Báo cáo thực tập tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN TIÊN PHONG

18 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Họ và tên sinh viên Chu Vân Anh Mã lớp HP K54H1 Mã SV 18D180002[.]

1 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG BÁO CÁO THỰC TẬP TỔNG HỢP ĐƠN VỊ THỰC TẬP: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN TIÊN PHONG Họ tên sinh viên: Mã lớp HP: Mã SV: Chu Vân Anh K54H1 18D180002 Giảng viên hướng dẫn: Đặng Thị Lan Phương  HÀ NỘI – 2021 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Trong trình học tập nghiên cứu trường Đại Học Thương Mại em nhận bảo tận tình chu đáo thầy cô giáo trường giúp đỡ em tích lũy nhiều kiến thức chun mơn kiến thức xã hội Đến nay, em kết thúc tập hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp Nhân dịp em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới thầy cô giáo Trường Đại học Thương Mại khoa Tài - Ngân hàng anh chị nhân viên Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong, chi nhánh Hà Nội tận tình hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành báo cáo Mặc dù em cố gắng thời gian có hạn kiến thức cịn hạn chế nên khơng tránh khỏi sai sót báo cáo thực tập Em mong nhận ý kiến góp ý thầy để có điều kiện trao đổi, nâng cao kiến thức làm báo cáo hồn thiện Sau em xin kính chúc q thầy khoa Tài - Ngân hàng khỏe mạnh, công tác tốt để tiếp tục thực sứ mệnh cao đẹp truyền đạt kiến thức cho hệ mai sau Em xin chân thành cảm ơn! Hà nội, ngày 15 tháng 10 năm 2021 Sinh viên Chu Vân Anh DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ STT Tên sơ đồ,bảng Trang Sơ đồ 1.3: Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP TP Bank – CN Hà Nội Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank – CN Hà Nội giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh TPBank – CN Hà 10 Nội giai đoạn 2018 - 2020 Bảng 2.3.a Tình hình huy động vốn TPBank – CN Hà Nội 12 giai đoạn 2018-2020 Bảng 2.3.b Tình hình hoạt động cho vay TP Bank – CN Hà 13 Nội giai đoạn 2018-2020 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt TMCP NH TPBank TCTD NHTM NHNN LNT DPRRTD KQKD VND KHCN Nghĩa từ Thương mại cổ phần Ngân hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong Tổ chức tính dụng Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Lợi nhuận Dự phịng rủi ro tín dụng Kết kinh doanh Việt Nam đồng Khách hàng cá nhân PHẦN I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHTMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong: 1.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Tiên Phong: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (Tên tiếng Anh: Tien Phong Commercial Joint Stock Bank, viết tắt TPBank) thành lập từ ngày 05/05/2008 với khát vọng trở thành tổ chức tài minh bạch, hiệu quả, bền vững, mang lại lợi ích tốt cho cổ đơng khách hàng Các cổ đơng chiến lược TPBank bao gồm: • Tập đồn Vàng bạc Đá q DOJI • Tập đồn Cơng nghệ FPT • Cơng ty Tài quốc tế (IFC) • Tổng cơng ty Tái bảo hiểm Việt Nam (Vinare) • Tập đồn Tài SBI Ven Holding Pte Ltd.,Singapore Đây cơng ty, tập đồn mạnh công nghệ đại, kinh nghiệm thị trường tiềm lực tài dồi Sau 13 năm hoạt động, TPBank có tổng tài sản đạt 206 nghìn tỷ 60 chi nhánh nước Năm 2018, TPBank niêm yết thành cơng 555 triệu cổ phiếu sàn chứng khốn TP Hồ Chí Minh, đánh dấu bước ngoặt lớn trình hoạt động ổn định bền vững nhà băng TPBank đem lại giải pháp, sản phẩm tài hướng tới phân khúc khách hàng trẻ động Với mục tiêu đầu Ngân hàng số, TPBank tập trung đầu tư để có hạ tầng đại, giải pháp công nghệ tiên tiến với sản phẩm đột phá như LiveBank – mơ hình ngân hàng tự động 24/7, Savy - ứng dụng tiết kiệm vạn năng, QuickPay – toán mã QR code, ứng dụng ngân hàng điện tử Ebank, trợ lý ảo T’aio, hệ thống nhận diện khách hàng khuôn mặt vân tay,… Tuyên ngôn thương hiệu TPBank “Vì chúng tơi hiểu bạn” TPBank tin thấu hiểu khách hàng kim nam để xây dựng phong cách hoạt động, sáng tạo sản phẩm, dịch vụ tốt phù hợp để mang lại giá trị gia tăng cao cho khách hàng 1.1.2 Giới thiệu chung chi nhánh Hà Nội: - Tên công ty: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội - Địa chỉ: Số 22 Láng Hạ, Phường Láng Hạ, Quận Đống Đa, Hà Nội - Số điện thoại: 1900 585885 - Số Fax: 7764722 - Mã số thuế: 0102744865-001 Thành lập vào ngày 14 tháng năm 2008, trải qua 13 năm xây dựng phát triển, TPBank Láng Hạ (Hà Nội) không ngừng lớn mạnh - Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động khác ghi điều lệ Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong - Hiện tại, giám đốc chi nhánh Ông Lê Tiến Sơn Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội quản lí Cục thuế thành phố Hà Nội - Các ngành nghề kinh doanh chi nhánh Ngân hàng bao gồm: • • • Hoạt động trung gian tiền tệ khác Bán buôn kim loại quặng kim loại Bán lẻ hàng hóa khác cửa hàng chuyên doanh 1.1.3 Sản phẩm, dịch vụ: Mặc dù ngân hàng trẻ, “sinh sau đẻ muộn” trải qua giai đoạn tái cấu mạnh mẽ TPBank không cải thiện mạnh kinh doanh mà liên tục mắt sản phẩm dịch vụ mang đậm dấu ấn ngân hàng số, mang đến tiện lợi tối ưu cho khách hàng Các dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân TPBank ứng dụng nhiều công nghệ tiên tiến đa dạng bao gồm: • • • • • Tài khoản: Tài khoản toán, Tài khoản Super Zero, Tài khoản số đẹp Tiết kiệm: Các gói tiết kiệm với lãi suất cao thời hạn linh hoạt Cho vay: Vay mua nhà, xây sửa nhà, Vay mua ô tô, Vay mua kinh doanh Thẻ: Thẻ tín dụng, Thẻ ATM, Thẻ ghi nợ quốc tế Dịch vụ: Ngân hàng điện tử eBank, Điểm giao dịch tự động LiveBank, Khách hàng thân thiết, Thanh toán thẻ qua mPOS, chuyển tiền, • Bảo hiểm: Bảo hiểm xe, Bảo hiểm nhà, Bảo hiểm nhân thọ Bên cạnh đó, TPBank cung cấp nhiều dịch vụ dành cho khách hàng doanh nghiệp ngành nghề bao gồm: • • • • • • • • Quản lý tài khoản Tiền gửi doanh nghiệp Cho vay tài trợ Thanh toán quốc tế Ngân hàng điện tử eBank BIZ Thẻ doanh nghiệp Bảo lãnh Dịch vụ ngoại hối Đặc biệt, khách hàng cao cấp, TPBank đem đến sản phẩm thiết kế chuyên biệt, dịch vụ tài tồn diện đa chiều, ưu đãi đặc quyền sách chăm sóc khách hàng vượt trội để thỏa mãn tối đa hài lịng khách hàng 1.2 • Chức nhiệm vụ chi nhánh TPBank Hà Nội: Chi nhánh TPBank Hà Nội có chức sau: - Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh dịch vụ khác có liên quan mục đích lợi nhuận theo phân cấp ngân hàng - Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra – kiểm soát nội theo ủy quyền ban giám đốc • Nhiệm vụ chi nhánh TPBank Hà Nội: Từ chức đơn vị có nhiệm vụ sau: - Huy động vốn - Huy động nhận tiền gửi cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức tín dụng khác hình thức gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, tiển gửi tốn Hình thức tiền gửi đồng Việt Nam, ngoại tệ Hình thức tiền gửi ngồi nước - Vốn huy động qua phát hành giấy tờ có giá, chứng tiền gửi - Huy động vốn cách vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng nước nước giám đốc ngân hàng cho phép 9 1.3 Mơ hình cấu tổ chức a Mơ hình tổ chức máy quản lý TPBank – CN Hà Nội Trong thời gian thực tập CN theo quan sát tác giả nhận thấy TPBank – CN Hà Nội gồm 93 cán bộ, nhân viên hoạt động theo sơ đồ tổ chức sau: Ban giám đốc Phịng hành - Nhân viên hành - Lễ tân Phịng khách hàng doanh nghiệp - Giám đốc quan hệ KHDN - Chuyên viên quan hệ KHDN - Nhân viên quan hệ KHDN - Chuyên viên TTQT - Nhân viên TTQT Phòng khách hàng cá nhân - Giám đốc quan hệ KHCN cao cấp - Giám đốc quan hệ KHCN - Giám đốc quan hệ KHCN - phục vụ KHUT - Chuyên viên quan hệ KHCN - Nhân viên quan hệ KHCN Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ - Trưởng phận hỗ trợ nghiệp vụ - Kiểm sốt viên tín dụng - Nhân viên dịch vụ KH tiền vay Bộ phận giao dịch ngân quỹ - Trưởng phòng vận hành giao dịch ngân quỹ - Kiểm soát viên giao dịch - Giao dịch viên - Chuyên viên dịch vụ KH tiền gửi - Nhân viên dịch vụ KH tiền gửi - Thủ quỹ - Kiểm ngân Sơ đồ 1.3 Mơ hình tổ chức Ngân hàng TMCP TP Bank – CN Hà Nội (Nguồn: Phòng hành Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội) b Chức năng, nhiệm vụ Giám đốc Chi nhánh – Lê Tiến Sơn: Giữ chức quản lý, điều hành hoạt động CN hướng dẫn triển khai kế hoạch, tiêu xuống cho phòng ban CN Là người định thông qua hoạt động diễn CN PGD, có trách nhiệm kiểm tra kiểm sốt từ phận trình lên Phịng hành – Trưởng phịng Qch Thị Giang: Đảm nhiệm cơng việc có liên quan đến thủ tục hành lễ tân đón khách hàng, tổ chức công tác văn thư, hỗ trợ nhân viên ngân hàng Tiếp nhận lưu trữ công văn, giấy 10 tờ chuyển đến, giải công việc thẩm quyền; Lập bảng chấm cơng, tính lương thưởng trình lên lãnh đạo duyệt; Phịng Khách hàng doanh nghiệp – Trưởng phòng Nguyễn Quốc Duy: Trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp tổ chức Tìm kiếm, trì phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm TPBank đến khách hàng như: Huy động vốn VNĐ & ngoại tệ; Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia; Phòng Khách hàng cá nhân – Trưởng phòng Vũ Hồng Quân: Trực tiếp giao dịch với khách hàng cá nhân Tìm kiếm, trì phát triển quan hệ khách hàng lâu dài Tiếp thị, giới thiệu sản phẩm TPBank đến khách hàng như: Huy động vốn VNĐ & ngoại tệ; Xử lý nghiệp vụ liên quan đến cho vay; quản lý hoạt động Quỹ tiết kiệm; mở thẻ tín dụng, tài khoản Thương gia; Bộ phận hỗ trợ nghiệp vụ - Trưởng phịng Nguyễn Thị Bích Trâm: Là người hỗ trợ cho phòng kinh doanh việc xử lý hồ sơ khách hàng sau khoản vay phê duyệt; Kiểm tra, kiểm soát lại hồ sơ sau thực thủ tục cho khách hàng vay vón; Quản lý hồ sơ khách hàng thời gian vay Bộ phận giao dịch ngân quỹ - Trưởng phịng Nơng Thị Kiều Anh: Kiểm, đếm, thu tiền mặt cho khách hàng; Kiểm đếm tồn quỹ cuối ngày giao dịch viên chuyển nhập quỹ CN/PGD; Xử lý hồ sơ phận kinh doanh chuyển đến dịch vụ tiền gửi 11 PHẦN II: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP TIÊN PHONG – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2018 -2020 2.1 Môi trường kinh doanh, môi trường hoạt động TPBank Hà Nội: • Mơi trường vĩ mơ: + Mơi trường yếu tố trị: với trị ổn định hịa bình Thơng tư, Nghị định, Luật Ngân hàng, Luật tổ chức tín dụng áp dụng chặt chẽ NHNN giúp ngân hàng thương mại nói chung TPBank nói riêng có mơi trường hoạt động đa dạng lành mạnh, thu hút nhà đầu tư nước ngồi + Mơi trường kinh tế: dịch bệnh Covid19 xảy với thời gian dài gây ảnh hưởng nghiêm trọng với kinh tế tồn cầu, cửa đóng cửa, ngành hàng khơng, vận tải tê liệt làm nhiều doanh nghiệp người dân thua lỗ, phá sản, việc làm + Môi trường công nghệ kỹ thuật quốc gia: không ngừng phát triển, học hỏi công nghệ kỹ thuật giới để nâng cao đáp ứng nhu cầu người sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, tin nhắn, ATM, giúp nâng cao hiệu quả, tiết kiệm chi phí + Mơi trường văn hóa xã hội doanh nghiệp: với phát triển kinh tế ổn định, dân trí phát triển cao, đời sống người dân ngày cải thiện, nhu cầu người dân đến việc toán qua ngân hàng, sản phẩm tiện ích khác Ngân hàng cung cấp ngày tăng Tâm lý người dân Việt Nam biến động không ngừng theo quy luật biến động thị trường mang lại, tốc độ thi hóa cao số lượng doanh nghiệp tăng cao dẫn đến nhu cầu vốn tài tăng + Mơi trường dân số: dân số đông tỷ lệ thuận với nhu cầu sử dụng dịch vụ ngân hàng cao • Mơi trường ngành: ngân hàng, tổ chức tín dụng có cạnh tranh khốc liệt dịch vụ sản phẩm, dịch vụ chăm sóc khách hàng • Mơi trường bên trong: + Nguồn nhân lực: trình độ cao, chuyên nghiệp đào tào đào thải cao để ln tìm nguồn nhân lực tốt mang lợi nhuận cao nhất, ln có tư sáng tạo tinh thần làm việc nhóm hỗ trợ lẫn 12 + Đạo đức nghề nghiệp: trung thực, tự giác tập thể, có tính kỷ luật cao, tận tâm cống hiến, có trách nhiệm cao cơng việc + Người lãnh đạo: tận tâm, có tầm nhìn, biết sử dụng người tài để phát huy lực + Nguồn lực vật chất: nơi làm việc khang trang, mẻ, đại với công nghệ quản lý, vận hành tiên tiến; nguồn tài vững mạnh + Các nguồn lực vơ hình: tinh thần làm việc đội ngũ mức tốt nhất, ý tưởng đạo qua triết lí kinh doanh hợp lí với giá trị cốt lõi: hướng tới khách hàng; động, sáng tạo; hợp tác, chia sẻ; trung thực, tin cậy; tuân thủ tuyệt đối; chiến lược kinh doanh sáng tạo, đổi với uy tín dịch vụ sản phẩm uy tín TPBank ban lãnh đạo 2.2 Đánh giá chung tình hình tài Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội 2.2.1 Bảng cân đối kế toán Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội TPBank ngân hàng hàng đầu Việt Nam quy mô, tốc độ tăng trưởng lẫn mức độ đa dạng sản phẩm - dịch vụ mức độ thỏa mãn Là số chi nhánh TPBank khu vực Hà Nội, chi nhánh Hà Nội TPBank gần 13 năm vừa qua ln cố gắng nhằm góp phần xây dựng hình ảnh ngân hàng ngày uy tín, lớn mạnh Để thấy tình hình quản lí sử dụng nguồn vốn tài sản, nghiên cứu Bảng cân đối kế toán giai đoạn 2018 – 2020.khách hàng Đó nhận xét chung mà tiếp xúc với TPBank rút 13 Bảng 2.1 Bảng cân đối kế toán rút gọn TPBank – CN Hà Nội giai đoạn 2018-2020 Năm 2018 Chỉ tiêu Số tiền Tỉ trọng (%) Năm 2019 Số tiền A TÀI SẢN Tiền mặt, 41.586 3,94 52.536 vàng bạc, đá quý Cho vay 1.660.820 69,43 1.931.47 khách hàng Tài sản cố 25.175 2,92 27.106 định Tài sản 550.590 23,71 549.672 khác TỔNG TÀI 2.278.171 100 2.560.79 SẢN B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU Tiền gửi 2.071.007 85,26 2.268.34 khách hàng Các khoản 91.714 3,77 142.815 nợ khác TỔNG NỢ 2.162.721 89,03 2.411.155 PHẢI TRẢ VỐN CHỦ 115.450 10,97 149.635 SỞ HỮU VÀ CÁC QUỸ TỔNG 2.278.171 100 2.560.79 NGUỒN VỐN Tỉ trọng (%) Năm 2020 Số tiền Tỉ trọn g (%) Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỉ lệ (%) Chênh lệch 2020/2019 Số tiền Tỉ lệ (%) 4,76 55.181 4,84 10.950 26,33 2.645 5,03 70,24 71,04 270.656 16,29 327.819 16,97 2,94 2.259.29 31.831 3,06 1.931 7,67 4.725 17,43 22,06 582.664 22,86 (918) (0,16) 32.992 100 2.928.97 100 282.619 12,41 368.181 14,74 82,32 2.434.23 80,57 299.535 14,46 325.352 15,58 5,07 238.816 7,27 51.101 55,72 96.001 67,22 87,39 2.673.04 165.922 87,84 248.434 11,49 449.353 18,64 12,16 34.185 29,61 16.287 10,88 2.928.97 100 282.619 12,41 368.181 14,74 12,61 100 (Đơn vị: Triệu đồng) (Nguồn: Báo cáo tài TPBank – CN Hà Nội năm 2018-2020) Năm 2018 tổng tài sản chi nhánh đạt 2.278.171 triệu đồng; đến năm 2020 đạt 2.928.971 triệu đồng, tăng 650.800 triệu đồng Trong đó: 2018 – 2019 tăng 282.619 triệu đồng (tương đương tăng 12,41%) 2019 – 2020 tăng 368.181 triệu đồng ( tương đương tăng 14,74%) Có tăng trưởng chi nhánh đẩy mạnh hoạt động cho vay khách hàng doanh nghiệp, tổ chức cá nhân Cho vay khách hàng chiếm phần lớn cấu tổng tài sản giai đoạn 2018 -2020 có xu hướng tăng song chưa ổn định Cho vay khách hàng tăng 598.475 triệu đồng (2018 – 2020) đặc biệt năm 2020 tăng mạnh Cơ cấu cho vay cải 14 thiện, thể nỗ lực chi nhánh việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Cho vay phân tán (chủ yếu phục vụ nhu cầu sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ) tiếp tục củng cố biện pháp đẩy mạnh tín dụng cá nhân vốn có biên độ lãi suất tốt, độ rủi ro thấp làm tảng bền vững cho hoạt động ngân hàng Tiền gửi khách hàng tăng qua năm Đặc biệt giai đoạn 2018 – 2020 tăng mạnh Năm 2020 tiền gửi khách hàng đạt 2.434.233 triệu đồng, tăng 14% so với năm 2019 Điều cho thấy niềm tin khách hàng dành cho chi nhánh ngày củng cố tăng lên, tiền đề vững cho phát triển lớn mạnh chi nhánh nói riêng Ngân hàng TMCP Tiên Phong nói chung tương lai Qua phân tích ta thấy, giai đoạn từ năm 2018 –2020 tình hình tài sản nguồn vốn chi nhánh Hà Nội - TPBank có nhiều biến động lớn Những biến động hầu hết thuận lợi cho phát triển chi nhánh nói riêng tồn Ngân hàng nói chung Riêng mặt tài sản, tổng tài sản chi nhánh Hà Nội tăng lên nhanh năm 2018 Điều cho thấy phát triển mặt quy mô ngày mở rộng chi nhánh tiềm Cũng tài sản, biến động nguồn vốn cho thấy tiềm lực tài lớn mạnh chi nhánh Hà Nội tương lai, tăng lên đặn vốn chủ sở hữu giai đoạn 2.2.2 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2018 – 2020 Bảng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh TPBank – CN Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu I Thu nhập lãi Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự Chi phí lãi 101.952 Chênh lệch 2019/2018 Số Tỷ lệ tiền (%) 16.387 23,18 Chênh lệch 2020/2019 Số Tỷ lệ tiền (%) 14.864 17,06 203.714 240.585 31.632 18,38 36.871 18,1 (116.626) (138.633) 15.245 15,04 22.007 18,87 Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 70.701 87.088 172.082 (101.381) 15 khoản chi phí tương tự II Lãi/ lỗ rịng từ HĐDV Thu nhập từ HĐDV Chi phí HĐDV III Lãi/lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ hoạt động khác Chi phí hoạt động khác IV Chi phí hoạt động V Lợi nhuận từ HĐKD trước DPRR tín dụng VI Chi phí DPRR tín dụng VII TỔNG LNTT VIII Chi phí thuế TNDN IX LNST 9.257 11.483 15.544 2.226 24,05 4.061 35,36 12.115 (2.858) 16.102 (4.619) 22.148 (6.604) 3.987 1.761 32,91 61,61 6.046 1.985 37,55 42,97 7.600 15.540 12.853 7.940 104,47 (2.687) (17,29) 8.118 16.438 13.245 8.320 102,49 (3.193) (19,42) (518) (52.119) (898) (56.067) (392) (69.850) 380 3.948 73,36 7,57 (506) 13.783 (56,35) 24,58 35.439 62.177 65.381 26.738 75,45 3.204 5,15 (21.139) (7.723) (2.041) (13.416) (63,46) (5.682) (73,57) 14.300 54.454 63.340 40.154 280,8 8.886 16,32 (2.860) (10.891) (12.668) 8.031 280,8 1.777 16,32 11.440 43.563 50.672 32.123 280,8 7.109 16,32 (Nguồn: Báo cáo tài TPBank – CN Hà Nội 2018-2020) Từ bảng báo cáo kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2018 - 2020 ta thấy, kết kinh doanh chi nhánh xem khả quan với mức lợi nhuận dương năm Cụ thể, LNST năm 2018 đạt 11.440 triệu đồng; năm 2020 50.672 triệu đồng tăng 39.232 triệu đồng so với năm 2018 Có thể nói giai đoạn 2018 – 2020 giai đoạn đầy thử thách khó khăn với ngành ngân hàng nói chung TPBank nói riêng, mà thực tế chi nhánh tăng trưởng dương có lợi nhuận ấn tượng Có thể thấy, thu nhập Chi nhánh đến từ hoạt động kinh doanh chủ yếu bao gồm: cho vay hoạt động dịch vụ phần lớn thu nhập đến từ hoạt động cho vay Thu nhập từ hoạt động cho vay giai đoạn 2018 – 2020 có xu hướng tăng ổn định mức cao Chi phí hoạt động – kinh doanh ngân hàng tăng mạnh: năm 2018 tăng 34,02% so với năm 2020 Sở dĩ chi phí hoạt động kinh doanh Ngân hàng có xu hướng tăng Chi nhánh thực chương trình tài trợ, đầu tư vào sở vật chất, trang thiết bị Chi nhánh tiếp tục xây dựng dần hoàn thiện tiêu chí định mức chi phí, chuẩn trang bị tài sản cố định, cơng cụ lao động,… nhằm tạo tính chủ động việc rút ngắn thời gian xử lý hồ sơ nâng cao tính chuyên nghiệp 16 2.2.3 Đánh giá khái quát tình hình huy động vốn sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong- CN Hà Nội giai đoạn 2018 - 2020 A Hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Tiên Phong- CN Hà Nội: Chi nhánh trọng công tác huy động vốn để đáp ứng cho hoạt động đơn vị Hoạt động huy động vốn chi nhánh phản ánh qua bảng sau: Bảng 2.3a Tình hình huy động vốn TPBank – CN Hà Nội giai đoạn 20182020 (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2018 Chỉ tiêu Số tiền Tổng vốn huy 2.071.007 động 1.Theo loại tiền Nội tệ 1.982.269 Tỉ trọng (%) 1.691.092 Số tiền Tỉ trọng (%) Năm 2020 Số tiền Tỉ trọng (%) Chênh lệch 2019/2018 Số tiền Tỉ lệ (%) Chênh lệch 2020/2019 Tỉ lệ (%) Số tiền 100 2.318.34 100 2.644.233 100 247.333 11,94 325.893 14,06 95,72 2.232.44 96,3 2.562.102 96,9 250.172 12,62 329.661 14,77 85.899 3,7 82.131 3,1 (2.839) (3,2) (3.768) (4,39) 1.848.97 79,75 2.117.950 0,78 157.878 9,3 268.980 14,55 437.798 18,89 505.590 19,12 86.020 24,45 67.792 15,48 31.572 1,36 20.693 80,1 3.435 12,2 (10.879) (34,46) 631.877 27,26 794.923 30,06 142.146 29,02 163.046 25,8 1.686.46 72,74 1.849.310 69,94 105.187 6,65 162.847 9,66 Ngoại tệ 88.738 4,28 (quy đổi) 2.Theo đối tượng huy động Cá nhân Năm 2019 81,66 Tổ chức 351.778 16,98 kinh tế Các đối tượng 28.137 1,36 khác 3.Theo thời hạn huy động Ngắn 489.731 23,65 hạn Trung 1.581.276 76,35 dài hạn (Nguồn: Báo cáo tài TPBank – CN Hà Nội 2018-2020) Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh giai đoạn 2018 - 2020 tăng 573.216 triệu đồng Nguồn vốn chi nhánh huy động từ nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế Trong đó, tiền gửi vay TCKT khác năm 2020 tăng 43,72% so với năm 2018 cá nhân tăng 25,24% Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn ln chiếm tỷ trọng cao trì số 69% Loại tiền huy động chủ yếu VND khách hàng 17 TPBank chủ yếu khách hàng nước Diễn biến tiền gửi thay đổi theo hướng tích cực, định hướng hoạt động bán lẻ TPBank quan điểm điều hành tiền tệ NHNN Tiền gửi VND tăng mạnh giai đoạn 2018 - 2020 không giúp bù đắp nguồn vàng bị giảm mà tạo nên sức bật nguồn vốn, phù hợp với yêu cầu quản lý NHNN lĩnh vực tiền tệ, đáp ứng định hướng lớn Ngân hàng tương lai Với tình hình huy động vốn tại, ngân hàng cần có giải pháp huy động hợp lý, để đáp ứng nhu cầu vốn chủ thể kinh tế, tháo gỡ vấn đề tồn tại, đặc biệt việc huy động vốn ngoại tệ đáp ứng nhu cầu doanh nghiệp xuất nhập địa bàn B Tình hình hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Tiên Phong – CN Hà Nội Để thấy tình hình quản lí sử dụng nguồn vốn tài sản Ngân hàng TMCP TPBank – CN Hà Nội, nghiên cứu Bảng tình hình hoạt động cho vay giai đoạn 2018- 2020 Bảng 2.3b Tình hình hoạt động cho vay TP Bank – CN Hà Nội giai đoạn 2018-2020 (Đơn vị: Triệu đồng) Năm 2018 Chỉ tiêu Số tiền Tổng dư 1.660.820 nợ 1.Theo loại tiền Nội tệ 1.626.648 Ngoại tệ 34.172 (quy đổi) 2.Theo đối tượng cho vay Cá nhân 934.638 Tổ chức 726.182 kinh tế 3.Theo thời hạn huy động Ngắn hạn 829.988 Trung 159.458 hạn Năm 2019 Chênh lệch 2019/2018 Năm 2020 Chênh lệch 2020/2019 Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ trọng (%) Số tiền Tỉ lệ (%) Số tiền Tỉ lệ (%) 100 1.931.476 100 2.259.295 100 270.656 16,3 327.819 16,97 97,94 1.890.045 97,85 2.218.050 98,17 263.397 16,19 328.005 17,35 2,06 41.431 2,15 41.245 1,83 7.259 21,24 (186) (0,45) 56,28 1.123.694 58,18 1.375.903 60,9 189.056 20,23 252.209 22,44 43,72 807.782 41,82 883.392 39,1 81.600 11,24 75.610 9,36 49,98 1.033.503 53,5 1.226.704 54,29 203.515 24,52 193.201 18,69 9,6 146.668 7,6 150.827 6,68 (12.790) (8,02) 4.159 2,83 18 Dài hạn 671.374 40,42 751.305 38,9 881.764 39,03 79.931 11,9 130.459 17,36 Từ bảng tình hình sử dụng vốn chi nhánh Hà Nội ta thấy, tổng dư nợ cho vay Chi nhánh tăng qua năm Năm 2018 tổng dư nợ Ngân hàng 1.660.820 triệu đồng đến năm 2020 tăng lên 2.259.295 triệu đồng (tăng 36,03% so với năm 2018) Giai đoạn 2018 – 2020, phần lớn cho vay chi nhánh cho vay VNĐ, cho vay ngoại tệ khoản đem lại lợi nhuận cao cho ngân hàng chưa đẩy mạnh Cụ thể: năm 2018 34.172 triệu đồng (chiếm 2,06% tổng cho vay), năm 2019 tăng lên 41.431 triệu đồng Tuy nhiên, đến năm 2020 giảm 41.245 triệu đồng Chính thế, chi nhánh Hà Nội cần phải nỗ lực đẩy mạnh dịch vụ cho vay đồng ngoại tệ Trong giai đoạn này, chi nhánh Hà Nội - TPBank chủ yếu cho vay ngắn hạn trung hạn Do tình hình dịch bệnh, kinh tế có nhiều biến động phức tạp, rủi ro cao nên hầu hết ngân hàng hạn chế giảm tỉ trọng cho vay dài hạn Cho vay cá nhân chiếm tỷ trọng cao vào năm 2018 - 2020 Năm 2020 cho vay tổ chức kinh tế 883.392 triệu đồng, cho vay cá nhân 1.375.903 triệu đồng ứng với 60,9% tổng dư nợ cho vay khách hàng Cơ cấu cho vay cải thiện, thể nỗ lực Ngân hàng việc đáp ứng yêu cầu nâng cao chất lượng tín dụng gia tăng hiệu sử dụng vốn Nhờ vậy, tỷ lệ nợ xấu chi nhánh Hà Nội nằm mức kiểm sốt 19 PHẦN III: VỊ TRÍ THỰC TẬP VÀ MƠ TẢ CƠNG VIỆC 3.1 Mơ tả hoạt động phận: • Trưởng nhóm kinh doanh: Chịu tiêu kinh doanh cá nhân, thực bán sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân, bán chéo sản phẩm doanh nghiệp - Góp ý, sửa đổi, phát triển sản phẩm dựa sách, quy định Pháp luật, thị hiếu khách hàng thông tin đối thủ cạnh tranh - Quản lý Chuyên viên quan hệ khách hàng (CV QHKH) nhóm, thúc đẩy, đơn đốc CV QHKH nhóm hồn thành tiêu giao - Chịu trách nhiệm tiêu nhóm, tiếp nhận phân bổ tiêu cho CVQHKH, lập kế hoạch triển khai/giám sát bán hàng, phối hợp CV QHKH thực cơng tác chăm sóc khách hàng • Chun viên quan hệ khách hàng: - Thực giới thiệu, bán chéo loại sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân huy động, cho vay, toán, thẻ, … - Tìm kiếm, giới thiệu khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp trả lương qua tài khoản tiềm năng, giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng dành cho Khách hàng cá nhân theo danh mục sản phẩm - Tiếp nhận hồ sơ, phối hợp với Tổ, phận nghiệp vụ khác để hoàn thiện Hồ sơ, cung ứng sản phẩm, dịch vụ cho khách hàng - Chăm sóc khách hàng, thực công tác tiếp thị, phát triển thị phần - Thực công việc khác Trưởng nhóm kinh doanh giao 3.2 Mơ tả cơng việc vị trí thực tập: Vị trí thực tập: Chuyên viên tư vấn tín dụng khách hàng cá nhân Nơi thực tập: Phịng Tín dụng Khách Hàng Cá Nhân - Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng 20 - Tiếp xúc trực tiếp với khách hàng, tư vấn cho họ sản phẩm, dịch vụ, tiện ích, gói vay phù hợp cách hồn thành thủ tục hồ sơ theo quy định ngân hàng dựa nhu cầu sử dụng khả tài khách hàng - Thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vốn để đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng Thẩm định dựa tiêu chuẩn uy tín, khả tài chính, tình hình kinh doanh, khả trả nợ gốc lãi vay, tài sản đảm bảo nợ vay, - Làm báo cáo thẩm định theo quy trình ngân hàng trình cấp xét duyệt cho vay từ chối cho vay - Chuyên viên quan hệ khách hàng phải lập hợp đồng tín dụng hồ sơ văn có liên quan - Khi khách hàng có u cầu giải ngân chuyên viên quan hệ khách hàng theo dõi lập hồ sơ giải ngân theo quy định giải ngân ngân hàng - Kiểm tra sử dụng vốn vay theo quy định ngân hàng theo dõi việc trả nợ gốc lãi vay theo hợp đồng khách hàng  Nhiệm vụ giao: − − − − − Thời gian vào làm 09:00 kết thúc vào 17h Công việc ngày: Tìm kiếm khách hàng có nhu cầu vay vốn tiêu dùng Thu thập thông tin khách hàng phân tích nhu cầu khách hàng Gọi điện chăm sóc khách hàng Tư vấn, làm hồ sơ cho khách hàng Làm cơng việc khác Trưởng nhóm kinh doanh giao phó 3.3 “Lộ trình nghề nghiệp” thân Sau tốt nghiệp trường thân có định hướng riêng: • Sau tháng thực tập em tiếp tục làm việc Ngân hàng TMCP Tiên Phong Chi nhánh Hà Nội, trau dồi thêm kĩ để đạt tiêu đề • Học hỏi thêm kĩ giao tiếp với khách hàng, chăm sóc khách hàng tốt hơn, • • • • • cách xử lý tình huống,… Hiểu rõ vai trị tín dụng, sản phẩm cho vay chấp, tín chấp… Nắm rõ yêu cầu hồ sơ giấy tờ, thủ tục Ngân hàng Nắm rõ quy định chế tài làm Cải thiện thêm trình độ Word, Excel, PowerPoint,… Trau dồi kĩ nghe, nói, đọc, viết Tiếng anh  ... nhân PHẦN I: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NHTMCP TIÊN PHONG CHI NHÁNH HÀ NỘI 1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Tiên Phong: 1.1.1 Vài nét Ngân hàng TMCP Tiên Phong: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong. .. tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động khác ghi điều lệ Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong - Hiện tại, giám đốc chi nhánh Ông Lê Tiến Sơn Ngân hàng Thương Mại Cổ phần Tiên Phong – Chi nhánh... Nghĩa từ Thương mại cổ phần Ngân hàng Ngân hàng TMCP Tiên Phong Tổ chức tính dụng Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nhà nước Lợi nhuận Dự phòng rủi ro tín dụng Kết kinh doanh Việt Nam đồng Khách hàng