Luận văn thạc sĩ UEB nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ tại công ty bảo việt phú thọ

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - LÊ HỒNG LÂM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ Chuyên ngành: Quản lý Kinh tế Mã số: 60 34 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS Vũ Thị Dậu Hà Nội – 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng Nếu có vi phạm nào, xin chịu hoàn toàn trách nhiệm TÁC GIẢ LUẬN VĂN Lê Hồng Lâm MỤC LỤC Danh mục bảng biểu Danh mục hình PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Tình hình nghiên cứu Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Đóng góp đề tài Kết cấu luận văn Chƣơng 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH CỦA CÔNG TY BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Bảo hiểm phi nhân thọ 1.1.1 Khái niệm, phân loại đặc điểm 1.1.2 Vai trò bảo hiểm phi nhân thọ 1.2 Hiệu kinh doanh công ty bảo hiểm phi nhân thọ 1.2.1 Khái niệm 1.2.2 Các tiêu đánh giá 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng 1.3 Kinh nghiệm nâng cao hiệu kinh doanh Bảo Việt Tuyên Quang 1.3.1 Nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Bảo Việt Tuy 1.3.2 Bài học kinh nghiệm Chƣơng 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ 2.1 Giới thiệu chung Công ty 2.1.1 Lịch sử đời phát triển Công ty 2.1.2 Các yếu tố nguồn lực Công ty 2.1.3 Đặc điểm máy tổ chức quản lý 2.2 Thực trạng hiệu kinh doanh Công ty giai đoạn 2009-2013 27 2.2.1 Tình hình kết kinh doanh Công ty 27 2.2.2 Phân tích hiệu kinh doanh Cơng ty 34 2.3 Đánh giá chung hiệu kinh doanh Công ty 40 2.3.1 Những thành công 40 2.2.2 Những hạn chế nguyên nhân 46 Chƣơng 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH TẠI CÔNG TY BẢO VIỆT PHÚ THỌ 54 3.1 Bối cảnh kinh tế định hƣớng Công ty Bảo Việt Phú Thọ 54 3.1.1 Bối cảnh kinh tế 54 3.1.2 Định hướng Công ty 57 3.2 Giải pháp Công ty nhằm nâng cao hiệu kinh doanh 57 3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô kinh doanh 57 3.2.2 Giải pháp quản lý khoản chi phí kinh doanh 60 3.2.3 Giải pháp hoạt động quản lý doanh nghiệp phục vụ kinh doanh 62 3.3 Đề xuất với cấp ban, ngành liên quan 65 3.3.1 Đề xuất với Tổng công ty 65 3.2.2 Đề xuất với nhà nước 67 3.4 Một số gợi mở hƣớng nghiên cứu 69 KẾT LUẬN 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 DANH MỤC BẢNG BIỂU STT B B B B B B B B B i DANH MỤC HÌNH STT ii MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Hiệu sản xuất, kinh doanh mối quan tâm hàng đầu doanh nghiệp, mục tiêu cao mà doanh nghiệp phải hƣớng tới Hiệu kinh tế hoạt động sản xuất kinh doanh phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng nguồn nhân tài, vật lực doanh nghiệp… để đạt đƣợc kết cao q trình kinh doanh với tổng chi phí thấp Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế ngày sâu rộng, doanh nghiệp bảo hiểm phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh lĩnh vực, doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc nhƣ doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc ngồi có kinh nghiệm uy tín hàng đầu giới nhƣ: Cơng ty bảo hiểm Dầu khí (PVI), Cơng ty cổ phần bảo hiểm Bƣu điện(PTI), Công ty Cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO), Công ty cổ phần bảo hiểm Quân đội (MIC), Tổng công ty cổ phần Bảo Minh (Bảo Minh), Công ty TNHH bảo hiểm Liberty, Công ty Liên doanh TNHH bảo hiểm Samsung-Vina, Công ty TNHH bảo hiểm phi nhân thọ Cathay Việt Nam… Trong bối cảnh đó, doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần phải quan tâm tới việc tìm giải pháp hợp lý để khai thác tối đa nguồn lực có hạn nhằm mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh, lẽ: Hiệu kinh doanh tiêu thức tổng hợp phản ánh kết cuối trình hoạt động kinh doanh bảo hiểm doanh nghiệp Công ty Bảo Việt Phú Thọ triển khai hàng loạt biện pháp để nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, đặc biệt cải thiện công tác quản lý hoạt động địa bàn tỉnh Phú Thọ Do vậy, hiệu kinh doanh Cơng ty có thay đổi theo hƣớng tích cực, cụ thể: hiệu kinh doanh Công ty đạt kế hoạch tăng trƣởng Tổng công ty giao cho tăng trƣởng 10% năm sau so với năm trƣớc Tuy nhiên, hiệu kinh doanh đạt đƣợc thấp mức tăng trƣởng thiếu ổn định Việc phân tích, đánh giá trạng để tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ yêu cầu cấp thiết phƣơng diện lý luận thực tiễn Vậy, Công ty Bảo Việt Phú Thọ làm để thực mục tiêu hiệu cao kinh doanh? Thực trạng hiệu kinh doanh Công ty Bảo Việt Phú Thọ nhƣ nào? Nguyên nhân tình hình gì? Cần có giải pháp gì, đặc biệt giải pháp tăng cƣờng quản lý kinh tế để nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Bảo Việt Phú Thọ? Trên ý nghĩa ấy, tác giả lựa chọn đề tài: "Nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ" làm đề tài nghiên cứu luận văn nhằm giải đáp câu hỏi Tình hình nghiên cứu Đã có nhiều cơng trình nghiên cứu vấn đề hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ đƣợc công bố, đáng ý số cơng trình sau đây: Cơng trình tác giả Trần Trung Tính (2002), Giải pháp phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ, Trƣờng Đại học Thái Nguyên Đề tài nghiên cứu hoạt động maketing thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam; Đánh giá thành công, hạn chế nguyên nhân hoạt động Luận văn đƣa giải pháp đẩy mạnh phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam Cơng trình tác giả Trịnh Thị Xn Dung (2012), Quá trình phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam giai đoạn 1995-2012 - Thực trạng giải pháp, Luận văn Thạc sỹ, Trƣờng Đại học Lao động –Xã hội Đề tài nghiên cứu khía cạnh lịch sử kinh tế tập trung nghiên cứu doanh nghiệp bảo hiểm lớn điều kiện thực tế Việt Nam giai đoạn 1995-2012 Công trình tác giả Nguyễn Hồng Trang (2012), Hoạch định chiến lược kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Dăk Lăk, Luận văn thạc sỹ Kinh tế, Trƣờng Đại học Đà Nẵng Đề tài hoạch định chiến lƣợc phát triển, lực cốt lõi định lợi cạnh tranh nhằm đƣa giải pháp để doanh nghiệp sử dụng hiệu nguồn lực, xác định hƣớng Tác giả Lê Hồng Hải (2011) có cơng trình: “Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế”, Tham luận Hội thảo khoa học Đề tài phân tích tác động tích cực tác động tiêu cực hội nhập kinh tế quốc tế tới kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ cơng ty bảo hiểm Việt Nam Nhìn chung, cơng trình nghiên cứu nghiên cứu vấn đề kinh doanh bảo hiểm nói chung, bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng số khía cạnh khác Tuy nhiên, Công ty Bảo Việt Phú Thọ chƣa có cơng trình đề cập đến việc hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ cách có hệ thống, từ khn khổ lý thuyết, học thực tiễn, nhƣ phân tích, đánh giá tồn diện hiệu hoạt động bảo hiểm phi thọ Cơng ty Đó lý tác giả chọn đề tài luận văn: ”Nâng cao chất lƣợng kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ” Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 3.1 Mục đích nghiên cứu Trên sở hệ thống hóa lý luận kinh nghiệm thực tiễn hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ, luận văn phân tích, tình hình thực tế hiệu hoạt động kinh doanh Công ty Bảo Việt Phú Thọ, đánh giá thành công, hạn chế nguyên nhân thực trạng hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Trên sở đƣa giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ 3.2 Nhiệm vụ nghiên cứu - Làm sáng tỏ thêm vấn đề lý luận số kinh nghiệm thực tiễn hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ - Phân tích, đánh giá nhân tố ảnh hƣởng tới kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ định hƣớng nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ Nâng cao lực chiếm lĩnh thị trƣờng Công ty cần kết hợp phát triển nhanh với phát triển bền vững Muốn cần tập trung nguồn lực vào thị trƣờng doanh nghiệp nhà nƣớc, tổ chức, liên doanh nhƣ Tổng công ty Giấy Việt Nam, Cơng ty Supe phốt phát hố chất Lâm thao, Công ty Pangrim Việt Nam, Công ty TNHH Hải Linh với việc đẩy mạnh khai thác có hiệu theo khách hàng sản phẩm nhiều tiềm có hiệu nhƣ: xây dựng lắp đặt, hoả hoạn rủi ro, bảo hiểm vật chất xe ôtô, bảo hiểm kết hợp ngƣời, bảo hiểm hàng hoá xuất nhập vận chuyển nội địa… khách hàng làm ăn hiệu có hiểu biết hoạt động bảo hiểm Để trì tốt khách hàng điều kiện cạnh tranh cao, cần nâng cao chất lƣợng dịch vụ sau bán hàng, có sách khách hàng đặc biệt mức phí bảo hiểm nhƣ khuyến khích lợi ích vật chất sở kết hợp hài hồ lợi ích Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ với khách hàng Để tăng trƣởng nhanh bền vững, việc trọng đến khách hàng trên, Bảo Việt Phú Thọ cần đẩy mạnh khai thác đối tƣợng tổ chức vừa nhỏ, khách hàng tƣ nhân vào thị trƣờng tầng lớp dân cƣ Đây thị trƣờng nhiều tiềm có cạnh tranh thơng qua việc đẩy mạnh khai thác nghiệp vụ bảo hiểm nhƣ bảo hiểm học sinh, bảo hiểm tàu sông, bảo hiểm xe máy nghiệp vụ ngƣời khác Muốn trì thị trƣờng có khai thác thị trƣờng cịn nhiều tiềm năng, Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ cần chủ động công tác thu thập, nghiên cứu thông tin thị trƣờng, bám sát nhu cầu khách hàng Kinh nghiệm cho thấy chi phí để khai thác khách hàng lớn gấp nhiều lần so với chi phí bỏ để trì khách hàng truyền thống" Do vậy, Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần kết hợp sách giữ khách hàng, bao gồm sách "Chất lƣợng cao" sách "Bình dân" cách hợp lý với thị trƣờng Tiếp tục bổ sung hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm 58 Đối với Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần làm tốt công tác tƣ vấn cho khách hàng lựa chọn đƣợc sản phẩm thích hợp nhất, biểu phí điều khoản bảo hiểm tối ƣu với đối tƣợng khách hàng Thực triển khai số nghiệp vụ bảo hiểm mà Bảo Việt Phú Thọ có ƣu thế: bảo hiểm đổ vỡ máy móc, bảo hiểm nhà tƣ nhân, bảo hiểm chi phí y tế mức trách nhiệm cao… Cơng ty cần tính tốn phân bổ lại rủi ro bảo hiểm nhóm bảo hiểm cho đối tƣợng hƣu trí theo hƣớng tăng phí bảo hiểm đồng mức trách nhiệm bảo hiểm rủi ro chết nguyên nhân tai nạn nguyên nhân khác Tăng phí xe tơ có nguy rủi ro cao, xe hay tai nạn, không nhận bảo hiểm cho xe cũ, đối tƣợng nhận bảo hiểm phải tăng phí Đa dạng hóa kênh phân phối sản phẩm Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần lựa chọn có đƣợc hệ thống phân phối phù hợp nhằm trì tăng thị phần mình, đặc biệt mơi trƣờng cạnh tranh Thực tế cho thấy cần thiết phải kết hợp hai hình thức bán hàng trực tiếp qua trung gian Đối với bán hàng trực tiếp nên nhằm vào thị trƣờng doanh nghiệp nhà nƣớc, tổ chức xã hội nghề nghiệp, tổ chức liên quan… Đây khách hàng có doanh thu lớn, nghiệp vụ phức tạp có cạnh tranh cao địi hỏi ngƣời khai thác có trình độ, độ tin cậy nhƣ tiếp cận đƣợc nhiều nguồn thông tin khai thác tái tục bảo hiểm Đối với việc bán hàng qua trung gian cần trì áp dụng kết hợp môi giới đại lý Việc bán hàng qua môi giới nên áp dụng với khách hàng có liên quan đến yếu tố nƣớc ngồi mà việc khai thác trực tiếp Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ không thực đƣợc với dự án lớn đầu tƣ tỉnh Phú Thọ qua việc nắm bắt kịp thời thông tin khách hàng, phối hợp với Tổng công ty xử lý thông tin khai thác dịch vụ Đối với hoạt động đại lý cần áp dụng kết hợp đại lý chuyên nghiệp bán chuyên nghiệp Đối với đại lý chuyên nghiệp, công ty cần tìm giải 59 pháp xây dựng hệ thống đại lý chuyên nghiệp nhằm thực phủ kín địa bàn, sâu khai thác vào khu vực dân cƣ coi nhiệm vụ chiến lƣợc giải pháp nhằm đạt mục tiêu "tăng trƣởng" 3.2.2 Giải pháp quản lý khoản chi phí kinh doanh * Các giải pháp chi bồi thƣờng Để quản lý tốt khoản mục chi này, Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần thực tốt nội dung: Một là, làm tốt công tác đánh giá rủi ro trước chấp nhận bảo hiểm Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần làm tốt công tác đánh giá rủi ro trƣớc chấp nhận bảo hiểm nhằm thực tốt nguyên tắc sàng lọc, phân chia phân tán rủi ro để loại bỏ rủi ro chắn xảy độ trầm trọng rủi ro lớn nhƣ kiểm soát đƣợc rủi ro tránh kẽ hở cho hành vi trục lợi bảo hiểm Đối với nghiệp vụ đơn giản đánh giá rủi ro gián tiếp thông qua thông tin thu lƣợm đƣợc ngƣời tham gia bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm Các nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp, nghiệp vụ liên quan đến tái bảo hiểm, khách hàng hay nghiệp vụ có biểu trục lợi, cơng ty cần thu thập đầy đủ thông tin khách hàng, đối tƣợng bảo hiểm, trực tiếp thảo luận, đánh giá rủi ro với ngƣời yêu cầu bảo hiểm, qua cân nhắc lựa chọn rủi ro chấp nhận bảo hiểm Hai là, thực tốt công tác giám định bồi thường Trong công tác giám định, cần đánh giá mức độ thiệt hại ngăn ngừa tƣợng trục lợi Phối hợp tốt với khách hàng khâu khắc phục hậu tai nạn ban đầu Đối với trƣờng hợp phức tạp liên quan đến vấn đề kỹ thuật, vụ trách nhiệm liên quan đến nhiều đối tƣợng cần tiến hành thuê quan chuyên môn giám định điều tra, xác minh Đối với trƣờng hợp tổn thất tài sản, đặc biệt tổn thất lớn phải sửa chữa, Cơng ty phải quản lý chi phí từ khâu dự tốn nhƣ q trình sửa chữa nhằm hạn chế thất thoát việc trả tiền bảo hiểm 60 Trong công tác trả tiền bảo hiểm, cần nâng cao chất lƣợng công tác trả tiền bảo hiểm đảm bảo xác nhanh gọn, tăng cƣờng việc bồi thƣờng trực tiếp sau kiện xảy có điều kiện giải đối tƣợng sách Kết hợp với ngành Giáo dục, Bảo hiểm xã hội chi trả sau đối tƣợng qua đời Muốn vậy, Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần nâng cao trình độ chun mơn trách nhiệm cá nhân với việc phân cấp, giao quyền cho cán phòng ban Đối với trả tiền bảo hiểm trực tiếp: Bảo Việt Phú Thọ nên quy định thời gian trả tiền thông qua giấy báo giấy hẹn với khách hàng Mẫu biểu hóa đơn giản thủ tục hồ sơ yêu cầu trả tiền đồng thời quản lý tốt hồ sơ Đối với trả tiền gián tiếp: đặc thù hoạt động bảo hiểm địa bàn tỉnh, đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm ngƣời, để tránh tình trạng đại lý, cộng tác viên trả tiền chậm, bớt xén tiền khách hàng thơng qua đại lý chuyên nghiệp trả tiền đến đầu mối ngƣời đƣợc bảo hiểm, chẳng hạn bảo hiểm học sinh trả tiền đến trƣờng, bảo hiểm ngƣời trả tiền đến quan, đối tƣợng bảo hiểm xã hội trả tiền đến gia đình Ba là, làm tốt cơng tác phịng chống khiếu nại, gian lận Trong thực tế, tƣợng trục lợi có xu hƣớng ngày tăng, đặc biệt triển khai hoạt động đại lý chuyên nghiệp ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh, vậy, cần làm tốt công tác phòng chống khiếu nại gian lận nhằm giảm bớt khoản không đáng phải bồi thƣờng, giảm bớt thất thoát việc bồi thƣờng trả tiền bảo hiểm Đây đƣợc xem giải pháp quan trọng nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Tăng cƣờng phối hợp Công ty Bảo Việt Phú Thọ với đơn vị bảo hiểm thành viên khác hệ thống Bảo Việt cấp quyền, quan chức nhằm ngăn chặn trƣờng hợp gian lận Phối hợp với quan chức năng, ban ngành có biện pháp xử lý trƣờng hợp gian lận phát 61 Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần gắn chặt việc tăng trƣởng với tiêu hiệu tiêu thức thi đua, có chế độ khuyến khích thỏa đáng cơng tác phòng chống gian lận với phòng ban cán công ty Tăng cƣờng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất nhằm giảm thiểu rủi ro tai nạn nhƣ hạn chế thất thoát việc trả tiền bảo hiểm * Các giải pháp quản lý chi phí quản lý doanh nghiệp Thực tế năm qua, chi phí quản lý doanh nghiệp bình qn 15% Đây khoản mục chi phí ảnh hƣởng trực tiếp đến hiệu kinh doanh, với việc quản lý chi bồi thƣờng Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần quản lý tốt chi phí quản lý doanh nghiệp Đặc biệt cần quản lý chặt chẽ có hiệu chi phí thƣờng có biến động dƣới tác động chủ quan nhƣ: Sử dụng có hiệu tiết kiệm chi phí vật liệu văn phịng phẩm, chi phí điện nƣớc, bƣu điện phí Cơng ty nên quy định, giao định mức cho phịng ban theo doanh thu cơng việc đƣợc giao, thực toán hàng năm đồng thời có chế độ khuyến khích phịng ban sử dụng tiết kiệm chi phí Đối với chi đào tạo học nghề đại lý: Công ty cần thực tốt công tác sơ tuyển đại lý, giao cho cán đào tạo sơ giao việc thực tế để đánh giá đại lý đạt yêu cầu địa bàn trƣớc, sau lựa chọn đại lý tâm huyết, đạt yêu cầu để đào tạo bổ sung kiến thức đào tạo nâng cao công ty Đối với chi phí tuyên truyền, quảng cáo, tiếp khách, giao dịch, hội nghị cần phải sử dụng mục đích, tiết kiệm có hiệu Trong năm qua, khoản mục Bảo Việt Phú Thọ vƣợt định mức đƣợc Tổng công ty giao chiếm tỷ trọng không nhỏ cấu khoản mục chi kinh doanh Muốn vậy, Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần đƣa định mức chi hợp lý sát thực tế với phịng ban Cơng ty định hƣớng cho cán công ty cân nhắc đến hiệu chi phí bỏ so với dịch vụ đem lại để sử dụng hợp lý khoản mục chi phí 3.2.3 Giải pháp quản lý doanh nghiệp * Giải pháp mơ hình tổ chức 62 Với mơ tình tổ chức máy nhƣ khiến cho công việc phận bị chồng chéo, lãng phí hiệu Công ty cần tham mƣu với Tổng công ty xây dựng mơ hình tổ chức phù hợp hơn, tăng cƣờng thêm vai trò phận chức năng, phát huy việc kiểm tra chéo phận, tách biệt hai lĩnh vực công việc khai thác giám định bồi thƣờng nhằm đảm bảo tính khách quan, trung thực hoạt động * Giải pháp công tác nhân lực Cần coi trọng yếu tố ngƣời, lấy làm nhân tố định để phát triển kinh doanh từ khâu kiện toàn tổ chức, ổn định máy, cán điều hành đến khâu tổ chức tuyển chọn, đào tạo đội ngũ khai thác viên tiến hành theo thủ tục quy trình bồi dƣỡng nghiệp vụ chun mơn nhƣ có sách đãi ngộ hợp lý theo cống hiến cán Đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm khẳng định nguồn vốn chủ yếu quan trọng ngƣời- khả lao động (đặc biệt lực, trí tuệ), tinh thần lao động, trách nhiệm, tinh thần khả hợp tác công việc, phẩm chất đạo đức, văn hóa ứng xử với khách hàng… Khi bƣớc vào kinh tế tri thức, điều kiện cạnh tranh gay gắt dƣới tác động tiến trình hội nhập, nguồn vốn nhân lực ngày khẳng định vị trí tối quan trọng doanh nghiệp Vì vậy, việc đầu tƣ đào tạo ngƣời doanh nghiệp bảo hiểm đầu tƣ mang tính chiến lƣợc Chính vậy, Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ cần xếp tạo điều kiện để cán tham gia lớp đào tạo ngành, tổ chức chuyên môn tổ chức Cơng ty tổ chức lớp học cho tồn thể cán đại lý thơng qua mời giảng viên có kinh nghiệm lĩnh vực liên quan đến hoạt động bảo hiểm nhƣ: nguyên lý bảo hiểm, đánh giá rủi ro, marketing, luật áp dụng, đạo đức nghề nghiệp… với chƣơng trình đào tạo giáo trình cần đảm bảo tính thực hành cao, phục vụ đắc lực cho hoạt động tác nghiệp hàng ngày Ban hành quy chế lƣơng, thƣởng phù hợp có tính chất kích thích, khuyến khích cán bộ, đại lý tích cực tăng cƣờng hoạt động khai thác mang lại doanh thu, 63 nâng cao suất lao động, nâng cao hiệu kinh doanh Cơng ty, từ nâng cao thu nhập cho cán hệ thống đại lý * Xây dựng thực văn hóa kinh doanh Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt, xuất phát từ đặc điểm hoạt động kinh doanh bảo hiểm yếu tố phí bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, kênh phân phối có hiệu quả, Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ cần thực tốt văn hóa kinh doanh theo phƣơng hƣớng coi khách hàng trung tâm hoạt động, trình nhƣ quan hệ với khách hàng đối tác, đánh giá rủi ro, bồi thƣờng… Văn hóa kinh doanh thể tƣ tƣởng phát triển, phong cách phục vụ, tiếp xúc với khách hàng, với bạn hàng cán Để gây ấn tƣợng, kéo khách hàng mình, ngôn từ mà cán bộ, đại lý công ty sử dụng phải lịch thiệp, chuẩn mực thể rõ tôn trọng khách hàng, đồng thời thể rõ cảm thông chân thành thiệt hại, tổn thất mà khách hàng gặp phải Việc sử dụng ngôn từ thô lỗ, bất lịch sự, gây ức chế cho khách hàng khách hàng có thái độ không mực việc không nên làm tạo hình ảnh xấu cơng ty trƣớc công chúng * Trang bị đầy đủ sử dụng có hiệu phƣơng tiện phục vụ kinh doanh Mặc dù có phát triển đáng kể, sản phẩm doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ tƣơng đối giống nhƣ sản phẩm bảo hiểm truyền thống, điều cộng với tính chất tái tục hàng năm bảo hiểm phi nhân thọ, quyền khách hàng cao khách hàng chuyển tham gia bảo hiểm cách dễ dàng sang doanh nghiệp khác với điều kiện bảo hiểm tƣơng đƣơng mà khơng chi phí chuyển đổi họ không tiếp tục tái tục hợp đồng Trong thời đại bùng nổ công nghệ thông tin, xu hội nhập tồn cầu hóa, doanh nghiệp bảo hiểm phải trọng đến việc đầu tƣ, phát triển nâng cấp đủ hợp lý hệ thống cơng nghệ thơng tin theo hƣớng đại tiết kiệm Cần khai thác có hiệu việc ứng dụng công nghệ thông tin để quản 64 lý khách hàng, quản lý hợp đồng bảo hiểm Các chƣơng trình phần mềm phải mang tính chất thực tiễn hợp lý Ngồi việc thực cơng tác thống kê, chƣơng trình phải có phần nhắc ngƣời khai thác có hợp đồng, đơn bảo hiểm đến kỳ tái tục Thời đại công nghệ thông tin đòi hỏi Bảo Việt phải tận dụng hội tự giới thiệu tới ngƣời quan tâm mạng internet Mở trang Website riêng ngồi phần giới thiệu chung, cần có sẵn phần giới thiệu sản phẩm bảo hiểm cách cụ thể có cổ đơng vào để khách hàng mua bảo hiểm 3.3 Đề xuất với cấp ban, ngành liên quan 3.3.1 Đề xuất với Tổng công ty a Bổ sung hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm Tổng công ty, nên xem xét, nghiên cứu hoàn thiện số sản phẩm triển khai nhằm đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng nhƣ: Đối với bảo hiểm toàn diện học sinh: để khai thác có hiệu loại hình bảo hiểm xây dựng điều khoản theo hƣớng kết hợp điều kiện (A+B+C) Điều có lợi khai thác, tuyên truyền, giảm chi phí xác minh khách hàng chuyển từ rủi ro khác tai nạn sang rủi ro tai nạn để trục lợi Nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ nhằm tăng doanh thu, mở rộng thị trƣờng nhƣ sản phẩm: bảo hiểm cháy nổ xe máy, bảo hiểm nhà tƣ nhân, bảo hiểm trách nhiệm bác sỹ, bảo hiểm chi phí y tế Cần tiếp tục nghiên cứu đƣa hình thức dịch vụ phụ trợ cho khách hàng chẳng hạn nhƣ cứu trợ ngƣời, trợ giúp việc cung cấp thông tin lĩnh vực ngoại thƣơng liên quan bảo hiểm hàng hóa nhƣ thơng tin liên quan đến ngƣời chun chở, tình trạng tàu… khách hàng có nhu cầu nhờ Bảo Việt giúp đỡ b Xem xét giao định mức chi phí kinh doanh hợp lý Đối với định mức chi phí: Tổng cơng ty nên xem xét tăng định mức khoản mục chi tuyên truyền, giao dịch, tiếp khách, hội nghị cho Công ty Bảo Việt Phú Thọ để thực tốt sách khách hàng điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt Định mức dựa sở định mức bình quân 05 năm 65 đến 07 năm Công ty Bảo Việt Phú Thọ với đơn vị hạng có điều kiện kinh doanh tƣơng tự nhau, sở định mức bình qn chung tồn ngành quy định quản lý tài hành Nhà nƣớc Tổng công ty nên giao định mức khuyến khích phần doanh thu tăng trƣởng cơng ty thành viên Đối với khoản mục chi phí khấu hao tài sản cố định, Tổng công ty nên giao toán chung với khoản mục chi phí khác định mức chi phí kinh doanh giao hàng năm cho đơn vị thành viên Nhƣ vậy, buộc đơn vị thành viên cân nhắc đến hiệu sử dụng tài sản cố định đƣợc giao nhƣ số lƣợng tài sản cần thiết đơn vị mình, tránh đƣợc tâm lý sử dụng lãng phí tài sản cố định khoản mục đƣợc toán theo thực tế Mặt khác, việc trang bị tài sản cố định cần xem xét đến hiệu sử dụng tài sản đơn vị sở tiêu hiệu theo lợi nhuận đạt đƣợc hàng năm đơn vị thành viên có xem xét đến chi phí cố định để tạo 01 đồng doanh thu nhƣ 01 đồng hiệu Tổng cơng ty cần có sách cụ thể nhằm khuyến khích thỏa đáng cá nhân đơn vị sử dụng tiết kiệm chi phí kinh doanh nhƣ tăng mức khuyến khích vật chất số chi giảm so với định mức, tăng điểm thi đua tiêu chuẩn thi đua hàng năm Mặt khác, xem xét giao đơn giá tiền lƣơng theo hiệu theo hai mức: mức cao khoản hiệu tăng trƣởng hàng năm mức thấp số hiệu giảm nhằm tạo động lực mạnh mẽ cho đơn vị thực giải pháp nhằm nâng cao hiệu kinh doanh Tổng công ty nên tổng kết kinh nghiệm mơ hình đại lý đơn vị thành viên, có giải pháp chiến lƣợc sách lƣợc nhằm định hƣớng cho đơn vị thành viên tất khâu trừ tuyển dụng, tạo thị trƣờng, quản lý chế độ khuyến khích đại lý Ngoài việc thực tốt vấn đề nêu trên, việc tăng trƣởng doanh thu Tổng công ty cần đẩy mạnh nâng cao hiệu hoạt động tái bảo hiểm, hoạt động đầu tƣ nhằm nâng cao hiệu chung toàn ngành nhƣ hiệu quy ƣớc đơn vị thành viên 66 3.3.2 Đề xuất với Nhà nước a Nâng cao vai trò quan quản lý nhà nước việc định hướng thị trường Việc ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm nhƣ văn pháp luật khác bảo hiểm cung cấp pháp luật cho phát triển thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, cần nâng cao vai trò quan quản lý nhà nƣớc việc định hƣớng thị trƣờng bảo hiểm nhƣ kiểm tra thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm, kiểm tra kỹ thuật trích lập sử dụng quỹ dự phịng để đảm bảo mơi trƣờng cạnh tranh bình đẳng Bảo Việt nói chung Bảo Việt Phú Thọ nói riêng với doanh nghiệp bảo hiểm khác nhằm đảm bảo quyền lợi cho khách hàng b Tăng cường hoạt động Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Trên thực tế, quan hệ hợp tác, giúp đỡ lẫn doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam bƣớc vào giai đoạn mới: giai đoạn hợp tác phát triển, nhiều vấn đề đƣợc doanh nghiệp đƣa thống bàn bạc biện pháp giải nhƣ: vấn đề tái bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc, thông tin thị trƣờng, thực thỏa thuận, hợp tác với lĩnh vực bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm xe giới, bảo hiểm hỏa hoạn rủi ro đặc biệt Tuy vậy, tình trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh nhiều xảy ra, số cơng ty cố tình vi phạm cam kết thỏa thuận để tranh giành dịch vụ, đặc biệt việc khai thác qua mơi giới cịn phổ biến thiếu phối hợp công ty bảo hiểm Việt Nam nên nhà môi giới bất hợp pháp có đất để hoạt động thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam Chính vậy, mặt doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam nói chung Bảo Việt nói riêng cần phối hợp, liên kết chặt chẽ với doanh nghiệp bảo hiểm khác Hiệp hội bảo hiểm, đấu tranh chống lại hình thức cạnh tranh khơng lành mạnh, cạnh tranh q khích thị trƣờng Mặt khác cần tăng cƣờng hoạt động Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam theo hƣớng tăng tính tự quản 67 doanh nghiệp, đảm bảo đƣợc mơi trƣờng cạnh tranh lành mạnh lợi ích chung thị trƣờng c Nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước hoạt động kinh doanh bảo hiểm Cần nâng cao hiệu lực quản lý nhà nƣớc hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo nguyên tắc Nhà nƣớc quản lý thống hoạt động kinh doanh bảo hiểm máy hoạt động bảo hiểm đủ mạnh để đảm bảo đƣợc chức quản lý Các quan chức quản lý bảo hiểm cần xây dựng văn pháp chế biện pháp chế tài việc không tuân thủ quy định Nhà nƣớc hoạt động bảo hiểm, chế tài việc không tham gia nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc theo quy định pháp luật hay tƣợng trục lợi bảo hiểm Chính phủ cần quy định trách nhiệm vật chất ngƣời vi phạm nhƣ tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, giám sát nhằm đảm bảo quyền lợi cho ngƣời đƣợc bảo hiểm ngƣời tham gia bảo hiểm d Nhà nước cần có sách khuyến khích việc tăng cường khả tích tụ tập trung vốn doanh nghiệp bảo hiểm Trong năm qua, đạt đƣợc kết khả quan song khả tài mà trƣớc hết vốn chủ sở hữu doanh nghiệp bảo hiểm nƣớc hạn chế Mặc dù tổng vốn kinh doanh Bảo Việt nói riêng tồn ngành bảo hiểm liên tục tăng qua năm nhƣng thấp so với tổng giá trị tài sản tham gia bảo hiểm Thực tế phần lớn doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam có quy mơ nhỏ, vốn ít, khả tổ chức thị trƣờng hạn chế, cần tăng cƣờng khả tích tụ tập trung vốn, hoàn thiện chế quản lý định chế tài doanh nghiệp bảo hiểm nhằm giúp doanh nghiệp bảo hiểm đƣơng đầu với đối thủ mạnh Đặc biệt với xu hƣớng hình thành cơng ty xuyên quốc gia giới khu vực Để làm đƣợc điều doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần có sách trợ giúp từ phía Nhà nƣớc e Tái cấu trúc DNNN nhằm tăng cường hiệu hoạt động, nâng cao lực cạnh tranh 68 Việc Tập đoàn kinh tế Tổng công ty nhà nƣớc mở rộng đầu tƣ lĩnh vực ngành nhƣ ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản cho thấy hậu lớn là: thua lỗ triền miên, gây thất thoát tài sản nhà nƣớc, gây tác động tiêu cực đến kinh tế xã hội Đặc biệt lĩnh vực bảo hiểm, việc đời nhiều công ty bảo hiểm phi nhân thọ việc đầu tƣ ngành gây rối loạn thị trƣờng, làm méo mó biến dạng thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam, gây tổn hại lớn đến doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ truyền thống Do vậy, việc tái cấu trúc doanh nghiệp nhà nƣớc thời điểm cần thiết, công ty bảo hiểm kinh doanh thua lỗ, cạnh tranh thiếu lành mạnh cần phải loại bỏ, trả lại môi trƣờng kinh doanh lành mạnh, tạo hội cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thực có lực kinh doanh có hiệu quả, đóng góp nhiều cho phát triển kinh tế 3.4 Một số gợi mở hƣớng nghiên cứu Hiệu kinh doanh có vai trị quan trọng việc phát triển, nâng cao uy tín thƣơng hiệu cho doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Có nhiều vấn đề đặt cần đƣợc cấp, ngành, Công ty Bảo Việt Phú Thọ quan tâm giải quyết, nhƣng giới hạn thời gian trình độ nên đề tài chƣa thể đề cập giải cách toàn diện, triệt để Thiết nghĩ, cần phải có cơng trình nghiên cứu cấp độ cao để giải vấn đề cộm nhằm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ Những vấn đề là: + Nghiên cứu áp dụng mơ hình tổ chức công ty theo hƣớng hợp lý hơn, nhằm tăng cƣờng công phối hợp liên kết phịng ban, đồng thời tiếp tục mở rộng quy mơ kinh doanh thơng qua việc lập văn phịng đại diện huyện cịn chƣa có văn phịng giao dịch nhằm tìm kiếm nguồn thu, nâng cao hiệu kinh doanh + Nghiên cứu sách phù hợp nhằm thu hút nguồn nhân lực có chất lƣợng tốt đáp ứng nhu cầu mở rộng quy mô kinh doanh, đồng thời tăng cƣờng công tác đào tạo kỹ nghiệp vụ nhằm đáp ứng yêu cầu kinh doanh tình hình 69 KẾT LUẬN Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm phi nhân thọ nói riêng có ý nghĩa quan trọng định tồn phát triển doanh nghiệp bảo hiểm Để làm đƣợc điều đó, mặt đòi hỏi thân doanh nghiệp phải áp dụng đồng nhiều giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng tồn diện khâu chu trình kinh doanh, sử dụng có hiệu nguồn lực có hạn Mặt khác, cần có sách vĩ mơ Nhà nƣớc nhằm đảm bảo môi trƣờng cạnh tranh lành mạnh nhƣ nâng cao tính hiệu lực văn pháp lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm Công ty Bảo Việt Phú Thọ công ty bảo hiểm kinh doanh có hiệu quy mơ kinh doanh ngày đƣợc mở rộng chi phí kinh doanh đƣợc sử dụng tiết kiệm hiệu Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt xây dựng đƣợc chế quản lý khoa học nhằm khai thác có hiệu nguồn lực nhƣ xây dựng đƣợc chế đánh giá hiệu cách khoa học đơn vị thành viên hạch toán phụ thuộc Tuy nhiên, thực tiễn điểm hạn chế việc đánh giá hiệu Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt đơn vị thành viên nhƣ nhân tố hạn chế việc nâng cao hiệu cần đƣợc hoàn thiện, bổ sung, sửa đổi nhằm mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Tổng cơng ty nói chung Cơng ty Bảo Việt Phú Thọ nói riêng Để nâng cao hiệu kinh doanh Công ty Bảo Việt Phú Thọ nhiều vấn đề đặt cần nghiên cứu nhƣ: + Nghiên cứu áp dụng mơ hình tổ chức công ty theo hƣớng hợp lý hơn, nhằm tăng cƣờng công phối hợp liên kết phòng ban, đồng thời tiếp tục mở rộng quy mơ kinh doanh thơng qua việc lập văn phịng đại diện huyện cịn chƣa có văn phịng giao dịch nhằm tìm kiếm nguồn thu, nâng cao hiệu kinh doanh + Nghiên cứu sách phù hợp nhằm thu hút nguồn nhân lực có chất lƣợng tốt đáp ứng nhu cầu mở rộng quy mô kinh doanh, đồng thời tăng cƣờng công 70 tác đào tạo kỹ nghiệp vụ nhằm đáp ứng yêu cầu tăng trƣởng hiệu kinh doanh TÀI LIỆU THAM KHẢO Công ty Bảo Việt Phú Thọ (2009-2013), Tổng kết hoạt động kinh doanh, Báo cáo hàng năm Công ty Bảo Việt Phú Thọ (2013), Phương hướng hoạt động kinh doanh năm 2014, Báo cáo hàng năm Trịnh Thị Xuân Dung (2005), Quá trình phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam giai đoạn 1995-2004 - thực trạng giải pháp, Luận văn Thạc sỹ Phạm Văn Dƣợc (1998), Phân tích hoạt động kinh doanh, NXB Thống kê Phạm Văn Dũng, Vũ Thị Dậu, Mai Thị Thanh Xuân (2012), Kinh tế trị Đại cương, NXB Đại học Quốc gia, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (2012), Văn kiện Đại hội Đại biểu lần thứ XI, NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội Lê Hồng Hải (2011) có cơng trình: “Kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế”, Tham luận Hội thảo khoa học Phan Huy Đƣờng (2011), Quản lý nhà nước kinh tế, Giáo trình, NXB Đại học Quốc gia, Hà Nội Học viện tài Hà Nội (2005), Giáo trình bảo hiểm, NXB Tài 10 Trƣơng Mộc Lâm, Lƣu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết pháp lý kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kê 11 Quốc hội (2000), Luật kinh doanh bảo hiểm, Hà Nội 12 Quốc hội (2010), Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, Hà Nội 13 Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt (2009 - 2013), Báo cáo tốn hàng năm 14 Tổng cơng ty bảo hiểm Bảo Việt (2005, 2010), Quyết định phân cấp quyền hạn trách nhiệm hạch toán nội hiệu kinh doanh đơn vị thành viên trực thuộc Bảo hiểm Bảo Việt 135 Tập đoàn Bảo Việt (2009-2013), Báo cáo thường niên Tập đoàn 71 16 Ngơ Đình Giao (1997), Quản trị kinh doanh tổng hợp doanh nghiệp, NXB Khoa học kỹ thuật 17 Nguyễn Hồng Trang (2012), Hoạch định chiến lược kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Dăk Lăk, Luận văn Thạc sỹ 18 Trần Trung Tính (2002), Giải pháp để phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ 19 Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dân (1998), Quản trị kinh doanh bảo hiểm, Giáo trình, NXB Giáo dục 20 Vụ bảo hiểm - Bộ Tài (2004), Luật kinh doanh bảo hiểm văn hướng dẫn thi hành, NXB Tài Website: 21 http://www.avi.org.vn 22 http://www.baohiem.pro.vn 23 http://www.baoviet.com.vn 24 http://www.mof.gov.vn 25 http://www.vietship.vn 26 http://www.dddn.com.vn 27 http://vccinews.vn 72 ... tới kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ định hƣớng nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ - Đƣa giải pháp đề xuất nhằm nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ. .. Những nhân tố ảnh hưởng giải pháp nâng cao hiệu kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ Công ty Bảo Việt Phú Thọ Chƣơng CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HIỆU QUẢ KINH DOANH BẢO HIỂM PHI NHÂN THỌ 1.1 Bảo hiểm. .. nhƣng Công ty Bảo Việt Phú Thọ ln đứng vị trí thứ thị trƣờng Phú Thọ bảo hiểm phi nhân thọ Bảng 2.8: Thị phần năm 2013 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ Phú Thọ TT Tên doanh nghiệp Công ty Bảo Việt Phú