MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đây là công trình nghiên cứu độc lập của tôi Số liệu được nêu trong luận văn là trung thực và có trích nguồn Kết quả nghiên cứu trong luận văn là trung thực và ch[.]
LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập tơi Số liệu nêu luận văn trung thực có trích nguồn Kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố công trình nghiên cứu khác Tác giả luận văn Phan Thị Thuý Mai MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ TÓM TẮT LUẬN VĂN LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU HÀNG HÓA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, hình thức vai trị nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng xuất hàng hóa, chất lượng tín dụng xuất hàng hóa nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa 1.1.2 Các hình thức tín dụng xuất hàng hóa 1.1.3 Vai trò nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa 10 1.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hoạt động xuất 12 1.2.1 Chỉ tiêu dư nợ xuất hàng hóa 12 1.2.2 Chỉ tiêu lợi nhuận tín dụng xuất hàng hóa 13 1.2.3 Tỷ lệ nợ q hạn tín dụng xuất hàng hóa 14 1.2.4 Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn vịng quay vốn tín dụng bình qn 15 1.2.5 Uy tín ngân hàng mức độ hài lòng khách hàng .15 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa 16 1.3.1 Các nhân tố bên ngân hàng thương mại 16 1.3.2 Các nhân tố bên ngân hàng thương mại 20 1.4 Nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa số ngân hàng thương mại .23 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam chi nhánh Thái Bình .23 1.4.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng ngoại thương Việt Nam 24 1.4.3 Một số học kinh nghiệm rút cho ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- chi nhánh Thái Bình 25 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU HÀNG HÓA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM-CHI NHÁNH THÁI BÌNH 26 2.1 Các văn pháp lý ngân hàng nhà nước ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam liên quan đến tín dụng xuất hàng hóa 26 2.1.1 Các văn pháp lý ngân hàng nhà nước 26 2.1.2 Các văn quy định ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 27 2.2 Tổng quan ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Thái Bình 28 2.2.1 Quy trình hình thức tín dụng xuất hàng hóa VIB Thái Bình 28 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Thái Bình 31 2.3 Phân tích thực trạng nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Thái Bình 39 2.3.1 Dư nợ tín dụng xuất hàng hóa 39 2.3.2 Lợi nhuận tín dụng xuất hàng hóa .46 2.3.3 Nợ hạn từ hoạt động cho vay xuất hàng hóa VIB Thái Bình.47 2.3.4 Uy tín ngân hàng mức độ hài lòng khách hàng 48 2.4 Đánh giá nâng cao chất lượng tín dụng xuất ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam – chi nhánh Thái Bình 49 2.4.1 Những kết đạt .49 2.4.2 Những tồn 50 2.4.3 Nguyên nhân tồn 51 CHƯƠNG : ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU HÀNG HĨA TẠI VIB THÁI BÌNH 57 3.1 Định hướng mục tiêu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng TMCP Quốc tế- chi nhánh Thái Bình năm 2020 57 3.1.1 Định hướng nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa VIB Thái Bình năm 2020 57 3.1.2 Mục tiêu nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam- chi nhánh Thái Bình đến năm 2020 57 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - chi nhánh Thái Bình .58 3.2.1 Xây dựng sách khách hàng hợp lý .58 3.2.2 Rà soát, kiểm tra, quản lý vốn tăng cường cơng tác kiểm sốt nội bộ, kiểm sốt chéo lẫn 59 3.2.3 Đào tạo đội ngũ cán có chuyên môn nghiệp vụ cao 60 3.2.4 Lập quỹ dự phòng rủi ro .61 3.2.5 Mở rộng thị trường cho vay hình thức tín dụng xuất hàng hóa 63 3.2.6 Cải tiến, nâng cấp hệ thống cơng nghệ thông tin 65 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa 66 3.3.1 Kiến nghị nhà nước 66 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam 69 3.3.4 Kiến nghị với khách hàng .75 KẾT LUẬN 80 TÀI LIỆU THAM KHẢO 81 PHỤ LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT I Tiếng Việt T T Các chữ viết tắt Nghĩa đầy đủ DN DNVVN NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại TMCP Thương mại cổ phần VNĐ Việt Nam Đồng XK XNK Doanh nghiệp Doanh nghiệp vừa nhỏ Xuất Xuất nhập II Tiếng Anh Nghĩa đầy đủ TT Thuật ngữ ATM Automated Teller Machine Máy rút tiền tự động CAD Cash Against Documents Phương thức giao chứng từ nhận tiền CBA Commonwealth Bank of Australia Ngân hàng commonwealth Úc Letter of Credit Thư tín dụng Tiếng Anh Tiếng Việt LC USD United States Dollar Đồng đô la Mỹ VIB Vietnam International Bank Ngân hàng quốc tế WTO World Trade Organization Tổ chức thương mại giới DANH MỤC BẢNG, BIỂU Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh VIB Thái Bình .32 Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động 33 Bảng 2.3: Doanh số cho vay XK ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam- chi nhánh Thái Bình 40 Bảng 2.4: Cho vay XK theo mặt hàng ngân hàng TMCP quốc tế Việt Nam- chi nhánh Thái Bình 42 Bảng 2.5: Cơ cấu vốn cho vay xuất hàng hóa so với hình thức khác VIB Thái Bình .44 Bảng 2.6: Cơ cấu cho vay xuất hàng hóa theo loại hình doanh nghiệp 45 Bảng 2.7 Lợi nhuận nâng cao chất lượng tín dụng xuất 46 Bảng 2.8 Nợ hạn cho vay xuất hàng hóa .48 Biểu 2.1: Tăng trưởng nguồn vốn huy động tiền gửi VND 35 Biểu 2.2: Doanh số toán XK qua năm 36 Biểu 2.3: Số lượng tài khoản giao dịch mở qua năm 38 Biểu 2.4 Cơ cấu cho vay xuất hàng hóa theo ngành hàng từ năm 2008 – 2012 43 Biểu 2.5 Cơ cấu cho vay theo mục đích kinh doanh 45 i CHƯƠNG : MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU HÀNG HĨA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, hình thức vai trị nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng xuất hàng hóa, chất lượng tín dụng xuất hàng hóa nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa Tín dụng xuất hàng hóa hình thức cho vay thương mại, kỳ hạn gắn với thời gian thực thương vụ xuất khẩu, đối tượng vay doanh nghiệp xuất trực tiếp ủy thác, giá trị cho vay thường mức vừa lớn Nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa thực biện pháp nhằm làm thỏa mãn nhu cầu vốn doanh nghiệp đồng thời thu hổi khoản vay cách hạn Ở Việt Nam, ngân hàng Nhà nước Việt Nam đưa chất lượng tín dụng vào làm tiêu nhóm tiêu chất lượng hoạt động xếp hạng tổ chức tín dụng vào năm 2006 Chất lượng tín dụng ngân hàng Nhà nước Việt Nam vào: -/ Nợ xấu/tổng dư nợ -/ Nợ khó địi/ tổng dư nợ -/ Nợ khó địi rịng=( nợ khó địi- dự phịng rủi ro chưa sử dụng) nhỏ 1.1.2 Các hình thức tín dụng xuất hàng hóa Tín dụng xuất hàng hóa có hình thức cho vay chủ yếu cho vay thông thường, cho vay sở hối phiếu, cho vay chiết khấu chứng từ hàng hóa, tín dụng ứng trước cho người xuất cuối bao toán 1.1.3 Vai trị nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa Vai trị nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa nói chung gồm có vai trị kinh tế, ngân hàng doanh nghiệp có hoạt động xuất Khi chất lượng tín dụng xuất hàng hóa nâng cao hoạt động xuất doanh nghiệp, nguồn vốn tín dụng bổ sung đủ lúc Nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa giúp doanh nghiệp có hoạt động xuất bổ sung thêm vốn lưu động vốn trung dài hạn ii kịp thời nữa, thỏa mãn đặc biệt chủ động trình chuẩn bị nguồn nguyên liệu thực dự án dòng tiền chưa kịp Nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa góp phần vào q trình vận động liên tục nguồn vốn, làm tăng tốc độ chu chuyển tiền tệ kinh tế tạo chế phân phối vốn cách có hiệu 1.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hoạt động xuất 1.2.1 Chỉ tiêu dư nợ xuất hàng hóa Chỉ tiêu dư nợ xuất phản ánh quy mô tín dụng ngân hàng, Chỉ tiêu dư nợ ngân hàng hoạt động cho vay xuất cao chứng tỏ quy mơ dư nợ tín dụng xuất cao Từ chất lượng tín dụng xuất cao ngược lại, tiêu thấp chứng tỏ chất lượng tín dụng xuất thấp 1.2.2 Chỉ tiêu lợi nhuận tín dụng xuất hàng hóa Chỉ tiêu lợi nhuận cho biết đồng lợi nhuận sinh từ đồng dư nợ Chất lượng tín dụng tốt phải gồm lợi nhuận mà tín dụng mang lại Chỉ tiêu lợi nhuận cao chứng tỏ khả sinh lời tín dụng xuất cao, chất lượng tín dụng xuất tốt ngược lại 1.2.3 Tỷ lệ nợ hạn tín dụng xuất hàng hóa Chỉ tiêu nợ hạn cho biết đồng dư nợ cho vay cá nợ gốc hạn Chỉ tiêu nhỏ phản ánh hiệu cho vay cao Ngân hàng khơng có nợ hạn đồng nghĩa với việc sử dụng lợi nhuận để trích lập dự phịng, khoản nợ có khả thu hồi cao lợi nhuận ngân hàng thu cao Và ngược lại, tỷ lệ nợ hạn cao (với VIB quy định lớn 5%) lợi nhuận ngân hàng thấp, khả tăng trưởng tín dụng xuất khơng phép, chất lượng tín dụng xuất 1.2.4 Chỉ tiêu hiệu suất sử dụng vốn vịng quay vốn tín dụng bình qn Chỉ tiêu cao chứng tỏ vốn sử dụng hiệu quả, chất lượng tín dụng xuất tốt Nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ta đẩy mạnh tiêu cách đẩy mạnh cho vay với doanh nghiệp có hoạt động xuất Chỉ tiêu cho ta biết số vòng quay vốn tín dụng xuất cao cho thấy ngân hàng sử dụng vốn nhanh, khơng có tình trạng ứ đọng vốn Tuy nhiên, số cao khơng tốt, làm tính khơng ổn định cân đối nguồn vốn hoạt động ngân hàng làm cho ngân hàng đáp iii ứng nhu cầu khác khách hàng, giảm chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng 1.2.5 Uy tín ngân hàng mức độ hài lịng khách hàng Với mảng tín dụng xuất khẩu, uy tín ngân hàng thương mại thể qua doanh số cho vay, doanh nghiệp sử dụng sản phẩm kèm, chất lượng phục vụ, hài lòng khách hàng, độ tin cậy khách hàng, cuối độ an tồn Uy tín ngân hàng cao, số lượng khách hàng đến giao dịch nhiều Doanh số cho vay cao, chất lượng khoản vay tốt, … chất lượng tín dụng nâng cao ngược lại Nếu chất lượng sản phẩm ngày hoàn hảo, có chất lượng ngày cao khách hàng gắn bó lâu dài chấp nhận ngân hàng Ngược lại, mức độ hài lòng khách hàng với sản phẩm tín dụng xuất hàng hóa thấp, chứng tỏ chất lượng sản phẩm tín dụng xuất hàng hóa khơng cao, khách hàng khơng giao dịch không giới thiệu khách hàng tới cho ngân hàng 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng xuất 1.3.1 Các nhân tố bên ngân hàng Các nhân tố bên ngân hàng ảnh hưởng đến nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa bao gồm nhân tố như: sách tín dụng xuất hàng hóa, quy trình tín dụng xuất hàng hóa, cơng tác tổ chức ngân hàng, phẩm chất trình độ cán bộ, kiểm sốt nội cuối tình hình huy động vốn Mỗi nhân tố có ảnh hưởng định đến việc nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa, tác động khâu khâu khác, trình trình khác nói chung dẫn đến hai kết nâng cao, hai hạn chế việc nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa 1.3.2 Các nhân tố bên ngồi ngân hàng thương mại Ảnh hưởng từ phía khách hàng, từ mơi trường pháp lý kinh tế trong, nước, cuối ảnh hưởng từ đối thủ cạnh tranh nhân tố bên tác động đến nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa Mỗi nhân tố có tác động khác nhau, mức độ khác nhau, nhân tố ảnh hưởng từ phía khách hàng quan trọng, khách hàng yếu tố liên quan trực tiếp đến quan hệ tín dụng với ngân hàng iv 1.4 Nghiên cứu kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa số ngân hàng thương mại 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa só ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam trọng công tác đào tạo cán tín dụng xuất mở lớp đào tạo chun sâu Ngồi cơng tác trọng đến việc đào tạo nguồn nhân lực, ngân hàng có điều kiện phê duyệt linh hoạt thẩm quyền phê duyệt trưởng đơn vị kinh doanh Ngân hàng ngoại thương Việt Nam với số lượng lớn chi nhánh phòng giao dịch đặt hầu hết tỉnh nước, thuận tiện cho việc giao dịch khách hàng Ngoài ra, ngân hàng ngoại thương Việt Nam đặc biệt trọng đến phân khúc khách hàng để chăm sóc, với khách hàng có hoạt động xuất nhập khẩu, ngân hàng áp dụng cho vay với mức lãi suất ưu đãi, sách tỷ giá linh hoạt Bên cạnh đó, thời gian xử lý nghiệp vụ toán quốc tế nhanh, phí mở thấp, ký quỹ từ 0% đến 10% Mạng lưới toán với ngân hàng đại lý rộng khắp giúp ngân hàng thực bút toán tốn nhanh chóng xác 1.4.2 Một số học kinh nghiệm rút cho ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam VIB áp dụng số cách thức ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam ngân hàng ngoại thương Việt Nam công tác đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán tín VIB cần rà sốt lại khách hàng có quan hệ tín dụng để thực việc phân loại khách hàng từ đề giải pháp sách riêng cho nhóm khách hàng CHƯƠNG : THỰC TRẠNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU HÀNG HĨA TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM-CHI NHÁNH THÁI BÌNH 2.1 Các văn pháp lý ngân hàng nhà nước VIB liên quan đến tín dụng xuất hàng hóa 2.1.1 Các văn pháp lý ngân hàng nhà nước Thông tư 14/2012/TT-NHNN giúp doanh nghiệp xuất nhập giải phần khó khăn lãi suất ngân hàng chi phí lãi vay Tuy nhiên, ngân hàng cho vay gặp khó khăn thucự thay đổi lãi suất làm giảm lợi nhuận ngân hàng từ hoạt động cho vay Cán ngân hàng thời gian để thực ... kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa số ngân hàng thương mại 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa só ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt... VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG XUẤT KHẨU HÀNG HĨA TẠI VIB THÁI BÌNH 57 3.1 Định hướng mục tiêu nhằm nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng TMCP Quốc tế- chi nhánh. .. HÓA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái niệm, hình thức vai trị nâng cao chất lượng tín dụng xuất hàng hóa ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng xuất hàng hóa, chất lượng tín dụng xuất hàng