Báo cáo thực tập tại Ngân hàng thương mại cổ phần á châu – phòng giao dịch hồ tùng mậu

6 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – Phòng giao dịch Hồ Tùng Mậu Họ và tên sinh viên Nguyễn Thị Hươn[.]

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP Đơn vị thực tập: Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – Phòng giao dịch Hồ Tùng Mậu Họ tên sinh viên: Nguyễn Thị Hương Nguyên Mã sinh viên: 18D180155 Lớp: K54H3 HÀ NỘI, NĂM 2021 MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt ACB KHCN KHDN NHNN PGD QHKHCN TMCP TCTD TNDN VCSH VND Nghĩa từ Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu Khách hàng cá nhân Khách hàng doanh nghiệp Ngân hàng Nhà nước Phòng giao dịch Quan hệ Khách hàng cá nhân Thương mại cổ phần Tổ chức tín dụng Thu nhập doanh nghiệp Vốn chủ sở hữu Việt Nam đồng PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PHÒNG GIAO DỊCH HỒ TÙNG MẬU 1.1 - Giới thiệu chung - Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu - Địa chỉ: Số Lê Đức Thọ, Phường Mai Dịch, Quận Cầu Giấy, Hà Nội - Số điện thoại: 024 3795 8775 - Số Fax: 024 3795 8770 - Trực thuộc: Chi nhánh Hà Thành - Loại hình đơn vị: Ngân hàng thương mại Quá trình hình thành phát triển: Ngày 11/11/2010, Ngân hàng TMCP Á Châu khai trương phòng giao dịch Hồ Tùng Mậu số Lê Đức Thọ, Phường Mai Dịch, Quận Cầu Giấy, Hà Nội PGD Hồ Tùng Mậu đơn vị thứ 271 hệ thống - chi nhánh phòng giao dịch ACB toàn quốc Chức năng: Cũng giống chi nhánh phòng giao dịch khác ACB, PGD Hồ Tùng Mậu hoạt động với chức chủ yếu sau: Nhận tiền gửi VND, ngoại tệ, vàng; Cho vay phục vụ sản xuất, kinh doanh tiêu dùng; Dịch vụ toán, chuyển tiền, chuyển tiền nhanh Western Onion; Thu đổi ngoại tệ; Các - dịch vụ thẻ quốc tế thẻ nội địa; Các dịch vụ ngân hàng khác Nhiệm vụ: PGD Hồ Tùng Mậu có nhiệm vụ huy đống vốn nhận tiền gửi cá nhân, doanh nghiệp tổ chức tín dụng; PGD cho phép khách hàng gửi tiền rút tiền nơi hệ thống ACB, cung cấp qua dịch vụ ngân hàng điện tử ACB Online, phone banking mobile banking; Cho vay ngắn hạn, Ban giám đốc trung hạn dài hạn cá nhân tổ chức; Kinh doanh ngoại hối: huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế; Kinh doanh dịch vụ 1.2 khác Phòng KHCN Phòng KHDN Phòng hành Mơ hình tổ chức máy quản lý Muốn phát triển tốt có hiệu kinh doanh cao địi hỏi Ngân hàng phải có Bộ mơ phận hình giao tổ chức phịng ban, phận dịchvà máy quản lý thật rõ ràng Mỗi Bộ phận dịch vụ khách hàng Tổ bảo trì quản lý tài sản thực nhiệm vụ riêng Đồng thời, phòng ban phải hỗ trợ công tác thực nghiệp vụ Ngân hàng Dưới mơ hình tổ chức Bộ máy phậnquản dịch lý vụcủa khách hàng Tổ hành Ngân hàng Á Châu – PGDvụHồ Tùng Mậu.chính văn thư Bộ TMCP phận dịch vụ nghiệp Bộ phận ngân quỹ Bộ phận tốn quốc tế Bộ phận tín dụng cá nhân Bộ phận pháp lý quản lý tài sản Tổ lưu trữ chứng từ Sơ đồ 1.1 Mơ hình tổ chức máy quản lý Ngân hàng TMCP Á - Châu – PGD Hồ Tùng Mậu Mô tả chức nhiệm vụ phòng ban: Ban giám đốc: Là phận đứng đầu mơ hình tổ chức ACB – PGD Hồ Tùng Mậu Ban giám đốc có nhiệm vụ nhận tiêu, lập kế hoạch tổ chức thực kế hoạch kinh doanh phòng giao dịch Ban giám đốc trực tiếp giám sát - hoạt động phòng ban Phòng KHCN: Chịu trách nhiệm tiếp thị sản phẩm tới khách hàng doanh số - bán hàng, quản lý danh mục khách hàng cá nhân Phòng KHDN: Huy động vốn chịu trách nhiệm tiếp thị sản phẩm tới khách hàng - doanh số bán hàng, quản lý danh mục khách hàng doanh nghiệp Phịng hành chính: Có chức hỗ trợ cho hoạt động phịng ban khác, giúp quản lý cơng việc theo luồng có hệ thống PHẦN MƠ TẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH VÀ TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PHÒNG GIAO DỊCH HỒ TỦNG MẬU 2.1 Môi trường kinh doanh môi trường hoạt động 2.1.1 Môi trường kinh doanh Mơ hình SWOT giúp tìm hiểu môi trường kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu S (Strengths) Điểm mạnh - Đầu tư hệ thống công nghệ đại - Có nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng, phù hợp với nhu cầu khách hàng - Đội ngũ nhân viên đơng đảo, có trình độ cao, đào tạo nghiệp vụ - Công tác điều hành linh hoạt, bám sát diễn biến thị trường - Luôn trọng tiến, nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ làm hài lòng khách hàng - Tỷ lệ nợ xấu ln trì mức thấp W (Weaknesses) O (Opportunities) Điểm yếu Cơ hội - Khả cung cấp - Nền kinh tế Việt Nam sản phẩm ngày phát triển, bị hạn chế ngân hàng dễ dàng việc - Công nghệ cao thu hút vốn đầu tư từ nước chưa đủ đáp ứng nhu cầu khách - Có hội tiếp cận, hàng học hỏi cơng nghệ, kinh nghiệm quản lý - Thu nhập từ phí từ ngân hàng chưa đáng kể khác thiếu đối tác - Hiện nay, nhiều ngân độc quyền hàng TMCP thành lập - Tốc độ tăng trưởng với số vốn điều lệ nhỏ hoạt động tạo điều kiện cho việc phi tín dụng liên kết hợp tác mở chậm rộng - Có hội mua bán sáp nhập ngân hàng nhỏ để mở rộng quy mô T (Threats) Thách thức - Chịu ảnh hưởng lớn từ thị trường vàng, chứng khoán - Lạm phát phát triển khiến ngân hàng phải đối mặt với nhiều rủi ro - Chịu cạnh tranh gay gắt ngân hàng khác - Đại dịch Covid – 19 gây nhiều khó khăn cho ngân hàng - Do nhận tin tưởng, ngân hàng cần phải tiếp tục tiến hành phân tích sâu nhu cầu sở thích khách hàng 2.1.2 Mơi trường hoạt động Mơi trường vĩ mơ: - Chính trị:Sự ổn định trị giúp Ngân hàng tiếp tục phát triển ổn định nhân tố quan trọng nâng cao khả huy động vốn dân cư Cơ chế sách NHNN ngày phát triển hồn thiện tạo mơi trường pháp lý thuận lợi cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Á Châu -PGD Hồ Tùng Mậu - Kinh tế: Nước ta nước phát triển, tăng trưởng kinh tế dần tăng cao Vì vậy, mức sống thu nhập người dân ngày cao, tạo điều kiện cho ACB – PGD Hồ Tùng Mậu tiếp cận khách hàng tiềm có nhu cầu gửi tiền vào Ngân hàng Tuy nhiên, mức sống người dân ngày cao nên khách hàng có xu hướng khó tính việc lựa chọn gói sản phẩm dịch vụ Chính vậy, ACB – PGD Hồ Tùng Mậu cần đưa mức lãi suất hợp lý, sách ưu đãi để thu hút khách hàng - Xã hội: Quy mô dân số cấu dân số thuận lợi cho việc phát triển ngành Ngân hàng Dân số Việt Nam đạt mức 97,34 triệu người vào năm 2020, phần lớn người độ tuổi lao động Điều tạo nên thị trường đầy tiềm cho sản phẩm dịch vụ Ngân hàng - Công nghệ: Hiện nay, thời đạt công nghệ 4.0 ngày phát triển, người ngày tiếp cận với đại Đây lợi cho ACB – PGD Hồ Tùng Mậu phát triển dịch vụ thẻ online hay ngân hàng điện tử Tuy nhiên, Ngân hàng cần phải trọng nâng cấp máy móc thiết bị đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Môi trường vi mô: - Đối thủ cạnh tranh: Hiện nay, nhiều Ngân hàng TMCP thành lập, vơ hình chung tạo nên cạnh tranh gay gắt Ngân hàng ACB – PGD Hồ Tùng Mậu Chính thế, Ngân hàng phải có chiến lược biện pháp để nang cao khả cạnh trạnh, thu hút khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ - Người sử dụng dịch vụ: Đây yếu tố vô quan trọng làm nên hiệu kinh doanh ACB – PGD Hồ Tùng Mậu Ngân hàng cần phải phân tích thật rõ nhu cầu tập khách hàng tiềm để làm họ hài lịng sử dụng sản phẩm dịch vụ - Người cung ứng: ACB – PGD Hồ Tùng Mậu tập trung vào thị trường bán lẻ nên hầu hết vốn huy động tiền gửi từ cá nhân Ngân hàng cần tập trung quảng bá, tiếp thị rộng rãi để khách hàng tiếp cận gói sản phẩm dịch vụ Đồng thời cần chủ động tìm kiếm tập khách hàng để mang lại hiệu hoạt động kinh doanh tốt Môi trường bên trong: - Khả thu hút nguồn nhân lực: ACB – PGD Hồ Tùng Mậu có sách ưu đãi lớn cho nguồn nhân lực làm việc Ngân hàng Bên cạnh đó, PGD tạo môi trường làm việc động, chuyên nghiệp Tất nhân viên PGD đucợ đào tạo chuyên môn nghiệp vụ - Hệ thống sản phẩm dịch vụ: Ngân hàng có đầy đủ phẩm dịch phù hợp với yêu cầu khách hàng Tuy nhiên, kinh tế ngày phát triển, xã hội ngày đại, Ngân hàng cần phải trọng việc đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để làm hài lòng khách hàng - Năng lựuc tài chính: Trong thời gian gần đây, lợi nhuận ACB – PGD Hồ Tùng Mậu tăng trưởng tốt ( năm 2020 đạt 22.077,08 triệu đồng tăng 27,84% so với năm 2019) Điều chứng tỏ Ngân hàng ngày khẳng định vị tài tương lai 2.2 Hệ thống sản phẩm dịch vụ ACB – PGD Hồ Tùng Mậu cung cấp hệ thống sản phẩm dịch vụ đa dạng, bao gồm: - Dịch vụ thẻ: + Thẻ tín dụng nội địa thẻ quốc tế, bao gồm: Thẻ tín dụng ACB Visa, thẻ tín dụng ACB Visa Signature, thẻ tín dụng ACB Visa Business,thẻ tín dụng ACB MasterCard, thẻ tín dụng ACB Express,… + Thẻ ghi nợ thẻ trả trước, bao gồm: Thẻ JCB Debit, Thẻ MasterCard Debit, Thẻ Visa Debit, Thẻ trả trước quốc tế,… - Dịch vụ ngân hàng điện tử: Thanh toán qua Samsung Pay với thẻ ACB; Nhận chuyển tiền từ nước qua thẻ ACB Visa; Chuyển tiền liên ngân hàng qua thẻ; Bảo hiểm thẻ; Chấp nhận thẻ,… - Các giao dịch cho vay đa dạng: Vay kinh doanh hỗ trợ doanh nghiệp; Vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu du học, mua nhà…; Vay không cần tài sản đảm bảo… - Dịch vụ gửi tiền tiết kiệm: Cung cấp đầy đủ hình thức gửi tiền tiết kiệm dịch vụ tiết kiệm tiền gửi có kỳ hạn thông thường với kỳ hạn linh hoạt theo ngày, tuần, tháng, năm có mức lãi suất khác nhau; tiết kiệm tiền gửi tự động với mức lãi suất cao, đảm bảo lợi ích cho khách hàng - Tài trợ thương mại toán quốc tế: Tài trợ xuất khẩu, tài trợ nhập khẩu, toán L/C… - Tín dụng bảo lãnh: Các san rphẩm ngoại hối, giao dịch ngoại tệ online… 2.3 Hoạt động kinh doanh chủ yếu Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu có hoạt động kinh doanh chủ yếu sau: - Khách hàng cá nhân: Huy động vốn ngắn hạn, dài hạn; Mở thẻ toán; Dịch vụ toán nước quốc tế; Dịch vụ chuyển tiền nhận tiền; Ngân hàng trực tuyến; Dịch vụ cho vay; Dịch vụ bảo hiểm nhân thọ; Dịch vụ khác - Khách hàng doanh nghiệp: Huy động vốn (Tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn); Dịch vụ tài (Thanh tốn hóa đơn, nộp thuế, dịch vụ chi lương, chuyển tiền nhanh…); Tài trợ thương mại tốn quốc tế; Tín dụng, bảo lãnh; Dịch vụ ngân hàng trực tuyến 2.4 Kết kinh doanh kết tài 2.4.1 Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu Để thấy tình hình tài sản nguồn vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu, ta tiến hành phân tích tiêu bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng (Bảng 2.1, trang ) Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2018 Số tiền Tỷ trọng (Triệu đồng) (%) 2019 Số tiền Tỷ trọng (Triệu đồng) (%) 2020 Số tiền Tỷ trọng (Triệu đồng) (%) Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (Triệu (%) đồng) Chênh lệch 2020/2019 Số tiền Tỷ lệ (Triệu đồng) (%) A TÀI SẢN I.Tiền mặt, vàng bạc, đá quý II.Tiền gửi NHNN III.Tiền gửi cho vay TCTD khác IV.Cho vay khách hàng V.Tổng tài sản B.NỢ PHẢI TRẢ VÀ VCSH I.Tiền gửi vay TCTD khác II.Tiền gửi khách hàng III VCSH IV Tổng nợ phải trả VCSH 17.612,55 1,86 18.499,46 1,68 20.022,75 1,57 886,91 5,04 1.523,29 8,23 30.699,82 3,24 29.943,41 2,72 47.749,42 3,74 -756,42 -2,46 17.806,01 59,47 53.936,14 5,70 87.188,50 7,91 91.009,32 7,12 33.252,36 61,65 3.820,82 4,38 655.123,70 69,23 764.841,53 69,40 886.576,51 69,41 109.717,83 16,75 121.734,98 15,92 946.359,89 100 1.102.052,98 100 1.277.385,36 100 155.693,09 16,45 175.322,38 15,91 59.535,58 6,29 55.311,98 5,02 68.607,02 5,37 -4.223,60 -7,09 13.295,04 24,04 775.857,77 81,98 885.429,28 80,34 1.014.930,57 79,45 109.571,51 14,12 129.501,29 14,63 60.396,26 6,38 79.785,51 7,24 101.862,54 7,97 19.389,25 32,10 22.077,03 27,67 946.359,89 100 1.102.052,98 100 1.277.385,36 100 155.693,09 16,45 175.332,38 15,91 10 Qua bảng trên, ta thấy giai đoạn từ năm 2018 – 2020, tổng tài sản ACB – PGD Hồ Tùng Mậu có xu hướng tăng trưởng rõ rệt Năm 2019, tổng tài sản đạt 1.102.052,98 triệu đồng, tăng 886,91 triệu đồng tăng 5,04% so với năm 2018 Đến năm 2020, tổng tài sản đạt 1.277.385,36 triệu đồng, tăng 1.523,29 triệu đồng tăng 8,23% so với năm 2019 Chiếm tỷ trọng lớn cấy tài sản ACB – PGD Hồ Tùng Mậu tiêu cho vay khách hàng, chiếm gần 70% cấu tài sản Năm 2019, cho vay khách hàng đạt 764.841,53 triệu đồng, tăng 109.717,83 triệu đồng tăng 16,75% so với năm 2018 Đến năm 2020, cho vay khách hàng đạt 886.576,51 triệu đồng, tăng 121.734,98 triệu đồng tăng 15,92% so với năm 2019 Ngoài ra, nguyên nhân khiến cho tổng tài sản ACB – PGD Hồ Tùng Mậu tăng PGD cố gắng cung cấp đa dạng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ để đáp ứng kịp thời nhu cầu khách hàng Cùng với tăng trưởng tổng tài sản, tổng nợ phải trả vốn chủ sở hữu ACB – PGD Hồ Tùng Mậu có xu hướng tăng Năm 2019, tổng nợ phải trả vốn chủ sở hữu đạt 1.102.052,98 triệu đồng, tăng 155.693,09 triệu đồng tăng 16,45 % so với năm 2018 Đến năm 2020 tăng lên 175.332,38 triệu đồng tăng 15,91 % so với năm 2019 Chỉ tiêu tiền gửi khách hàng chiếm tỷ lớn cấu nguồn vốn tăng mạnh giai đoạn 2018 – 2020 Cụ thể, năm 2019, tiền gửi khách hàng đạt 885.429,28 triệu đồng, tăng 109.571,51 triệu đồng tăng 14,12% so với năm 2018 Sang năm 2020, tiền gửi khách hàng đạt 1.014.930,57 triệu đồng, tăng 129.501,29 triệu đồng tăng 14,63 % so với năm 2019 Điều cho thấy PGD thực tốt việc huy động vốn nhờ sách hiệu gói sản phẩm dịch vụ đa dạng ACB – PGD Hồ Tùng Mậu đnag ngày tạo dựng niềm tin lịng khách hàng Ngồi ra, nguồn vốn chủ sở hữu PGD tăng mạnh Năm 2020, vốn chủ sở hữu đạt 101.862,54 triệu đồng, tăng 41.466,28 triệu đồng tăng 68,66% so với năm 2018 2.4.2 Bảng kết kinh doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu 11 Để thấy kết Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu, ta tiến hành phân tích tiêu bảng kết kinh doanh rút gọn Ngân hàng (Bảng 2.2, trang ) Bảng 2.1 Bảng kết kinh doanh rút gọn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu giai đoạn 2018 –2020 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 41.902,6 91.539,5 Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (Triệu (%) đồng) 5.026,5 16,88 21.362, 35,60 53 Chênh lệch 2020/2019 Số tiền Tỷ lệ (Triệu (%) đồng) 7.097,60 20,39 I.Thu nhập lãi 1.Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự 2.Chi phí lãi khoản chi phí tương tự II.Lãi từ hoạt động dịch vụ 1.Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 2.Chi phí từ hoạt động dịch vụ III.Lãi từ hoạt động khác 1.Thu nhập từ hoạt động khác 2.Chi phí từ hoạt động khác IV.Chi phí hoạt động V.Lãi từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng VI.Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng VII.Tổng lợi nhuận trước thuế VIII.Thuế TNDN IX.Lợi nhuận sau thuế 29.778,5 60.009,6 34.805,0 81.372,1 10.167,3 12,49 (39.231, 15) (46.567, 13) (49.636, 85) 7.335,9 18,70 3.069,72 6,59 4.303,24 5.449,69 4.869,70 26,64 -579,99 6.018,96 7.783,19 8.055,99 29,32 272,20 10,64 3,50 (1.715,72) (2.334,10) (3.186,29) 1.146,4 1.764,8 618,38 36,04 852,19 36,51 5.214,86 4.310,75 803,59 -904,11 -17,34 -3.507,16 -81,36 5.610,06 4.443,09 1.423,73 -1.166,97 -20,80 -3.019,36 -67,95 (395,20) (132,34) (620,14) -262,86 -66,51 487,80 368,60 (19.287,98) 21.037,30 (23.872,40) 22.384,36 (21.960,54) 30.278,85 4.584,42 1.347,06 23,77 6,40 -1.911,86 7.894,49 -8,01 35,27 (2.679,34) (786,84) (2.704,46) -1.892,50 -70,63 1.917,62 243,71 18.357,96 21,597,52 27.574,39 3.239,56 17,65 5.976,87 27,67 (3.596,32) 14.761,64 (4.327,58) 17.269,94 (5.497,31) 22.077,08 731,26 2.508,30 20,33 16,99 1.169,73 4.807,14 27.03 27,84 12 - Về thu nhập: Qua bảng trên, ta thấy thu nhập Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu tăng giai đoạn 2018 – 2020 Vào năm 2019, thu nhập lãi Ngân hàng đạt 34.805,06 triệu đồng, tăng 5.026,55 triệu đồng tăng 16,88% so với năm 2018 Đến năm 2020, thu nhập lãi đạt 41.902,66 triệu đồng, tăng 7.097,60 triệu đồng tăng 20,39% so với năm 2019 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng đều, tăng 29,32% vào năm 2019 3,50% vào năm 2020 Bên cạnh đó, thu nhập từ hoạt động khác lại có xu hướng giảm mạnh Năm 2019, thu nhập từ hoạt động khác đạt 4.443,09 triệu đồng, giảm 1.166,97 triệu đồng giảm 20,80% Đến năm 2020, tiêu lại tiếp tục giảm mạnh 3.019,36 triệu đồng giảm 67,95% - Về chi phí: Chi phí hoạt động ACB – PGD Hồ Tùng Mậu có xu hướng biến động giai đoạn 2018 – 2020 Cụ thể, năm 2019 chi phí hoạt động đạt 23.872,40 triệu đồng, tăng 4.584,42 triệu đồng tăng 23,77% so với năm 2018 Đến năm 2020, chi phí hoạt động lại giảm 1.911,86 triệu đồng giảm 8,01% Bên cạnh đó, chi phí từ hoạt động dịch vụ có xu hướng tăng dều Năm 2019 đạt 2.334, 10 triệu đồng, tăng 618,38 triệu đồng tăng 36,04% so với năm 2018 Đến năm 2020, chi phí từ hoạt động dịch vụ tăng 852,19 triệ đồng tăng 36,51% so với năm 2019 Điều chứng tỏ ACB – PGD Hồ Tùng Mậu mở rộng quy mô kinh doanh, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ phí tăng - Về lợi nhuận: Nhìn chung, lợi nhuận sau thuế ACB – PGD Hồ Tùng Mậu có xu hướng tăng qua năm Năm 2019, lợi nhuận sau thuế đạt 17.269,94 triệu đồng, tăng 2.508,30 triệu đồng tăng 16,99% so với năm 2018 Tiếp tục năm 2020, lợi nhuận sau thuế đạt 22.077,08 triệu đồng, tăng 4.807,14 triệu đồng tăng 27,84% so với năm 2019 Điều chứng tỏ, Ngân hàng thực chiến lược kinh doanh hiệu quả, giúp khẳng định vị tài Ngân hàng qua năm Bên cạnh tăng trưởng lợi 13 nhuận sau thuế, lãi từ hoạt động dịch vụ có xu hướng thay đổi khơng ổn định, tăng 26,64% vào năm 2019 giảm 10,64% vào năm 2020 Nguyên nhân việc vào năm 2020, thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng nhẹ 3,50%, đó, chi phí từ hoạt động dịch vụ tăng mạnh lên 36,51% Lãi từ hoạt động khác giảm mạnh vào giai đoạn 2018 – 2020, giảm 17,34% vào năm 2019 81,36% vào năm 2020 2.4.3 Tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu Để thấy tình hình huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu, ta tiến hành phân tích tiêu bảng tình hình huy động vốn rút gọn Ngân hàng (Bảng 2.3, trang ) Bảng 2.3 Bảng tình hình huy động vốn rút gọn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng vốn huy động Theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ Theo đối tượng huy động Cá nhân Tổ chức Theo kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn 2018 Số tiền (Triệu đồng) 2019 Số tiền Tỷ (Triệu trọng đồng) (%) 885.429,28 100 775.857,77 Tỷ trọng (%) 100 747.038,48 28.819,29 96,29 3,71 857.873,98 27.555,30 619.865,73 155.992,04 79,89 20,11 129.372,72 108.469,48 2020 Số tiền Tỷ trọng (Triệu đồng) (%) Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (Triệu đồng) (%) Chênh lệch 2020/2019 Số tiền (Triệu Tỷ lệ đồng) (%) 1.014.930,57 100 109.571,51 14,12 129.501,29 14,63 96,89 3,11 985.807,80 29.122,77 97,13 2,87 110.835,50 -1.263,99 14,84 -4,38 127.933,82 1.567.47 14,91 5,69 710.040,84 175.388,44 80,19 19,81 805.094,50 209.836,07 79,32 20,68 90.175,11 19.396,40 14,55 12,43 95.053,66 34.547,63 13,39 19,70 54,40 161.085,36 55,36 212.829,25 55,21 31.712,64 24,51 51.743,89 32,12 45,60 129.867,50 44,64 172.678,32 44,79 21.398,02 19,73 42.810,82 32,96 Qua bảng trên, ta thấy tổng vốn huy động Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu tăng trưởng đặn Năm 2019 đạt 885.429,28 triệu đồng, tăng 109.571,51 triệu đồng tăng 14,12% so với năm 2018 Đến năm 2020, tổng vốn huy động đạt 1.014.930,57 triệu đồng, tăng 129.501,29 triệu đồng 14 tăng 14,63% so với năm 2019 Nguyên nhân Ngân hàng thực tốt việc quảng cáo, tiếp thị gói sản phẩm tiền gửi đa dạng với nhiều ưu đãi hấp dẫn để thu hút khách hàng - Xét theo cấu nguồn vốn huy động: + Theo loại tiền: Ta thấy tiền gửi nội tệ chiếm tỷ trọng lớn cấu vốn huy động theo loại tiền, hầu hết 96% Ngoài ra, tiền gửi nội tệ tăng qua năm Năm 2019 đạt 857.873,98 triệu đồng, tăng 110.835,50 triệu đồng tăng 14,84% so với năm 2018 Đến năm 2020, tiền gửi nội tệ đạt 985.807,80 triệu đồng, tăng 127.933,82 triệu đồng tăng 14,91% so với năm 2019 Trong đó, tiền gửi ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ có xu hương stăng giảm khơng ổn định (giảm 4,38% vào năm 2019 tăng 5,69% vào năm 2020) + Theo đối tượng huy động: Từ năm 2018 – 2020, tiền gửi khách hàng cá nhân khách hàng tổ chức tăng trưởng Tiền gửi khách hàng cá nhân tăng 14,55% vào năm 2019 13,39% vào năm 2020 Tiền gửi khách hàng tổ chức tăng 12,43% vào năm 2019 tăng 19,70% vào năm 2020 Đồng thời, tiền gửi cá nhân chiếm tỷ trọng lớn cấu vốn huy động theo đối tượng huy động ( chiếm 79,89% vào năm 2018; chiếm 80,19% vào năm 2019 79,32% vào năm 2020) + Theo kỳ hạn: Tiền gửi không kỳ hạn tiền gửi có kỳ hạn ACB – PGD Hồ Tùng Mậu tăng giai đoạn 2018 – 2020 Cụ thể, tiền gửi không kỳ hạn tăng 31.712,64 triệu đồng tăng 24,51% vào năm 2019; tăng 51.743,89 triệu đồng tăng 32,12% vào năm 2020 Tiền gửi có kỳ hạn tăng 19,73% vào năm 2019 tăng 32,96% vào năm 2020 2.4.4 Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu 15 Để thấy tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu, ta tiến hành phân tích tiêu bảng tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng (Bảng 2.4, trang ) Bảng 2.4 Bảng tình hình hoạt động cho vay rút gọn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu giai đoạn 2018 – 2020 Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ Theo đối tượng cho vay Tổ chức Cá nhân Theo kỳ hạn Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Theo chất lượng nợ cho vay Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ hạn (Nhóm 2-5) Nợ xấu (Nhóm 3-5) 2018 Số tiền Tỷ trọng (Triệu đồng) (%) 2019 Số tiền (Triệu đồng) 662.434,54 100 772.127,99 100 895.054,57 100 109.693,45 16,56 Chênh lệch 2020/2019 Số tiền Tỷ lệ (Triệu (%) đồng) 122.926,58 15,92 641.236,20 21.198,34 96,80 3,20 751.162,81 20.965,20 97,28 2,72 872.445,33 22.609,24 97,47 2,53 109.926,61 -233,14 17,14 -1,10 121.282,52 1.644,04 16,15 7,84 280.128,34 382.306,20 42,29 57,71 306.150,04 465.977,95 39,65 60,35 339.545,04 555.509,53 37,94 62,06 26.021,70 83.671,75 9,29 21,89 33.395,00 89.531,88 10,91 19,21 352.093,41 50.993,24 259.347,89 53,15 7,70 39,15 416.076,68 53.038,91 303.012,40 53,89 6,87 39,24 518.690,27 45.545,51 330.818,79 57,95 5,09 36,96 63.983,27 2.045,67 43.664,51 18,17 4,01 16,84 102.613,59 -7.493,40 27.806,39 24,66 -14,13 9,18 650.902,28 98,26 761.324,33 98,60 880.495,14 98,37 110.422,05 16,96 119.170,81 15,65 5.914,17 0,90 5.978,26 0,77 6.943,75 0,78 64,09 1,08 965,49 16,15 4.813,16 0,73 4.164,80 0,54 6.437,89 0,72 -648,36 -14,37 2.273,09 0,68 Tỷ trọng (%) 2020 Số tiền Tỷ trọng (Triệu đồng) (%) Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỷ lệ (Triệu đồng) (%) Nhìn vào bảng trên, ta thấy tổng dư nợ cho vay khách hàng tăng qua năm Năm 2019, tổng dư nợ đạt 772.127,99 triệu đồng, tăng 109.693,45 triệu đồng tăng 16,50% so với năm 2018 Đến năm 2020, tổng dư nợ đạt 895.054,57 triệu đồng, tăng 122.926,58 triệu đồng tăng 15,92% so với năm 2019 Điều chứng tỏ ACB – PGD Hồ Tùng Mậu đáp ứng tốt nhu cầu vay vốn khách hàng Cùng với biện pháp thúc đẩy kinh tế Chính phủ Nhà nước - Xét theo cấu tổng dư nợ: 16 + Theo loại tiền: Cho vay theo đồng nội tệ chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng tăng dần giai đoạn 2018 – 2020 (chiếm 96,80% vào năm 2018; 97,28% vào năm 2019 97,47% vào năm 2020) Trong đó, cho vay ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp giảm dần qua năm (chiếm 3,20% vào năm 2018; 2,72% vào năm 2019 2,53% vào năm 2020) Nguyên nhân dẫn đến điều biến động tỷ giá + Theo đối tượng cho vay: Có thể thấy, giai đoạn 2018 – 2020, nhu cầu vay nợ khách hàng cá nhân tăng mạnh Năm 2019 đạt 465.977,95 triệu đồng, tăng 83.671,75 triệu đồng tăng 21,98% so với năm 2018 Đến năm 2020 đạt 555.509,53 triệu đồng, tăng 89.531,88 triệu đồng tăn 19,21% so với năm 2019 Cùng với đó, cho vay khách hàng tổ chức có xu hướng tăng nhẹ (tăng 9,29% vào năm 209 10,91% vào năm 2020) Điều ACB – PGD Hồ Tùng Mậu đưa mức lãi suất cho vay hấp dẫn thu hút khách hàng + Theo kỳ hạn: Tỷ trọng cho vay theo kỳ hạn nhìn chung tăng qua năm, riêng có cho vay trung hạn có giảm nhẹ vào năm 2020 ( giảm 14,13%) Bên cạnh đó, cho vay ngắn hạn dài hạn có xu hướng tăng giai đoạn 2018 -2020 Cho vay ngắn hạn tăng 18,18% vào năm 1019 tăng 24,66% vào năm 2020 Cho vay dài hạn tăng 16,84% vào năm 2019 tăng 9,18% vào năm 2020 + Theo chất lượng nợ cho vay: Trong giai đoạn 2018 – 2020, nhóm nợ đủ tiêu chuẩn có xu hướng tăng trưởng đầu năm 2019, nợ đủ tiêu chuẩn đạt 761.324,33 triệu đồng, tăng 110.422,05 triệu đồng tăng 16,96% so với năm 2018 Đến năm 2020, nợ đủ tiêu chuẩn đạt 880.495,14 triệu đồng, tăng 119.170,81 triệu đồng tăng 15,5% so với năm 2019 Tỷ nợ lệ hạn tăng giai đoạn ( tăng 1,08% vào năm 2019 16,15%vào năm 2020) Ngoài ra, nợ xấu ACB – PGD Hồ Tùng Mậu thay đổi không đồng (giảm 14,37% vào năm 2019 tăng 0,68% vào năm 2020) Tuy nhiên, tỷ lệ nợ xấu Ngân hàng trì mức thấp 17 PHẦN VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MÔ TẢ CÔNG VIỆC TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PHÒNG GIAO DỊCH HỒ TỦNG MẬU Vị trí thực tập: Thực tập sinh Quan hệ Khách hàng cá nhân Phòng ban: Phòng Khách hàng cá nhân 3.1 Hoạt động phòng Khách hàng cá nhân Phòng Khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu phịng ban có hiệu hạot động lớn mang lại doanh thu cao nhì cho PGD Cơng việc phịng Khách hàng cá nhân bao gồm: Tổ chức huy động vốn cá nhân nội tệ ngoại tệ; Tư vấn thuyết phục khách hàng cá nhân sử dụng sản phẩm ngân hàng; Thẩm định tính hạn mức tín dụng khách hàng phạm vi ủy quyền; Thực nghiệp vụ cho vay xử lý giao dịch; Nắm rõ cập nhật, phân tích thơng tin khách hàng; Phản ánh kịp thời vấn đề phát sinh nghiệp vụ đề xuất phương án giải quyết; Làm báo cáo tài phịng ban; Làm cơng tác khác theo đạo cấp Ngồi ra, phòng Khách hàng cá nhân bao gồm phận sau: - Bộ phận giao dịch: Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tìm hiểu nhu cầu khách hàng tư vấn sản phẩm dịch phù hợp - Bộ phận dịch vụ khách hàng: Chịu trách nhiệm hiệu hoạt động kinh doanh, xử lý khiếu nại khách hàng - Bộ phận ngân quỹ: Thực đảm bảo quỹ tiền mặt tuyệt đối an toàn Đồng thời, thực nghiệp vụ thu, chi điều chuyển tiền mặt - Bộ phận tín dụng cá nhân: Thực nhiệm vụ hỗ trợ, giúp đỡ chuyên viên nghiệp vụ cho vay KHCN ngân hàng 18 3.2 Mô tả công việc vị trí thực tập Cơng việc vị trí thực tập sinh quan hệ khách hàng cá nhân: - Tìm hiểu quy định ACB – PGD Hồ Tùng Mậu nói chung phịng Khách hàng cá nhân nói riêng để nắm rõ đucợ sách, quy chế, quy định cơng việc vị trí thực tập sinh Quan hệ Khách hàng cá nhân - Học kỹ giao tiếp công sở Thực tập sinh dạy kỹ giao tiếp công sở cho mực lịch môi trường chuyên nghiệp - Thực công việc photo, in ấn tài liệu cần thiết - Học lý thuyết sản phẩm dịch vụ ngân hàng cung cấp để hiểu rõ kịp thời phản hồi đầy đủ thắc mắc khách hàng trình thực nghiệp vụ - Tìm hiểu KPI Đối với thực tập sinh vị trí QHKHCN ACB – PGD Hồ Tùng Mậu, KPI chủ yếu mời khách hàng mở tài khoản vay vốn Hiện nay, ngân hàng cho phép mở tài khoản online nhanh chóng Thực tập sinh phải chủ động tìm lượng khách hàng có nhu cầu để tư vấn hướng dẫn họ thực nghiệp vụ Ngoài ra, ngân hàng cung cấp cho thực tập sinh danh sách khách hàng tiềm để thực tập sinh liên lạc với họ qua điện thoại xác định nhu cầu sử dụng dịch vụ khách hàng - Học kỹ bán sản phẩm dịch vụ Ngoài việc phải hiểu rõ sản phẩm mà Ngân hàng TMCP Á Châu - PGD Hồ Tùng Mậu cung cấp cho khách hàng, thực tập sinh phải học hỏi trau dồi kỹ bán hàng, khả giao tiếp, đàm phán thương lượng tốt Thực tập sinh cịn phải rèn luyện tính kiên nhẫn cao để trả lời thắc mắc khách hàng - Thực hành trực tiếp bán sản phẩm đến khách hàng Thực tập sinh phải chủ động lập kế hoạch, tìm kiếm tiếp cận nguồn khách hàng có chất lượng nhằm khai thác nhu cầu, tư vấn thuyết phục khách hàng sử dụng sản 19 phẩm dịch vụ ACB Các sản bao gồm cho vay, huy động tiền gửi, mở thẻ… Khi có khách hàng, thực tập sinh phải xử lý phản hồi thắc mắc họ nhằm tạo lòng tin dễ dàng đáp ứng nhu cầu khách hàng Sau tư vấn khách hàng đồng ý sử dụng sản phẩm dịch vụ, thực tập sinh phải nhập liệu, thu thập chứng từ, hồ sơ phần mềm Ngân hàng - Làm công việc khác theo dẫn Quá trình thực tập Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu: - Tuần thứ nhất: Tìm hiểu quy định, quy chế, Ngân hàng Tìm hiểu văn hóa ứng xử PGD; Tìm hiểu cấu tổ chức PGD, nhiệm vụ phòng - ban Tuần thứ hai: Tìm hiểu sản phẩm dịch vụ phòng KHCN dịch vụ thẻ, dịch vụ cho vay…; Được hướng dẫn giấy tờ thủ tục cần thiết cho vay vốn KHCN; Được hướng dẫn cho quy trình mở tài khoản online; Sắp xếp hồ sơ - khách hàng; Thực công việc photo, in ấn… Tuần thứ ba: Chủ động tìm kiếm tập khách hàng có nhu cầu mở tài khoản online; Liên hệ, hướng dẫn khách hàng quy trình mở tài khoản online; Liên hệ gọi điện tư vấn cho khách hàng có nhu cầu vay vốn; Lập hồ sơ khách hàng đồng ý mở tài khoản online vay vốn;Thực công việc photo, in ấn… - Tuần thứ 4: Tiếp tục làm công việc giống tuần thứ Tiêu chuẩn chuyên môn, kỹ năng: Sinh viên năm trở lên, chuyên ngành Tài – Ngân hàng; Thành thạo vi tính văn phịng; Có khả làm việc độc lập làm việc nhóm; Có kỹ giao tiếp, bán hàng, đàm phán thuyết phục tốt; Có khả chịu áp lực cơng việc; Có tinh thần trách nhiệm Lộ trình nghề nghiệp: Được đánh giá đề xuất tháng/lần tùy vào lực Thực tập sinh QHKHCN => Chuyên viên QHKHCN => Giám đốc QHKHCN => giám đốc QHKHCN cao cấp => Trưởng phòng/trưởng phận KHCN => Giám đốc PGD 20 PHẦN ĐỊNH HƯỚNG ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN 4.1 Những vấn đề cần đặt - Vấn đề 1: Hoạt động tín dụng hoạt động quan trọng Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu chiếm tỷ trọng cao cấu lợi nhuận Ngân hàng Tuy nhiên, hoạt động tín dụng ẩn chứa nhiều rủi ro xảy làm sai lệch kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đặc biệt rủi ro tín dụng Chính vậy, ACB – PGD Hồ Tùng Mậu cần phải hiểu rõ nắm bắt rủi ro tín dụng xảy Sau đưa biện pháp phù hợp đề phòng rủi ro Như vậy, Ngân hàng đảm bảo an tồn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh - Vấn đề 2: Hiện nay, hầu hết Ngân hàng thương mại , nguồn vốn tiền gửi chiếm tỷ trọng cao tổng số nguồn vốn Ngân hàng Đây nguồn vốn để Ngân hàng kinh doanh phần giúp cho kết hoạt động kinh doanh tốt Tại Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu, nguồn vốn tiền gửi khách hàng giữ tỷ trọng cao, xấp xỉ 80% giai đoạn 2018 – 2020 Để có nguồn vốn lớn vậy, ACB – PGD Hồ Tùng Mậu phải đưa mức lãi suất hợp lý, với ưu đãi để thu hút khách hàng 4.2 Đề xuất hướng đề tài khóa luận - Hướng đề tài 1: “Nâng cao hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu” - Hướng đề tài 2: “Tình hình huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu”  ... HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PHỊNG GIAO DỊCH HỒ TỦNG MẬU Vị trí thực tập: Thực tập sinh Quan hệ Khách hàng cá nhân Phòng ban: Phòng Khách hàng cá nhân 3.1 Hoạt động phòng Khách hàng cá nhân Phòng. .. doanh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu 11 Để thấy kết Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu, ta tiến hành phân tích tiêu bảng kết kinh doanh rút gọn Ngân hàng. .. Việt Nam đồng PHẦN GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU – PHÒNG GIAO DỊCH HỒ TÙNG MẬU 1.1 - Giới thiệu chung - Tên đơn vị thực tập: Ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Hồ Tùng Mậu - Địa chỉ: