Luận văn thạc sĩ UEH các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương bình phước

GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

Giới thiệu vấn đề nghiên cứu và tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu

Đối với doanh nghiệp, công nghệ, lao động và tiền vốn là ba yếu tố thiết yếu, trong đó vốn đóng vai trò quan trọng quyết định khả năng kinh doanh Ngân hàng, với vai trò là tổ chức tài chính, không thể thiếu trong hoạt động này, vì nguồn vốn quyết định khả năng thanh toán và năng lực cạnh tranh Gần đây, biến động kinh tế toàn cầu đã ảnh hưởng đến hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam, khiến lãi suất huy động giảm và kênh gửi tiết kiệm trở nên kém hấp dẫn, làm cho việc huy động vốn trở nên khó khăn hơn Trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt, việc gia tăng nguồn vốn huy động và chất lượng vốn cần có những biện pháp hiệu quả và chính sách hợp lý Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam, với vị thế hàng đầu và mạng lưới hoạt động rộng khắp, cần nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng để xây dựng chiến lược huy động vốn hiệu quả, thu hút khách hàng tiềm năng và giữ chân khách hàng hiện tại.

Mục tiêu của đề tài, câu hỏi nghiên cứu

Xác định các yếu tố chính ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Bình Phước là rất quan trọng Đánh giá các yếu tố này giúp nhận diện yếu tố nào là quan trọng nhất trong việc lựa chọn ngân hàng Đồng thời, việc đánh giá thành tựu và hạn chế trong công tác huy động vốn gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại NH Công thương Bình Phước sẽ cung cấp thông tin cần thiết Từ đó, ngân hàng có thể xây dựng chiến lược kinh doanh và đề ra các chính sách, giải pháp phù hợp nhằm thu hút thêm khách hàng.

- Thực trạng hoạt động gửi tiết kiệm tại ngân hàng Vietinbank Bình Phước

- Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng

- Đề xuất giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại Vietinbank Bình Phước

- Những yếu tố nào ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Bình Phước?

- Mức độ ảnh hưởng của các yếu tố đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Bình Phước?

- Những giải pháp nào giúp ngân hàng thu hút được lượng tiền gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Vietinbank Bình Phước?

Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

Nghiên cứu này tập trung vào các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương chi nhánh Bình Phước Đối tượng khảo sát là các khách hàng cá nhân thực hiện gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Công thương Bình Phước.

Nghiên cứu thực trạng gửi tiết kiệm từ 2015- 2017 tại ngân hàng Vietinbank

Số liệu khảo sát: Khách hàng gửi tiết kiệm tại ngân hàng công thương tỉnh Bình Phước, thời gian từ 01/01/2018

Phương pháp nghiên cứu

- Kết hợp giữa phương pháp nghiên cứu định tính( Thống kê, so sánh, khảo sát khách hàng) và phương pháp định lượng

- Sử dụng phần mềm SPSS để phân tích dữ liệu thu thập đưa ra kết quả nghiên cứu

1.4.1 Phương pháp nghiên cứu định tính:

1.4.1.1 Phương pháp thu thập số liệu:

Dữ liệu thứ cấp được thu thập từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm phòng tổng hợp của Ngân hàng TMCP Công thương Bình Phước, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Bình Phước, cùng với các sách báo và tạp chí liên quan.

- Số liệu sơ cấp: dựa trên bảng câu hỏi nhằm phỏng vấn các cá nhân đã từng hoặc đang gửi tiết kiệm tại Vietinbank Bình Phước

Trong phương pháp quan sát tác giả thực hiện quan sát các khách hàng đến ngân hàng gửi tiết kiệm, hoạt động huy động vốn của ngân hàng

1.4.2 Phương pháp nghiên cứu định lượng:

Theo nghiên cứu của tác giả về Hair & ctg 2006, kích thước mẫu được lựa chọn là n ≥ 5, với tổng số phiếu điều tra là 250 khách hàng Để đảm bảo tính khách quan, tác giả đã loại bỏ các phiếu điều tra không hợp lệ.

Chọn mẫu phi xác suất( phương pháp thuận tiện)

1.4.2.2 Phân tích nhân tố EFA:

Phân tích nhân tố khám phá giúp rút gọn nhiều biến quan sát có mối liên hệ với nhau thành các đại lượng gọi là nhân tố, thể hiện dưới dạng mối tương quan tuyến tính Phương pháp này giảm thiểu số lượng biến nhưng vẫn giữ lại thông tin quan trọng từ tập biến ban đầu.

Sử dụng thang đo Likert

1.4.2.3 Phương pháp phân tích hồi quy tương quan:

Nhằm xác định mối quan hệ giữa các biến

Ý nghĩa thực tiễn của đề tài

Nghiên cứu sẽ chỉ ra các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng và mức độ ảnh hưởng của chúng Thông tin này giúp các nhà lãnh đạo có cái nhìn tổng quát và định hướng rõ ràng trong việc xây dựng chính sách và kế hoạch nhằm thu hút thêm khách hàng.

Kết cấu đề tài

Chương 1: Giới thiệu về vấn đề nghiên cứu

Chương 2: Cơ sở lý luận về tiền gửi tiết kiệm và các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của cá nhân

Chương 3: Thực trạng gửi tiết kiệm tại Ngân hàng TMCP Công thương chi nhánh Bình Phước

Chương 4: Dữ liệu, kết quả nghiên cứu

Chương 5: Giải pháp và kiến nghị

Chương 1 trình bày về lý do hình thành đề tài, mục tiêu, đối tượng , phương pháp nghiên cứu và ý nghĩa của đề tài nghiên cứu đối với thực tiễn

CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM VÀ CÁC

Tiền gửi tiết kiệm

Theo Quyết định 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/09/2004 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về ban hành quy chế tiền gửi tiết kiệm:

Tiền gửi tiết kiệm là số tiền cá nhân gửi vào tài khoản tiết kiệm, được xác nhận qua thẻ tiết kiệm Khoản tiền này sẽ được hưởng lãi suất theo quy định của tổ chức nhận tiền gửi và được bảo hiểm theo quy định của pháp luật về bảo hiểm tiền gửi.

- Người gửi tiền là người thực hiện giao dịch liên quan đến tiền gửi tiết kiệm

Người gửi tiền có thể là chủ sở hữu hoặc đồng chủ sở hữu của tiền gửi tiết kiệm, cũng như người giám hộ hoặc đại diện theo pháp luật của họ.

2.1.2 Phân loại tiền gửi tiết kiệm:

Tiền gửi tiết kiệm được phân loại thành hai loại chính: tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Thời gian gửi tiền cụ thể sẽ do tổ chức nhận tiền gửi quy định.

2.1.2.1 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn:

Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn cho phép người gửi rút tiền bất cứ lúc nào mà không cần thông báo trước, mang lại sự linh hoạt tối đa cho người sử dụng.

Khách hàng gửi tài sản vào ngân hàng với mục đích cất trữ và bảo quản, thường phải trả lệ phí Tuy nhiên, do tính cạnh tranh trong ngành ngân hàng và việc ngân hàng sử dụng nguồn vốn này để hoạt động, khách hàng không phải trả phí mà ngược lại, ngân hàng sẽ trả lãi cho khách hàng.

Ngân hàng chỉ sử dụng một phần tiền gửi này, trong khi phần lớn còn lại được dùng để đảm bảo thanh toán cho khách hàng Một trong những hình thức phổ biến của loại tiền gửi này là sổ tiết kiệm không kỳ hạn.

2.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn:

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiền mà người gửi chỉ có thể rút vốn sau một khoảng thời gian nhất định, theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền.

Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn giúp khách hàng đầu tư và nhận lãi suất cao Các hình thức phổ biến bao gồm thẻ tiết kiệm và chứng chỉ tiền gửi.

2.1.3 Tầm quan trọng của nghiệp vụ huy động tiền gửi tiết kiệm:

Huy động vốn là nghiệp vụ thiết yếu cho hoạt động của ngân hàng thương mại, vì nguồn vốn này quyết định hiệu quả hoạt động của ngân hàng Khi được cấp phép thành lập, ngân hàng phải có vốn điều lệ tối thiểu, nhưng chỉ đủ để tài trợ cho tài sản cố định như trụ sở và thiết bị Để thực hiện các hoạt động kinh doanh, ngân hàng cần huy động nguồn vốn lớn từ khách hàng, điều này không chỉ có ý nghĩa quan trọng đối với ngân hàng mà còn đối với khách hàng.

2.1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại:

Nghiệp vụ huy động vốn, trong đó tiền gửi tiết kiệm có vai trò quan trọng góp phần mang lại nguồn vốn chủ lực cho hoạt độngcủa NH

Hoạt động huy động nguồn vốn của ngân hàng phản ánh uy tín và niềm tin của khách hàng đối với ngân hàng Việc đánh giá các vấn đề mấu chốt sẽ giúp ngân hàng tìm ra giải pháp hiệu quả để củng cố nguồn vốn và nâng cao chất lượng dịch vụ.

2.1.3.2 Đối với khách hàng : Đối với khách hàng khi có nguồn vốn nhàn rỗi họ luôn mong muốn đầu tư nguồn tiền của họ một cách an toàn và hiệu quả Trong đó gửi tiết kiệm là kênh đầu tư an toàn để cất trữ, sinh lời.Giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận các dịch vụ khác của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần vốn cho sản xuất kinh doanh hoặc cần tiền tiêu dùng.

Hành vi tiêu dùng

Theo Hiệp hội Marketing Hoa Kỳ, hành vi tiêu dùng là sự tương tác giữa các yếu tố kích thích môi trường và nhận thức, hành vi của con người, dẫn đến sự thay đổi trong cuộc sống của họ Điều này bao gồm suy nghĩ, cảm nhận và hành động của người tiêu dùng trong quá trình tiêu dùng Các yếu tố như ý kiến từ người tiêu dùng khác, quảng cáo, thông tin giá cả, bao bì và bề ngoài sản phẩm đều ảnh hưởng đến cảm nhận và hành vi của khách hàng.

Theo Philip Kotler, hành vi tiêu dùng được định nghĩa là những hành động cụ thể của cá nhân trong quá trình ra quyết định mua sắm, sử dụng và loại bỏ sản phẩm hoặc dịch vụ (Tạ Thị Hồng Hạnh, 2009, trang 12).

Hành vi tiêu dùng là quá trình mà cá nhân hoặc nhóm người lựa chọn, mua sắm, sử dụng hoặc loại bỏ sản phẩm/dịch vụ dựa trên những suy nghĩ, kinh nghiệm và nhu cầu của họ Điều này giúp thỏa mãn các mong muốn và nhu cầu trong cuộc sống hàng ngày.

2.2.2 Một số mô hình tiến trình mua của khách hàng ngân hàng:

Hành vi tiêu dùng đã được nghiên cứu bởi nhiều tác giả như H.J.Aseal, Angel &

Blackwell, Philip Kotler… Một số mô hình tiến trình ra quyết định:

Hình 2.1: Tiến trình ra quyết định mua của người tiêu dùng

Tìm kiếm thông tin Đánh giá và lựa chọn Mua

Hành vi sau khi mua

Hình 2.2: Quá trình lựa chọn, sử dụng và đánh giá dịch vụ ngân hàng

(Nguồn: Trần Hoàng Mai, Nguyễn Văn Sáu, Trịnh Quốc Trung, 2008)

2.2.3 Tiến trình mua của khách hàng ngân hàng

Khi khách hàng có nhu cầu giao dịch, họ sẽ trải qua tiến trình mua sắm theo điều kiện và bối cảnh văn hóa xã hội, cùng với các yếu tố bên trong và bên ngoài Đối với sản phẩm ngân hàng, quy trình mua sắm này mang tính đặc thù và được chia thành các giai đoạn riêng biệt trong lĩnh vực ngân hàng.

Giai đoạn “Nhận thức nhu cầu”

Khi khách hàng có một số tiền nhàn rỗi, họ phải đối mặt với việc lựa chọn dịch vụ ngân hàng phù hợp Nhu cầu này phụ thuộc vào nhiều yếu tố bên trong và bên ngoài, ảnh hưởng đến mong muốn của khách hàng Để đảm bảo đồng tiền được an toàn, tránh rủi ro và có khả năng sinh lời, khách hàng cần cân nhắc tính thuận tiện cho các nhu cầu mua sắm và kinh doanh Yếu tố tâm lý và những thay đổi trong thị trường cũng đóng vai trò quan trọng trong quyết định của họ.

Giai đoạn trước khi mua

Giai đoạn thực hiện dịch vụ

Giai đoạn sau khi mua

Tìm kiếm thông tin Đánh giá các nhà cung cấp dịch vụ

Yêu cầu dịch vụ từ nhà cung cấp đã chọn Đánh giá kết quả của dịch vụ

Dự định trong tương lai đổi về tài chính và các kích thích bên ngoài ảnh hưởng quan trọng đến quyết định của khách hàng

Giai đoạn “Tìm kiếm thông tin”

Khi có nhu cầu về sản phẩm, khách hàng thường tìm kiếm nhiều thông tin để hiểu rõ rủi ro và lợi ích liên quan Họ thu thập dữ liệu từ nhiều nguồn khác nhau, bao gồm thông tin cá nhân, tài nguyên trực tuyến, phương tiện truyền thông, và kinh nghiệm cá nhân.

Trong việc tìm hiểu sản phẩm ngân hàng, nguồn tin cá nhân và kinh nghiệm bản thân được xem là đáng tin cậy và có ảnh hưởng lớn đến quyết định của khách hàng Do đó, các ngân hàng cần chú trọng đến nguồn thông tin này Bên cạnh đó, thông tin từ quảng cáo, thương hiệu ngân hàng và sản phẩm cũng thu hút sự quan tâm của khách hàng, dễ dàng tiếp cận trong thời đại công nghệ hiện nay.

Giai đoạn “Đánh giá và lựa chọn phương án”

Khi quyết định mua sắm, khách hàng thường đánh giá sản phẩm dựa trên nhận thức cá nhân và các tiêu chí lựa chọn cơ bản Những yếu tố quan trọng bao gồm thuộc tính sản phẩm, thương hiệu và những đặc điểm mà khách hàng kỳ vọng Quyết định lựa chọn sản phẩm chịu ảnh hưởng lớn từ niềm tin và mong đợi của khách hàng.

Quyết định mua dịch vụ ngân hàng có thể bị ảnh hưởng bởi ý kiến của người khác và các yếu tố hoàn cảnh Sau khi xem xét kỹ lưỡng, khách hàng sẽ đưa ra lựa chọn cuối cùng cho sản phẩm mà họ muốn mua.

Giai đoạn “Sau khi mua”

Sau khi mua sắm, khách hàng thường tự đặt câu hỏi về tính đúng đắn của quyết định của mình và cảm nhận sự hài lòng hoặc không hài lòng với dịch vụ ngân hàng Họ đánh giá xem liệu kỳ vọng ban đầu có được đáp ứng hay không và có tiếp tục sử dụng dịch vụ trong tương lai hay không Dịch vụ ngân hàng rất nhạy cảm và tiềm ẩn nhiều rủi ro, vì vậy khách hàng thường có xu hướng lựa chọn ngân hàng mà họ tin tưởng sẽ đáp ứng tốt nhất các kỳ vọng của mình.

Các nghiên cứu trước đây

2.3.1 Các nghiên cứu nước ngoài:

Bảng 2.1 Các nghiên cứu về tiêu chí lựa chọn ngân hàng Paper nghiên cứu Tóm tắt Các nhân tố ảnh hưởng

Anderson et al (1976) đã phân tích và đánh giá các yếu tố quyết định trong việc lựa chọn ngân hàng, đồng thời xác định mối quan hệ giữa chúng Nghiên cứu này xem xét tính hữu ích của các yếu tố này như là tiêu chí cho việc phân khúc thị trường.

Sự giới thiệu từ bạn bè, uy tín của ngân hàng, khả năng tiếp cận tín dụng, sự thân thiện của nhân viên, chi phí dịch vụ tài khoản và chỗ đậu xe là những yếu tố quan trọng cần xem xét khi lựa chọn ngân hàng phù hợp.

Nghiên cứu xem xét những yếu tố chính và các dịch vụ được coi là quan trọng nhất trong quá trình lựa chọn một ngân hàng thương mại

Tốc độ xử lý, tiện lợi của vị trí, thân thiện của nhân viên, giờ hoạt động, lãi suất

3.Thwaites et al,1995 Nghiên cứu thực nghiệm về hành vi mua của sinh viên trong bối cảnh dịch vụ ngân hàng

Sự tiện lợi của vị trí, ngân hàng miễn phí

4.Almoss Awi et al,2001 Nghiên cứu tập trung kiểm tra các tiêu chí lựa chọn ngân hàng đang được sử dụng bởi các sinh viên đại học Bahrain

Danh tiếng, sự sẵn có và vị trí máy ATM, chỗ đậu xe, sự thân thiện của nhân viên

Nghiên cứu đánh giá hành vi của khách hàng đối với việc lựa chọn ngân hàng tại Pakistan

Thuận lợi ,chất lượng dịch vụ,giá cả và chi phí

Nghiên cứu thói quen khách hàng ngân hàng tại Ba Lan so sánh với các phát hiện từ các quốc gia khác, nhằm xác định liệu các ngân hàng có cần điều chỉnh chiến lược trong bối cảnh nền kinh tế thị trường tự do mới hay không.

Uy tín,giá cả dịch vụ

7.Safiek Mokhlis, 2011 Nghiên cứu cố gắng định lượng các tiêu chí lựa chọn được sử dụng bởi sinh viên đại học Malaysia trong quá trình lựa chọn ngân hàng

Cảm giác an toàn, dịch vụ ATM,lợi ích tài chính, cung cấp dịch vụ, vị trí, quảng cáo tiếp thị

2.3.2 Các nghiên cứu trong nước:

Nghiên cứu của Nguyễn Quốc Nghi (2011) trên Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ đã chỉ ra các nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân Ba nhân tố chính được xác định là sự tin cậy, phương tiện hữu hình và khả năng đáp ứng Đặc biệt, khả năng đáp ứng được xem là yếu tố có ảnh hưởng lớn nhất đến sự lựa chọn của khách hàng tại Đồng bằng sông Cửu Long.

Nghiên cứu sử dụng phần mềm SPSS và các phương pháp phân tích sốliệu:

Kiểm định Cronbach Alpha, phân tích nhân tố

Nghiên cứu của Trần Việt Hưng (2012) về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietcombank Long An đã chỉ ra bảy yếu tố chính, bao gồm hình ảnh ngân hàng, lãi suất, thủ tục giao dịch, ảnh hưởng của người thân, hình thức chiêu thị, sự thuận tiện và hình ảnh nhân viên Đặc biệt, lãi suất được xác định là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng này.

Dựa trên các nghiên cứu trong và ngoài nước, bài viết chỉ ra rằng có nhiều yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng Tác giả đã áp dụng phương pháp phân tích dữ liệu bằng SPSS và sử dụng mô hình hồi quy để đánh giá những nhân tố này Các yếu tố được nghiên cứu phù hợp với thực trạng gửi tiết kiệm tại tỉnh Bình Phước.

Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Ngân hàng có mạng lưới hoạt động rộng và gần trung tâm đông dân cư sẽ thu hút khách hàng dễ dàng hơn Nhiều khu vực hiện nay chưa có ngân hàng, khiến khách hàng phải mất thời gian giao dịch Việc mở rộng mạng lưới không chỉ giúp tìm kiếm khách hàng tiềm năng mà còn gia tăng nguồn vốn tiền gửi dồi dào.

Việc mở rộng mạng lưới ngân hàng phụ thuộc vào năng lực tài chính của từng ngân hàng Lựa chọn địa điểm cũng cần được xem xét kỹ lưỡng, ưu tiên những vị trí thuận lợi như khu vực trung tâm, khu đông dân cư và giao thông thuận tiện, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí giao dịch.

Khi gửi tiết kiệm yếu tố luôn được khách hàng quan tâm hàng đầu là lãi suất

Lãi suất cao luôn là yếu tố thu hút khách hàng khi họ quyết định gửi tiền tiết kiệm Khách hàng thường tìm hiểu kỹ về lãi suất của các ngân hàng để đưa ra lựa chọn hợp lý Lãi suất được coi là chi phí cơ hội mà khách hàng chấp nhận khi không đầu tư vào các kênh khác.

Chiêu thị là tập hợp các biện pháp và nghệ thuật nhằm thông tin cho khách hàng về sản phẩm hiện có và thu hút họ sử dụng sản phẩm Để dịch vụ của ngân hàng được biết đến rộng rãi, cần cung cấp thông tin đến nhiều đối tượng qua nhiều kênh khác nhau.

Từ đó góp phần thu hút khách hàng vì vậy chiêu thị cũng là yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng

2.4.4 Yếu tố thủ tục giao dịch

Khách hàng hiện nay ưa chuộng sự nhanh chóng và tiện lợi trong giao dịch gửi tiết kiệm Họ mong muốn quy trình giao dịch đơn giản, nhanh gọn và hợp lý, giúp tạo cảm giác thoải mái và tiết kiệm thời gian Việc tránh những thủ tục rườm rà không chỉ nâng cao hiệu quả mà còn đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Hình ảnh của ngân hàng đóng vai trò quan trọng trong việc quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng, với các yếu tố như danh tiếng, uy tín và lòng tin được thể hiện rõ ràng.

Khi nhắc đến ngân hàng, người ta ngay lập tức nghĩ đến thương hiệu và hình ảnh của nó Việc định vị và xây dựng hình ảnh ngân hàng là điều mà các ngân hàng rất chú trọng, vì điều này ảnh hưởng lớn đến sự uy tín và độ an toàn trong mắt khách hàng Một ngân hàng có hình ảnh tốt sẽ thu hút được nhiều khách hàng gửi gắm niềm tin và kỳ vọng vào dịch vụ của mình.

Trong bối cảnh ngày càng nhiều ngân hàng xuất hiện và cạnh tranh trở nên khốc liệt, chất lượng dịch vụ đang trở thành ưu tiên hàng đầu Nhân viên ngân hàng cần thể hiện thái độ thân thiện, cởi mở và chuyên nghiệp trong giao tiếp với khách hàng, từ cách ăn nói đến sự nhiệt tình trong việc hỗ trợ Việc tạo dựng tâm lý thoải mái cho khách hàng, thực hiện các giao dịch nhanh chóng và hiệu quả sẽ giúp nâng cao trải nghiệm khách hàng Đặc biệt, giao dịch viên đóng vai trò quan trọng trong việc xây dựng hình ảnh ngân hàng, do đó, việc chú trọng đến chất lượng dịch vụ là cần thiết để thu hút và giữ chân khách hàng.

Khách hàng mong muốn được phục vụ tận tình và chu đáo trong quá trình giao dịch Để xây dựng mối gắn kết vững chắc, ngân hàng cần triển khai chính sách chăm sóc khách hàng hợp lý, từ đó tạo niềm tin và sự gắn bó với khách hàng Việc tổ chức các hoạt động như tặng quà vào dịp lễ Tết hay hội nghị gặp mặt sẽ nâng cao hình ảnh ngân hàng Đồng thời, ngân hàng cũng nên có chính sách riêng dành cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn và khách hàng tiềm năng.

Các giả thuyết và mô hình nghiên cứu

Các giả thuyết nghiên cứu như sau:

H1: Ngân hàng có vị trí tiện lợi làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+)

H2: Lãi suất cao hơn sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+)

H3: Các hình thức chiêu thị hấp dẫn làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+)

H4: Thủ tục giao dịch đơn giản sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+)

H5: Thương hiệu của ngân hàng làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+)

H6: Hình ảnh nhân viên tạo ấn tượng tốt hơn sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+)

H7: Chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+)

Qua phân tích cơ sở lý thuyết, mô hình nghiên cứu đề nghị như sau:

Hình 2.3: Mô hình nghiên cứu đề nghị

Quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân

Chương 2 trình bày lý luận về tiền gửi tiết kiệm, tiến trình ra quyết định gửi tiết kiệm, các nghiên cứu trước đây, các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng và đưa ra mô hình nghiên cứu đề nghị.

THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆMTẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BÌNH PHƯỚC

Giới thiệu về Vietinbank

- Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam (VietinBank) được thành lập từ năm 1988 sau khi tách ra từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam

- Là Ngân hàng thương mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam

- Có hệ thống mạng lưới trải rộng toàn quốc với 155 Chi nhánh và trên 1.000 Phòng giao dịch

- Là thành viên sáng lập và là đối tác liên doanh của Ngân hàng INDOVINA

- Có quan hệ đại lý với trên 900 ngân hàng, định chế tài chính tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới

- Là ngân hàng đầu tiên của Việt Nam được cấp chứng chỉ ISO 9001:2000

Là thành viên của Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam, Hiệp hội Ngân hàng Châu Á, và Tổ chức Phát hành và Thanh toán thẻ quốc tế như VISA và MASTER, cũng như Hiệp hội Tài chính viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), tổ chức này khẳng định vị thế và uy tín trong lĩnh vực tài chính ngân hàng.

- Là ngân hàng tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ hiện đại và thương mại điện tử tại Việt Nam, đáp ứng yêu cầu quản trị & kinh doanh

Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam mở chi nhánh tại Châu Âu đã đánh dấu một bước tiến quan trọng trong sự phát triển của nền tài chính Việt Nam trên thị trường khu vực và toàn cầu.

3.1.2 Ngân hàng công thương Việt Nam chi nhánh Bình Phước:

Vietinbank Bình Phước được thành lập vào ngày 12/02/1999 tọa lạc tại 622 quốc lộ 14 TX Đồng Xoài, Bình Phước Hiện chi nhánh có 6 phòng giao dịch gồm:

Phước Bình, Phú Riềng, Hớn Quản, Chơn Thành, Bù Đăng và Tân Tiến

Hình 3.1 Bộ máy tổ chức NH Công thương Bình Phước

Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng Phòng bán kế KHDN TTKQ Hành tổng lẻ toán chính hợp

Các sản phẩm tiền gửi tại Vietinbank

3.2.1 Tiết kiệm không kỳ hạn: Đáp ứng nhu cầu: Sinh lời tối đa cho khoản tiền nhàn rỗi, đồng thời bạn cũng có thể linh hoạt sử dụng khoản tiền này khi cần thiết

- Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh

- Được gửi thêm hoặc rút một phần/toàn phần tiền gửi tại bất kỳ thời điểm và

- Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng

- Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp

- Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND Đặc điểm

- Loại tiền gửi: VND, USD, EUR, ngoại tệ khác

- Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND/10 đơn vị ngoại tệ

- Lãi suất áp dụng: Lãi suất không kỳ hạn theo biểu lãi suất hiện hành

3.2.2 Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường:

- Lãi suất hấp dẫn và cạnh tranh;

- Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank;

- Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND;

- Được cung cấp dịch vụ thu/chi tiền gửi tiết kiệm tại nhà (nếu có nhu cầu);

- Được phép chuyển nhượng cho người khác khi có nhu cầu;

- Có thể ủy quyền cho người khác lĩnh lãi và rút tiền tiết kiệm;

- Được sử dụng để cầm cố vay vốn tại ngân hàng;

- Được xác nhận số dư tiền gửi cho các mục đích hợp pháp;

- Được sử dụng các tiện ích gia tăng khác của VietinBank Đặc điểm

- Loại tiền gửi: VND, USD, EUR

- Kỳ hạn gửi: từ 1 tuần đến 60 tháng

- Lãi suất áp dụng: lãi suất có kỳ hạn theo biểu lãi suất hiện hành và cố định trong suốt kỳ hạn gửi

- Phương thức trả lãi: Trả lãi trước/ Trả lãi định kỳ/ Trả lãi cuối kỳ

Nếu Quý khách không đến rút tiền, VietinBank sẽ tự động cộng lãi vào số gốc (nếu đã đăng ký) và chuyển sang kỳ hạn mới tương ứng với kỳ hạn gửi ban đầu.

- Lãi suất áp dụng: Lãi suất có kỳ hạn tại thời điểm đáo hạn

3.2.3 Tiết kiệm đa kỳ hạn:

Nếu bạn muốn gửi tiết kiệm dài hạn để nhận lãi suất cao nhưng lo ngại về các kế hoạch đột xuất, VietinBank có giải pháp tài chính hiệu quả cho bạn với Sản phẩm Tiết kiệm đa kỳ hạn Sản phẩm này giúp bạn gửi tiết kiệm kỳ hạn dài nhưng vẫn có khả năng sử dụng vốn linh hoạt trong thời gian gửi, đi kèm với mức lãi suất ưu đãi.

- Được phép rút tiền tại nhiều kỳ hạn trong kỳ hạn gốc để đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn đột xuất với lãi suất tương ứng

- Thủ tục đơn giản, nhanh chóng

- Được dùng sổ tiết kiệm để sử dụng cho việc cầm cố, thế chấp, bảo lãnh vay vốn tại VietinBank Đặc điểm dịch vụ

- Số tiền gửi tối thiểu: 10.000.000 VNĐ

- Kỳ hạn gốc: 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng

- Khách hàng rút đúng kỳ hạn đăng ký/kỳ hạn gốc: Được hưởng lãi suất theo kỳ hạn đăng ký/kỳ hạn gốc

- Khách hàng rút khác kỳ hạn đăng ký: Được hưởng lãi suất không kỳ hạn

- Nếu không thực hiện rút tiền tại các kỳ hạn đăng ký: khách hàng được hưởng nguyên lãi suất theo kỳ hạn gốc cho số tiền thực gửi

Khi đến hạn theo kỳ hạn gốc trên sổ, nếu khách hàng không thực hiện rút tiền, lãi suất sẽ được nhập vào gốc (nếu khách hàng đã đăng ký lãi nhập gốc) và tự động chuyển sang sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thông thường với hình thức trả lãi sau, giữ nguyên kỳ hạn như kỳ hạn gốc.

Tiết kiệm tích lũy thông thường: Đáp ứng nhu cầu: Tích lũy tiền hàng tháng để sử dụng trong tương lai

- Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank

- Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND

- Loại tiền gửi: VND; USD

- Kỳ hạn gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm

- Định kỳ gửi tiền: 1 tháng/lần

- Được gửi tiền trước cho nhiều định kỳ và hưởng lãi suất theo số ngày thực gửi

- Được gửi tiền trễ hạn không quá 10 ngày

- Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng

Tích lũy đa năng: Đáp ứng nhu cầu: Tích lũy tiền hàng tháng và hưởng các quyền lợi bảo hiểm của Công ty Bảo hiểm VietinBank

- Được hưởng quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp bị tai nạn dẫn đến thương thật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong

- Gửi và rút tiền tại bất cứ điểm giao dịch nào của VietinBank

- Được bảo hiểm tiền gửi bằng VND

- Kỳ hạn gửi: 1 năm; 2 năm; 3 năm; 5 năm; 10 năm

- Số tiền gửi định kỳ: từ 500.000 đồng/tháng đến 3.000.000 đồng/tháng

- Lãi suất áp dụng: Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 3 tháng

Sản phẩm Tiết kiệm tích lũy cho con là món quà ý nghĩa mà khách hàng dành tặng cho con, với con là người đứng tên trên tài khoản Sản phẩm này giúp trẻ hình thành thói quen tiết kiệm, học hỏi kiến thức tài chính cơ bản và chuẩn bị cho tương lai Đồng thời, khách hàng có thể tích lũy tiền hàng tháng để dành tặng cho con và tận hưởng các quyền lợi bảo hiểm từ Công ty Bảo hiểm VietinBank.

- Lãi suất hấp dẫn, cạnh tranh

- Khách hàng và con được hưởng các quyền lợi bảo hiểm do Bảo hiểm VietinBank cung cấp

- Được gửi chậm 10 ngày so với định kỳ và số dư tích lũy vẫn được hưởng lãi suất của kỳ hạn

- Gửi tiền hoặc tất toán tại bất kỳ chi nhánh nào của VietinBank

- Khách hàng có thể lựa chọn sử dụng dịch vụ Tiết kiệm tích lũy tự động để gia tăng tiện ích

- Cầm cố sổ/ thẻ tiết kiệm để vay vốn theo quy định của VietinBank Đặc điểm

- Đồng tiền huy động: VND

- Số tiền gửi tối thiểu định kỳ: 100.000VND

- Lãi suất áp dụng: Bình quân lãi suất tiền gửi có kỳ hạn từ 1 đến 12 tháng.

Kết quả hoạt động kinh doanh

Năm 2015, Chi nhánh đạt kết quả kinh doanh ấn tượng với huy động vốn 2.895 tỷ đồng, vượt 108% kế hoạch; cho vay 2.503 tỷ đồng, đạt 102% kế hoạch; lợi nhuận 84,1 tỷ đồng, đạt 94% kế hoạch Thị phần phát hành thẻ chiếm 90% tại tỉnh, cho thấy vị thế mạnh mẽ so với các ngân hàng khác Công tác điều hành được cải thiện thông qua các biện pháp lãnh đạo linh hoạt, đảm bảo sự phát triển an toàn và hiệu quả Chi nhánh cũng mở rộng hoạt động tiếp thị và quảng bá hình ảnh VietinBank thông qua khuyến mãi và truyền thông Nhờ những nỗ lực này, Chi nhánh được VietinBank xếp loại “Hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ” với tất cả các chỉ tiêu kinh doanh đều đạt hoặc vượt kế hoạch.

Trong năm 2016, Chi nhánh đã huy động vốn đạt 3.353 tỷ đồng, vượt 109% kế hoạch và tăng 15,82% so với năm 2015 Cho vay đạt 2.917 tỷ đồng, hoàn thành 101% kế hoạch và tăng 16,5% so với năm trước Lợi nhuận vượt 100 tỷ đồng, đạt 94% kế hoạch và tăng 19,2% so với năm 2015 Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng phát hành thẻ, chiếm 90% thị phần trên toàn tỉnh, cho thấy vị thế cạnh tranh mạnh mẽ so với các ngân hàng khác.

Vào năm 2017, VietinBank Bình Phước đã được xếp loại là Chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, với tổng dư nợ cho vay đạt 3.580 tỷ đồng, tương đương 113% kế hoạch; nguồn vốn huy động đạt 3.236 tỷ đồng, đạt 95% kế hoạch; và lợi nhuận vượt mức 121 tỷ đồng, đạt 100% kế hoạch, cùng với các chỉ tiêu khác đều hoàn thành và vượt kế hoạch.

Từ khi thành lập, chi nhánh đã liên tục hoàn thành và vượt kế hoạch đề ra, đạt danh hiệu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ Điều này chứng minh chi nhánh không chỉ hiệu quả trong toàn hệ thống mà còn hoạt động hiệu quả tại tỉnh Bình Phước.

Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn của Vietinbank Bình Phước theo kỳ hạn (2015-2017) Đơn vị tính: tỷ đồng

Loại tiền gửi Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017

( Nguồn: Phòng Tổng hợp-NHTMCP Công thương Bình Phước)

Nguồn vốn huy động của ngân hàng Vietinbank Bình Phước đã tăng từ 2895 tỷ đồng năm 2015 lên 3353 tỷ đồng năm 2016, nhưng giảm xuống còn 3236 tỷ đồng năm 2017 Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn tăng dần qua các năm, trong khi tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn lại giảm dần.

Bảng 3.2 Tình hình huy động vốn theo loại tiền Đơn vị tính: tỷ đồng

Loại tiền Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh

Cơ cấu huy động vốn bằng VNĐ vẫn chiếm tỷ trọng cao trên 90%, tuy nhiên, so với năm 2016, nguồn vốn huy động bằng VNĐ đã giảm 200 tỷ đồng, trong khi nguồn vốn ngoại tệ tăng 83 tỷ đồng Nguyên nhân chính của sự giảm sút này là do đến năm 2018, thị xã Đồng Xoài đã nâng cấp lên thành phố, và xã Tân Khai Hớn Quản đã trở thành thị trấn, dẫn đến việc khách hàng chuyển hướng đầu tư vào các kênh khác Dù vậy, tổng vốn huy động không bị ảnh hưởng nhiều.

Bảng 3.3 Thị phần huy động vốn so với tổng vốn huy động trên địa bàn

Từ năm 2015 đến 2017, thị phần huy động vốn của Vietinbank đã có sự tăng trưởng tích cực, từ 16% vào năm 2015 lên 23% vào năm 2017 trên địa bàn tỉnh.

Thực trạng huy động vốn theo các nhân tố

Bảng 3.4 Bảng tổng hợp vị trí địa điểm giao dịch của Vietinbank Bình Phước

Tên điểm giao dịch Địa chỉ Vị trí

Trụ sở Quốc lộ 14, Tân Phú, Thị xã Đồng Xoài

Nằm trên đường quốc lộ và khu trung tâm hành chính

PGD Phước Bình ĐT 741 KP2 Long Phước,

Phước Long Nằm trên đường quốc lộ và gần chợ

PGD Chơn Thành Quốc lộ 13 Khu phố 1, Thị trấn Chơn Thành, Huyện Chơn Thành

Nằm trên đường quốc lộ và gần chợ, khu dân cư đông đúc

PGD Bù Đăng Quốc lộ 14 Thị trấn Đức

Nằm trên đường quốc lộ và gần trung tâm thương mại

PGD Hớn Quản Quốc lộ 13, Tân Khai, Hớn

Nằm trên đường quốc lộ và gần chợ

PGD Phú Riềng ĐT 741, Phú Riềng, Bù

PGD Tân Tiến ĐT 741, Ấp chợ Tân Tiến, Đồng Phú

(Nguồn: Phòng Hành chính- NHTMCP Công thương Bình Phước)

Trụ sở chi nhánh Vietinbank Bình Phước và các phòng giao dịch đều tọa lạc tại vị trí thuận lợi, trên các tuyến đường chính và quốc lộ, dễ dàng tiếp cận với khách hàng Gần chợ, siêu thị và khu dân cư đông đúc, điều này tạo ra lợi thế lớn cho ngân hàng trong việc thu hút khách hàng tiềm năng Mạng lưới được mở rộng sẽ giúp ngân hàng tiếp cận nhiều khách hàng hơn.

Từ năm 1999, chi nhánh Vietinbank chỉ có trụ sở tại thị xã Đồng Xoài và 6 phòng giao dịch tại 6 huyện trong tổng số 8 huyện và 3 thị xã của tỉnh So với các ngân hàng khác như ngân hàng nông nghiệp, Sài Gòn thương tín, và ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, Vietinbank có mạng lưới chưa rộng và tốc độ mở rộng còn chậm Nhiều khu vực tiềm năng như Lộc Ninh và Bình Long vẫn chưa có sự hiện diện của ngân hàng, trong đó Bình Long đặc biệt có nhu cầu giao dịch cao, gây khó khăn trong việc thu hút khách hàng.

Chi nhánh hiện có 13 cây ATM phân bố rộng rãi trên địa bàn thị xã và các huyện có phòng giao dịch, chủ yếu tập trung tại trung tâm thị xã Đồng Xoài, nơi có lượng khách hàng giao dịch cao Mặc dù số lượng cây ATM được phân bổ khá đều, nhưng một số khu vực như Hớn Quản và Chơn Thành vẫn chưa đáp ứng đủ nhu cầu giao dịch của khách hàng, đặc biệt vào thời điểm chi lương.

Mức lãi suất huy động tiền gửi của ngân hàng được xác định dựa trên quy định trần lãi suất của ngân hàng nhà nước, tình hình thị trường, nhu cầu vốn và đặc thù của từng địa bàn.

Khách hàng có số dư lớn sẽ được Giám đốc quyết định cộng biên độ lãi suất, tuy nhiên không vượt quá mức trần quy định Biểu lãi suất được công khai niêm yết tại các điểm giao dịch, trên bảng điện tử và trên website www.vietinbank.vn.

Lãi suất huy động USD tại các ngân hàng hiện đang ở mức 0%, điều này tạo thuận lợi cho ngân hàng trong việc giảm bớt sự cạnh tranh Khách hàng có xu hướng lựa chọn gửi tiền tại các ngân hàng an toàn và uy tín.

Bảng 3.5 Lãi suất gửi tiết kiệm VNĐ trả cuối kỳ đối với khách hàng cá nhân của các ngân hàng

Ngân hàng 1 tháng(%) 3 tháng(%) 6 tháng(%) 12 tháng(%)

(Nguồn: website của các ngân hàng Vietinbank, Agribank, Sacombank, ACB, BIDV, Đông Á tháng 1/2018)

Theo bảng so sánh, lãi suất huy động của BIDV và Agribank ở các kỳ hạn 1, 3 và 6 tháng là giống nhau Tuy nhiên, ở kỳ hạn 12 tháng, lãi suất của BIDV cao hơn, đạt mức 6.9%/năm.

Ngân hàng Vietinbank hiện có lãi suất cạnh tranh hơn so với BIDV, Agribank và ACB ở các kỳ hạn 1, 3, và 6 tháng Tuy nhiên, lãi suất của Vietinbank lại thấp hơn so với Sacombank và Đông Á ở các kỳ hạn này Mặc dù Vietinbank kém cạnh tranh hơn so với các ngân hàng quy mô nhỏ như Sacombank và Đông Á, nhưng lại được đánh giá cao hơn khi so sánh với các ngân hàng lớn như BIDV và Agribank, tạo ra lợi thế cho Vietinbank trong thị trường ngân hàng.

Mặc dù Vietinbank đang áp dụng lãi suất cạnh tranh, nhưng ngân hàng vẫn chưa đưa ra chính sách lãi suất cụ thể cho từng đối tượng và khu vực, điều này hạn chế khả năng thu hút thêm khách hàng gửi tiết kiệm.

Vietinbank đã có những chương trình quà tặng, lì xì khách hàng, trao học bổng cho trẻ e nghèo vượt khó, xây nhà tình nghĩa…

Chương trình Gửi tiền tích lũy-đón quà thêm vui, Tiết kiệm Ipay-nhận ngay quà tặng, Lộc vàng phú quý- xe sang như ý;

Để thực hiện giao dịch tiết kiệm, khách hàng cần cung cấp các giấy tờ như chứng minh thư, thẻ căn cước hoặc hộ chiếu, và điền đầy đủ thông tin vào giấy đề nghị mở tài khoản tiết kiệm Thủ tục này rất đơn giản và nhanh chóng.

- Thương hiệu của ngân hàng:

Ngân hàng Vietinbank, được thành lập vào ngày 12/02/1999 tại Bình Phước, là một trong những ngân hàng có thương hiệu lâu đời và uy tín tại Việt Nam Với lợi thế từ thương hiệu danh tiếng của Vietinbank, ngân hàng này tự hào đứng đầu trong danh sách 100 ngân hàng lớn nhất khu vực ASEAN và nằm trong top 10 thương hiệu giá trị nhất Việt Nam.

Vietinbank Bình Phước cho thấy quyết tâm trong việc đầu tư, xây dựng và quảng bá , bảo vệ thương hiệu

Vào ngày 03/05/2017, VietinBank đã giới thiệu bộ nhận diện thương hiệu mới với mục tiêu nâng cao giá trị thương hiệu Ngân hàng này hướng đến việc trở thành một trong những ngân hàng hàng đầu không chỉ trong phân khúc Khách hàng doanh nghiệp mà còn trong lĩnh vực Khách hàng Bán lẻ, đồng thời tập trung phát triển dịch vụ thanh toán.

Giao dịch viên là bộ mặt của ngân hàng, vì vậy trang phục đóng vai trò quan trọng trong việc tạo dựng hình ảnh và đặc điểm nhận diện Tuy nhiên, hiện tại Vietinbank chưa có đồng phục thống nhất cho toàn hệ thống, dẫn đến sự khác biệt rõ rệt giữa các chi nhánh.

Chi nhánh hiện có 120 nhân viên, trong đó hơn 70% thuộc độ tuổi dưới 30 Tỷ lệ nhân viên có trình độ đại học đạt 91%, trong khi 5% sở hữu bằng thạc sĩ Đặc biệt, 47% nhân viên có kinh nghiệm làm việc dưới 5 năm.

Hàng năm, Vietinbank tổ chức nhiều chương trình chăm sóc khách hàng như Hội nghị khách hàng cuối năm và tri ân khách hàng sử dụng sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng Khách hàng còn được nhận quà lễ tết, tham gia quay số trúng thưởng và hưởng các sản phẩm ưu tiên trong giao dịch thanh toán Dựa vào số dư tiền gửi, khách hàng sẽ được phân hạng thành vàng, bạc, kim cương và bạch kim, từ đó nhận được sự chăm sóc đặc biệt như cộng biên độ lãi suất tiết kiệm, phát hành thẻ tín dụng miễn phí, thẻ khách hàng ưu tiên, cùng quà tặng vào dịp sinh nhật và lễ tết.

DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Kiểm định thang đo

Phân tích hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha là một bước quan trọng trong việc đánh giá mức độ tương quan giữa các mục hỏi Qua đó, chúng ta có thể xác định và loại bỏ những biến quan sát cũng như các thang đo không đạt yêu cầu, từ đó nâng cao độ tin cậy của nghiên cứu.

Phân tích hệ số Cronbach Alpha là một bước quan trọng để loại bỏ các biến không hợp lệ và giảm thiểu biến rác trong nghiên cứu Các biến quan sát có hệ số nhỏ hơn 0.3 sẽ bị loại bỏ, trong khi tiêu chuẩn chọn lựa yêu cầu hệ số Cronbach Alpha phải đạt từ 0.6 trở lên (Nunnally & Bernstein, 1994).

- Thang đo sự tiện lợi Bảng 4.4 Kết quả kiểm định thang đo sự tiện lợi

Hệ số Cronbach’s Alpha Cronbach's Alpha Số lượng biến

Trung bình thang đo nếu loại biên

Phương sai thang đo nếu loại biến

Cronbach's Alpha nếu loại biến

Hệ số tương quan biến tổng của biến TL5 = 0.267< 0.3 không đạt yêu cầu đưa vào phân tích nhân tố Nếu loại biên TL5 thì Cronbach's Alpha= 779

Bảng 4.5 Kết quả kiểm định thang đo sự tiện lợi sau khi loại biến TL5

Hệ sốCronbach’s Alpha Cronbach's Alpha Số lượng biến

Thành phần tiện lợi có hệ số Cronbach Alpha đạt 0.779, với hệ số tương quan tổng biến đều lớn hơn 0.3, cho thấy nó đủ điều kiện để tiến hành phân tích nhân tố tiếp theo.

Bảng 4.6 Kết quả kiểm định thang đo lãi suất

Cronbach's Alpha Số lượng biến

Thành phần lãi suất có hệ số Cronbach Alpha đạt 0.835, cùng với hệ số tương quan tổng biến đều lớn hơn 0.3, cho thấy tính nhất quán và độ tin cậy cao, đủ điều kiện để tiến hành phân tích nhân tố tiếp theo.

Bảng 4.7 Kết quả kiểm định thang đo chiêu thị

Thành phần chiêu thị có hệ số Cronbach Alpha đạt 0.772, cùng với hệ số tương quan tổng biến đều lớn hơn 0.3, cho thấy nó đủ điều kiện để được đưa vào phân tích nhân tố tiếp theo.

Bảng 4.8 Kết quả kiểm định thang đo thủ tục

Thành phần thuận tiện có hệ số Cronbach Alpha đạt 0.854, cho thấy độ tin cậy cao, và hệ số tương quan tổng biến đều lớn hơn 0.3, đáp ứng yêu cầu để tiếp tục phân tích nhân tố.

- Thang đo thương hiệu ngân hàng Bảng 4.9 Kết quả kiểm định thang đo thương hiệu ngân hàng

Thành phần thương hiệu có hệ số Cronbach Alpha đạt 0.837, cho thấy độ tin cậy cao, và tất cả các hệ số tương quan tổng biến đều lớn hơn 0.3, do đó đủ điều kiện để tiến hành phân tích nhân tố tiếp theo.

- Thang đo nhân viên ngân hàng:

Bảng 4.10 Kết quả kiểm định thang đo nhân viên ngân hàng

Hệ số Cronbach Alpha của thành phần nhân viên đạt 0.799, cùng với hệ số tương quan tổng biến đều lớn hơn 0.3, cho thấy dữ liệu đủ điều kiện để tiếp tục phân tích nhân tố.

- Thang đo chăm sóc khách hàng:

Bảng 4.11 Kết quả kiểm định thang đo nhân viên ngân hàng

Thành phần chăm sóc khách hàng có hệ số Cronbach Alpha đạt 0.832, cùng với hệ số tương quan tổng biến lớn hơn 0.3, cho thấy tính nhất quán và độ tin cậy cao, đủ điều kiện để tiến hành phân tích nhân tố tiếp theo.

Bảng 4.12 Kết quả kiểm định thang đo quyết định

Thành phần tiện lợi có hệ số Cronbach Alpha là 0.821, cho thấy độ tin cậy cao, và tất cả các hệ số tương quan tổng biến đều lớn hơn 0.3, do đó đủ điều kiện để tiến hành phân tích nhân tố tiếp theo.

Phân tích nhân tố

Điều kiện để phân tích nhân tố khám phá là phải thỏa mãn các yêu cầu:

- Hệ số tải nhân tố > 0.5

Hệ số KMO càng lớn thì chứng tỏ phân tích nhân tố có ý nghĩa cao, nó được dùng để xem xét sự phù hợp trong nghiên cứu

Kiểm định Bartlett có ý nghĩa thống kê khi giá trị Sig nhỏ hơn 0.05, cho thấy giả thuyết rằng các biến không có tương quan trong tổng thể không được chấp nhận Khi kiểm định này có ý nghĩa, điều đó chứng tỏ rằng các biến quan sát có mối tương quan với nhau trong tổng thể.

KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ:

Bảng 4.13 Kết quả phân tích nhân tố thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm KMO and Bartlett's Test

Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling

Initial Eigenvalues Extraction Sums of

Kết quả trên với Sig = 0.000 cho thấy điều kiện cần để áp dụng phân tíchnhân tố là các nhân tố phải có tương quan với nhau đạt yêu cầu

Chỉ số KMO = 758>.5 cho thấy điều kiện đủ để phân tích nhân tố thích hợp

Kết quả EFA cho thấy có 7 nhân tố được trích tại Eigenvalues là 1.699 và tổng phương sai trích được là 67.264%

Các trọng số của thang đo đều đạt yêu cầu > 0.5, TH3, LS3 được tải lên ở cả 2 nhân tố nên loại bỏ TH3 và LS3

Bảng 4.14 Kết quả phân tích nhân tố thang đo các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm sau khi loại biến TH3,LS3

Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared

-KMO = 0.746 nên phân tích nhân tố là phù hợp Sig (Bartlett’s Test) = 0.000 (sig < 0.05) chứng tỏ các biến quan sát có tương

-Eigenvalues = 1.660 > 1 đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố, thì nhân tố rút ra có ý nghĩa tóm tắt thông tin tốt nhất

Tổng phương sai trích: Rotation Sums of Squared Loadings (Cumulative %) 66.086% > 50 % Điều này chứng tỏ 66.086% biến thiên của dữ liệu được giải thích bởi 7 nhân tố

Bảng 4.15 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm sau khi phân tích nhân tố EFA

Hệ thống chi nhánh rộng khắp TL1

Vị trí chi nhánh, phòng giao dịch thuận tiện(gần trường học, gần chợ…) TL2

.Hệ thồng ATM rộng khắp TL3

NH có bãi đậu xe rộng, an toàn TL4

Lãi suất có tính cạnh tranh LS1

Nhiều chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn LS2 Lãi suất được công bố, công khai rõ ràng LS4

CHIÊU THỊ Được biết đến qua báo, đài, mạng,tivi… CT1

Giới thiệu của bạn bè người thân CT2 Được biết đến qua các hoạt động tài trợ, ủng hộ… CT3 Được biết đến qua nhân viên ngân hàng CT4

Thủ tục đơn giản TT1

Thời gian thực hiện giao dịch nhanh TT2

Thủ tục rõ ràng, dễ thực hiện TT3

Ngân hàng lâu năm, thường xuyên giao dịch TH1

Ngân hàng an toàn, mọi thông tin được bảo mật TH2

Ngân hàng có nhiều người cùng đang sử dụng TH4

Ngân hàng có vị trí xếp hạng cao TH5

Nhân viên cởi mở, nhiệt tình NV1

Nhân viên được đào tạo trình độ chuyên môn cao NV2

Nhân viên xử lý giao dịch nhanh,chuyên nghiệp NV3 Đội ngũ nhân viên trẻ, năng động NV4

Chăm sóc khách hàng chu đáo, nhiệt tình CS1

Nhiều ưu đãi dành cho khách hàng có số dư lớn CS2

Tổ chức hội nghị và gặp gỡ khách hàng là một hoạt động quan trọng, đặc biệt trong các dịp lễ, Tết và sinh nhật, nhằm tri ân và tạo mối quan hệ gắn bó Bên cạnh đó, việc thường xuyên triển khai các chương trình ưu đãi và quà tặng cho khách hàng không chỉ giúp nâng cao sự hài lòng mà còn khẳng định giá trị của thương hiệu trong lòng khách hàng.

BIẾN PHỤ THUỘC Bảng 4.16 Kết quả phân tích nhân tố quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng

Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared

Sig (Bartlett’s Test) = 0.000 (sig < 0.05) chứng tỏ các biến quan sát có tương quan với nhau trong tổng thể

KMO đạt 0.712, vượt ngưỡng 0.5, cho thấy dữ liệu đủ điều kiện phân tích nhân tố Eigenvalues là 2.210, lớn hơn 1, và tổng phương sai trích đạt 73.658%, vượt mức 50% Các trọng số của thang đo đều lớn hơn 0.5, chứng tỏ rằng theo phân tích EFA, các thang đo đều đạt yêu cầu.

- Mô hình hiệu chỉnh sau khi phân tích nhân tố

QD = β0+β1TL +β2LS +β3CT+β4TT +β5TH +β6NV + β7CS

Mô hình hồi quy

Kiểm định mô hình hồi quy và hệ số tương quan Pearson là hai phương pháp quan trọng để xác định mối quan hệ giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập Hệ số tương quan nằm trong khoảng từ -1 đến 1, với giá trị tuyệt đối gần 1 cho thấy mối liên hệ chặt chẽ giữa các biến Ngược lại, nếu hệ số nhỏ hơn 0.3, điều này cho thấy mối quan hệ yếu giữa các biến.

Bảng 4.17 Ma trận hệ số tương quan

F_QD F_CS F_TH F_NV F_CT F_TL F_TT F_L

* Mức ý nghĩa 0.05 Tương quan không loại nhân tố nào vì sig giữa từng biến độc lập với biến phụ thuộc đều nhỏ hơn 0.05

Kết quả nghiên cứu cho thấy các yếu tố như tiện lợi, lãi suất, chiêu thị, thủ tục giao dịch, thương hiệu ngân hàng, nhân viên ngân hàng và chăm sóc khách hàng đều có mối liên hệ tích cực với quyết định gửi tiết kiệm Trong đó, thương hiệu ngân hàng và quyết định gửi tiết kiệm có mối quan hệ chặt chẽ nhất với hệ số tương quan Pearson đạt 0.555, tiếp theo là lãi suất Các giá trị Pearson Correlation đều dương, cho thấy các biến độc lập có mối quan hệ cùng chiều với biến phụ thuộc Bảng 4.18 trình bày kết quả đánh giá độ phù hợp của mô hình.

R bình phương hiệu chỉnh là 0.724 = 72.4% Như vậy các biến độc lập đưa vào chạy hồi quy ảnh hưởng tới 72.4%sự thay đổi của biến phụ thuộc

Bảng 4.19 Bảng kiểm định độ phù hợp của mô hình

Total 66.954 238 a Dependent Variable: F_QD b Predictors: (Constant), F_LS, F_TT, F_CS, F_NV, F_TH, F_CT, F_TL Sig kiểm định F = 0.00 < 0.05, như vậy mô hình hồi quy có ý nghĩa suy rộng ra tổng thể

Bảng 4.20 Kết quả hồi quy

Với kết quả từ bảng trên ta có phương trinh hồi quy:

QD=0.4+ 0.138 TL + 0197 LS + 0.48 CT+ 0.055 TT+0.212 TH+0.121 NV + 0.137 CS

Hồi quy cho thấy không có nhân tố nào bị loại bỏ, vì giá trị sig kiểm định t của từng biến độc lập đều nhỏ hơn 0.05 Hệ số VIF của các biến độc lập cũng nhỏ hơn 10, điều này cho thấy không có hiện tượng đa cộng tuyến xảy ra.

Kết quả Kiểm định các giả thiết :

H1: Ngân hàng có vị trí tiện lợi làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+) : chấp nhận

H2: Lãi suất cao hơn sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+): chấp nhận

H3: Các hình thức chiêu thị hấp dẫn làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+): chấp nhận

H4: Thủ tục giao dịch đơn giản sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+): chấp nhận

H5: Thương hiệu của ngân hàng làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+): chấp nhận

H6: Hình ảnh nhân viên tạo ấn tượng tốt hơn sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+): chấp nhận

H7: Chính sách chăm sóc khách hàng phù hợp sẽ làm cho khách hàng quyết định gửi tiết kiệm nhiều hơn (+): chấp nhận ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Qua nghiên cứu cho thấy có 7 nhân tố tác động đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng theo các mức độ khác nhau

Thương hiệu ngân hàng có hệ số cao nhất 0.212 cho thấy đây là yếu tố quan trọng nhất ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietinbank Bình Phước Điều này chứng minh rằng khách hàng rất chú trọng đến uy tín và độ an toàn của ngân hàng, coi đây là yếu tố hàng đầu khi lựa chọn nơi gửi gắm tài sản.

Lãi suất có hệ số 0.197 là một yếu tố quan trọng trong bối cảnh cạnh tranh ngân hàng hiện nay Khi nhiều chi nhánh ngân hàng được mở ra, lãi suất cao sẽ thu hút nguồn tiền gửi dồi dào, giúp duy trì mối quan hệ với khách hàng hiện tại và thu hút khách hàng tiềm năng.

Khách hàng thường ưu tiên chọn ngân hàng gần nhà hoặc nơi làm việc để tiết kiệm thời gian giao dịch Yếu tố tiện lợi, như mặt bằng rộng và đường đi thuận tiện, đóng vai trò quan trọng trong quyết định của họ, sau khi đã cân nhắc về độ uy tín và chênh lệch lãi suất giữa các ngân hàng.

Tiếp sau các nhân tố quan trọng là chính sách chăm sóc khách hàng, nhân viên ngân hàng, thủ tục và chiêu thị

Mô hình nghiên cứu bao gồm 29 biến độc lập và 3 biến quyết định, trong đó đã loại bỏ các biến TL5 (dịch vụ trực tuyến dễ sử dụng), LS3 (lãi suất linh hoạt) và TH3 (ngân hàng hiện đại, công nghệ hàng đầu) Khách hàng không quan tâm nhiều đến ba yếu tố này do lãi suất của các ngân hàng thường biến động theo thời gian, và phần lớn người dân, đặc biệt là nông dân, ít hiểu biết về cơ chế chính sách ngân hàng, cũng như không thường xuyên tiếp xúc với dịch vụ trực tuyến và công nghệ hiện đại.

Chương 4 trình bày kết quả nghiên cứu gồm kiểm định thang đo, kiểm định mô hình và giả thuyết nghiên cứu Kết quả cho thấy có 7 nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Nhân tố ảnh hưởng mạnh nhất là thương hiệu ngân hàng, lãi suất, tiện lợi, chăm sóc khách hàng, nhân viên ngân hàng, thủ tục giao dịch và chiêu thị là nhân tố ảnh hưởng ít nhất đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng.

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ

Giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại Vietinbank Bình Phước:61

5.1.1 Sự tiện lợi: Đây là yếu tố quan trọngthứ 3 trong quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân Vietinbank cần phải tăng cường hơn nữa sự thuận tiện cho khách hàngnhằm thu hút các khách hàng đến gửi tiết kiệm bằng các giải pháp:

- Mở rộng mạng lưới giao dịch (phụ thuộc vào uy tín và tiềm lực tài chính của ngân hàng)

Vietinbank có mạng lưới chi nhánh rộng, chủ yếu tập trung ở các thành phố lớn và quận huyện trung tâm Khi nền kinh tế phát triển, nhu cầu gửi tiết kiệm gia tăng nhưng thời gian giao dịch của khách hàng hạn chế Tại Bình Phước, đặc điểm địa bàn chủ yếu là nông dân, khiến họ thường chọn ngân hàng có điểm giao dịch gần nhất Để thu hút khách hàng gửi tiết kiệm, Vietinbank cần mở rộng mạng lưới giao dịch đến các khu vực tiềm năng như Bình Long, Lộc Ninh Đồng thời, ngân hàng sẽ hỗ trợ thu và chi tiền tại địa chỉ của khách hàng, đáp ứng nhu cầu gửi tiết kiệm cho những người gặp khó khăn trong việc di chuyển.

5.1.2 Giải pháp về lãi suất:

Theo nghiên cứu, lãi suất đứng thứ hai trong các yếu tố quan trọng thu hút khách hàng gửi tiền Khách hàng thường tìm hiểu về lãi suất để có cái nhìn khách quan trước khi quyết định gửi tiền vào ngân hàng.

Lãi suất của các ngân hàng thương mại, bao gồm Vietinbank, chịu sự quản lý của Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước thông qua mức lãi suất trần Tuy nhiên, các ngân hàng có thể linh hoạt trong chính sách lãi suất để thu hút khách hàng.

Lãi suất của các ngân hàng thường tương đồng, chỉ khác nhau về tính linh hoạt và chính sách trong từng thời kỳ Lãi suất đóng vai trò quan trọng trong việc tạo ra thu nhập và chi phí cho ngân hàng, do đó, mọi biến động về lãi suất đều ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của ngân hàng Đồng thời, cá nhân gửi tiết kiệm cũng mong muốn có nguồn thu nhập từ khoản tiền gửi Để thu hút khách hàng, ngân hàng Vietinbank Bình Phước cần có những chiến lược hợp lý.

Điều chỉnh lãi suất linh hoạt giúp áp dụng lãi suất ưu đãi cho khách hàng có số tiền gửi lớn và khách hàng lâu năm, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho những ai có nhu cầu vay vốn.

- Đa dạng hóa các phương thức gửi tiết kiệm:

Khách hàng gửi tiền không kỳ hạn sẽ được hưởng lãi suất cao hơn nếu gửi trong thời gian dài Đối với các khoản tiết kiệm có kỳ hạn, lãi suất sẽ tự động chuyển đổi sang mức cao hơn khi khách hàng chưa rút tiền.

+ Đa dạng theo số dư tiền gửi: khách hàng gửi càng nhiều lãi suất càng cao

Lãi suất xây dựng được điều chỉnh phù hợp với từng đối tượng gửi tiền, khu vực dân cư và thời kỳ cụ thể, dựa trên các yếu tố như tăng trưởng kinh tế và tỷ lệ lạm phát.

- Chiến lược lãi suất có thể thay đổi nhưng vẫn phải tuân theo lãi suất cơ bản của NHNN và trong biên độ dao động cho phép

Mọi thay đổi về lãi suất cần được thông báo kịp thời cho khách hàng, đồng thời tư vấn cho họ về các gói sản phẩm tiết kiệm có lợi nhất Trong trường hợp khách hàng có nhu cầu rút tiền tiết kiệm trước hạn, cần hướng dẫn họ về việc vay cầm cố để đảm bảo quyền lợi tài chính.

Khuyến mãi và quảng cáo là những chiến lược quan trọng giúp ngân hàng xây dựng thương hiệu và thu hút khách hàng Tùy thuộc vào thời điểm và năng lực tài chính, ngân hàng cần lên kế hoạch chi tiết cho các hoạt động này, tối ưu hóa việc sử dụng truyền thông và điều chỉnh kế hoạch khi cần thiết để đạt hiệu quả cao nhất.

5.1.4 Giải pháp đơn giản hóa thủ tục giao dịch

Thủ tục giao dịch đóng vai trò quan trọng trong việc khách hàng lựa chọn gửi tiết kiệm tại Vietinbank Khi thủ tục đơn giản và an toàn, khách hàng sẽ cảm thấy thoải mái hơn và tiết kiệm thời gian giao dịch, từ đó tạo ra cảm giác chuyên nghiệp Vietinbank cần cải thiện quy trình giao dịch để nâng cao trải nghiệm khách hàng.

Bố trí nhân viên tư vấn tại các phòng giao dịch để hỗ trợ khách hàng về thủ tục và giấy tờ, đồng thời lắng nghe và giải thích rõ ràng những thắc mắc của khách hàng.

- Đơn giản hóa thủ tục giao dịch để khách hàng có thể tốn ít thời gian hơn

- Đặt hòm thư góp ý, sổ góp ý tại các điểm giao dịch, lắng nghe nhưng thắc mắc mong muốn của KH

VietinBank, ngân hàng duy nhất của Việt Nam, đã trải qua hơn 29 năm xây dựng và phát triển, và được Forbes xếp hạng trong danh sách 2000 doanh nghiệp lớn nhất thế giới trong 4 năm liên tiếp từ 2012 đến 2015 Ngân hàng này cũng đạt nhiều danh hiệu cao quý như Top 10 Giải thưởng Sao vàng Đất Việt và có mặt trong Bảng xếp hạng FAST500 trong 3 năm liên tiếp Đặc biệt, năm 2015, VietinBank được Brand Finance xếp hạng A về sức mạnh thương hiệu, đứng đầu ngành ngân hàng Việt Nam với giá trị thương hiệu đạt 197 triệu đô la Mỹ, tăng 68% so với năm 2014.

500 Ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn nhất thế giới

Vietinbank đã xây dựng một hình ảnh vững chắc trong lòng khách hàng cả trong và ngoài nước Tuy nhiên, trước sự gia tăng của các ngân hàng nước ngoài có uy tín và tài chính mạnh mẽ tại Việt Nam, cùng với sự xuất hiện của nhiều ngân hàng trong nước và liên doanh mới, Vietinbank cần nỗ lực hơn nữa trong việc phát huy và quảng bá thương hiệu của mình.

Thương hiệu NH ảnh hưởng quan trọng nhất đến quyết định lựa chọn NH của

Để thu hút khách hàng, Vietinbank cần tập trung vào việc phát triển thương hiệu và xây dựng niềm tin với khách hàng Khi lãi suất giữa các ngân hàng tương đương, khách hàng sẽ ưu tiên lựa chọn ngân hàng có thương hiệu mạnh.

Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước

Để ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, cần chú trọng vào nhiều yếu tố như tăng trưởng kinh tế, lạm phát, thâm hụt cán cân thanh toán và chính sách tỷ giá Việc kiểm soát tốc độ lạm phát và ổn định đồng tiền là rất quan trọng để tạo niềm tin cho người dân và hỗ trợ hoạt động kinh doanh, đặc biệt trong việc huy động vốn của ngân hàng.

- Nhà nước cần tiếp tục tạo môi trường pháp lý thuận lợi, phù hợp thông lệ quốc tế và Việt Nam

Bài viết phân tích thực trạng gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Công thương Bình Phước và đề xuất các giải pháp cho ngân hàng cũng như cơ quan quản lý nhà nước Trong đó, các giải pháp tập trung vào các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm là rất quan trọng Việc thực hiện đồng bộ các giải pháp này sẽ giúp ngân hàng thu hút khách hàng, tăng cường nguồn vốn huy động và đảm bảo an toàn, hiệu quả lâu dài.

Bài nghiên cứu "Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng Công thương Bình Phước" được thực hiện tại Bình Phước với mẫu 250 khách hàng gửi tiết kiệm Nghiên cứu đã phân tích thực trạng gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân và xác định các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm, từ đó đề xuất giải pháp thu hút khách hàng và tăng cường nguồn tiền gửi tiết kiệm cá nhân.

Trong quá trình thực hiện bài nghiên cứu , học viên đã:

- Xây dựng cơ sở lý luận về tiền gửi tiết kiệm và các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của cá nhân

- Tổng kết các nghiên cứu trước đây ở trong và ngoài nước về các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm

- Xây dựng mô hình nghiên cứu và đánh giá mức độ tác động của từng nhân tố đến quyết định gửi tiền tiết kiệm của cá nhân

Mặc dù nghiên cứu đã đạt được một số kết quả, nhưng vẫn còn hạn chế về thời gian và kích thước mẫu nhỏ so với tổng thể Để khắc phục những hạn chế này, các nghiên cứu tiếp theo cần mở rộng phạm vi và tăng kích thước mẫu, nhằm cung cấp cái nhìn khách quan hơn về các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng, đồng thời xác định chính xác yếu tố quan trọng nhất tác động đến quyết định của họ.

1 Hoàng Trọng và Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2008 Phântích dữ liệu nghiên cứu với SPSS tập 1 & 2 TP.HCM: NXB Hồng Đức

2 Nguyễn Đình Thọ, 2011 Phương pháp nghiên cứu khoa học trong kinh doanh

Hà Nội NXB Lao Động - Xã Hội

3 Nguyễn Quốc Nghi, 2011 Nhân tố ảnh hưởng đến quyết định chọn ngân hàng để gửi tiền tiết kiệm của khách hàng cá nhân Thị trường tài chính tiền tệ, số 18, trang 28 - 29

4 Nguyễn Thị Lẹ, 2009 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm và lượng tiền gửi vào ngân hàng: Trường hợp NHTMCP Sài Gòn Chi nhánh Cần Thơ

Luận văn đại học Trường Đại học Cần Thơ

5 Trần Việt Hưng, 2012 Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng tại Vietcombank Long An Luận văn thạc sĩ Đại học Kinh tế TPHCM

1 Almossawi et al, 2001 Bank selection criteria employed by college students in Bahrain: an empirical analysic, International Journal of Bank Marketing, vol 19 lss3 pp 115-125

2, Anderson et al, 1976 Bank Selection Decisions and Market Segmentation, Journal of Marketing, Vol.40 No 1,pp 40-45

3 Bushra Zulfiqar et al, 2014 Criteria of selecting bank in Pakistani Banking sector:

Study of banking customers in Sahiwal, Pakistan, International Journal of Managing

Value and Supply Chains Vol 5 No 4

4 Carolyn Kennington, 1996 Consumer selection criteria for banks in Poland, International Journal of Bank Marketing Vol 14 lss 4 pp 12-21

5 Michel Laroche, Jerry A Rosenblatt,1986 Services Used and Factors Considered Important in Selecting a Bank, International Journal of Bank Marketing 4,1

6 Safiek Mokhlis, 2011 What do young Intellectuals Look For a Bank? An Empirical

Analysis of Attribute Importance in Retail Bank Selection, Journal of Management

7 Thwaites et al, 1995 Bank selection criteria- a student perspective, Journal of

PHIẾU THĂM DÒ Ý KIẾN KHÁCH HÀNG

Tôi đang nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại Ngân hàng Công Thương Bình Phước Rất mong anh/chị dành thời gian giúp tôi hoàn thành bảng khảo sát này Ý kiến của anh/chị sẽ rất hữu ích cho đề tài nghiên cứu của tôi Xin chân thành cảm ơn!

2 Anh/chị cho biết độ tuổi của anh/chị:

3 Anh/chị cho biết thu nhập của anh/chị:

Từ trên 8 triệu -15 triệu Trên 15 triệu

4 Anh/chị cho biết trình độ học vấn của anh/chị:

Trung cấp Cao đẳng, đại học Trên đại học Khác

5 Anh/chị cho biết nghề nghiệp của anh/chị:

Sinh viên Nông dân, công nhân Thất nghiệp, về hưu Nhân viên văn phòng Khác

6 Mục đích gửi tiết kiệm của anh/chị là gì?

Sinh lãi Tiết kiệm cho tương lai

Nơi cất giữ an toàn Khác

7 Khi lựa chọn một ngân hàng để gửi tiết kiệm, anh/chị quan tâm những yếu tố nào sau đây về ngân hàng Anh chị đánh giá mức độ quan trọng bằng việc khoanh tròn vào ô đó

Mức độ quan trọng Hoàn toàn không quan trọng

Hệ thống chi nhánh rộng khắp

Vị trí chi nhánh, phòng giao dịch thuận tiện(gần trường học, gần chợ…)

.Hệ thồng ATM rộng khắp 1 2 3 4 5

Ngân hàng có bãi đậu xe rộng, an toàn

Dịch vụ trực tuyến dễ sử dụng

Lãi suất có tính cạnh tranh 1 2 3 4 5

Nhiều chương trình ưu đãi lãi suất hấp dẫn

Lãi suất được công bố, công khai rõ ràng

1 2 3 4 5 Được biết đến qua báo, đài, mạng,tivi…

Giới thiệu của bạn bè người thân

1 2 3 4 5 Được biết đến qua các hoạt động tài trợ, ủng hộ…

1 2 3 4 5 Được biết đến qua nhân viên ngân hàng

Thời gian thực hiện giao dịch nhanh

Thủ tục rõ ràng, dễ thực hiện 1 2 3 4 5

Ngân hàng lâu năm, thường xuyên giao dịch

Ngân hàng an toàn, mọi thông tin được bảo mật

Ngân hàng hiện đại, công nghệ hàng đầu

Ngân hàng có nhiều người cùng đang sử dụng

Ngân hàng có vị trí xếp hạng cao

Nhân viên cởi mở, nhiệt tình 1 2 3 4 5

Nhân viên được đào tạo trình 1 2 3 4 5

Nhân viên xử lý giao dịch nhanh,chuyên nghiệp

1 2 3 4 5 Đội ngũ nhân viên trẻ, năng động

Chăm sóc khách hàng chu đáo, nhiệt tình

Nhiều ưu đãi dành cho khách hàng có số dư lớn

Tổ chức hội nghị họp mặt khách hàng, tặng quà dịp lễ, tết, sinh nhật…

8 Đối với anh/chị điều gì là quan trọng nhất để anh/chị gửi tiết kiệm tại Ngân hàng công thương Bình Phước?

Scale Mean if Item Deleted

Scale Variance if Item Deleted

Cronbach's Alpha if Item Deleted

Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .758

Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings Total % of

Extraction Method: Principal Component Analysis

Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 6 iterations

Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings Rotation Sums of Squared Loadings Total % of

Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in 6 iterations

Component Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings

Total % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative %

F_QD F_CS F_TH F_NV F_CT F_TL F_TT F_LS

** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed)

* Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed)

Std Error of the Estimate

1 855 a 732 724 27883 2.031 a Predictors: (Constant), F_LS, F_TT, F_CS, F_NV, F_TH, F_CT, F_TL b Dependent Variable: F_QD

Model Sum of Squares df Mean Square F Sig

Total 66.954 238 a Dependent Variable: F_QD b Predictors: (Constant), F_LS, F_TT, F_CS, F_NV, F_TH, F_CT, F_TL

B Std Error Beta Tolerance VIF

Tiêu đề	Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Bình Phước
Tác giả	Nguyễn Thị Anh Gái
Người hướng dẫn	PGS.TS. Bùi Kim Yến
Trường học	Trường Đại học Kinh tế Tp. Hồ Chí Minh
Chuyên ngành	Tài chính – Ngân hàng
Thể loại	Luận văn Thạc sĩ Kinh tế
Năm xuất bản	2018
Thành phố	Tp. Hồ Chí Minh

Định dạng
Số trang	100
Dung lượng	2,03 MB

Luận văn thạc sĩ UEH các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiết kiệm của khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương bình phước

GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

Giới thiệu vấn đề nghiên cứu và tính cấp thiết của vấn đề nghiên cứu

Mục tiêu của đề tài, câu hỏi nghiên cứu

Đối tượng, phạm vi nghiên cứu

Phương pháp nghiên cứu

Ý nghĩa thực tiễn của đề tài

Kết cấu đề tài

Tiền gửi tiết kiệm

Hành vi tiêu dùng

Các nghiên cứu trước đây

Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền tiết kiệm

Các giả thuyết và mô hình nghiên cứu

THỰC TRẠNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆMTẠI NGÂN HÀNG CÔNG THƯƠNG BÌNH PHƯỚC

Giới thiệu về Vietinbank

Các sản phẩm tiền gửi tại Vietinbank

Kết quả hoạt động kinh doanh

Thực trạng huy động vốn theo các nhân tố

DỮ LIỆU VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU

Kiểm định thang đo

Phân tích nhân tố

Mô hình hồi quy

GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ

Giải pháp thu hút khách hàng cá nhân gửi tiết kiệm tại Vietinbank Bình Phước:61

Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước

Các sản phẩm tiền gửi tại Vietinbank

Kết quả hoạtđộng kinh doanh: