MỤC LỤC MỤC LỤC i DANH MỤC VIẾT TẮT iii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ iv LỜI MỞ ĐẦU v CHƯƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK THƯỜNG TÍN 1 1 1 Khái quát quá trình hình thành phát triển và chức năng nhiệm vụ[.]
MỤC LỤC DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt Nghĩa giải NH Ngân hàng TTQT Thanh toán quốc tế TMDV Thương mại dịch vụ KHTN Khách hàng tiềm NHNN Ngân hàng nhà nước CBNV Cán nhân viên TD Tín dụng DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU Như biết, Ngân hàng mạch máu kinh tế sản xuất Ngân hàng phát triển kinh tế sản xuất phát triển theo Có nhiều ngân hàng Việt Nam liên doanh với nước liên kết với thẻ Visa, giúp người tiện lợi việc định cư phát triển nước Trong số ngân hàng thương mại Việt Nam, ngân hàng Agribank- ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng đánh giá cao với khách hàng Quá trình thực tập em tìm hiểu phịng tốn quốc tế ngân hàng Agribank Những vấn đề thực tập giúp em hiểu thuận lợi khó khăn mà doanh nghiệp gặp phải đặt giải pháp, phương hướng cho doanh nghiệp thời gian tới Điều quan trọng em tích lũy kinh nghiệm tiếp thu trình học tập vào thực tiễn, hội cho em nâng cao nhận thức, kinh nghiệm cơng tác tốn quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Bài báo cáo chia thành phần: Chương I: Tởng quan ngân hàng Agribank Thường Tín Chương II: Hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Thường Tín Chương III: Một số vấn đề tồn đề xuất nghiên cứu Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến giáo viên hướng dẫn Thạc sỹ Nguyễn Vi Lê anh chị công tác Hội sở Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Thường Tín - Agribank tạo điều kiện tận tình chỉ bảo, giúp đỡ em hoàn thành báo cáo kiến tập Tuy nhiên, hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tiễn giới hạn thời gian, viết khơng thể tránh khỏi thiếu sót nội dung lẫn hình thức Em mong nhận chỉ bảo, góp ý quý báu thầy để giúp em q trình học tập cơng tác sau này! CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK THƯỜNG TÍN 1.1 Khái qt q trình hình thành phát triển chức nhiệm vụ 1.1.1 Khái quát trình hình thành phát triển ngân hàng Agribank chi nhánh Thường Tín Trên sở ủng hộ cấp, phù hợp với đường lối đổi mở rộng mạng lưới văn số 104/NHNN – 02 ngày 12/07/1996 Tổng giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Đồng thời dựa tờ trình số 127 NHNN ngày 31/02/1997 Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Hà Nội thành phố Hà Nội số 85/NH- QĐ ngày 06/06/1997 Khi thành lập chi nhánh chỉ có người Ngày 26/03/1999 Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam có định số 208/QĐ-HĐQT-02 Đó việc nâng cấp chi nhánh Thường Tín Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – thành phố Hà Nội từ ngày 01/04/1999 Vì chi nhánh Ngân hàng liên phường đổi tên thành chi nhánh số trực thuộc Thời điểm nhân chỉ người với nguồn vốn 14.436 triệu đồng, dư nợ 8.295 triệu đồng Việc mở rộng, củng cố, bổ sung nhân lực thiết lập mối quan hệ với thành phần kinh tế làm cho cơng tác tín dụng chi nhánh tăng trưởng nhanh Đến ngày 19/03/2001 trụ sở chi nhánh hoàn thành số Số Nhà 116, Thị Trấn Thường Tín, Huyện Thường Tín – Hà Nội với tên gọi chi nhánh số trực thuộc củng cố nâng cao vị để khách hàng yên tâm đến quan hệ giao dịch với Ngân hàng Ngày 01/11/2001 chi nhánh lần đổi tên gọi để thực đề án đặt lại mơ hình tở chức hoạt động Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Đó Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Thường Tín 1.1.2 Chức Chi nhánh phép kinh doanh tiền tệ, thực nghiệp vụ tín dụng, dịch vụ ngân hàng như: chuyển tiền, bảo quản giấy tờ có giá 1.1.3 Nhiệm vụ - Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tốn tở chức kinh tế tầng lớp dân cư nước đồng Việt Nam ngoại tệ - Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngắn hạn trung dài hạn nước nước - Cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn đồng Việt Nam đồng ngoại tệ với tổ chức cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế - Thực dịch vụ cầm đồ - Chuyển tiền điện tử nhanh, cho thuê két sắt cất giữ quản lý chứng khốn, giấy tờ có giá tài sản khác 1.1.2 Lĩnh vực kinh doanh chính: Sản phẩm dịch vụ Ra đời với mục đích cung cấp dịch vụ vay vốn phục vụ sản xuất nông nghiệp cho hộ nông dân, Agribank cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng tiện ích cho nhiều đối tượng khách hàng, cụ thể: - Sản phẩm tiền gửi - Sản phẩm cho vay - Dịch vụ chuyển tiền - Dịch vụ bảo lãnh - Dịch vụ thẻ - Dịch vụ toán - Các sản phẩm dịch vụ khác 1.2 Cơ cấu tổ chức nguồn lực công ty 1.2.1 Cơ cấu tổ chức phịng tốn quốc tế ngân hàng Agribank Hiện máy tổ chức Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Đống Đa gồm có: Ban giám đốc, đứng đầu giám đốc, phó giám đốc có trách nhiệm quản lý, chỉ đạo hoạt động kinh doanh, trưởng, phó phịng ban có trách nhiệm trực tiếp quản lý hoạt động kinh doanh Các phòng ban chức gồm: Phòng kế hoạch kinh doanh, phịng hành quản trị, phịng kế tốn ngân quỹ, phịng tín dụng, phịng tốn quốc tế 1.2.2 Nhân lực phịng tốn quốc tế ngân hàng Agribank Bảng 1.1 Nhân lực ngân hàng Agribank chi nhánh Thường Tín (Đơn vị: người ) Năm Tiêu chí I.Phân theo trình độ Trình độ Đại học trở lên Trình độ Cao đẳng, Trung cấp Cơng nhân kỹ thuật II.Phân theo tính chất lao động Lao động trực tiếp Lao động gián tiếp III Phân theo giới tính Lao động nam Lao động nữ 2019 Số lượng Tỉ lệ(%) 31 100% 20 64.51% 22.58% 12.91% 31 100% 25 80.65% 19.35% 31 100% 16 51.61% 15 48.39% 2020 Số lượng Tỉ lệ(%) 35 100% 20 57.14% 10 28.57% 14.29% 35 100% 29 82.86% 17.14% 35 100% 20 57.14% 15 42.86% (Nguồn: Số liệu Phòng TTQT Hội sở Agribank Thường Tín) Về nhân máy tở chức, tính đến ngày 31/12/2020 tởng số cán chi nhánh 35 người Giám đốc chi nhánh điều hành Trong cán có trình độ đại học chiếm 57.14% tởng số cán chi nhánh 1.2.3 Cơ sở vật chất kỹ thuật ngân hàng Agribank chi nhánh Thường Tín Bảng 1.2 Cơ sở vật chất kỹ thuật ngân hàng Agribank chi nhánh Thường Tín Chỉ tiêu Tài sản cố định tài sản có khác Hao mịn tài sản cố định Hao mịn tài sản cố định hữu hình Hao mịn tài sản cố định vơ hình 2018 5,312,014,169 5,312,014,169 4,794,287,830 517,726,339 2019 5,308,201,872 5,308,201,872 4,775,581,592 532,620,280 (Nguồn: Số liệu Phòng TTQT Hội sở Agribank Thường Tín) CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG AGRIBANK THƯỜNG TÍN 2.1 Hoạt động kinh doanh chủ chốt ngân hàng Agribank Thường Tín 2.1.1 Cơ cấu phương thức toán tại Agribank Theo doanh số: Biều đồ 2.1: Cơ cấu phương thức TTQT Agribank theo doanh số giai đoạn 2015 – 2019 (đơn vị: %) (Nguồn: Sớ liệu Phòng TTQT Hội sở Agribank Thường Tín) Nhìn chung, phương thức toán chủ yếu Agribank, toán L/C chiếm tỷ trọng cao nhất, tiếp đến chuyển tiền cuối nhờ thu Hai phương thức tốn đầu tiên đóng góp khoảng 90-95% tởng doanh số hoạt động có doanh số tương đối cân từ 2015-2019 Phương thức tín dụng chứng từ khách hàng ưa chuộng rủi ro, có lợi cho nhà xuất khẩu nhà nhập khẩu Phương thức chuyển tiền có ưu điểm nhanh chóng chi phí thấp, doanh nghiệp có mối quan hệ làm ăn lâu dài thường chọn phương thức nhằm thu hồi vốn nhanh Phương thức nhờ thu khơng ưa chuộng mang lại nhiều rủi ro cho người xuất khẩu, nhờ thu trơn, phương thức chỉ lựa chọn toán với đối tác tin cậy - Theo số món: Bảng 2.1: Số món phương thức TTQT Agribank Thường Tín Số món Tởng chuyển tiền Tởng nhờ thu Tổng L/C Tổng 2015 2016 2017 2018 2018 1594 2998 4863 7706 10758 192 242 381 558 931 1552 1854 1256 3443 3311 2337 4040 6500 11706 15000 (Nguồn: Sớ liệu Phòng TTQT Hội sở Agribank Thường Tín) Biều đồ 2.2: Cơ cấu phương thức toán theo số món giai đoạn 2015 – 2019 (đơn vị: %) (Ng̀n: Sớ liệu Phòng TTQT Hội sở Agribank Thường Tín) Theo số món, phương thức chuyển tiền chiếm đa số, sau phương thức tốn L/C nhờ thu Đáng lưu ý tỷ trọng theo số phương thức chuyển tiền nhờ thu lớn tỷ trọng chúng theo doanh thu Đó nhờ thu chuyển tiền chủ yếu áp dụng toán khoản tương đối nhỏ tốn khoản chi phí có liên quan đến xuất nhập khẩu Phương thức tín dụng chứng từ thường áp dụng toán cho khoản xuất nhập khẩu lớn 10 Chính sách thương mại Chính phủ ngành liên quan chưa ổn định, thường xuyên thay đổi danh mục mặt hàng phép xuất nhập khẩu, biểu thuế xuất nhập khẩu, thủ tục hành quản lý xuất nhập khẩu cịn rườm ra, gây tốn thời gian, chi phí 3.1.2.2 Nguyên nhân chủ quan Dịch vụ toán quốc tế Agribank vào hoạt động chưa lâu, ngân hàng TM khác có nhiều kinh nghiệm, uy tín lĩnh vực xây dựng lượng khách hàng ổn định Ngân hàng chưa làm chủ công nghệ tiên tiến Như đề cập trên, việc áp dụng giải pháp ngân hàng lõi lý thuyết bước đột phá thực tế cơng việc cịn gặp nhiều khó khăn Ngun nhân việc ứng dụng công nghệ phụ thuộc nhiều vào sở hạ tầng trình độ cán nhân viên Mặt khác, quy trình nghiệp vụ từ ngân hàng nhà nước dành cho ngân hàng thương mại nhiều lúc khơng tương thích với hệ thống core banking khiến ngân hàng khó đáp ứng Mạng lưới ngân hàng đại lý Agribank chưa đủ khả cạnh tranh với ngân hàng Việt Nam ngân hàng nước 3.2 Những vấn đề đặt hoạt động kinh doanh quốc tế đơn vị Trong thời gian tới, mục tiêu hàng đầu Agribank tiếp tục thực giải pháp quản lý xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ hạn Đồng thời, nâng cao công tác quản trị rủi ro, tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt trước sau nghiệp vụ kinh doanh cảnh báo phát sớm rủi ro hoạt động Agribank nhằm hạn chế rủi ro thực mục tiêu phát triển kinh doanh an toàn, bền vững Đẩy mạnh mở rộng phát triển thị trường khách hàng đặc biệt khách hàng cá nhân nhằm thực mục tiêu kinh doanh trở ngân hàng bán lẻ đại đa Đẩy mạnh ứng dụng công nghệ thông tin nhằm nâng cao lực quản trị điều hành, hạn chế rủi ro đồng thời phát triển nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng tiện ích đồng cạnh tranh Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực, tăng suất lao động, giảm chi phí nhằm nâng cao hiệu kinh doanh toàn hệ thống 19 3.2 Đề xuất nghiên cứu để giúp phòng toán quốc tế ngân hàng Agribank phát triển giải khó khăn gặp phải 3.2.1 Nâng cao chất lượng đa dạng hóa dịch vụ TTQT Trên sở hoạt động marketing ngân hàng, Agribank cần tiếp tục nghiên cứu, phát triển dịch vụ Agribank có lợi dịch vụ ngân hàng đại Đa dạng dịch vụ TTQT có chiều sâu để cạnh tranh với NHTM ngân hàng nước ngồi khác Mặt khác khơng ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Trong thời gian tới, Agribank cần hồn thiện đởi cơng nghệ ngân hàng phục vụ hoạt động TTQT Ngân hàng nên trọng đầu tư vào công nghệ phù hợp với nguồn vốn khả vận hành cán Ngồi ra, Agribank cần tiếp thu có chọn lọc cơng nghệ ngân hàng từ nước ngồi cho phù hợp với ngân hàng môi trường pháp lý Việt Nam Tăng cường nguồn ngoại tệ phục vụ hoạt động TTQT Để đảm bảo nguồn vốn ngoại tệ toán, Agribank cần đẩy mạnh huy động vốn ngoại tệ, khai thac tốt nguồn vốn tài trợ, phát triển hoạt động kinh doanh ngoại hối 3.2.2 Nâng cao công tác quản trị điều hành TTQT Liên kết, hợp tác, trao đổi kinh nghiệm hạn chế rủi ro với ngân hàng có kinh nghiệm Bên cạnh đó, ban quản trị điều hành cần xây dựng chiến lược kinh doanh dài hạn, dự báo xu hướng, diễn biến tỷ giá lãi suất tình hình kinh tế để đề thúc đẩy kế hoạch hoạt động đầu tư dài hạn Nâng cao khả phân tích dự báo thơng tin, trình độ quản lý nhằm hạn chế mát hoạt động toán quốc tế 20 ... tốn quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam Bài báo cáo chia thành phần: Chương I: Tổng quan ngân hàng Agribank Thường Tín Chương II: Hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Thường Tín Chương... Nam, ngân hàng Agribank- ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ngân hàng đánh giá cao với khách hàng Q trình thực tập em tìm hiểu phịng tốn quốc tế ngân hàng Agribank Những vấn đề thực. .. cán chi nhánh 1.2.3 Cơ sở vật chất kỹ thuật ngân hàng Agribank chi nhánh Thường Tín Bảng 1.2 Cơ sở vật chất kỹ thuật ngân hàng Agribank chi nhánh Thường Tín Chỉ tiêu Tài sản cố định tài sản có khác