Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU 1 PHẦN 1 KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHCSXH HUYỆN NGHI LỘC 3 1 1 Lí do ra đời và quá trình phát triển của NHCSXH huyện Nghi Lộc 3 1 2 Bộ máy tổ chức[.]
Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU .1 PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHCSXH HUYỆN NGHI LỘC 1.1.Lí đời q trình phát triển NHCSXH huyện Nghi Lộc 1.2.Bộ máy tổ chức NHCSXH huyện Nghi Lộc .4 1.2.1.Sơ đồ máy tổ chức Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Nghi Lộc 1.2.2.Chức phòng ban máy tổ chức .5 1.2.3.Mối quan hệ phòng ban máy tổ chức PHẦN 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHCSXH HUYỆN NGHI LỘC 2.1 Khái quát hoạt động NHCSXH huyện Nghi Lộc 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh NHCSXH huyện Nghi Lộc 10 2.2.1 Tình hình huy động vốn 10 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn 11 2.2.2.1 Doanh số cho vay 12 2.2.2.2 Dư nợ ngân hàng 15 2.2.2.3.Doanh số thu nợ 17 1.2.2.3.Chất lượng tín dụng 19 2.2.3 Hoạt động khác 19 2.3 Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh NHCSXH huyện Nghi Lộc 20 2.3.1 Thành tựu đạt .20 2.3.2 Các hạn chế 21 KẾT LUẬN 23 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 24 Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân DANH MỤC VIẾT TẮT NHCSXH: Ngân hàng sách xã hội UBND: Ủy ban nhân dân BĐD: Ban đại diện Tổ TK & VV: Tổ tiết kiệm vay vốn HĐND: Hội đồng nhân dân Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân LỜI NÓI ĐẦU Trong năm gần kinh tế có bước phát triển nhảy vọt, đời sống dân cư dần cải thiện Song mặt trái phát triển phân hóa giàu nghèo ngày tăng, tụt hậu ngày lớn thành thị nông thôn, miền núi đồng bằng, tình trạng thất nghiệp kéo dài Đặc biệt dân cư vùng sâu vùng xa chịu cảnh đói nghèo chưa đảm bảo đủ điều kiện tối thiểu sống Sự phân hóa giàu nghèo diễn tương đối mạnh mẽ Chính mà Đảng Nhà nước ta đưa giải pháp nhằm xóa đói giảm nghèo đảm bảo công xã hội Một giải pháp tối ưu tách tín dụng sách khỏi tín dụng thương mại, thành lập Ngân hàng sách xã hội, sở tổ chức lại ngân hàng Phục vụ người nghèo trước để thực nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Việc tiếp nhận nguồn vốn từ hệ thống NHCSXH có ý nghĩa to lớn hộ nghèo cần vốn để sản xuất kinh doanh, thay chấp nhận nguồn vốn vay với lãi suất cao từ NHTM điều kiện vay vốn phức tạp họ NHCSXH hỗ trợ cho vay với lãi suất ưu đãi thấp hơn, điều kiện cho vay dễ dàng hơn, góp phần giải nhu cầu vốn cho người nghèo NHCSXH tổ chức tín dụng nhà nước, ngân sách nhà nước cấp vốn đảm bảo khả tốn Vì coi công cụ chủ lực Đảng nhà nước ta việc thực nhiệm vụ xóa đói giảm nghèo, đảm bảo cơng xã hội Từ nhiệm vụ NHCSXH, tỉnh Nghệ An triển khai thực chương trình xóa đói giảm nghèo Chi nhánh NHCSXH huyện Nghi Lộc ngân hàng góp phần quan trọng việc thực cho vay vốn với người nghèo, hỗ trợ người gặp hồn cảnh khó khăn vay vốn làm ăn, vượt lên hoàn cảnh làm chủ sống mình.NHCSXH huyện Nghi Lộc đời có chức năng: Tổ chức huy động vốn có trả lãi tổ chức dân cư nước; Phát hành trái phiếu Chính phủ bảo lãnh, chứng tiền gửi giấy tờ có giá khác, vay tổ chức tài chính, tín dụng ngồi nước, Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân vay tiết kiệm bưu điện, Bảo hiểm xã hội; tiếp nhận, quản lý, sử dụng , bảo tồn nguồn vốn Chính Phủ giành cho chương trình tín dụng xóa đói giảm nghèo chương trình khác; Nhận nguồn vốn đóng góp tự nguyện khơng có lãi khơng hồn trả gốc tổ chức, cá nhân; Mở tài khoản tiền gửi toán cho tất khách hàng ngồi nước; có hệ thống toán nội tham gia hệ thống liên ngân hàng nước; thực nhiệm vụ ngân hàng toán ngân quỹ; cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn để sản xuất kinh doanh, tạo việc làm, cải thiện đời sống nhân dân; nhận làm dịch vụ ủy thác cho vay từ tổ chức quốc tế quốc gia, cá nhân nước Qua nhiều năm hoạt động chi nhánh NHCSXH huyện Nghi Lộc có nhiều thành tựu đáng ý tin tưởng đồng tình ủng hộ người dân Q trình hoạt động ngân hàng ngày có phát triển Cơ chế ngày hoàn thiện, thủ tục vay vốn ngày thơng thống để người dân dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn Đời sống người dân nông thôn dần cải thiện, sinh hoạt người lao động bớt khó khăn trước Bên cạnh đặc thù địa bàn, nguồn vốn huy động cho vay, giải ngân hộ nghèo gặp nhiều bất cập hạn chế Chính lí em chọn chi nhánh NHCSXH huyện Nghi Lộc làm nơi nghiên cứu đề tài Báo cáo thực tập tổng hợp phần mở đầu kết luận kết cấu bao gồm phần: Phần 1: Khái quát chi nhánh NHCSXH huyện Nghi Lộc Phần 2: Hoạt động kinh doanh NHCSXH huyện Nghi Lộc Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân PHẦN KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHCSXH HUYỆN NGHI LỘC 1.1 Lí đời trình phát triển NHCSXH huyện Nghi Lộc NHCSXH thành lập theo định 131/2002/QĐ-TTg ngày tháng 10 năm 2002 thủ tướng phủ NHCSXH có hệ thống giao dịch từ Trung ương đến địa phương Ngân hàng CSXH huyện Nghi Lộc thành lập vào hoạt động ngày 21/6/2003 theo định số 481/QĐ- HĐQT ngày 10/5/ 2003 Chủ tịch hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam nhằm tách tín dụng sách khỏi tín dụng thương mại Tín dụng sách phủ giao cho NHCSXH theo nghị định số 78/ NĐ-CP ngày 4/10/2002 Thủ tướng phủ thực mục tiêu xóa đói giảm nghèo, huy động tập trung nguồn lực nhà nước thực sách tín dụng người nghèo đối tượng sách khác; khơng mục đích lợi nhuận NHCSXH huyện đời để hỗ trợ cho hộ nghèo, học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn, đối tượng sách cần vay vốn để giải việc làm, lao động có thời hạn nước ngồi tổ chức kinh tế, cá nhân, hộ gia đình sản xuất kinh doanh, xã đặc biệt khó khăn, miền núi, vùng sâu vùng xa Ngồi NH cịn thực số nghiệp vụ có điều kiện giám đốc chi nhánh NHCSXH tỉnh bàn giao Trải qua 10 năm hoạt động vượt lên khó khăn thử thách, kế thừa kinh nghiệm năm hoạt động Ngân hàng phục vụ người nghèo; lãnh đạo, đạo ban đại diện Hội đồng quản trị, Huyện ủy, HĐND, ủy ban nhân dân, cấp ủy, ban ngành cấp quan tâm, tạo điều kiện; đồng tình ủng hộ nhân dân, đặc biệt quan tâm lãnh đạo, đạo có hiệu NHCSXH tỉnh Nghệ An, hoạt động ngân hàng CSXH huyện Nghi Lộc không ngừng lớn mạnh, đến 31/12/2011 dư nợ đạt 250.971 triệu đồng, gấp 10 lần so với năm 2003 Cùng với tổ chức trị xã hội NHCSXH huyện củng cố 500 tổ tiết kiệm vay vốn 30 xã thị trấn Xây dựng 29/30 điểm giao dịch xã bố trí Hội trường xã Bám sát tiêu nhiệm vụ giao, phối hợp có hiệu Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân tổ chức Chính trị xã hội phục vụ đắc lực nhiệm vụ Chính trị địa phương, vốn tín dụng sách góp phần vào thực chiến lược phát triển kinh tế xã hội, thực mục tiêu trị quốc gia xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội Thực mục tiêu chiến lược Quốc Gia xóa đói giảm nghèo, an sinh xã hội mục tiêu phát triển kinh tế xã hội để xây dựng nơng thơn địa phương, hoạt động Phịng Giao dịch chủ động kịp thời tham mưu cho Ban Đại Diện HĐQT phân bổ thông báo tiêu nguồn vốn cho xã, thị trấn để phân khai vốn khối xóm, thơng qua kênh ủy thác phần để Tổ chức trị xã hội, tổ tiết kiệm vay vốn thực cho vay theo đối tượng quy định Chính Phủ Đến địa bàn Huyện thực chương trình tín dụng sách triển khai thực 30 xã thị Phòng GD NHCSXH huyện lên từ số 0, khơng có trụ sở làm việc, th mượn, khơng có máy móc Sau năm phải thuê mượn trụ sở làm việc, năm 2007 quan tâm Huyện ủy –HĐND-UBND huyện cấp đất cho NHCSXH xây dựng trụ sở làm việc; đồng thời hỗ trợ 300 triệu đồng góp nguồn vốn lãi ngân sách tỉnh hỗ trợ 400 triệu đồng xây dựng trụ sở làm việc gian nhà nhà công vụ gian đảm bảo sở vật chất cho phòng giao dịch Năm 2011 quan tâm NHCSXH cho kinh phí xây dựng gác trụ sở làm việc Đến phịng giao dịch có trụ sở làm việc đẹp khang trang có máy móc phục vụ làm việc, đảm bảo tốt nhu cầu phục vụ giao 1.2 Bộ máy tổ chức NHCSXH huyện Nghi Lộc Tóm tắt máy tổ chức NHCSXH huyện Nghi Lộc: Ban đại diện hội đồng quản trị Huyện Nghi Lộc đồng chí Phó chủ tịch UBND huyện Nghi Lộc làm làm trưởng ban, thành viên chuyên trách Giám đốc NHCSXH huyện Ngồi cịn có lãnh đạo ngành, đồn thể huyện như: Phịng Lao động thương binh xã hội Huyện , Văn phòng hội đồng nhân dân huyện UBND huyện, Phịng tài kế hoạch huyện, Phịng kinh tế huyện, Hội LH phụ nữ huyện, Hội nông dân huyện, Hội cựu chiến binh huyện Nhiệm vụ Ban đại diện Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân tham mưu giúp phủ,Trung Ương, Thành phố, Huyện hoạch định sách tạo lập nguồn vốn, sách đầu tư, xác định đối tượng thụ hưởng sách thời kỳ cho phù hợp với tình hình thực tế giám sát việc thực sách tín dụng có ưu đãi quan tổ chức thực hiện, với đối tượng thụ hưởng sách nhằm đảm bảo nguồn lực nhà nước sử dụng có hiệu quả; nghiên cứu đề xuất báo cáo huyện ủy, HĐND, UBND huyện đạo thực mục tiêu giảm nghèo, giải việc làm thực sách đảm bảo an sinh xã hội địa bàn huyện Bộ phận điều hành tác nghiệp: Điều hành hoạt động Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Nghi Lộc giám đốc Cơ cấu phịng Giao dịch bố trí gọn nhẹ, có phận chun mơn kế tốn, tín dụng, ngân quỹ 1.2.1 Sơ đồ máy tổ chức Phòng Giao dịch NHCSXH huyện Nghi Lộc Giám đốc Phó giám đốc Phịng tín dụng 1.2.2 Phịng kế tốn ngân quỹ Chức phòng ban máy tổ chức Giám đốc chi nhánh: Là người có vai trò điều hành chủ đạo hoạt động ngân hàng Nhiệm vụ quyền hạn giám đốc bao gồm: - Tổ chức cán ngân hàng Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân - Phụ trách công tác thi đua khen thưởng, công tác kiểm tra- kiểm tốn nội bộ, cơng tác kế tốn ngân quỹ, định chương trình, kế hoạch biện pháp phòng - Chịu trách nhiệm trước pháp luật định - Có quyền đưa đề nghị lên Tổng giám đốc NHCSXH VN việc: + Khen thưởng, kỉ luật, bổ nhiệm, bãi miễn chức danh nhân viên quyền + Các định việc đưa cán tập huấn, đào tạo nghiệp vụ - Công tác kế hoạch nghiệp vụ, công tác giao dịch xã - Kiểm tra việc hạch tốn kinh tế, phân tích hoạt động kinh doanh, điều chỉnh chế độ lương, thưởng lịch làm việc nhân viên chi nhánh - Tổ chức công tác giao ban thường xuyên, lập báo cáo định kì đột xuất nộp cho NHCSXH Việt Nam theo chế độ quy định - Giao nhiệm vụ cho phó giám đốc nhân viên ngân hàng Ủy quyền cho phó giám đốc điều hành đạo công việc chung trường hợp vắng Phân công cho phó giám tham dự họp ngành ngồi ngành Phó giám đốc: Là người quyền giám đốc Có trách nhiệm quyền hạn sau: - Thực nhiệm vụ giám đốc giao cho vắng mặt báo cáo tình hình hoạt động lại cho giám đốc Thay mặt giám đốc tham dự cá buổi họp giám đốc ủy quyền - Tham gia đóng góp ý kiến với giám đốc nghiệp vụ ngân hàng, đưa kiến nghị với giám đốc hoạt động ngân hàng - Chịu trách nhiệm định thuộc quyền hạn Phịng tín dụng: - Thực công việc liên quan đến ủy thác cho vay, cho vay hộ nghèo học sinh sinh viên, thành lập tổ TK VV - Tiếp nhận hồ sơ cho vay từ xã, trị trấn gửi, trình thủ trưởng đơn vị xét duyệt sau xem xét tính hợp pháp hợp lệ hồ sơ Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân - Phối hợp với đơn vị nhận ủy thác kiểm tra kế hoạch vay vốn đối tượng vay vốn Xem xét xem tình hình sử dụng vốn có hợp lí hay không - Đưa kế hoạch đôn đốc việc thu nợ, thu lãi Lập báo cáo nợ hạn đề nghị xử lí khoản nợ hạn nợ khó xử lý cho đối tượng giao - Phối hợp với phận khác để thực nhiệm vụ giao Phịng kế tốn ngân quỹ: Được chia làm phận kế toán ngân quỹ Kế toán: - Thực nghiệp vụ liên quan đến kế toán Các cơng việc liên quan đến kế tốn cho vay, kế toán thu nợ, tiền gửi tiết kiệm, kế toán vật liệu, kế toán tiền lương, kế toán tài sản, kế toán tiền gửi - Báo cáo tiền lương, báo cáo chi phí ủy thác cho vay thơng thường, nhập xuất giữ liệu giao dịch xã theo chế độ kế toán quy định - Cung cấp liệu cần thiết cho phận có liên quan theo đạo Thủ trưởng đơn vị theo xác, xác thực số liệu - Phân tích đánh giá khoản chi tiêu đơn vị Tìm hiểu đề xuất giải pháp quản lý sử dụng hiệu nguồn vốn chi tiêu hợp lí - Chịu quản lí trực tiếp cán cấp Ngân quỹ: - Chịu trách nhiệm kiểm tra lượng tiền vào ngân hàng Thực việc kiểm tra tiền quy định người thủ quỹ ngân hàng như : - Trong ngày có trách nhiệm thu- chi tiền từ chi nhánh thuộc hệ thống điều chuyển tiền cần thiết chi nhánh - Có trách nhiệm bảo quản lượng tiền lưu giữ kho đảm bảo dịng tiền lưu thơng ngày - Chi tiền cho phòng giao dịch đầu ngày nhận tiền từ phòng giao dịch vào cuối ngày - Xem xét, kiểm tra đối chiếu lượng tiền với số liệu chứng từ theo quy định Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân - Thực công việc khác theo quy định thủ trưởng đơn vị 1.2.3 Mối quan hệ phòng ban máy tổ chức Giám đốc người có quyền hạn cao Phịng Giao dịch Phó giám đốc người chịu trách nhiệm thực nhiệm vụ Giám đốc giao phó có ý kiến tham mưu cho giám đốc hoạt động Ngân hàng Các phịng tín dụng phịng kế tốn ngân quỹ thực nhiệm vụ đồng thời báo cáo lại số liệu cho giám đốc phó giám đốc xét duyệt Giữa phịng tín dụng với phịng kế tốn ngân quỹ có mối quan hệ hỗ trợ hoạt động lẫn - Phịng kế tốn ngân quỹ cung cấp số liệu cần thiết vốn có để phịng tín dụng thực hoạt động cho vay có hiệu Cho vay khách hàng tiềm - Dựa đóng góp ý kiến phịng ngân quỹ tình tình tài đơn vị phịng tín dụng tìm hướng giải việc sử dụng hiệu nguồn vốn có - Dựa phân tích tiêu sử dụng hiệu khoản chi đơn vị phịng kế tốn ngân quỹ để phịng tín dụng đưa định chung kế hoạch thu nợ, thu lãi - Phòng kế toán ngân quỹ thực chi trả khoản lương, thưởng cho nhân viên phịng tín dụng - Từ hồ sơ vay vốn đối tượng phịng tín dụng xem xét hồ sơ trình giám đốc xét duyệt sau phịng kế tốn ngân quỹ tiến hành giải ngân cho khách hàng Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh NHCSXH huyện Nghi Lộc 2.2.1 Tình hình huy động vốn Qua nhiều năm hoạt động NHCSXH huyện lớn mạnh trở thành tổ chức tín dụng chủ yếu địa bàn huyện Hoạt động cấp tín dụng nông thôn Nguồn vốn chủ yếu cấp phát từ ngân hàng cấp Ngân hàng huyện chịu trách nhiệm quản lý, bảo tồn quay vịng vốn có hiệu theo quy định.Ngoài nguồn vốn cấp cấp ngân hàng huy động phần tiền gửi từ tổ chức cá nhân với lãi suất ưu đãi Ngân hàng tạo lập nguồn vốn lớn đáp ứng nhu cầu người vay Theo đạo Ban đại diện HĐQT cấp, đồng thời vào tiêu kế hoạch đề ra, chi nhánh kịp thời phân bổ vốn đồng thời kiến nghị tới NHCSXH Việt Nam chuyển vốn cần thiết Đồng thời, quan tâm giúp đỡ nhiệt tình cấp quyền địa phương đặc biệt hỗ trợ giúp đỡ NHTM tạo điều kiện cho việc tăng trưởng nguồn vốn chi nhánh Sau nhiều năm tổ chức thực hoạt động tín dụng NHCSXH huyện có nhiều chuyển biến Ngân hàng đạt thành tựu đáng ý Kết cho thấy công tác huy động vốn chi nhánh có hiệu Đảm bảo hồn thành nhiệm vụ giao Số liệu nguồn huy động chi nhánh sau: Bảng 1: Kết huy động vốn NHCSXH huyện Nghi Lộc năm 2009-2011 Đơn vị: Triệu đồng Nguồn vốn Năm 2009 Năm 2010 So sánh Năm 2011 09/10 10/11 Tỷ Tỷ Tỷ Số dư Số dư Số dư Tỷ lệ Số dư Tỷ lệ trọng trọng trọng Trung 148.689 95, 43 182.215 95,95 242.189 96,50 33.526 22,55 59.974 32,91 Ương Địa 3.739 2,40 3.918 2,06 4.919 1,96 179 4,79 1.001 25,55 phương Số dư Huy 3.382 2,17 động tiết kiệm Tổng 155.810 100 3.780 1,99 189.913 100 Sv: Phan Thị Thúy Hằng 3.863 1,54 398 11,77 83 2,2 250.971 34.103 34.103 21,89 61.058 32,15 10 MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân Tính đến ngày 31/12/2009, tổng nguồn vốn NHCSXH huyện Nghi Lộc có 155.810 triệu đồng Nguồn vốn tăng trưởng đặn qua năm: Năm 2010 189.913 triệu đồng tăng 43.103 triệu đồng, tốc độ tăng 21,89% so với năm 2009; năm 2011 250.971triệu đồng tăng 61.058 triệu đồng, tốc độ tăng 32,15 % so với năm 2010 Trong cấu nguồn vốn NHCSXH huyện nguồn vốn Trung Ương chiếm tỷ trọng lớn Cụ thể năm 2009 95,43%, năm 2010 95,95%, năm 2011 96,05% Cơ cấu nguồn vốn cho thấy, nguồn vốn Trung ương cịn khó khăn song cấp lượng vốn đáng kể cho ngân hàng huyện(chiếm 95% tổng nguồn vốn) Nguồn vốn Trung ương phần lớn lấy từ Ngân hàng nhà nước Đó nguồn ưu đãi Ngân hàng nhà nước cho NHCSXH nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho NHCSXH huyện có điều kiện mở rộng phát triển Ngồi cịn có nguồn vốn ngân sách tỉnh điều thể quan tâm cấp ủy, quyền địa phương cơng tác xóa đói giảm nghèo hoạt động NHCSXH Cụ thể năm 2009 nguồn vốn chiếm tỷ trọng 2,40% , năm 2010 chiếm tỷ trọng 1,99%, năm 2011 chiếm tỷ trọng 1,54% Nguồn vốn huy động từ tiết kiệm năm 2009 3.382 triệu đồng, năm 2010 3.780 triệu đồng, tăng 21,89% so với năm 2009 Đến năm 2011 nguồn đạt 3.863 triệu đồng tăng 83 triệu đồng ( 2,2%) so với năm 2010 Do mạng lưới hoạt động hạn hẹp nên việc huy động vốn chưa lớn Và đặc thù ngân hàng hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận mục đích để hỗ trợ cho hộ nghèo đối tượng sách nên lãi suất cho vay thấp NHTM khác Điều dẫn tới khó khăn thách thức việc huy động vốn ngân hàng 2.2.2 Tình hình sử dụng vốn Hoạt động tín dụng NHCSXH phát triển nhanh chóng danh mục tín dụng, quy mô tổng dư nợ Sử dụng nguồn vốn tăng thêm nguồn thu nợ vay quay vịng NHCSXH bám sát chủ trương sách chủ trương Đảng nhà nước xóa đói giảm nghèo để đưa vốn đến đối tượng đạt hiệu việc đầu tư Do Chi nhánh ủng hộ nhiệt tình người dân Sv: Phan Thị Thúy Hằng 11 MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân tin tưởng cấp quyền địa phương Sau số doanh số đạt chi nhánh năm gần 2.2.2.1 Doanh số cho vay Trong số hoạt động ngân hàng Ngân hàng ưu tiên giải ngân chương trình vay vốn: hộ nghèo, học sinh sinh viên vùng khó khăn, giải việc làm, cho vay nước vệ sinh môi trường nông thôn, cho vay xuất lao động, cho vay hộ sản xuất kinh doanh vùng khó khăn Cụ thể doanh số cho vay qua năm sau: Bảng 2: Doanh số cho vay NHCSXH huyện Nghi Lộc qua năm Đơn vị: Triệu đồng Năm Năm 2009 Số lượng Chỉ tiêu Năm 2010 Tỷ trọng(%) Số lượng Năm 2011 Tỷ Số Tỷ trọng(%) lượng trọng(%) Hộ nghèo 26.656 40,71 22.173 38,51 24.739 26,57 Giải việc 1.000 1,53 1.741 3,02 2.660 2,86 33.441 51,07 26.047 45,24 52.608 56,50 563 0,86 1.504 2,61 2.033 2,18 - - 1.184 2,06 6.696 7,19 2.188 3,34 3.672 6,38 2.950 3,17 1.630 2,49 1.250 2,17 1.422 1,53 65.478 100 57.571 100 93.108 100 làm Học sinh sinh viên Xuất lao động Nhà 167 Nước VSMT SXKD vùng khó khăn Tổng Sv: Phan Thị Thúy Hằng 12 MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân Qua bảng số liệu cho thấy tổng doanh số cho vay tính đến ngày 31/11/2011 93.108 triệu đồng, tăng 35.537 triệu đồng so với năm 2010 Trong tổng dư nợ hộ nghèo học sinh sinh viên chiếm tỷ trọng cao Doanh số cho vay năm tăng: Năm 2009 65.478 triệu đồng, năm 2010 57.571 triệu đồng, năm 2011 93.108 triệu đồng Các chương trình chủ yếu có doanh số cho vay lớn: Cho vay hộ nghèo: Tuy gặp khó khăn nguồn vốn NHCSXH tập trung phần vốn lớn vào cho vay hộ nghèo Rút kinh nghiệm cho vay dàn trải, thiếu tập trung năm trước, với nguồn vốn tăng trưởng hàng năm Ngân hàng đạo tổ chức Ủy thác cho vay theo hướng tập trung, đáp ứng đủ vốn cần thiết cho hộ vay Doanh số cho vay năm 2009 26.656 triệu đồng, năm 2010 22.173 triệu đồng giảm 4.483 triệu đồng Nhưng đến năm 2011 doanh số đạt 24.739 triệu đồng tăng 2.566 triệu đồng Huyện Nghi Lộc huyện khó khăn nên vốn cho vay với hộ nghèo chiếm ưu cao Tín dụng hộ nghèo góp phần quan trọng giúp hộ nghèo có vốn để sản xuất, chăn nuôi, phát triển kinh tế, giảm bớt khó khăn sống, góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo từ 27% năm 2003 xuống 10 % năm 2011 Hiệu kinh tế từ chương trình mang lại từ chương trình góp phần làm thay đổi diện mạo thơn xóm xã cịn nhiều khó khăn huyện Cho vay học sinh sinh viên: Đây chương trình tín dụng lớn, thể tính ưu việt Đảng nhà nước; có vai trị chiến lược phát triển nguồn nhân lực lâu dài xã hội Doanh số cho vay năm 2009 33.441 triệu đồng, năm 2010 26.047 triệu đồng, giảm 7.394 triệu đồng Đến năm 2011 đạt 52.608 triệu đồng, tăng 26.561 triệu đồng Chương trình cho vay hộ nghèo có xu hướng tăng mạnh Vốn vay tạo điều kiện cho em hộ nghèo, cận nghèo, hộ có khó khăn tài có hội để học tập, khơng để trường hợp địa bàn huyện phải bỏ học khơng có tiền trang trải chi phí học tập, thực tinh thần đạo Chính Phủ Sv: Phan Thị Thúy Hằng 13 MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân Cho vay giải việc làm: Doanh số cho vay tăng dần qua năm cụ thể năm 2009 đạt 1000 triệu đồng chiếm 1,53 triệu đồng , đến năm 2011 đạt 2.660 triệu đồng chiếm 2,86% nguồn tăng ngân hàng tập trung hỗ trợ người dân có cơng ăn việc làm, giảm tỷ lệ thất nghiệp Đảm bảo tiêu mà cấp giao xuống Cho vay xuất lao động tăng năm qua Năm 2009 doanh số cho vay xuất lao động 563 triệu đồng chiếm 0,86%, năm 2010 1.540 triệu đồng chiếm 2,61%, năm 2011 2.033 triệu đồng chiếm 2,18% Cho thấy ngân hàng trọng vào đời sống người dân hỗ trợ người dân tìm hội làm việc ngồi nước Nước VSMT: Là chương trình có tỷ lệ hồn thành kế hoạch cao đạt 100%, tỷ lệ nợ hạn thấp 10 triệu đồng Có 5.315 hộ vay xây dựng 3.362 cơng trình nước VSMT nơng thơn Tính đến 31/12/2011 doanh số cho vay đạt 2.950 triệu đồng Cho vay nhà 167: Thực định số 167/2008/QĐ-TTg ngày 12/12/2008 Thủ tướng Chính Phủ sách hỗ trợ hộ nghèo nhà ở; từ năm 2010 đến NHCSXH huyện phối hợp với Phịng Cơng Thương triển khai cho vay hỗ trợ hộ nghèo nhà hộ triệu đồng với lãi suất 3%/ năm cho vay 2.270 hộ, đạt 98% kế hoạch giao Doanh số cho vay năm 2011 đạt 6.696 triệu đồng chiếm 7,19% tổng nguồn cho vay Cho vay SXKD vùng khó khăn: Giảm từ 2.188 triệu đồng chiếm tỷ lệ 2,49% năm 2009 xuống 1.422 triệu đồng chiếm tỷ lệ 1,53% năm 2011 Tỷ trọng cho vay chương trình cịn chưa cao cấp cấp vốn chương trình cịn chưa nhiều Từ bảng số liệu cho thấy lượng vốn cho vay chủ yếu tập trung vào học sinh sinh viên Chứng tỏ Ngân hàng ưu tiên vào việc đầu tư cho tương lai em Đây mục tiêu cấp ngành nhiệm vụ quan trọng ngân hàng Sv: Phan Thị Thúy Hằng 14 MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân 2.2.2.2 Dư nợ ngân hàng Diễn biến dư nợ NHCSXH huyện Nghi Lộc qua năm thể qua bảng sau: Bảng 3: Tình hình dư nợ NHCSXH huyện Nghi Lộc qua năm Đơn vị: Triệu đồng Năm Năm 2009 Số Chỉ tiêu lượng Dư nợ theo Năm 2010 Tỷ trọng (%) Số Tỷ lượng trọng(%) Năm 2011 Số lượng Tỷ trọng(%) 155.910 100 189.913 100 250.971 100 50.823 32,60 63.658 33,52 85.631 34,12 sinh 71.736 46,01 94.116 49,56 140.416 55,95 Giải việc 9.339 5,99 4.425 2,33 3.532 1,41 3.227 2,07 3.551 1,87 3.221 1,28 - - 1.184 0,62 1.000 0,39 8.624 5,53 10.635 5,6 6.380 2,54 SXKD vùng khó 12.161 7,8 12.344 6,5 10.791 4,31 155.910 100 189.913 100 250.971 100 - Hội nông dân 63.437 40,69 75.509 39,76 106.211 42,32 - Hội phụ nữ 65.872 42,25 78.529 41,35 113.514 45,23 - Hội cựu chiến 16.947 10,87 29.722 15,65 19.576 7,80 9.654 6,19 6.153 3,24 11.670 4,65 chương trình Hộ nghèo Học sinh viên làm Xuất lao động Nhà 167 Nước VSMT khăn Dư nợ theo tổ chức binh - Đoàn niên Sv: Phan Thị Thúy Hằng 15 MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân Chỉ tiêu dự nợ đánh giá hiệu hoạt động Ngân hàng Tình hình dư nợ ngân hàng qua năm ngày tăng chứng tỏ việc giải ngân ngân hàng ngày lớn Cụ thể : Năm 2009 dư nợ 155.910 triệu đồng, đến năm 2010 dư nợ 189.913 triệu đồng, tăng 34.003 triệu đồng; năm 2011 250.971 triệu đồng tăng 61.058 triệu đồng Điều cho thấy hoạt động ngân hàng CSXH huyện Nghi Lộc đạt hiệu cao Trong chương trình cho vay vốn cho vay theo hộ nghèo cho vay học sinh sinh viên chiếm tỷ trọng cao chiếm 70% tổng dư nợ Cụ thể với hộ nghèo năm 2009 dư nợ 50.823 triệu đồng chiếm 32,60% tổng dư nợ Đến năm 2011 85.631 triệu đồng chiếm 34,12% Đối với cho vay học sinh sinh viên năm 2009 dư nợ 71.736 triệu đồng qua năm đến năm 2011 dư nợ 140.416 triệu đồng Điều cho thấy nguồn vốn NHCSXH huyện chủ yếu tập trung vào đối tượng hộ nghèo học sinh sinh viên có hồn cảnh khó khăn Giải phần khó khăn đời sống hộ nghèo học sinh sinh viên có điều kiện để học tập Các chương trình cịn lại có tình hình dư nợ giảm qua năm Đó đốc thúc thu hồi nợ cán ngân hàng Đồng thời việc giải ngân cho đối tượng chưa cao tiêu cấp giao xuống hạn chế với đối tượng Theo tổ chức hội gồm : Hội nông dân, hội phụ nữ, hội cựu chiến binh đồn niên Trong hội nơng dân hội phụ có dư nợ cao Cả hội có tổng dư nợ 80% tổng dư nợ hội Hội nông dân: Năm 2009 dư nợ 63.437 triệu đồng, chiếm tỷ trọng 40,69%, năm 2011 dư nợ tăng lên 106.211 triệu đồng chiếm tỷ trọng 42,32% Đối với hội phụ nữ tăng từ 65.872 triệu đồng năm 2009 lên tới 113.514 triệu đồng Cho thấy ngân hàng trọng tập trung cho vay đối tượng nông dân phụ nữ, đối tượng chiếm đa số dân số huyện Số lượng dư nợ hội cựu chiến binh đoàn niên chiếm số ngân hàng cho vay hai đối tượng đối tượng vay thời gian ngắn, hoàn trả hạn không để nợ hạn tồn đọng nhiều Sv: Phan Thị Thúy Hằng 16 MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân 2.2.2.3 Doanh số thu nợ Đặc trưng tín dụng hồn trả vốn Việc cho vay vốn có hiệu hay khơng thể qua việc doanh số thu nợ cao thu nợ hạn Tình hình thu nợ NHCSXH huyện Nghi Lộc thể qua bảng sau Bảng 4: Doanh số thu nợ NHCSXH huyện Nghi Lộc qua năm Đơn vị: Triệu đồng Năm Năm 2009 Số Chỉ tiêu Tỷ lượng trọng (%) Hộ nghèo Năm 2010 Số Tỷ lượng trọng(%) Năm 2011 Số lượng Tỷ trọng(%) 7.823 28,85 9.338 39,62 2.766 8,63 340 1,25 3.668 15,56 6.308 19,64 5.941 21,91 6.655 28,24 3.553 11,09 5.632 20,77 1.180 5,00 2.363 7,37 - - - - 6.880 21,47 4.854 17,90 1.661 7,05 7.205 22,48 SXKD vùng khó 2.524 9,31 1.067 4,53 2.975 9,28 27.114 100 23.569 100 32.050 100 Học sinh sinh viên Giải việc làm Xuất lao động Nhà 167 Nước VSMT khăn Tổng Qua bảng ta thấy tình hình thu nợ năm không đồng cho thấy công tác thu hồi nợ ngân hàng chưa hiệu Cụ thể năm 2009 thu nợ đạt 27.114 triệu đồng, đến năm 2010 thu nợ giảm 23.569 triệu đồng, năm 2011 tăng lên 32.050 triệu đồng Thu nợ chương trình cho vay hộ nghèo giảm Từ năm 2009 đạt 7.823 triệu đồng chiếm tỷ trọng 28,85% đến năm 2011 giảm xuống 2.776 triệu Sv: Phan Thị Thúy Hằng 17 MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân đồng chiếm tỷ trọng 8, 63% Điều cho thấy công tác thu nợ hộ nghèo chưa tốt Nguyên nhân số hộ thoát nghèo tinh thần trách nhiệm chưa cao, ỷ lại vốn vay Làm cho việc thu nợ ngân hàng ngày gặp khó khăn Chương trình cho vay học sinh sinh viên qua năm tương đối cao khả thu hồi nợ lại chưa thực đạt hiệu Đối với học sinh sinh viên doanh số thu hồi nợ tăng dần: Năm 2009 thu nợ HSSV đạt 340 triệu đồng, chiếm 1,25 % tổng thu nợ, năm 2010 đạt 3.668 triệu chiếm 15,56% , đến năm 2011 đạt 6.308 triệu đồng chiếm 19,64% Điều cho thấy việc thu nợ sinh viên ngày tăng Do số học sinh sinh viên vay vốn trước tốt nghiệp có khả hồn trả vốn vay Vì năm gần thu nợ nguồn tăng lên Thu nợ chương trình cho vay giải việc giảm từ năm 2009 5.941 triệu đồng xuống 3.553 triệu đồng năm 2011 Điều tình hình kinh tế giai đoạn khó khăn nên người lao động khó khăn việc tìm kiếm việc làm khó khăn việc hồn trả nợ Doanh số thu nợ xuất lao động ngày giảm Năm 2009 doanh số thu nợ 5.632 triệu đồng chiếm tỷ trọng 20,77 triệu đồng, đến năm 2011 2.363 triệu đồng chiếm tỷ trọng 7, 37 % Điều khủng hoảng kinh tế năm gần gây khó khăn nhiều cho hoạt động xuất khẩu, người xuất việc làm bấp bênh, thu nhập thấp, số vi phạm hợp đồng lao động phải nước sớm gây nhiều khó khăn việc trả nợ vay Đối với chương trình cho vay nhà 167 triển khai thu nợ chương trình có từ năm 2011 Năm 2011 thu nợ chương trình 6.880 triệu đồng chiếm 21,47% Doanh số thu nợ chương trình cho vay nước VSMT tăng từ 4.854 triệu đồng chiếm 17,90% năm 2009 lên 7.205 triệu đồng chiếm 22,48% năm 2011 Thu nợ chương trình cho vay với đối tượng SXKD vùng khó khăn tăng lên từ 2.524 triệu đồng năm 2009 lên đến 2.975 triệu đồng năm 2011 Cho thấy kế hoạch thu hồi nợ ngân hàng năm gần Sv: Phan Thị Thúy Hằng 18 MSV: 13110463 ... 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân PHẦN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHCSXH HUYỆN NGHI LỘC 2.1 Khái quát hoạt động NHCSXH huyện Nghi Lộc NHCSXH huyện Nghi Lộc thành lập có nhiệm vụ sử... nhánh NHCSXH huyện Nghi Lộc Phần 2: Hoạt động kinh doanh NHCSXH huyện Nghi Lộc Sv: Phan Thị Thúy Hằng MSV: 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân PHẦN KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH NHCSXH HUYỆN NGHI. .. 13110463 Báo cáo tổng hợp ĐH kinh tế quốc dân 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh NHCSXH huyện Nghi Lộc 2.2.1 Tình hình huy động vốn Qua nhiều năm hoạt động NHCSXH huyện lớn mạnh trở thành tổ