LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành được luận văn này tôi đã nhận được rất nhiều sự động viên, giúp đỡ của nhiều cá nhân và tập thể Trước hết, tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS, TS Hồ Thúy Ngọc, người[.]
LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn nhận nhiều động viên, giúp đỡ nhiều cá nhân tập thể Trước hết, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến PGS, TS Hồ Thúy Ngọc, người ln tận tình hướng dẫn tơi thực tốt luận văn Xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành tới thầy giáo, cô giáo; người đem lại cho tơi kiến thức vơ có ích năm học vừa qua q trình cơng tác sau Cũng xin gửi lời cám ơn chân thành tới Ban Giám hiệu Đại học Ngoại Thương tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập Cuối tơi xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, người bên tôi, động viên khuyến khích tơi q trình học tập, thực đề tài nghiên cứu Tơi xin chân thành cảm ơn ! Tác giả Vũ Hùng Cường DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT KHDN Khách hàng doanh nghiệp CV Công việc CBNV Cán nhân viên BHXH, BHYT Bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế ODA Nguồn vốn ưu đãi TSTC Tài sản chấp TSBĐ Tài sản đảm bảo TCTS Thế chấp tài sản DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Sơ đồ cấu tổ chức .38 DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1.1: Sự khác hợp đồng chấp tài sản, hợp đồng bảo lãnh hợp đồng cầm cố tài sản 18 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC SƠ ĐỒ DANH MỤC BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN GIỮA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ KHÁCH HÀNG 1.1 Hợp đồng chấp tài sản ngân hàng thương mại khách hàng 1.1.1 Ngân hàng thương mại hoạt động cho vay ngân hàng 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm hợp đồng chấp tài sản 1.1.3 Đối tượng điều kiện thực hợp đồng chấp tài sản 12 1.1.4 Chủ thể hợp đồng chấp tài sản 16 1.1.5 Sự khác hợp đồng chấp tài sản ngân hàng loại hợp đồng khác 17 1.2 Nội dung hợp đồng chấp tài sản ngân hàng thương mại khách hàng 19 1.2.1 Các điều kiệm đảm bảo thực hợp đồng chấp tài sản 19 1.2.2 Hình thức, nội dung, trình tự giao kết thực hợp đồng chấp tài sản 21 1.2.3 Quyền nghĩa vụ bên chấp bên nhận chấp 25 1.2.4 Quy định hiệu lực, thời hạn giải tranh chấp chấm dứt hợp đồng chấp tài sản 27 1.3 Nhân tố ảnh hưởng đến việc thực hợp đồng chấp tài sản ngân hàng thương mại khách hàng 30 1.3.1 Nhân tố khách quan 30 1.3.2 Nhân tố chủ quan 31 1.4 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại thực hợp đồng chấp tài sản 32 1.4.1 Kinh nghiệm ngân hàng TMCP Kỹ thương, chi nhánh Bắc Ninh 33 1.4.2 Ngân hàng TMCP Đông Nam Á, chi nhánh Hải Dương 34 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN GIỮA NGÂN HÀNG PGBANK QUẢNG NINH VÀ KHÁCH HÀNG 37 2.1 Giới thiệu ngân hàng PGbank Quảng Ninh 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 37 2.1.2.Cơ cấu tổ chức 38 2.1.3 Nhiệm vụ, chức 41 2.2 Giao kết thực hợp đồng chấp tài sản PGbank Quảng Ninh khách hàng 42 2.2.1 Các điều kiện đảm bảo thực hợp đồng chấp tài sản 42 2.2.2 Hình thức, nội dung, trình tự giao kết thực hợp đồng chấp tài sản 46 2.2.3 Quyền nghĩa vụ bên chấp bên nhận chấp 54 2.2.4 Quy định hiệu lực, thời hạn giải tranh chấp chấm dứt hợp đồng chấp tài sản 55 2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến việc thực hợp đồng chấp tài sản PGbank Quảng Ninh khách hàng 56 2.3.1 Nhân tố khách quan 56 2.3.2 Nhân tố chủ quan 57 2.4 Đánh giá chung 57 2.4.1 Ưu điểm 57 2.4.2 Hạn chế 58 CHƯƠNG NÂNG CAO HIỆU QUẢ SỬ DỤNG HỢP ĐỒNG THẾ CHẤP TÀI SẢN GIỮA PGBANK QUẢNG NINH VÀ KHÁCH HÀNG 62 3.1 Quan điểm đảm bảo thực hợp đồng chấp tài sản PGbank Quảng Ninh khách hàng 62 3.2 Một số giải pháp nâng cao chất lượng sử dụng hợp đồng chấp tài sản PGbank Quảng Ninh Khách hàng 63 3.2.1 Giải pháp đẩy mạnh hoạt động tổ chức thực hợp đồng chấp tài sản 63 3.2.2.Giải pháp nâng cao lực, trách nhiệm, đạo đức cán ngân hàng với khách hàng vể trình tự, thủ tục giải hợp đồng chấp tài sản 64 3.2.3 Thực xây dựng kiện toàn hệ thống quan đăng ký giao dịch đảm bảo, đại hóa hệ thống lưu trữ, kết nối, trao đổi thông tin giao dịch đảm bảo 66 3.2.4 Tăng cường củng cố hoạt động dịch vụ, tư vấn pháp lý, trợ giúp pháp lý thực hợp đồng chấp tài sản 67 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động kiểm tra giám sát, xử lý vi phạm liên quan đến ký kết, lý, giải tranh chấp hợp đồng chấp tài sản 67 3.2.6 Giải pháp nâng cao hiệu giao kết thực hợp đồng chấp tài sản 69 3.3 Kiến nghị 71 3.3.1 Kiến nghị với thống đốc Ngân hàng Nhà nước 71 3.3.2 Kiến nghị với Hội sở 74 KẾT LUẬN 75 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 76 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CỦA LUẬN VĂN THẠC SĨ Đề tài luận văn: “Hợp đồng chấp tài sản PGBank Quảng Ninh Khách hàng” Kết đạt Luận văn - Luận văn phân tích làm rõ vấn đề lý luận liên quan đến quy định pháp luật quy định PGBank hợp đồng chấp tài sản như: khái niệm, đặc điểm, đối tượng, điều kiện chủ thể hợp đồng chấp tài sản PGBank; - Luận văn phân tích làm rõ nội dung pháp luật hợp đồng chấp PGBank, bao gồm: (i) Các điều kiệm đảm bảo thực hợp đồng chấp tài sản; (ii) Hình thức, nội dung, trình tự giao kết thực hợp đồng chấp tài sản; (iii) Quyền nghĩa vụ bên chấp bên nhận chấp; (IV) Quy định hiệu lực, thời hạn giải tranh chấp chấm dứt hợp đồng chấp tài sản - Luận văn phân tích làm rõ nhân tố ảnh hưởng đến việc thực hợp đồng chấp tài sản PGBank Quảng Ninh khách hàng, bên cạnh so sánh với hợp đồng chấp số ngân hàng thương mại cổ phần khác - Luận văn phân tích làm rõ thực tiễn áp dụng pháp luật hợp đồng chấp PGBank Quảng Ninh khách hàng, hạn chế hợp đồng chấp PGBank vướng mắc thực thi hợp đồng; - Luận văn đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện quy định PGBank giải pháp nhằm nâng cao hiệu áp dụng quy định PGBank pháp luật hợp đồng chấp PGBank khách hàng Khả ứng dụng thực tiễn Luận văn - Luận văn tài liệu tham khảo hữu ích cho PGBank Quảng Ninh nói riêng ngân hàng TMCP địa bàn nói chung q trình nghiên cứu, xây dựng hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng chấp tài sản - Luận văn kiến nghị đề xuất hữu ích cho HO PGBank, Ngân hàng nhà nước phủ để hồn thiện quy định chấp tài sản sản - Luận văn tài liệu có tính ứng dụng công tác điều tra, xử lý vi phạm công tác quản lý, sử dụng tài sản chấp LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong trình chuyển đổi từ kinh tế tập trung bao cấp sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, nhu cầu vốn cho hoạt động kinh doanh ngày gia tăng, khiến cho hoạt động cho vay Ngân hàng thương mại trở nên quan trọng Để phòng ngừa rủi ro từ hoạt động cho vay, Ngân hàng thương mại thường yêu cầu khách hàng phải cam kết bảo đảm hợp đồng chấp tài sản Hợp đồng chấp tài sản xem công cụ hiệu ràng buộc bên vay cho vay; yêu cầu hai bên thực yêu cầu ký kết mặt hiệu lực, quyền hạn thẩm quyền xử lý tài sản pháp luật quy định Hợp đồng chấp tài sản giúp ngân hàng dễ dàng thực trình xác định, định giá, giám sát sau cho vay; khơng tốn thêm chi phí liên quan đến việc quản lý tài sản Điều không sở pháp lý để giải tranh chấp hợp đồng mà cịn góp phần xây dựng nên ý thức pháp luật người dân Những cố gắng đóng góp việc sửa đổi Bộ luật Dân năm 2005 đánh dấu bước quan trọng việc ghi nhận bảo đảm có tính pháp lý cao Nhà nước quyền lợi ích hợp pháp cá nhân tổ chức Chiếm vị trí xương sống Bộ luật, chế định chấp tài sản thể nhiều tư tưởng pháp lý tiến khoa học Hợp đồng chấp tài sản phương thức hiệu để bên thỏa mãn nhu cầu mình, chủ thể vay có tài sản để phát triển sản xuất, kinh doanh tăng them thu nhập cho gia đình phục vụ cho mục đích sinh hoạt, tiêu dùng thân, cịn chủ thể cho vay có thêm khoản lợi ích; góp phần tích cực việc giải hàng trăm vụ án tranh chấp, bảo đảm tính pháp chế xã hội chủ nghĩa thể tính cơng minh pháp luật Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, tiền thân Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, thành lập ngày 13/11/1993 với số vốn điều lệ ban đầu 700 triệu đồng Trải qua gần 20 năm hoạt động, PG Bank không ngừng lớn mạnh bước tạo dựng niềm tin khách hàng Đặc biệt, với tham gia cổ đơng chiến lược Tập đồn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex), PG Bank có bước phát triển vượt bậc quy mô hiệu hoạt động Sự kiện chuyển đổi sang mơ hình ngân hàng TMCP đô thị đổi tên thành PG Bank dấu mốc quan trọng, tạo tiền đề giúp PG Bank bắt kịp tốc độ phát triển nhanh kinh tế địa bàn, tiến bước vững đường trở thành ngân hàng thương mại đa hàng đầu khu vực Tuy nhiên, trình hoạt động kinh doanh ngân hàng nhiều lúc xảy tình trạng vốn thất lớn, nợ đọng kéo dài; nợ xấu,khoanh nợ Một nguyên nhân hợp đồng chấp tài sản ngân hàng khách hàng tính chặt chẽ, chưa xác định quyền lợi trách nhiệm bên; chưa xác định hiệu hiệu lực; trình tự thủ tục xảy tranh chấp Là cán công tác lâu năm ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex (PG Bank) chi nhánh Quảng Ninh nhận thấy ngân hàng có nhiều hạn chế việc thực ký kết, thương thảo hợp đồng chấp tài sản Xuất phát từ lý trên, để đánh giá cách đầy đủ, khoa học đưa giải pháp khắc phục hạn chế hợp đồng chấp tài sản ngân hàng PGbank Quảng Ninh khách hàng, tác giả chọn đề tài “Hợp đồng chấp tài sản ngân hàng PGbank Quảng Ninh khách hàng” làm luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài Có nhiều cơng trình nghiên cứu liên quan đến đề tài: Nguyễn Quang Tuyến (2001), "Một số suy nghĩ xung quanh quy định hợp đồng chấp sử dụng đất Bộ luật Dân văn pháp luật hành", Tạp chí Luật học, (5), tr.13-14 Bài viết phân tích, bình luận số vấn đề liên quan đến quy định BLDS hợp đồng TCQSDĐ, đối tượng nhận chấp, mục đích, phạm vi chấp, quyền nghĩa vụ bên TCQSDĐ; việc xử lý QSDĐ chấp Qua đánh giá thực trạng thực quy định TCQSDĐ bất cập phát sinh, từ đưa kiến nghị khắc phục Nguyễn Thị Nga (2005), "Bàn quy định chấp quyền sử dụng đất theo Luật Đất đai năm 2003 Bộ luật Dân năm 1995", Tạp chí Nhà nước pháp luật, (4), tr.25-26 Bài viết đề cập đến vấn đề lý luận TCQSDĐ pháp ... điểm hợp đồng chấp tài sản 1.1.3 Đối tượng điều kiện thực hợp đồng chấp tài sản 12 1.1.4 Chủ thể hợp đồng chấp tài sản 16 1.1.5 Sự khác hợp đồng chấp tài sản ngân hàng loại hợp đồng. .. niệm, đặc điểm hợp đồng chấp tài sản 1.1.2.1 Khái niệm hợp đồng chấp tài sản Để đưa khái niệm hợp đồng chấp tài sản ta cần tìm hiểu khái niệm hợp đồng chấp tài sản, cụ thể sau: - Hợp đồng: Theo giáo... hợp đồng chấp tài sản ngân hàng PGbank Quảng Ninh khách hàng, tác giả chọn đề tài ? ?Hợp đồng chấp tài sản ngân hàng PGbank Quảng Ninh khách hàng” làm luận văn thạc sĩ Tình hình nghiên cứu đề tài