HUỲNH NHƢ NGỌC TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 ( BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ) ( NGÂN HÀ[.]
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC VIỆT NAM TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH HUỲNH NHƢ NGỌC TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI LUẬN VĂN THẠC SĨ TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 HUỲNH NHƢ NGỌC TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TSKH NGUYỄN NGỌC THẠCH TP Hồ Chí Minh – Năm 2020 iii LỜI CAM ĐOAN Tôi tên là: Huỳnh Nhƣ Ngọc Sinh ngày: 03/10/1985 - Tại: Đồng Nai Quê quán: Đồng Nai Hiện công tác tại: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai Là học viên cao học khóa 21 trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Mã số học viên: 020121190122 Cam đoan đề tài: “Tăng trưởng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai” Chuyên ngành: Tài ngân hàng Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TSKH Nguyễn Ngọc Thạch Luận văn đƣợc thực tại: Trƣờng Đại Học Ngân Hàng TP.HCM Luận văn chƣa đƣợc trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trƣờng đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đƣợc cơng bố trƣớc nội dung ngƣời khác thực ngoại trừ trích dẫn đƣợc dẫn nguồn đầy đủ luận văn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự TP.Hồ Chí Minh, ngày 13 tháng 09 năm 2020 Ngƣời thực Huỳnh Nhƣ Ngọc LỜI CẢM ƠN Luận văn kết q trình cố gắng khơng ngừng thời gian học tập, nghiên cứu trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh Bên cạnh giúp đỡ, hỗ trợ thầy cơ, động viên khích lệ bạn bè, đồng nghiệp ngƣời thân Tơi xin tỏ lịng kính trọng biết ơn thầy PGS.TSKH Nguyễn Ngọc Thạch trực tiếp tận tình hƣớng dẫn nhƣ cung cấp tài liệu thông tin khoa học cần thiết cho luận văn Xin gửi lời tri ân tới Ban Lãnh đạo trƣờng Đại học Ngân hàng TP.HCM, khoa sau đại học tồn thể thầy giáo tạo điều kiện cho tơi q trình học tập trƣờng nhƣ thời gian hoàn thành tốt cơng việc nghiên cứu khoa học Tơi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Tỉnh Đồng Nai tạo điều kiện để tơi tham gia khóa học, anh chị đồng nghiệp chi nhánh giúp đỡ thu thập số liệu phục vụ cho luận văn Cuối cùng, xin cảm ơn gia đình, bạn bè ln động viên tinh thần giúp tơi hồn thành tốt chƣơng trình học TP.Hồ Chí Minh, ngày 13 tháng 09 năm 2020 Ngƣời thực Huỳnh Nhƣ Ngọc TÓM TẮT Phần Tiếng Việt 1.1 Tiêu đề: Tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Đồng Nai (Agribank Đồng Nai) 1.2 Tóm tắt: - Lý chọn đề tài: Agribank Đồng Nai giai đoạn 2017 - 2019 đạt đƣợc số kết định hoạt động tín dụng, nhiên gặp khơng khó khăn việc mở rộng tăng trƣởng tín dụng Vì xuất phát từ thực tiễn trên, nhân viên tín dụng chi nhánh, tác giả chọn đề tài nghiên cứu để làm luận văn thạc sỹ với mong muốn vận dụng kiến thức lý luận giải số vấn đề thực tiễn diễn chi nhánh, đƣa giải pháp góp phần thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng chi nhánh, bên cạnh xem xét nâng cao chất lƣợng tín dụng (các đề tài chi nhánh trƣớc nghiên cứu tăng số lƣợng) - Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích thực trạng tăng trƣởng tín dụng thông qua liệu thu thập Agribank Đồng Nai, đánh giá mặt đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng chi nhánh Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng chi nhánh - Phƣơng pháp nghiên cứu: Luận văn đƣợc viết theo phƣơng pháp định tính Tác giả sử dụng phƣơng pháp quy nạp, diễn dịch, so sánh, phân tích, tổng hợp để nghiên cứu liệu thu thập, từ thực trạng tác giả nhận xét đánh giá từ rút kết luận, tìm giải pháp - Kết nghiên cứu: đánh giá mặt đạt đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động tín dụng chi nhánh Đề xuất giải pháp thiết thực nhằm thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng Agribank Đồng Nai - Kết luận hàm ý: Đề tài nghiên cứu có ý nghĩa thực tiễn góp phần phân tích đánh giá thực trạng tăng trƣởng tín dụng Agribank Đồng Nai đƣa giải pháp nhằm thúc đẩy tăng trƣởng tín dụng chi nhánh Đề tài làm sở ứng dụng cho Ban lãnh đạo chi nhánh xem xét để đƣa sách phù hợp nhằm phát triển hoạt động tín dụng chi nhánh 1.3 Từ khóa: “tăng trƣởng”, “tín dụng”, “tăng trƣởng tín dụng” English 1.1 Title: Credit growth at Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development - Dong Nai Branch (Agribank – Dong Nai Branch) 1.2 Abstract: Reason for choosing this title: During period 2017 – 2019, Agribank – Dong Nai Branch achieved some positive results in credit operations However, the branch has had many difficulties in promoting credit growth Being based on this reality, the author chose the researching topic above for her master thesis with her desire that these theoretical knowldege will be possibly applied in order to solve some practical issues existing at the branch, contributing to provide solution for promoting credit growth and improving credit quality - Researching purpose: Analyzing the current status of credit growth at Agribank Dong Nai Branch by data collected at the bank, evaluating the achievements, limitations and causes existing in banking credit operations Proposing potential solutions and recommendations to promote credit growth at Agribank - Dong Nai Branch in the future - Researching method: The thesis is written based on qualitative methods, analysis data are synthesized from many different sources The author uses inductive, interpreting, comparing, analyzing, and synthesizing methods to study the collected data According to the current state, the author will give comments, evaluation and draw conclusions, find solutions - Researching results: Evaluating the achievements, the limitations and the limited causes in credit operations at the bank Proposing practical solutions for effective credit growth at Agribank - Dong Nai Branch - Conclusions and Implications: Researching topic: practical significance to contribute to analyze and assess the current status of credit growth at Agribank - Dong Nai Branch, besides, launching solutions to promote credit growth at the bank The subject is the basis will be potentially considered by the board of management to propose appropriate policies to develop credit activities of the branch 1.3 Key word: “Growth”, “credit”, “credit growth” DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG VIỆT Từ viết tắt Cụm từ Tiếng Việt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi Đồng Nai nhánh tỉnh Đồng Nai BIDV Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam CLTD Chất lƣợng tín dụng DNVVN Doanh nghiệp vừa nhỏ NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng TTTD Tăng trƣởng tín dụng VND Đồng Việt Nam Vietcombank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng Việt Nam Vietinbank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Công thƣơng Việt Nam XLRR Xử lý rủi ro DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Agribank Cụm từ Tiếng Anh Cụm từ Tiếng Việt Vietnam Bank for Agriculture and Ngân hàng Nông nghiệp Rural Development Phát triển Nông thôn Việt Nam CAR Capital adequacy ratio Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu CIC Credit Information Center Trung tâm thơng tin tín dụng GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội GRDP Gross Regional Domestic Product Tổng sản phẩm địa bàn VAMC Vietnam Asset Management Công ty quản lý tài sản Company USD US Dollar Đô la Mỹ MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Tóm tắt iii Danh mục từ viết tắt .v Mục lục vi Danh mục bảng .x Danh mục biểu đồ xi Danh mục phụ lục xiii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu 5 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 6 Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa đề tài nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Đặc điểm tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng thƣơng mại 1.2 Tổng quan tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.1 Khái niệm tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 11 1.2.2 Các tiêu đánh giá tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại .11 1.2.2.1 Quy mơ tăng trƣởng tín dụng 11 1.2.2.2 Tốc độ tăng trƣởng tín dụng 12 1.2.2.3 Cơ cấu tăng trƣởng tín dụng 12 1.2.2.4 Thị phần tăng trƣởng tín dụng 13 1.2.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng tín dụng ngân hàng thƣơng mại 13 1.2.3.1 Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng 13 1.2.3.2 Vịng quay vốn tín dụng 14 1.2.3.3 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng 14 1.2.3.4 Tỷ lệ nợ xấu 15 1.2.4.Các yếu tố ảnh hƣởng đến tăng trƣởng tín dụng ngân hàng thƣơng mại16 1.2.4.1 Các yếu tố vĩ mô 16 1.2.4.2 Các yếu tố vi mô 19 KẾT LUẬN CHƢƠNG 21 CHƢƠNG THỰC TRẠNG TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH TỈNH ĐỒNG NAI GIAI ĐOẠN 2017 - 2019 22 2.1 Khái quát vị trí địa lý, tình hình kinh tế xã hội tỉnh Đồng Nai 22 2.2 Sơ lƣợc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 23 2.3 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai 23 2.4 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 - 2019 .24 2.4.1 Tình hình kinh tế xã hội tác động đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai 24 2.4.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 27 2.4.2.1 Hoạt động huy động vốn 28 2.4.2.2 Hoạt động tín dụng 30 2.4.2.3 Hoạt động dịch vụ 31 2.4.2.4 Tình hình tài 32 2.5 Phân tích thực trạng tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Đồng Nai giai đoạn 2017 – 2019 33 2.5.1 Tình hình tăng trƣởng tín dụng 33 2.5.1.1 Quy mơ tăng trƣởng tín dụng 33 2.5.1.2 Tốc độ tăng trƣởng tín dụng 37 2.5.1.3 Cơ cấu tăng trƣởng tín dụng 42 2.5.1.4 Thị phần tăng trƣởng tín dụng 46 2.5.2 Tình hình chất lƣợng tín dụng 48 2.5.2.1 Hiệu suất sử dụng vốn cho hoạt động tín dụng 48 2.5.2.2 Vịng quay vốn tín dụng 49 2.5.2.3 Tỷ trọng thu nhập từ hoạt động tín dụng 49 2.5.2.4 Tỷ lệ nợ xấu tín dụng 50 2.5.3 Đánh giá tình hình tăng trƣởng tín dụng 52 2.5.3.1 Đánh giá mặt đạt đƣợc 52 2.5.3.2 Hạn chế, nguyên nhân hạn chế 54 KẾT LUẬN CHƢƠNG 57 CHƢƠNG GIẢI PHÁP TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH ĐỒNG NAI GIAI ĐOẠN 2020 - 2025 58 3.1 Mục tiêu phƣơng hƣớng phát triển kinh tế xã hội tỉnh đồng Nai giai đoạn 2020-2025 58 3.2 Định hƣớng kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2020-2025 59 3.3 Định hƣớng kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai giai đoạn 2020-2025 60 3.3.1 Mục tiêu cụ thể cho năm 2020 60 3.3.2 Định hƣớng cho giai đoạn 2020 – 2025 61 3.4 Một số giải pháp tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Đồng Nai .62 3.4.1 Nhóm giải pháp tăng trƣởng tín dụng, chuyển dịch cấu tín dụng, xây dựng chế sách tín dụng 62 3.4.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lƣợng tín dụng, kiểm sốt nợ xấu, xử lý nợ xấu kiểm tra giám sát hoạt động cho vay 64 3.5 Một số kiến nghị 66 3.5.1 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 66 3.5.2 Một số kiến nghị với Ngân hàng Nhà nƣớc 68 KẾT LUẬN CHƢƠNG 69 KẾT LUẬN 70 Tài liệu tham khảo i Phụ lục iv ... kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nh? ?nh t? ?nh Đồng Nai 24 2.4.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nh? ?nh t? ?nh Đồng. ..HU? ?NH NHƢ NGỌC TĂNG TRƢỞNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NH? ?NH T? ?NH ĐỒNG NAI Chuyên ng? ?nh: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI... Thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh T? ?nh Đồng Nai - Phạm vi nghiên cứu: + Về mặt thời gian: Nghiên cứu phân tích tăng trƣởng tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông Thôn Việt Nam - Chi nh? ?nh T? ?nh Đồng