TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
GIỚI THIỆU VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
Doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế toàn cầu, đặc biệt tại Việt Nam, nơi chúng góp phần đáng kể vào việc tạo ra việc làm, nâng cao thu nhập và thúc đẩy tăng trưởng kinh tế Sự phát triển mạnh mẽ của DNNVV ở nước ta là kết quả của các chính sách hỗ trợ kịp thời từ Đảng và Nhà nước, với hơn 90% doanh nghiệp thuộc loại này hiện nay Theo thống kê, DNNVV đóng góp hơn 40% GDP, thu hút hơn 50% tổng số lao động và chiếm 17,26% tổng nguồn thu ngân sách nhà nước Như vậy, sự ổn định và phát triển của DNNVV không chỉ ảnh hưởng đến nền kinh tế mà còn quyết định đến sự phát triển chung của đất nước.
Thành phố Hồ Chí Minh, trung tâm kinh tế tài chính lớn nhất Việt Nam, tập trung nhiều tổ chức kinh tế và tín dụng Mặc dù có tiềm năng lớn, các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại đây gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn ngân hàng, đặc biệt sau khi Việt Nam gia nhập WTO Việc thiếu vốn ảnh hưởng đến khả năng đầu tư và đổi mới công nghệ của DNNVV, gây khó khăn trong việc cạnh tranh với doanh nghiệp nước ngoài Năm 2014, chỉ 30% DNNVV có thể tiếp cận vốn ngân hàng, trong khi 70% còn lại phải dựa vào vốn tự có hoặc vay với chi phí cao.
Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) là một trong những ngân hàng hàng đầu tại Việt Nam, tập trung vào các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) trong những năm gần đây Mặc dù dư nợ cho vay DNNVV tại Eximbank đã tăng trong hai năm qua, nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của hàng trăm ngàn DNNVV đang hoạt động tại TP.HCM Nhiều doanh nghiệp vẫn mong muốn vay vốn để phục vụ kế hoạch sản xuất kinh doanh nhưng chưa được ngân hàng chấp thuận, trong khi tình trạng thừa vốn vẫn diễn ra Vấn đề này đặt ra câu hỏi về sự "gặp gỡ" giữa DNNVV và Eximbank, điều mà cả doanh nghiệp và ngân hàng đều muốn giải quyết Do đó, nghiên cứu “Các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM” được thực hiện nhằm phân tích các yếu tố tác động đến khả năng vay vốn của DNNVV tại Eximbank, từ đó đề xuất các giải pháp giúp DNNVV tiếp cận vốn vay một cách hiệu quả hơn.
MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU
Hệ thống lý luận về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn ngân hàng của DNNVV
Phân tích thực trạng vay vốn của DNNVV tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM
Xác định và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM
Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao khả năng tiếp cận vốn vay của các DNNVV tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM.
ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU
Đối tượng nghiên cứu là các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV tại Eximbank trên địa bàn TP.HCM
Phạm vi nghiên cứu: Eximbank khu vực TP.HCM
Thời gian nghiên cứu: Sử dụng số liệu thứ cấp từ hồ sơ vay vốn của các DNNVV tại Eximbank khu vực TP.HCM từ năm 2012 đến 2014.
PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
Để thực hiện nghiên cứu, tác giả áp dụng phương pháp phân tích định tính và định lượng, dựa trên việc phân tích quan điểm, mô hình và kết quả từ các nghiên cứu trong và ngoài nước.
Phương pháp nghiên cứu định tính được áp dụng để phân tích dữ liệu lịch sử và thực hiện phỏng vấn tay đôi, nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Eximbank ở TP.HCM Đối tượng tham gia nghiên cứu bao gồm các chuyên gia thẩm định từ văn phòng khu vực TP.HCM và cán bộ tín dụng doanh nghiệp tại một số chi nhánh của Eximbank.
Phương pháp nghiên cứu định lượng được áp dụng thông qua hồi quy Logit nhằm xác định các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) tại Eximbank ở TP.HCM.
Ý NGHĨA CỦA ĐỀ TÀI
Nghiên cứu này sẽ hữu ích cho các nhà quản trị của Eximbank, các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn TP.HCM:
Các nhà quản lý của Eximbank sẽ xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNNV) dựa trên kết quả nghiên cứu Mục tiêu là xây dựng và áp dụng các chính sách tín dụng phù hợp nhằm thúc đẩy tăng trưởng tín dụng và nâng cao lợi nhuận cho ngân hàng, theo định hướng phát triển của Eximbank trong tương lai.
Dựa vào kết quả nghiên cứu các DNNVV sẽ có những biện pháp thích hợp để nâng cao khả năng vay vốn tại Eximbank trên địa bàn TP HCM
1.6 KẾT CẤU LUẬN VĂN: Luận văn chia làm 05 chương
Chương 1: Tổng quan về vấn đề nghiên cứu
Chương 2: Cơ sở lý luận về các nhân tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của DNNVV
Chương 3: Thực trạng cho vay DNNNV tại Ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam trên địa bàn Tp.HCM
Chương 4: Phương pháp, dữ liệu và kết quả nghiên cứu
Chương 5: Kết luận và kiến nghị.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN KHẢ NĂNG VAY VỐN NGÂN HÀNG CỦA
NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA
Trên thế giới, các quốc gia có quan niệm khác nhau về doanh nghiệp nhỏ và vừa, chủ yếu do tiêu chí phân loại quy mô doanh nghiệp không giống nhau Hai tiêu chí phổ biến được sử dụng ở nhiều quốc gia là quy mô vốn và số lượng lao động.
Theo Ngân hàng Thế giới (WB) và các tổ chức quốc tế khác, doanh nghiệp được phân loại dựa trên số lượng lao động Cụ thể, doanh nghiệp siêu nhỏ có dưới 10 lao động, doanh nghiệp nhỏ từ 10 đến dưới 50 lao động, doanh nghiệp vừa từ 50 đến 300 lao động, và doanh nghiệp lớn có hơn 300 lao động.
Theo định nghĩa của EU, doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) được xác định là những doanh nghiệp có số lượng nhân viên dưới 250, doanh thu hàng năm không vượt quá 50 triệu euro và tổng tài sản trên bảng cân đối kế toán dưới 43 triệu euro.
Bảng 2.1: Phân loại DNNVV theo Liên minh Châu Âu
DN siêu nhỏ < 10 ≤ € 2 triệu ≤ € 2 triệu
Nguồn: http://ec.europa.eu/enterprise/policies/sme/facts-figures-analysis/sme-definition/ index_en.htm
Bảng 2.2: Tiêu chí phân loại doanh nghiệp nhỏ và vừa của một số quốc gia và khu vực
Phân loại DN nhỏ và vừa
Số lao động bình quân Vốn đầu tư Doanh thu
A, NHÓM CÁC NƯỚC PHÁT TRIỂN
1 Hoa kỳ Nhỏ và vừa 0-500 Không quy định
- Đối với ngành sản xuất
- Đối với ngành thương mại
- Đối với ngành dịch vụ
3 Australia Nhỏ và vừa < 200 Không quy định
5 New Zealand Nhỏ và vừa < 50 Không quy định
6 Korea Nhỏ và vừa < 300 Không quy định
7 Taiwan Nhỏ và vừa < 200 < NT$ 80 triệu
B NHÓM CÁC NƯỚC ĐANG PHÁT TRIỂN
1 Thailand Nhỏ và vừa Không quy định
2 Malaysia - Đối với ngành sản xuất
3 Philippine Nhỏ và vừa < 200 1,5-60triệu
4 Indonesia Nhỏ và vừa Không quy định
5.Brunei Nhỏ và vừa 1-100 Không quy định
C NHÓM CÁC NƯỚC KINH TẾ ĐANG CHUYỂN ĐỔI
Nguồn: 1)APEC, 1998 Doanh nghiệp vừa và nhỏ; 2) UN/ECE, 1999 Định nghĩa doanh nghiệp vừa và nhỏ; 3) OECD, 2000 Tổng quan về doanh nghiệp vừa và nhỏ
Bảng 2.2 cho thấy rằng nhiều quốc gia sử dụng tiêu chí số lao động bình quân để phân loại doanh nghiệp theo quy mô, vì đây là một chỉ số ổn định hơn so với doanh thu hay vốn, vốn dễ bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường và lạm phát Tiêu chí số lao động bình quân không chỉ đảm bảo tính ổn định lâu dài mà còn phản ánh đặc thù của ngành nghề mà doanh nghiệp hoạt động, do đó được nhiều quốc gia ưa chuộng.
Theo bảng 2.2, hầu hết các quốc gia chỉ áp dụng một trong ba tiêu chí đánh giá, đặc biệt là các nước có nền kinh tế đang chuyển đổi Một số quốc gia khác kết hợp hai trong ba tiêu chí này, trong khi chỉ một số ít quốc gia sử dụng đồng thời cả ba tiêu chí về số lao động, vốn và doanh thu.
Tại Việt Nam, theo Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001, doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV) được định nghĩa là các cơ sở sản xuất, kinh doanh độc lập đã đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành Những doanh nghiệp này có vốn đăng ký không vượt quá 10 tỷ đồng hoặc số lao động trung bình hàng năm không quá 300 người.
Vào ngày 30/06/2009, Chính phủ đã ban hành Nghị định số 56/2009/NĐ-CP nhằm hỗ trợ phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa (DNNVV), có hiệu lực từ 20/08/2009, thay thế Nghị định số 90/2001/NĐ-CP Theo nghị định này, DNNVV được định nghĩa là các cơ sở kinh doanh đã đăng ký theo quy định pháp luật, được phân loại thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ và vừa, dựa trên tổng nguồn vốn hoặc số lao động bình quân năm, trong đó tổng nguồn vốn là tiêu chí ưu tiên.
Bảng 2.3: Phân loại DNNVV theo lĩnh vực kinh tế
DN siêu nhỏ DN nhỏ DN vừa
Tổng nguồn vốn (tỷ đồng)
Tổng nguồn vốn (tỷ đồng)
I Nông, lâm nghiệp và thủy sản
