ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LƢƠNG HOÀNG HÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ[.]
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LƢƠNG HOÀNG HÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH Hà Nội – 2016 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LƢƠNG HOÀNG HÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS VŨ ĐỨC THANH XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2016 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực Những kết luận khoa học luận văn chưa công bố cơng trình LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn cố gắng nỗ lực thân, nhận đƣợc giúp đỡ tận tình nhiều cá nhân tập thể Lời xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến PGS.TS.Vũ Đức Thanh, ngƣời trực tiếp hƣớng dẫn, bảo cho tơi q trình nghiên cứu thực hồn thành luận văn Tôi xin trân trọng cảm ơn đến Ban Giám hiệu nhà trƣờng, khoa ban ngành đoàn thể Trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho tơi q trình học tập nghiên cứu trƣờng Tôi xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình Ban lãnh đạo phòng ban nghiệp vụ Agribank Chi nhánh Bắc Hà Nội tạo điều kiện giúp đỡ suốt trình học tập thực luận văn tốt nghiệp Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp ngƣời thân hết lòng ủng hộ tạo điều kiện cho tơi q trình học tập nghiên cứu, chia sẻ khó khăn động viên tơi hồn thành luận văn Tơi xin bày tỏ cảm ơn sâu sắc đến với giúp đỡ quý báu MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG .ii DANH MỤC BIỂU ĐỒ .iii MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ QUÁ TRÌNH PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ THANH TỐN 1.1.Tổng quan trình phát triển sản phẩm thẻ giới Việt Nam 1.1.1 Tổng quan trình phát triển sản phẩm thẻ giới: 1.1.2 Tổng quan sản phẩm dịch vụ thẻ Việt Nam: 1.2 Cơ sở lý luận phát triển sản phẩm thẻ Ngân hàng Thƣơng mại giới Việt Nam: 14 1.2.1 Những khái niệm liên quan đến thẻ toán: 14 1.2.2 Đặc điểm cấu tạo thẻ: 15 1.2.3 Phân loại thẻ toán: 17 1.3 Nội dung phát triển sản phẩm thẻ giới vàtại Việt Nam: 23 1.3.1 Nội dung phát triển sản phẩm thẻ giới: 23 1.3.2 Nội dung phát triển sản phẩm thẻ Việt Nam: 27 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển sản phẩm thẻ: 32 1.4 Một số kinh nghiệm phát triển sản phẩm thẻ: 35 1.4.1 Kinh nghiệm từ NHTM Mỹ: 35 1.4.2 Kinh nghiệmtừ NHTM Trung Quốc: 36 1.4.3 Kinh nghiệm phát triển sản phẩm thẻ Vietcombank: 36 1.5 Bài học kinh nghiệm cho Agribank: 37 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ LUẬN VĂN 39 2.1 Câu hỏi nghiên cứu: 39 2.2 Phƣơng pháp thiết kế nghiên cứu luận văn: 39 2.2.1 Về quy trình nghiên cứu: 39 2.2.2 Các phương pháp nghiên cứu: 39 2.3 Chỉ tiêu phân tích: 41 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI .43 3.1 Giới thiệu sơ lƣợc Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội Lịch sử hình thành phát triển: 43 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển chi nhánh: 43 3.1.2 Các sản phẩm dịch vụ: 45 3.2 Thực trạng phát triển sản phẩm thẻ Agribankchi nhánh Bắc Hà Nội 46 3.2.1 Hoạt động phát hành thẻ Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội: 47 3.2.2 Trang thiết bị, sở hạ tầng: 57 3.2.3 Công tác marketing tiếp thị sản phẩm: 58 3.2.4 Công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực: 60 3.3 Kết hoạt động kinh doanh thẻ thị trƣờng: 61 3.4 Đánh giá chung việc phát triển sản phẩm thẻ Agribank chi nhánhBắc Hà Nội 64 3.4.1 Kết đạt được: 64 3.4.2 Hạn chế dịch vụ toán thẻ: 65 3.4.3 Nguyên nhân hạn chế trên: 66 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ BIỆN PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI .71 4.1 Định hƣớng chiến lƣợc phát triển sản phẩm thẻ 71 4.1.1 Định hướng phát triển sản phẩm thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: 71 4.1.2 Định hướng phát triển sản phẩm thẻ Agribank chi nhánh Bắc Hà Nội: 72 4.2 Một số giải pháp phát triển sản phẩm thẻ Agriank chi nhánhBắc Hà Nội 73 4.2.1 Nâng cao chất lượng, đa dạng hoá sản phẩm: 73 4.2.2 Đẩy mạnh công tác marketing nhằm quảng bá thương hiệu thẻ Agribank: 75 4.2.3 Đổi kỹ thuật, đầu tư công nghệ: 78 4.2.4 Mở rộng mạng lưới đơn vị chấp nhận thẻ: 79 4.2.5 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực: 80 4.2.6 Quản trị rủi ro nghiệp vụ thẻ: 80 4.3 Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện phát triển sản phẩm thẻ Agribankchi nhánh Bắc Hà Nội 81 4.3.1 Kiến nghị Chính phủ: 81 4.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước: 85 4.3.3 Kiến nghị Hiệp hội thẻ Ngân hàng Việt Nam: 87 KẾT LUẬN 89 TÀI LIỆU THAM KHẢO 91 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT STT Nguyên nghĩa Ký hiệu ATM Máy rút tiền tự động ĐVCNT Đơn vị chấp nhận thẻ EDC/POS Thiết bị đọc thẻ điện tử EMV Europay, MasterCard and Visa NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHNo&PTNT, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Agribank Nông thôn NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần 10 NHTMNN Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc 11 NHTT Ngân hàng toán 12 SPDV Sản phẩm dịch vụ 13 TCTQT Tổ chức thẻ quốc tế 14 WTO Tổ chức thƣơng mại giới i DANH MỤC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 1.1 Tình hình phát triển sản phẩm thẻ Việt Nam 13 Bảng 3.1 Biểu phí phát hành, sử dụng thẻ ghi nợ success 49 Bàng 3.2 Bảng 3.3 Bảng 3.4 Biểu phí phát hành, sử dụng thẻ ghi nợ quốc tế 53 Bảng 3.5 Biểu phí phát hành, sử dụng thẻ tín dụng quốc tế 56 Bảng 3.6 Bảng 3.7 Bảng 3.8 10 Bảng 3.9 Kết chấp nhận toán thẻ Hạn mức rút tiền mặt, chuyển tiền hệ thống So sánh biểu phí ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ success Kết triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa “success” giai đoạn 2011 - 2014 Kết triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ quốc tế giai đoạn 2011 - 2014 Kết triển khai sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế giai đoạn 2011 - 2014 ii 50 50 61 62 62 63 DANH MỤC BIỂU ĐỒ STT Biểu đồ Nội dung Biểu đồ 1.1 Biểu đồ tăng trƣởng sản phẩm thẻ Việt Nam Biểu đồ 3.1 Biểu đồ 3.2 Biểu đồ 3.3 Biểu đồ tăng trƣởng sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa Success giai đoạn 2011 – 2014 Biểu đồ tăng trƣởng sản phẩm thẻ quốc tế giai đoạn 2011 – 2014 Biểu đồ tăng trƣởng thiết bị ATM, EDC/POS giai đoạn 2011 - 2014 iii Trang 11 51 57 58 ... - Phát triển sản phẩm thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam gì? Tại phải phát triển sản phẩm thẻ? -Thực trạng việc phát triển sản phẩm thẻ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông. .. PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI .71 4.1 Định hƣớng chi? ??n lƣợc phát triển sản phẩm thẻ 71 4.1.1 Định hướng phát triển. .. GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LƢƠNG HOÀNG HÀ PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM THẺ CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC HÀ NỘI Chuyên ngành: Quản lý kinh