Bài viết Khảo sát một số giải pháp quản lý dữ liệu thông minh sử dụng trong ngành ngân hàng bàn về việc chuyển đổi mô hình số vì thế đang lan tỏa trên mọi mặt của đời sống kinh tế, xã hội, thu hút sự quan tâm của tất cả các chủ thể trong nền kinh tế và ngày càng khẳng định là một xu thế tất yếu. Mời các bạn cùng tham khảo!
KHẢO SÁT MỘT SỐ GIẢI PHÁP QUẢN LÝ DỮ LIỆU THÔNG MINH SỬ DỤNG TRONG NGÀNH NGÂN HÀNG Trần Thanh San Khoa Công nghệ Thông tin Trường Đại học Tài - Marketing Email: san.tranthanh@ufm.edu.vn Tóm tắt: Trong thời đại phát triển mạnh mẽ ngành công nghệ thông tin, với tính ưu việt cơng nghệ số diễn mạnh mẽ giới, với linh hoạt, tính áp dụng cao hình thành mơ hình công nghệ số áp dụng rộng rãi cho nhiều ngành nghề, doanh nghiệp chuyển sang mơ hình quản lý hoạt động theo hình thức số hóa như: doanh nghiệp số, phủ số, kinh tế số xã hội số trở thành đích đến nhiều quốc gia tổ chức Việc chuyển đổi mơ hình số lan tỏa mặt đời sống kinh tế, xã hội, thu hút quan tâm tất chủ thể kinh tế ngày khẳng định xu tất yếu Trong đó, liệu coi vấn đề vô quan trọng, nguồn cung cấp lượng cho chuyển đổi số, liệu trở thành tài nguyên cho phát triển kinh tế tồn cầu Từ khóa: quản lý liệu thơng minh, liệu thơng minh ĐƠI NÉT VỀ QUẢN LÝ DỮ LIỆU THÔNG MINH VÀ CÁC THAO TÁC Dữ liệu hiểu đơn giản tập hợp thông tin chọn lọc chuẩn hóa theo tiêu chí (tùy theo nhu cầu sử dụng) Dữ liệu thông minh tập hợp liệu tạo ra, lưu trữ, truyền nhận phương tiện điện tử Đối với tổ chức, việc quản lý lượng liệu ngày nhiề phức tạp Vì vậy, việc xử lý liệu dạng liệu thông minh xu hướng tất yếu Theo đánh giá tổ chức Gartner (Mỹ), nay, tổ chức lớn giới nhận thức tầm quan trọng liệu thông minh, dự kiến năm 2021, tổ chức lớn đưa liệu vào danh mục bảng cân đối kế toán quản lý liệu tài sản tổ chức Dữ liệu thông minh nguồn tài nguyên cần khai phá, quản lý, sử dụng hiệu quả, góp phần quan trọng cho phát triển công nghệ Quản lý liệu thông minh (QLDLTM) việc thực quy trình thu thập, quản lý, khai thác, sử dụng liệu cách thông minh sở công nghệ giúp thuận tiện cho việc phân tích, xử lý liệu sau giai đoạn phân tích, góp phần cho việc xây dựng, tổ 222 chức, bảo trì, kiểm sốt hệ thống, q trình xử lý liệu thu thập, lưu trữ, chọn lọc, chuyển đổi, phân tích, kiểm sốt hoạt động có vịng đời liệu từ xác định mục tiêu kinh doanh đến trực quan hóa liệu, áp dụng kết phân tích vào thực tế Việc QLDLTM cung cấp cho tổ chức giải pháp tối ưu, phù hợp với nhu cầu sở vận hành KHẢO SÁT MỘT SỐ NGÀNH TIÊU BIỂU SỬ DỤNG DỮ LIỆU THÔNG MINH (DLTM) 3.1 Đối với ngành ngân hàng: Ngân hàng ngành sở hữu khối lượng liệu lớn, ngành đầu hành trình chuyển đổi mơ hình hoạt động theo xu hướng số quản lý liệu trở thành vấn đề sống Ưu thuộc ngân hàng làm chủ nguồn liệu thông qua việc quản lý, sử dụng chúng cách thông minh sở ứng dụng thành tựu khoa học công nghệ 3.2 Lợi ích QLDLTM lĩnh vực ngân hàng: Trong bối cảnh nay, trước áp lực cạnh tranh gay gắt, ngân hàng ln phải tìm kiếm cơng cụ hiệu để tăng doanh thu giảm thiểu chi phí Dữ liệu trở thành tài sản quý giá, sử dụng hiệu liệu làm gia tăng đáng kể lợi nhuận đảm bảo phát triển bền vững ngân hàng QLDLTM cho phép ngân hàng gia tăng sản phẩm bán chéo thông qua chiến dịch tiếp thị có chủ đích, đồng thời thực chấm điểm tín dụng cách tự động, nhanh chóng xác Bên cạnh đó, góp phần giảm thiểu chi phí phục vụ khách hàng, chi phí tiếp thị đặc biệt cho phép dự đoán hành vi gian lận đưa cảnh báo sớm, từ tổ chức chủ động đưa giải pháp phịng ngừa Việc QTDLTM giúp ngân hàng tận dụng nguồn liệu lớn nắm giữ bao gồm thông tin khách hàng, lịch sử giao dịch, kênh giao dịch Bên cạnh đó, ngân hàng có thêm nhiều nguồn liệu khác liệu từ nhà khai thác thiết bị di động, liệu hành vi trực tuyến hay mạng xã hội… Theo PwC Đông Nam Á (2019), ngân hàng tiếp cận quản lý liệu theo hai phương pháp chủ đạo: (1) đổi sáng tạo tự động hóa quy trình kinh doanh; (2) kiểm sốt liệu phục vụ mục đích tn thủ cải thiện hiệu hoạt động 223 3.3 Những lợi ích mà QLDLTM mang lại cho ngân hàng kể đến sau: Giúp nâng cao suất hoạt động, cải thiện dịch vụ ngân hàng: Việc QLDLTM làm cho liệu di chuyển nhiều trước quản lý, giúp ngân hàng nâng cao suất hoạt động, thế, nhân viên làm cơng nghệ ngân hàng làm việc hiệu giảm bớt gánh nặng từ nhiệm vụ cung cấp liệu lặp lặp lại hàng ngày Dữ liệu lưu trữ sẵn vị trí cố định, nhân viên từ đơn vị thành viên nhanh chóng, dễ dàng truy cập, tiếp cận liệu, tìm hiểu thơng tin cần cho cơng việc Bên cạnh đó, hệ thống quản lý liệu cung cấp quy trình rõ ràng để hỗ trợ truy cập thơng tin nhanh chóng, hỗ trợ nhân viên dễ dàng chia sẻ thơng tin cách thức lưu trữ để truy xuất, sử dụng cần thiết Kiểm soát liệu, đảm bảo chất lượng an tồn cho nguồn thơng tin, liệu: Việc quản lý liệu thông thường, sau thu thập, liệu phải luân chuyển đến nơi khác nhu cầu sử dụng đơn vị thành viên ngân hàng, dẫn đến việc chép liệu, phát sinh vấn đề bảo mật, tạo nên cồng kềnh cách thức hoạt động, liệu bị thiếu đồng cá nhân nhân việc làm việc thiếu xót,… làm chậm tiến độ khai thác liệu Hệ thống QLDLTM cho phép ngân hàng lữu trữ liệu vào nơi thống nhất, tạo điều kiện tiếp cận cấp quyền truy cập cho nhân viên từ phòng, ban, trung tâm khác, đảm bảo mức độ bảo mật cao Việc hệ thống QLDLTM áp dụng công cụ, phần mềm kỹ thuật tiên tiến vận hành đội ngũ chuyên gia công nghệ thông tin, vấn đề phát sinh cập nhật liệu hàng ngày giải tạo khả tiếp cận, sử dụng liệu có khả ngăn chặn truy cập trái phép, thao túng sử dụng liệu thông tin trái quy tắc; đảm bảo liệu sử dụng hiệu để tăng thêm giá trị cho ngân hàng Mặc dù liệu lưu trữ vào nơi thống nhất, cố định, nhằm hạn chế việc di chuyển liệu, có trường hợp liệu chia sẻ hay luân chuyển từ hệ thống sang hệ thống khác, từ file sang file khác, hay cố từ hệ thống, máy móc dẫn đến việc liệu giá trị bị mát, thất lạc Các công cụ Data management hệ thống QLDLTM giúp hạn chế vấn đề việc hỗ trợ lưu (back up) liệu, từ liệu bị tìm lại dễ dàng Quản trị rủi ro: QLDLTM giúp ngân hàng dựa phân tích hành vi người sử dụng thời gian thực để giảm thiểu rủi ro tiềm ẩn Qua phân 224 tích đó, nhà quản trị ngân hàng đánh giá mức độ tin cậy khách hàng việc thiếu hiểu biết khách hàng dẫn đến rủi ro trình cung cấp sản phẩm, dịch vụ QTDLTM giúp ngân hàng xây dựng mơ hình chấm điểm tín dụng khách hàng để đánh giá rủi ro tín dụng thiết lập hệ thống nhận diện gian lận đưa lời cảnh báo sớm cho nhà quản trị nhằm khắc phục khả rủi ro cách tốt Tạo trì quan hệ khách hàng thường xuyên, tìm kiếm khách hàng tiềm năng: Hệ thống QLDLTM thu thập phân tích lịch sử giao dịch khách hàng,… Qua đó, xác định xác phương thức khuyến mại gắn kết lợi ích phù hợp với khách hàng để giữ chân khách hàng, phân tích ước tính giá trị kinh tế khách hàng đem lại cho ngân hàng tương lai đồng thời đánh giá cá nhân có thu nhập cao sử dụng nhiều sản phẩm gia tăng, sở đó, ngân hàng nhận định khách hàng Vip tiềm có chiến lược thu hút khách đầu tư từ khách hàng Việc quản lý liệu lớn dễ dàng hơn: Dữ liệu lớn (Big Data) đem lại nhiều khó khăn thách thức việc quản lý ngân hàng QLDLTM giúp việc triển khai quản lý Big Data dễ dàng Dữ liệu ẽ lưu trữ, sử dụng hiệu hơn, đảm bảo chất lượng liệu, an toàn, bảo mật liệu, hạn chế vấn đề bỏ sót, thất lạc liệu giá trị, tăng tốc q trình xử lý phân tích, nhanh chóng đạt giá trị, thơng tin hữu ích từ nguồn liệu MỘT SỐ QLDLTM TẠI CÁC NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI Việc sử dụng liệu thông minh QLDLTM tạo niềm khai thác to lớn nhiều ngành nghề không riêng ngành ngân hàng Với khả hoạt động tốt, hiệu cao mà mang lại nên sử dụng nhiều lĩnh vực khác ngành giáo dục (hệ thống e-learning), ngành sản xuất ô tô (cơ chế tự động hóa), ngành nơng nghiệp (quản lý tưới tiêu, chăm sóc trồng),… Đối với ngành cụ thể ngành ngân hàng, ngân hàng giới nhận biết tiềm năng, sức mạnh to lớn liệu chủ động nắm bắt hội, tận dụng nguồn tài nguyên Dữ liệu tận dụng triệt để nhằm tối ưu hóa hành trình trải nghiệm khách hàng, tối ưu hóa hoạt động nghiệp vụ, quản trị nội ngân hàng Vì thế, nhiều ngân hàng lớn giới thực tốt việc thu thập, quản lý, khai thác, sử dụng liệu cách thông minh sở phát triển ngành công nghệ thông tin 225 Một hệ thống QLDLTM bao gồm: trung tâm liệu (Data Center) trái tim toàn hệ thống, nơi tập trung nhiều thành phần tin học (phần cứng, phần mềm, hệ thống mạng, trí tuệ nhân tạo,…) làm chức lưu trữ, xử lý toàn liệu hệ thống với khả sẵn sàng độ ổn định cao Trên giới, có nhiều nước sử dụng Big Data để cải thiện hệ thống an sinh xã hội Mỹ, Úc, Trung Quốc, Việt Nam, … Tại Trung Quốc Chính phủ Trung Quốc sớm xây dựng trung tâm liệu quốc gia lớn, mang tính tích hợp với mục đích nâng cao giá trị sử dụng nguồn liệu khổng lồ hiệu an toàn Trung tâm nhằm thúc đẩy việc chia sẻ nguồn liệu công cộng tốt hơn, cho phép mở rộng phạm vi ứng dụng, đặc biệt lĩnh vực tín dụng, giao thơng vận tải, y tế, việc làm Riêng kinh doanh, Trung Quốc nước có thị trường bán lẻ quan trọng Dữ liệu lớn "mỏ vàng" nhà bán lẻ nước Khi người tiêu tìm hiểu sản phẩm đó, hay ghé thăm cửa hàng, thực mua hàng,… liệu ghi nhận thu thập lại tiềm giúp nhà kinh doanh khai thác, mở rộng thị trường Việc thu thập liệu lưu trữ, tập trung vào phân tích hợp lý, chúng hồn tồn đem lại nhiều lợi ích kinh tế, y tế, giáo dục Tại Australia Chính phủ Australia trọng vào việc phát triển quản lý nguồn liệu (kể từ năm 2015), tập trung vào việc tìm kiếm nguồn tài nguyên liệu mở hỗ trợ quan quản lý gắn kết với ngành cơng nghiệp, tổ chức phi phủ quyền tiểu bang việc phát hành sử dụng liệu sẵn có quan quản lý Theo đó, quan quản lý phải đăng tải thông tin liệu lên cổng thông tin chung Chính phủ website: www.data.gov.au, cho phép trường đại học, doanh nghiệp, tổ chức hiệp hội, tổ chức phi phủ truy cập sử dụng chúng Mặt khác, Ủy ban Dịch vụ công cộng Australia (Australia Public Service Commission) thành lập để điều phối chương trình hoạt động, với quan khác thuộc ngành công nghiệp, học viện để xây dựng lực phân tích liệu quốc gia 226 Hiện nay, Australia xây dựng chiến lược xây dựng hệ thống liệu công cộng kho liệu chung sẵn sàng chia sẻ Tại Singapore Singapore đánh giá quốc gia thông minh bậc giới, cơng nghệ trở thành chìa khóa phát triển, Robot thay người số lĩnh vực, ứng dụng di động triển khai mạnh mẽ, đồng sở liệu giám sát thông minh để cải thiện chất lượng dịch vụ công Vào năm 2014, Chính phủ Singapore nhận định rõ tầm quan trọng việc thúc đẩy "quốc gia thông minh" đưa chương trình hành động với mục tiêu nhằm kết nối người dân với doanh nghiệp quan phủ để khuyến khích phát triển giải pháp QLDLTM thông qua tiến cơng nghệ, nhằm khai thác liệu tiện ích Các chương trình cụ thể sau: Phát triển tảng liệu toán điện tử: tảng hợp cho toán di động PayNow Nền tảng cho phép chuyển khoản ngang hàng số điện thoại di động số thẻ cước sử dụng Mã QR thống nhất, gọi Mã phản ứng nhanh Singapore (SGQR) triển khai toàn quốc năm 2020, cho phép người bán chấp nhận tốn nước nước ngồi, thực nhiều ví điện tử khác Phát triển hệ thống nhận dạng số quốc gia (NDI): Đây hệ thống sở liệu thống lưu giữ thông tin cơng dân, tích hợp với hệ thống Chính phủ phép dễ dàng truy cập tương tác quan, doanh nghiệp công dân Cơ sở liệu cung cấp cổng thông tin trực tuyến bảo mật SingPass MyInfo - SingPass để truy cập dịch vụ điện tử Chính phủ Phát triển hệ thống liệu giáo dục trí thơng minh nhân tạo (AI): Nhận định tầm quan trọng cơng nghệ chủ chốt, Chính phủ Singapore triển khai chương trình cung cấp kiến thức cho người dân AI việc tổ chức dự án truyên truyền miễn phí tiềm công nghệ AI như: Dự án "AI cho người”; dự án "AI cho ngành công nghiệp"… QLDLTM ngân hàng Việt Nam Các ngân hàng nhận định tầm quan trọng việc ứng dụng QLDLTM Theo khảo sát Công ty tư vấn PwC (2019) với 33 đại diện lãnh đạo ngân hàng Việt Nam 227 mức độ trưởng thành quản lý liệu, có đến 88% câu trả lời đồng ý QLDLTM tảng sở để ngân hàng nâng cao lực cạnh tranh Tuy nhiên, phần lớn ngân hàng Việt Nam giai đoạn lộ trình triển khai QLDLTM Tại Hội thảo khoa học với chủ đề “Quản trị liệu thông minh lĩnh vực ngân hàng, tài chính” tổ chức ngày 29/9/2020 Hà Nội, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam Nguyễn Kim Anh cho biết, thời gian qua, ngành Ngân hàng chủ động việc tiếp cận nghiên cứu, xây dựng sách, tạo điều kiện để ứng dụng sức mạnh liệu công tác quản lý phát triển sản phẩm dịch vụ, tạo động lực thúc đẩy trình chuyển đổi số lĩnh vực ngân hàng Trong khảo sát vào tháng 9/2020 NHNN Việt Nam, 50% ngân hàng xây dựng kho liệu tập trung (Data warehouse), 27% xây dựng hồ liệu (Data lake) để thu thập liệu thô đến từ điểm tiếp xúc số, khoảng 50% ngân hàng ứng dụng phân tích liệu để tối ưu hóa quy trình vận hành, tăng hiệu hoạt động, quản trị rủi ro, Một số ngân hàng trọng đầu tư, triển khai hệ thống quản lý, lưu trữ liệu: Ngân hàng TMCP Ngoại thương (VCB) hợp tác Công ty tư vấn PwC chuyển đổi ngân hàng số Đây dự án số hóa trọng tâm VCB triển khai nhằm phục vụ mục tiêu chiến lược chuyển đổi số hóa khép kín ngân hàng, giúp thúc đẩy phát triển mạnh mẽ mơ hình kinh doanh sáng tạo dựa số hóa nhằm đạt mục tiêu kinh doanh, phục vụ tốt cho khách hàng thông qua trải nghiệm số hóa sử dụng tảng liệu công nghệ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (Vietinbank) trọng hạ tầng công nghệ thông tin, vừa qua, đưa vào sử dụng giải pháp Quản lý định danh, truy cập cho 20.000 nhân viên kết nối với nhiều ứng dụng khác Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) với mục tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ kênh tốn tảng cơng nghệ số làm định hướng cho phát triển bền vững, chủ động nâng cấp, trang bị sở hạ tầng kỹ thuật công nghệ, phần mềm quản trị liệu Exadata … MỘT SỐ KHÓ KHĂN, THÁCH THỨC Theo báo cáo PWC, có đến 69% định chế tài chưa có quy trình cụ thể để đảm bảo việc sử dụng hết thơng tin có liên quan, số quốc gia có biện pháp tốt việc quản lý, sử dụng, bảo vệ nguồn liệu 228 Tại số nước châu Âu: Các tổ chức, cá nhân phải tuân thủ theo quy định bảo vệ liệu chung liên minh châu Âu (General Data Protection Regulation- GDPR Tại Hoa Kỳ: Đạo luật bảo mật người tiêu dùng California (California Consumer Privacy ActCCPA), vi phạm quy định hay đạo luật trên, cá nhân, tổ chức, phải đối mặt với mức phạt lên tới 4% tổng doanh thu toàn cầu hàng năm họ Tại Việt Nam Khái niệm quản lý liệu xuất sớm, nhiên, trình xây dựng hệ thống quản lý liệu gặp phải nhiều khó khăn thách thức như: - Có nhiều loại liệu hệ thống gây khó khăn cho việc đồng - Thao tác nghiệp vụ có nhiều phức tạp - Nguồn nhân lực chưa đáp ứng yêu cầu - Khuôn khổ pháp lý hỗ trợ công tác khai thác liệu lớn, đảm bảo an toàn, bảo mật liệu cho khách hàng chưa đầy đủ Bên cạnh cịn tồn số vấn đề như: - Chất lượng liệu: bị tác động ảnh hưởng tất quy trình chức có quản lý liệu, quy trình khơng tốt chất lượng liệu bị giảm, kết phân tích sai lệch, làm tăng tỷ lệ thất bại kế hoạch, chiến lược ngân hàng đề - Rủi ro bảo mật tính minh bạch liệu: xuất phát từ nguồn liệu chất lượng thấp, khơng xác, khơng đầy đủ cũ Dữ liệu có rủi ro bị hiểu sai ý nghĩa, giá trị bị sử dụng sai mục đích - u cầu cao kỹ thuật, cơng nghệ: liệu ngày lưu trữ hệ thống phần mềm, hoạt động quản lý liệu bị ảnh hưởng mạnh mẽ công nghệ Quản lý liệu đơi với cơng nghệ, thế, ngân hàng chịu áp lực việc đổi hạ tầng công nghệ 229 KẾT LUẬN QLDLTM việc thiết thực nhằm mục đích đơn giản hóa thao tác người sử dụng mà nhằm quản lý liệu cách hiệu quả, mang lại kết nhanh chóng, xác Song song với việc hạn chế thiếu xót q trình khai thác liệu với phạm vi lớn nhiều nguyên nhân khách quan, vấn đề cần giải chế độ sách để hỗ trợ cho việc triển khai sử dụng Việc xây dựng ứng dụng việc QLDLTM cơng việc phức tạp, địi hỏi tham gia nhiều chuyên gia nhiều lĩnh vực liên quan, phân tích vấn đề liệu, chuẩn hóa, mơ hình,… bên cạnh cần có đầu tư giải pháp từ nhiều ban ngành, phủ Với phạm vi viết số kiến thức hạn hẹp, tác giả cố gắng trình bày sơ lược QLDLTM vấn đề liên quan không khỏi có sai xót Mong có hội để trao đổi, thảo luận, nghiên cứu thêm để kiến thức ngày phong phú TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Vietnam Report (2019), Khảo sát Ngân hàng Thương Mại Việt Nam [2] Phan Thanh Đức cộng (2019), Ứng dụng liệu lớn hoạt động quản trị quan hệ khách hàng NHTM Việt Nam, Tạp chí Khoa học & Đào tạo Ngân hàng số 203 [3] Hội thảo “Quản trị liệu thơng minh lĩnh vực ngân hàng, tài chính” 230 ... chức giải pháp tối ưu, phù hợp với nhu cầu sở vận hành KHẢO SÁT MỘT SỐ NGÀNH TIÊU BIỂU SỬ DỤNG DỮ LIỆU THÔNG MINH (DLTM) 3.1 Đối với ngành ngân hàng: Ngân hàng ngành sở hữu khối lượng liệu lớn, ngành. .. hình hoạt động theo xu hướng số quản lý liệu trở thành vấn đề sống Ưu thuộc ngân hàng làm chủ nguồn liệu thông qua việc quản lý, sử dụng chúng cách thông minh sở ứng dụng thành tựu khoa học cơng... nghệ thông tin, vấn đề phát sinh cập nhật liệu hàng ngày giải tạo khả tiếp cận, sử dụng liệu có khả ngăn chặn truy cập trái phép, thao túng sử dụng liệu thông tin trái quy tắc; đảm bảo liệu sử dụng