QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG tại các NGÂN HÀNG THƯƠNG mại

Dịch vụ viết đề tài trọn gói Zalo/tele : 0909232620 – teamluanvan.com QUY TRÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI [caption id="attachment_1899" align="alignnone" width="2500"] Quy trình cho vay tiêu dùng[/caption] Bước 1: Tiếp xúc nhận hồ sơ tín dụng: CV QHKH tìm kiếm tư vấn KH/ KH có nhu cầu vay vốn đến NH làm thủ tục xin vay Tại đây, CV QHKH hướng dẫn cho KH cách cung cấp hồ sơ đầy đủ quy định Một hồ sơ tín dụng cần phải thu thập thông tin sau: - Năng lực pháp lý, lực hành vi dân KH - Mục đích sử dụng vốn - Năng lực tài KH Bước 2: Thẩm định khoản vay: Cho Vay Tiêu Dùng Tại Các Ngân Hàng Đây khâu quan trọng trình CVTD, định đến chất lượng tín dụng CVQHKH thẩm định sai đưa định sai Quá trình thẩm định bao gồm: - Thẩm định khách hàng: thẩm định lực pháp luật dân sự, lực hành vi dân sự, tư cách người vay Tham khảo miễn phí tài liệu khác teamluanvan.com Dịch vụ viết đề tài trọn gói Zalo/tele : 0909232620 – teamluanvan.com - Thẩm định mục đích sử dụng vốn vay: thẩm định mục đích sử dụng vốn vay có phù hợp với quy định, quy định pháp luật hay khơng - Thẩm định tình hình tài khả tốn KH: thẩm định tính minh bạch ổn định lực tài KH - Thẩm định tài sản đảm bảo: Nếu khoản vay bảo đảm TSBĐ (ô tô, quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở…) ngân hàng cần phải thẩm định tính pháp lý TSBĐ, giá trị TSBĐ Dựa hồ sơ tín dụng mà KH cung cấp kết thẩm định, CV QHKH thực chấm điểm KH, lập tờ trình tín dụng Trong trường hợp KH khơng đủ điều kiện vay CV QHKH phải thông báo tới KH Bước 3: Xét duyệt định cho vay: Sau trình thẩm định, CV QHKH thơng báo lại với cấp để trình lên cấp phê duyệt, đưa định cho vay thông báo cho KH biết rõ nội dung Giám đốc PGD phép phê duyệt định cho vay khoản vay có giá trị đến tỷ đồng khơng có ngoại lệ hồ sơ vay vốn Các trường hợp lại phải chuyển cho Chuyên gia phê duyệt/Hội đồng tín dụng/Ủy ban tín dụng Hội sở để phê duyệt khoản vay Cấp phê duyệt dựa vào hồ sơ tín dụng tờ trình CV QHKH để đưa định phê duyệt (cấp phê duyệt thẩm định thực tế đưa định tín dụng ngày dựa thông tin thu thập được) + Đồng ý cấp tín dụng: Cấp phê duyệt đồng ý cho vay, đưa điều kiện cho vay có, ghi thêm yêu cầu điều kiện trước giải ngân + Từ chối cấp tín dụng: Cấp phê duyệt ghi rõ lý từ chối khoản vay chuyển lại cho CV QHKH để thông báo tới KH Bước 4: Soạn thảo, ký kết hợp đồng hoàn tất thủ tục pháp lý Sau xét duyệt định cho vay, CV QHKH trao đổi lại với KH khoản vay Khi hai bên đạt thỏa thuận trí NH tiến hành soạn thảo hợp đồng tín dụng, hợp đồng liên quan Ngân hàng KH tiến hành ký Tham khảo miễn phí tài liệu khác teamluanvan.com Dịch vụ viết đề tài trọn gói Zalo/tele : 0909232620 – teamluanvan.com kết hợp đồng tín dụng văn liên quan Hoàn thiện thủ tục ký kết, bảo đảm tín dụng Bước 5: Giải ngân: Cho Vay Tiêu Dùng Tại Các Ngân Hàng Sau hoàn thiện tất thủ tục nêu tập hợp đầy đủ chứng từ theo danh mục hồ sơ quy định cụ thể sản phẩm vay, hồ sơ chuyển Quản lý tín dụng Chi nhánh/Hội sở tùy theo hạn mức để rà soát tiến hành giải ngân cho KH Bước 6: Kiểm tra sau vay: Sau giải ngân cho KH, NH phải kiểm soát xem KH có sử dụng tiền vay mục đích hay không định kỳ kiểm tra khả tài khách hàng để đảm bảo chất lượng khoản vay CV QHKH thường xuyên quản lý, theo dõi khoản vay, khả trả nợ KH, giá trị TSBĐ, bảo hiểm… để kịp thời có phương án xử lý phù hợp bao gồm thu hồi nợ trước hạn nhằm hạn chế rủi ro cho Ngân hàng Nếu tất thông tin phản ánh theo chiều hướng tốt thể chất lượng tín dụng đảm bảo Nếu chất lượng khoản vay bị đe dọa cần có biện pháp xử lý kịp thời Ngân hàng có quyền thu hồi nợ trước hạn, ngừng giải ngân bên vay vi phạm hợp đồng tín dụng Bước 7: Thu hồi nợ, tất toán khoản vay: CV QHKH thực nhắc nợ thu gốc, lãi định kỳ hàng tháng tới KH Thực lý hợp đồng KH hoàn thành nghĩa vụ trả nợ Ngân hàng Theo quy trình mơ tả trên, thấy phận phụ trách việc mở rộng hoạt động CVTD chủ yếu phận front office Họ người trực tiếp tìm kiếm, trao đổi làm việc với khách hàng từ đề xuất sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu khách hàng, bên cạnh họ cịn chịu trách nhiệm theo dõi khoản vay cách định kỳ kiểm tra, giám sát tình hình khách hàng sau cho Tham khảo miễn phí tài liệu khác teamluanvan.com Dịch vụ viết đề tài trọn gói Zalo/tele : 0909232620 – teamluanvan.com vay (bước 1, bước (khoản vay thuộc phê duyệt Chi nhánh), bước 6, bước 7) Để hỗ trợ cho phận front office, phận middle back office tham gia thực từ bước (khoản vay thuộc phê duyệt Hội sở) đến bước quy trình Sự phối hợp phận tạo nên quy trình cho vay trọn vẹn Mơ hình quản lý rủi ro tập trung tách biệt độc lập chức năng: Chức kinh doanh, chức quản lý rủi ro chức tác nghiệp Sự tách biệt nhằm mục tiêu hàng đầu giảm thiểu rủi ro mức thấp đồng thời phát huy tối đa kỹ chun mơn vị trí cán làm cơng tác tín dụng Tuy nhiên bên cạnh lợi ích đó, mơ hình có số nhược điểm như: - Địi hỏi phải có số lượng lớn cán nhân viên với kiến thức chuyên môn sâu rộng - Gây độ trễ thời gian khâu cấp tín dụng hồ sơ phải chịu kiểm sốt nhiều phịng ban chi nhánh Hội sở - Phụ thuộc vào phần mềm hệ thống để luân chuyển hồ sơ Khi hệ thống có vấn đề tồn hoạt động ngân hàng bị gián đoạn - Các phận hỗ trợ không trực tiếp gặp khách hàng dẫn đến tồn thơng tin khách hàng khoản vay phụ thuộc vào CV QHKH Tham khảo miễn phí tài liệu khác teamluanvan.com ... đảm tín dụng Bước 5: Giải ngân: Cho Vay Tiêu Dùng Tại Các Ngân Hàng Sau hoàn thiện tất thủ tục nêu tập hợp đầy đủ chứng từ theo danh mục hồ sơ quy định cụ thể sản phẩm vay, hồ sơ chuyển Quản lý... đưa định cho vay thông báo cho KH biết rõ nội dung Giám đốc PGD phép phê duyệt định cho vay khoản vay có giá trị đến tỷ đồng khơng có ngoại lệ hồ sơ vay vốn Các trường hợp lại phải chuyển cho Chuyên... giải ngân cho KH Bước 6: Kiểm tra sau vay: Sau giải ngân cho KH, NH phải kiểm sốt xem KH có sử dụng tiền vay mục đích hay khơng định kỳ kiểm tra khả tài khách hàng để đảm bảo chất lượng khoản vay