Đang tải... (xem toàn văn)
CHƯƠNG 1 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và c[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác Tác giả luận văn MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ TÓM TẮT LUẬN VĂN PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐẠI LÝ VÀ PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Hoạt động kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ .3 1.1.1 Đặc điểm bảo hiểm phi nhân thọ .3 1.1.2 Sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.3 Kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm 13 1.2 Đại lý bảo hiểm phi nhân thọ 14 1.2.1 Khái niệm vai trò đại lý bảo hiểm .14 1.2.2 Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm, đại lý bảo hiểm hoạt động bảo hiểm .17 1.2.3 Nhiệm vụ yêu cầu đại lý bảo hiểm 21 1.2.4 Phân loại đại lý 25 1.2.5 Đạo đức nghề nghiệp đại lý bảo hiểm 26 1.2.6 Mơ hình quản lý hoạt động đại lý bảo hiểm 30 1.3 Phát triển đại lý bảo hiểm 35 1.3.1 Sự cần thiết phải phát triển đại lý bảo hiểm 35 1.3.2 Nội dung phát triển đại lý 37 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT 46 2.1 Một vài nét Bảo hiểm Bảo Việt .46 2.2 Thực trạng phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt 53 2.2.1.Thực trạng phát triển đại lý mặt số lượng Bảo hiểm Bảo Việt 53 2.2.2.Thực trạng phát triển đại lý mặt chất lượng Bảo hiểm Bảo Việt 71 2.3 Kết khai thác đại lý Bảo hiểm Bảo Việt 83 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM HỒN THIỆN CƠNG TÁC PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ TẠI BẢO HỂM BẢO VIỆT 88 3.1 Chiến lược phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm 88 3.2 Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt .94 3.2.1 Giải pháp cho phát triển đại lý mặt số lượng 94 3.2.2.Giải pháp cho phát triển đại lý mặt chất lượng 97 3.3 Một số kiến nghị 111 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý Nhà nước 111 3.3.2 Với Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam tập đồn tài Bảo hiểm Bảo Việt 113 KẾT LUẬN 115 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 116 DANH MỤC BẢNG, BIỂU VÀ SƠ ĐỒ Bảng 2.1 Kết kinh doanh Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2008-2011 50 Bảng 2.2 Số lượng đại lý tính đến cuối năm 2008 66 Bảng 2.3 Tình hình biến động đại lý năm 2009 Bảo hiểm Bảo Việt 67 Bảng 2.4 Tình hình biến động đại lý năm 2010 Bảo hiểm Bảo Việt 67 Bảng 2.5 Tình hình biến động đại lý năm 2011 Bảo hiểm Bảo Việt 68 Bảng 2.6 Tình hình biến động đại lý từ năm 2008 đến 2011 70 Bảng 2.7 Số liệu đại lý phi nhân thọ toàn thị trường tính đến 31/12/2011 71 Bảng 2.8 Tình hình đào tạo đại lý cấp I Bảo hiểm Bảo Việt 78 Bảng 2.9 Tình hình đào tạo nâng cao Bảo hiểm Bảo Việt .79 Bảng 2.10 Kết khai thác bảo hiểm đại lý năm 2009 84 Bảng 2.11 Kết khai thác bảo hiểm đại lý năm 2010 85 Bảng 2.12 Kết khai thác bảo hiểm đại lý năm 2011 86 Bảng 2.13 Tổng hợp số lượng doanh thu phí bảo hiểm đại lý từ 2009-2011 87 Biểu đồ 2.1 Thị phần DNBH thị trường BH PNT năm 2011 50 Sơ đồ 1.1: Phòng quản lý đại lý gián tiếp 30 Sơ đồ 1.2: Phòng quản lý đại lý trực tiếp .32 Sơ đồ 1.3: Phòng quản lý đại lý hỗn hợp .33 Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức Bảo hiểm Bảo Việt 49 Sơ đồ 2.2 Quy trình tuyển dụng 54 Sơ đồ 2.3 Quy trình đào tạo đánh giá chất lượng đào tạo đại lý .72 Sơ đồ 2.4 Mơ hình thăng tiến dành cho đại lý 82 i CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐẠI LÝ VÀ PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Khái niệm đại lý bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm tổ chức, cá nhân có đủ điều kiện hoạt động đại lý theo quy định Luật kinh doanh bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm uỷ quyền hợp đồng đại lý, để thực số nhiệm vụ khai thác, thu phí, giám định, bồi thường hưởng hoa hồng tuỳ theo mức độ, chất lượng công việc mà đại lý hồn thành Vai trị đại lý bảo hiểm : * Đại lý bảo hiểm góp phần vào việc tiêu thụ sản phẩm bảo hiểm * Đại lý người nhanh giúp khách hàng hiểu rõ đơn bảo hiểm mà định mua * Công việc đại lý mang ý nghĩa cao * Cơng việc đại lý bảo hiểm mang tính chất lâu dài Phân loại đại lý Có nhiều cách phân loại đại lý bảo hiểm khác nói chung phân chia đại lý bảo hiêm phi nhân thọ theo nhóm sau: - Theo tư cách pháp lý, đại lý bảo hiểm phân thành đại lý cá nhân đại lý tổ chức - Theo thời gian làm việc, đại lý bảo hiểm cá nhân phân thành đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên nghiệp Phát triển đại lý bảo hiểm * Phát triển đại lý mặt số lượng Phát triển đại lý mặt số lượng cách thức công ty bảo hiểm tập hợp nhu cầu nguồn lực đại lý Công ty từ đưa biện pháp phù hợp để tuyển dụng trì số lượng đại lý, đáp ứng yêu cầu cho Công ty ngắn hạn dài hạn Tuyển dụng biện pháp trì đại lý cách thức chủ yếu để phát triển đại lý mặt số lượng, nên nội dung phát triển đại lý mặt số lượng ii nội dung cơng tác tuyển dụng đại lý biện pháp nhằm trì đại lý nối lên công tác thi đua khen thưởng * Phát triển đại lý mặt chất lượng Phát triển đại lý mặt chất lượng hiểu việc công ty bảo hiểm tạo hội để đại lý nâng cao khả trí tuệ cảm xúc cần thiết để thực cơng việc tốt Nhìn chung nói tới phát triển đại lý mặt chất lượng nói tới cơng tác đào tạo doanh nghiệp biện pháp hỗ trợ đại lý phát triển thăng tiến, khen thưởng, chi hỗ trợ đại lý phát triển Như vậy, phát triển đại lý chuỗi công việc mà công ty bảo hiểm cần phải thực hiện, thực tốt hay khơng, đến mức góp phần thúc đẩy hệ thống bán hàng thực hóa mục tiêu doanh thu cơng ty CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI BẢO HIỂM BẢO VIỆT 2.1 Một vài nét Bảo hiểm Bảo Việt * Sự đời phát triển Bảo hiểm Bảo Việt: Công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) - tiền thân Tập đoàn Bảo Việt ngày - thành lập ngày 17/12/1964 theo Quyết định số 179/CP Chính phủ thức vào hoạt động ngày 15/01/1965 Bảo Việt : 24.56% Other, 30.74% PVI, 20% PTI, 4% PJICO, 9.3% Bảo Minh, 11.4% Biểu đồ 2.1 Thị phần DNBH thị trường BH PNT năm 2011 (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2011 Hiệp Hội Bảo hiểm Việt Nam) iii Bảng 2.1 Kết kinh doanh Bảo hiểm Bảo Việt giai đoạn 2008-2011 STT NHÓM CHỈ TIÊU Tổng doanh thu (tỷ đồng) 1.1 Doanh thu BH - Phí BH gốc - Thu khác 1.2 Doanh thu đầu tư 1.3 Doanh thu khác NĂM 2008 NĂM 2009 NĂM 2010 NĂM 2011 3,667,930 4,258,180 4,994,672 5,812,542 3,515,888 3,988,011 4,574,030 5,428,567 3,275,218 3,683,653 4,197,514 5,007,963 240,667 304,358 376,516 420,604 152,027 259,109 414,904 352,642 18,24 11,060 5,700 31,333 Tỷ lệ bồi thường gốc (%) 42.15 44.13 44.54 47 Lợi nhuận trước thuế (tỷ đồng) 200,17 219,245 310,975 447.245 (Nguồn : Báo cáo tài hợp – Bảo hiểm Bảo Việt) Với doanh thu năm sau cao năm trước với hiệu kinh doanh đầu tư tài khả quan, Bảo hiểm Bảo Việt có đủ khả sức mạnh tài để bảo hiểm cho cơng trình lớn, đáp ứng nhu cầu đa dạng bảo hiểm khách hàng thực nghĩa vụ xã hội khác * Phát triển kênh phân phối nhỏ lẻ trực tiếp hướng tương lai: Tổ chức tốt mơ hình đại lý bảo hiểm sản phẩm định hướng phục vụ đối tượng khách hàng nhỏ lẻ tầng lớp dân cư, phát triển mạng lưới cộng tác viên; tăng cường quản lý mở rộng danh sách khách hàng, sử dụng tốt công cụ tin học lĩnh vực 2.2 Thực trạng phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt 2.2.1.Thực trạng phát triển đại lý mặt số lượng Bảo hiểm Bảo Việt *Quy trình tuyển dụng đại lý Bảo hiểm Bảo Việt iv Trách nhiệm Trình tự - Cơng ty thành viên - Phòng kinh doanh TSC Hướng dẫn, biểu mẫu Tập hợp nhu cầu, lập kế hoạch tuyển dụng đại lý - Lãnh đạo Công ty thành người viên Quy định cụ thể điểm ủy Quy định cụ thể điểm 2.1.11 2.1.1.2 Xem xét quyền - Lãnh đạo Phịng KD - Cơng ty thành viên - Phịng kinh doanh TSC - Cơng ty thành viên - Phòng kinh doanh TSC - Người phân công - Người phân công Thông báo, tiếp nhận hồ sơ tuyển dụng Giới thiệu nghề tiến hành vấn, sơ tuyển Lập danh sách đối tượng qua sơ tuyển chuyển đào tạo Tập hợp kết quả, hồn chỉnh hồ sơ - Lãnh đạo Cơng ty - Lãnh đạo phịng KD - Lãnh đạo Cơng ty - Lãnh đạo phòng KD Quy định điểm2.1.1.4 cụ thể Quy định cụ thể điểm 2.1.1.5 Quy định cụ thể điểm 2.1.1.6 Quy định chi tiết điểm 2.1.1.7 - Lãnh đạo Công ty thành viên - Lãnh đạo phòng KD Quy định cụ thể điểm 2.1.1.3 Xem xét Chấm dứt Ký hợp đồng đại lý Thống kê,báo cáo Tổng Công ty, lưu hồ sơ Quy định chi tiết điểm 2.1.1.8 Quy định chi tiết điểm 2.1.1.9 Sơ đồ 2.2 Quy trình tuyển dụng v * Phương pháp tuyển dụng Bảo hiểm Bảo Việt - Xây dựng tiêu chuẩn lựa chọn đại lý: - Cách thức tuyển dụng: Quan sát cá nhân: Tuyển dụng thơng qua người giới thiệu có tín nhiệm: Tuyển dụng thông qua giới thiệu từ đại lý nhóm: Tuyển dụng thơng qua giới thiệu từ khách hàng: Tuyển dụng thông qua bán hàng cá nhân: Tuyển dụng thơng qua báo chí, phương tiện truyền thông: Tuyển dụng thông qua hội thảo, hội nghị Tuyển dụng cách gửi thư qua bưu điện: Một số hình thức tuyển dụng khác - Nguồn tuyển dụng : Có nhiều nguồn tuyển dụng khác để cơng ty lựa chọn ứng viên làm đại lý Đó nguồn sau đây: Bạn bè người tham gia bảo hiểm: Những người bán hàng, tiếp thị nói chung: Những người lao động trẻ: Những người có thu nhập thấp không thay đổi: Những người thất nghiệp: Những người có nguy bị thất nghiệp tinh giản biên chế Những người nghỉ hưu theo quy định Nhà nước: Những người làm công tác xã hội Những nhà doanh nghiệp nhỏ, giới tiểu thương: - Hình thức tuyển dụng: Tuỳ theo đặc điểm ứng viên, nhu cầu cơng ty tình hình thực tế địa phương, cơng ty áp dụng hình thức tuyển dụng khác Cơng ty lựa chọn hai hình thức tuyển dụng phổ biến sau đây: Cách Lựa chọn đại lý từ công việc thực tế Cách Tuyển dụng theo đợt với số lượng lớn vi 2.2.1.3.Các biện pháp trì đại lý Bảo hiểm Bảo Việt Danh hiệu thi đua tháng, năm - Đối với cá nhân đại lý chuyên nghiệp: + Đại lý giỏi cấp Tổng công ty Số lượng người đề nghị khen không 5% tổng số đại lý chuyên nghiệp Đơn vị quản lý đại lý + Đại lý giỏi cấp Công ty: Đại lý giỏi cấp Cơng ty bình xét tháng lần.Nếu Đại lý đạt danh hiệu Đại lý giỏi kỳ năm cơng nhận Đại lý giỏi năm.Số lượng xét công nhận không 20% tổng số đại lý chuyên nghiệp Công ty - Đối với tập thể tổ đại lý chuyên nghiệp: + Tập thể tổ đại lý xuất sắc cấp Tổng Công ty Số lượng Tập thể đề nghị Tổng Công ty khen không 10% tổng số tổ đại lý chuyên nghiệp Đơn vị quản lý đại lý + Tập thể tổ đại lý xuất sắc cấp Công ty Số lượng tập thể tổ đại lý giỏi cấp Công ty Công ty xét công nhận không 30% tổng số tập thể đại lý chuyên nghiệp Công ty + Tập thể tổ đại lý chuyên nghiệp giỏi mặt công tác: Do Đơn vị quản lý đại lý công nhận Tập thể tổ đại lý giỏi mặt cơng tác bình xét tháng lần Số tập thể tổ đại lý giỏi mặt xét công nhận không 30% tổng số tập thể tổ đại lý Đơn vị quản lý đại lý Danh hiệu thi đua ngắn hạn: Căn vào tính chất mục đích đợt thi đua Tổng Công ty Đơn vị quản lý đại lý chủ động xây dựng danh hiệu thi đua cho phù hợp Mức thưởng cho danh hiệu thi đua: Mức thưởng cho danh hiệu thi đua Đơn vị quản lý đại lý quy định Các danh hiệu Tổng công ty công nhận, đối tượng khen Tổng công ty thưởng thêm từ nguồn quỹ Tổng công ty ... CƠNG TÁC PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ TẠI BẢO HỂM BẢO VIỆT 88 3.1 Chiến lược phát triển hệ thống đại lý bảo hiểm 88 3.2 Giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác phát triển đại lý bảo hiểm Bảo hiểm Bảo Việt... pháp lý, đại lý bảo hiểm phân thành đại lý cá nhân đại lý tổ chức - Theo thời gian làm việc, đại lý bảo hiểm cá nhân phân thành đại lý chuyên nghiệp đại lý bán chuyên nghiệp Phát triển đại lý bảo. .. tạo đại lý .72 Sơ đồ 2.4 Mơ hình thăng tiến dành cho đại lý 82 i CHƯƠNG 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ ĐẠI LÝ VÀ PHÁT TRIỂN ĐẠI LÝ BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ Khái niệm đại lý bảo hiểm: Đại lý bảo hiểm