Đang tải... (xem toàn văn)
(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm(Luận văn thạc sĩ) Quản lý tín dụng đối với Khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN TRỌNG PHÚC QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀN KIẾM LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG ỨNG DỤNG Hà Nội – 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - TRẦN TRỌNG PHÚC QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN THỊ LAN HƢƠNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội – 2017 LỜI CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn: “Quản lý tín dụng Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam chi nhánh Hoàn Kiếm” cơng trình nghiên cứu tự lực cá nhân tơi, khơng chép phần tồn luận văn khác Tôi xin lưu ý thông tin luận văn cần giữ bí mật tiết lộ cho bên thứ ba khác Kính trình hội đồng Khoa học xem xét đánh giá kết học tập luận văn Thạc sỹ để cấp cho Bản thân thường xuyên nghiên cứu, cập nhật kiến thức để xứng đáng Thạc sỹ Quản lý kinh tế Tôi xin trân trọng cảm ơn! LỜI CẢM ƠN Lời xin gửi lời tri ân sâu sắc đến TS Trần Thị Lan Hương người trực tiếp hướng dẫn, bảo cho tơi q trình nghiên cứu thực luận văn Nếu khơng có bảo hướng dẫn nhiệt tình, tài liệu phục vụ nghiên cứu lời động viên khích lệ thầy luận văn khơng thể hồn thành Tôi xin gửi lời cảm ơn đến nhà trường, khoa ban ngành đoàn thể trường Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho học viên suốt trình học tập nghiên cứu trường Xin trân trọng cảm ơn lãnh đạo, cán công nhân viên Ngân hàng TMCP Kỹ Thương – Chi Nhánh Hoàn Kiếm sẵn sàng giúp đỡ tơi q trình thực hiện, cung cấp tài liệu, số liệu liên quan đến đề tài Cuối cùng, tơi muốn dành lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè người thân hết lòng ủng hộ tạo điều kiện cho tơi q trình học tập nghiên cứu, động viên tơi vượt qua khó khăn học tập sống để tơi yên tâm thực ước mơ Xin trân trọng cảm ơn MỤC LỤC DANH MỤC BẢNG II DANH MỤC HÌNH III LỜI MỞ ĐẦU 1 LÝ DO CHọN Đề TÀI MụC TIÊU NGHIÊN CứU ĐốI TƢợNG VÀ PHạM VI NGHIÊN CứU Ý NGHĨA CủA Đề TÀI .3 KếT CấU CủA LUậN VĂN CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận quản lý tín dụng khách hàng cá nhân NHTM .7 1.2.1 Một số khái niệm 1.2.2 Nguyên tắc tín dụng 1.2.3 Phân loại tín dụng 1.2.4 Những quy định chung tín dụng .11 1.2.5 Rủi ro tín dụng .13 1.3 Tín dụng cá nhân 14 1.3.1 Điều kiện cấp tín dụng cá nhân Techcombank 14 1.3.2 Quy định thông tin tối thiểu cung cấp cho Ngân hàng 15 1.3.3 Quy trình xét duyệt cho vay 15 1.3.4 Các sản phẩm tín dụng cá nhân 16 1.4 Kinh nghiệm quản lý tín dụng cá nhân số ngân hàng thƣơng mại học rút với TCB Hoàn Kiếm 22 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 25 2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 25 2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 25 2.2.1 Định nghĩa 25 2.2.2 Lựa chọn tiêu chuẩn để so sánh 25 2.2.3 Điều kiện so sánh .26 2.2.4 Kỹ thuật so sánh 26 2.3 Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng ngân hàng 27 2.3.1 Tổng dư nợ tổng nguồn vốn (%) 27 2.3.2 Tổng dư nợ vốn huy động (lần, %) 27 2.3.3 Vốn huy động tổng nguồn vốn (%) 27 2.3.4 Nợ hạn tổng dư nợ (%) 28 2.3.5 Hệ số thu nợ (%) 28 2.3.6 Vịng quay vốn tín dụng (vịng) 28 CHƢƠNG 3: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI TECHCOMBANK HỒN KIẾM 29 3.1 Tổng quan Techcombank Hoàn Kiếm 29 3.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 29 3.1.2 Cơ cấu tổ chức chức hoạt động chi nhánh 30 3.1.3 Chức nhiệm vụ Phịng tín dụng cá nhân 31 3.1.4 Những định hướng phát triển Techcombank Hoàn Kiếm 33 3.1.5 Kết hoạt động kinh doanh .34 3.2 Tình hình hoạt động tín dụng cá nhân Techcombank Hoàn Kiếm .36 3.2.1 Đánh giá chung hoạt động TDCN TCB Hoàn Kiếm qua năm 2013 2015 .36 3.2.2 Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân Techcombank Hồn Kiếm .47 3.3 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN LÝ TÍN DỤNG CÁ NHÂN .77 3.3.1 Điểm tích cực cơng tác quản lý tín dụng cá nhân .77 3.3.2 Điểm cần khắc phục cơng tác quản lý tín dụng cá nhân 79 CHƢƠNG 4: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH HOÀN KIẾM 81 4.1 CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC ĐỐI VỚI HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN .81 4.1.1 Cơ hội 81 4.1.2 Thách thức 82 4.2 ĐÁNH GIÁ NHỮNG ĐIỂM MẠNH VÀ HẠN CHẾ TRONG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN 84 4.2.1 Điểm mạnh 84 4.2.2 Điểm hạn chế 86 4.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN 87 4.3.1 Đẩy mạnh công tác huy động vốn .88 4.3.2 Chú trọng công tác thu hồi nợ 88 4.3.3 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng cá nhân lĩnh vực phát triển mạnh lĩnh vực có nhiều tiềm 89 4.3.4 Hồn thiện cơng tác tái cấu trúc Ngân hàng 91 4.3.5 Chú trọng cơng tác chăm sóc khách hàng 92 4.3.6 Chú trọng công tác nhân đào tạo nhân 93 4.3.7 Quản lý rủi ro .94 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 97 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa 10 11 12 13 15 ANZ ATM CN DongA Bank GDP HSBC NH NHNN NH TMCP SHB TD TDCN Techcombank / TCB Vietcombank/ VCB VPBank 16 TCB Hoàn Kiếm 17 NHTM CBNV Ngân hàng TNHH Một thành viên ANZ Việt Nam Máy rút tiền tự động Cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á Tổng sản phẩm quốc nội Ngân hàng TNHH thành viên HSBC Việt Nam Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn -Hà Nội Tín dụng Tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm Ngân hàng thương mại Cán nhân viên 14 18 i DANH MỤC BẢNG STT Bảng 3.0 3.1 Nội dung Bộ máy tổ chức TCB Hoàn Kiếm KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA TECHCOMBANK HOÀN KIẾM 2013 -2015 Trang 31 36 DOANH SỐ CHO VAY, DOANH SỐ THU NỢ, 3.2 DƯ NỢ, NỢ QUÁ HẠN THEO THỜI HẠN NĂM 38 2013-2015 DOANH SỐ CHO VAY, DOANH SỐ THU NỢ, 3.3 DƯ NỢ, NỢ QUÁ HẠN THEO ĐỐI TƯỢNG NĂM 42 2013-2015 3.4 3.5 3.6 3.7 3.8 10 3.9 11 3.10 12 3.11 13 3.12 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NĂM 2013-2015 DOANH SỐ CHO VAY CÁ NHÂN THEO THỜI HẠN DOANH SỐ CHO VAY CÁ NHÂN THEO TỪNG LĨNH VỰC NĂM 2013 - 2015 DOANH SỐ THU NỢ CÁ NHÂN THEO THỜI HẠN DOANH SỐ THU NỢ CÁ NHÂN THEO LĨNH VỰC CHO VAY NĂM NĂM 2013 - 2015 DƯ NỢ CÁ NHÂN THEO THỜI HẠN DƯ NỢ CÁ NHÂN THEO LĨNH VỰC CHO VAY NĂM 2013 – 2015 NỢ QUÁ HẠN CÁ NHÂN THEO THỜI HẠN NỢ QUÁ HẠN CÁ NHÂN THEO TỪNG LĨNH VỰC CHO VAY NĂM 2013 - 2015 ii 46 48 50 57 59 63 65 69 71 14 3.13 CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CÁ NHÂN NĂM 2013-2015 73 DANH MỤC HÌNH STT Hình Nội dung 3.1 Quá trình đào tạo 38 3.2 Doanh số cho vay theo đối tượng 43 3.3 Doanh số thu nợ theo đối tượng 43 3.4 Dư nợ theo đối tượng 44 3.5 Nợ hạn theo đối tượng 45 3.6 Doanh số cho vay cá nhân theo thời hạn 50 3.7 Doanh số cho vay cá nhân theo lĩnh vực 52 3.8 Doanh số thu nợ cá nhân theo thời hạn 58 3.9 Doanh số thu nợ cá nhân theo lĩnh vực 60 10 3.10 Dư nợ cá nhân theo thời hạn 64 11 3.11 Doanh số thu nợ cá nhân theo lĩnh vực 67 12 3.12 Nợ hạn cá nhân theo thời hạn 13 3.13 Nợ hạn cá nhân theo lĩnh vực 14 3.14 Tỷ lệ nợ hạn cá nhân theo thời hạn iii Trang LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Hiện kinh tế Việt Nam giới gặp nhiều khó khăn khủng hoảng suy thối kinh tế Hoạt động ngân hàng thương mại (NHTM) nước chịu nhiều ảnh hưởng với nhiều yếu tố không thuận lợi tác động trực tiếp đến kết kinh doanh Bên cạnh đó, hệ thống NHTM nước phải đối mặt với cạnh tranh ngày gay gắt, đặc biệt với Ngân hàng nước ngồi có nhiều tiềm lẫn kinh nghiệm dần xâm nhập vào thị trường tài Việt Nam Trong mảng tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn tình hình kinh tế nhiều ngân hàng phát triển thành cơng mảng tín dụng cho khách hàng cá nhân Đây lĩnh vực mà hầu hết ngân hàng phát triển theo mơ hình đại giới tập trung định hướng đầu tư phát triển Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (TCB) thức thành lập ngày 27/09/1993 Trong suốt thời gian qua, hoạt động tín dụng TCB phát triển mạnh lại chủ yếu tập trung vào đối tượng khách hàng tập đồn, cơng ty, tỷ trọng tín dụng đối tượng chiếm lớn tổng dư nợ tín dụng (70-80%) Trong đó, mảng hoạt động tín dụng cho đối tượng khách hàng cá nhân xây dựng lại chưa thực tập trung phát triển cách mực (dư nợ chưa 10% dư nợ khách hàng doanh nghiệp) Do đó, từ đầu năm 2012, TCB chuyển hướng chiến lược, tập trung phát triển sản phẩm tín dụng cho Khách hàng cá nhân mà đặc biệt khoản cho vay tiêu dùng Tuy nhiên, dư nợ cho vay TCB chưa đạt kỳ vọng (50% kế hoạch đề ra) ... Nam Ngân hàng Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn -Hà Nội Tín dụng Tín dụng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng thương. .. thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Chi nhánh Hoàn Kiếm Ngân hàng thương mại Cán nhân viên... PHÚC QUẢN LÝ TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN KỸ THƢƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH HOÀN KIẾM Chuyên ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60 34 04 10 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ