LUẬN văn THẠC sỹ QUẢN lý HOẠT ĐỘNG tín DỤNG tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH mê LINH

Dịch vụ viết đề tài trọn gói Zalo/tele : 0909232620 – teamluanvan.com ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG KHOA KINH TẾ O0O NGUYỄN MINH DŨNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MÊ LINH Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS Trần Thị Thái Hà XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN PGS.TS Trần Thị Thái Hà XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN PGS.TS Phí Mạnh Hồng Tham khảo miễn phí tài liệu khác teamluanvan.com ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG KHOA KINH TẾ O0O NGUYỄN MINH DŨNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MÊ LINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG LỜI CAM KẾT Tôi xin cam đoan luận văn “Quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh” cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết trình bày luận văn trung thực chưa công bố cơng trình trước đây; số liệu, liệu sử dụng luận văn có nguồn trích dẫn rõ ràng, đầy đủ Tác giả luận văn Nguyễn Minh Dũng LỜI CẢM ƠN Luận văn hoàn thành, ngồi nỗ lực, cố gắng thân, tơi nhận giúp đỡ nhiệt tình nhiều tập thể cá nhân Tơi xin bày tỏ lịng kính trọng biết ơn đến PGS.TS Trần Thị Thái Hà, Giảng viên Trường Đại học Kinh tế thuộc Đại học Quốc gia Hà Nội ln tận tình hướng dẫn, động viên giúp đỡ thực luận văn Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn tới thầy giáo khoa Tài Ngân hàng, khoa Sau Đại học Trường Đại học Kinh tế tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập nghiên cứu Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh tạo điều kiện, đóng góp ý kiến cung cấp cho tư liệu để hồn thành luận văn Tơi xin trân trọng cảm ơn! Nguyễn Minh Dũng Trường Đại học Kinh tế - ĐHQGHN MỤC LỤC Trang Danh mục từ viết tắt………… i Danh mục bảng…… iii Danh mục hình…………………………………………………………………… iv MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu 3 Nhiệm vụ nghiên cứu 4 Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương 1: Tổng quan tình hình nghiên cứu, sở lý luận kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng NHTM……… 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Các nghiên cứu hoạt động tín dụng NHTM 1.1.2 Các nghiên cứu hoạt động tín dụng Agribank 1.1.3 Khoảng trống nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động tín dụng 1.2.1 Khái niệm tín dụng 1.2.2 Đặc điểm tín dụng 1.2.3 Vai trị tín dụng 1.2.4 Phân loại tín dụng 10 1.2.5 Các hình thức cấp tín dụng 13 1.3 Cơ sở lý luận quản lý hoạt động tín dụng 13 1.3.1 Khái niệm quản lý hoạt động tín dụng 13 1.3.2 Mục tiêu quản lý hoạt động tín dụng 14 1.3.3 Những nội dung quản lý hoạt động tín dụng .16 1.4 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu quản lý hoạt động tín dụng 25 1.4.1 Nhóm tiêu tăng trưởng 25 1.4.2 Nhóm tiêu an tồn 26 1.4.3 Nhóm tiêu hiệu 30 1.5 Các nhân tố ảnh hưởng tới quản lý hoạt động tín dụng 30 1.5.1 Cơ cấu tổ chức quản lý tín dụng ngân hàng 31 1.5.2 Cơ chế, sách tín dụng 31 1.5.3 Môi trường kinh tế - xã hội 32 1.5.4 Nhân tố người 32 1.5.5 Công nghệ ngân hàng 34 1.6 Kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng số NHTM học Agribank……………………………………………………… 35 1.6.1 Kinh nghiệm quản lý hoạt động tín dụng số NHTM… 35 1.6.2 Bài học rút từ kinh nghiệm NHTM Agribank….38 Kết luận chương Chương 2: Phương pháp nghiên cứu………….…… 41 2.1 Quy trình nghiên cứu……………………………………………………… 41 2.2 Phương pháp thu thập tài liệu 42 2.2.1 Thu thập liệu thứ cấp …………………………………………….42 2.2.2 Thu thập liệu sơ cấp………………………………………………42 2.3 Phương pháp nghiên cứu 43 2.3.1 Phương pháp phân tích 43 2.3.2 Phương pháp tổng hợp 43 2.3.3 Phương pháp phân loại 44 2.3.4 Phương pháp hệ thống hoá 44 2.3.5 Phương pháp so sánh 44 Kết luận chương Chương 3: Thực trạng quản lý hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Mê Linh……………………………………………………………………………… 46 3.1 Tổng quan Agribank Chi nhánh Mê Linh……………………………… 46 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Agribank………………… 46 3.1.2 Quá trình hình thành phát triển Agribank Chi nhánh Mê Linh……………………………………………………………………………… 47 3.1.3 Cơ cấu tổ chức Agribank Chi nhánh Mê Linh…………………49 3.1.4 Những hoạt động kinh doanh chủ yếu Agribank Chi nhánh Mê Linh……………………………………………………………………………… 52 3.1.5 Kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Mê Linh…62 3.2 Thực trạng quản lý hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Mê Linh….63 3.2.1 Mơ hình tổ chức quản lý tín dụng Agribank Chi nhánh Mê Linh……………………………………………………………………………… 63 3.2.2 Thực thi sách tín dụng thực quy trình tín dụng…… 68 3.2.3 Quản lý danh mục cho vay 75 3.2.4 Xếp hạng tín dụng nội phân loại nợ………………………….80 3.2.5 Kiểm tra, giám sát tín dụng………………………………………… 87 3.2.6 Thực trạng hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Mê Linh .89 3.3 Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Mê Linh……………………………………………………………………………… 97 3.3.1 Khái quát kết hoạt động tín dụng……………………….97 3.3.2 Đánh giá thực trạng quản lý hoạt động tín dụng……………… 98 Kết luận chương 3……………………………………………………………… 101 Chương 4: Giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Mê Linh………………………………………………………………102 4.1 Định hướng mục tiêu Agribank Chi nhánh Mê Linh giai đoạn 20162020………………………………………………………………………………102 4.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Mê Linh………………………………………………………………………………102 4.1.2 Mục tiêu hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh Mê Linh………………………………………………………………………………103 4.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quản lý hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Mê Linh…………………………… …………………… 105 4.2.1 Vận dụng mơ hình quản lý rủi ro tín dụng phù hợp với thực tế.…105 4.2.2 Thực nghiêm túc sách, quy trình tín dụng…………….106 4.2.3 Xây dựng danh mục cho vay phù hợp, hiệu quả……………107 4.2.4 Nâng cao chất lượng cán tín dụng, chất lượng thẩm định…….108 4.2.5 Thực chấm điểm, xếp hạng khách hàng, phân loại nợ trích lập dự phịng rủi ro đầy đủ, xác……………………………………………….110 4.2.6 Tăng cường cơng tác kiểm tra, giám sát tín dụng……………… 113 4.2.7 Một số giải pháp khác………………………………………………113 Kết luận chương 4……………………………………………………………… 115 KẾT LUẬN……………………………………………………………………….116 TÀI LIỆU THAM KHẢO 117 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong hoạt động nghiệp vụ NHTM như: huy động vốn, cấp tín dụng, tốn nước, tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ nói hoạt động tín dụng đóng vai trị quan trọng nhất, có vai trị gần định đến thành công hay thất bại hoạt động kinh doanh ngân hàng, đặc biệt hoạt động kinh doanh NHTM Việt Nam Thật vậy, xét hai mặt thu nhập đem lại từ hoạt động tín dụng chiếm tổng thu nhập, rủi ro phát sinh từ hoạt động tín dụng, nhìn chung, chiếm tỷ trọng lớn hoạt động kinh doanh ngân hàng, Việt Nam Do, hoạt động tín dụng hoạt động sinh lời chủ yếu, dư nợ cho vay chiếm tỷ trọng lớn tổng tài sản Có sinh lời rủi ro từ hoạt động tín dụng rủi ro chủ yếu NHTM Việt Nam Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam thành lập ngày 26/3/1988, NHTM lớn Việt Nam xét qui mô tài sản màng lưới giao dịch, ngân hàng Đảng Nhà nước giao cho nhiệm vụ trị quan trọng ngân hàng chủ lực việc đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ mục tiêu phát triển “tam nông” - nông nghiệp, nông thôn nông dân Việt Nam, khu vực mà dân số chiếm tỷ lệ lớn nước Kết thúc năm 2015, tổng tài sản Agribank 875 nghìn tỷ đồng (BIDV 850 nghìn tỷ đồng, Vietinbank 779 nghìn tỷ đồng, Vietcombank 674 nghìn tỷ đồng); mạng lưới hoạt động Agribank gồm 152 chi nhánh loại loại 2, 788 chi nhánh loại 3, 1.303 phòng giao dịch trải rộng địa bàn 63 tỉnh/thành phố nước, với 2.245 điểm giao dịch toàn hệ thống Tuy nhiên, năm gần đây, hoạt động kinh doanh Agribank gặp nhiều khó khăn nhiều nguyên nhân khác nhau, có nguyên nhân quản lý hoạt động tín dụng yếu nhiều chi nhánh Agribank, đặc biệt chi nhánh địa bàn hai thành phố lớn TP Hà Nội TP Hồ Chí Minh, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu tăng cao, làm tăng chi phí trích lập dự phịng rủi ro tín dụng, làm giảm hiệu sử dụng nguồn vốn, dẫn đến hiệu kinh doanh giảm sút Agribank Chi nhánh Mê Linh nâng cấp lên chi nhánh cấp 1, trực thuộc trực tiếp Agribank kể từ ngày 01/4/2009 sở nâng cấp từ chi nhánh ngân hàng loại phụ thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Vĩnh Phúc, với xuất phát điểm thấp thời điểm nâng cấp - tổng nguồn vốn đạt 192 tỷ đồng, tổng dư nợ đạt 248 tỷ đồng Sau nâng cấp, địa bàn cho vay mở rộng, chi nhánh phép cho vay khách hàng địa bàn toàn thành phố Hà Nội (so với trước cho vay khách hàng địa bàn huyện Mê Linh), đồng thời mức phán cho vay khách hàng, dự án đầu tư điều chỉnh tăng lên Điều mở cho chi nhánh hội lớn kinh doanh, thực nghiệp vụ kinh doanh địa bàn rộng lớn phát triển, có nghiệp vụ kinh doanh tín dụng Mặt khác, để đáp ứng qui mơ chi nhánh cấp 1, Agribank Chi nhánh Mê Linh đứng trước yêu cầu phải tăng nhanh qui mô hoạt động, nguồn vốn huy động, dư nợ cho vay phát triển dịch vụ ngân hàng khác Tính đến hết năm 2015, tổng nguồn vốn chi nhánh đạt 3.726 tỷ đồng, tổng dư nợ đạt 1.517 tỷ đồng, nợ xấu chiếm tỷ lệ 1,12% tổng dư nợ Tốc độ tăng trưởng tín dụng bình qn giai đoạn 20092015 (tính từ thời điểm nâng cấp, với dư nợ 248 tỷ đồng) 35%, tốc độ tăng trưởng tín dụng cao so sánh với tốc độ tăng trưởng tín dụng hệ thống ngân hàng giai đoạn (giai đoạn từ 2009-2015 khoảng 17%), đồng thời nợ xấu chi nhánh có thời điểm có tỷ lệ cao, cuối năm 2014 với tỷ lệ 5,77%/tổng dư nợ Từ số liệu cho thấy, hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh Mê Linh có phát triển nóng tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động Đặc biệt, giai đoạn mà kinh tế nước đối diện nhiều khó khăn, như: hoạt động sản xuất kinh doanh đình trệ, sức mua kinh tế giảm sút, hàng tồn kho tăng cao, thị trường bất động sản trầm lắng, hàng loạt doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, phải ngừng sản xuất, chí phá sản Những khó khăn kinh tế, có tác động trực tiếp đến hoạt động hệ thống ngân hàng, dẫn đến tình trạng ngân hàng không thu gốc, lãi tiền vay, nợ xấu tăng cao, ngân hàng tăng trưởng đầu tư tín dụng Đối với Agribank Chi ... Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mê Linh nào? Những yếu tố ảnh hưởng đến cơng tác quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Mê Linh? ... HỌC NGÂN HÀNG KHOA KINH TẾ O0O NGUYỄN MINH DŨNG QUẢN LÝ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH MÊ LINH LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN... quản lý hoạt động tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam – Chi nhánh Mê Linh Trên sở hồn thiện cơng tác quản lý hoạt động tín dụng giúp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng,