MỞ ĐẦU BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO / BỘ NỘI VỤ / HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN THỊ THU HẰNG ĐA DẠNG HOÁ DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ / ./ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA TRẦN THỊ THU HẰNG ĐA DẠNG HOÁ DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH HÀ NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Chuyên ngành : Tài Ngân hàng Mã số : 60 34 02 01 Người hướng dẫn khoa học: TS Phạm Tiến Đạt i HÀ NỘI - NĂM 2014 ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Thị Thu Hằng iii LỜI CẢM ƠN Trong suốt trình nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi ln nhận quan tâm, giúp đỡ tận tình từ Thầy, Cô khoa sau đại học, đặc biệt giáo viên hướng dẫn Tiến sỹ Phạm Tiến Đạt Tôi xin trân trọng vô biết ơn sâu sắc tới Thầy, Cô TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trần Thị Thu Hằng iv MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .II DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT V DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ VI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ ĐA DẠNG HÓA DỊCH VỤ NGÂN HÀNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .6 1.1 Tổng quan dịch vụ ngân hàng thương mại: 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.2 Các dịch vụ ngân hàng chủ yếu ngân hàng thương mại 12 1.2 Lý luận chung đa dạng hóa dịch vụ NHTM 17 1.2.1 Khái niệm đặc điểm đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng: 17 1.2.2 Nội dung đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng thương mại 19 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng cần thiết khách quan đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng thương mại 22 1.3 Kinh nghiệm đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng số ngân hàng giới học cho Việt Nam 30 1.3.1 Kinh nghiệm ngân hàng CITIGROUP 30 1.3.2 KINH NGHIỆM CỦA CÁC NGÂN HÀNG TRUNG QUỐC 31 1.3.3 BÀI HỌC CHO VIỆT NAM 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ĐA DẠNG HÓA DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH HÀ NAM .34 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam .34 2.1.1 Khái quát chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 34 2.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 37 2.2 Thực trạng dịch vụ ngân hàng Chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 40 2.2.1 DỊCH VỤ TIỀN GỬI 45 2.2.2 Dịch vụ tín dụng 49 2.2.3 Dịch vụ toán .53 2.2.4 Dịch vụ bảo lãnh 55 2.2.5 Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ 56 2.2.6 Hoạt động kinh doanh thẻ .57 v 2.2.7 Dịch vụ ngân quỹ 58 2.2.8 Các sản phẩm dịch vụ khác 58 2.3 Đánh giá đa dạng hóa dịch vụ chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 60 2.3.1.Kết đạt 62 2.3.2 Nguyên nhân hạn chế 71 2.3.3 Nguyên nhân 75 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HOÁ DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH HÀ NAM 80 3.1 Định hướng đa dạng hoá dịch vụ chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam đến 2015 80 3.1.1 Định hướng phát triển thách thức, yêu cầu đa dạng hoá dịch vụ chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 80 3.1.2 Những thách thức đa dạng hoá dịch vụ chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 82 3.1.3.Yêu cầu đa dạng hoá dịch vụ chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 84 3.2 Định hướng đa dạng hoá dịch vụ chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 86 3.3 Giải pháp tăng cường đa dạng hóa dịch vụ chi nhánh NH thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam: Nâng cao lực nội sinh chi nhánh NH thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 88 3.3.1 Tăng cường tổ chức quản lý ngân hàng 88 3.3.2 Phát triển mạnh dịch vụ ngân hàng bán lẻ 95 3.3.3 Đẩy mạnh hoạt động marketing phát triển kênh phân phối có hiệu 97 3.3.4 Tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng đại 100 3.3.5 Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ lực đội ngũ cán ngân hàng 100 3.4 Một số kiến nghị .103 3.4.1 Đối với ngân hàng Nhà Nước .103 3.4.2 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam 105 KẾT LUẬN 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 108 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ACB Agribank ATM BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Á châu Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Máy rút tiền tự động (Automatic Teller Machine ) Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam BIDV Hà nam Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà nam BIDV Hà Thành BSMS CNTT DVNH Dong A bank ĐT&PT Navibank Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - chi nhánh Hà Thành Dịch vụ nhắn tin tự động Công nghệ thông tin Dịch vụ Ngân hàng Ngân hàng Đông Á Đầu tư Phát triển Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Việt NHBL NHNN NHTM NHTMCP Ngân hàng bán lẻ Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh Ngân Hàng Đại Dương Ocean bank POS TCKT TCTD Techcombank Máy chấp nhận toán thẻ Tổ chức Kinh tế Tổ chức tín dụng Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam(VCB) Vietinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam VPBank WB WTO WU Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng giới Tổ chức Thương mại Thế giới - World Trade Organization Công ty chuyển tiền nhanh - Western Union vii DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2009-2013 .38 Bảng 2.2: Kết hoạt động dịch vụ giai đoạn 2009-2013 40 Bảng 2.3: Bảng tổng kết đánh giá mức độ ảnh hưởng đến định sử dụng dịch vụ người dân 41 Bảng 2.4 Thời gian sử dụng SPDV chi nhánh BIDV Hà Nam 43 Bảng 2.5 Sản phẩm/dịch vụ khách hàng sử dụng chi nhánh BIDV Hà Nam 44 Bảng 2.6: So sánh vốn huy động tổng nguồn vốn giai đoạn 2009-2013 .46 Bảng 2.7 : Đo lường mức độ hài lòng người dân sản phẩm huy động vốn BIDV Hà Nam 47 Bảng 2.8 : Đo lường mức độ hài lòng người dân sản phẩm huy động vốn BIDV Nam định .48 Bảng 2.9: Thị phần huy động vốn ngân hàng địa bàn Hà nam giai đoạn 2009 - 2013 49 Bảng 2.10: Cơ cấu dư nợ tín dụng giai đoạn 2009-2013 .50 Bảng 2.11: Thị phần tín dụng ngân hàng địa bàn Hà nam 52 Bảng 2.12: Hiệu hoạt động dịch vụ giai đoạn 2009-2013 .54 Bảng 2.13: Kết hoạt động kinh doanh thẻ giai đoạn 2009 – 2013 57 Bảng 2.14: Kết hoạt động dịch vụ Western Union giai đoạn 2009-2013 59 Bảng 2.15: Doanh thu dịch vụ tổng thu nhập ròng giai đoạn 2009-2013 71 BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Qui mô nguồn vốn huy động giai đoạn 2009-2013 45 Biểu đồ 2.2: Hoạt động thu phí dịch vụ bảo lãnh giai đoạn 2009-2013 55 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ máy tổ chức BIDV - CN Hà Nam 36 Sơ đồ 2.2: Sự thỏa mãn KH với ngân hàng .60 viii MỞ ĐẦU Cơ sở lý luận đề tài Đổi hoạt động Ngân hàng phục vụ phát triển kinh tế đất nước hội nhập kinh tế quốc tế đặt yêu cầu, thách thức mở rộng dịch vụ Ngân hàng tốc độ toàn cầu hố, tự hố thương mại nhanh chóng năm vừa qua tạo nhiều thay đổi to lớn môi trường kinh tế quốc tế Các ngân hàng thương mại – tổ chức trung gian tài có vai trị quan trọng việc kết nối khu vực tiết kiệm đầu tư kinh tế – ngày bị cạnh tranh trung gian tài phi ngân hàng ngân hàng nước Trước yêu cầu hội nhập nói chung q trình đàm phán gia nhập WTO nói riêng, ngành ngân hàng cần phải xây dựng cho chiến lược, sách thích hợp để đảm bảo q trình hội nhập thành cơng mang lại lợi ích thật cho kinh tế Việt nam Chiến lược chắn phải đặt vị công tác dịch vụ lên hàng đầu Trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt đòi hỏi ngân hàng phải nỗ lực toàn diện hoạt động mình, khơng ngừng phát triển hoạt động ngân hàng Bên cạnh đó, việc ngân hàng nhà nước ban hành sách tiền tệ, có biện pháp thắt chặt tín dụng làm ảnh hưởng đến kết hoạt động sản xuất kinh doanh ngân hàng có quy mơ nhỏ thu nhập chủ yếu từ hoạt động tín dụng Tính cấp thiết đề tài Trong lĩnh vực ngân hàng vấn đề đặt phải có giải pháp thích hợp để ngân hàng nước thích ứng với tiến trình tự hố, nhanh chóng ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ vào việc mở rộng phát triển dịch vụ ngân hàng tiên tiến, đồng thời đảm bảo an tồn hiệu hoạt động kinh doanh Trong đó, đa dạng hoá dịch vụ ngân hàng (DVNH) mối quan tâm hàng đầu NHTM Việt Nam Theo nhận định chuyên gia ngân hàng thực tế cho thấy thị trường dịch vụ ngân hàng mảnh đất màu mỡ đầy tiềm Đặc biệt với đầu tư công nghệ mạnh mẽ năm gần đây, hứa hẹn cạnh tranh sôi động hoạt động kinh doanh dịch vụ Trong năm gần đây, áp lực cạnh tranh ngày tăng thực lộ trình nới lỏng quy định tổ chức tài nước ngoài, việc mở chi nhánh phòng giao dịch, việc dỡ bỏ hạn chế huy động tiền gửi VND Với việc mở rộng dịch vụ ngân hàng phát triển bùng nổ công nghệ thông tin, NHTM Việt Nam đạt kết đáng khích lệ phát triển dịch vụ Ngân hàng Nhìn chung, ngân hàng bắt đầu quan tâm tập trung khai thác thị trường dịch vụ ngân hàng đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển loại hình dịch vụ đa tiện ích xã hội chấp nhận máy ATM, internet banking, home banking, PC banking, mobile banking Thực tế đánh dấu bước phát triển thị trường dịch vụ Ngân hàng Việt Nam Đây sở để phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt (tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư tăng lên đáng kể chiếm 35-40% tổng vốn huy động) Hình thức huy động ngày đa dạng linh hoạt hơn, lượng kiều hối qua ngân hàng tăng mạnh Các NHTM Việt Nam có cải thiện đáng kể lực tài chính, cơng nghệ, quản trị điều hành, cấu tổ chức mạng lưới kênh phân phối, hệ thống sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển dịch vụ ngân hàng, đem lại cho khách hàng ngày nhiều tiện ích văn minh tốn Trong bối cảnh đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) có dịch chuyển hoạt động, mục tiêu đến năm 2020 phát triển trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam lĩnh vực ngân hàng bán lẻ thị phần chất lượng dịch vụ, đáp ứng yêu cầu theo thông lệ chuẩn mực quốc tế nội dung kinh doanh trọng yếu ngân hàng Cơng tác đa dạng hố dịch vụ ngân hàng trọng trở thành hoạt động kinh doanh chính, góp phần cấu lại thu nhập, nâng cao tăng ... TRẠNG ĐA DẠNG HÓA DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH HÀ NAM .34 2.1 Khái quát trình hình thành phát triển chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh. .. thức đa dạng hoá dịch vụ chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh Hà nam 82 3.1.3.Yêu cầu đa dạng hoá dịch vụ chi nhánh Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển tỉnh. .. ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP ĐA DẠNG HOÁ DỊCH VỤ CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN TỈNH HÀ NAM 80 3.1 Định hướng đa dạng hoá dịch vụ chi nhánh Ngân hàng thương