Khóa luận đánh giá chương trình cho vay ủy thác của ngân hàng chính sách xã hội thông qua các tổ chức xã hội trên địa bàn xã tùng vài, quản bạ, hà giang

i MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN i MỤC LỤC .ii DANH MỤC CÁC TỪ, CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT v DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC HÌNH viii PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu đề tài .3 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu PHẦN TỔNG QUAN TÀI LIỆU .5 2.1 Cơ sở nghiên cứu 2.1.1 Khái niệm tín dụng .5 2.1.2 Khái niệm ủy thác 2.1.3 Khái niệm hoạt động cho vay vốn ủy thác 2.1.4 Hoạt động cho vay vốn ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội 2.1.5 Điều kiện thực ký hợp đồng cho vay .8 2.1.6 Ý nghĩa hoạt động ủy thác cho vay thông qua tổ chức xã hội 2.1.7 Nội dung ủy thác cho vay thông qua tổ chức xã hội 2.2 Cơ sở thực tiễn 11 2.2.1 Các cơng trình nghiên cứu nước ngồi khả tiếp cận nguồn tín dụng tín dụng ưu đãi 11 2.2.2 Các cơng trình nghiên cứu nước khả tiếp cận nguồn tín dụng tín dụng ưu đãi 12 ii 2.2.3 Bài học cho NHCSXH huyện Quản Bạ .16 PHẦN ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 3.1 Đặc điểm địa bàn nghiên cứu 17 3.1.1 Điều kiện tự nhiên 17 3.1.2 Tài nguyên thiên nhiên 19 3.1.3 Đặc điểm kinh tế xã hội .21 3.2 Phương pháp nghiên cứu 28 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 28 3.2.2 Phương pháp tổng hợp phân tích số liệu 28 3.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 29 3.3.1 Chỉ tiêu phản ánh mẫu điều tra 29 3.3.2 Chỉ tiêu đánh giá hoạt động chương trình cho vay ủy thác 29 3.3.3 Chỉ tiêu đánh giá hội viên chương trình vay vốn ủy thác 29 PHẦN KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 30 4.1 Đánh giá thực trạng Chương trình cho vay ủy thác Ngân hàng sách xã hội thơng qua tổ chức xã hội địa bàn xã Tùng Vài, huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang 30 4.1.1 Thực trạng hoạt động cho vay ủy thác địa bàn xã Tùng Vài 32 4.1.2 Đánh giá hội viên chương trình cho vay ủy thác Ngân hàng qua yếu tố 44 4.1.3 Đánh giá phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức chương trình với tổ chức xã hội địa bàn xã 49 4.2 Đề xuất số giải pháp để Chương trình cho vay ủy thác Ngân hàng sách xã hội thơng qua tổ chức trị xã hội địa bàn xã phục vụ khách hàng tốt 51 4.2.1 Đối với Hội Phụ nữ .51 4.2.2 Đối với Hội Nông dân 52 iii 4.2.3 Đối với Hội Cựu chiến binh 54 4.2.4 Đối với Đoàn Thanh niên 54 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 5.1 Kết luận 56 5.2 Kiến nghị 57 TÀI LIỆU THAM KHẢO 59 iv DANH MỤC CÁC TỪ, CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt CNH – HDH Diễn giải Cơng nghiệp hóa đại hóa CBTD Cán tín dụng CSXH Chính sách xã hội CTTD Chương trình tín dụng DN Doanh nghiệp ĐTN Đồn Thanh niên ĐTCS Đối tượng sách HSSV Học sinh sinh viên HPN Hội Phụ nữ HCCB Hội Cựu chiến binh HND Hội Nông dân KT&PTNT Kinh tế Phát triển nông thôn KTXH Kinh tế xã hội KHKT Khoa học kỹ thuật ND – CP Nghị định Chính phủ NHCSXH Ngân hàng chinh sách xã hội OLS Ordinary liaf square PGD Phòng giao dịch QĐ – HDQT QĐ – NH5 SXKD TTg Quyết định Hội đồng quản trị Quyết định ngân hàng Sản xuất kinh doanh Thủ Tướng TDUD Tín dụng ưu đãi TTHC Thủ tục hành TK&VV Tiết kiệm vay vốn v TD Tín dụng UBND Ủy ban nhân dân VBSP Vietnam bank for social polices VSMTNT Vệ sinh mơi trường nơng thơn XĐGN Xóa đói giảm nghèo vi DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1 Kết sản xuất kinh doanh xã Tùng Vài (2016 - 2018) .22 Bảng 3.2 Tình hình dân số lao động xã Tùng Vài (2016 - 2018) 24 Bảng 3.3 Hiện trạng xây dựng hạ tầng xã Tùng Vài năm 2018 .26 Bảng 4.1 Phân bố mức cho vay ủy thác năm 2018 .45 vii DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 3.1: Biểu đồ Cơ cấu tỷ trọng ngành kinh tế xã Tùng Vài năm 2018 (%) 21 Hình 3.2: Biểu đồ Tháp dân số xã Tùng Vài năm 2018 25 Hình 4.1: Sơ đồ quy trình cho vay vốn ủy thác thơng qua tổ chức trị xã hội .35 Hình 4.2: Biểu đồ cấu đối tượng tham gia vay vốn năm 2018 (%/tổng số hộ điều tra) 36 Hình 4.3: Biểu đồ cấu tỷ trọng hoạt động tổ chức cho vay ủy thác năm 2018 (%/tổng số hộ điều tra) 38 Hình 4.4: Biểu đồ phân bố dư nợ vay năm 2018 39 Hình 4.5: Biểu đồ Phân bố lãi suất cho vay năm 2018 40 Hình 4.6: Biểu đồ phân bố trình độ văn hóa người vay vốn năm 2018 41 Hình 4.7: Biểu đồ phân bố độ tuổi người vay vốn năm 2018 42 Hình 4.8: Biểu đồ cấu mục đích sử dụng vốn năm 2018 43 Hình 4.9: Biểu đồ khảo sát mức độ phù hợp lãi suất vay năm 2018 (%/tổng số hộ điều tra) 44 Hình 4.10: Biểu đồ khảo sát mức độ phù hợp thời hạn vay năm (%/ tổng số hộ điều tra) 46 PHẦN MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề Tại nước phát triển, phận quan trọng chiến lược phát triển hoạt động xóa đói giảm nghèo, đặc biệt khu vực nơng thơn.Trong hoạt động cho vay vốn cách kích thích hoạt động tạo thu nhập để giúp người nghèo vượt khỏi đói nghèo Cho vay tín dụng ưu đãi không giống yếu tố đầu vào thông thường hạt giống hay phân bón, tín dụng giúp người nghèo nắm quyền kiểm soát tốt nguồn tài nguyên, có tiếng nói giao dịch kinh tế quan hệ xã hội Ở Việt Nam, xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ vừa cấp bách, vừa lâu dài Đảng, toàn dân ta.Đảng Nhà nước có nhiều chủ chương, sách hỗ trợ, giúp đỡ người nghèo vùng nghèo vươn lên nghèo.Một sách sách tín dụng ưu đãi Ngày 4/10/2002 Chính phủ ban hành Nghị định số 78/2002/NĐ-CP tín dụng hộ nghèo đối tượng sách khác Đồng thời Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 131/TTg thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội (NHCSXH) (trên sở tổ chức lại Ngân hàng Phục vụ người nghèo thành lập theo định số 230/QĐ-NH5, ngày 1/9/1995 Thống đốc Ngân hàng nhà nước Việt Nam) để thực tín dụng ưu đãi người nghèo đối tượng sách khác (Đào Văn Hùng, 2005) Quản Bạ huyện miền núi tỉnh Hà Giang huyện cịn nhiều khó khăn địa bàn tỉnh.Trong năm qua, huyện Quản Bạ triển khai nhiều chương trình cho vay vốn hỗ trợ cho nơng dân có điều kiện phát triển kinh tế.Trong 15 năm qua, điểm giao dịch xã, thị trấn.Luôn chủ động phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, tổ chức đoàn thể sở thực tốt việc giúp đỡ hộ nghèo đối tượng sách tiếp cận với nguồn vốn ưu đãi để đầu tư sản xuất, chăn ni hiệu quả.Hiện tồn huyện có 13 điểm giao dịch Hoạt động điểm giao dịch thực nghiêm túc theo nội dung văn hướng dẫn Tổng Giám đốc NHCSXH Tại điểm giao dịch xã, thị trấn NHCSXH thực cho vay, thu nợ, thu lãi, nhận tiền gửi triển khai sách tín dụng mới, giao ban với hội đoàn thể nhận ủy thác, Tổ Tiết kiệm vay vốn (TK&VV) Việc hoạt động hiệu điểm giao dịch xã, thị trấn đạt kết như, tổng dư nợ cho vay chương trình NHCSXH đến 31/12/2018 224,100 triệu đồng/ 6.600 hộ vay vốn, đạt 100% kế hoạch đề ra, tỷ lệ nợ hạn chiếm cịn 0,04%/tổng dư nợ Bên cạnh đó, ngân hàng sách xã hội huyện thường xuyên quan tâm nâng cao chất lượng, hoạt động tổ TK&VV sở Thực giải ngân nội dung chương trình cho vay hộ nghèo, hộ cận nghèo, giải việc làm, cho vay nhà ở, sản xuất kinhdoanh, đầu tư chăn ni phát triển trâu bị, sinh sản Qua đó, giúp đối tượng thụ hưởng từ nguồn vốn ngân hàng sách xã hội huyện tiếp cận với nguồn vốn để đầu tư thúc đẩy sản xuất kinh doanh, tạo thêm việc làm mới, bước vươn lên thoát nghèo.(Báo cáo tổng kết, kết hoạt động NHCSXH huyện Quản Bạ, 2018) Dù đạt kết đó, việc thực sách tín dụng địa bàn huyện cịn gặp số khó khăn như: Một số quyền địa phương chưa quan tâm mức đến công tác củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng sách, chưa có biện pháp cụ thể tích cực để cải thiện chất lượng tín dụng, biện pháp nhằm xử lý hộ gia đình dư nợ NHCSXH chuyển khỏi địa phương Công tác thông tin, tuyên truyền chủ trương, sách tín dụng ưu đãi số xã vùng khó khăn, vùng biên giới cịn hạn chế, số phận hộ nghèo đối tượng sách khác chưa hiểu chưa nắm bắt chương trình tín dụng ưu đãi để tiếp cận nguồn vốn tín dụng sách Trình độ nhận thức, tập quán sản xuất số hộ vùng cao, vùng đặc biệt khó khăn cịn hạn chế, hộ vay vốn chủ yếu dựa vào điều kiện tự nhiên, đất đai để chăn nuôi, sản xuất nên hiệu vốn tín dụng đầu tư thấp, tiềm ẩn nhiều rủi ro; sản phẩm sản xuất nhỏ lẻ, khơng tạo thành hàng hóa, khó tiêu thụ, lợi nhuận thấp, dẫn đến hiệu đồng vốn vay không cao Một số nơi, chất lượng hoạt động ủy thác tổ chức Chính trị - Xã hội cấp xã thiếu sâu sắc chưa chủ động thực đầy đủ nội dung công việc ủy thác theo hợp đồng ký, dẫn đến chất lượng hoạt động Tổ TK&VV cịn hạn chế Vì để sách tín dụng thực phát huy hiệu việc trợ giúp người dân, đồng bào dân tộc thiểu số phát triển sản xuất, thoát nghèo bền vững, đặc biệt địa bàn xã Tùng Vài nơi sinh sống, nên chọn đề tài “Đánh giá chương trình cho vay ủy thác Ngân hàng sách xã hội thông qua tổ chức xã hội địa bàn xã Tùng Vài, huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang” làm báo cáo kết thực tập tốt nghiệp 1.2 Mục tiêu đề tài - Đánh giá thực trạng chương trình cho vay uỷ thác Ngân hàng sách xã hội thơng qua tổ chức xã hội địa bàn xã Tùng Vài, huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang; - Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức chương trình cho vay ủy thác Ngân hàng sách xã hội thông qua tổ chức xã hội địa xã Tùng Vài, Quản Bạ, Hà Giang; - Đề xuất số giải pháp để chương trình phục vụ khách hàng tốt thời gian tới 49 4.1.3 Đánh giá phân tích điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức chương trình với tổ chức xã hội địa bàn xã Điểm mạnh (S) Điểm yếu (W) Cơ hội (O) Thách thức (T) S1: Số lượng tham W1: Thông tin O1: Điểm kết nối T1: Trở ngại gia vay vốn; tuyên truyền hỗ trợ phụ nữ địa hình; S2: Điểm kết nối cịn hạn chế phát triển T2: Trình độ Hội Phụ nữ vốn tín dụng; S3: Chất lượng dư nợ tốt; S4: Cầu nối nâng cao vị phụ nữ; địa hình thơn bản; W2: Hạn chế quyền định S5: Tổ TK&VV nơi gặp gỡ, trao đổi kinh nghiệm làm ăn người dân Hội Nông dân mặt; O2: Điểm hộ trợ nâng cao quyền phụ nữ; O3: Kinh tế nơng văn hóa, quyền định; T3: Dịch vụ cung ứng thôn mở đa dạng rộng tạo điều kiện hội nhập cho phụ nữ S1:Điểm kết nối W1: Công tác O1: Tăng cường T1: Trình độ vốn tín dụng; S2: Phối hợp với cấp thực tốt hoạt động tín dụng; văn hóa trở ngại; T2: Ý thức sử dụng vốn hồn trả vốn ; thơng tin chưa phát huy tốt; W2: Năng lực quản lý tín S3: Chất lượng dụng hoạt động ủy thác tốt tiếp nhận vốn nâng cao chất lượng lực quản lý tín dụng thời gian tới; T3: Các dịch quan tâm vụ cung ứng cấp hoạt cịn đa dạng động tín dụng; O2: Tập chung O3: Cách mạng công nghệ phát triển tạo nên nhiều hội 50 Điểm mạnh (S) Điểm yếu (W) Cơ hội (O) Thách thức (T) S1: Cầu nối tiếp cận vốn tín dụng; S2: Cơng tác tun truyền sách ln phát huy tốt; S3: Cơng tác kiểm tra, giám sát nguồn vốn vay đạt hiệu quả, hoạt động nhận ủy thác W1: Chất lượng TK&VV không cao; W2: Chưa bám sát thực tế tiếp cận tiến kỹ thuật mới; W3: Công tác O1: Phối hợp với cấp tìm giải pháp; O2: Thơng tin cơng khai sách cho đối tượng thụ hưởng; O3: Kinh tế nơng thơn có điều kiện phát triển T1: Áp lực trình độ, giảm khả tiếp nhận kỹ thuật mới; T2: Ý thức sử dụng vốn hoàn trả vốn; T3: Các dịch vụ cung ứng thực hiệt tốt đạo, công cánh hội tác thu lãi nhập mở rộng dạng thu tiền gửi tiết kiệm nhiều hạn chế Đồn S1: Vai trị xung W1: Thanh niên kích phong trào tình nguyện, tiếp nhận ủy thác cho vay; S2: Cầu nối nguồn công tác thu hồi nợ đến hạn, hạn, lãi tồn đọng chưa công tác tập huấn cán Đoàn sở, kết nối niên vay vốn ủy thác; trình độ, giảm khả tiếp nhận kỹ thuật mới; T2: Ý thức sử vốn tín dụng sách đến người nghèo; S3: Hoạt động tun truyền sách ln trọng; W2: Năng lực quản lí nguồn vốn tín dụng tổ TK&VV chưa O2: Phối hợp chặt chẽ với NHCSXH, phát huy chất lượng tín dụng; O3: Cách mạng dụng vốn hoàn trả vốn; T3: Dịch vụ cung ứng đa dạng thực tốt cao công nghệ 4G chuyển đổi mạnh mẽ Hội Cựu chiến binh Trong O1: Mở đa rộng T1: Áp lực 51 4.2 Đề xuất số giải pháp để Chương trình cho vay ủy thác Ngân hàng sách xã hội thơng qua tổ chức trị xã hội địa bàn xã phục vụ khách hàng tốt 4.2.1 Đối với Hội Phụ nữ Căn vào phân tích SWOT trên, đề xuất số giải pháp cho Hội Phụ nữ sau: - Xác định hoạt động uỷ thác cho vay công cụ, phương tiện quan trọng để thực mục tiêu XĐGN mà hoạt động kinh tế đơn - Đổi cách tuyên truyền sách ưu đãi nhiều hình thức tổ chức lớp tập huấn chuyển giao tiến kỹ thuật tiếng dân tộc phù hợp với địa bàn thôn, để người nghe hiểu dễ tiếp cận, hướng dẫn chị em phụ nữ mạnh dạn áp dụng đầu tư đổi vào chăn ni, ni bị, gà thả vườn, mở đại lý thức ăn gia súc phân bón… , làm chủ quy trình sản xuất, kinh doanh - Đa dạng hóa hình thức cho vay: Bằng cách khơng cho vay tiền mặt mà kết hợp với cơng ty sản xuất phân bón, giống trồng, vật nuôi, công ty sản xuất thức ăn gia súc, gia cầm, địa bàn hộ vay vốn nguyên liệu sản xuất nông nghiệp - Kết nối với phụ nữ thúc đẩy người vay mạnh dạn đầu tư vốn, có kế hoạch sản xuất kinh doanh, chăn nuôi cụ thể, tuỳ vào khả người vay mà vay hay nhiều - Chuyển giao tiến khoa học kỹ thuật phù hợp với địa bàn thôn đến người vay, hỗ trợ người vay áp dụng vào sản xuất, mạnh dạn đầu tư vay tiền - Hướng dẫn người vay cần sử dụng vốn mục đích Nên tập trung đầu tư vốn vào ngành chăn nuôi, trồng trọt ngành địi hỏi lượng vốn 52 vay khơng lớn mà cho thu nhập tương đối, tránh sử dụng vốn vay cách lãng phí, dẫn đến hiệu sử dụng vốn vay không cao - Đổi tư cho người vay thúc đẩy họ tích cực học hỏi, nâng cao kinh nghiệm sản xuất.Tác động vào người vay thói quen cố hữu tồn lâu đời kinh tế nông, tự cung tự cấp, thói quen khơng cịn phù hợp giai đoạn Thúc đẩy sản xuất theo nhu cầu thị trường sản xuất mặt hàng mà đem lại lợi nhuận cao mà làm (S1, S2, S3, S4 kết hợp với O1, O2, O3) 4.2.2 Đối với Hội Nông dân Căn vào phân tích SWOT trên, tơi đề xuất số giải pháp cho Hội nơng dân sau: Trình độ dân trí thấp khả tiếp xúc cập nhật thông tin bị hạn chế Do vay vốn họ khơng hiểu quyền lợi nghĩa vụ Theo số liệu điều tra, đa số hộ nghèo có trình độ văn hóa thấp, khó tiếp cận với nguồn vốn tín dụng Điều cản trở việc tiếp thu tiến KHKT hộ nghèo Để hộ nghèo tiếp cận tốt với nguồn TD cần thiết phải giúp họ cách làm, cách sử dụng quản lý đồng vốn, cách quản lý SXKD điều kiện kinh tế thị trường Thực tế cho thấy, đa số hộ nghèo địa bàn tồn cách nhìn, cách suy nghĩ cách sản xuất theo kiểu truyền thống, sản xuất nhỏ lẻ, mang tính tự cung tự cấp Vì muốn nâng cao hiểu biết, trình độ nhận thức, cách thức tiếp cận làm ăn hiệu cán Hội cần làm tốt: - Đổi cách thức tuyên truyền gần gủi gây ý ngôn ngữ địa phương, phổ biến chủ trương thông qua hội nghị giao ban buổi sinh hoạt chi hội.Đưa mơ hình phát triển sản xuất thành công hộ dân khác làm tuyên truyền 53 - Hỗ trợ hướng dẫn người vay mạnh dạn đổi đầu tư vốn mở rộng sản xuất kinh doanh Tổ tiết kiệm vay vốn nơi tập hợp, chăm lo, bảo vệ quyền lợi cho hộ nghèo đối tượng khó khăn, giúp hộ gia đình gắn kết tình làng, nghĩa xóm, có điều kiện tiếp cận sách tín dụng ưu đãi, có vốn SXKD, tạo thêm việc làm, thu nhập, cải thiện điều kiện sống, lo cho học hành - Hướng dẫn việc thành lập củng cố Tổ tiết kiệm vay vốn theo địa bàn thơn Tích cực tập huấn nâng cao chất lượng nhân lực lượng chất thông qua đào tạo ngắn hạn - Không ngừng nâng cao nghiệp vụ cho tổ TK&VV để hoạt động ổn định lâu dài, có khả hướng dẫn hộ nghèo xây dựng dự án, định hướng sản xuất kinh doanh, kiểm tra việc quản lý sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả, chấp hành thực theo quy định ủy thác Ngân hàng Chính sách xã hội để sớm giúp hộ nghèo vươn lên giả - Tổ phải thành lập theo quy định, phải gắn bó mật thiết với ngân hàng tổ chức hội phải tranh thủ ủng hộ cấp ủy, quyền , nâng cao ý thức trách nhiệm tổ viên việc sử dụng vốn vay hộ - Cần giải thích rõ ràng cặn kẽ cho thành viên tổ thủ tục cần phải tuân thủ - Trong bình xét hộ vay, Ban quản lý đặc biệt quan tâm đến yêu cầu công khai, dân chủ, đối tượng, khơng nể nang, cảm tình cá nhân mà bình xét cho vay sai Nhờ đó, mà tránh tượng xâm tiêu, chiếm dụng, khơng có nợ q hạn, khơng có vay hộ, vay ké (S1, S2, S3 kết hợp với O1, O2, O3) 54 4.2.3 Đối với Hội Cựu chiến binh Căn vào phân tích SWOT trên, tơi đề xuất số giải pháp cho Hội Cựu chiến binh sau: - Thường xuyên phân tích, đánh giá chất lượng tín dụng hộ vay, tuyên truyền nâng cao ý thức người vay sử dụng vốn thực nghĩa vụ trả nợ ngân hàng - Cần đa dạng hóa phương thức cho vay giúp hộ nông dân thuận lợi, dễ dàng vay vốn - Tổ chức hội phải tranh thủ ủng hộ cấp ủy, quyền phối hợp với NHCSXH tăng cường công tác đào tạo, tập huấn, đảm bảo 100% cán tham gia vào hoạt động tín dụng sách xã hội tập huấn nghiệp vụ - Cần trì mối quan hệ lâu dài với hộ ủy thác cho vay vốn tổ/nhóm vay vốn nhằm hỗ trợ mặt để đơi bên có lợi - Cùng với việc cho vay vốn, cấp Hội làm tốt công tác tư vấn, hướng dẫn xây dựng nhân rộng mơ hình sản xuất, kinh doanh điển hình, giúp nghèo vươn lên làm giàu để đồng vốn mang lại hiệu cao (S1, S2, S3 kết hợp với O1, O2, O3) 4.2.4 Đối với Đồn Thanh niên Căn vào phân tích SWOT trên, tơi đề xuất số giải pháp cho Đồn Thanh niên sau: Giúp người vay tiếp cận với vốn điều kiện cần để phát triển kinh tế, việc sử dụng vốn cho hiệu điều quan trọng Trong trình làm đơn vay hộ điều có mục đích phát triển sản xuất nơng nghiệp, ngồi vay cho em học Tuy nhiên thực tế hộ sử dụng vốn vay vào nhiều mục đích khác làm nhà, mua sắm tiện nghi, tiêu dùng hàng ngày, trả nợ, chữa bệnh, 55 Sử dụng vốn không mục đích dẫn đến việc hồn trả vốn vay gặp nhiều khó khăn Vì trách nhiệm cán bộ, Tổ trưởng tổ TK&VVtrong việc hướng dẫn người vay sử dụng vốn mục đích quan trọng, - Cần tăng cường việc kiểm tra tình hình sử dụng vốn vay để giúp họ ý thức kịp thời việc sử dụng vốn vay mục đích hiệu Để đảm bảo nguồn vốn cho vay hiệu cần phải tăng cường biện pháp kiểm tra giám sát trước, sau vay vốn - Thường xuyên tập huấn công tác quản lý tổ, quan tâm kỹ tuyên truyền; làm rõ trách nhiệm, quyền lợi tổ TK&VV - Thành lập tổ quy định, phù hợp với địa bàn thơn, trì sinh hoạt theo quy ước tổ, tạo đồn kết gắn bó cộng đồng tổ viên - Chủ động đôn đốc tổ TK&VV thực tốt quy ước hoạt động Hợp đồng ủy nhiệm với NHCSXH huyện, trọng cơng tác bình xét hộ vay vốn đảm bảo công khai, đối tượng - Tham gia đầy đủ họp giao ban cán bộn tín dụng ngân hàng điểm giao dịch để kịp thời tháo gỡ khó khăn ngăn chặn sai phạm (S1, S2, S3 kết hợp với O1, O2, O3) 56 PHẦN KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 5.1 Kết luận Thực chủ trương xóa đói giảm nghèo nhiệm vụ chung tồn xã hội Chính cần có kết hợp quan, tổ chức trị xã hội hoạt động thống tạo sức mạnh tổng hợp, hoàn thành mục tiêu đề Sau thời gian tiến hành nghiên cứu đề tài: “Đánh giá Chương trình cho vay ủy thác NHCSXH thông qua tổ chức xã hội địa bàn xã Tùng Vài, huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang” giải vấn đề đặt Trong thời gian qua, tổ chức Chính trị xã hội Ngân hàng CSXH huyện Quản bạ góp phần tích vào cơng xóa đói giảm nghèo thơng qua hoạt động Tín dụng dành hộ nghèo đối tượng sách khác Cùng với giúp đỡ Chính phủ, chương trình cho vay vốn ủy thác thơng qua tổ chức trị xã hội góp phần giải nhu cầu cấp thiết họ, giúp họ có vốn để sản xuất kinh doanh, tạo thu nhập, cải thiện sống, giảm tỷ lệ hộ đói nghèo tồn quốc Các hộ nghèo, hộ sách, nguồn vốn tự có nên phải vay ngân hàng để bổ sung cho nguồn vốn tự có Hiện có nghiên cứu đánh giá chương trình cho vay ủy thác thông qua tổ chức xã hội điạ bàn xã Tùng Vài, Quản Bạ, Hà Giang Đề tài cơng trình nghiên cứu khoa học hệ thống hóa lý luận thực tiễn hoạt động cho vay ủy thác Hệ thống hóa vấn đề lý luận khái niệm tín dụng, khái niệm ủy thác, khái niệm tín dụng NHCSXH, hoạt động cho vay vốn ủy thác NHCSXH, điều kiện thực vay vốn ủy thác, hệ thống tiêu đánh giá chương trình cho vay ủy thác NHCSXH thông qua tổ 57 chức xã hội Đánh giá thực trạng, phân tích điểm mạnh, yếu, hội thách thức chương trình với tổ chức xã hội địa bàn xã Dựa vào điều phân tích, tơi mạnh dạn đề xuất giải pháp cho tổ chức trị xã hội số kiến nghị với NHCSXH huyện Quản Bạ quyền địa phương xã Tùng vài nhằm để chương trình cho vay ủy thác thơng qua tổ chức xã hội địa bàn xã phục vụ khách hàng tốt 5.2 Kiến nghị a Đối với NHCSXH huyện Quản Bạ: - Cần phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương cơng tác sáng tạo đổi cách thức tuyên truyền nguồn vốn tín dụng ưu đãi phù hợp với địa phương, thủ tục tham gia chương trình vay vốn đến với người dân Thực tế cho thấy phận người dân chưa biết đến nguồn vốn tín dụng ưu đãi này, hộ dân tộc thiểu số vùng sâu vùng xa - Thường xuyên hướng dẫn đạo Tổ TK&VV bình xét cho vay đối tượng, mức cần thiết Yêu cầu quyền địa phương quản lý chặt chẽ, xác nhận đối tượng kiểm tra khảo sát tình hình đối tượng - Tổ chức lưu trữ hồ sơ cách khoa học thuận lợi cho việc sử dụng hồ sơ, bổ sung thông tin người vay từ đầu để tránh gây thời gian chi phí sau phải bổ sung thông tin - Ngân hàng phải thường xuyên đạo thực công tác kiểm tra, kiểm sốt nhằm nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng sử dụng vốn vay khách hàng b Đối với quyền địa phương: Hoạt động NHCSXH muốn hiệu khơng thể thiếu hoạt động quyền địa phương đó: 58 - Chính quyền địa phương cần có biện pháp tun truyền vận động hộ vay sau vay vốn Hướng dẫn sử dụng vốn tư vấn kinh doanh gắn liền với việc cho vay vốn - Tổ chức buổi tọa đàm tập huấn chuyển giao kỹ thuật tiến hay nguồn giống giúp người dân có hội học hỏi kinh nghiệm Thường xuyên tuyên truyền qua loa đài thời điểm thích hợp để gieo trồng hay bảo vệ, phòng chống dịch bệnh - Kịp thời bổ sung vào danh sách gia đình có hồn cảnh thật khó khăn cần giúp đỡ để họ có nguồn vốn kinh doanh, lên xóa đói giảm nghèo - Có trách nhiệm việc nhận ủy thác cho vay, cho vay phải đối tượng, bình xét cơng khai, tránh chủ nghĩa bình quân xét vay vốn ưu đãi - Quan tâm hoạt động tín dụng NHCSXH thơng qua việc tạo điều kiện thuận lợi hồ sơ tín dụng hay sở hạ tầng nơi giao dịch lưu động để ngân hàng làm tốt vai trò nhiệm vụ - Phối hợp với ngân hàng trường hợp xử lý hộ vay vốn thiếu hiệu quả, cố tình sử dụng vốn sai mục đích 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Thị An, (2019) Đánh giá tácđộng nguồn vốn vay hộ nghèo từ Ngân hàng CSXH huyện Định Hóa,tỉnh Thái Nguyên đến thu nhập chi tiêu hộ vay, Luận văn Thác sĩ, Đại học Nông lâm Thái Nguyên PGS TS Nguyễn Kim Anh tác giả (2014), Đề tài khoa học “Tài vi mơ Việt Nam: Thực trạng khuyến nghị sách” Báo cáo kết hoạt động NHCSXH huyện Quản Bạ, 2018 Ban phong trào Thanh niên tỉnh đoàn Quảng Trị (2015), Ủy thác cho vay vốn hộ nghèo đối tượng sách khác thơng qua tổ chức trị - xã hội Điều 155, Luật thương mại 2005 số 36/2005/QH11 ngày 14 tháng năm 2005, quy định hoạt động thương mại thực lãnh thổ nước CHXHCN Việt Nam Đào Văn Hùng (2005),” Phát triển hoạt động Tài vi mô Việt Nam”, NXB Lao động - Xã hội” Nguyễn Minh Kiều (1995), Tiền tệ, tín dụng ngân hàng tóan quốc tế, Trường Đại học Kinh tế TP.HCM Nguyễn Minh Kiều, Nghiệp Vụ Ngân Hàng Hiện Đại - Tái 11/07/2007, Nxb Thống kê Nguyễn Văn Ngọc, Từ điển Kinh tế học, Đại học Kinh tế Quốc dân 10 Nghị Định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác đồng thời định số 131/2002/QĐ-TTg 11 Ngày 20/3/2009 NHCSXH ký văn số 608/VBTT với Hội Liên hiệp Phụ nữ Việt Nam văn số 612/VBTT với Hội Cựu chiến binh Việt Nam 12 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam, 2018 60 13 Ngân hàng sách xã hội huyện Quản Bạ, 2018 14 Quyết định 16/2003/QĐ-TTg)Về việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động củaNgân hàng Chính sách xã hội 15 Quyết định số 628/QĐ-HĐQT ngày 10/05/2003 Hội đồng quản trị NHCSXH Việt Nam 16 Nguyễn Đức Thắng (2016), Quản lý tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên, Khóa luận tốt nghiệp, Học viện Nông nghiệp Việt Nam, Hà Nội 17 Văn số 2437/NHCS-TDNNN, Ngày 13/7/2012của Tổng giám đốc NHCSXH việc Hướng dẫn thực cho vay hộ nghèo xây dựng chòi phòng tránh lũ, lụt 18 Văn 747/NHCS-TD ngày 7/4/2009 Tổng giám đốc NHCSXH việc điều chỉnh phí uỷ thác trả cho tổ chức trị - xã hội 19 Văn 896/NHCS-TDNN ngày 21/4/2011 việc chấm điểm đánh giá phân loại Tổ TK&VV 20 UBND xã Tùng Vài (2018), Báo cáo tình hình thực nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội, Quốc phòng - An ninh năm 2018, phương hướng nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu thực năm 2019, Quản Bạ PHIẾU KHẢO SÁT CHƯƠNG TRÌNH VAY VỐN UỶ THÁC CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI Thơng tin - Họ tên người vấn: - Dân tộc: - Tuổi: - Hộ thường trú: Thôn …… - Giới tính:Nam □Nữ □ Số điện thoại đăng ký zalo: ………………………………………………………………………………… Facebook: ………………………………………………………………………………… Email:……………………………………………………………………… Trình độ văn hố ………………………………………………………………………………… Trình độ chun mơn (trung cấp, cao đẳng, đại học…) ………………………………………………………………………………… Ông/bà vay vốn Ngân hàng sách xã hội uỷ thác thơng qua: Hội phụ nữ, Hội nông dân, Hội cựu chiến binh, Đồn niên Hội phụ nữ Hội nơng dân Hội cựu chiến binh Đồn niên Năm 2018 ơng/bà vay tiền từ nguồn ………………………………………………………………………………… Mức cho vay ngân hàng so với nhu cầu ông/bà cao, thấp, vừa phải? CaoThấp Vừa phải 10 Trị giá vay so với nhu cầu ông/bà cao , thấp , vừa phải? Cao Thấp Vừa phải 11 Mục đích vay ơng/bà (đầu tư/tiêu dùng/cả hai)? Đầu tư Tiêu dùng Cả hai 12 Lãi suất vay (%/tháng/năm)? ………………………………………………………………………………… 13 Lãi suất vay so với khả ông/bà cao, thấp, vừa phải? ………………………………………………………………………………… 14 Thời hạn vay (tháng)? 15 Thời hạn vay vay so với nhu cầu ông/bà dài, ngắn, vừa phải? Dài Ngắn Vừa phải 16 Khoản vay giúp ông/bà nào? ………………………………………………………………………………… 17 Những thuận lợi vay khoản vay gì? ……………………………………………………………………………… 18 Những khó khăn tiếp cận với vay khoản vay cách khắc phục nào? ………………………………………………………………………………… 19 Những khó khăn sử dụng vay khoản vay cách khắc phục nào? ………………………………………………………………………………… 20 Những khó khăn trả nợ khoản vay cách khắc phục nào? ………………………………………………………………………………… 21 Làm để nguồn vốn giúp ông/bà tốt thời gian tới ………………………………………………………………………………… ... THẢO LUẬN 4.1 Đánh giá thực trạng Chương trình cho vay ủy thác Ngân hàng sách xã hội thơng qua tổ chức xã hội địa bàn xã Tùng Vài, huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang Sơ lược Ngân hàng sách xã hội huyện... Chương trình cho vay ủy thác Ngân hàng sách xã hội thơng qua tổ chức xã hội địa bàn xã Tùng Vài, huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang 30 4.1.1 Thực trạng hoạt động cho vay ủy thác địa bàn xã Tùng. .. tài - Đánh giá thực trạng chương trình cho vay uỷ thác Ngân hàng sách xã hội thông qua tổ chức xã hội địa bàn xã Tùng Vài, huyện Quản Bạ, tỉnh Hà Giang; - Đánh giá điểm mạnh, điểm yếu, hội thách