Đang tải... (xem toàn văn)
iv LỜI CÁM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, sự tận tình dạy dỗ và hỗ trợ của toàn thể Qúy thầy cô, đặc biệt là các thầy cô th[.]
iv LỜI CÁM ƠN Đầu tiên, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Ban lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng Thành phố Hồ Chí Minh, tận tình dạy dỗ hỗ trợ tồn thể Qúy thầy cô, đặc biệt thầy cô thuộc khoa Tài – ngân hàng suốt thời gian qua giúp em có đƣợc kiến thức quý báu, mang lại hội nghề nghiệp phát triển tích cực cho thân Đồng thời, em xin chân thành cám ơn hƣớng dẫn tận tình, chu đáo Ths Trần Vƣơng Thịnh trình thực hồn thành khóa luận Bên cạnh đó, bày tỏ biết ơn chân thành tình cảm dành cho Thầy/ Cơ giảng dạy mơn học bổ trợ, em có thêm kiến thức, kinh nghiệm kỹ nghiên cứu để hoàn thành khóa luận Quan trọng nữa, tơi xin cảm ơn đến Ban giám đốc, anh chị lãnh đạo, cán Ngân hàng Nông nghiệp & Phát triển Nông Thơn chi nhánh Bình Thuận hỗ trợ thơng tin hữu ích, tài liệu cần thiết cho trình nghiên cứu hồn thành khóa luận Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn đến Q gia đình, bạn bè thân hữu tạo điều kiện thuận lợi giúp tơi hồn thành khóa luận v MỤC LỤC TĨM TẮT KHỐ LUẬN i LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CÁM ƠN iv DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU 1 Tính cần thiết đề tài: Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát 2.2 Mục tiêu cụ thể Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Phƣơng pháp nghiên cứu 5.2 Dữ liệu nghiên cứu: Đóng góp đề tài Bố cục khóa luận CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI .7 2.1 T NG QUAN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay NHTM 2.1.2 Vai trò hoạt động cho vay Ngân hàng Thƣơng Mại 2.1.3 Các hình thức cho vay NHTM 2.1.4 Khái niệm cho vay doanh nghiệp NHTM vi 2.1.4.1 Khái niệm doanh nghiệp 2.1.4.2 Khái niệm cho vay doanh nghiệp NHTM 2.1.4.3 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp ngân hàng thƣơng mại 11 2.2 PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHDN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 12 2.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHTM 12 2.2.2 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM 13 2.2.2.1 Nhóm nhân tố chủ quan 13 2.2.2.2 Nhóm nhân tố khách quan 16 2.2.3 Phân tích hiệu hoạt động cho vay KHDN NHTM 18 2.2.3.1 Phân tích sở pháp lý 18 2.2.3.2 Phân tích quy trình cho vay KHDN 20 2.2.3.3 Phân tích tiêu đánh giá hiệu cho vay KHDN 21 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY KHDN BẰNG MƠ HÌNH SWOT 25 2.3.1 Khái niệm 25 2.3.2 Nguồn gốc SWOT 25 2.3.3 Phân tích hiệu hoạt động cho vay KHDN mơ hình SWOT 26 2.3.3.1 Điểm mạnh 26 2.3.3.2 Điểm yếu 27 2.3.3.3 Cơ hội 27 2.3.3.4 Thách thức 28 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHDN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN 30 vii 3.1 T NG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NƠNG THƠN CHI NHÁNH BÌNH THUẬN 30 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT Việt Nam 30 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận 31 3.1.3 Cơ cấu tổ chức NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận 32 3.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019-2021 34 3.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHDN CỦA NGÂN HÀNG NHNo & PTNT- CHI NHÁNH BÌNH THUẬN GIAI ĐOẠN 2019-2021 36 3.2.1 Cơ sở pháp lý hoạt động cho vay KHDN chi nhánh 36 3.2.2 Quy trình cho vay KHDN chi nhánh 38 3.2.3 Các tiêu đánh giá hoạt động cho vay KHDN chi nhánh 41 3.2.3.1 Dƣ nợ cho vay KHDN 41 3.2.3.2 Doanh số cho vay 45 3.2.3.3 Hệ số thu hồi nợ vay KHDN 46 3.2.3.4 Tình hình nợ xấu 46 3.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CHO VAY DOANH NGHIỆP BẰNG MƠ HÌNH SWOT 47 3.3.1 Điểm mạnh 48 3.3.2 Điểm yếu: 49 3.3.3 Cơ hội 50 3.3.4 Thách thức 51 viii CHƢƠNG 4: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN 54 4.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN TRONG GIAI ĐOẠN 2021-2025 54 4.1.1 Định hƣớng chung chi nhánh 54 4.1.2 Định hƣớng nâng cao hiệu cho vay khách hàng doanh nghiệp NHNo&TNT chi nhánh Bình Thuận 55 4.2 MỘT SỐ ĐỂ XUẤT 56 4.2.1 Đề xuất nhắm phát huy điểm mạnh 56 4.2.2 Đề xuất nhằm khắc phục điểm yếu 57 4.2.3 Đề xuất nhằm tận dụng hội 59 4.5 Đề xuất nhằm hạn chế thách thức: 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO 63 ix DANH MỤC BẢNG BIỂU VÀ HÌNH BẢNG Bảng 3.1: Hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2019-2021 .35 Bảng 3.2: Dƣ nợ cho vay đối vơi DN NHNo&PTNT chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019-2021 42 Bảng 3.3: Dƣ nợ cho vay KHDN theo thời gian NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận năm 2019-2021 43 Bảng 3.4: Dƣ nợ cho vay DN Agribank chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019- 2021 44 Bảng 3.5: Doanh số cho vay KHDN Agribank chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019-2021 45 Bảng 3.6: Bảng hệ số thu hồi cho vay dối với KHDN giai đoạn (2019-2021) 46 Bảng 3.7: Tình hình nợ xấu KHDN Agribank chi nhánh Bình Thuận giai đoạn 2019-2021 47 HÌNH Hình 3.1: Mơ hình tổ chức máy chi nhánh 33 Hình 3.2: Quy trình cho vay KHDN NHNo&PTNT chi nhánh Bình Thuận 39 x DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Nguyên nghĩa Agribank Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn DN Doanh nghiệp KHDN Khách hàng doanh nghiệp NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNo & PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NH Ngân hàng CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU Tính cần thiết đề tài: Trong bối cảnh kinh tế phát triển vào thời đại xu hƣớng công nghiệp 4.0, ngành ngân hàng có vị trí đóng góp vai trị quan trọng việc thúc đẩy tiến trình phát triển kinh tế Nhu cầu doanh nghiệp ngày đƣợc tăng lên với phát triển kinh tế xã hội, với nhu cầu hoạt động thƣơng mại trao đổi hàng hoá Khả tài yếu tố quan trọng để tài trợ cho nhu cầu Từ lâu, ngân hàng có vai trị quan trọng việc điều tiết nguồn vốn, kênh phân phối điều chuyển từ nơi thừa vốn nhàn rõi đến nơi thiếu vốn Và vai trị tín dụng ngân hàng quan trọng, giúp cho thành phần xã hội phát triển tồn diện Do nói kinh doanh tín dụng nghiệp vụ kinh doanh chủ yếu nhằm đem lại nguồn thu lớn cho ngân hàng Không thế, năm gần ảnh hƣởng dịch bệnh Covid-19 nên hầu hết doanh nghiệp gặp khó khăn dẫn đến việc nhu cầu vay vốn doanh nghiệp tăng cao Hiện lĩnh vực tín dụng, hầu hết hoạt động cho vay tất ngân hàng động việc tiếp cận, cung cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp Đây thị trƣờng mục tiêu mà nhiều ngân hàng nhắm tới Thế nên ngân hàng thƣơng mại phát triển sản phẩm cho vay đa dạng phong phú dành cho khách hàng doanh nghiệp Cho nên, việc phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp vấn đề cần đƣợc quan tâm nghiên cứu Với đặc thù địa bàn nhiều sở sản xuất doanh nghiệp, nên việc cho vay KHDN chiếm tỷ trọng tƣơng đối lớn tổng doanh số cho vay chi nhánh Hoạt động kinh doanh doanh nghiệp biến đổi theo nên kinh tế thị trƣờng, nên nhƣ cầu vay vốn doanh nghiệp trở nên đa dạng, đòi hỏi Ngân hàng phải ln tìm hiểu nghiên cứu sản phẩm cho vay để phù hợp với ngành nghề kinh doanh thời kì giúp đem lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng mà đáp ứng đƣợc nhu cầu vay vốn khách hàng Mặt khác, năm gần đây, hoạt động cho vay KHDN NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận chƣa hiệu quả, thể qua số lƣợng doanh nghiệp vay vốn ngân hàng, nhƣ dƣ nợ tín dụng khơng cao doanh nghiệp địa bàn Tỷ trọng dƣ nợ KHDN chi nhánh dao động từ 24%-30,5% so với tổndƣ nợ năm từ 2017 –2020 Tổng số lƣợng DN dao động từ 100-215 doanh nghiệp năm 2017-2020 Chi nhánh cần nâng cao hiệu cho vay KHDN để nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Trong tình hình kinh tế nay, Chi nhánh cần phát huy điểm mạnh, đƣa biện pháp khắc phục khó khăn để đảm bảo nâng cao hiệu cho vay DN Nhận thấy tính cần thiết, vai trị quan trọng nhóm KHDN ngân hàng thƣơng mại nói chung ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận nói riêng Qua đó, với mong muốn hiệu cho vay KHDN chi nhánh ngày đƣợc nâng cao hồn thiện, lí sinh viên chọn đề tài: “Nâng cao hiệu cho vay KHDN ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận” Mục tiêu đề tài 2.1 Mục tiêu tổng quát Phân tích đánh giá hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận nhằm đƣa số đề xuất nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHDN chi nhánh 2.2 Mục tiêu cụ thể Thứ nhất, tìm hiểu sở lý luận hiệu hoạt động cho vay KHDN ngân hàng thƣơng mại Thứ hai, phân tích thực trạng đánh giá mơ hình SWOT hiệu hoạt động cho vay KHDN NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận Thứ ba, dựa kết phân tích đánh giá, đƣa số đề xuất nhằm nâng cao hiệu họat động cho vay KHDN NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận Câu hỏi nghiên cứu Một là, hiệu hoạt dộng cho vay KHDN Ngân hàng Thƣơng Mại bao gồm vấn đề Hai là, thực trạng hoạt động cho vay KHDN NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận đƣợc phân tích khía cạnh Đánh giá mơ hình SWaOT hoạt động đƣợc thể nhƣ Ba là, dựa kết phân tích đánh giá, đề xuất đƣợc đề để nhằm nâng cao hiệu hoạt động cho vay KHDN NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu - Đối tƣợng nghiên cứu: Hiệu cho vay KHDN Ngân hàng Thƣơng Mại - Phạm vi nghiên cứu: +) Phạm vi không gian: NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận +) Phạm vi thời gian: giai đoạn 2019-2021 Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Phƣơng pháp nghiên cứu Để hoàn thành mục tiêu đặt nghiên cứu, đề tài đƣợc sử dụng phƣơng pháp nghiên cứu định tính, sử dụng cơng cụ thống kê, mơ tả, thu thập, xử lí phân tích, so sánh, tổng hợp nhƣ sau: - Phƣơng pháp liệt kê, mơ tả, phân tích, so sánh, tổng hợp, hệ thống để trình bày tổng quan hiệu hoạt động cho vay KHDN NHTM, phân tích thực trạng hoạt động cho vay khía cạnh pháp lý quy trình, đánh giá hoạt động giá mơ hình SWOT - Sử dụng phƣơng pháp thống kê, mô tả, so sánh, tổng hợp số liệu nhằm thực tiêu định lƣợng đơn giản để phân tích thực trạng hiệu hoạt động cho vay KHDN NHNo & PTNT chi nhánh Bình Thuận ... PTNT chi nhánh Bình Thuận hiệu cho vay KHDN Chƣơng 4: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÌNH THUẬN... 4: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN 54 4.1 ĐỊNH HƢỚNG PHÁT TRIỂN CỦA NHNo&PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN... CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY ĐỐI VỚI KHDN TẠI NHNo & PTNT CHI NHÁNH BÌNH THUẬN 30 vii 3.1 T NG QUAN VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÌNH THUẬN 30 3.1.1