NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỆ CHẤT LƯỢNG CAO HU NH ỬU TUẤN NH PH T TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO V H CH HÀNG C NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PH T[.]
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỆ CHẤT LƯỢNG CAO HU NH ỬU TUẤN NH PH T TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO V H CH HÀNG C NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PH T TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH- PH NG GI O ỊCH NGU ỄN ẢNH THỦ H LU N TỐT NGHIỆP CHU N NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƯỜI HƯỚNG N HO HỌC TS ĐỖ THỊ HÀ THƯ NG TP HỒ CHÍ MINH, NĂM 2018 NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH HỆ CHẤT LƯỢNG CAO HU NH ỬU TUẤN NH PH T TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO V H CH HÀNG C NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP PH T TRIỂN THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH- PH NG GI O ỊCH NGU ỄN ẢNH THỦ H LU N TỐT NGHIỆP CHU N NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG MÃ SỐ: 7340201 NGƯỜI HƯỚNG N HO HỌC TS ĐỖ THỊ HÀ THƯ NG TP.HỒ CHÍ MINH, NĂM2018 iii ABSTRACT I The necessity of the topic According to the report on the economic and financial situation in 2017 and the outlook for 2018 of the National Financial Supervisory Commission In 2018, credit growth will continue to be stable, credit structure will be adjusted, tend to reduce medium and long term credit ratios and increase short-term credit ratios Consumer credit is expected to continue to grow and is a strategic segment of many banks next year For the Bank, lending is the most important as it brings the highest income to the Bank Bank lending to state-owned enterprises, joint stock companies, private companies traditional customers of Vietnamese banks are businesses However, with the modern economy, individuals are more and more involved in their production and business activities and their spending needs are increasing Meanwhile, individuals can not raise capital through distribution Trading stocks as businesses, borrowing outside high interest rates, equity capital is usually small so the demand for bank loans of individual customers is essential Therefore, individual customers (SCs) are being exploited and approached by banks Moreover, the law of Vietnam is encouraging banks to expand their operations, expand the scope of activities of foreign banks, banks are competing fiercely to save the financial market At the same time, S & T loans are inevitable and a common development trend of the entire banking system Private customers have been a potential area of many commercial banks Throughout the retail practice of HCM Development Bank - Nguyen Anh Thu Transaction Office, it was found that there was a shortage of lending activities for individual clients at the transaction office Not really effective and profitable for transaction offices The issue is what to to overcome these constraints to improve the quality of lending Recognizing the importance of this issue, I chose the topic: "Develop personal lending activities at Ho Chi Minh Development Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Anh Thu Transaction Office" graduating II Research objectives Based on the analysis of the real situation of lending to individual customers at the Development Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Anh Thu Transaction Office to find out the limitations and causes Through this, the author proposed a number of solutions, recommendations to enhance lending to individual customers at the Development Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Anh Thu III Objectives and scope of the study Research Subjects: Consumer lending operation is being implement at HDBank – Nguyen Anh Thu Scope of the study: The thesis focuses on studying consumer lending activities at HDBank – Nguyen Anh Thu, Data for the study is collected from 2015 to the end of 2017 IV Research methodology Documentary research method: Based on textbooks, monographs, journals and related scientific reports to clarify the rationale for personal loans of commercial banks Statistic method: The course is to collect the primary and secondary data from the financial statements of the joint stock commercial bank as a basis for analyzing the situation of individual lending activities at the HCMC Development Bank Nguyen Anh Thu Transaction office The method of analyzing and comparing the data from which the conclusions are derived, and the use of aggregate methods to provide an assessment and remedy V Research content The content of the thesis consists of chapters: Chapter 1: Theoretical bases for lending to individual customers at commercial banks In this chapter, the author presents the rationale for the content throughout the subject The substance of the problem in Chapter I includes: Concept, characteristics and role of personal loans as well as some basic indicators as a basis for assessing lending activities of customers Chapter 2: Development of Personal Loans in HCMC Development Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Anh Thu Transaction office From the issues set out in Chapter I, based on the exploitation of data from reliable sources, the author analyzes the real situation of consumer lending development at HDBank- Nguyen Anh Thu Transaction Office, 2017 The author assesses the factors that influence the development of personal loans in PGD as the basis for proposing possible solutions to develop personal loans for clients in PGD Chapter 3: Development Solutions for Personal Loans of HCMC Development Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Anh Thu Transaction office The thesis proposes feasible solutions for the development of consumer loans at the branch as well as recommendations to the managing units in managing and operating the commercial banking system in order to contribute to the development of consumer loans, as well as contributing to sustainable growth in the banking system VI Contribution of the arts With specific, complete and objective analysis of individual lending activities at HCMC Development Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Thi Thu Phat, the authors point out the advantages and disadvantages of this activity From there, it is proposed to develop individual lending in HCMC Development Commercial Joint Stock Bank - Nguyen Anh Thu Transaction office vi LỜI MỞ ĐẦU I Đ T VẤN ĐỀ NGHI N CỨU Theo báo cáo ve tình hình kinh tế - tài năm 2017 triển vọng năm 2018 Uy ban giám sát tài quoc gia dự báo năm 2018, tín dụng tiếp tục đà tăng trƣởng ổn định, cấu tín dụng có đieu chỉnh, có xu hƣớng giảm ty trọng tín dụng trung dài hạn tăng ty trọng tín dụng ngắn hạn Tín dụng tiêu dùng dự kiến tiếp tục tăng trƣởng cao mảng hoạt động chiến lƣợc nhieu ngân hàng năm tới Đoi với NHTM hoạt động cho vay quan trọng mang lại thu nhập cao NHTM cho vay đoi với doanh nghiệp nhà nƣớc, công ty cổ phần, công ty tƣ nhân…khách hàng truyen thong NHTM Việt Nam doanh nghiệp Tuy nhiên với nen kinh tế đại, cá nhân ngày tham gia nhieu vào hoạt động sản xuất kinh doanh nhu cầu chi tiêu họ ngày tăng lên.Trong cá nhân khơng thể huy động von thông qua việc phát hành cổ phiếu nhƣ doanh nghiệp, vay bên lãi suất cao, von tự có thƣờng nhỏ nhu cầu vay von ngân hàng đoi tƣợng khách hàng cá nhân thiết yếu Vì mảng khách hàng cá nhân (KHCN) đƣợc NHTM khai thác tiếp cận Hơn nữa, pháp luật Việt Nam khuyến khích NHTM mở rộng hoạt động, mở rộng dần phạm vi hoạt động Ngân hàng nƣớc ngoài, NHTM cạnh tranh liệt để dành phần thị trƣờng tài Khi đó, cho vay KHCN tất yếu xu hƣớng phát triển chung toàn hệ thong Ngân hàng Khách hàng tƣ nhân mảng tiem đƣợc nhieu NHTM trọng Qua trình thực tập mảng bán lẻ Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM – PGD Nguyen Ảnh Thủ, em nhận thấy hoạt động cho vay đoi với khách hàng cá nhân phòng giao dịch tồn nhieu hạn chế khiến cho họat động chƣa thực hiệu mang lại lợi nhuận cho phòng giao dịch Vấn đe đ t cần làm để khắc phục hạn chế nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay Nhận thấy tầm quan trọng vấn đe này, em chọn đe tài: “Phát triển họat động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Phát triển thành phố Hồ Chí Minh – PGD Nguyễn Ảnh Thủ” làm đe tài nghiên cứu khoá luận tot nghiệp II MỤC TI U NGHI N CỨU Trên sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay đoi với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM – PGD Nguyen Ảnh Thủ để tìm điểm hạn chế ngun nhân.Thơng qua tác giả đe xuất so giải pháp, kiến nghị nhằm phát triển hoạt động cho vay với khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM – PGD Nguyen Ảnh Thủ III ĐỐI TƯỢNG, PHẠM VI VÀ PHƯ NG PH P NGHI N CỨU Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài • Đoi tƣợng nghiên cứu: Hoạt động cho vay đoi với khách hàng cá nhân NHTM • Phạm vi nghiên cứu: - Phạm vi không gian: Nghiên cứu Ngân hàng Phát triển TP HCM – PGD Nguyen Ảnh Thủ - Phạm vi thời gian: So liệu đƣợc sử dụng nghiên cứu thuộc giai đoạn 2015 – 2017 Phương pháp nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu tài liệu: Trên sở sách giáo trình, sách chun khảo, tạp chí báo cáo khoa học liên quan nhằm làm rõ sở lý luận ve cho vay khách hàng cá nhân NHTM Phƣơng pháp thong kê: Khóa luận tiến hành thu thấp so liệu sơ cấp thứ cấp từ báo cáo tài ngân hàng TMCP để làm sở phân tích thực trạng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NH Phát triển TP HCM – PGD Nguyen Ảnh Thủ Phƣơng pháp phân tích so sánh so liệu từ rút kết luận, sử dụng phƣơng pháp tổng hợp để đƣa đánh giá biện pháp khắc phục IV NỘI UNG NGHI N CỨU: Nội dung khoá luận gồm chƣơng: Chương 1: Cơ sở lý luận cho va hách hàng cá nh n Ngân hàng Thương mại Trong chƣơng tác giả trình sở lý luận cho nội dung xuyên suot đe tài Những nội dung mang tính chất đ t vấn đe Chƣơng I bao gồm: Khái niệm, đ c điểm vai trò cho vay khách hàng cá nhân nhƣ so tiêu để làm sở đánh giá hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chương 2:Thực trạng phát triển cho va hách hàng cá nh n Ng n hàng TMCP Phát triển TP HCM – PG Ngu ễn Ảnh Thủ Từ vấn đe đƣợc đ t chƣơng I, sở khai thác so liệu từ nguồn đáng tin cậy, tác giả sâu phân tích thực trạng phát triển cho vay tiêu d ng HD ank- PGD Nguyen Ảnh Thủ giai đoạn 2015-2017 ua tác giả đánh giá đƣợc nhân to tác động đến phát triển cho vay khách hàng cá nhân PGD làm sở đe xuất giải pháp khả thi để phát triển cho vay khách hàng cá nhân PGD Chương 3: Giải pháp phát triển cho va hách hàng cá nh n Ng n hàng TMCP Phát triển TP HCM – PG Ngu ễn Ảnh Thủ uận văn đe xuất giải pháp khả thi để phát triển cho vay tiêu d ng chi nhánh nhƣ kiến nghị đoi với đơn vị chủ quản việc quản lý, đieu hành hệ thong Ngân hàng thƣơng mại nhằm góp phần phát triển cho vay tiêu d ng, nhƣ góp phần tăng trƣởng ben vững hệ thong Ngân hàng VI ĐĨNG GĨP CỦA ĐỀ TÀI Với phân tích cụ thể, đầy đủ khách quan ve hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM – PGD Nguyen Ảnh Thủ tác giả ƣu điểm nhƣ hạn chế hoạt động Từ đƣa đe xuất để phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Phát triển TP HCM – PGD Nguyen Ảnh Thủ LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tot nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hƣớng dẫn khơng chép cơng trình nghiên cứu ngƣời khác Các liệu thông tin thứ cấp sử dụng Khóa luận tot nghiệp có nguồn goc đƣợc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiện ve lời cam đoan Tác giả Hu nh ửu Tuấn Anh ... Phát triển hoạt động cho hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n 13 1.3.1 Quan điểm ve phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n 13 1.3.2 Sự cần thiết phát triển hoạt động cho vay khách hàng. .. niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n Ngân hàng thƣơng mại 1.2.2 Đ c điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n Ngân hàng thƣơng mại 1.2.3 Phân loại cho vay khách hàng cá nh? ?n 11 1.3 Phát. .. phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n 15 1.4 Nh? ?n to ? ?nh hƣởng đến phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nh? ?n 18 1.4.1 Nh? ?n to khách quan 19 1.4.2.Các nh? ?n to chủ quan