Báo cáo tốt nghiệp Phân tích hiệu quả hoạt động huy động vốn đối với khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Việt Á Chi nhánh Bình Dương

TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Nguyễn Lê Bảo Vi Lớp : D17TC03 MSSV : 1723402010179 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Th.S Võ Hồng Oanh Bình Dương, tháng 12/2020 TRƯỜNG ĐẠI HỌC THỦ DẦU MỘT KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Nguyễn Lê Bảo Vi Lớp : D17TC03 MSSV : 1723402010179 Khoá : 2017 - 2021 Ngành : Tài ngân hàng Giảng viên hướng dẫn: Th.S Võ Hồng Oanh Bình Dương, tháng 12/2020 i LỜI CAM ĐOAN Báo cáo tốt nghiệp với đề tài “PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG” cơng trình nghiên cứu cá nhân em Tất nội dung nghiên cứu, số liệu thu thập Ngân hàng TMCP Việt Á- CN Bình Dương mang tính trung thực Em xin cam đoan thật em xin chịu trách nhiệm công trình nghiên cứu riêng Bình Dương, ngày 12 tháng 12 năm 2020 Sinh viên thực Nguyễn Lê Bảo Vi ii LỜI CẢM ƠN Trong bốn năm học tập dìu dắt thầy Khoa kinh tế Trường Đại học Thủ Dầu Một truyền đạt kiến thức quý báu xã hội kiến thức chuyên môn Đây khoản thời gian quý báu giúp em chuẩn bị hành trang kiến thức vào sống Em xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý thầy cô Trường Đại Học Thủ Dầu Một truyền đạt kiến thức cho em, đồng thời em xin chân thành cảm ơn Giảng viên trực tiếp hướng dẫn – Thạc sĩ Võ Hoàng Oanh đóng góp ý kiến giúp em hồn thiện báo cáo tốt nghiệp Em xin chúc quý thầy cô nhiều sức khỏe niềm vui công tác giảng dạy Em xin chân thành cảm ơn! iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN ii LỜI CẢM ƠN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix LỜI MỞ ĐẦU 1 Lý chọn đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu: Ý nghĩa đề tài Kết cấu đề tài CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHCN CỦA NHTM KHÁI QUÁT NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN CỦA HOẠT ĐỘNG HĐV ĐỐI VỚI KHCN CỦA NHTM 1.1.1 Cơ sở lý thuyết Ngân hàng thương mại 1.1.1.1 Khái niệm 1.1.1.2 Đặc điểm Ngân hàng Thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tài 1.1.2.2 Chức Trung gian toán 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Vai trò NHTM 1.1.4 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN 1.2.1 Khái niệm, cần thiết mục đích hoạt động huy động vốn 1.2.1.1 Khái niệm 1.2.1.2 Sự cần thiết mục đích hoạt động huy động vốn 1.2.2 Phân loại huy động vốn từ Khách hàng cá nhân 10 1.2.2.1 Phân loại Huy động vốn 10 1.2.2.2 Các nguyên tắc huy động vốn Khách hàng cá nhân 11 iv 1.2.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động Huy động vốn khách hàng cá nhân NHTM 11 1.2.3.1 Yếu tố tình hình kinh tế- xã hội nước 12 1.2.3.2 Yếu tố khách hàng 12 1.2.3.3 Yếu tố lãi suất 13 1.2.3.4 Yếu tố công tác tổ chức quản lý ngân hàng 13 1.2.2.5 Yếu tố đối thủ cạnh tranh 14 1.2.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn từ Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại 14 1.2.4.1 Phát triển quy mô hoạt động vốn từ Khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại 14 1.2.4.2 Lãi suất chi phí vốn Huy động 14 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU 15 0PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HANG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 19 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BINH DƯƠNG 19 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 19 2.1.1.1 Quá trình thành lập phát triển 19 2.1.2 Hệ thống tổ chức Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Bình Dương 20 2.1.2.1 Sơ đồ cấu tổ chức 20 2.1.2.2 Nhiệm vụ chức phòng ban 20 2.1.3 Tình hình kinh doanh Ngân hàng TMCP Viêt Á- Chi nhánh Bình Dương 22 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHCN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CN BÌNH DƯƠNG 24 2.2.1 Thực trạng Huy động vốn NH TMCP Việt Á- CN Bình Dương 24 2.2.1.1 Phân tích nguồn vốn huy động 24 2.2.1.2 Phân tích tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn 30 2.2.2 Các sản phẩm huy động tiền gửi cá nhân 32 2.2.2.1 Huy động vốn cá nhân qua hoạt động tiền gửi 32 2.2.1.2 Huy động vốn từ phát hành giấy tờ có giá 33 v PHÂN TÍCH SWOT VỀ HOẠT ĐỘNG HĐV TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 33 2.3.1 Điểm mạnh( Strengths) 33 2.3.2 Điểm yếu( Weaknesses) 34 2.3.3 Cơ hội( Opportunities) 35 2.3.4 Thách thức( Threats) 36 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 37 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CÁC KHCN CHO NĂM TỚI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 37 CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 37 3.2.1 Về công tác huy động vốn 37 3.2.1.1 Khơng ngừng tìm kiếm khách hàng tiềm 37 3.2.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn 38 3.2.1.3 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn 39 3.2.2 Về phát triển nguồn nhân lực 40 3.2.2.1 Chú trọng công tác đào tạo nâng cao lực cán 40 3.2.2.2 Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng 41 3.2.3 Về phát triển mạng lưới, cấu tổ chức trang bị sơ vật chất 42 3.2.3.1 Xây dụng mở rộng mạng lưới chi nhánh 42 3.2.3.2 Phát triển công nghệ trang bị sở vật chất kỹ thuật đại 42 3.2.4 Về xây dựng tổ chức thực sách khách hàng 43 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN CHỨC NĂNG 44 3.3.1 Đối với nhà nước NHNN 44 3.3.2 Đối với NH TMCP Việt Á – CN Bình Dương 44 KẾT LUẬN 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO 47 vi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VAB NH TMCP NHNN NHNN VN PGD HĐV LNST VHĐ VCSH ĐVKD CB- CNV TCKT NXB CSTT TGTT Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Ngân hàng Nhà Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Phòng Giao Dịch Huy động vốn Lợi nhuận sau thuế Vốn huy động Vốn chủ sở hữu Đơn vị kinh doanh Cán bộ- Công nhân viên Tổ chúc kinh tế Nhà xuất Chính sách tiền tệ Tiền gửi tốn vii DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Việt Á- CN Bình Dương năm 2017- 2019 22 Bảng 2: Tỷ lệ nợ xấu NH CMCP Việt Á- Chi nhánh Bình Dương giai đoạn năm 2017 – 2019 23 Bảng 3: Tình hình biến động HĐV 2017-2019 24 Bảng 4: Nợ phải trả vốn nợ VAB- Chi nhánh Bình Dương từ năm 2017-2019 26 Bảng 5: Tình hình huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Á Chi nhánh Bình Dương 27 Bảng 6: Chi phí trả lãi vốn huy động 2017-2019 30 Bảng 7: Một số tiêu đánh giá mối quan hệ huy động vốn 31 Bảng 8: Một số tiêu đánh giá hiệu sử dụng vốn 32 viii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1: Logo NH TMCP Việt Á 19 Hình 2: Sơ đồ cấu tổ chức NH TMCP Việt Á- CN Bình Dương 20 Hình 3: Quy mơ nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 2017-2019 27 Hình 4: Vốn huy động theo loại tiền gửi qua năm 28 Hình 5: Huy động vốn theo kỳ hạn VAB chi nhánh Bình Dương giai đoạn 2017-2019 29 ix thông minh, nên việc họ hiểu việc gửi tiền vào ngân hàng có ích tiện lợi nào, đồng thời sử dụng dịch vụ tốn nhanh, thu phí hộ, gửi tiền tiết kiệm qua app ngân hàng, gần hay xa ATM chuyển hay rút tiền vừa nhanh lại vừa tiện Phù hợp với đời sống kinh tế nay, tài nguyên vốn lớn từ khách hàng, đáp ứng nhu cầu đại hóa cơng nghệ, mua sắm trang thiết bị đại, phục vụ việc phát triển dịch vụ ngân hành đại Nền tảng công nghệ tốt, đáp ứng nhu cầu phát triển sản phẩm, dịch vụ đại có hàm lượng công nghệ cao Hệ thống sở liệu trực tuyến toàn hệ thống nên thuận lợi cho khách hàng giao dịch, tạo tính trội sản phẩm tiền gửi, Tạo tin tưởng Nguồn lao động có trình độ cao, kinh nghiệm nghiệp vụ tốt, nắm bắt công việc nhanh, thuận lợi cho Việt Á- CN Bình Dương triển khai dịch vụ huy động vốn Là NHTM có thực kiểm tốn quốc tế liên tục năm liền, góp phần tăng uy tín với đối tác khách hàng, đối tác nước ngồi 2.3.2 Điểm yếu( Weaknesses) Khía cạnh khách hàng nơng thơn khơng có nhiều điều kiện nhu cầu để tiếp cận truyền thông Đa phần, họ lao động đồng lương ỏi từ công việc chân tay Chưa kể, họ có suy nghĩ gửi tiền vào ngân hàng gặp rủi ro, tiền mình giữ khơng thiết phải gửi ngân hàng Vì thế, khó thuyết phục khách hàng gửi tiền vào ngân hàng Hình thức sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn đa số sản phẩm truyền thống, chưa có sản phẩm đặc thù Ngồi ra, ngân hàng thiếu số sản phẩm mà thị trường có nhu cầu( tiết kiệm vàng, tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm đảm bảo ngoại tệ, ) Hiện nay, nguồn vốn huy động chi nhánh nhỏ so với ngân hàng khác địa bàn Bình Dương Do vậy, ngân hàng cần có biện pháp tăng cường vốn huy động Nếu ngân hàng tăng lãi suất tiền gửi phải tăng lãi suất cho vay Điều gây khó khăn cho hoạt động doanh nghiệp sử dụng vốn vay ngân hàng ngân hàng gặp khó khăn hoạt động cho vay Do vậy, ngân hàng cần có sách lãi suất vừa hấp dẫn vừa hạn chế gia tăng lãi suất đầu 34 Quy trình thủ tục giao dịch tiền gửi cứng nhắc, chưa linh hoạt nên chưa tạo thoải mái tuyệt đối cho khách hàng giao dịch tiền gửi Nhiều dịch vụ hỗ trợ huy động vốn tiền gửi nhiều thủ tục, nhiều thời gian, nên chưa làm hài lòng khách hàng Sản phẩm dịch vụ đại giúp hỗ trợ huy động tiền gửi tốn( tiền gửi khơng kỳ hạn) dịch vụ Internet banking, ATM, triển khai chậm, không theo kịp nhu cầu thị trường( ví dụ: thiếu chức tốn hóa đơn, mua vé máy bay, vé tàu, mua thẻ trả trước qua ATM, nạp tiền card điện thoại, ) Công tác quảng bá sản phẩm dịch vụ nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng chưa mạnh Chưa có đội ngũ Marketing chuyên nghiệp nên công tác quảng bá sản phẩm tiền gửi, sản phẩm dịch vụ hỗ trợ tiền gửi hiệu Nhân viên giao dịch chưa đào tạo chuyên nghiệp cơng tác chăm sóc khách hàng Đội ngũ cán thiếu chuyên gia, tư vấn giỏi, Hệ thống kênh phân phối Ngân hàng Việt Á chi nhánh khác Bình Dương chưa phân bổ hợp lý, chủ yếu tập trung nhiều Thành phố Hồ Chí Minh, Thành phố Hà Nội, 2.3.3 Cơ hội( Opportunities) Việc cho đối tác Ngân hàng nước tham gia góp vốn vào Việt Á hội giúp khả điều hành quản trị ngân hàng có điều kiện cải thiện tốt Bên cạnh đó, tên tuổi ngân hàng thấy rõ đương nhiên ngân hàng tư cổ đơng có tiếng nói vị Vì vậy, việc gia nhập kinh tế quốc tế tạo động lực cho ngành kinh tế phát triển Kinh tế phát triển đất nước phát triển vững mạnh Sự tham gia thị trường NHTM nước ngồi khơng làm gia tăng mức độ cạnh tranh mà gia tăng lành mạnh an toàn toàn hệ thống NHTM Mặt khác, ngân hàng cịn có hội tiếp cận với vốn, công nghệ, kinh nghiệm trình độ quản lý NHTM phát triển giới Không kể đến thời gian gần đây, đại dịch Covid-19 tái phát vào cuối năm 2019 tạo nhiều khó khăn, thách thức cho kinh tế, Việt Nam kiểm soát dịch tốt vượt qua dịch bệnh Điều này, tạo hội cho nước ta khẳng định môi trường đầu tư tốt dài hạn với an toàn dịch tễ, kinh tế trị ổn định, thu hút kiều bào nước đầu tư người nước Đặc biệt đón xu hướng chuyển dịch dịng vốn đầu tư nhanh trước 35 từ chuỗi cung ứng từ doanh nghiệp Trung Quốc doanh nghiệp nước hoạt động Trung Quốc, lãnh thổ Trung Quốc Đây hội cho kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng, đồng thời tạo cú hích cho ngành, lĩnh vực Việt Nam phát triển tốt lĩnh vực bất động sản công nghiệp số doanh nghiệp vừa nhỏ tham gia chuỗi giá trị cung ứng doanh nghiệp 2.3.4 Thách thức( Threats) Thị trường ngày có nhiều nhà cung cấp dịch vụ NH tham gia, làm cho cạnh tranh hoạt động ngân hàng ngày gay gắt Khi đó, thị phần dịch vụ ngân hàng bị chia sẻ cho ngân hàng có lợi mạnh công nghệ, sản phẩm đại, đáp ứng nhu cầu khách hàng, tất nhiên Việt Á- CN Bình Dương khơng thể tránh khỏi việc giảm thị phần cho ngân hàng Nhiều tập đoàn kinh tế, công ty lớn nước tự thành lập công ty tài chính, ngân hàng để phục vụ giao dịch tài cho nội ngành, làm giảm hội phục vụ khách hàng ngân hàng Việc biến động nguồn nhân lực xảy thường xuyên nguồn nhân lực có chất lượng cao đời NH TMCP NH nước ngoài, NH liên doanh, nhu cầu nhân cấp quản lý thị trường tăng Thủ tục giao dịch không linh hoạt theo thị trường, gây nhiều thời gian giao dịch khiến NH Việt Á- CN Bình Dương dần lượng khách khó tính mà họ địi hỏi ngân hàng phải người thực hầu hết thủ tục giao dịch cho họ họ khoản phí mà ngân hàng thu để bán dịch vụ 36 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CÁC KHCN CHO NĂM TỚI TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Xây dựng chiến lược huy động vốn gắn liền với chiến lược sử dụng vốn, để mở rộng mạng lưới huy động đa dạng Gia tăng sản phẩm dịch vụ tốt thông qua ứng dụng cơng nghệ đại cách cá nhân hóa không đơn dịch vụ đại trà VietABank thực cấu lại đội ngũ nhân quản lý chi nhánh PGD, nâng cao vai trò giám đốc ĐVKD, không ngừng cải tiến quy trình nghiệp vụ, gia tăng hàm lượng cơng nghệ tự động khâu vận hành nhằm tăng hiệu suất, hỗ trợ kinh doanh kiểm soát rủi ro Ngân hàng Việt Á cần thực mạnh mẽ việc tái cấu hệ thống mạng lưới nhằm quản lý chi nhánh, PGD theo vùng, nâng cao hiệu suất tập trung cho kênh phân phối trọng điểm địa bàn Bắc - Trung - Nam CÁC GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO KHẢ NĂNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT Á- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG 3.2.1 Về công tác huy động vốn Mở rộng huy động vốn sở để mở rộng hoạt động đầu tư tín dụng Mặc dù nguồn vốn huy động Việt Á qua năm tương đối lớn để đáp ứng tốt cho mục tiêu mở rộng tín dụng việc tăng trưởng nguồn vốn cần thiết ngân hàng có vốn lớn có unu thể cạnh tranh Để tăng nguồn vốn tạo tiền đề cho mở rộng đầu tư tin dụng chi nhánh thi giai đoạn tới chi nhánh cần tham khảo thực số biện pháp sau: 3.2.1.1 Khơng ngừng tìm kiếm khách hàng tiềm Mở rộng tìm kiếm khách hàng có tiềm nguồn vốn để nhận tiền vay, tiền gửi Chú trọng việc thu hút nguồn vốn khách hàng cá nhân việc huy động tiết kiệm, kỳ phiếu, tiền gửi cá nhân để tạo ổn định nguồn vốn Đẩy mạnh huy động khoản tiết kiệm công chúng cất giữ dạng Việt Nam đồng ngoại tệ vàng thông qua hình thức huy động 37 hấp dẫn Chú trọng việc phát hành giấy tờ có giá, phát triển mạnh đơn vị đầu tư, tốn khơng dùng tiền mặt Tạo liên kết, gắn bó mối quan hệ lâu dài với khách hàng cũ có lượng tiền gửi lớn để ổn định trì nguồn tiền gửi lớm Vào dịp đặc biệt ngày lễ, ngày tết, chi nhánh nên mở đợt huy động vốn tung sản phẩm, dịch vụ để thu hút thêm nhiều khách hàng cất giữ dạng Việt Nam đồng ngoại tệ vàng thông qua hinh thức huy động hấp dẫn Chủ trọng việc phát hàng giấy tờ có giá, phát triển mạnh đơn vị đầu tư, tốn khơng dùng tiền mặt Tạo liên kết, gắn bó mối quan hệ lâu dài với khách hàng cũ có lượng tiền gửi lớn để ổn định trì nguồn tiền gửi lớm Vào dịp đặc biệt ngày lễ, ngày tết, chi nhánh nên mở đợt huy động vốn tung sản phẩm, địch vụ để thu hút thêm nhiều khách hàng 3.2.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn Chi nhánh khơng ngừng đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tính tiện ích sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Đối với tiền gửi không kỳ hạn: Mở loại tài khoản phục vụ khách hàng thường xuyên giao dịch với chi nhánh Tuỳ theo đối tượng khách hàng để mở cho họ tài khoản thích hợp khách hàng mở hay nhiều tài khoản để phù hợp với hoạt động kinh doanh Chi nhánh ln có hướng dẫn tạo điều kiện cho khách hàng chuyển số dư tài khoản sang số dư tài khoản khác cách dễ dàng thuận tiện Mở rộng xu hướng chung ngân hàng mở tài khoản cá nhân cho CBCNV doanh nghiệp khu vực hành nghiệp Nghiên cứu sử dụng tài khoản vãng lai quan doanh nghiệp hoạt động tốt, thu nhập cao có đảm bảo cam kết chắn Tạo điều kiện cho người gửi tiền hưởng dịch vụ toán nhanh, chuyển tiền nhanh, thấu chi tài khoản theo mức thỏa thuận với ngân hàng Đối với hình thức tiết kiệm có kỳ hạn, chi nhánh nên tiếp tục đẩy mạnh huy động vốn hình thức điểm mạnh Việt Á Điều tạo nhiều điều kiện để chi nhánh cho vay vốn trung dài hạn Chi nhánh phải không ngừng hồn thiện phát triển hình thức huy động tiết kiệm có đồng thời xây dựng hình thức huy động Ngồi hình 38 thức huy động truyền thống, ngân hàng nên đưa số hình thức vừa có tính chất huy động vừa có tính chất cho vay nhằm giải mối quan hệ huy động sử dụng vốn tiết kiệm có mục đích 3.2.1.3 Phát triển dịch vụ đa dạng liên quan đến huy động vốn Ngân hàng cần phát triển dịch vụ để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi khách hàng, phương thức cạnh tranh đại ngân hàng cạnh tranh loại hình chất lượng dịch vụ Một số khó khăn, vướng mắc hoạt động dịch vụ tác động trực tiếp đến khả tăng trưởng nguồn huy động ngân hàng thương mại Do đó, Việt Á cần trọng đến phát triển dịch vụ mà quan trọng cải thiện chất lượng gia tăng tiện ích, đặc biệt dịch vụ toán thẻ, hình thức tốn khơng dùng tiền mặt thuận tiện nhanh chóng Điều góp phần tăng khối lượng khách hàng giao dịch với chi nhánh thông qua hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, cụ thể: Việt Á nên đề xuất trang bị thêm máy rút tiền tự động khu vực Thủ Dầu Một, khu có nhiều cơng nhân, nhân viên có nhu cầu rút tiền mà lại khơng có máy ATM Muốn rút phải xa có, điều làm khách hàng cảm thấy bất tiện Mở rộng máy rút tiền tự động ATM điểm dân cư, phòng giao dịch nhằm huy động lượng tiền nhàn rỗi người dân Đây tiềm lớn huy động nguồn vốn nhàn rỗi cần khai thác dân cư Đồng thời bên cạnh đó, ngân hàng cần nhanh chóng xử lý, kịp thời phát cố kỹ thuật xảy với máy khiếu nại khách hàng liên quan đến cố thẻ giao dịch Phát triển thêm tính tiện ích máy rút tiền tự động tốn hóa đơn tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại nộp cước trả trước tiền điện thoại di động hay nộp tiền mặt trực tiếp qua ATM mà có ngân hàng Đơng Á thực chức Có thể mở rộng thêm dịch vụ cho thuê két sắt ngân hàng để khách hàng gửi tài sản an tồn ngân hàng trước tâm lý hay giữ vật có giá trị lớn nhà đại đa số người dân Thực điều này, Việt Á vừa thu phí dịch vụ khai thác thêm thông tin để vận hành khách hàng, tư vấn khách hàng trước lựa chọn gửi tài khoản vàng bạc ngoại tệ, kim khí quý hay gửi tiền vào lấy lãi 39 Duy trì mối quan hệ công ty bảo hiểm lớn Bên cạnh mục tiêu khoảng doanh số sản phẩm huy động vốn doanh số bán bảo hiểm phải tính vào doanh số thưởng cho đơn vị thực Hoạt động tư vấn cho khách hàng, theo ngân hàng cung cấp cho khách hàng thông tin thị trường ngồi nước, lập dự án, phân tích dự án, tư vấn pháp lý, tư vấn tài cho khách hàng Tính khả thi hoạt động cao nhờ ngân hàng có lượng thơng tin lớn, quan hệ rộng có đội ngũ cán am hiểu nhiều lĩnh vực, đặc biệt tài chính, pháp lý thị trường 3.2.2 Về phát triển nguồn nhân lực 3.2.2.1 Chú trọng công tác đào tạo nâng cao lực cán Con người yếu tố quan trọng q trình phát triển ngân hàng Nhân lực tốt làm chủ mạng lưới, cơng nghệ, quy trình điều quan trọng tạo trì mối quan hệ bền vững với khách hàng Một NHTM phát triển bền vững có tảng khách hàng bền vững Máy móc cơng nghệ, thiết bị không làm thay đổi người lĩnh vực Chính tầm quan trọng nên Việt Á cần phải có sách nhân hợp lý Trước hết chi nhánh cần tập trung vào việc đào tạo mà cụ thể là: Ngân hàng không ngừng động viên cử cán công nhân viên tham dự đợt tập huấn, hội thảo nâng cao kiến thức chuyên môn, cập nhật kiến thức kinh doanh theo chế thị trường cho nguồn cán huyện có Chỉ có liên tục nâng cao trình độ cán theo kịp đổi mới, tiến xã hội để chi nhánh ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, đáp ứng nhu cầu ngày phức tạp chịu áp lực cạnh tranh ngày gay gắt môi trường kinh doanh đồng thời nâng cao hiệu chủ động kinh doanh Ngân hàng Chú trọng đào tạo kỹ mềm kỹ quản lý cho cán quản lý cấp trung cấp cao nhằm tạo đột phá tư kỹ quản lý theo chế thị trường, tạo tiền đề cho việc triển khai hoạt động cải tổ, cải cách chấp nhận thay đổi cách điều hành cấp thực Đa dạng hóa việc đào tạo kỹ chuyên nghiệp cho đội ngũ giao dịch viên chuyên viên quan hệ khách hàng phòng giao dịch nhầm em tạo dựng phong cách kinh doanh đại Bởi bên cạnh việc nâng cao trình độ 40 chuyên môn, nhân viên ngân hàng đặc biệt giao dịch viên- người hàng ngày trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng- cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trị tạo nên mặt ngân hàng Vì chi nhánh phải bố trí, khuyến khích nhân viên đón tiếp khách hàng khách hàng cảm thấy đón tiếp nồng nhiệt, vui vẻ niềm nở Nhân viên ln phải hiệt tình dẫn cho khách hàng vào làm việc phịng, ban nào, quy trình thủ tục mà khách hàng cần phải thực để tiết kiệm thời gian cho khách hàng Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý nơn nóng khơng thích chờ đợi khách hàng Một khách hàng vui vẻ, thỏa thỏa mãn gửi tiền vào ngân hàng lần họ khơng gửi tiếp vào lần sau mà tuyên truyền, giới thiệu cho người thân, bạn bè đến gửi tiền, giao dịch chi nhánh 3.2.2.2 Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng Xây dựng văn minh giao tiếp khách hàng phận quan trọng xây dựng văn hóa doanh nghiệp Giao tiếp hoạt động phổ biến hoạt động người Nói nhu cầu khơng thể thiếu người Hoạt động giao tiếp mang lại cho khách hàng thỏa mãn Một lời nói hay, cử đẹp biến thành tiền bạc, tạo nên ấn tượng tốt đẹp, tin cậy Nếu khơng, phá vỡ mối quan hệ làm khách hàng tồn đến uy tín thân doanh nghiệp Văn minh giao tiếp khách hàng trình độ nhà cung cấp dịch vụ nói chung hay nhân viên ngân hàng nói riêng việc giao tiếp xử lý cơng việc cách lịch thiệp, nhanh chóng vừa đảm bảo hiệu công việc, vừa đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng Xuất phát từ việc thực tế khách hàng yếu tố quan trọng kinh doanh, khách hàng tồn doanh nghiệp, làm tất hài lịng khách hàng, hiểu ý muốn họ suy xét lập trình lập trường họ Nhìn trung văn minh giao tiếp khách hàng tổng hợp yếu tố như: trang phục văn minh, lịch sử; thái độ nhiệt tình chu đáo; biết lắng nghe ý kiến khách hàng; nắm vững nghiệp vụ Tất cán nhân viên từ cấp thấp phải cần phải phải có tinh thần tận tụy thành cơng sách khách hàng Văn hóa phong cách tồn ngân hàng thành viên nhằm tạo thỏa mãn cho khách hàng Chính sách khơng đơn việc thiết lập 41 phận riêng biệt giải thắc mắc khách hàng mà phải hòa trộn vào hoạt động tất phịng ban, khơng thuộc phạm vi giải phịng phải kết hợp với phịng ban khác giải 3.2.3 Về phát triển mạng lưới, cấu tổ chức trang bị sơ vật chất 3.2.3.1 Xây dụng mở rộng mạng lưới chi nhánh So sánh với ngân hàng thương mại khác địa bàn Bình Dương có phịng giao dịch Tuy nhiên điều khơng có nghĩa chi nhánh không cần quan tâm đến việc mở rộng mạng lưới chi nhánh Bởi Thành phố Thủ Dầu Một chủ yếu phụ thuộc hoàn toàn vào cán tín dụng phụ trách địa bàn mà cán hay địa bàn vào ngày cố định tuần Điều khiến cho khách hàng bị động việc gửi tiền tiết kiệm điểm giao dịch đường xá khó khăn, mà gửi mà gửi Thì cần có việc rút tiền khó khăn nên phần lớn tâm lý họ để tiền nhà cho tiện Điều khiến cho chi nhánh nguồn vốn huy động lớn lãng phí nguồn vốn Thiết nghĩ chi nhánh nên nghiên cứu thêm việc mở thêm hai địa điểm giao dịch để hỗ trợ thêm cho công tác huy động vốn nghiệp vụ khác cho lượng khách hàng đây, tạo gần gũi, thân thiện mắt khách hàng Có thể ngân hàng cần thực giải pháp cấu tổ chức theo đối tượng khách hàng kết hợp sản phẩm nhằm mục tiêu đáp ứng nhu cầu cầu ngày đa dạng khách hàng Tổ chức hoạt động chi nhánh phân theo nhóm/ khối đối tượng phục vụ chuyên biệt khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp định chế tài 3.2.3.2 Phát triển công nghệ trang bị sở vật chất kỹ thuật đại Để chất lượng sản phẩm dịch vụ huy động vốn, đặc biệt huy động vốn khách hàng cá nhân đáp ứng yêu cầu ngày phức tạp tinh vi khách hàng địi hỏi cơng nghệ phải khơng ngừng cải tiến, nâng cấp đại, thực trở thành thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng điều kiện khoa học công nghệ phát triển Một biện pháp hữu hiệu để nâng cao khả huy động vốn áp dụng tiến khoa học kỹ thuật công nghệ vào nghiệp vụ ngân hàng, nhằm mở rộng tiện ích cho khách hàng đảm bảo quy trình thủ tục kiểm tra nhanh chóng 42 Áp dụng cơng nghệ đại vào cơng tác toán ngân hàng Hiện ngân hàng sử dụng đa phần giao dịch, mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, qua việc mở tài khoản cá nhân, dịch vụ thẻ ATM phòng giao dịch, Ngân hàng tiếp tục cải tiến mở rộng tốn khơng dùng tiền mặt, mở tài khoản, toán séc cá nhân cung ứng tiện ích thơng qua dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM biện pháp tập trung vốn vào ngân hàng có hiệu Trước hệ thống quản lý rời rạc chuyển sang quản lý tập trung hơn, tất giao dịch chuyển đổi sang trực tuyến Tại đâu khách hàng sử dụng liệu thơng qua phịng giao dịch hay tự truy cập internet Trước nhân viên phải thuộc lòng tài khoản khách hàng tất có sẵn phần mềm nên họ thao tác nhanh suất độ xác cao Các nhân viên ngân hàng phải trở thành người tư vấn cho khách hàng không ngồi lay hoay với mã số Hoàn thiện hệ thống bảo mật hệ thống quản lý chăm sóc khách hàng phải ln đổi cơng nghệ Mở rộng phát triển cơng nghệ tốn qua ngân hàng tiếp tục triển khai đề án tổng thể phát triển công nghệ thông tin, bao gồm trang thiết bị nâng cao trình độ vận hành, xử lý Tổ chức khai thác thiết bị đạt hiểu cao hơn, mặt khác tranh thủ trang thiết bị kỹ thuật tiên tiến, nhanh chóng đại hóa cơng nghệ Ngân hàng để theo kịp với Ngân hàng khu vực quốc tế Tiếp tục phát triển dịch vụ ngân hàng trực tuyến Home Banking, Phone Banking, SMS Banking, Mobile Banking Đây xu hướng phát triển tương lai khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng lúc, nơi Chi nhánh cần tiến hành nối mạng với ngân hàng khác số doanh nghiệp có tiềm lực kinh tế lớn như: Bưu điện, điện lực công ty Bảo hiểm, để thực giao dịch qua mạng Nhằm rút ngắn thời gian giao dịch, thời gian chờ đợi khách hàng Điều mang đến cảm giác thoải mái cho khách hàng đến giao dịch với chi nhánh họ chủ động giao dịch nhà mà không cần thời gian đến ngân hàng chờ đợi 3.2.4 Về xây dựng tổ chức thực sách khách hàng Chiến lược khách hàng xem trình hoạch định tổ chức thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lưới khách hàng để thỏa mãn nhu cầu tốt cho khách hàng, mục tiêu trì phối hợp khả 43 ngân hàng với điều kiện thị trường Thực tốt sách khách hàng giúp ngân hàng có ưu cạnh tranh tin tưởng khách hàng Để thực chiến lược thành công, ngân hàng cần: Mang đến cho khách hàng thoải mái hài lòng đến giao dịch với chi nhánh Duy trì mối quan hệ lâu bền với khách hàng, điểu giúp ích cho ngân hàng nhiều, vừa tiết kiệm chi phí thẩm định khách hàng có nhu cầu vay vào số dư tài khoản tiền gửi, vừa nâng cao khả thu hút khách hàng Hơn nữa, khách hàng truyền thống ngân hàng nên việc đàm phán lãi suất dễ dàng có vấn đề cần giải Đặc biệt cần xây dựng chiến lược quan tâm, hỗ trợ khách hàng VIP trường hợp để làm mối quan hệ thân thiết hơn, tốt MỘT SỐ KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CÁC CƠ QUAN CHỨC NĂNG 3.3.1 Đối với nhà nước NHNN Ban hành đổi quy định, quy chế lãi suất huy động cho vay NHTM cho phù hợp với địa bàn hoạt động, ngân hàng địa bàn có tính cạnh tranh gay gắt Tiếp tục cải tiến thủ tục hành chính, văn pháp lý để thuận tiện việc điểu hành xử lý công việc Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động kinh doanh ngân hàng, nhằm phát sai sót tronh huy động vốn sử dụng vốn khách hàng để có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, khơng để xảy thất vốn tạo lòng tin khách hàng ngân hàng 3.3.2 Đối với NH TMCP Việt Á – CN Bình Dương Cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn đặc biệt nguồn vốn dân cư, nên huy động vào thời điểm hợp lý thu hút nhiều tiền gửi cá nhân Ngân hàng nên tạo điều kiện thuận lợi để CB-CNV nâng cao trình độ chun mơn Ngồi ra, cần có trương trình đào tạo, huấn luyện nhân viên phát huy việc chăm sóc khách hàng Tăng cường cơng tác quảng bá sản phẩm huy động vốn, tín dụng, tình hình lãi suất, chương trình khuyến phí phát hành thẻ, đợt gửi tiết kiệm có nhiều ưu đãi, 44 Bên cạnh đó, chi nhánh cần tiếp tục thực đẩy mạnh biện pháp huy động vốn địa bàn tỉnh Bình Dương, áp dụng nhiều hình thức tiết kiệm có quà tặng, gửi tiết kiệm, 45 KẾT LUẬN Nói đến Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa đất nước, vốn có vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế Do vậy, việc mở rộng huy động vốn thời gian tới cần thiết Qua đó, nhằm tạo dựng nguồn vốn vững cho phát triển bền vững ngân hàng, đồng thời góp phần quan trọng cho kinh tế- xã hội Chung quy tiêu chí mà khách hàng lựa chọn để sử dụng sản phẩm huy động vốn khơng có khác biệt nhóm khách hàng có giới tính, trình độ, độ tuổi hay thu nhập Điều mà họ quan tâm khả sinh lãi mức độ an toàn đồng tiền mà họ gửi vào ngân hàng Chính mà khách hàng đến với Việt Á uy tín, hình ảnh ngân hàng Bên cạnh đó, ngân hàng khơng ngừng nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn, hoàn thiện sản phẩm, chăm sóc khách hàng để khách hàng tin tưởng vào ngân hàng Sau làm xong Báo cáo tốt nghiệp, em có nhìn sâu hoạt động huy động vốn ngân hàng Qua tìm hiểu lý luận chung, liên hệ thực tế, em có nhìn tổng quan tranh kinh tế tài Việt Nam Sau phân tích tìm hiểu hoạt động huy động vốn cho thấy nhu cầu vốn người dân ngày chiếm tỷ trọng cao hoạt động ngân hàng Mặt khác, với thành công nêu trên, NH TMCP Việt Nam nhiều bất cập việc cho vay xác minh thực tế Trên thềm hội nhập kinh tế giới, để có cạnh tranh với nước ngồi, để kinh tế nước đưa lên tầm cao hệ thống NH TMCP Việt Nam cần phải thực chuyển mình, nỗ lực nữa, hoạt động hiệu cao đáp ứng đòi hỏi đại phạm vi nghiên cứu hạn chế, kiến thức chuyên môn thân không sâu nên em chưa nhận xét cách chuẩn đánh giá chưa đủ sâu sắc hoạt động huy động vốn KHCN NH TMCP Việt Á- CN Bình Dương Em xin chân thành cảm ơn giúp em hồn báo cáo 46 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Theo Phạm Xuân Tình(2010), chuyên ngành Quản trị kinh doanh Luận văn nghiên cứu “Giải pháp tăng cường huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư phát triển Quảng Bình” [2] Về Nguyễn Thị Lài( 2014), Chuyên ngành Tài ngân hàng nghiên cứu đề tài “Huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đại Dương- CN Đà Nẵng” [3] Đến tác giả Hoàng Thị Thanh Thảo(2019) lại nghiên cứu “Giải pháp nâng cao tính cạnh tranh huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Cần Thơ” [4] Theo tác giả Thân Thị Thu Thủy(2018) với đề tài “Các yếu tố ảnh hưởng đến huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam-chi nhánh Phú Yên” [5] Về chị Nguyễn Thị Thu Hằng( 2018) đề cập vấn đề”Các giải pháp gia tăng nguồn vốn huy động Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam–Chi nhánh Phú Yên” [6] Tham khảo Giáo trình PGS TS Đinh Xuân Hạng, TS Nguyễn Văn Lộc(2012) “ Giáo trình Quản trị NHTM”, NXB Tài [7] Tham khảo Giáo trình“ Nghiệp vụ NHTM”, NXB Tài Đã Nẵng, TS Võ Thị Thúy Anh( 2010) [8] Báo cáo tài năm 2017- 2019 NH TMCP Việt Á- CN Bình Dương [9]:Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2017- 2019 NH TMCP Việt Á- CN Bình Dương 47 48 ... KHOA KINH TẾ *********** BÁO CÁO TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN ĐỐI VỚI KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN VIỆT Á CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG Sinh viên thực : Nguyễn... Cơ sở lí thuyết hoạt đông huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương mại Cổ phần Việt Á - Chi nhánh Bình Dương Chương 2: Phân tích thực trạng huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng Thương... Xuất phát từ lý đó, đề tài: ? ?Phân tích hiệu hoạt động huy động vốn khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Việt Á- Chi nhánh Bình Dương? ?? làm sáng rõ vấn đề Mục tiêu nghiên cứu Bài báo cáo thực với mục