BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH ĐOÀN THỊ HƯƠNG TRÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – 2016 BỘ GIÁO[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH ĐỒN THỊ HƯƠNG TRÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NGHỆ AN LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ HÀ NỘI – 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH ĐỒN THỊ HƯƠNG TRÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NGHỆ AN Chuyên ngành : Tài chính- Ngân hàng Mã số : 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS.Nguyễn Xuân Điền HÀ NỘI – 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu nêu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kết luận văn trung thực, chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn Đồn Thị Hương Trà MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU DANH MỤC CÁC HÌNH , SỐ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .2 Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Phương pháp nghiên cứu Chương1 NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH 1.2 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm ngân hàng thương mại .8 1.2.2 Chức Ngân hàng Thương Mại 1.3.NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 11 1.3.1 Năng lực cạnh tranh 11 1.3.2.Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại .14 1.4 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 15 1.4.1 Thị phần tốc độ gia tăng thị phần ngân hàng thương mại .15 1.4.2 Năng lực tài 18 1.4.3 Chất lượng nguồn nhân lực 20 1.4.4 Năng lực công nghệ 20 1.4.5 Năng lực quản lý cấu tổ chức 21 1.4.6.Chiến lược kinh doanh Ngân hàng .22 1.4.7.Danh tiếng thương hiệu Ngân hàng .23 1.4.8 Mức độ đa dạng hóa, chất lượng giá sản phẩm dịch vụ 24 1.4.9.Hệ thống mạng lưới giao dịch 27 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 29 1.6 KINH NGHIỆM VỀ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH VÀ BÀI HỌC CHO CÁC NHTM VIỆT NAM VÀ BIDV NGHỆ AN 33 1.6.1 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh số ngân hàng lớn giới 33 1.6.2 Bài học kinh nghiệm cho NHTM Việt Nam BIDV Nghệ An .35 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 Chương2 THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANHCỦA BIDV NGHỆ AN 38 2.1 GIỚI THIỆU SƠ LƯỢC VỀ BIDV NGHỆ AN 38 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 38 2.1.2 Cơ cầu tổ chức 39 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2015: 41 2.2 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NGHỆ AN 42 2.2.1 Năng lực tài 42 2.2.2 Thị phần tốc độ gia tăng thị phần 50 2.2.3 Chất lượng nguồn nhân lực 52 2.2.4 Năng lực quản lý cấu tổ chức 57 2.2.5 Chiến lược kinh doanh .58 2.2.6 Năng lực công nghệ 59 2.2.7 Danh tiếng thương hiệu .62 2.2.8 Mức độ đa dạng hóa, chất lượng giá sản phẩm dịch vụ 62 2.2.9 Hệ thống kênh phân phối 67 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NGHỆ AN TRONG THỜI GIAN QUA 69 2.3.1 Những ưu điểm 69 2.3.2 Những hạn chế 71 2.3.3 Nguyên nhân yếu kém, tồn 73 KẾT LUẬN CHƯƠNG 77 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NGHỆ AN 78 3.1 MỤC TIÊU VÀ ĐỊNH HƯỚNG CỦA BIDV NGHỆ AN ĐẾN NĂM 2020 .78 3.1.1 Mục tiêu chung BIDV đến năm 2020 78 3.1.2 Nhiệm vụ trọng tâm BIDV Nghệ An đến năm 2020 80 3.1.3 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh BIDV Nghệ An 83 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NGHỆ AN 86 3.2.1 Giải pháp nâng cao lực tài .86 3.2.2 Giải pháp nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .90 3.2.3 Giải pháp nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng .94 3.2.4 Tăng cường hiệu công tác Marketing Ngân hàng .97 3.2.5 Giải pháp đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ 98 3.2.6 Giải pháp phát triển ứng dụng công nghệ 100 3.3 MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 101 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước 101 3.3.2 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam .102 KẾT LUẬN CHƯƠNG 103 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO .106 PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn ACB Ngân hàng TMCP Á Châu BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam BCTC Báo cáo tài DPRR Dự phịng rủi ro HĐV Huy động vốn NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NV Nguồn vốn QHKH Quan hệ khách hàng Sacombank Ngân hàng TMCP Sài gịn Thương tín SHB Ngân hàng TMCP Sài gòn Hà Nội TCKT Tổ chức kinh tế TCTD Tổ chức tín dụng Techcombank Ngân hàng TMCP Kỹ thương Vietcombank Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Công thương Việt Nam VP Bank Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng VND Việt Nam Đồng USD Đô la Mỹ DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011-2015 41 Bảng 2.2 - Nguồn vốn huy động BIDV Nghệ An, Vietcombank Vinh Vietinbank Nghệ An từ 2013 – 2015 43 Bảng 2.3: So sánh vốn huy động BIDV Nghệ An với ngân hàng khác địa bàn năm 2015 44 Bảng 2.4 - Dư nợ phân theo nhóm nợ BIDV Nghệ An .45 Bảng 2.5 - Dư nợ tỷ lệ nợ xấu Vietcombank Vinh BIDV Nghệ An 46 Bảng 2.6 - Tỷ lệ trích lập dự phịng BIDV Nghệ An 46 Bảng 2.7 - Cơ cấu dư nợ theo khách hàng 47 Bảng 2.8 - Dư nợ BIDV Nghệ An ngân hàng TMNN địa bàn 48 Bảng 2.9 - Một số tiêu sinh lời năm 2013 - 2015 BIDV Nghệ An 49 Bảng 2.10 - Số lượng cán BIDV Nghệ An năm 2013-2015 52 Bảng 2.11: So Sánh trình độ đào tạo BIDV Nghệ An 53 với số NHTM lớn địa bàn năm 2015 53 Bảng 2.12- Tổng hợp sản phẩm chủ lực BIDV Nghệ An NH khác 64 Bảng 2.13 - Hệ thống kênh phân phối tổ chức tín dụng 68 Nghệ An đến thời điểm 31/12/2015 68 DANH MỤC CÁC HÌNH , SỐ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức BIDV Nghệ An .40 Hình 1-1 Các yếu tố ảnh hưởng đến lực cạnh tranh NHTM .32 Hình 2.1- Nguồn vốn huy động BIDV Nghệ An, Vietcombank Vinhvà Vietinbank Nghệ An từ 2013 – 2015 43 Hình 2.2-Tỷ lệ trích lập dự phịng BIDV Nghệ An .47 Hình 2.3- Dư nợ BIDV Nghệ An ngân hàng TMNN địa bàn 49 Hình 2.4 - Thị phần huy động vốn đến 31/12/2015 50 Hình 2.5 - Thị phần tín dụng đến 31/12/2015 51 Hình 2.6 - Thị phần hoạt động dịch vụ đến 31/12/2015 51 Hình 2.7 - Cơ cấu lao động theo trình độ năm 2015 BIDV Nghệ An 53 Hình 2.8 - Cơ cấu lao động theo kinh nghiệm năm 2015 BIDV Nghệ An 54 PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Với lực quản trị hạn chế ngân hàng thương mại Việt Nam phải đối mặt với rủi ro lớn, gây ảnh hưởng lớn đến kinh tế từ thực tế đòi hỏi thân ngân hàng phải không ngừng nâng cao lực quản trị để cạnh tranh không với ngân hàng nước mà cịn cạnh tranh với tổ chức tín dùng quốc tế Cùng với “bùng nổ” hoạt động quy mô mức độ đa dạng hệ thống ngân hàng mức độ cạnh tranh hệ thống ngân hàng ngày trở nên khốc liệt Hệ thống mạng lưới ngân hàng thương mại không ngừng vươn khắp tỉnh thành nước, chất lượng sản phẩm dịch vụ liên tục cải thiện, dịch vụ khách hàng ngày tăng, ứng dụng công nghệ vào ngành ngân hàng ngày phát triển khiến cho hệ thống tổ chức tín dụng trở thành doanh nghiệp động nhạy bén với thị trường Hệ thống tổ chức tín dụng địa bàn Nghệ An không ngừng mở rộng phát triển năm qua Trước ngân hàng thương mại quốc doanh BIDV, Vietcombank, Vietinbank, Agribank chiếm thị phần chủ yếu nhờ lợi cạnh tranh lịch sử hoạt động lâu đời, lực tài lớn, thuộc sở hữu nhà nước Tuy nhiên 10 năm trở lại đây, địa bàn tỉnh xuất ngày nhiều chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần lớn động địi hỏi ngân hàng phải không ngừng nâng cao lực cạnh tranh mặt Trong q trình cạnh tranh đó, BIDV Nghệ An bộc lộ hạn chế định lực cạnh tranh thị phần số sản phẩm dịch vụ thấp, mức độ đa dạng linh hoạt sản phẩm giá sản phẩm chưa cao, khả tiếp cận với khách hàng hạn chế Nhận thức tầm quan trọng việc nâng cao lực cạnh tranh phát triển BIDV Nghệ An, định lựa chọn đề tài: “Giải pháp ... tâm BIDV Nghệ An đến năm 2020 80 3.1.3 Định hướng nâng cao lực cạnh tranh BIDV Nghệ An 83 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA BIDV NGHỆ AN 86 3.2.1 Giải. .. lớn 1.3.NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Năng lực cạnh tranh 1.3.1.1 Khái niệm lực cạnh tranh Hiện nay, thuật ngữ ? ?năng lực cạnh tranh? ??, “sức cạnh tranh? ?? “khả cạnh tranh? ?? sử... cứu vấn đề nâng cao lực cạnh tranh cho doanh nghiệp cụ thể BIDV Nghệ An Thứ hai, đề xuất số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh gắn với thực trạng BIDV Nghệ An bối cảnh tình hình cạnh tranh tổ chức