Đang tải... (xem toàn văn)
BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH VƯƠNG THU THẢO LỚP CQ56/63 01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ V[.]
BỘ TÀI CHÍNH HỌC VIỆN TÀI CHÍNH VƯƠNG THU THẢO LỚP: CQ56/63.01 LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG QUA THỰC TIỄN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Chuyên ngành : Kinh tế luật Mã số : 63 Giáo viên hướng dẫn: TS Đỗ Thị Kiều Phương HÀ NỘI - 2022 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng , số liệu, kết nêu luận văn tốt nghiệp trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị thực tập Sinh viên Vương Thu Thảo i LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, em xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc đến thầy giáo, cô giáo Học viện Tài Chính tận tình truyền đạt kiến thức tảng sở, kiến thức chuyên mơn kinh nghiệm hữu ích cho thân em thời gian thực tập sau Đồng thời, em xin gửi lời cảm ơn tới Ban lãnh đạo anh chị Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội tạo điều kiện cho em tiếp xúc với môi trường làm việc thực tế ngân hàng, tạo hội cho em áp dụng kiến thức học vào thực tiễn, cung cấp số liệu cần thiết tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt trình em thực tập đơn vị Đặc biệt, em xin chân thành cảm ơn cô Đỗ Thị Kiều Phương tận tình hướng dẫn giúp đỡ em nhiều q trình thực khóa luận Luận văn cơng tình nghiên cứu nghiêm túc, khoa học thân, khả có hạn khơng tránh khỏi sư thiếu sót, khiếm khuyết Em mong nhận đánh giá góp ý nhiệt tình từ thầy giáo để Luận văn hồn thiện Cuối em xin chúc quý thầy cô dồi sức khỏe, thành công công việc sống Em xin chân thành cảm ơn ! Tác giả luận văn Vương Thu Thảo ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC BẢNG .vii DANH MỤC HÌNH vii MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Đối tượng phạm vi nghiên cứu khóa luận Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu khóa luận Phương pháp nghiên cứu khóa luận Kết cấu khoá luận .4 CHƯƠNG .5 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề lý luận biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng : 1.1.1 Khái niệm , đặc điểm, vai trò hoạt động tín dụng ngân hàng 1.1.2 Sự cần thiết việc áp dụng biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng[] .7 1.1.3 Khái niệm, đặc điểm biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng .10 1.1.4 Các biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 14 1.2 Những vấn đề lý luận pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại 20 iii 1.2.1 Khái niệm pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng 20 1.2.2 Nội dung pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng 21 CHƯƠNG 30 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ THỰC TIỄN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI .30 2.1 Thực trạng pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 30 2.1.1 Quy định biện pháp bảo đảm tài sản .30 2.1.2 Quy định tài sản bảo đảm .36 2.1.3 Quy định xử lí tài sản bảo đảm 43 2.2 Thực tiễn thực pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Hà Nội .45 2.2.1 Sơ lược Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Hà Nội 45 2.2.2 Thực tiễn biện pháp bảo đảm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đông Hà Nội 52 - Năng lực tài chính, quản lí lực lập, thực phương án sản xuất kinh doanh nhiều khách hàng hạn chế Sự yếu trình độ nguồn nhân lực khiến cho việc sử dụng khoản vay không hiệu phương án kinh doanh đề ra, tự gây khó khăn cho việc trả nợ vay .59 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 61 iv MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ THỰC HIỆN PHÁP LUẬT TRONG LĨNH VỰC NÀY TẠI NGÂN HÀNG TẠI BIDV CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 61 3.1 Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng 61 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu thực pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển - chi nhánh Đông Hà Nội 64 3.2.1 Kiến nghị với BIDV Đông Hà Nội : 64 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 68 KẾT LUẬN CHƯƠNG 72 KẾT LUẬN 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 75 v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT BIDV : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV Đông Hà Nội : Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đơng Hà Nội BCTC : Báo cáo tài BĐTV : Bảo đảm tiền vay BLDS : Bộ luật Dân BPBĐ : Biện pháp bảo đảm GDBĐ : Giao dịch bảo đảm HĐTD : Hợp đồng bảo đảm HTTTL : Hình thành từ tương lai KT- XH : Kinh tế - xã hội NĐ-CP : Nghị định Chính phủ NHTM : Ngân hàng thương mại NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội NHNN : Ngân hàng Nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng TSBĐ : Tài sản bảo đảm vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh BIDV Đông Hà Nội 50 Bảng 2.2 Tổng nguồn vốn huy động BIDV Đông Hà Nội 51 Bảng 2.3 Tỷ lệ tổng vốn huy động so với tổng dư nợ cho vay BIDV Đông Hà Nội giai đoạn 2019-2020 .52 Bảng 2.4 Tỷ lệ an toàn vốn BIDV Đông Hà Nội qua năm từ 20192020 .53 Bảng 2.5 Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu BIDV Đông Hà Nội 2019-2021 54 Hình 2.2 Tình hình dư nợ tín dụng BIDV Đông Hà Nội giai đoạn 20192021 .54 DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động chi nhánh 48 Hình 2.2 Tình hình dư nợ tín dụng BIDV Đông Hà Nội giai đoạn 20192021 .54 vii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngày phát triển kinh tế quốc gia luôn gắn quan hệ kinh tế với thị trường giới Một quốc gia gọi phát triển trước hết phải có kinh tế trị ổn định, có vị thị trường quốc tế, có lượng vốn lớn vốn dự trữ ngoại tệ quan trọng Tín dụng ngân hàng trở thành phương tiện nối liền kinh tế nước với hoạt động tín dụng quốc tế hình thức tín dụng phủ, tổ chức cá nhân với phủ, cá nhân với cá nhân Tín dụng ngân hàng thực chất quan hệ mà bên chủ thể ngân hàng, tổ chức tín dụng cho vay tiền tệ nhằm đáp ứng yêu cầu vốn nhu cầu khác chủ thể đời sống kinh tế - xã hội Hoạt động tín dụng ngân hàng đời biến phương tiện tiền tệ tạm thời nhàn rỗi xã hội thành phương tiện hoạt động kinh doanh có hiệu quả, động viên nhanh chóng nguồn vật tư, lao động nguồn lực sẵn có khác đưa vào sản xuất, phục vụ thúc đẩy sản xuất lưu thơng hàng hố đẩy nhanh q trình tái sản xuất mở rộng Để đảm bảo hoạt động tín dụng ngân hàng diễn sn sẻ an tồn ngân hàng thương mại cần thực biện pháp bảo đảm tín dụng phù hợp với quy định pháp luật Biện pháp bảo đảm tín dụng là biện pháp ngân hàng trường hợp người vay không thực nghĩa vụ trả nợ theo quy định Đây xem công cụ hiệu an toàn ngân hàng Hệ thống pháp luật Việt Nam năm gần quy định tương đối đầy đủ biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng, ngân hàng từ BLDS 2015 đến văn hướng dẫn Chính phủ, Bộ, ngành liên quan Luật Tổ chức tín dụng, Nghị định số 163/2006/NĐ–CP giao dịch bảo đảm ngày 29/12/2006, Nghị định 11/2012/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung Nghị định 163, Điều xuất phát từ nhu cầu thực tế nhằm tạo hành lang pháp lý bình ổn cho bên tham gia Hiện nay, ngân hàng thương mại xây dựng quy định biện pháp bảo đảm tiền vay để áp dụng thống toàn hệ thống Tuy nhiên, thực tế, ngân hàng lớn gặp khơng khó khăn, vướng mắc liên quan đến việc xử lý, định giá tài sản bảo đảm dẫn đến việc đưa khoản tín dụng lâm vào tình trạng nợ xấu, nợ khó địi giao dịch bảo đảm khơng phát huy giá trị theo nghĩa Từ vấn đề nêu với trình thực tập Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội thực tiễn tiếp xúc với đề tại, định lựa chọn đề tài “Pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng qua thực tiễn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đơng Hà Nội” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Đối tượng phạm vi nghiên cứu khóa luận - Đối tượng nghiên cứu: Pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng thực tiễn ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Đông Hà Nội - Phạm vi nghiên cứu: + Về nội dung: Nghiên cứu đánh giá vấn đề pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng thực tiễn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông hà Nội + Về mặt không gian: Pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng việc thực thi pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông Hà Nội ... VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP BẢO ĐẢM TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG 1.1 Những vấn đề lý luận biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng. .. bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng Chương 2: Thực trạng pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng Ngân hàng thương mại thực tiễn Ngân. .. tiễn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Đông hà Nội + Về mặt không gian: Pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt động tín dụng ngân hàng việc thực thi pháp luật biện pháp bảo đảm hoạt