TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM KHOA Tài chính ngân hàng ĐỀ TÀI Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay của Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh 7 Giảng viên hƣớng[.]
TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM KHOA : Tài - ngân hàng ĐỀ TÀI: Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiêp Phát triển Nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Giảng viên hƣớng dẫn :TS Bùi Diệu Anh Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phi Khang Lớp : HQ02-GE02 MSSV : 030630141555 Tp Hồ Chí Mình, tháng 1, năm 2021 i TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TPHCM KHOA : Tài - ngân hàng ĐỀ TÀI: Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động cho vay Ngân hàng Nông nghiêp Phát triển Nông thôn Việt Nam-Chi nhánh Giảng viên hƣớng dẫn :TS Bùi Diệu Anh Sinh viên thực hiện: Nguyễn Phi Khang Lớp : HQ02-GE02 MSSV : 030630141555 Tp Hồ Chí Mình, tháng 1, năm 2021 ii iii LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan đề tài nghiên cứu c em Những k ết qu ả s ố li ệu luận văn tốt nghiệp đƣợc thực Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn – Chi nhánh 7, không chép nguồn khác Em hoàn toàn ch ịu trách nhiệm trƣớc nhà trƣờng cam đoan ……………… , ngày ……… tháng ……… năm ……… Tác giả khóa luận MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT x DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ xi LỜI MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu đề tài 2.1 Mục tiêu chung: Mục tiêu cụ thể 2.2 Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu 5.1 Phương pháp thu thập xử lý liệu: 5.2 Phương pháp phân tích Tổng quan tình hình nghiên cứu Kết cấu khóa luận CHƢƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ RỦI RO VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NHTM 1.1.1 Khái niệm cho vay NHTM 1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay NHTM 1.1.3 Vai trị hoạt động tín dụng nói chung, hoạt động cho vay NHTM nói riêng 1.1.4 Các phƣơng thức cho vay NHTM 11 1.1.4.1 Phân biệt theo thời hạn vay 11 1.1.4.2 Phân biệt theo mức độ tín nhiệm khách hàng 11 1.1.4.3 Theo mục đích vay vốn 11 1.1.4.4 Theo phương thức cho vay 12 1.2 RỦI RO VÀ BIỆN PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 13 1.2.1 Khái niệm hậu rủi ro tín dụng hoạt động cho vay NHTM 13 1.2.1.1 Khái niệm rủi ro hoạt động cho vay NHTM 13 1.2.1.2 Hậu rủi ro tín dụng hoạt động cho vay NHTM 15 1.2.2 Các tiêu đánh giá rủi ro tín dụng hoạt động cho vay NHTM 16 1.2.2.1 Tỷ lệ nợ hạn 16 1.2.2.2 Tỷ lệ nợ xấu 17 1.2.2.3 Tỷ lệ số dự phòng sử dụng để XLRR 17 1.2.3 Các biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động cho vay NHTM 17 1.2.3.1 Biện pháp phòng ngừa rủi ro 17 1.2.3.2 Biện pháp xử lý rủi ro 18 1.2.4 Các nhân tố ảnh hƣởng đến công tác hạn chế RRTD cho vay NHTM 19 1.2.4.1 Nhóm nhân tố chủ quan từ phía ngân hàng 19 1.2.4.2 Nhóm nhân tố khách quan 20 KINH NGHIỆM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI CÁC CHI NHÁNH NGÂN HÀNG VÀ BÀI HỌC RÚT RA CHO AGRIBANK – CHI NHÁNH 21 1.3 1.3.1 Kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng nƣớc .21 1.3.1.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Tiên Sơn 21 1.3.1.2 Kinh nghiệm BIDV Chi nhánh Thanh Xuân 22 1.3.2.Bài học rút hạn chế rủi ro tín dụng cho Agribank – Chi nhánh 23 1.3.2.1 Bài học kinh nghiệm phòng ngừa rủi ro tín dụng cho Agribank – Chi nhánh 23 1.3.2.2 Bài học kinh nghiệm xử lý rủi ro tín dụng cho Agribank – Chi nhánh 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 24 CHƢƠNG THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG VÀ H ẠN CH Ế R ỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHI ỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH 26 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH 26 2.2.1 Q trình hình thành phát triển Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh 26 2.2.2 Cơ cấu tổ chức máy Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh 27 2.2.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh giai đoạn 2018-2020 .29 2.2.3.1 Tình hình hoạt động tín dụng 29 2.2.3.2 Kết hoạt động kinh doanh 32 2.2 THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIAI ĐOẠN 2018-2020 33 2.2.1 Các quy định pháp lý hạn chế rủi ro đƣợc áp dụng Agribank – chi nhánh 33 2.2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng Agribank – chi nhánh .33 2.2.2.1 Phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro cho vay 33 2.2.2.2 Nợ hạn nợ xấu 34 2.2.3 Các biện pháp phịng ngừa rủi ro tín dụng áp dụng Agribank – CN 36 2.2.3.1 Thẩm định hồ sơ vay sàng lọc khách hàng 36 2.2.3.2 Xếp hạng tín dụng 39 2.2.4 Các biện pháp xử lý rủi ro áp dụng Agribank – Chi nhánh 41 2.3 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH 7, GIAI ĐOẠN 2018 2020 43 2.3.1 Những thành công đạt đƣợc 43 2.3.2 Những hạn chế biện pháp hạn chế rủi ro tín dụng chi nhánh 44 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 45 2.3.3.1 Nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng 45 2.3.3.2 Nguyên nhân từ phía khách hàng 47 2.3.3.3 Nguyên nhân từ môi trường kinh doanh 47 KẾT LUẬN CHƢƠNG 48 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH 48 3.1 ĐỊNH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI AGRIBANK – CHI NHÁNH 48 3.1.1 Định hƣớng hoạt động nói chung 49 3.1.2 Định hƣớng công tác hạn chế rủi ro tín dụng hoạt động cho vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh 50 3.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP ĐẨY MẠNH HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK – CHI NHÁNH 51 3.2.1 Nhóm giải pháp phịng ngừa 51 3.2.1.1 Xây dựng hạn mức tín dụng cho ngành, cán tín dụng nhằm hạn chế rủi ro tín dụng Agribank – Chi nhánh .51 3.2.1.2 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay 52 3.2.1.3 Nâng cao chất lượng nguồn lực Agribank – Chi nhánh 54 3.2.1.4 Phân tán rủi ro tín dụng 55 3.2.2 Nhóm giải pháp xử lý 56 3.2.2.1 Thực bảo hiểm tín dụng 56 3.2.2.2 Hoàn thiện giải pháp xử lý rủi ro, nợ xấu 57 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 59 3.3.1 Đối với Chính phủ 59 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà Nước 60 ... ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NH? ?NH 48 3.1 Đ? ?NH HƢỚNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI AGRIBANK – CHI NH? ?NH. .. GIẢI PHÁP NH? ??M ĐẨY M? ?NH CƠNG TÁC HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NH? ?NH CHƢƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ RỦI RO VÀ HẠN CHẾ... nguyên nh? ?n công tác hạn ch ế r ủi ro hoạt động cho vay Agribank – Chi nh? ?nh gì? - Nh? ??ng giải pháp chủ yếu cần phải tiến h? ?nh nhằm đẩy m? ?nh hạn chế rủi ro hoạt động cho vay Agribank – Chi nh? ?nh gì?