UẬN VĂN THẠC SĨ GVHD TS CHỬ BÁ QUYẾT BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ NGỌC BÍCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ NGỌC BÍCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2018 Luan van BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI NGUYỄN THỊ NGỌC BÍCH PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHUYÊN NGÀNH MÃ SỐ : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG : 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS CHỬ BÁ QUYẾT HÀ NỘI, NĂM 2018 Luan van i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tôi, tập hợp từ nhiều tài liệu thực tế để viết không chép luận văn trước Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm nội dung luận văn Hà Nội, Ngày tháng năm Học viên Nguyễn Thị Ngọc Bích Luan van ii LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn tốt nghiệp này, tơi nhận nhiều ủng hộ, giúp đỡ ý kiến đóng góp q báu nhiều người Tơi xin chân thành cảm ơn tới TS Chử Bá Quyết, người hướng dẫn giúp đỡ tơi nhiệt tình, tận tâm thời gian qua Tôi xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô giáo Khoa sau đại học, trường Đại học Thương Mại dạy dỗ truyền đạt cho nhiều tri thức khoa học, kinh nghiệm thực tế suốt khoá học Cuối tơi xin cảm ơn sâu sắc tới gia đình, bạn bè giúp đỡ động viên tơi hồn thành tốt khóa học Luan van iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết nghiên cứu đề tài Tổng quan tình hình nghiên cứu 2.1 Các nghiên cứu giới 2.2 Các nghiên cứu Việt Nam 3 Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp thu thập liệu 5.2 Phương pháp đo lường xử lý liệu 6 Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .8 1.1 LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .8 1.1.2 Đặc trưng ngân hàng thương mại .8 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 10 1.2 TỔNG QUAN VỀ THẺ THANH TOÁN VÀ DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN 12 1.2.1 Khái niệm thẻ toán dịch vụ thẻ toán 12 1.2.2 Phân loại thẻ toán .17 Luan van iv 1.2.3 Các chủ thể tham gia q trình tốn thẻ 20 1.2.4 Quy trình phát hành thẻ 21 1.2.5 Lợi ích sử dụng dịch vụ thẻ toán .23 1.2.6 Rủi ro dịch vụ thẻ toán 26 1.3 NỘI DUNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 28 1.3.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ 29 1.3.2 Phát triển sách phí dịch vụ thẻ 31 1.3.3 Phát triển hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) đơn vị chấp nhận thẻ (POS) .32 1.3.4 Chính sách an tồn bảo mật, phịng chống rủi ro .33 1.3.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ toán .33 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN 35 1.4.1 Nhân tố khách quan 35 1.4.2 Nhân tố chủ quan 36 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 40 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM .40 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .40 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam .43 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam năm gần 44 Luan van v 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM .50 2.2.1 Phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ 50 2.2.2 Chính sách phí dịch vụ thẻ tốn .59 2.2.3 Phát triển hệ thống máy rút tiền tự động (ATM) đơn vị chấp nhận thẻ toán 60 2.2.4 Chính sách an tồn bảo mật, phòng chống rủi ro cho phát triển dịch vụ thẻ toán 62 2.2.5 Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ toán 64 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM 69 2.3.1 Những kết đạt 69 2.3.2 Những hạn chế dịch vụ thẻ toán 71 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 76 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 81 3.1 XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TRÊN THẾ GIỚI VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM .81 3.1.1 Xu hướng phát triển dịch vụ thẻ toán giới 81 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 85 Luan van vi 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 85 3.2.1 Thực công tác nghiên cứu, dự báo nhu cầu thị trường tăng cường dịch vụ GTGT thẻ toán 86 3.2.2 Nâng cao chất lượng, đa dạng hóa sản phẩm 86 3.2.3 Tăng cường hoạt động truyền thông, quảng bá Marketing 87 3.2.4 Áp dụng công nghệ nâng cao sở hạ tầng chất lượng dịch vụ thẻ toán .88 3.2.5 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ 89 3.2.6 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực .91 3.2.7 Quản trị rủi ro, tăng cường an ninh, an toàn bảo mật dịch vụ thẻ toán .92 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN VÀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 96 3.3.1 Kiến nghị Chính Phủ 96 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam 97 3.3.3 Kiến nghị Hiệp hội thẻ Việt Nam .97 KẾT LUẬN 99 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 01 PHỤ LỤC 02 Luan van vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng phát hành NHPH Ngân hàng toán NHTT Đơn vị chấp nhận thẻ ĐVCNT Ngân hàng thương mại NHTM Tổ chức thẻ quốc tế TCTQT Ngân hàng Nhà nước NHNN Thương mại điện tử TMĐT Công nghệ thông tin CNTT Máy chấp nhận toán thẻ (Point of Sale) POS Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine) ATM Luan van viii DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Bảng cân đối kế toán rút gọn Vietinbank giai đoạn 20142016 .44 Bảng 2.2: Bảng báo cáo kết kinh doanh Vietinbank giai đoạn 2014-2016 48 Bảng 2.3: Bảng báo cáo số lượng thẻ Vietinbank giai đoạn 2014-2016 54 Bảng 2.4: Số lượng thẻ ghi nợ nội địa, thẻ ghi nợ quốc tế, thẻ tín dụng quốc tế phát hành đến năm 2016 .56 Bảng 2.5: Số lượng khách hàng mở thẻ sử dụng dịch vụ thẻ toán 58 Bảng 2.6: Lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ thẻ Vietinbank năm 20142016 .59 Bảng 2.7: Số lượng ATM POS Vietinbank từ năm 2014 – 2016….60 Bảng 2.8: Đặc điểm mẫu nghiên cứu (N=95) 65 Bảng 3.1: Bảng thị trường Visa Master Card giới 82 Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Vietinbank 42 Biểu đồ 2.1: Tốc độ phát triển số lượng thẻ 54 Biểu đồ 2.2: Đánh giá khách hàng tin cậy dịch vụ thẻ toán .67 Biểu đồ 2.3: Đánh giá khách hàng lực phục vụ nhân viên ngân hàng .67 Biểu đồ 2.4: Đánh giá khách hàng phương tiện hữu hình 68 Biều đồ 2.5: Đánh giá khách hàng giá dịch vụ 68 Luan van ... Giải pháp phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam Luan van CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 LÝ... luận văn bao gồm 03 chương: Chương 1: Lý luận phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ thẻ toán Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam. .. NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM 81 3.1 XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ THANH TOÁN TRÊN THẾ GIỚI VÀ ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN