An toàn, tiết kiệm với dịch vụ ngân hàng số, giảm nỗi lo phí dịch vụ báo biến động số dư Thời gian gần đây, ngân hàng chuy ển hướng mạnh sang khuyến khích khách hàng sử dụng kênh ngân hàng s ố để thay tin nhắn dịch vụ ngân hàng Đặc biệt, số ngân hàng thực miễn, giảm tồn phí chuyển tiền phí trì kênh ngâ n hàng số Điều cần thiết giúp ngân hàng tiết giảm chi phí, đồng thời hạn chế thấp việc thu phí khách hàng, dịch vụ lại an toàn bảo mật Ngân hàng bù lỗ hàng trăm tỷ đồng cho dịch vụ thông báo thay đ ổi số dư Trước đây, ngân hàng thư ờng thông qua dịch vụ tin nhắn (SMS) để thông báo biến động số dư cho khách hàng Tuy nhiên, th ời gian vừa qua, tổ chức tín dụng rà sốt th chi phí để trì dịch vụ tin nhắn cao Trên s kiến nghị tổ chức tín dụng, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam kiến nghị với Bộ Thông tin Truyền thơng; tổ chức tín dụng kiến nghị với nhà mạng viễn thông xem xét, điều chỉnh lại cước phí tin nhắn dịch vụ ngân hàng cho phù hợp với thực tiễn Hiện nay, khách hàng sử dụng phổ biến hình thức nhận thơng báo thay đổi số dư nhận OTP (One time password - mật giao dịch lần) qua tin nhắn SMS Ngân hàng thư ờng thu phí dịch vụ thông báo thay đổi số dư không thu phí tin nhắn gửi OTP Để gửi tin nhắn đến cho khách hàng, ngân hàng ph ải mua dịch vụ gửi SMS trả phí cho nhà mạng viễn thông Mặc dù khách hàng l ớn nhất, có nghịch lý, mức phí gửi tin nhắn SMS dịch vụ tài ngân h àng cao nhiều so với mức phí tin nhắn thơng thường khách hàng cá nhân ho ặc tin nhắn áp dụng cho lĩnh vực khác Khi lượng giao dịch online tăng trưởng, ngân hàng ph ải gửi tin nhắn OTP tin nh ắn thay đổi số dư nhiều hơn, đồng nghĩa với mức chi phí tin nhắn tăng theo Theo thống kê, cước phí tin nhắn dịch vụ ngân hàng cao g ấp lần so với phí tin nhắn bình thường Đặc biệt, lượng giao dịch online tăng trưởng, ngân hàng ph ải gửi tin nhắn OTP tin nhắn thay đổi số dư nhiều hơn, đồng nghĩa với mức chi phí tin nh ắn tăng theo Với mức giá nay, năm ngân hàng ph ải chi khoản tiền lớn để trả cho nhà mạng viễn thông l ại không nhận chất lượng dịch vụ tương xứng Theo thống kê Hiệp hội Ngân hàng, ngân hàng quy mô nhỏ phát sinh 15 - 20 triệu tin nhắn/tháng, ngân hàng quy mô l ớn phát sinh 50 80 triệu tin nhắn/tháng Nếu tính mức giá trung bình 800 đ ồng/tin nhắn SMS, tháng ngân hàng quy mơ l ớn trả cho nhà mạng khoảng 64 tỷ đồng cước phí tin nhắn, tương đương 786 t ỷ đồng/năm Với ngân hàng quy mơ nhỏ, cước phí tin nhắn phải trả tháng cho kho ảng 20 triệu tin khoảng 16 tỷ đồng, tương đương 192 t ỷ đồng/năm Với số lượng 49 ngân hàng Việt Nam nay, ước tính số tiền cước phí mà ngân hàng phải trả cho nhà mạng lên đến hàng ngàn tỷ đồng/tháng Theo chia sẻ từ ngân hàng lớn nhóm Big 4, tính riêng năm 2021, ngân hàng ph ải chi trả gần 1.000 tỷ đồng chi phí gửi SMS, khoảng 70% chi phí cho tin nh ắn thơng báo số dư, cịn lại chi phí gửi mã OTP Chỉ tính riêng với dịch vụ thông báo thay đ ổi số dư, ngân hàng phải bù lỗ hàng trăm tỷ đồng TS Nguyễn Quốc Hùng - Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng chia sẻ, tổ chức tín dụng thu phí tin nh ắn dịch vụ ngân hàng khách hàng cao tương ứng mang tiếng, miễn phí cho khách hàng tổ chức tín dụng khơng th ể “gánh” cước phí nhà mạng thu Trong bối cảnh hỗ trợ khách hàng giảm lãi suất cho vay, tổ chức tín dụng rà soát xem xét l ại để hạn chế đến mức tối đa sử dụng dịch vụ tin nhắn, chuyển sang thông báo số dư qua App ngân hàng Đây giải pháp để giảm chi phí cho ngư ời dân Hơn nữa, tình trạng giả mạo tin nhắn thương hiệu (SMS Brandname) c ngân hàng nhằm trộm tiền tài khoản khách hàng bùng phát m ạnh thời gian gần ảnh hưởng tới uy tín ngân hàng, ngân hàng lại phải trả phí dịch vụ cao cho nhà mạng Thực tế tin nhắn giả mạo không xu ất phát từ hệ thống ngân hàng, mà đư ợc phát tán thông qua thi ết bị phát sóng di động giả mạo Do vậy, nhà mạng cần có trách nhiệm việc gia tăng bảo mật, ngăn ngừa phối hợp với ngân hàng "vá l ỗ hổng" dịch vụ tin nhắn nhằm đảm bảo an ninh, an toàn hệ thống tài tiền tệ TS Nguyễn Quốc Hùng cho rằng, nay, ngân hàng ph ải trả phí cao cho nhà m ạng cung cấp dịch vụ SMS Brandname ph ải nhận chất lượng dịch vụ tương xứng nhà mạng phải có trách nhiệm phối hợp xử lý vấn đề tin nhắn giả mạo cách triệt để Trước hết, nhà mạng cần nâng cao mức độ bảo mật dịch vụ, khơng thể để tình trạng ngân hàng khơng phát tin nh ắn gửi mà khách hàng chủ số thuê bao di động nhận tin nhắn với Brandname ngân hàng Trong trình tìm gi ải pháp trước mắt, hợp đồng ký với ngân hàng, nhà mạng cần dành lượng tin nhắn miễn phí đủ lớn để ngân hàng dùng nh ắn tin cảnh báo tới khách hàng xuất tình trạng giả mạo nhắc lại tình trạng giả mạo cũ có mức độ gia tăng thời điểm nhạy cảm Ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ kênh ngân hàng số Nhằm giảm bớt gánh nặng chi phí, số ngân hàng vừa điều chỉnh tăng phí tin nhắn thông báo số dư tài khoản mật OTP Đây vi ệc làm “cực chẳng đã”, dù có nhiều kiến nghị từ Hiệp hội Ngân hàng, doanh nghiệp viễn thơng chưa có phản hồi đề xuất giảm phí SMS tin nhắn để hỗ trợ ngân hàng khách hàng vư ợt qua khó khăn đại dịch Covid-19 Song song với việc làm “cực chẳng đã” trên, ngân hàng đ ẩy mạnh truyền thơng khuyến khích khách hàng chuyển sang hình thức khác thay nhận thơng báo số dư qua ứng dụng ngân hàng (App) xác thực giao dịch thông qua Smart OTP Đ ặc điểm chung hình thức có độ bảo mật cao miễn phí Bên cạnh đó, theo quy định Ngân hàng Nhà nư ớc, xác thực giao dịch OTP gửi qua tin nhắn SMS truyền thống, hạn mức giao dịch tối đa 100 triệu đồng/giao dịch, xác thực Smart OTP, khách hàng giao dịch với hạn mức lên tới tỷ đồng/giao dịch Để đáp ứng thay đổi thị trường nhu cầu khách hàng, năm vừa qua, ngân hàng t ăng tốc đầu tư cho công nghệ số, hướng tới chuyển đổi số hóa tồn diện Nổi bật hệ sinh thái tiện ích Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Đông (OCB) v ới nhiều sản phẩm, dịch vụ kênh ngân hàng s ố OCB OMNI Cụ thể, khách hàng dễ dàng thực thao tác tài khoản ngân hàng kiểm tra số dư tài khoản, dư nợ vay, gửi tiết kiệm, vay ngân hàng,… mà không c ần phải đến quầy Bên cạnh đó, OCB OMNI thư ờng xun mắt tính đáp ứng kịp thời nhu cầu giao dịch trực tuyến khách hàng như: Đặt vé xem phim, vé tàu/xe/máy bay, mua vé số online, quét mã QR Code đ ể chuyển khoản dễ dàng mà không cần nhập liệu thủ công,… Nhờ vào việc ứng dụng mô hình ngân hàng mở với tảng API, người dùng trải nghiệm sản phẩm dịch vụ từ đối tác liên kết, giúp khách hàng tốn hóa đơn điện, nước, Internet; tiếp cận với nhiều sản phẩm đầu tư tài mua bảo hiểm (du lịch, xe máy, tai nạn) hay đầu tư chứng quỹ VinaCapital hoàn toàn trực tuyến ứng dụng OCB OMNI Đặc biệt, khách hàng đăng ký gói tài kho ản trực tuyến miễn tất loại phí giao dịch ngân hàng s ố miễn 100% phí thường niên, phí trì tài kho ản, phí chuyển khoản ngồi hệ thống OCB, miễn phí SMS su ốt thời gian sử dụng Hạn mức giao dịch ngày lên đến 20 tỷ đồng cho khách hàng cá nhân Trong xu hướng miễn phí dịch vụ ngân hàng để thu hút khách hàng, gia tăng lượng tiền gửi không kỳ hạn (CASA) với chi phí thấp, Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội (MB) khuyến khích khách hàng chuyển sang nhận biến động số dư qua App MBBank, thay qua SMS Banking trước Với xu hướng này, ngư ời dùng khơng cịn phải bận tâm phí dịch vụ SMS Banking Tại MB, khách hàng có th ể chủ động đăng ký nhận biến động số dư App MBBank mà không ph ải quầy, nhanh chóng, tiện lợi với mức phí đồng, khơng giới hạn số lần biến động số dư Đồng thời, MB triển khai miễn 07 loại phí cho khách hàng, c ụ thể: Miễn phí quản lý tài khoản khơng u cầu số dư tối thiểu; miễn phí chuyển tiền liên ngân hàng App MBBank Internet Banking; mi ễn phí trì dịch vụ ngân hàng điện tử; miễn phí rút tiền khơng cần thẻ ATM MB; miễn phí phát hành, phí thường niên, phí rút ti ền Thẻ ghi nợ quốc tế ATM MB; miễn phí mở tài khoản số đẹp tứ quý, số tài khoản thần tài, số tài khoản trùng số điện thoại; miễn phí thơng báo biến động số dư App MBBank… Để giảm gánh nặng chi phí tin nh ắn dịch vụ ngân hàng cho khách hàng ngân hàng, Vietcombank m phương thức xác thực giao dịch Smart OTP tích hợp ứng dụng VCB Digibank v ới nhiều ưu điểm vượt trội so với hình thức xác thực SMS truyền thống hạn mức giao dịch cao lên đến tỷ đồng, giao dịch lúc nơi, xuyên biên giới, lấy mã OTP thiết bị khơng có kết nối trực tuyến; an toàn bảo mật nhiều với nhiều lớp bảo mật (mật điện thoại, mật ứng dụng, bàn phím hiển thị ngẫu nhiên,…) Bên cạnh Vietcombank, ngân hàng như: VietinBank, BIDV, VIB, VPBank, MSB, PVcomBank… đ ều tích hợp phương thức xác thực giao dịch Smart OTP ứng dụng ngân hàng ngân hàng phát triển Đại diện lãnh đạo PVcomBank chia s ẻ, để giảm chi phí này, khách hàng dùng tài khoản tốn thay tin nhắn SMS truyền thống cách đăng ký đ ể sử dụng dịch vụ nhận biến động số dư App PV-Mobile Banking c PVcomBank Đây dịch vụ hồn tồn miễn phí dễ dàng đăng ký nhanh chóng, giúp khách hàng nh ận biến động số dư tài khoản mà khơng cần phụ thuộc vào mạng viễn thơng (thiết bị có kết nối Internet) có phát sinh Khơng vậy, để giảm chi phí cho khách hàng, m ới đây, ngân hàng lớn Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank m rộng sách miễn phí chuyển tiền kênh ngân hàng số hay ứng dụng ngân hàng phát tri ển, ví như: Vietcombank mi ễn tồn phí chuyển tiền phí trì dịch vụ kênh ngân hàng s ố VCB Digibank cho khách hàng cá nhân;BIDV miễn tồn phí kênh ngân hàng s ố BIDV SmartBanking (phí chuyển tiền ngồi h ệ thống BIDV; phí trì dịch vụ; phí quản lý tài khoản; phí tin nhắn OTT…); VietinBank mi ễn tồn loại phí kênh ngân hàng s ố VietinBank iPay… Một số ngân hàng thương mại cổ phần khác như: VIB, VPBank, TPBank, Techcombank, SeABank, PVcomBank… th ực miễn phí chuyển tiền cho khách hàng kênh ngân hàng s ố Sự vào nhà mạng Việc ngân hàng khuy ến khích khách hàng chuy ển sang hình thức khác thay nhận thơng báo số dư qua ứng dụng ngân hàng xác thực giao dịch thông qua Smart OTP c ần thiết thuận tiện cho khách hàng Việc chuyển sang sử dụng tiện ích ngân hàng số giúp ngân hàng khách hàng gi ảm chi phí, đặc biệt chi phí vi ễn thơng dịch vụ ngân hàng Ngày 26/02/2022, Hiệp hội Ngân hàng tổ chức họp trao đổi ngân hàng hội viên đại diện 03 nhà mạng lớn Việt Nam (Viettel, VNPT Mobifone) v ề việc điều chỉnh tính phí dịch vụ SMS Banking Cụ thể, trao đổi này, TS Nguyễn Quốc Hùng - Tổng Thư ký Hiệp hội Ngân hàng cho rằng, nay, ngân hàng ph ải trả phí cao cho nhà mạng cung cấp dịch vụ SMS Trong bối cảnh tổ chức tín dụng miễn phí tồn cước phí cho khách hàng, cư ớc phí tin nhắn dịch vụ ngân hàng nhà mạng cần phải xem xét lại Đồng thời, mong muốn đơn vị viễn thông trao đổi, đồng thuận ngân hàng, k ịp thời điều chỉnh cước phí dịch vụ SMS cho phù hợp, để tổ chức tín dụng xem xét hỗ trợ khách hàng tốt hơn, đảm bảo quyền lợi, lợi ích nhà mạng, tổ chức tín dụng khách hàng Ơng Trần Duy Hải - Phó Cục trưởng Cục Viễn thông (Bộ Thông tin Truyền thông) mong mu ốn ngân hàng doanh nghi ệp viễn thông cần phối hợp chặt chẽ để đem lại lợi ích cho doanh nghiệp, ngân hàng khách hàng Các ý kiến trao đổi cho rằng, việc thông báo số dư qua App ngân hàng hay thơng qua hình th ức toán điện tử khác đảm bảo an tồn, thơng su ốt, khơng ảnh hưởng đến hoạt động khác Tuy nhiên, tác dụng việc sử dụng tin nhắn dịch vụ ngân hàng phủ nhận cần phải đảm bảo mức phí mức tương xứng Sự đồng thuận, hỗ trợ nhà mạng quan trọng việc hỗ trợ điều chỉnh cước phí dịch vụ SMS Kết thúc trao đổi, nhà mạng ngân hàng đ ồng thuận giải pháp tính phí trọn gói với mức phí hợp lý để áp dụng cho khách hàng thời gian tới, đảm bảo quyền lợi, lợi ích nhà m ạng, tổ chức tín dụng khách hàng Tài liệu tham khảo: Vietcombank.com.vn Ocb.com.vn Mbbank.com.vn ... thời điểm nhạy cảm Ngân hàng khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ kênh ngân hàng số Nhằm giảm bớt gánh nặng chi phí, số ngân hàng vừa điều chỉnh tăng phí tin nhắn thông báo số dư tài khoản mật... ký nhận biến động số dư App MBBank mà không ph ải quầy, nhanh chóng, tiện lợi với mức phí đồng, không giới hạn số lần biến động số dư Đồng thời, MB triển khai miễn 07 lo? ??i phí cho khách hàng, c... biến động số dư App MBBank… Để giảm gánh nặng chi phí tin nh ắn dịch vụ ngân hàng cho khách hàng ngân hàng, Vietcombank m phương thức xác thực giao dịch Smart OTP tích hợp ứng dụng VCB Digibank