Untitled BÔ ̣CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐIÊṆ LỰC KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ TIỂU LUẬN MÔN HỌC Quản Lý Ngân Hàng Thương Mại Tại Ngân Hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) Giảng viên hướng dẫn ĐẶNG QUỐ[.]
lOMoARcPSD|17160101 BỘ CÔNG THƯƠNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC ĐIỆN LỰC KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN LÝ TIỂU LUẬN MÔN HỌC Quản Lý Ngân Hàng Thương Mại Tại Ngân Hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) Giảng viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiê ̣n: Ngành: Chuyên nghành: Lớp: Mã sinh viên: Khóa: ĐẶNG QUỐC HƯƠNG PHẠM THÙY LINH NGÂN HÀNG TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG D13NGANHANG 18810840115 2018 – 2022 Hà Nội,ngày 20 tháng 12 năm 2021 lOMoARcPSD|17160101 CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHỊA VIỆT NAM Độc lập – Tự - Hành phúc =====o===== NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN Họ tên: Phạm Thùy Linh Mã sinh viên: D13NGANHANG Lớp: 18810840115 Nhận xét giảng viên Giảng viên Hà Nội, ngày 24 tháng 12 năm 2021 Giảng viên lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG MỤC LỤC CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) 1.1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) .2 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển .3 1.2 Ngành nghề kinh doanh 1.3 Các dịch vụ ngân hàng 1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm vừa qua 1.5 Cơ cấu máy quản lý ngân hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG VÀ MỐI QUAN HỆ VỚI RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 10 1.Phân tích hoạt động cho vay ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB) 10 1.1 Hoạt động cho vay ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (VIB)10 1.2.Về tăng trưởng cho vay khách hàng 12 1.3.Về cấu cho vay 13 1.5.Về đối tượng khách hàng 15 Thực trạng hoạt động cho vay ngân hàng rủi ro tín dụng 17 2.1.Sử dụng tiêu phương pháp để đánh giá hiệu hoạt động cho vay 17 2.2.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng (%) 17 2.2.2.Tỷ lệ tăng trưởng doanh số cho vay tín dụng (DSCV) (%) 18 2.2.3.Tỷ lệ thu lãi tín dụng (%) 18 2.2.4.Tỷ lệ dư nợ/Tổng nguồn vốn (%) 19 GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG 2.2.5.Tỷ lệ Dư nợ/ Vốn huy động(%) .20 2.2.Sử dụng phương pháp đo lường để đánh giá rủi ro cho vay ngân hàng 20 2.2.1 Phân cấp khoản chất lượng cho vay .20 2.2.2 Tỷ lệ nợ hạn 21 2.2.3 Tỷ lệ dự phịng rủi ro tín dụng .22 2.2.4 Hệ số bù đắp rủi ro tín dụng 23 CHƯƠNG 3: ĐÁNH GIÁ VÀ ĐỀ XUẤT MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ PHÒNG NGỪA RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 24 3.1.Thuận lợi 24 3.2.Khó khăn 24 3.3.Đề xuất .24 CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN 26 GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM (VIB) 1.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) 1.1.1 Thông tin chung Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB) NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam, viết tắt VIB Ngân hàng hoạt động kinh doanh, thương mại theo mơ hình cổ phần tuân theo luật riêng Chính phủ quy chế, quy định Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoạt động - Địa chỉ: Tầng 2, tòa nhà Sailing Tower, số 111A Paster, phường Bến Nghé, Quận 1, Thành phố HCM - Điện thoại: 04 276 0068 / Fax: 04 276 0069 - Người cơng bố thơng tin: Ơng Ân Thanh Sơn - Phó TGĐ - Email: vib@vib.com.vn - Website: http://www.vib.com.vn - Nhóm ngành: Ngân hàng thương mại - Vốn điều lệ: 12,942,861,310,000 đồng - KL CP niêm yết: 1,075,520,587 cp GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG - KL CP lưu hành: 1,109,387,852 cp 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) Quốc rế Việt Nam ( gọi tắt Ngân hàng Quốc tế- VIB Bank) thành lập theo Quyết định số 22/QĐ/NH5 ngày 25/01/1996 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cổ đông sang lập Ngân hàng Quốc tế bao gồm Ngân hàng ngoại thương Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, cá nhân doanh nhân thành đạt Việt Nam trường quốc tế Từ bắt đầu hoạt động ngày 18/9/1996, Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt Ngân hàng Quốc Tế (VIB) phát triển thành tổ chức tài dẫn đầu thị trường Việt Nam Là ngân hàng đa năng, Ngân hàng Quốc tế, với tảng công nghệ đại, tiếp tục cung cấp loạt dịch vụ tài đa năng, trọn gói cho khách hàng với nòng cốt doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động lành mạnh cá nhân , gia đình có thu nhập ổn định vùng kinh tế trọng điểm khắp cả nước Sau năm hoạt động, đến 31,tháng 12 năm 2005, vốn điều lệ Ngân hàng Quốc tế 510 tỷ đồng, đạt mốc tăng trưởng bình quân hàng năm 113%.Tổng tài sản có đạt 8.967 tỷ đồng, tăng gấp lần so với cuối năm 2004 đạt tốc độ tăng trưởng bình quân 117% Lợi nhuận trước thuế đạt 95 tỷ đồng, 230% so với năm 2004 Tỷ lệ lợi nhuận vốn tự có bình qn đạt 20% với mức cổ tức chua cho cổ đông tăng năm Tỷ lệ khả chi trả lớn 1, tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu lớn 8% Từ năm 1996-2002 trình hình thành phát triển ngân hàng Từ năm 2003 trở ngân hàng phát triển với định hướng chiến lược rõ rang Thế lực tăng cường tài chính, mạng lưới, nhân sự, khách hàng Điều đăng kể uy tín thương hiệu VIB khẳng định Nguồn lực quản lý hoạt động không ngừng tăng cường với nhiều việc bổ nhiệm chuyên gia giàu kinh ghiệm lĩnh vực tài ngân hàng với đội ngũ chuyên giàu kinh nghiệm, giàu nhệt huyết Hình ảnh Ngân hàng Quốc tế long công chúng khách hàng cải thiện đăng kể nhiều GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TỐN NGÂN HÀNG chương trình đổi mới mở rộng lực phục vụ, tăng cường quảng bá hình ảnh ngân hàng Ngân hàng Quốc tế Ngân hàng nhà nước Việt Nam xếp loại A theo đánh giá hệ thống ngân hàng Việt Nam cho Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành nhiều năm liên tiếp lần thứ Tập đoàn Citigroup trao tặng danh hiệu – “ Ngân hàng hoạt động toán xuất xắc ” Năm 2006, triển khai thành công Dự án Hiện đại hóa Cơng nghệ Ngân hàng Tăng vốn điều lệ lên 1.000 tỷ đồng Trở thành thành viên thức Tổ chức Thẻ quốc tế Visa MasterCard Thành lập Trung tâm thẻ VIB, phát hành độc lập thẻ ghi nợ nội địa VIB Values Nhận khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Hệ thống ATM Ngân hàng thức vào hoạt động Cuối năm 2005, Hội sở Hà Nội , Ngân hàng Quốc tế có 30 Chi nhánh, Phịng giao dịch tỉnh: thành phố Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phịng, Quảng Ninh, Đà Nẵng, Nha Trang, Đồng Nai, Bình Dương Cần Thơ Trong năm 2006, Ngân hàng Quốc tế tiếp tục vươn tầm hoạt động đến trung tâm kinh tế mới nhiều tiềm khác phạm vi cả nước với tổng số đơn vị kinh doanh dự kiến lên đến 60 Mạng lưới ngân hàng đại lý không ngừng mở rộng với 2.000 ngân hàng đại lý 65 quốc gia giới Với phương châm kinh doanh “ Luôn gia tăng giá trị cho bạn ”, cam kết Ngân hàng Quốc tế năm 2006 năm không ngừng gia tăng giá trị khách hàng, đối tác, cán nhân viên ngân hàng cổ đông Năm 2007, tăng vốn điều lệ lên 2.000 tỷ đồng Ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện với nhiều tập đồn, tổng cơng ty lớn Tổng Cơng ty Bảo hiểm Dầu khí, Tổng Cơng ty Tài Dầu khí Mạng lưới kinh doanh đạt 82 đơn vị Được xếp hạng 500 Doanh nghiệp tư nhân lớn Việt Nam Năm 2008, độc giả báo Sài Gịn Tiếp thị bình chọn doanh nghiệp có “Dịch vụ ngân hàng bán lẻ hài lòng năm 2008” Triển khai dự án tái GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG định vị thương hiệu với công ty hàng đầu giới lĩnh vực thương hiệu – Interbrand Khai trương trụ sở mới tòa nhà Viet Tower, số 198B Tây Sơn, Hà Nội Ra mắt dịch vụ ngân hàng trực tuyến VIB 4U Phát hành thẻ tín dụng VIB Chip MasterCard Thành lập Khối Công nghệ ngân hàng với tâm đưa VIB trở thành ngân hàng có cơng nghệ đại thị trường Năm 2009, ký thỏa thuận hợp tác toàn diện với ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) Chính thức mắt dự án Tái định vị thương hiệu mới Tăng vốn điều lệ lên 3.000 tỷ đồng Triển khai chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 - 2013, với mục tiêu đến năm 2013 trở thành ngân hàng hướng tới khách hàng Việt Nam Triển khai nhiều dự án lược phục vụ chiến lược kinh doanh mới: Dự án thiết kế không gian bán lẻ, Dự án phát triển hệ thống quản trị nhân sự hiệu quả công việc, Dự án chiến lược cơng nghệ, Chương trình chuyển đổi Hệ thống chi nhánh… Năm 2010, ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) – ngân hàng hàng đầu Úc thức trở thành cổ đơng chiến lược VIB với tỉ lệ sở hữu cổ phần ban đầu 15% Tăng vốn điều lệ lên 4.000 tỷ đồng Tiếp tục triển khai dự án quan trọng phục vụ chiến lược kinh doanh giai đoạn 2009 – 2013 ngân hàng Mạng lưới kinh doanh đạt 130 đơn vị 27 tỉnh, thành cả nước 1.2 - Ngành nghề kinh doanh Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn tổ chức thuộc thành phần kinh tế dân cư dưới hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn đồng Việt Nam; - Tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển tổ chức nước; - Vay vốn Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác; - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đối với tổ chức cá nhân; Cấp tín dụng dưới hình thức bảo lãnh ngân hàng; - Chiếu khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá; - Thực hoạt động bao tốn; - Mua bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp; GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG 1.3 Các dịch vụ ngân hàng Chức năng: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ Ngân hàng nghiệp vụ kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận - Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm tra nội theo ủy quyền Tổng Giám đốc Ngân hàng Quốc tế - Thực nhiệm vụ khác giao lệnh Tổng Giám Ngân hàng Quốc tế Khách hàng cá nhân Các loại thẻ Vietcombank cung cấp nhiều loại thẻ: 13 loại thẻ tín dụng quốc tế loại thẻ ghi nợ quốc tế loại thẻ ghi nợ nội địa Gửi tiết kiệm: Tài khoản tiền gửi Gửi tiết kiệm nhận lãi suất sau Gửi tiết kiệm nhận lãi trước Gói tiền gửi tiết kiệm lãi định kỳ Tích lũy kiều hối Gói tiền gửi trực tuyến Vay vốn cá nhân Gói cho vay tiêu dùng Vay tín chấp (khơng tài sản đảm bảo) theo thu nhập Vay mua đảm bảo bất động sản/ ô tô Vay bất động sản gồm: Vay mua nhà cửa/ Vay sửa chữa nhà cửa/ Vay mua đất Vay mua ô tô Vay vốn kinh doanh GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TỐN NGÂN HÀNG Các gói Bảo hiểm Bảo hiểm sức khỏe: Bảo an toàn gia Bảo hiểm đầu tư tài chính: Bảo an tài trí, Bảo hiểm Bảo an tín dụng hưng nghiệp Các ứng dụng ngân hàng điện tử Dịch vụ VIB – SMS B@nking Dịch vụ ngân hàng điện tử di động VIB – Mobile B@nking VIB – iB@nking Tổng đài hỗ trợ khách hàng 24/7 VIBPAY Với khách hàng tổ chức, doanh nghiệp Dịch vụ loại thẻ Thẻ Tín dụng VCB American Express ®Corporate Thẻ Vietcombank Visa Corporate Dịch vụ doanh nghiệp SMEs Lập tài khoản doanh nghiệp Giúp doanh nghiệp tốn, quản lý dịng tiền Các dịch vụ bảo lãnh doanh nghiệp Quản lý tài sản tổ chức gồm quản lý quỹ, kiểm soát danh mục đầu tư Tài trợ thương mại – toán quốc tế 1.4 Kết hoạt động kinh doanh ngân hàng năm vừa qua BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH ĐVT:Triệu đồng GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG Cơ cấắu nợ vay theo đốắi tượng khách hàng nắm 2020 66.7 179.5 153.8 2.6 51.2 378.8 Doanh nghiệp nhà nước Doanh nghiệp có VĐT nước ngồi Cá nhấn Cống ty TNHH HTX Cống ty tư nhấn Khác Từ biểu đồ hình bảng số liệu ta thấy hoạt động cho vay VIB tập trung vào đối tượng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ Cho vay cá nhân khoản mục chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ cho vay khách hàng Năm 2018 cho vay cá nhân đạt 235.110 tỷ đồng, chiếm 37.49% dư nợ cho vay, năm 2019 đạt 314.671 tỷ đồng chiếm 43.17% năm 2020 đạt 378.871 tỷ đồng chiếm 45.49% tổng dư nợ cho vay Ngoài cho vay khách hàng, cho vay công ty trách nhiệm hữu hạn đối tượng khác chiếm tỷ trọng cao tổng dự nợ cho vay VIB Tổng cộng khoản mục chiếm trung bình 40% tỷ trọng cho vay VIB Từ cấu khách hàng ta thấy VIB càng đẩy mạnh phát triển sản phẩm tín dụng tiêu dùng lĩnh vực có lãi suất cao tương đối ổn định nhu cầu vay tăng trưởng với tốc độ cao Thực trạng hoạt động cho vay ngân hàng rủi ro tín dụng 2.1.Sử dụng tiêu phương pháp để đánh giá hiệu hoạt động cho vay Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng 2.2.1 Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ tín dụng (%) Tỷ lệ tăng trưởng dư nợ (%) = x100% GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh Downloaded by Free Games Android (vuchinhhp1@gmail.com) ... VIỆT NAM Độc lập – Tự - Hành phúc =====o===== NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN Họ tên: Phạm Thùy Linh Mã sinh viên: D1 3NGANHANG Lớp: 18810840115 Nhận xét giảng viên ... dụng (%) 18 2.2.4.Tỷ lệ dư nợ/Tổng nguồn vốn (%) 19 GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG 2.2.5.Tỷ lệ Dư nợ/ Vốn huy động(%) .20 2.2.Sử... 24 3.3.Đề xuất .24 CHƯƠNG 4: KẾT LUẬN 26 GVHD: Đặng Quốc Hương SV: Phạm Thùy Linh lOMoARcPSD|17160101 KẾ TOÁN NGÂN HÀNG CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT