102 câu hỏi ôn thi bảo hiểm
CHƯƠNG I – KHÁI QUÁT CHUNG VỀ BẢO HIỂM Câu 1: Các biện pháp đối phó với rủi ro mà con người đã áp dụng? 1. Tránh rủi ro: - Tránh rủi ro tức là không làm một việc gì đó quá mạo hiểm, không chắc chắn. - Nhược điểm: Biện pháp này làm con người ta lúc nào cũng sợ sệt không dám làm việc gì => không thu được kết quả gì. 2. Ngăn ngừa hạn chế rủi ro: - Biện pháp này thể hiện ở việc các công ty, các cá nhân dùng những biện pháp để đề phòng, ngăn ngừa, hạn chế rủi ro và hậu quả của nó, ví dụ: hệ thống phòng cháy chữa cháy, hệ thống chống trộm, các biện pháp an toàn lao động - Nhược điểm: Biện pháp này cũng ko ngăn ngừa đc hết rủi ro xảy ra. 3. Tự khắc phục rủi ro: - Biện pháp này thể hiện ở việc các công ty, cá nhân dự trữ một khoản tiền nhất định để khi có rủi ro xảy ra thì dùng khoản tiền đó để bù đắp khắc phục hậu quả (biện pháp tự bảo hiểm). - Nhược điểm: Không phải tổ chức hay cá nhân nào cũng có sẵn tiền để dự trữ. Tiền dự trữ này không đủ bù đắp cho những tổn thất lớn xảy ra. sẽ gây đọng vốn lớn trong xã hội nếu tổ chức, các nhân nào cũng dự trữ như vậy. 4. Chuyển nhượng rủi ro: - Một công ty hay một các nhân khi tự mình thấy không thể chịu đựng được một hay nhiều rủi ro lớn có tính chất thảm họa thì phải tìm cách san sẻ bằng cách chuyển nhượng rủi ro cho các công ty khác, Khi đã chấp nhận rủi ro, các công ty khác đó phải bồi thường những thiệt hại do rủi ro đã thỏa thuận gây nên, còn người chuyển nhượng rủi ro phải trả 1 khoản tiền => biện pháp bảo hiểm. - Ưu điểm: Phạm vi bù đắp rộng lớn. Có thể bù đắp những rủi ro có tính chất thảm họa Không gây đọng vốn trong xã hội => Biện pháp này phát triển mạnh mẽ cho đến ngày nay. Câu 2: Nêu khái niệm và phân tích bản chất của bảo hiểm? 1. Khái niệm: - KN1: Ở tầm vi mô: Bảo hiểm là 1 chế độ cam kết bồi thường bằng tiền về kinh tế, trong đó người được BH phải đóng 1 khoản gọi là phí BH cho người BH theo các điều khoản quy định, còn người BH có trách nhiệm bồi thường cho đối tượng BH do các rủi ro đã bảo hiểm gây ra. - KN2: Ở tầm vĩ mô: BH là 1 hệ thống các biện pháp kinh tế nhằm tổ chức các quỹ BH huy động từ các tổ chức, cá nhân để bồi thường các tổn thất thiệt hại do các thiên tai, tai nạn bất ngờ xảy ra, góp phần tái sản xuất liên tục và đảm bảo đời sống của các thành viên trong xã hội . 2. Phân tích bản chất: - Đối tượng bảo hiểm: Tài sản, con người, trách nhiệm. - Người BH chỉ bồi thường bằng tiền vì: Giá trị lô hàng (tài sản) được BH sẽ khác nhau tại các thời điểm. Công ty BH chỉ tập trung vào 1 lĩnh vực => không thể bao quát được để bồi thường bằng hiện vật Có những giá trị không thể bồi thường bằng hiện vật - Rủi ro được BH: là những rủi ro đã thỏa thuận trong hợp đồng. Người BH chỉ bồi thường những thiệt hại do những rủi ro đã thỏa thuận gây ra mà thôi - Người được BH: Phải nộp phí theo các điều khoản quy định - Công ty BH: Khi có tổn thất xảy ra phải dẫn chiếu lại các điều khoản trên để có chế độ bồi thường thích hợp. - BH là 1 ngành kinh tế trong xã hội. Câu 3: Tại sao nói BH có tác dụng làm tăng cường công tác đề phòng, ngăn ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất? Thứ nhất, về phía người bảo hiểm: BH hình thành nên một thị trường, chuyên môn riêng về bảo hiểm, do đó các công tác liên quan tới bảo hiểm sẽ được chuyên môn hơn và thực hiện tốt hơn (ví dụ như thẩm tra, xem xét….). Người bảo hiểm khi đã chấp nhận bảo hiểm cho một lô hàng sẽ cảm thấy có trách nhiệm phải đảm bảo cho lô hàng đó. Họ có thể thực hiện một số yêu cầu người được bảo hiểm phải đề phòng, hạn chế tổn thất hoặc yêu cầu người được bảo hiểm phải cung cấp đầy đủ thông tin, cập nhật về tình trạng hạng để theo dõi. Dĩ nhiên, điều này giúp tăng công tác bảo vệ, phòng ngừa, hạn chế rủi ro tổn thất. Thứ hai, về phía người được bảo hiểm: Ban đầu họ sẽ có 2 lựa chọn: 1 là không mua bảo hiểm và cố gắng để hoàn thành tốt công việc vận chuyển hàng để không xảy ra rủi ro tổn thất. Nếu có xảy ra rủi ro tổn thất (điều họ hoàn toàn không mong muốn), họ sẽ tự chịu thiệt hại. Thứ 2, họ mua bảo hiểm, tức là họ đã ý thức được rằng, mình “bỏ tiền” để mua “hàng”, vì vậy sẽ có ý thức sử dụng “hàng hoá” đó tốt. Họ không muốn mất không số tiền bảo hiểm mà mục đích ban đầu của mình (mục đích chính yếu của họ là hàng được gửi an toàn) lại không thực hiện được (không kể những người chỉ nghĩ bảo hiểm cho rủi ro là sẽ không phải lo, bởi đó chỉ là tâm lý thiểu số). Chính vì thế, người được bảo hiểm cũng có ý thức hơn đối với sự an toàn hàng hoá của mình. Câu 4: Trình bày các cách phân loại BH: 1. Căn cứ vào cơ chế hoạt động của BH: - BH xã hội: là chế độ BH của nhà nước, của đoàn thể xã hội hoặc của các công ty nhằm trợ cấp các viên chức nhà nước, người làm công trong trường hợp ốm đau, bệnh tật, bị chết hoặc bị tai nạn trong khi làm việc, về hưu. - BH thương mại: là loại hình BH mang tính chất kinh doanh, thương mại. 2. Căn cứ vào tính chất của BH: - BH nhân thọ: là BH cho tính mạng, tuổi thọ của con người nhằm bù đắp cho người được BH một khoản tiền khi hết thời hạn BH hoặc khi người được BH bị chết hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn BH nhân thọ gồm các loại như bảo hiểm trọn đời, sinh kỳ, tử kỳ, hỗn hợp… Với loại hình BH này, người được BH chắc chắn sẽ được hoàn trả lại số tiền BH khi đáo hạn hợp đồng => mang tính chất như gửi tiết kiệm. - BH phi nhân thọ: Một số hình thức như bảo hiểm sức khoẻ, tai nạn, hàng hải, tài sản, cháy và rủi ro đặc biệt, xây dựng và lắp đặt, xe cơ giới… ==> Với loại hình BH này có thể được tái tục hợp đồng BH. Người được BH chỉ được bồi thường khi có tổn thất xảy ra. 3. Căn cứ vào đối tượng BH: - BH tài sản: đối tượng BH là tài sản của tập thể hay cá nhân bao gồm vật có thực, tiền, giấy tờ có giá - BH trách nhiệm: đối tượng BH trong loại hình này là trách nhiệm dân sự của người được BH đối với người thứ 3 hay đối với sản phẩm. - BH con người: đối tượng BH là con người hay các bộ phận của cơ thể con người hoặc các vấn đề có liên quan như tuổi thọ, tính mạng, sức khỏe, tai nạn 4. Theo quy định của pháp luật – Luật kinh doanh BH 2000: - BH trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới - BH trách nhiệm dân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách - BH trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn luật pháp => luật sư - BH trách nhiệm nghề nghiệp của doanhnghieepj môi giới BH. - BH cháy nổ - BH trong hoạt động tư vấn chứng khoán và đầu tư. Câu 5: Giá trị BH và số tiền BH? Trị giá BH và số tiền BH có quan hệ với nhau như thế nào trong BH tài sản. 1.Giá trị BH: V Là giá trị của đối tượng BH + các chi phí hợp lý khác (VD: chi phí chữa cháy, chi phí cứu nạn, chi phsi sửa chữa ), nhưng cơ bản vẫn là giá trị của đối tượng BH Note: Khi mua giá CIF, nếu xảy rủi ro thì công ty BH phải đền bù trên giá CIF bao gồm C+ I +F. 2. Số tiền BH: A Là số tiền do người được BH yêu cầu và được BH, nó có thể là 1 phần hay toàn bộ giá trị BH. Mối quan hệ giữa A và V: A ≤ V - A = V: BH ngang giá trị ( BH đầy đủ) - A < V: BH dưới giá trị Câu 6: Người BH, người được BH? Nghĩa vụ và quyền lợi cơ bản của các chủ thể khi kí kết hợp đồng BH? 1. Người BH: Là người nhận trách nhiệm về rủi ro. Người BH có thể là công ty của nhà nước hay của công ty tư nhân. - Nghĩa vụ: Phải cung cấp đầy đủ và trung thực những thông tin về hợp đồng BH cho người mua BH phải bồi thường cho người thụ hưởng khi có rủi ro nằm trong phạm vi BH xảy ra - Quyền lợi: được nhận phí BH 2. Người được BH: là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm dân sự, tính mạng được bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm có thể đồng thời là người thụ hưởng. - Nghĩa vụ: Người được bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp cho người bảo hiểm biết tất cả các thông tin mà mình biết hoặc phải biết liên quan đến việc giao kết hợp đồng bảo hiểm có thể ảnh hưởng đến việc xác định khả năng xảy ra rủi ro hoặc quyết định của người bảo hiểm về việc nhận bảo hiểm và các điều kiện bảo hiểm, trừ thông tin mà mọi người biết hoặc người bảo hiểm đã biết hoặc phải biết. Người được BH có tên trong hợp đồng BH và phải nộp phí BH -Quyền lợi: được nhận tiền bồi thường khi xảy ra rủi ro thuộc phạm vi BH nếu người được BH đồng thời là người thụ hưởng Note: khái niệm người thụ hưởng và lợi ích BH Câu 7: Đối tượng BH là gì? Có những loại đối tượng BH nào? Đối tượng BH là khách thể của hợp đồng BH, là tài sản hoặc lợi ích mang ra BH, là đối tượng mà vì nó người ta phải kí kết hợp đồng BH Có 3 loại đối tượng BH: Tài sản, con người, trách nhiệm. Nếu đối tượng là tài sản Bảo hiểm hàng hoá Nếu đối tượng là con người Bảo hiểm nhân thọ, trách nhiệm dân sự… (trong hàng hải bảo hiểm P&I) Nếu đối tượng là trách nhiệm Bảo hiểm TNDS chủ tàu Chú ý, trách nhiệm không phải là một thực thể, nhưng do tính có thể phát sinh trong hàng hải mà nó trở thành một đối tượng được bảo hiểm. CÂU 8: Đồng bảo hiểm, Tái bảo hiểm. Cho ví dụ Trả lời: 1. Đồng bảo hiểm: (Co- Insurance): “Là hình thức bảo hiểm trong đó nhiều công ty bảo hiểm cùng đứng ra bảo hiểm cho một đối tượng bảo hiểm.” • Ví dụ: 2 công ty BH A và B cùng nhận bảo hiểm cho một con tàu trị giá 10000$ với tỷ lệ đồng bảo hiểm 80/20 có nghĩa là: khi xảy ra tổn thất toàn bộ, công ty A bồi thường cho chủ tàu 80% giá trị con tàu (tương ứng với số tiền 8000$) và công ty B bồi thường cho chủ tàu 20% giá trị con tàu (tương ứng với số tiền 2000$). 2. Tái bảo hiểm (Re-Insurance): “Là việc hai hay nhiều công ty bảo hiểm chia nhau bảo hiểm những rủi ro lớn, mỗi công ty nhận trách nhiệm về một phần nhất định của tổn thất và nhận một phần tương xứng trong số phí bảo hiểm.” • Ví dụ: công ty BH A nhận bảo hiểm cho 1 con tàu trị giá 10000$. Sau đó cty A kí kết một hợp đồng tái BH với công ty B. Theo đó, công ty B sẽ nhận bảo hiểm cho 3000$ giá trị con tàu. Khi tổn thất toàn bộ xảy ra, công ty A sẽ bồi thường 7000$ còn công ty B bồi thường 3000$ cho chủ tàu. Lưu ý: 1. Đồng BH: Số tiền công ty bảo hiểm phải trả = (Số tiền tổn thất)x(số tiền bảo hiểm thực tế)/(Số tiền yêu cầu phải bảo hiểm). Trong đó: Số tiền yêu cầu phải bảo hiểm = (Giá trị của tài sản được bảo hiểm) x (tỷ lệ đồng bảo hiểm theo điều khoản đồng bảo hiểm) Thí dụ: Giá trị của một toà nhà là 100.000USD Tỷ lệ số tiền yêu cầu phải bảo hiểm theo điều khoản đồng bảo hiểm là 80%. Tổn thất do cháy nhà là 60.000USD. Số tiền bảo hiểm thực tế là: 75.000USD Công ty bảo hiểm sẽ phải trả: 60.000x75.000/(100.000x80%) = 56.250USD trong số 60.000USD. 2. So sánh Đồng và Tái BH Đồng BH Tái BH - Người được BH kí các hợp đồng bảo hiểm và đòi bồi thường trực tiếp với từng công ty đồng BH. - - Người được BH chỉ kí hợp đồng và đòi bồi thường với 1 công ty BH gốc. - Công ty BH gốc là người quyết định có kí kết các hợp đồng tái BH hay không. CÂU 9: Phí bảo hiểm được xác định như thế nào và phụ thuộc vào các yếu tố nào? Trả lời: Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I) : “Là khoản tiền mà người được bảo hiểm phải nộp cho người bảo hiểm để được bồi thường, là giá cả của bảo hiểm.” I = V(A) x R Trong đó: 1 V: Giá trị bảo hiểm (Insurance Value - V): “ Là giá trị của đối tượng bảo hiểm cộng với các chi phí hợp lý khác (cơ bản vẫn là giá trị của đối tượng bảo hiểm).” A: Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount - A): “ Là số tiền do người được bảo hiểm yêu cầu và được bảo hiểm, nó có thể là một phần hay toàn bộ giá trị bảo hiểm.” R: Tỷ lệ phí bảo hiểm (Rate of Insurance - R): “Là một tỷ lệ phần trăm nhất định (của A hoặc V) do các công ty bảo hiểm công bố hoặc thoả thuận theo một hợp đồng bảo hiểm.” Thường được tính căn cứ vào việc thống kê tổn thất hay xác suất xảy ra rủi ro. 1 Tham khảo câu 5- Chương I [...]... tổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm; chi trích lập các loại dự phòng; Chi đề phòng hạn chế tổn thất; nộp thuế; chi quản lý và có lợi nhuận Được xác định là số tuyệt đối, trên cơ sở xác suất rủi ro của đối tượng tham gia, phạm vi bảo hiểm, STBH, giá trị bảo hiểm Được xác định bằng số tương đối căn cứ chủ yếu vào tiền công, tiền lương của người... công cụ xếp dỡ gây ra Nếu hư hỏng do bản thân hàng hoá gây nên thì không bao giờ được bồi thường 19 20 Chỉ tồn tại trong ICC 1982, QTC 1990 không quy định 23 - Rủi ro loại trừ (loại trừ tuyệt đối): là những rủi ro không được bảo hiểm đối với bảo hiểm hàng hải trong mọi trường hợp: (7)21 - Buôn lậu (Contraband) - Lỗi của người được bảo hiểm (Insured’s fault) - Tàu không đủ khả năng đi biển (Unseaworthiness)... nhau, không được lừa dối nhau Nếu một trong hai bên vi phạm thì hợp đông bảo hiểm không có hiệu lực: – Người bảo hiểm phải công khai tuyên bố các điều kiện, nguyên tắc, thể lệ, giá cả bảo hiểm cho người được bảo hiểm biết; không được nhận bảo hiểm khi biết đối tượng bảo hiểm đã đến nơi an toàn – Người được bảo hiểm phải khai báo chính xác các chi tiết có liên quan đến đối tượng bảo hiểm; phải thông báo... sau khi tổn thất xảy ra, không hơn không kém - khả năng tài chính ban đầu: V hoặc A - ngay sau khi: phụ thuộc vào thời hạn khiếu nại quy định Thường là trong 30 ngày, công ty BH phải có phản hồi hiện nay do cạnh tranh, thời hạn này có thể chỉ còn 15 ngày - không hơn không kém: • bồi thường đầy đủ • tránh trục lợi bảo hiểm và 5 Nguyên tắc thế quyền (subrogation) [tham khảo câu 12] Thế quyền là quyền... như thi n tai, sơ suất của người không phải người được bảo hiểm, buộc phải thi u huỷ để tránh bị địch bắt hoặc tránh lây lan dịch bệnh… + Cháy nội tỳ: do bản thân hàng hoá tự bốc cháy mà người bảo hiểm chứng minh được là do quá trình bốc xếp hàng hoá lên tàu không thích hợp hoặc do bản chất tự nhiên của hàng hoá Công ty bảo hiểm chỉ bồi thường cháy bình thường Bồi thường cả chi phí dập cháy cho dù không... được BH Chủ hàng thi t hại 80$, khiếu nại người chuyên chở được bồi thường 50$, công ty BH sẽ bồi thường 30$ để khôi phục khả năng tài chính ban đầu Sau đó, công ty BH thấy việc khiếu kiện chưa hợp lí, có thể tiếp tục khiếu nại người chuyên chở 2 Tác dụng • Thế quyền giúp giảm phí bảo hiểm: Những khoản tiền đòi bồi hoàn thành công thông qua thế quyền là nguồn thu khác ngoài phí BH để công ty BH có thể... như thi n tai, sơ suất của người không phải người được bảo hiểm, buộc phải thi u huỷ để tránh bị địch bắt hoặc tránh lây lan dịch bệnh… + Cháy nội tỳ: do bản thân hàng hoá tự bốc cháy mà người bảo hiểm chứng minh được là do quá trình bốc xếp hàng hoá lên tàu không thích hợp hoặc do bản chất tự nhiên của hàng hoá Công ty bảo hiểm chỉ bồi thường cháy bình thường Bồi thường cả chi phí dập cháy cho dù không... - Mất khả năng tài chính của chủ tàu LƯU Ý, ĐÂY LÀ MỘT CÂU HỎI RẤT DÀI, NẾU RỦI CÓ GẶP PHẢI, KHI TRẢ LỜI CÂU NÀY TA CHỈ NÊU TÊN CÁC RỦI RO CHỨ KHÔNG CẦN TRÌNH BÀY HẾT NẾU CÓ BỊ HỎI RỦI RO NÀY LÀ NHƯ THẾ NÀO THÌ MỚI TIẾP TỤC TRẢ LỜI ĐÂY LÀ PHẦN QUAN TRỌNG, TỐT NHẤT NÊN HỌC TOÀN BỘ Tàu không đủ khả năng đi biển và Mất khả năng tài chính chủ tàu không có trong ICC 1963 21 Tàu đi chệch hướng: là tàu đi... đối)26: là những rủi ro không được bảo hiểm đối với bảo hiểm hàng hải trong mọi trường hợp: (7) 1 - Buôn lậu (Contraband) 2 - Lỗi của người được bảo hiểm (Insured’s fault) 3 - Tàu không đủ khả năng đi biển27 (Unseaworthiness) 4 - Tàu đi chệch hướng 28(Deviation) 5 - Nội tỳ 29(Inherent Vice) 6 - Ẩn tỳ 30(Latent Defect) 7 - Mất khả năng tài chính của chủ tàu 26 Rủi ro 4, 7 không có trong ICC 1963 Tàu... đi ra ngoài trình tự được quy định không vì lý do chính đáng (nguyên nhân cứu nạn, lánh nạn hay tránh gặp rủi ro) 28 29 Nội tỳ là bản chất của hàng hóa Ẩn tỳ là những khuyết tật của hàng hóa, nếu chỉ kiểm tra bên ngoài hàng hóa một cách thông thường thì không thể phát hiện được 30 26 Câu 5: Rủi ro được bảo hiểm trong BHHH theo ICC 1982: Trả lời: - Các rủi ro thông thường được bảo hiểm: là các rủi ro . chuyên môn riêng về bảo hiểm, do đó các công tác liên quan tới bảo hiểm sẽ được chuyên môn hơn và thực hiện tốt hơn (ví dụ như thẩm tra, xem xét….). Người bảo hiểm khi. sản Bảo hiểm hàng hoá Nếu đối tượng là con người Bảo hiểm nhân thọ, trách nhiệm dân sự… (trong hàng hải bảo hiểm P&I) Nếu đối tượng là trách nhiệm Bảo hiểm. về phía người được bảo hiểm: Ban đầu họ sẽ có 2 lựa chọn: 1 là không mua bảo hiểm và cố gắng để hoàn thành tốt công việc vận chuyển hàng để không xảy ra rủi ro tổn