bách, thuyền trưởng có thể tự ra quyết định một cách “hợp lý nhất có thể”

45 Phải xảy ra trên biển  Chỗ này cần cực kỳ lưu ý, vì trong định nghĩa bảo hiểm

có nói bảo hiểm bảo hiểm cho “liên quan tới hành trình đường biển”, nhưng ở đây,

trong tổn thất chung sẽ chỉ có tổn thất chung “xảy ra trên biển” mà thôi.

10 Luật lệ giải quyết vấn đề tổn thất chung?

Trả lời:

Luật lệ giải quyết vấn đề tổn thất chung gồm có các nguồn luật chính, đó là:

- Quy tắc về tổn thất chung lần đầu tiên được thông qua tại York (Anh)

năm 1864 – Quy tắc York.

- Quy tắc York được sửa đổi bổ sung tại Antwerp (Bỉ) năm 1924 – Quy tắc York Antwerp

- Quy tắc York-Antwerp đã đc sửa đổi, bổ sung vào các năm 1950, 1974,

47 Chú ý về những sửa đổi của bản 2004 với bản 1994, theo đó một số khoản sẽ không được tính vào tổn thất chung Cụ thể xem slide và giáo trình, cái này có thể bị hỏi thêm

11 Cách tính toán phân bổ tổn thất chung

Trả lời:

Việc tính toán phân bổ tổn thất chung được tiến hành theo 5 bước:

+ Bước 1: Xác định giá trị tổn thất chung:

tổng giá trị tổn thất chung là tổng những hy sinh và chi phí được công nhận là tổn thất chung Nếu hàng hóa bị hy sinh vì tổn thất chung thì giá trị được tính là giá trị hàng hóa vào lúc dỡ hàng, căn cứ vào hóa đơn thương mại hoặc căn cứ vào giá hàng lúc xếp hàng xuống tàu Giá trị này bao gồm cả chi phí bảo hiểm và cước phí, trừ trường hợp cước phí48 ko thuộc trách nhiệm thanh toán của chủ hàng.

+ Bước 2: Xác định giá trị chịu phân bổ:

- là giá trị tài sản có mặt trên tàu của tất cả các quyền lợi vào thời điểm có hành động tổn thất chung49, tức là tổng các giá trị đã được hành động tổn thất chung cứu thoát, bao gồm cả những giá trị đã hy sinh vì an toàn chung.

- những tài sản, mất mát hư hại xảy ra trước hành động tổn thất chung ko

đc tính vào giá trị chịu phân bổ nhưng tổn thất riêng xảy ra vào sau hành động tổn thất chung thì vẫn tính.

+ Bước 3: Xác định tỷ lệ đóng góp

= tổng giá trị tổn thất chung/ tổng giá trị chịu phân bổ rồi x100%

+ Bước 4: Tính số tiền phải đóng góp của từng quyền lợi

Số tiền đóng góp của từng quyền lợi bằng tỷ lệ đóng góp nhân với giá trị đóng góp của từng quyền lợi

C=(L/CV)*v

• L: tổng giá trị tổn thất chung

• CV: tổng giá trị chịu phân bổ

• v: giá trị chịu phân bổ của từng quyền lợi

+ Bước 5: Tính toán kết quả tài chính là số tiền thực sự thu về hoặc bỏ

thêm ra của từng chủ hàng hay chủ tàu sau khi trừ đi phần giá trị tài sản hoặc chi phí họ đã bỏ ra trong hành động tổn thất chung

48 Cước phí là một mục trong giá trị chịu phân bổ

49 Thời điểm có hành động tổn thất chung, có thể hiểu là ngay trước khi diễn ra hđ này

PHẦN PHÂN BỔ TỔN THẤT CHUNG LÀ PHẦN ĐẶC BIỆT QUAN TRỌNG, PHẢI HẾT SỨC LƯU Ý, LÀM RÕ BÀI TẬP, RẤT

CÓ THỂ SẼ ĐƯỢC YÊU CẦU THỰC HIỆN MỘT BÀI TẬP NHỎ.

12 Phân biệt tổn thất chung và tổn thất riêng? cho VD minh họa

Như vậy tổn thất riêng và tổn thất chung có những điểm khác nhau cơ bản sau:

- tổn thât riêng do nguyên nhân khách quan51, nằm ngoài ý muốn chủ quan của con người còn tổn thất chung do hành động cố ý52 của con người.

- Tổn thất riêng ko được các quyền lợi còn lại trên tàu đền bù còn tổn thất chung được tính toán và đền bù.

- VD về tổn thất riêng: tàu bị đắm chìm, hàng hóa thiệt hại hoàn toàn

đó là tổn thât riêng

- VD về tổn thất chung: tàu đi đường gặp bão, thuyền trưởng ra lệnh vứt bớt hàng hóa để tàu có thể đi được nhanh hơn ra khỏi vùng bão thì số hàng hóa bị hy sinh được tính vào tổn thất chung

50 QUYỀN LỢI BẢO HIỂM là duy nhất, không có liên can gì tới các quyền lợi khác (ví dụ chủ hàng A là chủ hàng A, chủ hàng B là chủ hàng B)

51 Chú ý, nguyên nhân “khách quan” ở đây vẫn hàm ý các hành động như cướp, hành động ý đồ xấu… (được bảo hiểm- vẫn là hành động cố ý của con người, nhưng không phải là người trực tiếp liên quan tới bảo hiểm)

52 Tại sao lại là hành động cố ý?  do lệnh của thuyền trưởng nhằm cứu các quyền lợi khác

13 Tổn thất chung là gì? cho VD minh họa

Trả lời:

Tổn thất chung là thiệt hại do những chi phí và hy sinh đặc biệt được tiến hành một cách cố ý và hợp lý nhằm cứu tàu và hàng hóa khỏi bị tai họa trong hành trình trên biển.

VD minh họa: Như câu 12

Lưu ý:

Có thể hỏi thêm cả về tổn thất riêng, hoặc đưa ra bài tập tình huống và phân biệt đâu là tổn thất chung đâu là tổn thất riêng, tình huống hỏi xem

là có được tính vào tổn thất chung hay ko

Một con tàu đi biển, nghe tin có bão nên đã quẳng bớt hàng để chạy cho nhanh Tuy nhiên sau đó bão đã đi đổi hướng và không xảy ra như dự báo Như vậy số hàng đã bị quẳng do nghe dự báo lúc đầu có đc tính là tổn thất chung hay ko?

14 Trách nhiệm của các bên liên quan khi xảy ra tổn thất chung

Trả lời:

Khi xảy ra tổn thất chung, các bên liên quan có những trách nhiệm sau:

+ Chủ tàu và thuyền trưởng:

- Tuyên bố tổn thất chung

- Mời giám định viên đến để giám định tổn thất của tàu và hàng.

- Gửi cho các chủ hàng bản cam đoan đóng góp và giáy cam đoan đóng góp tổn thất để chủ hàng và ng bảo hiểm điền và xuất trình khi nhận hàng

- Chỉ định một nhân viên tính toán, phân bổ tổn thất chung

- Kê khai giá trị hàng hóa

- Đóng góp vào tổn thất chung sau khi đã phân bổ

Lưu ý:

Có thể có câu hỏi như sau:

Nếu giả sử tàu hư hỏng, chủ tàu phải dỡ hàng A ra để sửa tàu rồi lại xếp hàng A vào để chạy tàu tiếp Chi phí xếp dỡ như vậy có tính vào TTC hay ko? Trong TH ko tính mà chủ hàng A ko chịu trả thì chủ tàu phải làm thế nào? (haizz, chắc là đòi bảo hiểm thôi)