Đang tải... (xem toàn văn)
1 MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết của đề tài Có thể nói, đối với bất kỳ doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực nào, hoạt động marketing cũng có ý nghĩa vô cùng quan trọng trong chiến lược kinh doanh Marketing[.]
1 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Có thể nói, doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực nào, hoạt động marketing có ý nghĩa vô quan trọng chiến lược kinh doanh Marketing có vai trị cầu nối trung gian hoạt động doanh nghiệp thị trường, đảm bảo cho hoạt động doanh nghiệp hướng đến thị trường, lấy thị trường làm mục tiêu kinh doanh Nói cách khác, marketing có nhiệm vụ tạo khách hàng cho doanh nghiệp Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế, cạnh tranh diễn không nước mà phải cạnh tranh khu vực giới Đặc biệt, lĩnh vực ngân hàng – tài cạnh tranh trở nên khốc liệt hết Khi mà chế hoạt động nhau, lợi ích, lãi suất mà ngân hàng đem đến cho khách hàng tương tự việc cung cấp sản phẩm dịch vụ ngân hàng hoàn hảo mục tiêu quan trọng đặc biệt tất ngân hàng thương mại, đặc biệt phải cạnh tranh với ngân hàng nước ngồi có bề dày kinh nghiệm với tảng công nghệ đại dịch vụ hoàn hảo Trước sức ép cạnh tranh ngày gay gắt thị trường tài tiền tệ việc ứng dụng marketing vào hoạt động kinh doanh ngân hàng trở thành vấn đề cấp bách mang ý nghĩa sống cịn tồn hệ thống ngân hàng thương mại nước ta Trong 30 năm xây dựng phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam khẳng định vị thế, vai trò Ngân hàng Thương mại hàng đầu Việt Nam, đầu thực sách tiền tệ, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, hỗ trợ tăng trưởng, đồng hành nghiệp phát triển nông nghiệp, nông dân, nơng thơn, có nhiều đóng góp tích cực thúc đẩy trình tái cấu kinh tế, xây dựng nông thôn bảo đảm an sinh xã hội Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – chi nhánh Bắc Ninh thành lập từ năm 2012 có nhiều bước phát triển hoạt động kinh doanh thể tăng trưởng doanh thu việc đa dạng hóa hoạt động kinh doanh năm gần Có kết chiến lược kinh doanh marketing hiệu Ngân hàng Để phát triển mạnh mẽ, hết Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bắc Ninh cần phải hoàn thiện hoạt động marketing ngân hàng Xuất phát từ yêu cầu thực tế nêu trên, tác giả chọn đề tài: “Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh” để nghiên cứu làm luận văn tốt nghiệp cao học với mong muốn đóng góp phần cơng sức vào nghiệp phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Bắc Ninh Tình hình nghiên cứu Do tầm quan trọng hoạt động marketing doanh nghiệp nói chung ngân hàng thương mại nói riêng, vấn đề nhà nghiên cứu phân tích nhiều nghiên cứu khoa học, luận văn, viết Cụ thể: Nghiên cứu “Hoạt động Marketing Ngân hàng thương mại Việt Nam: Thực trạng giải pháp” – Luận án tiến sĩ Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh tác giả Dương Hồng Anh (2010) hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động marketing ngân hàng thương mại quản trị marketing ngân hàng thương mại Nghiên cứu phân tích so sánh hoạt động marketing số ngân hàng thương mại Việt Nam Trên sở phân tích, đánh giá đó, tác giả đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động marketing ngân hàng thương mại Việt Nam Nghiên cứu “Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương” – Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh Trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh tác giả Đào Hùng Trọng (2015) làm rõ vấn đề liên quan đến hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng bán lẻ khái niệm, đặc điểm, nội dung yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng bán lẻ Nghiên cứu phân tích thành tựu hạn chế hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Bình Dương từ đề xuất số giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động marketing dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Nghiên cứu “Hồn thiện sách marketing Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định” tác giả Nguyễn Tấn Dũng (2013) – Luận văn Thạc sĩ Trường Đại học Đà Nẵng hệ thống hóa vấn đề liên quan đến hoạt động marketing ngân hàng thương mại quy trình hoạt động marketing ngân hàng thương mại Nghiên cứu phân tích quy trình hoạt động marketing Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định thơng qua phân tích mơi trường hoạt động, phân đoạn thị trường, sách marketing việc thực sách marketing Ngân hàng Cuối cùng, nghiên cứu đề xuất giải pháp nhằm hồn thiện sách marketing Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Bình Định Nghiên cứu “Đẩy mạnh hoạt động marketing Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Dương” tác giả Nguyễn Thị Huyền (2016) – Luận văn Thạc sĩ Kinh tế Trường Đại học Thăng Long làm rõ vấn đề lý luận hoạt động marketing ngân hàng thương mại khái niệm, đặc điểm, vai trị cơng cụ marketing ngân hàng thương mại Nghiên cứu phân tích đánh giá thực trạng công cụ marketing Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Dương Cuối cùng, nghiên cứu đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động Marketing Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam – chi nhánh Hải Dương thời gian tới Kết luận: Các cơng trình nghiên cứu xem xét nhà nghiên cứu lại có quan điểm, ý kiến đánh giá hướng tiếp cận khác nhau, nhiên nghiên cứu có liên quan đến vấn đề hoạt động marketing ngân hàng thương mại có số kết nghiên cứu đồng với Hơn nữa, nước ta chưa có cơng trình nghiên cứu vấn đề Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Bắc Ninh bối cảnh kinh doanh ngân hàng Vì tác giả chọn đề tài: “Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh” Với đề tài tác giả kế thừa kết kết nghiên cứu trước phát triển linh hoạt cho phù hợp với nội dung luận văn Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh cụ thể hoạt động huy động vốn ngân hàng 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt mục đích nghiên cứu trên, nhiệm vụ nghiên cứu là: - Khái quát vấn đề marketing hoạt động marketing kinh doanh ngân hàng cụ thể hoạt động huy động vốn ngân hàng - Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh cụ thể hoạt động huy động vốn ngân hàng - Đề xuất giải pháp hồn thiện hoạt động marketing Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh cụ thể hoạt động huy động vốn ngân hàng Đối tượng phạm vị nghiên cứu 4.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh 4.2 Phạm vi nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu không gian: Nghiên cứu thực Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh - Phạm vi nghiên cứu thời gian: Dữ liệu nghiên cứu thực trạng hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh thu thập giai đoạn năm 2015 – 2019 Các giải pháp đề xuất hoàn thiện hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh đề xuất cho giai đoạn 2020 – 2025 Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, luận văn sử dụng kết hợp phương pháp phân tích, phương pháp hệ thống hóa, phương pháp tổng hợp, phương pháp thống kê, kết hợp lý luận thực tiễn để tìm hiểu vấn đề nghiên cứu Phương pháp hệ thống hóa, phương pháp phân tích sử dụng Chương nghiên cứu vấn đề lý luận dịch vụ ngân hàng hoạt động marketing ngân hàng nhằm làm rõ khái niệm, vai trò, nội dung hoạt động marketing ngân hàng Phương pháp tổng hợp, phương pháp phân tích, phương pháp so sánh sử dụng Chương nghiên cứu đánh giá thực trạng hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh thời gian 05 năm từ năm 2015 đến năm 2019 Phương pháp phân tích, phương p háp diễn giải sử dụng Chương nghiên cứu để lập luận cho giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh thời gian tới (2020 – 2025) Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, tài liệu tham khảo, nội dung luận văn gồm chương: Chương 1: Tổng quan hoạt động marketing ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG MARKETING NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm đặc điểm ngân hàng thương mại (NHTM) NHTM hình thành phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hóa Sự phát triển hệ thống ngân hàng thương mại có tác động lớn tới q trình phát triển kinh tế hàng hóa, ngược lại, kinh tế hàng hóa phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trường NHTM ngày hoàn thiện trở thành định chế tài khơng thể thiếu Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM Ở Mỹ, NHTM công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành cơng nghiệp dịch vụ tài Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc cơng chúng hình thức ký thác hình thức khác sử dụng tài ngun cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” Ở Việt Nam, theo Luật Tổ chức tín dụng năm 2010: “Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” Từ nhận định thấy thân ngân hàng tổ chức kinh doanh tiền tệ, thu phí khách hàng, xét thuộc nhóm ngành dịch vụ hoạt động ngân hàng không trực tiếp tạo sản phẩm cụ thể, với việc đáp ứng nhu cầu tiền tệ, vốn, toán cho khách hàng, ngân hàng gián tiếp tạo sản phẩm dịch vụ kinh tế Ngân hàng thương mại có số đặc điểm sau: - Là định chế tài trung gian - Hoạt động đa dạng tổng hợp nhiều nghiệp vụ, dịch vụ - Thu hút nguồn vốn trước hết huy động tiền gửi, phát hành kì phiếu, trái phiếu, sau sử dụng nguồn vốn thực cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay tiêu dùng Ngồi cịn có dịch vụ khác: toán, chuyển tiền, bảo lãnh, ủy thác,… 1.1.2 Phân loại ngân hàng thương mại - Phân loại ngân hàng thương mại dựa vào hình thức sở hữu Dựa vào hình thức sở hữu, Ngân hàng thương mại chia thành loại gồm: ngân hàng thương mại quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng tư nhân Ngân hàng thương mại quốc doanh: ngân hàng thành lập từ vốn thuộc Ngân sách Nhà nước Ở Việt Nam, ban đầu ngân hàng ngân hàng chuyên doanh, đến năm 1992 đổi tên trở thành ngân hàng kinh doanh đa Ngân hàng thương mại cổ phẩn (TMCP): ngân hàng thành lập từ vốn góp cổ đông, kinh doanh đa Hệ thống ngân hàng TMCP bao gồm hai loại: ngân hàng TMCP đô thị ngân hàng TMCP nông thôn Hiện nay, tất Ngân hàng thương mại Việt Nam ngân hàng TMCP, kể đến số ngân hàng TMCP SeaBank, Ngân hàng TMCP ACB, ngân hàng TMCP SacomBank, ngân hàng TMCP Techcombank Ngân hàng liên doanh: ngân hàng bên liên doanh góp vốn, tỷ lệ đóng góp đối tác nước ngồi khơng q 50% vốn điều lệ Ví dụ: Ngân hàng liên doanh ShinhanVina, Ngân hàng liên doanh Indovina, Ngân hàng liên doanh Viet Lao, Ngân hàng liên doanh Viet Nga Ngân hàng 100% vốn nước ngoài: ngân hàng thành lập theo pháp luật Việt Nam chủ sở hữu nước cấp 100% vốn; quyền cung cấp đầy đủ dịch vụ ngân hàng cho thị trường Việt Nam; thời gian hoạt động không vượt 99 năm Ví dụ: ngân hàng ANZ Việt Nam, Ngân hàng HSBC Việt Nam, Ngân hàng Standard Chartered Việt Nam… Ngân hàng tư nhân: Do cá nhân thành lập vốn cá nhân Loại hình ngân hàng thường nhỏ, phạm vi hoạt động hẹp; thường có mối quan hệ tốt với khách hàng Tuy nhiên, loại hình ngân hàng tư nhân theo cách tiếp cận chưa xuất Việt Nam - Phân loại ngân hàng thương mại dựa vào chiến lược kinh doanh Dựa vào chiến lược kinh doanh Ngân hàng thương mại chia thành: ngân hàng thương mại bán buôn, ngân hàng thương mại bán lẻ, ngân hàng thương mại vừa bán buôn vừa bán lẻ Ngân hàng thương mại bán buôn: Ngân hàng thương mại tập trung nhắm đến đối tượng khách hàng tổng công ty, tập đồn kinh tế, doanh nghiệp, xí nghiệp lớn Giá trị giao dịch ngân hàng với khách hàng thường lớn Ngân hàng thương mại bán lẻ: ngân hàng tập trung khai thác nhóm đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Hoạt động ngân hàng chủ yếu huy động vốn từ thành phần kinh tế, cho vay để giải vấn đề tiêu dùng dự án sản xuất với quy mơ nhỏ vừa, quy mô giao dịch nhỏ số lượng khách hàng giao dịch lại tương đối lớn Ngân hàng thương mại vừa bán buôn, vừa bán lẻ: Là ngân hàng thực song song hai hoạt động bán buôn bán lẻ Ngân hàng nhắm vào tất dạng khách hàng từ cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa nhỏ đến tổng cơng ty, tập đồn lớn Ví dụ: Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank), Ngân hàng TMCP Đông Nam Á (Seabank) 1.1.3 Hoạt động ngân hàng thương mại Một số hoạt động ngân hàng bao gồm: - Hoạt động huy động vốn Ngân hàng kinh doanh ngoại tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Hoạt động vay - hoạt động tạo nguồn vốn cho Ngân hàng thương mại - đóng vai trị quan trọng, ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động Ngân hàng thương mại Hoạt động huy động vốn hoạt động thường xuyên Ngân hàng thương mại Một Ngân hàng thương mại bắt đầu hoạt động việc huy động nguồn vốn Đối tượng huy động Ngân hàng thương mại nguồn tiền nhàn rỗi tổ chức kinh tế, dân cư Nguồn vốn quan trọng nhất,và chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Ngân hàng thương mại tiền gửi khách hàng Các Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi cá nhân, tổ chức kinh tế xã hội, chí nguồn tiền Ngân hàng khác Khi người có tiền chưa sử dụng đến họ đem đầu tư gửi Ngân hàng để nhận tiền lãi Thông thường họ gửi tiền vào Ngân hàng, cách đơn giản, tốn chi phí để tìm kiếm hội đầu tư mà có lãi cách rủi ro Ngồi người gửi tiền vào Ngân hàng mong muốn sử dụng dịch vụ Ngân hàng chuyển tiền cho người thân nơi khác, toán hộ hoá đơn phát sinh, bảo quản tài sản có giá trị lớn Khi gửi tiền vào Ngân hàng, người gửi tiền vay Ngân hàng khoản tiền mà khơng cần chấp họ có số tiền gửi định Ngân hàng, coi khoản đảm bảo Cịn Ngân hàng muốn tìm kiếm thêm thu nhập từ lệ phí nhận tiền gửi, nhiên lý Ngân hàng nhận tiền gửi để tạo nguồn cho vay, từ Ngân hàng đầu tư, kinh doanh tìm kiếm khoản thu nhập lớn Hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng có ý nghĩa to lớn với người gửi tiền, kinh tế, thân Ngân hàng Thơng qua hoạt động mà Ngân hàng tập hợp khoản tiền nhàn rỗi, nhỏ bé, phân tán tạm thời chưa sử dụng với thời hạn khác thành nguồn tiền lớn tài trợ cho kinh tế, cho cá nhân có nhu cầu sử dụng điều khó khăn mà Ngân hàng phải thực sử dụng khoản tiền gửi có thời hạn khác vay 10 có thời hạn xác định, mà Ngân hàng phải quản lí tốt thời hạn nguồn vốn trì hoạt động có hiệu quả, tránh rủi ro khả toán Việc tập hợp nguồn tiền nhàn rỗi dân chúng để đưa vào kinh doanh góp phần tiết kiệm sử dụng có hiệu nguồn lực kinh tế Ngoài hoạt động nhận tiền gửi Ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thơng tiền tệ Đặc biệt kinh tế phát triển dân chúng có thói quen gửi tiền vào Ngân hàng để sử dụng dịch vụ Ngân hàng điều góp phần giúp phủ quản lí thu nhập người dân Một nguồn vốn không phần quan trọng, nguồn vốn phát hành kì phiếu, trái phiếu Việc phát hành kì phiếu hay trái phiếu phụ thuộc vào quy mô vốn cần huy động, thời gian huy động vốn, cấu nợ tài sản Ngân hàng Các hoạt động huy động nguồn vốn hình thành nên tài sản nợ Ngân hàng Ngân hàng phải có trách nhiệm chi trả tất nguồn vốn huy động theo yêu cầu khách hàng Quy mô cấu nguồn vốn định đến hoạt động Ngân hàng Do quản lí nguồn vốn phù hợp sử dụng vốn có hiệu vấn đề mang tính chiến lược Ngân hàng - Hoạt động sử dụng vốn Khi huy động vốn rồi, nắm tay số tiền định Ngân hàng thương mại phải làm để hiệu hoá nguồn này, nghĩa tìm cách để khoản tiền đầu tư nơi, chỗ, có hiệu quả, an toàn, đem lại nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng Và hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng cách sau: Ngân hàng tài trợ lại cho kinh tế dạng thành phần kinh tế vay, Ngân hàng đầu tư trực tiếp, Ngân hàng tham gia góp vốn kinh doanh hay cho thuê tài sản,Ngân hàng gửi tiền Ngân hàng khác- Ngân hàng Nhà nước- tổ chức tín dụng khác, Ngân hàng đầu tư thị trường chứng khốn , Ngân hàng nắm giữ chứng khốn chúng mang lại thu nhập cho Ngân hàng bán để tăng ngân quỹ cần thiết Những đối tượng tài trợ khơng có tổ chức kinh tế thực hoạt động lĩnh vực thương mại mà cịn có cá nhân tiêu dùng, chí Chính phủ Ngân hàng tài trợ hình thức: Ngân hàng thương mại mua tín phiếu kho ... thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh cụ thể hoạt động huy động vốn ngân hàng - Đề xuất giải pháp hồn thiện hoạt động marketing Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh... quan hoạt động marketing ngân hàng Chương 2: Thực trạng hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Chương 3: Giải pháp hoàn thiện hoạt động marketing. .. trạng hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh thu thập giai đoạn năm 2015 – 2019 Các giải pháp đề xuất hoàn thiện hoạt động marketing Ngân hàng