CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI

TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI KHOA KINH TẾ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI NGƯỜI HƯỚNG DẪN: TS LẠI LÂM ANH HỌC VIÊN: NGUYỄN HỮU ĐÔNG LỚP : 18M-QT9 Hà Nội - 2021 PHẦN PHẦN MỞ MỞ ĐẦU ĐẦU LÝ LÝ DO DO CHỌN CHỌN ĐỀ ĐỀ TÀI TÀI MỤC MỤC TIÊU, TIÊU, ĐỐI ĐỐI TƯỢNG, TƯỢNG, PHẠM PHẠM VI VI NGHIÊN NGHIÊN CỨU CỨU Lý chọn đề tài: Thị trường cho vay bán lẻ tạo khách hàng vững chắc, ổn định, phân tán rủi ro hoạt động tín dụng Mở rộng thị trường cho vay bán lẻ hội tốt để bán chéo sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ khác đặc biệt dịch vụ Ngân hàng đại Mục tiêu 2: ngân hàng thương mại cần đẩy mạnh hoạt động cho vay nữa, để phát huy vai trị trung gian tài mình, trở thành kênh kết nối có chất lượng nguồn vốn ngân hàng huy động với nhu cầu bị giới hạn khả toán người tiêu dùng, từ tạo lợi nhuận cho ngân hàng đóng góp cho phát triển chung toàn xã hội Đối tượng nghiên cứu: Chất lượng cho vay bán lẻ BIDV Đông Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: - Về nội dung: Chất lượng tín dụng nói chung nghiên cứu nhiều khía cạnh khác 01/2021 Về không gian: Đề tài tiến hành nghiên cứu Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội PHẦN PHẦN MỞ MỞ ĐẦU ĐẦU PHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP PHÁP NGHIÊN NGHIÊN CỨU CỨU Phương pháp vật biện chứng thể hiện: Căn sở lý thuyết chất lượng tín dụng; Hệ thống tiêu đánh 11 giá chất lượng tín dụng; tác giả luận văn tính tốn số liệu thực tế BIDV Đơng Hà Nội từ mặt tích cực, mặt hạn chế bất cập, nguyên nhân hạn chế bất cập, có đề xuất khuyến nghị Toàn luận văn thể thống nhất, phần trước tiền đề phần sau; phần sau kết phần trước 22 Phương pháp vật lịch sử: Số liệu để tính tốn chất lượng cho vay bán lẻ thu thập, xếp theo trình tự lịch sử thời gian từ năm 2016 - 2020 để thấy biến động tiêu theo thời gian PHẦN PHẦN NỘI NỘI DUNG DUNG KẾT KẾT CẤU CẤU CỦA CỦA LUẬN LUẬN VĂN VĂN Chương 1: Chương 2: Chương 3.: Cơ sở lý luận thực tiễn Phân tích thực trạng chất lượng cho vay bán lẻ Định hướng phát triển giải pháp nâng cao chất chất lượng cho vay bán lẻ tại Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Đầu tư lượng cho vay bán lẻ Ngân hàng Thương Mại cổ ngân hàng thương mại Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Tín dụng cho vay bán lẻ ngân hàng thương mại 1 KẾT CẤU TIỂU MỤC Một số khái niệm Đặc điểm Chất lượng tín dụng cho vay bán lẻ Các tiêu đáng giá chất lượng cho vay bán lẻ 2 Các tiêu khảo sát đánh giá chất lượng khoản vay Chỉ tiêu định lượng từ thu thập số liệu thống kê ngân hàng Nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay bán lẻ Nhân tố khách quan: Nhân tố chủ quan Tiêu chí phương pháp đánh giá chất lượng nhân lực CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội Thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Đông Hà Nội thành lập vào năm 1967 với tên gọi “Chi điếm Đông Anh” Từ tháng 4/2012 Ngân hàng Đầu Tư & Phát Triển Việt Nam thức cổ phần hóa đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Hà Nội đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đơng Hà Nội CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Cơ cấu tổ chức nhân Ngân hàng BIDV Đông Hà Nội CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐƠNG HÀ NỘI Tình hình hoạt động kinh doanh CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 2.2 Thực trạng cho vay bán lẻ 10 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Đánh giá Chất lượng cho vay bán lẻ BIDV Luận văn tiến hành điều tra khảo sát bảng hỏi toàn cán quan Đông Hà Nội thông qua số tiêu đánh giá hệ khách hàng Phòng Bán lẻ Phịng Giao dịch BIDV Đơng Hà Nội: - Tổng số phiếu phát là: 28 phiếu - Tổng số phiếu thu là: 28 phiếu - Số phiếu hợp lệ là: 28 phiếu (chiếm 100%) 12 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Kết khảo sát cho thấy:  Trong hoạt động CVBL ngân hàng cịn tình trạng sử dụng vốn vay sai mục đích  Hoạt động CVBL ngân hàng việc khách hàng hoàn trả gốc lãi không thời hạn mức độ vừa phải 13 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Kết khảo sát cho thấy:  Ở Ngân hàng BIDV Đông Hà Nội đa dạng tiện ích sản phẩm CVBL dừng lại mức vừa phải, chưa thực vượt trội so với ngân hàng khác 14 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Kết khảo sát cho thấy:  Hoạt động CVBL Ngân hàng BIDV Đông Hà Nội có hình ảnh dừng lại mức vừa phải, chưa thực vượt trội so với ngân hàng khác 15 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Kết khảo sát cho thấy:  Thái độ phục vụ đội ngũ nhân viên CVBL Ngân hàng BIDV Đông Hà đánh giá tốt, cần tiếp tục phát huy 16 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Kết khảo sát cho thấy:  Sự phối hợp Ngân hàng BIDV Đông Hà Nội với đơn vị, quan chức khác đánh giá tốt, cần tiếp tục phát huy 17 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI BIDV ĐÔNG HÀ NỘI Kết đạt được: (1) (2) Ngân hàng BIDV Đông Hà Nội phát triển vượt bậc quy mô hoạt động CVBL Uy tín chất lượng dịch vụ Ngân hàng BIDV Đông Hà Nội nâng cao phần nào, khách hàng biết đến không chất lượng sản phẩm, chất lượng phục vụ mà đóng góp hàng BIDV Đơng Hà Nội phát triển văn hóa, xã hội khu vực Đơng Hà Nội (3) Mức độ an toàn hoạt động CVBL đảm bảo (4) Khả sinh lời hoạt động CVBL ngày có triển vọng tăng trưởng mạnh qua năm tăng dần tỷ trọng tổng lợi nhuận ngân hàng 18 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI BIDV ĐÔNG HÀ NỘI Các vấn đề cịn tồn Ngân hàng BIDV Đơng Hà Nội: (1) Việc đảm bảo nguyên tắc cho vay chưa thực tốt, cịn tồn tình trạng khách hàng sử dụng vốn sai mục đích; khách hàng tốn nợ gốc lãi khơng hạn (2) (3) Sản phẩm dịch vụ ngân hàng nói chung sản phẩm CVBL có đa dạng tiện ích nhiên hạn chế định Ngân hàng BIDV Đơng Hà có đội ngũ nhân lực có số lượng cịn hạn chế 19 CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI BIDV ĐÔNG HÀ NỘI Nguyên nhân tồn tại: - Các quy định pháp luật ngân hàng chưa hồn thiện Mơi trường cạnh tranh ngày gay gắt CVBL trở thành mục tiêu nhiều tổ chức tín dụng Chính sách cho vay BIDV Đơng Hà Nội cịn hạn chế chưa kịp thời BIDV Đơng Hà chưa có định hướng cho cán khai thác khách hàng, chưa có sách chăm sóc khách hàng sau bán hàng Ban lãnh đạo Ngân hàng BIDV Đông Hà chưa thực quan tâm sát đến cán Quy trình tín dụng Ngân hàng BIDV Đơng Hà Nội cịn q rườm rà, qua nhiều chốt kiểm sốt bị nhiều thời gian chờ, thiếu linh hoạt quy định Công nghệ ngân hàng Ngân hàng BIDV Đông Hà Nội chưa đồng hoàn thiện 20 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 3.1 (1) (2) (3) (4) (5) (6) Định hướng phát triển: Cần phát triển đáp ứng nhu cầu sau: Nhu cầu cho vay để mua nhà dự án mua trung cư, mua nhà đô thị mới, có xu hướng tăng lên Nhu cầu cho vay mua, xây dựng mới, sửa chữa nhà ở, nhận quyền sử dụng đất huyện Đơng Anh có nhu cầu ngày tăng Nhu cầu cho vay mua ô tô ngày gia tăng khu vực dân cư có lối sống đại lên Huyện Đông Anh Nhu cầu cho đối tượng cán công nhân viên chức ngày tăng Nhu cầu vay du học xẽ có xu hướng ngày tăng mạnh Nhu cầu cho vay khởi nghiệp, cho vay sản xuất doanh nghiệp nhỏ vừa ngày tăng mạnh 21 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 3.2 GIẢI PHÁP (1) Nhóm giải pháp nhằm nâng cao chấy lượng đảm bảo nguyên tắc cho vay (-) Cần hoàn thiện quy trình thẩm định khách hàng cách bổ sung quy định cán tín dụng đến tận nhà giao hồ sơ hướng dẫn viết hồ sơ để tranh thủ thẩm định (-) Cán tín dụng cần tích cực tư vấn cho khách hàng để khách hàng hiểu thấu đáo quy định ngân hàng, đồng thời tư vấn cho khách hàng phương thức vay, thời gian vay, phương thức trả nợ cách phù hợp với khả khách hàng 22 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐƠNG HÀ NỘI (2) - Nhóm giải pháp nhằm phát triển đa dạng tiện ích sản phẩm cho vay bán lẻ Cần nghiên cứu, tìm hiểu để bổ sung thêm tiện ích, bổ sung tính khoản vay đa dạng hóa hình thức tốn, linh hoạt việc tiếp nhận tài sản chấp, - Cần cải tiến quy trình CVBL để vừa đảm bảo tính chặt chẽ phải thật gọn nhẹ nhằm giảm bớt chi phí thời gian cho khách hàng việc làm thủ tục CVBL Cần linh hoạt mức cho vay thời hạn vay đối tượng khách hàng khác Cần đa dạng hoá thời hạn cho vay để đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Cần đa dạng hóa phương thức trả lãi phù hợp, đa dạng hóa mức lãi suất linh hoạt theo đối tượng vay vốn, đa dạng hóa sản phẩm cho CVBL theo mục đích vay vốn Nên hồn thiện quy trình xem xét thực CVBL thông qua người đại diện để kiểm soát khoản vay hiệu 23 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐƠNG HÀ NỘI (3) Nhóm giải pháp nhằm phát triển đa dạng tiện ích sản phẩm cho vay bán lẻ - Đẩy mạnh công tác Marketing, quảng bá giới thiệu sản phẩm CVBL tới cơng chúng - Hồn thiện sách khách hàng (4) Nhóm giải pháp phát triển nguồn nhân lực, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng cho vay bán lẻ - Cần đào tạo, phát triển mặt thể lực, trí lực tâm lực cho đội ngũ cán phục vụ hoạt động cho vay bán lẻ - Cần phát huy vai trò người lãnh đạo 24 CHƯƠNG 3: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐƠNG HÀ NỘI (5) - Nhóm giải pháp nhằm nâng cao phối hợp ngân hàng với đơn vị, quan chức Nâng cao phối hợp với quan có hoạt động kinh doanh tốt, trường học, bệnh viện, công an, đội quan ngành địa bàn huyện Đông Anh (6) Cần tạo dựng mối quan hệ với quan quản lý nhà nước, quyền địa phương tổ chức trị xã hội địa bàn Các giải pháp khác - Đẩy mạnh phát triển sản phẩm trọn gói - Tăng cường áp dụng biện pháp giảm thiểu rủi ro 25 TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI VIỆN KINH TẾ & QUẢN LÝ LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI Xin Xin trân trân trọng trọng cảm cảm ơn ơn Thầy, Thầy, Cô Cô !! NGƯỜI HƯỚNG DẪN : TS LẠI LÂM ANH NGƯỜI THỰC HIỆN : NGUYỄN HỮU ĐÔNG 26 ... chất chất lượng cho vay bán lẻ tại Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Đầu tư lượng cho vay bán lẻ Ngân hàng Thương Mại cổ ngân hàng thương mại Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội phần Đầu tư. .. CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG HÀ NỘI 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Hà Nội Thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt. .. triển Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Hà Nội đổi thành Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đông Hà Nội CHƯƠNG PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAY BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ