MỞ ĐẦU Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD Th S Nguyễn Thị Diệu Chi MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU 1 CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3 1 1 G[.]
Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1.Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam Chi Nhánh Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội .3 1.1.1.Giới thiệu sơ lược Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội 1.1.2.Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội 1.2 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng Cổ phần Công thươngViệt Nam -Chi Nhánh Hà Nội 1.3.Tình hình kinh doanh Ngân hàng Cổ phần Công thươngViệt Nam - Chi Nhánh Hà Nội 1.3.1.Tình hình động vốn Ngân hang giai đoạn 2011 -2013 1.3.2.Tình hình hoạt động tín dụng Ngân hàng giai đoạn 2011 - 2013 1.3.3.Tình hình kết hoạt động kinh doanh ngân hàng 12 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 14 2.1 Thực trạng huy động vốn trung dài hạn Ngân hàng Cổ phần Công thươngViệt Nam - Chi Nhánh Hà Nội .14 2.1.1 Tình hình kinh tế xã hội ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn trung dài hạn Ngân hàng 14 2.1.2 Tình hình huy động vốn trung dài hạn (T&D hạn) Ngân hàng 16 Nguồn T&D hạn 16 SV: Ngô Thu Hằng Lớp: Ngân hàng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi 2.2 Đánh giá hoạt động huy động vốn trung dài hạn Ngân hàng Cổ phần Công thươngViệt Nam - Chi Nhánh Hà Nội 19 2.2.1 Những thành đạt nguyên nhân 19 2.2.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân .20 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI .23 3.1.Định hướng huy động vốn trung dài hạn ngân hàng 23 3.1.1.Định hướng hoạt động kinh doanh ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà nội 23 3.1.2.Định hướng hoạt động huy động vốn trung dài hạn ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà nội 25 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn T&D hạn NHCT - Chi nhánh Hà Nội 27 3.2.1 Đa dạng hố hình thức huy động vốn trung, dài hạn 27 3.2.2 Chính sách lãi suất huy động linh hoạt, phù hợp 29 3.2.3 Thực sách marketing phù hợp .30 3.2.4 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng hệ thống tốn 31 3.2.5 Cải tiến cơng tác điều hành quản lý 32 3.2.6 Xây dựng đội ngũ cán có lực 33 3.2.7 Một số giải pháp đồng khác .33 3.3.Một số kiến nghị 34 3.3.1 Đối với Chính phủ nhà nước: 34 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước (NHNN) 35 3.3.3 Kiến nghị với Công thương Việt Nam 36 KẾT LUẬN 37 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .39 XÁC NHẬN CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP SV: Ngô Thu Hằng Lớp: Ngân hàng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHTMCP NHCT DN NHNN NHTMVN HĐQT T&D TG CKH TCTD TG CKH TCKT TK CKH DC CCTG TCTD NHNN&PTNT SV: Ngô Thu Hằng : Ngân hàng Thương mại Cổ phần : Ngân hàng công thương : Doanh nghiệp : Ngân hàng nhà nước : Ngân hàng thương mại Việt Nam : Hội đồng quản trị : Trung dài : Tiền gửi có kỳ hạn tổ chức tín dụng (>12th) : Tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế (>12 th) : Tiết kiệm có kỳ hạn dân cư (>12 th) : Chứng tiền gửi : Tổ chức tín dụng : Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Lớp: Ngân hàng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi MỞ ĐẦU Mục tiêu mà Đảng Nhà nớc ta đặt năm 2020 phải hoàn thành nhiệm vụ công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc đa Việt Nam từ nớc nông nghiệp trở thành nớc công nghiệp tiên tiến Để thục đợc mục tiêu vốn yếu tố quan trọng, vốn tiền đề cho tăng trởng kinh tế, mức tăng trởng kinh tế phụ thuộc vào qui mô hiệu vốn đầu t Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp việt nam đòi hỏi phải đợc mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây truyền công nghệ, nâng cao chất lợng hàng hoá, dịch vụ, vơn lên cạnh tranh với hàng hoá, dịch vụ nớc khác khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu t cho kinh tế ngày tăng Một địa quen thuộc tiện ích mà ngời cần vốn nghĩ đến Ngân hàng thơng mại Vốn cho đầu t phát triển đợc tạo thành từ nhiều nguồn, nhiên điều kiện thị trờng tài nớc ta giai đoạn bớc đầu hình thành phát triển huy động vốn qua kênh ngân hàng phổ biến hiệu Ngân hàng thơng mại doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mại vừa với danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa với vai trò trung gian tài Với vai trò trung gian tài chính, Ngân hàng thơng mại tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu t, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu t ngày tăng kinh tế tơng đơng với việc huy động vốn Ngân hàng thơng mại phải đợc tăng cờng, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cờng SV: Ngụ Thu Hng Lp: Ngõn hng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Th Diu Chi huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng đợc an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đợc đáp øng nhanh chãng kÞp thêi Do vËy, thêi gian tới để phát huy vai trò đáp ứng cho phát triển kinh tế nh cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tơng lai chắn đợc đặt lên hàng đầu ngân hàng thơng mại NHCT Chi nhánh Hà Nội không ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức đợc tầm quan trọng với kiến thức đà đợc học trờng, với kiến thức thu nhận đợc thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế NHCT Chi nhánh Hà Nội vừa qua, em đà chọn đề tài: Nõng cao khả huy động vốn trung dài hại Ngân Hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội” Báo cáo chia thành chương chính: Chương 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI Chương : THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI Chương : ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HÀ NỘI SV: Ngô Thu Hằng Lớp: Ngân hàng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1.Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội 1.1.1.Giới thiệu sơ lược Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội Tên ngân hàng: Ngân hàng Công thương Chi nhánh Hà Nội Địa chỉ: Số Ngơ Quyền - Hồn Kiếm - Hà Nội 1.1.2.Q trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội Tiền thân chi nhánh NHCT Thành phố Hà Nội Ngân hàng nghiệp vụ khu vực Hà Nội Từ tháng 12/1989 đến tháng 11/1992, Ngân hàng nghiệp vụ khu vực Hà Nội đổi tên thành Trung tâm giao dịch NHCT Hà Nội, nguồn vốn huy động đạt 270 tỷ dư nợ cho vay 125 tỷ đồng, năm, Trung tâm giao dịch NHCT Hà Nôi triển khai hoạt động kinh doanh đối ngoại Ngày 24/3/1993, Tổng giám đốc NHCT Việt Nam định số 93/NHCT-TCCB chuyển hoạt động chi nhánh NHCT Thành phố Hà Nội vào Hội sở NHCT Việt Nam Ngày 30/3/1995, Tổng giám đốc NHCT Việt Nam định số 83/NHCT-QĐ chuyển phận giao dịch trực tiếp Hội sở NHCT Việt Nam để thành lập Sở giao dịch NHCT Việt Nam Trong giai đoạn này, với thành ban đầu công đổi mới, hoạt động kinh doanh Sở giao dịch thu nhiều kết quan trọng củng cố mở rộng màng lưới, trang bị sở vật chất kỹ thuật, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ nên có tăng trưởng cao Đến năm 1998, nguồn vốn huy động đạt 5.572 tỷ đồng, tăng 133 lần so với năm 1988; dư nợ cho vay đạt 870 tỷ đồng, tăng 23 lần Ngày 30/12/1998, Chủ tịch HĐQT NHCT Việt Nam Sở giao dịch I-NHCT Việt Nam kể từ ngày 1/1/1999 Một lần cấu tổ chức thay đổi, phòng ban xếp lại để đáp ứng yêu cầu kinh doanh tình hình Kế thừa thành kinh nghiệm sau 10 năm hoạt động, Sở giao dịch I trì phát triển nhanh, vững toàn diện Từ năm 1999 đến năm 2007, mặt hoạt động có tốc độ tăng trưởng năm từ 20% - 25% Sở giao dịch I trở thành đơn vị có quy mô hoạt động lớn, kinh doanh đa năng, hiệu quả, có uy tín SV: Ngơ Thu Hằng Lớp: Ngân hàng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi cao cộng đồng tài ngân hàng nước Từ ngày 1/7/2009, Sở giao dịch I - NHCT đổi tên thành Chi nhánh Thành phố Hà Nội theo định số 493/QĐ-HĐQT-NHCT1 Chủ tịch HĐQT NHTMCP CT Việt Nam Tháng 9/2008, CN có Trụ sở tòa nhà HANDICO - số 34 Hai Bà Trưng, Hà Nội Đến ngày 13/10/2010, CN khai trương Trụ sở số Ngô Quyền, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội CN tiếp tục khẳng định vai trò , vị cánh chim đầu đàn hệ thống Vietinbank 1.2 Tổ chức máy quản lý Ngân hàng Cổ phần Công thươngViệt Nam Chi Nhánh Hà Nội Đến thời điểm nay, Chi nhánh NHCT Thành phố Hà Nội có mơ hình tổ chức sau: Phịng kế tốn giao dịch Phịng kế tốn tài Phịng KHDNVVN Phó giám đốc Phịng Giao dịch Phịng Bán lẻ Phó giám đốc BAN GIÁM ĐỐC Phòng kho quỹ 02 phòng giao dịch Phịng tài trợ thương mại Phó giám đốc Phịng tổ chức hành 04 phịng giao dịch 04 phịng giao dịch Phó giám đốc Phịng Tổng hợp Phó giám đốc 03 phòng giao dịch Phòng khách hàng DN lớn Phịng FDI Phó giám đốc Phịng khách hàng chiến lược 02 phịng giao dịch SV: Ngơ Thu Hằng Lớp: Ngân hàng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi Mơ hình tổ chức CN áp dụng theo mơ hình quản lý phân cấp Ban Giám đốc đạo gián tiếp toàn hoạt động kinh doanh đơn vị thơng qua việc quản lý Phó Giám đốc quyền Mỗi PGĐ lại chịu trách nhiệm phòng ban khác nhau, phịng ban có chức năng, nhiệm vụ riêng, khách quan độc lập với hỗ trợ, phối hợp với để hồn thành tốt nhiệm vụ mục tiêu chung CN Dưới chức năng, nhiệm vụ cụ thể 12 phòng nghiệp vụ CN: - Phịng kế tốn giao dịch: thực giao dịch trực tiếp với khách hàng; nghiệp vụ công việc liên quan tới công tác quản lý tài chính, chi tiêu nội CN; cung cấp dịch vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch bù trừ, nội - Phịng kế tốn tài chính: giúp cho Giám đốc thực công tác quản lý tài thực nghiệp vụ chi tiêu nội CN theo quy định Nhà nước NHCT VN; tính lương, khoản hạch tốn, trích nộp thuế khoản bảo hiểm; lập kế hoạch mua sắm tài sản, trang thiết bị; kiểm tra đối chiếu chứng từ với sổ sách kế tốn; cơng nghệ thơng tin hậu kiểm chứng từ - Phịng Bán lẻ: thực giao dịch trực tiếp với khách hàng cá nhân để khai thác vốn VNĐ ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, cung cấp dịch vụ thẻ, ngân hàng điện tử, toán, chuyển tiền, mua bán ngoại tệ, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ - Phịng kho quỹ: quản lý an tồn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định Nhà nước ngân hàng, ứng thu tiền cho phòng giao dịch, thu chi tiền mặt cho doanh nghiệp có thu, chi tiền mặt lớn - Phịng tài trợ thương mại: thực nhiệm vụ kinh doanh ngoại tệ, toán xuất nhập khẩu, phát hành bảo lãnh, thư tín dụng L/C - Phịng tổ chức hành chính: phụ trách việc nghiên cứu xếp máy tổ chức CN, tuyển dụng điều động CBCNV CN vào vị trí thích hợp; phối hợp với phịng kế tốn tài lập kế hoạch mua sắm, sửa chữa, bảo dưỡng tài sản, trang thiết bị cho CN; tổ chức công tác văn thư, xây dựng nội quy hoạt động cho CN - Phòng Tổng hợp tiếp thị: Tổng hợp số liệu toàn chi nhánh, tham mưu cho Ban giám đốc công tác kế hoạch KD toàn chi nhánh, tham mưu cho Giám đốc công tác quản lý rủi ro nợ xấu,nợ có vấn đề, nợ xử lý rủi ro; quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng SV: Ngô Thu Hằng Lớp: Ngân hàng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi cho khách hàng; thực chức đánh giá, quản lý rủi ro,phương án xử lý nợ có vấn đề toàn hoạt động ngân hàng theo quy định - Phòng khách hàng doanh nghiệp: gồm phòng khách hàng số giao dịch với khách hàng doanh nghiệp lớn phòng khách hàng số giao dịch với khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ Phòng có nhiệm vụ khai thác vốn VNĐ ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình độ có thẩm quyền định, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ - Phịng FDI: giao dịch với khách hàng doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngồi Phịng có nhiệm vụ khai thác vốn VNĐ ngoại tệ; thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, thẩm định, xác định, quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng có nhu cầu giao dịch tín dụng tài trợ thương mại, trình độ có thẩm quyền định, quản lý sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ - Phòng khách hàng chiến lược: phụ trách chăm sóc khách hàng chiến lược Chi nhánh hoạt động cho vay, hoạt động tiền gửi, 1.3.Tình hình kinh doanh Ngân hàng Cổ phần Cơng thươngViệt Nam - Chi Nhánh Hà Nội 1.3.1.Tình hình động vốn Ngân hang giai đoạn 2011 -2013 Nguồn vốn kinh doanh ngân hàng hình thành từ nhiều nguồn khác như: Vốn điều lệ, vốn vay, vốn huy động, vốn tài trợ, lợi nhuận để lại song quan trọng hất nguồn vốn huy động - minh chứng cho khả tồn chức trung gian tài ngân hàng Để tạo sách thu hút vốn tạo tiền đề cho trình đầu tư ngắn hạn, trung dài hạn đạt hiệu cao mục tiêu đặt lên hàng đầu ngân hàng thương mại có Ngân hàng Cổ phần Cơng thương Việt Nam – Chi nhánh Hà Nội Trong nhiều năm qua, vận hành kinh tế thị trường tạo hệ tất yếu có cạnh tranh mạnh mẽ hầu khắp ngành nghề kinh doanh đơn vị, tổ chức kinh tế Trong năm qua Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam – Chi nhánh Hà nội trọng việc hoạch định chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa bàn huyện thông qua hình thức huy động vốn sau: + Nhận tiền gửi đơn vị, tổ chức kinh tế , cá nhân tiền gửi tiêt kiệm + Phát hành giấy tờ có kỳ phiếu, trái phiếu SV: Ngơ Thu Hằng Lớp: Ngân hàng K42 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: Th.S Nguyễn Thị Diệu Chi + Vay vốn NHNN, NHTMVN tổ chức tín dụng khác Hoạt động ngân hàng hội đủ điều kiện để bước vào kinh doanh theo chế thị trường, với định hướng "Chuyển địa bàn hoạt động đối tượng đầu tư với thị trường Hà Nội" Từ định hướng Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thươngViệt Nam - Chi Nhánh Hà Nội vượt qua bước thăng trầm đứng vững lên chế thị trường, mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế, lấy hiệu kinh tế làm thước đo hoạt động kinh doanh tín dụng đặc biệt khơng ngừng mở rộng cho vay hộ sản xuất kinh doanh nhằm thúc đẩy phát triển kinh tế Cùng nằm địa bàn hoạt động Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thươngViệt Nam – Chi nhánh Hà Nội cịn có Ngân hàng thương mại khác như: Ngân hàng nông nghiệp, Ngân hàng đầu tư, Quỹ tín dụng nhân dân tồn hoạt động kinh doanh Do hoạt động kinh doanh môi trường cạnh tranh thực khó khăn Để tồn phát triển vững Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thươngViệt Nam – Chi nhánh Hà Nội cần phải quan tâm đến chất lượng hoạt động mình, bước vươn lên chiếm lĩnh thị trường thích nghi với chê Chú trọng mở rộng mạng lưới kinh doanh để thu hút vốn nội tệ đáp ứng nhu cầu tín dụng đa dạng doanh nghiệp, đồng thời khai thác nguồn ngoại tệ để thỏa mãn nhu cầu toán với việc giao dịch ngoại tệ Việc mở rộng mạng lưới kinh doanh tạo điều kiện cho chi nhánh phát huy vai trị với chức trung gian tốn Nó chứng tỏ uy tín chi nhánh hoạt động kinh doanh, đặc biệt qua khả tốn kịp thời, xác SV: Ngô Thu Hằng Lớp: Ngân hàng K42 ... sơ lược Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội Tên ngân hàng: Ngân hàng Công thương Chi nhánh Hà Nội Địa chỉ: Số Ngơ Quyền - Hồn Kiếm - Hà Nội... Hằng : Ngân hàng Thương mại Cổ phần : Ngân hàng công thương : Doanh nghiệp : Ngân hàng nhà nước : Ngân hàng thương mại Việt Nam : Hội đồng quản trị : Trung dài : Tiền gửi có kỳ hạn tổ chức tín... QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1.Giới thiệu chung Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam - Chi Nhánh Hà Nội – Chi nhánh Hà Nội 1.1.1.Giới