BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH NGỌC HỮU NÂNG CAO THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬ[.]
i BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH NGỌC HỮU NÂNG CAO THU NHẬP NGỒI LÃI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 ii BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH NGỌC HỮU NÂNG CAO THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 Người hướng dẫn khoa học: TS Khuất Duy Tuấn TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2019 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan luận văn “Nâng cao thu nhập lãi Ngân hàng Thương mại cổ phẩn Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV)” nghiên cứu tơi Ngoại trừ tài liệu tham khảo trích dẫn luận văn này, tơi cam đoan toàn phần hay phần nhỏ luận văn chưa công bố sử dụng để nhận cấp nơi khác Khơng có sản phẩm, nghiên cứu người khác sử dụng luận văn mà khơng trích dẫn theo quy định Luận văn chưa nộp để nhận cấp trường đại học sở đào tạo khác TP HCM, ngày 19 tháng 11 năm 2019 Tác giả luận văn Huỳnh Ngọc Hữu iv LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn sâu sắc đến tất thầy cô trường Đại học Ngân hàng Thành Phố Hồ Chí Minh, đặc biệt thầy thuộc khoa Sau đại học, tận tình truyền đạt kiến thức cho suốt thời gian theo học trường Tôi xin trân trọng gửi lời cám ơn chân thành đến thầy hướng dẫn TS.Khuất Duy Tuấn, thầy tận tình góp ý, dẫn gợi mở nhiều vấn đề bổ ích cho tơi suốt q trình làm nghiên cứu Cuối cùng, tơi xin gửi lời cảm ơn đến bạn bè đồng nghiệp BIDV cung cấp tài liệu cho tơi Chính hỗ trợ góp phần hồn thành luận văn tơi v TĨM TẮT ĐỀ TÀI Hoạt động tín dụng hoạt động ln kèm với rủi ro, đặc biệt, bối cảnh kinh tế xuống ngân hàng có nguồn thu nhập chủ yếu từ lãi lớn có nguy bị giảm thu nhập, thua lỗ Vì vậy, với đặc trưng nguồn thu nhập an tồn, ổn định, chịu rủi ro, thu nhập lãi nguồn thu nhập mà Ngân hàng Thương mại Việt Nam cần ý phát triển Nghiên cứu tổng hợp cách khái quát lý thuyết thu nhập lãi ngân hàng Mục đích nghiên cứu tìm giải pháp nhằm nâng cao thu nhập lãi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Để đưa giải pháp nhằm nâng cao thu nhập lãi BIDV, nghiên cứu phân tích thực trạng thu nhập ngồi lãi BIDV (có so sánh với số Ngân hàng Thương mại nước), tìm tồn hạn chế hoạt động tạo thu nhập lãi Bên cạnh đó, tác giả vào định hướng BIDV hoạt động kinh doanh thu nhập ngồi lãi, từ đó, đưa giải pháp để nâng cao thu nhập ngồi lãi BIDV vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv TÓM TẮT ĐỀ TÀI v Mục lục vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT .1 DANH MỤC SƠ ĐỒ VÀ CÁC BẢNG .3 PHẦN MỞ ĐẦU ĐẶT VẤN ĐỀ CÁC NGHIÊN CỨU CÓ LIÊN QUAN MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU .8 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU ĐÓNG GÓP CỦA ĐỀ TÀI: PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 10 KẾT CẤU LUẬN VĂN .11 CHƯƠNG 1: LƯỢC KHẢO CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ THU NHẬP NGOÀI LÃI… 12 1.1 HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 12 1.1.1 Hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 12 1.1.1.1 Khái niệm phân loại ngân hàng thương mại 12 1.1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng Thương mại 12 1.2 Thu nhập lãi ngân hàng 18 1.2.1 Khái niệm .18 vii 1.2.2 Tầm quan trọng thu nhập lãi 19 1.2.3 Các nhân tố tác động đến thu nhập lãi 20 1.2.4 Kinh nghiệm nâng cao thu nhập lãi ngân hàng nước Dự báo hoạt động ngân hàng thời đại cách mạng công nghệ 4.0 23 1.2.4.1 Kinh nghiệm nâng cao thu nhập lãi ngân hàng nước 23 1.2.4.2 Dự báo hoạt động ngân hàng thời đại cách mạng công nghệ 4.0 25 1.2.4.3 Bài học kinh nghiệm BIDV 27 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI BIDV 29 2.1 Khái quát Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam .29 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Mơ hình tổ chức 31 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh .32 2.1.4 Một số tiêu tài 34 2.2 Thực trạng thu nhập lãi (TNNL) BIDV giai đoạn 2016-2018 .36 2.2.1 Cơ cấu thu nhập lãi tổng thu nhập .36 2.2.2 Thu nhập lãi (bao gồm thu nhập từ nghiệp vụ bảo lãnh) tổng thu nhập BIDV so với số NHTM nước 38 2.3 Thu nhập lãi từ hoạt động BIDV 40 2.3.1 Cơ cấu thu nhập lãi từ hoạt động 40 2.3.2 Thu nhập lãi từ hoạt động dịch vụ .42 2.3.2.1 So với NHTM nước 42 2.3.2.2 Thu nhập từ hoạt động hoạt động dịch vụ (HĐDV) 43 viii 2.3.3 Thu nhập lãi từ hoạt động bảo lãnh .45 2.3.4 Thu nhập lãi từ hoạt động khác 46 2.3.5 Thu nhập ngồi lãi từ hoạt động cịn lại 48 2.3.5.1 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh vàng ngoại hối 48 2.3.5.2 Thu nhập từ mua bán chứng khoán 50 2.3.5.3 Thu nhập từ từ góp vốn, mua cổ phần 50 2.4 Những kết đạt việc nâng cao thu nhập lãi BIDV 52 2.4.1 Thu nhập lãi lãi BIDV liên tục tăng trưởng qua năm 52 2.4.2 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 52 2.4.3 Thu nhập từ hoạt động kinh doanh vàng ngoại hối 53 2.4.4 Thu nhập từ mua bán chứng khốn, góp vốn, mua cổ phần.53 2.4.5 Thu nhập phí từ nghiệp vụ bảo lãnh 53 2.4.6 Thu nhập từ hoạt động khác 53 2.5 Những hạn chế nguyên nhân việc nâng cao thu nhập lãi BIDV 54 2.5.1 Những hạn chế việc nâng cao thu nhập lãi 54 2.5.1.1 Dịch vụ BIDV cung cấp chưa đa dạng, tính cạnh tranh dịch vụ thấp 54 2.5.1.2 Cơ chế chăm sóc khách hàng sử dụng dịch vụ chưa tốt 54 2.5.1.3 Khả tiếp cận khách hàng BIDV thấp 55 2.5.1.4 Các sản phẩm dịch vụ kinh doanh ngoại hối phát triển 55 2.5.1.5 BIDV cung cấp sản phẩm theo loại hình dịch vụ riêng lẻ 55 2.5.2 Các nguyên nhân chủ yếu hạn chế việc nâng cao thu nhập lãi 56 ix 2.5.2.1 Công tác nghiên cứu phát triển sản phẩm ngân hàng tồn nhiều khó khăn, bất cập 56 2.5.2.2 Chưa có kết hợp tối ưu kênh phân phối đại kênh truyền thống 56 2.5.2.3 Hàm lượng công nghệ thông tin quy trình nội BIDV khơng nhiều 57 2.5.2.4 Khả khai thác ứng dụng quản lý thông tin khách hàng thấp 57 2.5.2.5 Nguồn nhân lực có chất lượng chưa đồng đều, chưa xây dựng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp .58 2.5.2.6 Cơng tác đào tạo chưa chuẩn hóa 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO THU NHẬP NGOÀI LÃI TẠI BIDV VÀ KIẾN NGHỊ 61 3.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh thu nhập lãi BIDV thời gian tới 61 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 61 3.1.2 Định hướng thu nhập lãi BIDV thời gian tới 62 3.2 Giải pháp 63 3.2.1 Tập trung phát triển sản phẩm: 64 3.2.2 Đẩy mạnh chăm sóc khách hàng: 65 3.2.3 Đổi phương thức bán hàng (bán chéo, thâm canh ): 65 3.2.4 Cải thiện khả tiếp cận khách hàng 66 3.2.5 Đầu tư sở hạ tầng công nghệ thông tin xây dựng ngân hàng số 66 3.2.6 Phát triển kênh phân phối đại 67 x 3.2.7 Giải pháp nâng cao lực quản trị điều hành chất lượng nguồn nhân lực 68 3.3 Một số kiến nghị 69 3.3.1 Kiến nghị phủ .69 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước .69 KẾT LUẬN CHƯƠNG 70 KẾT LUẬN CHUNG 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO 72 Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Việt .72 Danh mục tài liệu tham khảo tiếng Anh .73 ... DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NH? ? NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HU? ?NH NGỌC HỮU NÂNG CAO THU NH? ??P NGỒI LÃI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM LUẬN VĂN... lý thuyết thu nh? ??p ngồi lãi ngân hàng Mục đích nghiên cứu tìm giải pháp nh? ??m nâng cao thu nh? ??p lãi Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Để đưa giải pháp nh? ??m nâng cao thu nh? ??p lãi. .. 2016-2018 .36 2.2.1 Cơ cấu thu nh? ??p lãi tổng thu nh? ??p .36 2.2.2 Thu nh? ??p lãi (bao gồm thu nh? ??p từ nghiệp vụ bảo l? ?nh) tổng thu nh? ??p BIDV so với số NHTM nước 38 2.3 Thu nh? ??p lãi từ hoạt động BIDV