Áp dụng thương mại điện tử trong kinh doanh của ngân hàng tmcp đông nam á – seabank

LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan, luận văn “Áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank” là kết quả sau quá trình làm việc, tự nghiên cứu, phân tích và đánh giá của bản thân Các số liệu được nêu có nguồn trích dẫn cụ thể, dựa các báo cáo, tạp trí chuyên nghành, được cung cấp từ các phòng ban của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank Hà nội, ngày tháng 12 năm 2012 Học viên thực hiện Nguyễn Thị Thu Thoa MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ VÀ ÁP DỤNG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG 1.1 Sự cần thiết ý nghĩa việc áp dụng thương mại điện tử kinh doanh NHTM Việt Nam 1.1.1 Khái quát chung thương mại điện tử 1.1.2 Sự cần thiết việc áp dụng thương mại điện tử kinh doanh ngân hàng 1.1.3 Ý nghĩa việc áp dụng thương mại điện tử kinh doanh NHTM 13 1.2 Điều kiện cấp độ áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng 14 1.2.1 Điều kiện áp dụng thương mại điện tử kinh doanh ngân àng Việt Nam .14 1.2.2 Các cấp độ áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh Ngân hàng 25 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng tới việc áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần 28 1.3.1 Về nhận thức .28 1.3.2 Về hạ tầng sở công nghệ 30 1.3.3 Về hạ tầng sở pháp lý kinh tế 32 1.3.4 Tính bảo mật, an tồn 32 1.3.5 Bảo vệ sở hữu trí tuệ 33 1.3.6 Bảo vệ người tiêu dùng .33 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG ÁP DỤNG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TRONG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á 34 2.1 Kết áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 34 2.1.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 34 2.1.2 Áp dụng thương mại điện tử kinh doanh – Những kết thu 41 2.2 Thực trạng điều kiện áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .54 2.2.1 Cơ sở pháp lý áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 54 2.2.2 Tăng cường đầu tư vốn cho thương mại điện tử 57 2.3 Từng bước xây dựng, củng cố phát triển hạ tầng công nghệ đại, tiên tiến 59 2.4 Tăng cường tuyển dụng, đào tạo bồi dưỡng phát triển nguồn nhân lực cho thương mại điện tử 62 2.5 Đánh giá thực trạng áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 65 2.5.1 Đánh giá cấp độ áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) .65 2.5.2 Đánh giá kết đạt trình áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .66 2.5.3 Những hạn chế cần khắc phục nguyên nhân 68 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG ÁP DỤNG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TRONG KINH DOANH TRONG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á – SEABANK 77 3.1 Định hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020 và phương hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .77 3.1.1 Định hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020 77 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 82 3.2 Một số giải pháp chủ yếu tăng cường áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á .84 3.2.1 Tiếp tục tăng cường đầu tư vốn cho thương mại điện tử .84 3.2.2 Tiếp tục hoàn thiện phát triển hệ thống Core Banking, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng 85 3.2.3 Không ngừng cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT đảm bảo tính cạnh tranh với sản phẩm thị trường dịch vụ ngân hàng 86 3.2.4 Nâng cao chất lượng kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử 88 3.2.5 Nâng cao lực quản trị ngân hàng 89 3.2.6 Tăng cường công tác quảng bá, giới thiệu sản phẩm 89 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt ý đến việc phát triển nguồn nhân lực có trình độ chun mơn TMĐT .90 3.2.8 Giải pháp nhằm tăng cường tính bảo mật, hạn chế rủi ro 92 3.3 Một số kiến nghị với Nhà nước 92 3.3.1 Về môi trường pháp lý 92 3.3.2 Về sách .93 3.3.4 Về hạ tầng kỹ thuật viễn thông .94 3.4 Đối với Ngân hàng Nhà nước 94 3.5 Đối với Bộ, ngành khác .95 KẾT LUẬN 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO .97 DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ Bảng 1.1 Một số sàn giao dịch thương mại điện tử Bảng 1.2 Các loại hình thương mại điện tử .9 Bảng 1.3 So sánh thương mại truyền thống thương mại điện tử 10 Bảng 1.4 Đầu tư ngân hàng nước NHTM Việt Nam 17 Bảng 1.5: Các cấp độ điều kiện áp dụng thương mại điện tử .27 Bảng 2.1 Một số tiêu kinh doanh đạt năm 2009 – 2011 38 Bảng 2.2 Tình hình thực kế hoạch kinh doanh năm 2011 39 Bảng 2.3 Tăng trưởng khách hàng qua năm .40 Bảng 2.4 Một số sản phẩm bán lẻ tiêu biểu .40 Bảng 2.5 Đối thủ cạnh tranh dịch vụ SeANet 42 Bảng 2.6 Các gói dịch vụ seanet .43 Bảng 2.7 Chức AutoBank 47 Bảng 2.8 Số lượng thẻ phát hành 2009 - 2011 48 Bảng 2.9 Danh sách ngân hàng chấp nhận thẻ SeABank 52 Bảng 2.10 Nghị định, thông tư hướng dẫn việc ứng dụng TMĐT liên quan đến lĩnh vực Ngân hàng 55 Bảng 2.11 Tiện ích T24 60 Bảng 2.12 Số lượng máy ATM SeABank qua năm 62 Bảng 2.13 Các khóa đào tạo tại Trung tâm đào tạo 2009 – 2011 64 Bảng 2.14 Tỷ lệ sử dụng phương thức toán DN 72 DANH MỤC HÌNH, BIỂU ĐỒ Hình 1.2 Mơ hình Core Banking .22 Hình 2.2 Mơ hình SeACall 45 Hình 2.3 Hình ảnh website SeAbank 49 Hình 2.4 Các đơn vị chấp nhận toán thẻ SeABank 52 Hình 2.5 Thanh tốn thẻ qua POS 53 Biểu đồ 1.1 Tỉ lệ trường đào tạo mơn TMĐT theo trình độ năm 2010 .24 Biểu đồ 1.2 Các cấp độ phát triển thương mại điện tử .26 Biểu đồ 2.1 Cơ cấu thẻ phát hành năm 2011 48 Biểu đồ 2.2 Tăng trưởng máy ATM năm 2011 .51 Biểu đồ 2.3 Biểu đồ vốn điều lệ và tổng tài sản 58 Biểu đồ 2.4 Cơ cấu khóa học năm 2011 65 LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết của đề tài Trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế nay, môi trường kinh tế ngày cạnh tranh khốc liệt việc ứng dụng thành tựu công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin (CNTT) lĩnh vực thương mại ngày trở thành nhu cầu cấp thiết quốc gia nói chung doanh nghiệp nói riêng Bên cạnh kênh giao thương truyền thống, nhiều doanh nghiệp tập trung áp dụng thương mại điện tử (TMĐT) để quảng bá, xúc tiến xuất Không giúp giảm nhiều chi phí giao dịch thời gian, thương mại điện tử giúp doanh nghiệp tự chủ hoạt động kinh doanh, mở rộng kênh tiếp xúc khách hàng; xây dựng hình ảnh doanh nghiệp; giảm chi phí kinh doanh; tăng lợi nhuận hiệu hoạt động; tăng doanh số… Nhận thấy khơng áp dụng TMĐT khó tận dụng hết hội mà hội nhập kinh tế quốc tế mang lại, khơng có doanh nghiệp kinh doanh thương mại thông thường, Ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam tham gia vào chiến cạnh tranh không cân sức thị trường TMĐT Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - SeABank thành lập từ năm 1994 10 Ngân hàng TMCP lớn Tuy nhiên, SeABank phải đối mặt với sức ép cạnh tranh lớn từ phía Ngân hàng ngồi nước để tồn cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Đặc biệt, kể từ ngày 01/01/2012, Việt Nam chính thức mở cửa đối với thị trường ngành tài chính ngân hàng, ngân hàng nước ngồi khơng cịn bị ràng buộc hạn chế hoạt động Việt Nam Riêng thương mại điện tử, ngân hàng hồn tồn mở LC thực việc toán cho khách hàng nào, đâu thông qua website Internet Điều bắt buộc ngân hàng nước nói chung SeABank nói riêng từ phải có sách đầu tư cụ thể để tăng sức cạnh tranh thị trường dịch vụ Ngân hàng Trong năm trở lại đây, để đầu tư vào Chiến lược Ngân hàng bán lẻ, SeABank trọng vào giải pháp để phát triển công nghệ Tuy nhiên, chiến lược phát triển thương mại điện tử Ngân hàng nhiều bất cập như: chưa có đầu tư phát triển đồng bộ, nguồn vốn đầu tư lớn chưa trọng điểm, khả liên kết phận chưa cao, chưa bù đắp chi phí, quản lý rủi ro lỏng… Xuất phát từ tầm quan trọng thương mại điện tử thực tế khách quan áp dụng sách thương mại điện tử hệ thống Ngân hàng nói chung SeABank nói riêng nên em chọn đề tài “ Áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank ” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn Mục đích đề tài thơng qua việc phân tích thực trạng áp dụng TMĐT, tìm nguyên nhân hạn chế q trình áp dụng TMĐT SeABank, thơng qua đề xuất số giải pháp, chiến lược nhằm tăng cường áp dụng TMĐT khẳng định vị trí SeABank thị trường dịch vụ ngân hàng Mục đích và ý nghĩa nghiên cứu của đề tài Trên sở nghiên cứu cách khoa học thực tiễn quá trình áp dụng thương mại điện tử Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, đề tài nghiên cứu hướng tới mục đích cụ thể sau: Làm rõ chất vai trò thương mại điện tử chiến lược phát triển NHTM thời kỳ hội nhập Phân tích thực trạng tình hình phát triển thương mại điện tử Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á, từ đó, tìm ưu điểm hạn chế quá trình áp dụng TMĐT Ngân hàng Thơng qua việc phân tích yếu cần khắc phục quá trình áp dụng thương mại điện tử SeABank, luận văn đề xuất phương hướng giải pháp đẩy mạnh việc áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh SeABank thị trường dịch vụ ngân hàng thời gian tới Đối tượng và phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu đề tài toàn vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến việc áp dụng TMĐT vào hoạt động kinh doanh Ngân hàng thời kỳ hội nhập Phạm vi nghiên cứu: Luận văn sâu vào nghiên cứu thực trạng áp dụng TMĐT kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABannk) từ Năn 20052010 Phương pháp nghiên cứu Bằng phương pháp nghiên cứu định tính kết hợp với định lượng việc thu thập xử lý thông tin, đồng thời vận dụng mơ hình lý thuyết thương mại Quốc tế Quản trị doanh nghiệp thương mại, tác giả tiến hành sàng lọc, phân tích liệu có đồng thời tiến hành điều tra khảo sát lấy ý kiến khách hàng để thu thập thêm thông tin thực tế thị trường để làm sáng tỏ thực trạng phát triển ứng dụng thương mại điện tử thị trường dịch vụ ngân hàng nói chung SeABank nói riêng Luận văn sử dụng nguồn liệu đa dạng từ tài liệu, thông tin nội (Khối Ngân hàng bán lẻ, Phòng phát triển sản phẩm, Phòng PR…) nguồn liệu thu thập từ bên : Ngân hàng Nhà nước, Hiệp hội Ngân hàng, Bộ tài chính, báo, tạp chí số liệu chọn lọc qua mạng Internet … Các nguồn liệu trích lập trực tiếp luận văn ghi chi tiết phần tài liệu tham khảo Ngoài ra, để đảm bảo tính thực tế khách quan đề tài nghiên cứu, trình nghiên cứu, tác giả tiến hành lấy ý kiến từ cá nhân thông qua bảng câu hỏi điều tra Đối tượng điều tra thơng tin khách hàng thường xuyên tới giao dịch Ngân hàng thường xuyên sử dụng sản phẩm Ngân hàng điện tử (NHĐT) SeABank Bên cạnh đó, tác giả tiến hành thăm dò, lấy ý kiến từ cá nhân chun gia có kinh nghiệm cơng tác lâu năm ngành, giữ chức vụ quan trọng chủ chốt ngân hàng để tham khảo xin ý kiến nhận xét xác đáng nhất, làm sở nghiên cứu cho đề tài Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của đề tài Trên phương diện lý luận: Tác giả luận văn đưa sở lý luận TMĐT cần thiết việc áp dụng TMĐT hoạt động kinh doanh ngân hàng thời kỳ hội nhập Trên phương diện thực tiễn: Thông qua phân tích thực tế quá trình áp dụng TMĐT hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đơng Nam Á - SeABank, mặt tích cực hạn chế sách để từ đó, đề xuất giải pháp để phát triển nâng cao sức cạnh tranh TMĐT Ngân hàng TMCP Đông Nam Á thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế Kết cấu của luận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn bao gồm ba chương sau: Chương 1: Những vấn đề bản về thương mại điện tử và áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chương 2: Thực trạng áp dụng thương mại điện tử kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – SeABank 85 Không phần quan trọng giai đoạn SeABank phải giữ vững thị phần, hình ảnh gia tăng niềm tin nơi khách hàng độ ổn định chất lượng phục vụ - Giai đoạn bứt phá: Trong giai đoạn này, SeABank tập trung trì ổn định mạng lưới sở khách hàng, gia tăng dịch vụ tính khác biệt so với thị trường tính đầu tư, thương mại, cộng đồng e – banking … với mục đich tạo quan tâm tạo nhiều hội Giai đoạn trọng vào tăng cường thị phần thông qua truyền thông dịch vụ khác, với điểm nhấn phân khúc khách hàng có thu nhập nhóm khách hàng động Do vậy, nhu cầu khách hàng giai đoạn coi trọng tâm chính, giúp họ cảm thấy hồn tồn chủ động giao dịch ngân hàng Với định hướng phát triển rõ nét này, chắn việc phát triển thương mại điện tử hoạt động kinh doanh SeABank ngày sâu sát, khẳng định vị thị trường e – banking tính năng, ý tưởng độ tin cậy 3.2 Một số giải pháp chủ yếu tăng cường áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 3.2.1 Tiếp tục tăng cường đầu tư vốn cho thương mại điện tử Với điều kiện thực tế nay, vốn đầu tư cho thương mại điện tử SeABank nói riêng Ngân hàng TMCP Việt Nam nói chung cịn q nhỏ so với ngân hàng khu vực giới Đây bất lợi lớn ngân hàng nước hội nhập, đòi hỏi ngân hàng phải có giải pháp phù hợp để tiếp tục huy động nguồn Tuy nhiên, điều kiện thực tế Việt Nam nay, giải pháp tăng vốn sử dụng khó giải cách triệt để vấn đề vốn ngân hàng mà cần phải có giải pháp mang tính đột phá khả thi Thời gian vừa qua, Chính phủ đạo tiến hành đẩy nhanh tiến trình cổ phần hóa NHTM Nhà nước đồng thời với việc hình thành tập đồn tài ngân hàng quy mơ lớn Các giải pháp sáp nhập Ngân hàng TMCP nhỏ thành ngân hàng quy mơ lớn để phát huy lợi ích kinh tế nhờ quy mô, đồng thời tận dụng mạnh có thân ngân hàng mạng lưới hệ thống khách hàng lâu năm tiến hành Điển hình sáp nhập Ngân hàng Nhà Hà Nội (Habubank) vào Ngân hàng Sài Gòn - Hà Nội (SHB) tạo thành ngân hàng SHB “mới” (với vốn điều lệ 8.865,79 tỷ đồng; tổng tài sản 123.000 tỷ đồng); sát nhập ba ngân hàng Đệ Nhất (Ficombank), Việt Nam Tín Nghĩa (TinNghiaBank) 86 Sài Gòn (SCB) thành ngân hàng TMCP Sài Gòn SCB (với tổng vốn điều lệ thời điểm sát nhập 10.600 tỷ đồng tổng tài sản 154.000 tỷ đồng) Trước sức ép tăng vốn ngân hàng thời gian qua, SeABank cần phải phải thận trọng với kế hoạch tăng vốn, tính tốn cẩn thận phương án Trước tình hình huy động vốn ngân hàng gặp khó khăn, giải pháp tăng vốn điều lệ không thiết phải đại chúng, theo hình thức trái phiếu chuyển đổi, mà thơng qua phát hành cổ phiếu ưu đãi, riêng lẻ… Tuy nhiên, việc phát hành cổ phiếu thời điểm cần phải có phương án cụ thể gần đây, nhiều nhóm cổ phiếu hấp dẫn, cổ phiếu ngân hàng bị đánh tụt hạng, dự báo lợi nhuận cuối năm ngân hàng khó khăn hơn, dư nợ tín dụng khơng cịn nhiều, chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu bị thu hẹp Bên cạnh đó, tăng vốn cần tính tốn đến việc nâng cao lực máy quản trị ngân hàng Nếu máy quản trị, nhân khơng tốt ảnh hưởng đến lợi nhuận, đồng nghĩa với việc cổ tức , tỷ suất sinh lời vốn giảm…quyền lợi cổ đơng theo bị ảnh hưởng 3.2.2 Tiếp tục hoàn thiện phát triển hệ thống Core Banking, đẩy mạnh ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng Hệ thống ngân hàng lõi (CoreBanking) giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ hồn chỉnh thích hợp thơng qua nhiều kênh phân phối (mạng ATM, ngân hàng điện thoại, ngân hàng Internet ), mở rộng quy mô hoạt động ngân hàng xử lý khối lượng công việc giao dịch lớn không làm tăng chi phí tài nguyên sở hạ tầng tương ứng Bên cạnh đó, giải pháp giảm phức tạp bảo trì CNTT, có tính mở rộng khả thích ứng nhanh điều kiện thay đổi thị trường, nhiệm vụ kinh doanh Với việc triển khai ứng dụng phần mềm quản trị ngân hàng lõi T24 (Core Banking) với phiên bản mới nhất là R08 vào hoạt động kinh doanh, SeAbank có nhiều hội đa dạng hố dịch vụ ngân hàng mình, mang lại tiện dụng cho khách hàng từ tăng lợi nhuận, cạnh tranh với ngân hàng khác Đây điều kiện cốt lõi nhân tố góp phần định đến trình áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh SeAbank, tạo tiền đề để phát triển hoạt động dịch vụ e-banking 87 Tuy nhiên việc triển khai ứng dụng hệ thống Core banking cần có đầu tư để khai thác tận dụng triệt để ứng dụng mở hệ thống này, bước nâng cao hiệu sử dụng vốn, công nghệ ngân hàng Đi với cải thiện hệ thống ngân hàng lõi, SeAbank cần phải có đầu tư ứng dụng tương xứng hệ thống cơng nghệ mình, liên tục cập nhật ứng dụng công nghệ đại, tiên tiến để phát triển thêm nhiều sản phẩm đa dạng, tiện ích Đồng thời, cần thường xuyên đầu tư cho việc kiểm tra, bảo dường thiết bị, đảm bảo hệ thống hoạt đồng cách đồng bộ, thống Bên cạnh đó, để áp dụng thành cơng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh phát triển phương tiện điện tử chiếm vai trị khơng nhỏ Sự phát triển phương tiện lại phụ thuộc vào thành tựu khoa học công nghệ, đặc biệt công nghệ thông tin viễn thông Điều đặt cho SeABank cần liên tục cập nhật áp dụng giải pháp công nghệ tiên tiến, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến, chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ đồng thời có điều chỉnh đổi phù hợp để đáp ứng nhu cầu phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Các ngân hàng tìm kiếm, chia sẻ, lựa chọn công nghệ tiên tiến thông qua hội thảo, triển lãm "e-Banking" (ngân hàng điện tử) Hàng loạt đơn vị cung cấp giải pháp dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng trình làng, giới thiệu giải pháp triển lãm Đó hội để doanh nghiệp, ngân hàng trao đổi, chia sẻ công nghệ tiên tiến để ứng dụng vào hoạt động kinh doanh 3.2.3 Khơng ngừng cải tiến nâng cao chất lượng dịch vụ NHĐT đảm bảo tính cạnh tranh với sản phẩm thị trường dịch vụ ngân hàng Nâng cao chất lượng vấn đề sống cạnh tranh Ngân hàng việc cung cấp dịch vụ tài Muốn làm ngân hàng cần trọng đến công nghệ, an toàn bảo mật, biện pháp nâng cao trình độ nghiệp vụ, kĩ khai thác dịch vụ, thái độ phục vụ cho đội ngũ cán bộ, nhân viên mình; hồn thiện qui trình nghiệp vụ; đồng thời tăng cường biện pháp kiểm tra, giám sát quản lý rủi ro; nâng cao chất lượng dịch vụ chăm sóc khách hàng Trong đó, quan trọng vấn đề cơng nghệ an tồn bảo mật Có thể nói “trái tim” dịch vụ ngân hàng điện tử 88 Dựa sở tảng công nghệ đại trang bị, SeABank bước xây dựng nên hệ thống sản phẩm, dịch vụ đa dạng số lượng chất lượng không ngừng cải thiện Tuy nhiên, nay, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ trở thành mục tiêu phấn chung nhiều ngân hàng thương mại Việt Nam Điều phản ánh mặt phát triển chung xu phát triển tất yếu thị trường dịch vụ ngân hàng song điểm khó xây dựng chiến lược riêng NHTM muốn tạo dựng riêng trước cơng chúng Trong đó, sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ (trong có sản phẩm e - banking) ngày đa dạng trở nên đồng với việc triển khai hầu hết NHTM, tạo cho khách hàng có nhiều hội lựa chọn Chính vậy, việc tạo nên khác biệt dịch vụ ngân hàng bán lẻ nói chung dịch vụ ngân hàng điện tử nói riêng thực cần thiết với ngân hàng nhu cầu xã hội dịch vụ tiện ích chúng ngày gia tăng ln đổi Nhóm giải pháp tăng cường chất lượng, nâng cao lực cạnh tranh dịch vụ e-banking mà SeAbank cần triển khai bao gồm:  Giảm tính phức tạp dịch vụ  Tăng tính bắt mắt, tính hữu hình dịch vụ  Nâng cao khả đáp ứng nhu cầu cho khách hàng  Tăng tính cạnh tranh phí sử dụng dịch vụ  Gia tăng độ tin cậy dịch vụ  Tăng cường tính thử nghiệm dịch vụ Do việc phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử mang tính chiến lược nên để phát triển cách bền vững, SeAbank cần lựa chọn phương án tối ưu để triển khai thực phát triển dịch vụ Trong điều kiện nay, trước mắt NHTM nên phát triển hoạt động dịch vụ NHĐT mức độ định, phù hợp với tình hình thực tế, mơi trường pháp lý, trình độ phát triển kinh tế, nhu cầu khách hàng, như: xây dựng, củng cố, phát triển hệ thống ATM, trang tin điện tử ngân hàng, phát triển internet banking Đặc biệt triển khai hệ thống Contact center với thực phần mềm Quản lý quan hệ khách hàng CRM nhằm đại hoá thực tốt cơng tác chăm sóc khách hàng Các sản phẩm dịch vụ phục vụ cho đối tượng 89 khách hàng truyền thống ngân hàng, đồng thời thu hút khách hàng sử dụng tiện ích hiệu ứng thơng tin dịch vụ từ khách hàng truyền thống Bên cạnh việc cải tiến chất lượng sản phẩm dịch vụ e banking việc phát triển hoạt động dịch vụ ngân hàng truyền thống như: dịch vụ tài khoản, kế toán giao dịch, dịch vụ toán VND - ngoại tệ; dịch vụ tín dụng, bảo lãnh; huy động vốn, tiết kiệm, kho quỹ; cần đầu tư thích đáng Sở dĩ nay, dịch vụ ngân hàng điện tử tồn nhiều hình thức, có hình thức ngân hàng trực tuyến, cung cấp dịch vụ 100% thông qua môi trường Internet, mơ hình kết hợp hệ thống ngân hàng thương mại truyền thống điện tử hoá dịch vụ truyền thống Do đó, việc phát triển dịch vụ ngân hàng truyền thống sở đảm bảo cho ngân hàng đạt trình độ định, tạo tiền đề để phát triển tăng cường bán chéo sản phẩm, dịch vụ ngân hàng điện tử 3.2.4 Nâng cao chất lượng kênh phân phối dịch vụ ngân hàng điện tử SeAbank cần phải có điều chỉnh hợp lý số lượng kênh phân phối sản phẩm ngân hàng điện tử thời gian qua việc đa dạng hóa kênh phân phối số lượng lại không đủ để đáp ứng nhu cầu sử dụng thực tế khách hàng vấn đề lớn cản trở việc phát triển sản phẩm NHĐT Đặc biệt, SeAbank cần trang bị thêm hệ thống máy ATM địa điểm giao dịch ngân hàng tỉnh thành phố có điểm giao dịch Bởi tận dụng hệ thống máy ATM trang bị sẵn từ ngân hàng liên minh thẻ số lượng máy ATM SeABank cịn q so với nhu cầu sử dụng Bên cạnh đó, việc phát triển máy chấp nhận tốn thẻ POS cần đơi với hiệu sử dụng, tránh tình trạng chạy tiêu, lắp đặt địa điểm có nhu cầu sử dụng, khơng gây lãng phí, thất thốt, khơng khai thác hết hiệu suất sử dụng sản phẩm mà cịn tạo điều kiện cho đối tượng khơng trung thực trục lợi để rút tiền mặt từ thẻ tín dụng Kênh phân phối sản phẩm qua website cần đặc biệt quan tâm kênh thông tin phổ biến để khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm dịch vụ ngân hàng Thực khai thác hiệu Website để tổ chức hoạt động tiếp thị, quảng cáo, tư vấn, hỗ trợ, nhằm thu hút khách hàng quan tâm ý đến sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tạo điều kiện thuận lợi để thu hút phát triển khách hàng tiềm năng, khách hàng 90 3.2.5 Nâng cao lực quản trị ngân hàng Khi quy mô hoạt động, mạng lưới giao dịch, mạng lưới khách hàng kênh phân phối sản phẩm ngày mở rộng, phát triển việc nâng cao lực quản trị ngân hàng trở thành vấn đề cấp thiết Việc đổi mơ hình hoạt động, nâng cao lực quản trị cần tiến hành mặt sau: - Tách bạch rõ thực đầy đủ hai chức quản trị điều hành quản lý kinh doanh Hội đồng quản trị Ban điều hành - Hoàn thiện tổ chức máy từ Hội sở đến chi nhánh theo hướng gọn nhẹ, phù hợp với thông lệ quốc tế đôi với tiếp tục mở rộng hợp lý mạng lưới chi nhánh, điểm giao dịch kênh phân phối khác ngân hàng - Chú trọng đa dạng hóa kênh phân phối từ xa kênh phân phối điện tử, tự động nhằm giảm chi phí.  - Phát triển kênh phân phối nước ngồi hình thức diện thương mại NHTM Việt Nam nước ngoài, nước vùng lãnh thổ có tiềm phát triển với Việt Nam, chẳng hạn Trung Quốc hay số nước ASEAN - Thu hút tham gia đối tác nước ngoài, nhà đầu tư chiến lược vào quản lý điều hành hoạt động ngân hàng, qua đó, đại hố cơng nghệ ngân hàng, nâng cao lực quản lý quản trị điều hành 3.2.6 Tăng cường công tác quảng bá, giới thiệu sản phẩm Với quan điểm sử dụng tiền mặt phương tiện toán chủ yếu cấp độ kinh tế từ kinh doanh thương mại, người tiêu dùng, doanh nghiệp vừa nhỏ, công ty lớn, chí doanh nghiệp nhà nước cấp phủ, nhiều giao dịch tốn thực tiền mặt Các đối tượng tham gia sử dụng dịch vụ toán điện tử ngân hàng chưa nhiều Các NHTM nói chung SeABank nói riêng cần tăng cường hoạt động tuyên truyền, nâng cao nhận thức tiện ích tầm quan trọng dịch vụ ngân hàng điện tử cần làm cho khách hàng hiểu dịch vụ e-banking gì, mang đến cho họ tiện ích hẳn so với dịch vụ truyền thống mà lâu họ sử dụng thơng qua hình thức tổ chức buổi hội thảo, hội nghị khách hàng, tổ chức chương trình khuyến hấp dẫn, nhân viên cần chủ động tư vấn dịch vụ e-banking cho  khách hàng, tăng cường bán chéo sản phẩm,… 91 Bên cạnh đó, việc tìm hiểu thăm dò ý kiến khách hàng chất lượng cũng những tiện ích của sản phẩm dịch vụ điện tử mà ngân hàng cung cấp thông qua khảo sát thực tế hay qua website ngân hàng giải pháp lý tưởng để tiếp cận khách hàng, giúp khách hàng hiểu rõ về sản phẩm dịch vụ đồng thời bản thân ngân hàng cũng có những ý tưởng để cải tiến và phát triển thêm các tính của các sản phẩm dịch vụ nhằm thỏa mãn tốt nhất nhu cầu khách hàng Đồng thời, SeABank cần tích cực nữa các hoạt động quảng cáo, tuyên truyền về sản phẩm mới thông qua các phương tiện thông tin đại chúng ngoài internet (như tivi, báo, đài….) để tiếp cận được với nhiều đối tượng khách hàng thuộc nhiều thành phần kinh tế khác Hiện nay, đã có rất nhiều các ngân hàng sử dụng giải pháp này để quảng cáo, tiếp thị sự đời của các sản phẩm mới phương tiện truyền hình rất có hiệu quả ACB, Vietinbank, BIDV… Kết hợp với các chiến lược quảng cáo, thăm dò ý kiến khách hàng, SeABank cần tăng cường các hoạt động liên doanh liên kết với các trường đại học, bệnh viện, các trung tâm thương mại để khai thác triệt để thị trường thẻ liên kết tiềm từ phía các đối tượng khách hàng là sinh viên, giáo viên, y bác sĩ, bệnh nhân cho đến các đối tượng nhân viên văn phòng tại các trung tâm thương mại… Đây hứa hẹn là một thị trường rất dồi dào và tiềm cho các sản phẩm dịch vụ nói chung và các sản phẩm ngân hàng điện tử nói riêng 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, đặc biệt ý đến việc phát triển nguồn nhân lực có trình độ chun mơn TMĐT Q trình triển khai áp dụng TMĐT hoạt động kinh doanh trình đòi hỏi phối hợp đồng nhiều yếu tố: vốn, khoa học cơng nghệ, người… Trong đó, người nhân tố trung tâm định đến việc vận hành hệ thống Chính vậy, phát triển nguồn nhận nhân lực có trình độ cơng nghệ cao, có chun mơn nghiệp vụ lĩnh vực TMĐT vô quan trọng Để nâng cao lực cạnh tranh, đảm bảo nguồn lực lâu dài cho trình áp dụng TMĐT, SeAbank nói riêng NHTM nói chung cần đặc biệt tập trung vào yếu tố người Cụ thể cần xây dựng phát triển đội ngũ nhân giáu chuyên môn, nghiệp vụ, có kinh nghiệm kỹ lĩnh vực cơng nghệ thông tin, TMĐT, chuyên phụ trách khâu, mảng trình áp dụng TMĐT Đội ngũ nhân phải đảm bảo đủ lớn mạnh chất lượng, xác định trách nhiệm gắn chặt quyền lợi với trách nhiệm cán bộ, giao quyền chủ động 92 định cho nhân viên, kích thích tinh thần sáng tạo, phát triển ý tưởng, đề cao tinh thần hợp tác làm việc theo nhóm nhằm tăng khả chia sẻ tri thức nâng cao chất lượng công việc Cụ thể, SeAbank cần tập trung vào trọng điểm sau đây: - Tuyển dụng mới các cán bộ chuyên trách, có kinh nghiệm về công nghệ thông tin và thương mại điện tử Tuy nhiên, khoảng thời gian lâu nữa, chất lượng tân cử nhân ngành tài ngân hàng Việt Nam chưa thể có cải thiện đáng kể Vì vậy, việc đào tạo cho cán tân tuyển dụng chương trình trọng điểm kèm theo khoản chi phí lớn sử dụng lực lượng vào công việc cụ thể - Liên tục đào tạo bồi dưỡng, cập nhật kiến thức kinh doanh thương mại điện tử cho nguồn cán có nhằm đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp chịu áp lực cạnh tranh ngày lớn môi trường kinh doanh Phải coi trọng việc đào tạo kỹ mềm cho cán tác nghiệp nhằm biến tiềm kiến thức thành hiệu công việc khai thác tối đa nguồn lực có ngân hàng Đặc biệt, cần đa dạng hoá việc đào tạo kỹ chuyên nghiệp cho đội ngũ giao dịch viên chuyên viên quan hệ khách hàng phòng giao dịch nhằm tạo dựng phong cách kinh doanh đại, thân thiện đáp ứng yêu cầu phẩm chất cần có nhân viên ngân hàng thời đại mới - Truyền bá rộng rãi nhận thức TMĐT, văn hoá kinh doanh, nhận diện, định hình tơn vinh giá trị văn hóa ngân hàng đặc trưng làm tảng tư tưởng tảng tinh thần văn hoá kinh doanh Việt Nam nói chung ngân hàng nói riêng nhằm tạo nên sắc văn hố kinh doanh hiệp hội, đối phó hiệu với xâm thực lực lượng cạnh tranh quốc tế - Chú trọng việc đào tạo kỹ mềm, kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý theo chế thị trường, tạo tiền đề cho việc triển khai kế hoạch cải tổ, cải cách chấp nhận thay đổi cấp điều hành cấp thực - Song song với việc đào tạo kiến thức kỹ bản, cần quan tâm thích đáng tới việc đào tạo trình độ ngoại ngữ (đặc biệt tiếng Anh) phịng giao dịch đóng trung tâm thị lớn để đón trước thời mở rộng hoạt động giao dịch với người nước kinh tế thẩm thấu sâu vào kinh tế giới, tăng cường khả quan hệ giao dịch với ngân hàng nước Việt Nam nước khác giới 93 3.2.8 Giải pháp nhằm tăng cường tính bảo mật, hạn chế rủi ro Việc quản lý phòng ngừa loại rủi ro điều cần thiết quan trọng, có ảnh hưởng lớn đến uy tín ngân hàng, lực hoạt động ngân hàng, đặc biệt ảnh hưởng đến mức độ tin cậy khách hàng định sử dụng dịch vụ Các giải pháp nhằm hạn chế rủi ro gồm: - Tăng cường ứng dụng các giải pháp công nghệ hiện đại nhằm phòng ngừa và nhanh chóng phát hiện rủi ro Với phát triển khoa học cơng nghệ nay, ngân hàng sử dụng nhiều giải pháp công nghệ cao để nâng cao tính bảo mật thơng tin cho khách hàng Ngồi giải pháp mã hố liệu điện tử bảo mật thông tin chữ ký điện tử, mật mã hoá/giải mã mạng thuật toán tiên tiến, quản lý khoá theo trật tự cấp bậc, áp dụng sách an tồn liệu,… - Xác định rõ trách nhiệm nhân viên việc giám sát xây dựng trì sách an ninh ngân hàng Để làm được điều này, đội ngũ lãnh đạo nhân viên hệ thống ngân hàng điện tử cần am hiểu và có kiến thức công nghệ thông tin, Internet và thương mại điện tử để quản lý theo dõi thơng tin khách hàng qua phương tiện truyền thông Đồng thời, dịch vụ ngân hàng điện tử mẻ Việt Nam có nhiều khách hàng chưa biết xử lý gặp cố, đó ngân hàng phải có giải pháp nhanh chóng hỗ trợ khách hàng thơng qua đội ngũ chuyên viên kỹ thuật thường xuyên trực chiến - Thực kiểm tra trực tiếp đầy đủ để ngăn ngừa hành vi truy cập thực tế chưa phép mơi trường máy tính - Giám sát chặt chẽ mối quan hệ với các đối tác thứ ba các công ty mua sắm trực tuyến, các đơn vị chấp nhận thẻ ( nhà hàng, khách sạn, trung tâm thương mại, siêu thị…) để hạn chế tối đa tình trạng lợi dụng quyền lợi, tín nhiệm để câu kết với các đối tượng khách hàng có hành vi lừa đảo, chiếm đoạt tài sản ngân hàng 3.3 Một số kiến nghị với Nhà nước 3.3.1 Về môi trường pháp lý Nhà nước cần sớm ban hành văn quy phạm pháp luật thừa nhận giá trị pháp lý thông tin dạng điện tử văn khác liên quan tới toán điện tử nhằm tạo sở cho doanh nghiệp, các ngân hàng thực tất khâu liên quan tới giao dịch thương mại Đặc biệt, pháp luật cần công nhận giá 94 trị pháp lý chữ ký điện tử quy định mức độ mã hoá thực vào hoạt động TMĐT Bên cạnh đó cần xây dựng nguyên tắc thực hành thống cho hoạt động TMĐT với nội dung đưa khái niệm quy định điều chỉnh giao dịch thương mại thực phương tiện điện tử Đến thời điểm nay, với Luật Giao dịch điện tử, Luật Thương mại sửa đổi, Nghị định Thương mại điện tử ba nghị định ban hành gồm Nghị định Chữ ký số dịch vụ chứng thực chữ ký số, Nghị định Giao dịch điện tử hoạt động tài chính, Nghị định Giao dịch điện tử hoạt động ngân hàng đủ sở pháp lý để thương mại điện tử hoạt động Tuy nhiên, bên cạnh việc tiếp tục bổ sung, hoàn thiện văn pháp lý điều chỉnh hoạt động thương mại điện tử, cần quan tâm đến việc rà soát văn ban hành Các hoạt động liên quan đến thương mại điện tử quy định số văn pháp quy, ban hành chưa tính đến đặc thù mơi trường mạng nên không đáp ứng yêu cầu thương mại điện tử trở thành lực cản cho các doanh nghiệp, ngân hàng Vì vậy, cần sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với phát triển thương mại điện tử 3.3.2 Về sách  Nhà nước cần có biện pháp ưu đãi khuyến khích tài tín dụng bởi việc đầu tư vào dịch vụ gắn với TMĐT xây dựng chợ “ảo”, chứng thực điện tử đầu tư vào lĩnh vực công nghệ cao nhiều rủi ro Nhà nước cần có sách ưu đãi thuế thu nhập doanh nghiệp, lãi suất hay miễn giảm thuế giá trị gia tăng giao dịch TMĐT… để khuyến khích các doanh nghiệp, cá nhân mạnh dạn tham gia vào thương mại điện tử  Nhà nước cần có sách khuyến khích hỗ trợ TMĐT thực toán điện tử như: cấp vốn cho NHTM đầu tư công nghệ đại, cho phép hưởng sách ưu đãi đầu tư nước, vay vốn dài hạn , có sách khuyến khích dự án đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng đại 3.3.3 Về tuyên truyền đào tạo nguồn nhân lực Nhà nước chưa làm tốt công tác tuyên truyền quảng bá TMĐT tới đông đảo dân chúng doanh nghiệp Nếu doanh nghiệp nhận thức lợi ích cách thức ứng dụng TMĐT tiền đề quan trọng cho phát triển TMĐT nước ta 95 Đồng thời, cần đẩy mạnh hoạt động đào tạo nguồn nhân lực chuyển giao cơng nghệ liên quan tới TMĐT, có sách ưu đãi tổ chức, doanh nghiệp tham gia đào tạo nguồn nhân lực cho TMĐT 3.3.4 Về hạ tầng kỹ thuật viễn thông Theo số liệu thống kê Bộ Cơng Thương tính đến thời điểm có khoảng 38% số doanh nghiệp Việt Nam có website riêng, 100% doanh nghiệp có điện thoại, 100% doanh nghệip có máy fax 93% doanh nghiệp kết nối Internet (trong đó, kết nối băng thông rộng ADSL chiếm 81%) để phục vụ cho sản xuất, kinh doanh Đây điều kiện thuận lợi để phát triển thương mại điện tử doanh nghiệp ứng dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến Tuy nhiên, hạ tầng mạng viễn thông Việt Nam chưa thực tốt để đảm bảo tin nhắn gửi dược nhanh thông suốt Những ngày tập trung nhiều khách hàng mua sắm lượng tốn lớn Chỉ riêng thuê bao sử dụng dịch vụ vào ngày lễ, tết bị nghẽn mạng Điều gây ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ Đường truyền internet số website chưa đảm bảo cho việc tốn qua mạng nhanh chóng, thuận tiện khách hàng mong muốn Nếu ngân hàng khơng có hạ tầng sở tốt việc áp dụng mơ hình e-Banking gặp nhiều khó khăn khó cạnh tranh với ngân hàng có hạ tầng sở tốt Để khắc phục tình trạng trên, với vai trò là quan quản lý, điều tiết nền kinh tế, Nhà nước cần có các giải pháp:  Tạo môi trường cạnh tranh lành mạnh lĩnh vực viễn thơng nói chung kinh doanh Internet nói riêng;  Cần nâng cao tốc độ đường truyền, đặc biệt mở rộng dung lượng đường truyền cổng kết nối Internet với quốc tế;  Tiếp tục giảm giá cước truy cập Internet cho phù hợp với mức thu nhập người dân Việt Nam 3.4 Đối với Ngân hàng Nhà nước Mơi trường pháp lý đóng vai trị định cho việc đại hố phát triển dịch vụ Ngân hàng đại Ngân hàng Nhà nước nơi ban hành văn bản, sách, qui định nghiệp vụ ngân hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại như: Thẻ, InternetBanking, Mobile banking  Ngân hàng cần có sách khuyến khích , hỗ trợ NHTM tự đầu tư sở 96 hạ tầng toán điện tử; ban hành quy chế phát hành sử dụng phương tiện toán điện tử; đại hố kỹ thuật cơng nghệ để thực toán bù trừ tự động NHNN với tổ chức tín dụng khách hàng  Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần có sách hỗ trợ mặt kỹ thuật như: tư vấn, thông tin công nghệ, tình hình định hướng phát triển cơng nghệ thông tin hoạt động ngân hàng, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng, giảm bớt chi phí trung gian, chi phí khác liên quan đến trình tìm hiểu, lựa chọn cơng nghệ… qua đẩy nhanh q trình đại hố hệ thống tốn tổ chức tín dụng địa bàn hệ thống Ngân hàng  Hỗ trợ nguồn vốn để đầu tư phát triển cơng nghệ hình thức cho vay đầu tư phát triển công nghệ với lãi suất thấp tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng tiếp cận nguồn vốn từ tổ chức tài nước ngồi  Thường xun có tập huấn cơng nghệ thơng tin, q trình đại hố nhằm cập nhật thơng tin cho tổ chức tín dụng, có kế hoạch phương hướng đầu tư vào công nghệ đắn 3.5 Đối với Bộ, ngành khác Các ngành cấp nước, điện, bưu điện… nên phối hợp với ngân hàng thực toán khoản dịch vụ qua tổ chức tín dụng Trả tiền điện, nước, điện thoại, truyền hình cáp… qua thẻ, qua ngân hàng có lợi cho hai bên người dân Bên cạnh đó, dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài quan hệ mật thiết, nên phải có đề án phát triển mảng tài thị trường tín phiếu, trái phiếu, cổ phần hóa doanh nghiệp Nên tạo điều kiện cho số ngân hàng nước mở chi nhánh địa bàn, lựa chọn số tổ chức tài nước ngồi, ngân hàng nước ngồi góp vốn vào ngân hàng cổ phần Những kiến nghị đề xuất quản lý vĩ mô Nhà nước bởi bất kỳ hoạt động kinh doanh hay dịch vụ thực thành công phải nhờ đến điều tiết quản lý Nhà nước Những sách quy định Nhà nước giao dịch thương mại điện tử nhanh chóng vào thực tiễn hỗ trợ thúc đẩy việc áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh ngân hàng, giúp các NHTM tại Việt Nam nói chung và SeABank nói riêng nhanh chóng hội nhập với thương mại điện tử giới 97 KẾT LUẬN Việc áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh tại các NHTM ở Việt Nam nói chung và SeABank nói riêng thời gian qua đã bước đầu đạt thành cơng định Nó làm thay đổi thói quen người tiêu dùng Việt Nam bởi nhờ các sản phẩm ngân hàng điện tử mà hoạt động toán diễn cách thuận lợi Các lợi ích mang lại từ việc áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh của ngân hàng mang lại cho nền kinh tế to lớn, thúc đẩy trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, nâng cao hiệu śt sử dụng vớn, góp phần hội nhập sâu vào kinh tế giới Quan trọng ngành ngân hàng Việt Nam có hội nhập, hứa hẹn nhiều tiện ích mang lại cho khách hàng Mặc dù phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt ngân hàng quốc tế thị trường dịch vụ tài ngân hàng mở cửa, cũng là động lực để các ngân hàng đẩy mạnh ứng dụng công nghệ ngân hàng khoa học truyền thông thông tin, tăng cường giao lưu, học hỏi kinh nghiệm của các nước thế giới để mở rộng và phát huy hết lợi ích, tính tiên tiến đại mà dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại Để tăng cường áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh ngân hàng, giúp các NHTM Việt Nam phát triển ngày đuổi kịp với nước phát triển giới đòi hỏi nhiều điều kiện từ nội ngân hàng khơng thể khơng kể đến vai trị, hỡ trợ quan trọng Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước và các Bộ ban nghành có liên quan Luận văn chỉ dừng lại ở việc nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực trạng và từ đó đề xuất một số các giải pháp đẩy mạnh áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh của SeABank Việc tiếp cận số liệu ngân hàng gặp nhiều trở ngại, thiếu sự phối hợp, đó còn gặp nhiều hạn chế phân tích và nhận định Tác giả mong muốn nhận được sự thông cảm và giúp đỡ của các thầy cô giáo, bạn bè và đồng nghiệp để có thể hoàn thiện tốt đề tài của mình 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO TIẾNG VIỆT Bộ thương mại – Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam năm 2010, 2011 Nhóm công tác e – ASEAN UNDP – APDIP (2003), Kinh doanh điện tử và thương mại điện tử Ngân hàng TMCP Đông Nam Á – Báo cáo thường niên năm 2009 – 2011 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010 Luật Giao dịch điện tử Luật Thương mại Luật Công nghệ thông tin PGS.TS.NGƯT Nguyễn Văn Hồng, TS Nguyễn Văn Thoan (2012), Giáo trình thương mại điện tử bản, NXB ĐH ngoại thương TS Nguyễn Thị Kim Thanh (2011), Định hướng phát triển khu vực ngân hàng đến năm 2020, Viện chiến lược ngân hàng – NHNN 10 Tạp chí ngân hàng 11 Tạp chí thương mại điện tử 12 Tạp chí kinh tế phát triển 13 Bộ công thương – Cục thương mại điện twrr công nghệ thông tin - Tổng quan hoạt động WTO liên quan tới thương mại điện tử - tháng 10/2008 TIẾNG ANH Aaditya Mattoo and Ludger Schuknecht, “Trade policy for Electronic Commerce”, WTO Working papers, 2001 Nezu R, “E–commerce, a Revolution with Power”, OECD Directorate for Science, Technology and Industry, 2000 99 WEBSITE www.sbv.gov.vn www.seabank.com.vn www.eprimers.org www.apdip.net www.vecomhcm.vn www.vietsol.net ... động kinh doanh 35 CHƯƠNG THỰC TRẠNG ÁP DỤNG THƯƠNG MẠI ĐIỆN TỬ TRONG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á 2.1 Kết áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 2.1.1 Khái... TỬ TRONG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á 34 2.1 Kết áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á 34 2.1.1 Khái quát chung Ngân hàng TMCP Đông Nam Á. .. 2.5.1 Đánh giá cấp độ áp dụng thương mại điện tử hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (SeABank) .65 2.5.2 Đánh giá kết đạt trình áp dụng thương mại điện tử kinh doanh Ngân hàng TMCP