Tác động của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4 đến ngành ngân hàng ở việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT TP HCM KHOA CHÍNH TRỊ VÀ LUẬT MÔN HỌC KINH TẾ CHÍNH TRỊ MÁC LÊNIN TIỂU LUẬN TÁC ĐỘNG CỦA QUY LUẬT GIÁ TRỊ TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG ĐỊNH HƯỚNG XÃ HỘI CHỦ NGHĨA Ở V. TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT TP. HCMKHOA CHÍNH TRỊ VÀ LUẬTMÔN HỌC: KINH TẾ CHÍNH TRỊ MÁC LÊNIN TIỂU LUẬNTÁC ĐỘNG CỦA QUY LUẬT GIÁ TRỊ TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG ĐỊNH HƯỚNG XÃ HỘI CHỦ NGHĨA Ở VIỆT NAM HIỆN NAYGVHD: Hồ Ngọc Khương SVTH:1.Nguyễn Thị A 181917322.Lê Văn B (N10) 181992243.Hồ Tư C 18919235Mã lớp học: LLCT150105_16CLCThành phố Hồ Chí Minh, Tháng 8 năm 2022NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊNĐiểm: ……………………………..KÝ TÊN MỤC LỤCMỞ ĐẦU11. Lý do chọn đề tài12. Mục tiêu nghiên cứu13. Phương pháp nghiên cứu1NỘI DUNG2I. MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ21.1. Sơ lược 3 cuộc cách mạng công nghiệp21.1.1. Cách mạng công nghiệp lần thứ nhất21.1.2. Cách mạng công nghiệp lần thứ hai21.1.3. Cách mạng công nghiệp lần thứ ba31.2. Khái niệm và những đặc trưng của cuộc CMCN 4.031.2.1. Khái niệm cuộc CMCN 4.031.2.2. Những đặc trưng của cuộc CMCN 4.04II. TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ ĐẾN NGÀNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM42.1. Tác động của CMCN 4.0 đến ngành ngân hàng ở Việt Nam hiện nay42.1.1. Khái quát về ngành ngân hàng42.1.2. Một số công nghệ đặc trưng của CMCN 4.062.1.3. Ngân hàng Việt Nam ứng dụng công nghệ số trong CMCN 4.072.2. Những thuận lợi và thách thức do CMCN 4.0 mang lại cho ngành ngân hàng Việt Nam82.2.1. Những thuận lợi do CMCN 40 mang lại cho ngành ngân hàng Việt Nam hiện nay82.2.2. Những thách thức đối với lĩnh vực ngân hàng trong thời đại công nghiệp 4.0102.3. Những định hướng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam trong thời đại công nghiệp 4.011KẾT LUẬN13Đánh giá chung13Khuyến nghị13TÀI LIỆU THAM KHẢO15  MỞ ĐẦU1. Lý do chọn đề tàiCuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0) đã và đang tác động lớn đến mọi lĩnh vực kinh tế, xã hội trong đó có lĩnh vực ngân hàng. Cuộc cách mạng này mang lại nhiều cơ hội nhưng cũng đặt ra không ít thách thức. Trong bối cảnh đó, lĩnh vực ngân hàng cần có phương hướng đẩy mạng ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng và hiệu quả hoạt động của ngành, góp phần vào sự phát triển chung của đất nước.Từ đầu thập niên 1990 đến nay, công nghệ số đã liên tục phát triển, phản ánh tính chất cách mạng to lớn của các công nghệ mới và sự ứng dụng của chúng đối với các tập đoàn, công ty, người tiêu dùng cũng như chính phủ các quốc gia.Sự phát triển của công nghệ thông tin và hạ tầng kỹ thuật, công nghệ (cụ thể là mạng Internet và sự lan tỏa của các sản phẩm và dịch vụ kỹ thuật số đến khắp nơi trên thế giới) là nhân tố chính thúc đẩy sự thay đổi nhanh chóng tại nhiều lĩnh vực.Qua quá trình học tập và tìm hiểu, tác giả đã lựa chọn đề tài “ Tác động của cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ 4 đến ngành ngân hàng ở Việt Nam” để có cái nhìn sâu và rộng hơn.2. Mục tiêu nghiên cứuBài tiểu luận đưa ra các khái niệm liên quan đến cách mạng công nghiệp 4.0, và ngành ngân hàng. Đồng thời nêu thực trạng tác động của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0 đối với ngành ngân hàng, để từ đó là cơ sở địn hướng cho ngành ngân hàng tại Việt Nam.3. Phương pháp nghiên cứuBài tiểu luận sử dụng phương pháp nghiên cứu chính là phương pháp nghiên cứu tài liệu, ngoài ra còn sử dựng các phương pháp khác như: Phương pháp diễn dịch, Tư duy lôgic…

TRƯỜNG ĐẠI HỌC SƯ PHẠM KỸ THUẬT TP HCM KHOA CHÍNH TRỊ VÀ LUẬT  MƠN HỌC: KINH TẾ CHÍNH TRỊ MÁC - LÊNIN TIỂU LUẬN TÁC ĐỘNG CỦA QUY LUẬT GIÁ TRỊ TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG ĐỊNH HƯỚNG XÃ HỘI CHỦ NGHĨA Ở VIỆT NAM HIỆN NAY GVHD: Hồ Ngọc Khương SVTH: Nguyễn Thị A 18191732 Lê Văn B (N10) 18199224 Hồ Tư C 18919235 Mã lớp học: LLCT150105_16CLC Thành phố Hồ Chí Minh, Tháng năm 2022 NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN Điểm: …………………………… KÝ TÊN MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu NỘI DUNG I MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ 1.1 Sơ lược cách mạng công nghiệp .2 1.1.1 Cách mạng công nghiệp lần thứ 1.1.2 Cách mạng công nghiệp lần thứ hai 1.1.3 Cách mạng công nghiệp lần thứ ba 1.2 Khái niệm đặc trưng CMCN 4.0 1.2.1 Khái niệm CMCN 4.0 1.2.2 Những đặc trưng CMCN 4.0 .4 II TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ ĐẾN NGÀNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 2.1 Tác động CMCN 4.0 đến ngành ngân hàng Việt Nam 2.1.1 Khái quát ngành ngân hàng 2.1.2 Một số công nghệ đặc trưng CMCN 4.0 .6 2.1.3 Ngân hàng Việt Nam ứng dụng công nghệ số CMCN 4.0 .7 2.2 Những thuận lợi thách thức CMCN 4.0 mang lại cho ngành ngân hàng Việt Nam 2.2.1 Những thuận lợi CMCN 40 mang lại cho ngành ngân hàng Việt Nam .8 i 2.2.2 Những thách thức lĩnh vực ngân hàng thời đại công nghiệp 4.0 10 2.3 Những định hướng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam thời đại công nghiệp 4.0 .11 KẾT LUẬN 13 Đánh giá chung 13 Khuyến nghị .13 TÀI LIỆU THAM KHẢO 15 ii MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 (CMCN 4.0) tác động lớn đến lĩnh vực kinh tế, xã hội có lĩnh vực ngân hàng Cuộc cách mạng mang lại nhiều hội đặt khơng thách thức Trong bối cảnh đó, lĩnh vực ngân hàng cần có phương hướng đẩy mạng ứng dụng công nghệ nhằm nâng cao chất lượng hiệu hoạt động ngành, góp phần vào phát triển chung đất nước Từ đầu thập niên 1990 đến nay, công nghệ số liên tục phát triển, phản ánh tính chất cách mạng to lớn công nghệ ứng dụng chúng tập đồn, cơng ty, người tiêu dùng phủ quốc gia Sự phát triển công nghệ thông tin hạ tầng kỹ thuật, công nghệ (cụ thể mạng Internet lan tỏa sản phẩm dịch vụ kỹ thuật số đến khắp nơi giới) nhân tố thúc đẩy thay đổi nhanh chóng nhiều lĩnh vực Qua q trình học tập tìm hiểu, tác giả lựa chọn đề tài “ Tác động cách mạng công nghiệp lần thứ đến ngành ngân hàng Việt Nam” để có nhìn sâu rộng Mục tiêu nghiên cứu Bài tiểu luận đưa khái niệm liên quan đến cách mạng công nghiệp 4.0, ngành ngân hàng Đồng thời nêu thực trạng tác động cách mạng công nghiệp 4.0 ngành ngân hàng, để từ sở địn hướng cho ngành ngân hàng Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Bài tiểu luận sử dụng phương pháp nghiên cứu phương pháp nghiên cứu tài liệu, ngồi sử dựng phương pháp khác như: Phương pháp diễn dịch, Tư lôgic… NỘI DUNG I MỘT SỐ LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ 1.1 Sơ lược cách mạng công nghiệp 1.1.1 Cách mạng công nghiệp lần thứ Cách mạng cơng nghiệp hay cịn gọi Cách mạng cơng nghiệp lần thứ cách mạng lĩnh vực sản xuất; thay đổi điều kiện kinh tế xã hội, văn hóa kỹ thuật, xuất phát từ nước Anh sau lan tỏa toàn giới Trong thời kỳ này, kinh tế giản đơn, quy mô nhỏ, dựa lao động chân tay thay công nghiệp chế tạo máy móc quy mơ lớn Tên gọi "Cách mạng công nghiệp" thường dùng để giai đoạn thứ diễn cuối kỷ 18 đầu kỷ 19 Giai đoạn hai hay gọi Cách mạng công nghiệp lần thứ hai tiếp tục sau từ nửa sau kỷ 19 đến đầu kỷ 20 Ảnh hưởng diễn Tây Âu Bắc Mỹ suốt kỷ 19 sau tồn giới (Nguyen, 2017) Ý kiến thời gian diễn Cách mạng công nghiệp lần thứ khơng thống nhất, nói chung nửa cuối kỷ 18 đến nửa đầu kỷ 19 Cuộc cách mạng công nghiệp lần thứ bắt đầu với phát triển sản xuất hàng hóa ngành cơng nghiệp dệt Sau đó, với nhu cầu cung cấp máy móc lượng cho cơng nghiệp dệt, kỹ thuật gia công sắt thép cải thiện than đá sử dụng với khối lượng lớn Thương mại mở rộng tạo điều kiện cho đời kênh đào giao thông đường sắt Bên cạnh đó, đường giao thơng nâng cấp lớn cho hoạt động giao thương nhộn nhịp Động nước sử dụng nhiên liệu than máy móc dẫn động khí đưa đến gia tăng suất lao động đột biến Sự phát triển máy công cụ hai thập kỷ đầu kỷ 19 tạo thuận lợi cho lĩnh vực chế tạo máy, phục vụ ngành sản xuất khác 1.1.2 Cách mạng công nghiệp lần thứ hai Cách mạng công nghiệp lần thứ hai bắt đầu vào khoảng thập kỷ 1860, tiến kinh tế kỹ thuật có nhờ phát triển điện tín, điện thoại, đường sắt việc áp dụng dây chuyền sản xuất hàng loạt Đến cuối kỷ 19, động lực Cách mạng công nghiệp lần chủ yếu động đốt máy móc sử dụng điện Năm 1914, năm bắt đầu Thế chiến thứ nhất, giai đoạn thứ hai kết thúc 1.1.3 Cách mạng công nghiệp lần thứ ba Cách mạng Công nghiệp lần thứ ba bắt đầu khoảng 1960, có tiến hạ tầng điện tử, máy tính cơng nghệ kĩ thuật số tảng phát triển chất bán dẫn, siêu máy tính (thập niên 1960), máy tính cá nhân (thập niên 1970 1980) Internet (thập niên 1990) Cho đến cuối kỷ 20, trình hoàn thành nhờ thành tựu khoa học công nghệ cao (Deloitte, 2021) Năm 1997, khủng hoảng tài châu Á nổ bước đánh dấu giai đoạn thứ ba kết thúc 1.2 Khái niệm đặc trưng CMCN 4.0 1.2.1 Khái niệm CMCN 4.0 Công nghiệp 4.0 tập trung vào công nghệ kỹ thuật số từ thập kỷ gần lên cấp độ hoàn toàn với trợ giúp kết nối thông qua Internet vạn vật, truy cập liệu thời gian thực giới thiệu hệ thống vật lý không gian mạng (Nguyen & Luu, 2018) Công nghiệp 4.0 cung cấp cách tiếp cận toàn diện hơn, liên kết toàn diện cho sản xuất Nó kết nối vật lý với kỹ thuật số cho phép cộng tác truy cập tốt phận, đối tác, nhà cung cấp, sản phẩm người Công nghiệp 4.0 trao quyền cho chủ doanh nghiệp kiểm soát hiểu rõ khía cạnh hoạt động họ cho phép họ tận dụng liệu tức thời để tăng suất, cải thiện quy trình thúc đẩy tăng trưởng Công nghiệp 4.0 cho phép nhà máy thông minh, sản phẩm thông minh chuỗi cung ứng thông minh, làm cho hệ thống sản xuất dịch vụ trở nên linh hoạt, linh hoạt đáp ứng khách hàng Các thuộc tính hệ thống sản xuất dịch vụ với Công nghiệp 4.0 nêu bật lợi ích mà Công nghiệp 4.0 mang lại cho doanh nghiệp thảo luận Trong tương lai, công nghiệp 4.0 dự kiến phát triển mạnh mẽ doanh nghiệp cần sẵn sàng để chuẩn bị cho đổi liên tục thể cập nhật xu hướng đại tới 1.2.2 Những đặc trưng CMCN 4.0 Theo báo cáo Nhu Loan(2022), đặc trưng Công nghiệp 4.0 dựa nguyên lý sau: Khả tương tác: khả giao tiếp tất yếu tố nhà máy, hệ thống vật lý không gian mạng, robot, hệ thống thông tin doanh nghiệp, sản phẩm thông minh người, hệ thống phần ba Phân cấp: lực thiết kế quy trình phụ tự trị nhà máy với yếu tố vật lý không gian mạng với khả đưa định cách tự chủ Phân tích thời gian thực: khả thu thập phân tích lượng lớn liệu (Dữ liệu lớn) cho phép giám sát, kiểm soát tối ưu hóa quy trình, tạo điều kiện cho kết định xuất phát từ quy trình thời điểm Ảo hóa: khả tạo ảo vải cách thu thập liệu mô hình hóa quy trình cơng nghiệp (vật lý), thu mơ hình nhà máy ảo mơ hình mô Định hướng dịch vụ: khả chuyển giá trị tạo cho khách hàng dạng dịch vụ dịch vụ cải tiến với việc khai thác mơ hình kinh doanh đột phá Tính mơ đun khả mở rộng: tính linh hoạt độ co giãn để thích ứng với nhu cầu ngành công nghiệp kinh doanh lúc, với khả mở rộng lực kỹ thuật hệ thống theo yêu cầu kỹ thuật theo yêu cầu phát triển nhu cầu kinh doanh trường hợp II TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ ĐẾN NGÀNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 2.1 Tác động CMCN 4.0 đến ngành ngân hàng Việt Nam 2.1.1 Khái quát ngành ngân hàng Hiện nay, phần lớn ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam trình xây dựng bước đầu triển khai thực chiến lược chuyển đổi số Công ty tư vấn quản lý toàn cầu McKinsey & Company đánh giá nhóm ngân hàng có mức độ ứng dụng dịch vụ ngân hàng số với tốc độ nhanh khu vực (Bruce Delteil, 2021) Theo số liệu thống kê từ Ngân hàng Nhà nước, vào thời điểm cuối năm 2019 có 60% số tổ chức tín dụng triển khai sáng kiến chuyển đổi số (trong đó, 31,9% thực chiến lược chuyển đổi số, 20,3% có kế hoạch phát triển chiến lược kỹ thuật số, theo Ha & Nguyen, 2022), tới cuối năm 2021, số lên tới 95%, số đơn vị tích cực áp dụng cơng nghệ với trí tuệ nhân tạo (Artificial Inteligence), học máy (Machine Learning), liệu lớn (Big Data) vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng cốt lõi tốn, tín dụng, tiết kiệm (Do, 2022) Hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển tảng kỹ thuật để đẩy mạnh phát triển ngân hàng số với gần 19.000 máy ATM toàn quốc 270.000 thiết bị đầu cuối điểm bán hàng (POS) vào năm 2019 289.000 POS vào cuối năm 2021 Đến nay, có 78 tổ chức tín dụng cung cấp giải pháp toán qua trực tuyến, 49 tổ chức cung cấp dịch vụ toán di động có 29 ngân hàng chấp nhận tốn mã vạch – mã phản hồi nhanh (Quick Response C – QR code) với 30.000 điểm toán sử dụng mã QR vào năm 2019 tăng lên số 80.000 tính tới hết tháng 6/2021 (Do, 2022) Kết khảo sát cơng ty tư vấn tài toàn cầu McKinsey & Company năm 2021 cho thấy, nhu cầu sử dụng dịch vụ tài chính-ngân hàng trực tuyến gia tăng đáng kể thời gian gần đây, đặc biệt giai đoạn sau đại dịch Tỷ lệ người tiêu dùng Việt Nam sử dụng dịch vụ ngân hàng số lần tháng tăng gấp đôi, từ mức 41% năm 2017 lên mức 82% vào 2021 (Bruce Delteil, 2021) Với sở hạ tầng công nghệ hỗ trợ cung ứng dịch vụ toán phi tiền mặt tốc độ gia tăng nhanh chóng tỷ lệ dân số sử dụng internet gia tăng nhu cầu mức độ chủ động tiếp cận sử dụng dịch vụ trực tuyến người dân, kết tốn trực tuyến thơng qua hệ thống ngân hàng đạt kết tích cực Trong giai đoạn 2015-2020, quy mơ tốn qua internet tăng 262,5%, giá trị toán tăng 353%; toán di động tăng 1000% số lượng 3000% giá trị Tính riêng năm 2021, hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt đạt mức tăng trưởng cao (qua kênh Internet tăng 48,8% số lượng 32,6% giá trị, qua kênh điện thoại di động tăng 76,2% 87,5%, toán qua QRcode tăng 200% so với năm 2020; tỷ trọng giao dịch rút tiền mặt qua ATM tổng giao dịch xử lý qua hệ thống NAPAS giảm mạnh từ 42% cuối năm 2019, xuống 26% năm 2020 ghi nhận mức 12% vào cuối năm 2021 Điều cho thấy dịch chuyển rõ rệt hành vi người tiêu dùng việc thay đổi thói quen rút tiền mặt sang sử dụng dịch vụ ngân hàng số, toán điện tử 2.1.2 Một số công nghệ đặc trưng CMCN 4.0 Blockchain Blockchain tạo giao dịch nhanh hơn, rẻ hơn, an toàn minh bạch Cơng nghệ blockchain đóng vai trị sổ cho tất giao dịch, với khả chia sẻ thông tin liệu minh bạch theo thời gian thực, tiết kiệm không gian lưu trữ bảo mật cao Blockchain công nghệ lưu trữ truyền tải thông tin khối liên kết với mở rộng theo thời gian Mỗi khối chứa đựng thông tin thời gian khởi tạo liên kết với khối trước đó, lĩnh vực tài ngân hàng, với blockchain, bên tham gia cần xây dựng mạng sổ chia sẻ tất thông tin giao dịch, thành viên cập nhật thơng tin tất thành viên lại phép xem, đọc… Robot tự động Theo báo cáo Accergy, RPA giúp giảm tới 80% chi phí 90% thời gian thực nhiệm vụ Hình thức tự động hóa quy trình robot software – Robotic process automation viết tắt RPA sử dụng để tự động hóa quy trình, giúp cho việc quản lý, tìm kiếm thông tin, liệu, xử lý giao dịch giao tiếp với hệ thống số khác thực cách nhanh chóng, hiệu thống RPA hoạt động nhờ mô thao tác máy tính nhân viên văn phịng RPA ghi nhớ quy tắc thực gọi kịch mơ trình tự thao tác Những lần sử dụng sau, RPA thực công việc dựa kịch mơ có sẵn thiết lập Cụ thể, nhân viên ngân hàng biết thơng tin lưu trữ đâu truy cập thơng tin nút bấm nhờ vào phần mềm robot chạy ẩn Việc sử dụng RPA tạo mơi trường minh bạch liệu cho giao dịch ghi lại, phân loại lưu trữ cách dễ dàng nhanh chóng để tìm kiếm xem lại lúc theo yêu cầu BigData Dữ liệu lớn Big data quan tâm ứng dụng nhiều quan quản lý ngân hàng trung ương định chế tài Các nguồn liệu lớn hỗ trợ cho dịch vụ nguồn liệu từ sàn giao dịch, giao dịch tốn thẻ tín dụng, liệu ngân hàng di động, hồ sơ liên quan đến hệ thống toán tiền mặt, toán chứng khoán, toán bù trừ phái sinh giao dịch thương mại bán lẻ Big data hỗ trợ cho ngân hàng việc nắm bắt chuyển động theo thời gian thực kinh tế đưa số cảnh báo sớm để giúp ích cho việc xác định bước ngoặt chu kỳ kinh tế 2.1.3 Ngân hàng Việt Nam ứng dụng công nghệ số CMCN 4.0 Trong bối cảnh CMCN 4.0, việc Chính phủ số hóa, doanh nghiệp số hóa ngân hàng số hóa tạo điều kiện cho người dân Việt Nam làm quen dần với việc tốn khơng dùng tiền mặt chấp nhận sử dụng dịch vụ tốn điện tử tiện ích, dịch vụ tốn thiết bị di động Số lượng giao dịch tài qua kênh internet Việt Nam ngày tăng lên Đến nay, Việt Nam có 78 tổ chức cung ứng dịch vụ toán qua internet 45 tổ chức cung ứng dịch vụ toán di động, với số lượng giao dịch lên đến vài trăm triệu lượt doanh số 10 triệu tỷ đồng năm Bên cạnh đó, có 26 tổ chức khơng phải ngân hàng Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cấp phép hoạt động cung ứng dịch vụ trung gian tốn, có 23 tổ chức cung ứng dịch vụ ví điện tử, tập trung tính nạp tiền điện thoại, toán qua mã QR, tốn hóa đơn dịch vụ cước điện thoại di động, hóa đơn điện nước, internet, khoản vay tài chính, vay trả góp, vay tiêu dùng, mua vé máy bay, vé xe, bảo hiểm… Hiện nay, có 50 NHTM ký kết triển khai dịch vụ thu thuế điện tử với thuế, hải quan phạm vi 63 tỉnh, thành phố 768 quận, huyện nước; 26 NHTM ký kết với công ty điện lực thực dịch vụ thu hộ tiền điện phạm vi toàn quốc; 26 NHTM triển khai dịch vụ thu tiền nước 20 tỉnh, thành phố; 12 NHTM triển khai phối hợp thu tiền học phí, đa số triển khai trường Đại học; NHTM triển khai dịch vụ thu hộ viện phí bệnh viện lớn; NHTM phối hợp chi trả lương hưu, trợ cấp bảo hiểm xã hội(Nguyen & Luu, 2018) Các NHTM Việt Nam chủ động nắm bắt phản ứng ngân hàng toàn cầu cơng nghệ tài - Fintech CMCN 4.0 chủ động tích cực triển khai theo chiến lược kinh doanh, phát triển dịch vụ toán đại, tiện ích an tồn theo nguồn lực tài khả ứng dụng Nhiều NHTM chủ động mạnh dạn ứng dụng công nghệ quản lý giao dịch ngân hàng điện tử, công nghệ ngân hàng số… 2.2 Những thuận lợi thách thức CMCN 4.0 mang lại cho ngành ngân hàng Việt Nam 2.2.1 Những thuận lợi CMCN 40 mang lại cho ngành ngân hàng Việt Nam CMCN 4.0 mang lại nhiều hội cho lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Trước hết hội cho việc ứng dụng công nghệ quản trị thơng minh tự động hóa quy trình nghiệp vụ giúp đẩy nhanh tiến trình hướng tới mơ hình chuẩn tương lai CMCN 4.0 dự báo cách mạng hóa cách thức hoạt động lĩnh vực tài chính, ngân hàng từ tốn trực tuyến, cho vay thông qua mạng lưới kỹ thuật số đến tiền điện tử, giao dịch ngoại hối trực tuyến (Nguyen, 2018) Đối với tổ chức hoạt động lĩnh vực tài chính, ngân hàng, CMCN 4.0 mang lại nhiều hội mới: Thứ nhất, CMCN 4.0 đem lại xuất mơ hình, lĩnh vực kinh doanh Công nghệ loại bỏ bớt trung gian tài chính, giúp giao dịch tài thực nhanh hơn, chi phí thấp hơn, tăng khả tiếp cận dịch vụ tài khách hàng thơng qua dịch vụ tài thực 24/7 theo thời gian thực Theo Nielsen Research, thiết bị di động trở thành chuẩn mực cho hoạt động ngân hàng, đó, khu vực châu Á - Thái Bình Dương châu Phi động lực tăng trưởng ngân hàng di động giới Tại Mỹ, 70% giao dịch cổ phiếu định dựa thuật toán máy tính, có chưa đến 10% định đưa chuyên gia, giúp tiết kiệm khoản lớn cho dịch vụ tư vấn tài Và đặc biệt, cơng nghệ giúp người nghèo, người có hồn cảnh khó khăn lần đầu có hội tiếp cận với giải pháp tài Tại Bangladesh, khoản vay vi mô hỗ trợ công nghệ mở kỷ nguyên trao quyền tài cho người có hồn cảnh khó khăn vùng nông thôn Thứ hai, công nghệ 4.0 giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng Công nghệ giúp công ty nâng cao trải nghiệm khách hàng lên gấp 10 lần thông qua cung cấp trải nghiệm trực quan, cá nhân hóa có tính kết nối cao Với Big Data, cơng ty có quyền truy cập vào thơng tin chi tiết chun sâu thói quen, sở thích, nhu cầu khách hàng; AI giúp công ty dễ dàng điều chỉnh trải nghiệm khách hàng, tiếp cận khách hàng điểm tiếp xúc quan trọng thay đổi sản phẩm, dịch vụ phù hợp, tăng hài lòng khách hàng Khảo sát cho thấy 70% khách hàng coi quy trình kết nối yêu cầu 59% coi tương tác điều chỉnh phù hợp với ngữ cảnh dựa tương tác trước yếu tố quan trọng để lựa chọn tổ chức cung cấp dịch vụ tài Thứ ba, cơng nghệ 4.0 giúp tăng cường hiệu bảo mật Một hệ tất yếu CMCN 4.0, làm thay đổi hệ thống ngân hàng tồn diện phải nói đến xuất tiền kỹ thuật số đặc biệt công nghệ Blockchain Công nghệ Blockchain ghi lại giao dịch cách minh bạch an toàn, cho phép người khắp giới gửi tiền gần đến nơi với chi phí thấp, giao dịch bảo vệ mật mã giúp giảm thiểu đáng kể nguy bị công Thứ tư, CMCN 4.0 giúp gia tăng tính linh hoạt tổ chức tài CMCN 4.0 khiến tổ chức tài ngày chịu nhiều áp lực đáp ứng kiện nhu cầu khách hàng lập tức, 24/7 Để thực điều đòi hỏi ngân hàng tổ chức tài cần phải linh hoạt, nhanh nhạy để có khả giải vấn đề thay đổi hướng nhanh chóng Tuy nhiên, CMCN 4.0 mang lại hội áp dụng công nghệ khiến tổ chức tài chính, ngân hàng trở nên linh hoạt hơn, ví dụ sử dụng đám mây lai - sở hạ tầng công nghệ thông tin kết nối đám mây công cộng với không gian đám mây riêng để tạo môi trường đám mây linh hoạt, Ngồi ra, ứng dụng cơng nghệ 4.0 giúp tổ chức tài chính, ngân hàng tiếp thị hiệu có mục tiêu, hỗ trợ khách hàng hiệu thơng qua Robot với chi phí thấp, giúp tổ chức tài mở rộng khu vực hoạt động, giảm thiểu rủi ro nhờ đánh giá dựa liệu, quản trị kinh doanh tốt hơn, giảm thiểu lỗi người hoạt động tài chính, tăng tính minh bạch tin cậy với trách nhiệm giải trình, sửa chữa dễ dàng 2.2.2 Những thách thức lĩnh vực ngân hàng thời đại công nghiệp 4.0 CMCN 4.0 tạo nhiều hội cho ngành ngân hàng đặt khơng thách thức, buộc ngân hàng Việt Nam phải quan tâm Một số thách thức lớn ngành ngân hàng sau: Thứ nhất, CMCN 4.0 đặt thách thức việc hoàn thiện hành lang pháp lý phục vụ hoạt động ngân hàng Trong đó, việc xuất nhiều vấn đề mới, phức tạp, đòi hỏi quan chức cần nghiên cứu, đánh giá, sửa đổi, bổ sung chế, sách ngành ngân hàng để đáp ứng yêu cầu thực tế phát triển nhanh khoa học công nghệ Thứ hai, CMCN 4.0 đặt thách thức ngân hàng nước cần xem xét lại mơ hình tổ chức để phù hợp với xu hướng quản trị thơng minh, mơ hình ngân hàng di động, ngân hàng khơng giấy, ngân hàng số, tốn điện tử… 10 đồng thời, ngân hàng phải nghiên cứu, thay đổi dịch vụ cách phù hợp để đáp ứng nhu cầu đòi hỏi ngày cao khách hàng thời đại CMCN 4.0 Thứ ba, CMCN 4.0 với phát triển ngày tinh vi công nghệ số làm tăng lỗ hổng bảo mật, tạo điều kiện cho tội phạm công nghệ cao hoạt động Điều đặt thách thức cho toàn ngành Ngân hàng Việt Nam an toàn hệ thống, vấn đề bảo mật thông tin, loại tội phạm công nghệ cao, thách thức số lượng, chất lượng, trình độ lực đội ngũ cán công nghệ thông tin phục vụ cho ngành Ngân hàng Thứ tư, ngân hàng Việt Nam thường có nhiều chi nhánh Tuy nhiên, với tiến khoa học công nghệ CMCN 4.0, xu hướng “ngân hàng không giấy” trở nên phổ biến vai trị chi nhánh giảm Điều đặt thách thức không nhỏ ngành Ngân hàng việc giảm dần vai trò chi nhánh Thứ năm, thách thức lớn ngành Ngân hàng việc đầu tư phát triển trang thiết bị để thích ứng với tiến khoa học công nghệ số Đầu tư cho thiết bị công nghệ giúp mang lại nhiều hiệu quả, nhiên chi phí đầu tư vấn đề đáng quan tâm toàn ngành Thứ sáu, CMCN 4.0 dẫn đến cạnh tranh lớn ngân hàng, địi hỏi ngân hàng phải tích cực thay đổi, sáng tạo có phương án phát triển tốt không bị tụt lùi loại bỏ Thứ bảy, CMCN 4.0 đặt yêu cầu số lượng, chất lượng cán bộ, nhân viên ngân hàng, đặc biệt nhiều hoạt động thực rô bốt Để giải hạn chế trình độ, lực cán bộ, nhân viên xếp công việc cho số lượng công nhân viên tốn khơng dễ ngành ngân hàng bối cảnh CMCN 4.0 2.3 Những định hướng phát triển ngành ngân hàng Việt Nam thời đại công nghiệp 4.0 Đứng trước hội thách thức CMCN 4.0, để phát triển nhanh, mạnh, hiệu phù hợp với xu hướng phát triển công nghệ 11 bối cảnh giới, ngành Ngân hàng cần xác định chiến lược, định hướng phát triển giải pháp để thích ứng với CMCN 4.0 Theo chuyên gia, cần tập trung nguồn lực để nghiên cứu, hồn thiện khn khổ pháp lý tạo mơi trường sinh thái tốt cho tổ chức tín dụng (TCTD) công ty Fintech phát triển cung ứng sản phẩm dịch vụ tài tảng cơng nghệ số để gia tăng khả tiếp cận dịch vụ tài người dân doanh nghiệp(Anna) Đặc biệt, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động, dịch vụ sản phẩm hình thành bối cảnh CMCN 4.0 Đồng thời, xây dựng chế quản lý giám sát phù hợp với bối cảnh Việt Nam chuẩn mực chung, thông lệ tốt giới Bên cạnh đó, trọng đầu tư, hồn thiện kết cấu sở hạ tầng CNTT để đại, tự động hóa hầu hết quy trình nghiệp vụ ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng thơng qua ứng dụng cơng nghệ số Điều này, địi hỏi tập trung nguồn lực không ngân hàng, tổ chức tín dụng mà cịn từ phía Chính phủ Chính phủ cần đầu tư phát triển hạ tầng công nghệ quốc gia, ban hành triển khai sách ưu đãi, hỗ trợ nhằm khuyến khích ngân hàng phát triển sản phẩm, dịch vụ tài Cùng với đó, cần tăng cường cơng tác quản lý an ninh mạng Tự thân ngân hàng phải cập nhật tiêu chuẩn an tồn thơng tin để tiếp cận dần với chuẩn mực an toàn thông tin giới biện pháp đảm bảo an ninh, an tồn cho hệ thống tốn Ngồi ra, phát đấu tranh, phòng ngừa, ngăn chặn xử lý hành vi vi phạm pháp luật lĩnh vực toán phương thức toán sử dụng công nghệ cao Đặc biệt trọng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực nguồn nhân lực công nghệ cao cho NHNN TCTD để nghiên cứu, áp dụng triển khai thành cơng nghệ 4.0 vào q trình quản trị, vận hành cung cấp dịch vụ hệ thống ngân hàng 12 KẾT LUẬN Đánh giá chung CMCN 4.0 mang lại hội thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, tăng suất xã hội có tác động trực tiếp sâu sắc đến ngành tài chính, ngân hàng Ngân hàng Việt Nam khơng nằm ngồi xu hướng chung giới, đa số ngân hàng trình phát triển chiến lược chuyển đổi kỹ thuật số bao gồm số hóa phân đoạn kinh doanh định, quy trình nội kênh đầu cuối (Capgemini & Efma, 2020) Tuy nhiên, việc chuyển đổi ứng dụng công nghệ số lĩnh vực ngân hàng Việt Nam mức độ thấp hệ sinh thái q trình hồn thiện phải đối mặt với nhiều thách thức, đó, vấn đề quan trọng thiếu hụt khung pháp lý liên quan đến tài số giao dịch điện tử Với tốc độ phát triển nhanh chóng công nghệ, sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ số lĩnh vực ngân hàng tiếp tục mở rộng tương lai gần Các quan quản lý cần nắm bắt thay đổi thị trường, có biện pháp tạo điều kiện cho phát triển ứng dụng công nghệ số lĩnh vực tài chính, ngân hàng đảm bảo tổ chức tín dụng nước có khả cạnh tranh với khu vực giới Tóm lại, CMCN 4.0 ảnh hưởng sâu rộng đến ngành Ngân hàng Việt Nam đặt hội thách thức Do đó, nhà hoạch định sách quản lý lĩnh vực ngân hàng cần chủ động nghiên cứu, xây dựng chiến lược phát triển kinh doanh phù hợp để nắm bắt, tận dụng hội vượt qua khó khăn, thách thức để nâng cao lực cạnh tranh khả tiếp cận, thích ứng với tiến khoa học kỹ thuật CMCN 4.0 Khuyến nghị Trước hội thách thức mà CMCN 4.0 đặt ra, ngành Ngân hàng Việt Nam cần có giải pháp để tận dụng tối đa hội vượt qua thách thức, khó khăn Theo đó, cần quan tâm đến số vấn đề sau: Một là, xây dựng chiến lược phát triển ngành Ngân hàng ngắn hạn dài hạn Chiến lược xây dựng vào thực trạng ngành ngân hàng 13 vấn đề CMCN 4.0 đặt ra; Tập trung phát triển NHNN đại, tiên tiến, có mơ hình tổ chức hợp lý, phát huy vai trò điều hành, định hướng, quản lý hoạt động toàn hệ thống ngân hàng, đảm bảo ngành Ngân hàng vận hành đồng bộ, hoạt động có hiệu quả, chất lượng, phù hợp với chế thị trường thích ứng với tiến khoa học kỹ thuật CMCN 4.0 Hai là, đẩy mạnh đổi ứng dụng khoa học công nghệ tiên tiến đặc biệt thành tựu công nghệ đại phát minh từ CMCN 4.0 thông qua việc xây dựng hoạch định chiến lược phát triển công nghệ thông tin lĩnh vực ngân hàng Ưu tiên nguồn lực để phát triển giải pháp cơng nghệ mới, khuyến khích ý tưởng kế hoạch sáng tạo nhằm ứng dụng phát triển công nghệ kỹ thuật Ba là, tiếp tục hoàn thiện thể chế hoạt động ngân hàng, đảm bảo phù hợp với nguyên tắc thị trường cam kết trình hội nhập quốc tế Để làm điều này, NHNN thường xuyên rà soát văn pháp luật, sách, quy định, hướng dẫn có liên quan đến hoạt động ngân hàng thương mại để nắm bắt chỉnh sửa kịp thời, tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng thương mại hoạt động hiệu Bốn là, trọng đến vấn đề an ninh mạng Các ngân hàng cần đầu tư, trang bị giải pháp an ninh, bảo mật, thường xuyên kiểm tra, giám sát việc tuân thủ quy định an ninh, bảo mật; phát xử lý kịp thời lỗ hổng bảo mật; nâng cao lực tài chính, quản trị ngân hàng, quản trị rủi ro Bảo đảm bí mật thơng tin khách hàng, bảo đảm an tồn tài sản cho khách hàng Năm là, đầu tư xây dựng sở hạ tầng đại, tăng cường hội nhập khu vực quốc tế đáp ứng yêu cầu phổ cập tài chất lượng cao cho kinh tế; phát triển dịch vụ ngân hàng đa dạng có hàm lượng tri thức công nghệ cao; nâng cao khả tiếp cận dịch vụ ngân hàng người dân 14 TÀI LIỆU THAM KHẢO Amir Mehdiabadi, Mariyeh Tabatabeinasab, Cristi Spulbar, Amir Karbassi Yazdi Ramona Birau (2020), Are We Ready for the Challenge of Banks 4.0? Designing a Roadmap for Banking Systems in Industry 4.0, International Journal of Financial Studies Badr Machkour, Ahmed Abriane (2020), Industry 4.0 and its Implications for the Financial Sector, Procedia Computer Science 177 (2020) 496502 Bùi Quang Tiên (2017), Tác động Cách mạng công nghiệp 4.0 ngành Ngân hàng Việt Nam hội, thách thức lĩnh vực tốn, Tạp chí Ngân hàng, số 8/2017; Capgemini, Efma (2020), World Fintech Report 2020, https://fintechworldreport.com/wp-content/uploads/sites/9/2020/04/World-FinTechReport-WFTR-2020_Web.pdf Deloitte (2021), Digital banking redefined in 2021, https://www2.deloitte.com/content/dam/ Deloitte/ie/Documents/FinancialServices/ie-digital-banking-maturity2020.pdf Đỗ Quảng Trị (2022), Phát triển công nghệ ngân hàng số Việt Nam, https://kinhtevadubao.vn/phat-trien-cong-nghe-ngan-hang-so-tai-viet-nam- hien-nay-21225.html; Finastra (2021), Financial Services State of the Nation Survey 2021, https://www.finastra.com/sites/default/files/documents/2021/06/financial-servicesstate-of-the-nation-survey-2021.pdf Ha, M S., Nguyen, T L (2022), Digital Transformation in Banking: A Case from Vietnam, https://link.springer.com 10 Nguyễn Thị Hiền, Đỗ Thị Bích Hồng (2017), Tác động Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tới lĩnh vực tài - ngân hàng, Tạp chí Tài chính; 11 Nguyễn Viết Lợi, Lưu Ánh Nguyệt (2018), Cách mạng công nghiệp lần thứ tư: Cơ hội thách thức lĩnh vực ngân hàng, Kỷ yếu hội thảo khoa học “Ngành ngân hàng Việt Nam với Cách mạng công nghiệp lần thứ tư” 15 12 Như Loan (2022), Ứng dụng ngân hàng số tích hợp cơng nghệ AR cloud native, https://baodautu.vn/myvib-20-ung-dung-ngan-hang-sodau-tien-tich-hop-cong-nghe-ar-va-cloud -native-d166836.html; 13 Tô Huy Vũ, Vũ Xuân Thanh (2016), Ngành Ngân hàng trước tác động Cách mạng cơng nghiệp lần thứ tư, Tạp chí Ngân hàng, số 15/2016 16 ... TÁC ĐỘNG CỦA CUỘC CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ ĐẾN NGÀNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 2.1 Tác động CMCN 4. 0 đến ngành ngân hàng Việt Nam 2.1.1 Khái quát ngành ngân hàng Hiện nay, phần lớn ngân hàng. .. LÝ LUẬN VỀ CÁCH MẠNG CÔNG NGHIỆP LẦN THỨ TƯ 1.1 Sơ lược cách mạng công nghiệp 1.1.1 Cách mạng công nghiệp lần thứ Cách mạng công nghiệp hay cịn gọi Cách mạng cơng nghiệp lần thứ cách mạng lĩnh... niệm liên quan đến cách mạng công nghiệp 4. 0, ngành ngân hàng Đồng thời nêu thực trạng tác động cách mạng công nghiệp 4. 0 ngành ngân hàng, để từ sở địn hướng cho ngành ngân hàng Việt Nam Phương pháp