Thực trạng hiệu quả kinh doanh của Công ty giai đoạn 2009-2013
Tình hình và kết quả kinh doanh của Công ty
a Tình hình kinh doanh của Công ty
Trong bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu, các biện pháp như hạn chế đầu tư công, tăng thuế nhập khẩu, thuế trước bạ, và tăng giá xăng dầu đã tạo ra nhiều thách thức cho các công ty trong việc tiếp cận và khai thác dịch vụ bảo hiểm.
Trong giai đoạn này, thị trường bảo hiểm bùng nổ với nhu cầu sử dụng dịch vụ ngày càng tăng, được thúc đẩy bởi sự tăng trưởng kinh tế và sự phát triển nhanh chóng của các thành phần kinh tế Luật pháp ngày càng rõ ràng, buộc người tiêu dùng phải sử dụng dịch vụ bảo hiểm, trong khi xã hội có sự thay đổi tích cực trong nhận thức về bảo hiểm Nhận thức cao hơn của người tiêu dùng về thị trường bảo hiểm đã góp phần vào thành công trong kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo Việt Phú Thọ.
Theo số liệu ở Bảng 2.2 phản ánh tình hình kinh doanh của Công ty theo các nhóm bảo hiểm đƣa ra các đánh giá nhƣ sau:
Nhóm bảo hiểm trách nhiệm
Doanh thu hàng năm của công ty thường tăng trưởng, tuy nhiên, năm 2011 chứng kiến sự sụt giảm trong lĩnh vực bảo hiểm cháy, xây lắp, tài sản và trách nhiệm, giảm từ 8,919 tỷ xuống 6,458 tỷ do hạn chế đầu tư công trong xây dựng Bảo hiểm trách nhiệm chủ xe cơ giới đối với người thứ ba cũng không đạt kế hoạch đăng ký, nguyên nhân là lượng khách hàng tái tục bảo hiểm năm sau thấp, và nhiều khách hàng chọn mua bảo hiểm bắt buộc thông qua đơn vị đăng kiểm có đại lý bán bảo hiểm khác.
Nhóm bảo hiểm tài sản
Nhóm bảo hiểm tài sản đang có sự tăng trưởng mạnh mẽ, đặc biệt là trong lĩnh vực bảo hiểm vật chất xe ô tô và bảo hiểm thân tàu biển Tuy nhiên, bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa lại bị giảm sút do giá cả hàng hóa đầu vào của các doanh nghiệp nhập khẩu giảm mạnh, dẫn đến doanh thu trong lĩnh vực này bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Nhóm bảo hiểm con người
Ngành bảo hiểm giáo viên và học sinh đang chứng kiến sự cạnh tranh khốc liệt giữa các công ty bảo hiểm Dù vậy, kết quả kinh doanh trong nhóm bảo hiểm con người vẫn ổn định và có xu hướng tăng trưởng Điều này phản ánh nỗ lực lớn lao của cán bộ, nhân viên trong việc duy trì mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng và quyết tâm giữ vững thị phần trong lĩnh vực này, khẳng định vị trí dẫn đầu trên thị trường Phú Thọ.
Công ty duy trì số lượng đại lý hoạt động thường xuyên từ 230 đến 240, đóng góp đáng kể vào kết quả kinh doanh Lực lượng đại lý này tạo ra khoảng 30% tổng doanh thu hàng năm của Công ty.
Kết quả kinh doanh được thể hiện qua bảng 2.1 dưới đây.
Bảng 2.1: Bảng tổng hợp về các chỉ tiêu kết quả kinh doanh của Công ty giai đoạn 2009 - 2013 Đơn vị: Triệu đồng
1 Doanh thu bảo hiểm gốc
2 Chi bồi thường bảo hiểm gốc
4 Nộp ngân sách nhà nước
Qua số liệu ở bảng 2.1 cho thấy:
Trong giai đoạn 2009 - 2013, chỉ tiêu doanh thu năm 2010 ghi nhận tỷ lệ tăng trưởng cao nhất với mức tăng 43% so với năm 2009 Năm 2011, doanh thu giảm 15%, đánh dấu mức tăng trưởng thấp nhất Tuy nhiên, năm 2012, doanh thu phục hồi với mức tăng 13%, và năm 2013 tiếp tục tăng trưởng 15%.
Chỉ tiêu bồi thường bảo hiểm gốc: Năm 2010 chi bồi thường cao nhất
18.882 triệu đồng, tăng 152% so với năm 2009; Các năm còn lại mức chi bồi thường so với năm trước có dấu hiệu ổn định và duy trì ở mức 16.000 triệu đồng.
Chỉ tiêu hiệu quả quy ước: Năm 2012 đạt thấp nhất 1.235 triệu đồng; năm
2013 đạt cao nhất là 3.698 triệu đồng.
Chỉ tiêu nộp ngân sách nhà nước: Số tiền nộp ngân sách nhà nước trong vòng 05 năm dao động trong khoảng từ 2.000 triệu đồng đến 2.600 triệu đồng.
Chỉ tiêu tiền lương: Năm 2011 tiền lương cao nhất đạt 3.065 triệu đồng ; các năm còn lại tiền lương dao động trong khoảng 1.800 triệu đồng đến 2.400 triệu đồng.
Trong giai đoạn 2009-2013, năm 2013 ghi nhận những kết quả ấn tượng nhất với doanh thu tăng 115%, bồi thường giảm 1%, hiệu quả quy ước tăng 302%, nộp ngân sách tăng 131% và tiền lương tăng 109% Thành công này đến từ việc Công ty áp dụng nhiều giải pháp như quản lý chặt chẽ chi phí, mở rộng khai thác doanh thu, giám sát công tác giám định và giải quyết bồi thường, đồng thời hạn chế các vụ trục lợi bảo hiểm, từ đó nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Bảng 2.2: Doanh thu theo từng nghiệp vụ của Công ty giai đoạn 2009 – 2013. Đơn vị: Triệu đồng
I Doanh thu bảo hiểm gốc
1 Hàng hóa XNK và vận chuyển nội địa
3 Trách nhiệm chủ tàu biển
5 BH Cháy, xây lắp, tài sản, trách nhiệm
7 TNDS chủ xe cơ giới
11 Bảo hiểm kết hợp con người
II Tỷ lệ hoàn thành kế hoạch
Trong 5 năm qua, các nghiệp vụ bảo hiểm đã đạt doanh thu theo kế hoạch, ngoại trừ năm 2011 với doanh thu chỉ đạt 76% do khó khăn kinh tế và sự sụt giảm ở nhiều lĩnh vực, như bảo hiểm hàng hóa vận chuyển nội địa chỉ đạt 31% kế hoạch Nguyên nhân chính là do chính sách thắt chặt đầu tư và chi tiêu công của chính phủ, dẫn đến thiếu các dự án xây dựng lớn và khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn Trong các năm còn lại, doanh thu đều vượt kế hoạch, đặc biệt năm 2010 với mức tăng trưởng cao nhất, đạt 131% kế hoạch Hai năm 2012 và 2013 cũng hoàn thành kế hoạch nhờ chính sách nới lỏng tín dụng, giảm thuế và đầu tư công vào các dự án trọng điểm, giúp doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận vốn và phát triển kinh doanh.
Giai đoạn 2009 - 2013, Công ty Bảo Việt Phú Thọ đối mặt với sự phát triển doanh thu không ổn định do ảnh hưởng của tình hình kinh tế cả quốc tế và trong nước, đặc biệt là tại Phú Thọ Các chính sách của Chính phủ như thắt chặt chi tiêu công, hạn chế đầu tư mới và tăng lãi suất đã khiến doanh nghiệp khó khăn trong việc tiếp cận nguồn vốn Tuy nhiên, trong những năm tiếp theo, nhằm phục hồi kinh tế, Chính phủ đã áp dụng các chính sách đầu tư vào các dự án hiệu quả và nới lỏng chính sách tiền tệ, tạo điều kiện cho Công ty Bảo Việt Phú Thọ hoàn thành kế hoạch doanh thu.
Bảng 2.3: Bồi thường bảo hiểm gốc theo từng nghiệp vụ của Công ty giai đoạn 2009 - 2013 Đơn vị: Triệu đồng.
I Số thực hiện các năm
1 Hàng hóa XNK và vận chuyển nội địa
3 Trách nhiệm chủ tàu biển
5 BH Cháy, xây lắp, tài sản, trách nhiệm
7 TNDS chủ xe cơ giới
II Mức tăng tuyệt đối hàng năm
( Nguồn số liệu: Báo cáo tổng kết và Báo cáo quyết toán năm 2009-2013 )
Theo dữ liệu từ bảng 2.3, tỷ lệ chi trả bồi thường trong 5 năm qua của các nghiệp vụ đều duy trì ở mức thấp và nằm trong giới hạn cho phép.
Từ năm 2010, tỷ lệ trả tiền cao nhất chỉ đạt 41% trên tổng phí thực thu Trong các năm tiếp theo, tỷ lệ chi bồi thường trên phí thực thu luôn duy trì dưới 40%, cho thấy sự ổn định trong quản lý chi phí bồi thường.
05 năm, tỷ lệ chi bồi thường là 37% trên phí thực thu.
Trong lĩnh vực bảo hiểm, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe ô tô ghi nhận tỷ lệ chi bồi thường cao nhất, đạt 73% vào năm 2009 và giảm xuống còn 61% vào năm 2013 Đồng thời, nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp con người cũng có tỷ lệ bồi thường đáng kể trong cùng thời gian.
Tỷ lệ chi cao nhất vào năm 2011 đạt 79%, sau đó được điều chỉnh dần xuống còn 56% vào năm 2013 Đây là hai nghiệp vụ kém hiệu quả nhất trong số các nghiệp vụ được triển khai.
Trong 5 năm qua, tỷ lệ bồi thường đạt 64%, tuy nhiên doanh nghiệp vẫn phải triển khai các nghiệp vụ này do đây là hai lĩnh vực truyền thống mang lại doanh thu lớn và hiệu quả đầu tư tài chính cao Các nghiệp vụ khác có tỷ lệ bồi thường thấp hơn mức cho phép là 40%.
Phân tích hiệu quả kinh doanh của Công ty
Trong giai đoạn nghiên cứu từ năm 2009 đến 2013, tình hình kinh doanh của Công ty đạt hiệu quả tương đối theo chỉ tiêu Tổng công giao hàng năm Tuy nhiên, mức độ hoàn thành vẫn còn thấp và thiếu ổn định, như thể hiện trong bảng 2.4 dưới đây.
Bảng 2.4: Hiệu quả kinh doanh của giai đoạn 2009-2013 Đơn vị: Triệu đồng và lần (D&E)
1 Thu phí Bảo hiểm gốc
3 Tăng (+), giảm (-) dự phòng phí
5 Thu về nhƣợng bán tài sản cố định
8 Lãi đầu tƣ từ quỹ tập trung.
1 Chi bồi thường bảo hiểm gốc
- Bồi thường thuộc trách nhiệm T.công ty
3 Tăng (+), giảm (-) dự phòng bồi thường
4 Trích dự phòng dao động lớn
5 Chi hoa hồng bảo hiểm
6 Chi giám định, xử lý hàng bồi thường
7 Chi đề phòng hạn chế tổn thất
8 Chi phí quản lý doanh nghiệp
Chi quản lý thuộc trách nhiệm của Tcty
10 Chi phí liên quan đến TGNH
( Nguồn số liệu: Báo cáo Tổng kết, Báo cáo quyết toán của Công ty giai đoạn 2009 - 2013 )
Theo dữ liệu trong bảng 2.4, hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo Việt Phú Thọ thể hiện hiệu quả qua chỉ tiêu lợi nhuận tuyệt đối Cụ thể, lợi nhuận năm 2009 đạt 1.235 triệu đồng, và năm 2010 tăng lên 2.803 triệu đồng, tương ứng với mức tăng 1.568 triệu đồng so với năm trước.
Năm 2011 và 2012, hiệu quả kinh doanh giảm sút, đặc biệt năm 2012, hiệu quả chỉ đạt 1.225 triệu đồng, giảm 1.410 triệu đồng so với năm 2011, trong khi chi phí quản lý doanh nghiệp tăng 1.492 triệu đồng Tuy nhiên, sang năm 2013, hiệu quả kinh doanh đã tăng mạnh lên 3.698 triệu đồng, tăng trưởng 2.473 triệu đồng so với năm 2012 Nguyên nhân cho sự tăng trưởng này là nhờ vào những thay đổi trong cơ chế chính sách, sự thay đổi lãnh đạo, và chính sách tiết kiệm chi phí quản lý doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho Công ty hoạt động.
Xem xét hiệu quả theo chỉ tiêu tương đối ta thấy:
Một là, hiệu quả theo chỉ tiêu doanh thu tăng dần các năm 2009-2013, năm
Trong giai đoạn 2009 đến 2013, chi phí tạo ra doanh thu đã có những biến động đáng kể Cụ thể, năm 2009, với 1 đồng chi phí, doanh thu đạt 1,05 đồng; năm 2010, doanh thu tăng lên 1,09 đồng, tăng 0,04 đồng so với năm trước Tuy nhiên, năm 2011, doanh thu giảm nhẹ xuống còn 1,08 đồng, giảm 0,01 đồng so với năm 2010 Năm 2012, doanh thu tiếp tục giảm xuống 1,03 đồng, giảm 0,05 đồng so với năm 2011 Đến năm 2013, doanh thu đã phục hồi, đạt 1,10 đồng, tăng 0,07 đồng so với năm 2012.
Hiệu quả lợi nhuận của công ty theo xu hướng doanh thu đã tăng liên tục từ năm 2009 đến 2013, với sự giảm mạnh vào năm 2012 và phục hồi cao vào năm 2013 Cụ thể, năm 2009, mỗi đồng chi phí tạo ra 0,50 đồng lợi nhuận; năm 2010, con số này tăng lên 0,89 đồng; năm 2011, đạt 0,82 đồng; năm 2012, giảm xuống còn 0,34 đồng; và năm 2013, đạt mức cao nhất với 0,97 đồng lợi nhuận trên mỗi đồng chi phí.
Trong giai đoạn từ năm 2009 đến 2013, hiệu quả kinh doanh của Công ty Bảo Việt Phú Thọ được đánh giá qua hai chỉ tiêu tương đối và tuyệt đối Năm 2013, công ty đã ghi nhận những chỉ số đáng chú ý, cho thấy sự phát triển ổn định và bền vững trong hoạt động kinh doanh Việc phân tích các chỉ tiêu này giúp hiểu rõ hơn về tình hình tài chính và khả năng sinh lời của công ty.
2012 là năm đạt hiệu quả thấp nhất và cao nhất là năm 2013.
Khi thị phần mở rộng, hiệu quả kinh doanh thường tăng lên; tuy nhiên, theo dữ liệu trong bảng 2.5, mặc dù hoạt động kinh doanh hiệu quả, mức độ tăng trưởng hiệu quả không đồng nhất với sự gia tăng doanh thu.
Bảng 2.5: So sánh tốc độ tăng doanh thu và hiệu quả quy ƣớc từ năm 2009-2013
A Số thực hiện (Triệu đồng)
1 Doanh thu bảo hiểm gốc
2 Tăng trưởng hiệu quả quy ước
(Nguồn số liệu: Báo cáo quyết toán năm 2009-2013)
Theo số liệu từ Bảng 2.5, hiệu quả quy ước của Công ty có xu hướng tăng cùng với doanh thu trong các năm 2009 và 2010 Tuy nhiên, vào năm 2011, hiệu quả này giảm, tiếp theo là sự sụt giảm mạnh trong năm 2012, nhưng đến năm 2013, hiệu quả lại tăng cao.
Tăng trưởng doanh thu của công ty trong năm 2010 đạt 143% so với năm 2009, với mức tăng trưởng hiệu quả là 227% Năm 2011, doanh thu đạt 85% so với năm 2010, nhưng hiệu quả giảm 6% Sang năm 2012, doanh thu tăng trưởng 113%, tuy nhiên hiệu quả chỉ đạt 46% so với năm 2011 Đến năm 2013, tăng trưởng doanh thu đạt 115%, trong khi hiệu quả tăng mạnh 302% so với năm 2012.
Theo Bảng số liệu 2.5, nguyên nhân chính dẫn đến tình trạng doanh thu tăng nhưng hiệu quả giảm trong các năm 2011 và 2012 là do chi phí doanh nghiệp tăng nhanh hơn so với sự tăng trưởng của doanh thu (xem bảng 2.6).
Bảng 2.6: Chi phí quản lý doanh nghiệp từ năm 2009 - 2013
4 Chi phí QLDN cho 1 đồng doanh thu
5 Chi phí QLDN cho 1 đồng hiệu quả
B So sánh năm sau/ năm trước
1 Tăng(+) giảm(-)chi QLDN (Trđ)
2 Tốc độ tăng doanh thu(%)
3 Tốc độ tăng chi phí QLDN(%)
4 Tốc độ tăng hiệu quả(%)
(Nguồn số liệu: Báo cáo quyết toán năm 2009-2013)
Qua bảng 2.6, so sánh các chỉ tiêu năm sau/năm trước cho thấy:
Trong giai đoạn 2010 đến 2013, chi phí quản lý doanh nghiệp đã trải qua nhiều biến động Cụ thể, năm 2010 ghi nhận chi phí giảm 545 triệu đồng so với năm 2009 Tuy nhiên, vào năm 2011, chi phí đã tăng mạnh lên 1.534 triệu đồng so với năm trước đó Năm 2012 tiếp tục chứng kiến sự gia tăng chi phí, với mức tăng 1.492 triệu đồng so với năm 2011 Đến năm 2013, chi phí chỉ tăng 583 triệu đồng so với năm 2012 Như vậy, năm 2011 và 2012 là hai năm có mức tăng chi phí quản lý doanh nghiệp cao nhất trong vòng 5 năm.
So sánh tốc độ tăng trưởng doanh thu và chi phí quản lý doanh nghiệp (QLDN) trong giai đoạn 2010-2013 cho thấy sự biến động đáng chú ý Năm 2010, tốc độ tăng doanh thu đạt 143%, trong khi chi phí QLDN chỉ tăng 93% Tuy nhiên, năm 2011, tốc độ tăng doanh thu giảm xuống còn 85%, trong khi chi phí QLDN lại tăng mạnh lên 123% Sang năm 2012, doanh thu phục hồi với tốc độ tăng 113%, nhưng chi phí QLDN cũng tăng theo với 118% Cuối cùng, năm 2013, doanh thu tiếp tục tăng 115% và chi phí QLDN giảm nhẹ xuống 106%.
Qua 05 năm 2009-2013: tốc độ tăng trưởng chi phí quản lý doanh nghiệp quá nhanh so với tốc độ tăng trưởng doanh thu trả lời cho vấn đề doanh thu tăng nhƣng hiệu quả lại không tăng mà lại giảm rất mạnh, điển hình là năm 2012 (doanh thu tăng 113%, hiệu quả giảm mạnh 46%, chi phí QLDN tăng 118%).
Năm 2013, doanh thu ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ với mức tăng đạt 115%, trong khi chi phí quản lý doanh nghiệp chỉ tăng 106%, dẫn đến hiệu quả tăng trưởng ấn tượng lên tới 302%.
Nhƣ vậy, chi phí quản lý doanh nghiệp trong thời gian từ năm 2009 đến năm
Năm 2013, chi phí quản lý tăng nhanh hơn doanh thu, ảnh hưởng tiêu cực đến hiệu quả kinh doanh Mặc dù việc tăng chi phí là cần thiết để gia tăng doanh thu, nhưng nếu tốc độ tăng chi phí quản lý vượt quá tốc độ tăng doanh thu, thì bất chấp việc quản lý tốt các khoản chi khác, hiệu quả kinh doanh vẫn sẽ giảm sút.
Bảng 2.7: Năng suất lao động giai đoạn năm 2009 - 2013
1 Số lượng lao động (người)
3 Doanh thu/Lao động (Trđ)
(Nguồn số liệu: Tổng kết kinh doanh năm 2009-2013)
Đánh giá chung về hiệu quả kinh doanh của Công ty
Những thành công
Giai đoạn 2009-2013, Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã có những bước tiến hiệu quả trong kinh doanh nhờ vào sự bùng nổ của thị trường bảo hiểm Nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm tăng cao, được thúc đẩy bởi sự phát triển kinh tế mạnh mẽ, sự phát triển nhanh chóng của các thành phần kinh tế, cùng với hệ thống pháp luật ngày càng rõ ràng, buộc người tiêu dùng phải sử dụng dịch vụ bảo hiểm.
Nhận thức của xã hội về bảo hiểm đang dần tích cực hơn, dẫn đến sự gia tăng hiểu biết của người tiêu dùng về thị trường bảo hiểm Sự thay đổi này đã góp phần quan trọng vào việc Công ty Bảo Việt Phú Thọ đạt được kết quả kinh doanh cao trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ.
Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã đạt được kết quả tích cực trong tăng trưởng doanh thu thông qua việc khai thác và sử dụng hiệu quả các nguồn lực Các hoạt động kinh doanh của công ty được triển khai trên nhiều mặt, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động và tạo ra giá trị bền vững.
Bảo Việt và Bảo Việt Phú Thọ luôn chú trọng nghiên cứu nhu cầu thị trường để cải thiện và phát triển sản phẩm, dịch vụ Tổng công ty đã điều chỉnh và mở rộng các sản phẩm bảo hiểm như hàng hóa, xe cơ giới và con người, nhằm linh hoạt hóa điều kiện nhận bảo hiểm, quy trình giải quyết bồi thường và cách tính phí, từ đó đáp ứng tốt hơn nhu cầu đa dạng của khách hàng và đặc điểm từng địa phương.
Để đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khách hàng, Bảo Việt đã nghiên cứu và phát hành nhiều sản phẩm bảo hiểm mới như bảo hiểm trách nhiệm bác sĩ, luật sư, và bảo hiểm chi phí y tế Công ty cũng cung cấp dịch vụ cứu trợ 24/24 cho người tham gia bảo hiểm tai nạn, qua đó nâng cao uy tín tại địa phương Bảo Việt Phú Thọ đã áp dụng các sản phẩm linh hoạt phù hợp với từng loại khách hàng, tư vấn điều kiện bảo hiểm và khả năng tài chính của họ, nhằm tối đa hóa nhu cầu của khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh trên thị trường.
Công ty đã khai thác hiệu quả tiềm năng thị trường bằng cách thực hiện các nguyên tắc kinh doanh như phân tán rủi ro và thu phí bảo hiểm hợp lý Dựa trên quan điểm rằng chi phí duy trì khách hàng cũ thấp hơn nhiều so với khai thác khách hàng mới, công ty đã phân đoạn thị trường theo từng loại khách hàng để có sản phẩm và chính sách phù hợp Nhờ vậy, Bảo Việt Phú Thọ đã duy trì ổn định một số khách hàng lớn, chiếm hơn 25% doanh thu toàn công ty, như Công ty Supe phốt phát và hóa chất Lâm Thao, Tổng công ty Giấy Việt Nam, và Công ty PangRim Yoochang Việt Nam Điều này giúp công ty giữ thị phần cũ và có nguồn lực để thâm nhập vào các thị trường tiềm năng.
Công ty đã tối ưu hóa chi phí bán hàng bằng cách sử dụng hiệu quả các kênh phân phối sản phẩm, bao gồm cả bán hàng trực tiếp và thông qua các đại lý bảo hiểm Đối với khách hàng doanh nghiệp và tổ chức có nhu cầu bảo hiểm lớn, công ty phối hợp với đại lý để tiếp cận và phục vụ Đối với những khách hàng khó tiếp cận như Công ty Miwon Việt Nam, công ty đã sử dụng môi giới để khai thác Đối với khách hàng cá nhân, công ty đã phát triển hệ thống đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp, với tổng số đại lý tính đến ngày 31/12/2013.
216 người với doanh thu thực hiện trong năm 2013 trên 35 tỷ đồng.
Việc duy trì nhiều kênh phân phối đã tạo điều kiện cho Bảo Việt Phú Thọ
“nối dài cánh tay” của mình trong khai thác, tiết kiệm chi phí và phục vụ tốt hơn các khách hàng.
Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã chủ động khai thác tiềm năng và đổi mới phong cách phục vụ trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt Họ tích cực nắm bắt thông tin và đề xuất phối hợp với Tổng công ty để phát triển các dịch vụ lớn và dịch vụ liên quan đến nước ngoài Công ty cũng đã tranh thủ sự ủng hộ từ các ban ngành trong việc triển khai nghiệp vụ, đồng thời xây dựng các phương án triển khai sản phẩm và dịch vụ Nhờ đó, Bảo Việt Phú Thọ đã linh hoạt áp dụng biểu phí bảo hiểm phù hợp với từng loại khách hàng, cải thiện thái độ và phong cách phục vụ theo đúng phương châm của Tổng công ty.
"Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền" là yếu tố then chốt giúp chúng tôi phục vụ khách hàng tốt nhất, từ đó duy trì mối quan hệ với khách hàng cũ và thu hút thêm nhiều khách hàng mới Điều này không chỉ giảm thiểu chi phí kinh doanh mà còn tạo điều kiện thuận lợi để nâng cao doanh thu và tăng lợi nhuận.
Tỷ suất lợi nhuận dựa trên hai chỉ tiêu hiệu quả theo doanh thu và lợi nhuận trong giai đoạn nghiên cứu cơ bản đạt yêu cầu, tuy nhiên không đồng đều Năm 2012, tỷ suất lợi nhuận giảm xuống mức thấp nhất do ảnh hưởng của cả yếu tố khách quan và chủ quan.
Công ty Bảo Việt Phú Thọ tiếp tục giữ vững vị trí dẫn đầu trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Phú Thọ, nhờ vào những kết quả ấn tượng đạt được.
Bảng 2.8: Thị phần năm 2013 của các Công ty bảo hiểm phi nhân thọ tại Phú Thọ
1 Công ty Bảo Việt Phú Thọ
2 Công ty BH Bảo Minh Phú Thọ
3 Công ty BH PJICO Phú Thọ
4 Công ty BH AAA Phú Thọ
5 Công ty BH PTI Phú Thọ
6 Công ty BH Quân Đội
7 Các Công ty bảo hiểm khác
Mặc dù nền kinh tế gặp nhiều khó khăn và cạnh tranh giữa các đơn vị tại tỉnh Phú Thọ diễn ra rất gay gắt, Công ty Bảo Việt Phú Thọ vẫn dẫn đầu thị phần với 42% Các công ty bảo hiểm khác như Pjico, Bưu điện và Quân đội theo sau, cho thấy nỗ lực lớn của tập thể cán bộ Công ty Bảo Việt trong việc duy trì vị thế số 1 trên thị trường.
Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã chú trọng quản lý chi phí bồi thường, một khoản chiếm tỷ trọng lớn trong tổng chi phí, nhằm hạn chế thất thoát trong quá trình chi trả Kết quả là tỷ lệ bồi thường các nghiệp vụ bảo hiểm từ năm 2011 đến 2013 đều nằm trong giới hạn cho phép, mang lại hiệu quả cao cho công ty.
Công ty Bảo Việt Phú Thọ đã thực hiện tốt việc đánh giá rủi ro trong quá trình lựa chọn bảo hiểm, đảm bảo tăng trưởng và hiệu quả cho từng khách hàng Công tác giám định được nâng cao, với sự phối hợp hiệu quả giữa Bảo Việt Phú Thọ và các tỉnh bạn cùng Tổng công ty, giúp hướng dẫn khách hàng thực hiện thủ tục nhanh chóng và chính xác Đặc biệt, công ty đã chú trọng đến việc phòng chống khiếu nại gian lận, tạo dựng uy tín vững chắc với khách hàng.
Tổng công ty áp dụng cơ chế trả lương kết hợp doanh thu và hiệu quả cho các đơn vị thành viên, tạo động lực cho việc quản lý chi phí và giảm thiểu thất thoát Đồng thời, tổng công ty xây dựng quy trình chuẩn nhằm nâng cao tính chặt chẽ trong quản lý nghiệp vụ, hạn chế gian lận Công ty Bảo Việt Phú Thọ thực hiện phương châm “tăng trưởng và hiệu quả”, kết hợp chỉ tiêu hiệu quả trong thi đua và khuyến khích công tác phòng chống gian lận, từ đó phát hiện và điều chỉnh các sai sót trong quy trình khai thác, giám định và trả tiền bảo hiểm.
* Kết quả trong quản lý doanh nghiệp
ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ
Giải pháp đối với Công ty nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh
vạ, vi phạm các quy định về chế độ chi trả hoa hồng…
Thị trường bảo hiểm hiện tại thiếu các chế tài xử phạt hiệu quả đối với hành vi vi phạm của doanh nghiệp bảo hiểm và các khách hàng trục lợi Sự xuất hiện của những yếu tố mới trong ngành mang đến cả cơ hội và thách thức cho công ty Với bề dày uy tín và kinh nghiệm, công ty có khả năng khẳng định chất lượng sản phẩm, dịch vụ và chăm sóc khách hàng vượt trội so với các doanh nghiệp bảo hiểm mới thành lập.
Các doanh nghiệp bảo hiểm mới xuất hiện đang tạo ra áp lực lớn về chi phí và quy trình, buộc các công ty phải quản lý chi phí hiệu quả hơn, nâng cao chất lượng dịch vụ và duy trì thị phần trong thị trường cạnh tranh.
3.1.2 Định hướng của Công ty Bảo Việt Phú Thọ
Công ty phấn đấu trở thành đơn vị bảo hiểm phi nhân thọ hàng đầu tại thị trường Phú Thọ và các tỉnh phía Bắc, với hiệu quả kinh tế là thước đo cho sự ổn định và phát triển Chúng tôi sẽ mở rộng quy mô kinh doanh để bao phủ toàn bộ các huyện, thành phố trong và ngoài tỉnh Phú Thọ, đảm bảo tiềm lực kinh tế và nguồn nhân lực đủ mạnh để cạnh tranh với các doanh nghiệp khác Đồng thời, công ty cam kết nâng cao đời sống vật chất và tinh thần cho người lao động, góp phần vào sự phát triển chung của Tổng công ty bảo hiểm Bảo Việt.
Việc không ngừng nâng cao hiệu quả kinh doanh là yếu tố quyết định sự phát triển bền vững của doanh nghiệp Công ty luôn đặt mục tiêu đạt hiệu quả kinh doanh cao hơn năm trước và hoàn thành vượt mức chỉ tiêu Tổng công ty giao hàng năm Điều này không chỉ giúp Công ty mở rộng quy mô kinh doanh mà còn phát triển thị trường, giữ vững vị thế số 1 trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ tại tỉnh Phú Thọ.
3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ của Công ty Bảo Việt Phú Thọ
3.2.1 Giải pháp mở rộng quy mô kinh doanh
Nâng cao năng lực chiếm lĩnh thị trường
Công ty cần kết hợp phát triển nhanh với phát triển bền vững bằng cách tập trung vào các doanh nghiệp nhà nước và tổ chức như Tổng công ty Giấy Việt Nam và Công ty Supe phốt phát và hóa chất Lâm thao Việc khai thác hiệu quả các sản phẩm bảo hiểm tiềm năng như bảo hiểm vật chất xe ôtô, bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu là cần thiết để phục vụ những khách hàng đã có hiểu biết về bảo hiểm Để duy trì khách hàng trong môi trường cạnh tranh, công ty cần nâng cao chất lượng dịch vụ sau bán hàng và áp dụng chính sách ưu đãi về phí bảo hiểm Bên cạnh đó, Bảo Việt Phú Thọ cũng nên mở rộng khai thác thị trường các tổ chức vừa và nhỏ, khách hàng tư nhân và các tầng lớp dân cư, nơi có tiềm năng lớn và ít cạnh tranh, thông qua các sản phẩm bảo hiểm như bảo hiểm học sinh, bảo hiểm tàu sông và bảo hiểm xe máy.
Để duy trì và khai thác các thị trường tiềm năng, Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần chủ động thu thập và nghiên cứu thông tin thị trường, đồng thời nắm bắt nhu cầu khách hàng Kinh nghiệm cho thấy chi phí thu hút khách hàng mới cao hơn nhiều so với chi phí giữ chân khách hàng hiện tại Do đó, công ty cần áp dụng các chính sách giữ khách hàng hiệu quả, bao gồm chính sách "Chất lượng cao" và chính sách "Bình dân" phù hợp với từng thị trường.
Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần tiếp tục hoàn thiện và mở rộng các sản phẩm bảo hiểm, đồng thời chú trọng vào công tác tư vấn để giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp nhất với nhu cầu của họ Việc tối ưu hóa biểu phí và điều khoản bảo hiểm cho từng đối tượng khách hàng là rất quan trọng Ngoài ra, công ty cũng nên triển khai một số nghiệp vụ bảo hiểm mới mà mình có lợi thế, như bảo hiểm đổ vỡ máy móc, bảo hiểm nhà tư nhân và bảo hiểm chi phí y tế với mức trách nhiệm cao.
Công ty cần điều chỉnh và phân bổ lại rủi ro bảo hiểm nhóm cho đối tượng hưu trí bằng cách tăng phí bảo hiểm và đồng nhất trách nhiệm bảo hiểm giữa rủi ro tử vong do tai nạn và nguyên nhân khác Cần tăng phí đối với các xe ô tô có nguy cơ rủi ro cao, xe thường xuyên gặp tai nạn, và không cung cấp bảo hiểm cho các xe đã quá cũ; nếu có bảo hiểm, mức phí cũng phải được điều chỉnh tăng Đồng thời, công ty nên đa dạng hóa các kênh phân phối sản phẩm để mở rộng thị trường.
Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần xây dựng một hệ thống phân phối hiệu quả để duy trì và gia tăng thị phần trong môi trường cạnh tranh Việc kết hợp giữa bán hàng trực tiếp và qua trung gian là rất quan trọng Bán hàng trực tiếp nên tập trung vào các doanh nghiệp nhà nước và tổ chức xã hội nghề nghiệp, vì đây là những khách hàng có doanh thu lớn và yêu cầu cao về độ tin cậy cũng như khả năng khai thác thông tin Đồng thời, việc bán hàng qua trung gian cũng cần duy trì sự kết hợp giữa môi giới và đại lý để tối ưu hóa hiệu quả phân phối.
Việc bán hàng qua môi giới nên được áp dụng cho các khách hàng liên quan đến yếu tố nước ngoài mà Công ty Bảo Việt Phú Thọ không thể khai thác trực tiếp, cũng như cho các dự án lớn đầu tư tại tỉnh Phú Thọ Công ty cần nắm bắt kịp thời thông tin khách hàng và phối hợp với Tổng công ty trong việc xử lý thông tin và khai thác dịch vụ Đối với hoạt động của đại lý, cần kết hợp giữa đại lý chuyên nghiệp và bán chuyên nghiệp Công ty nên tìm giải pháp xây dựng hệ thống đại lý chuyên nghiệp để phủ kín địa bàn, khai thác sâu vào khu vực dân cư, coi đây là nhiệm vụ chiến lược nhằm đạt mục tiêu tăng trưởng.
3.2.2 Giải pháp trong quản lý các khoản chi phí kinh doanh
* Các giải pháp về chi bồi thường Để quản lý tốt khoản mục chi này, Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần thực hiện tốt các nội dung:
Một là, làm tốt công tác đánh giá rủi ro trước khi chấp nhận bảo hiểm
Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần thực hiện đánh giá rủi ro hiệu quả trước khi chấp nhận bảo hiểm để đảm bảo nguyên tắc sàng lọc và phân chia rủi ro Việc này giúp loại bỏ những rủi ro chắc chắn xảy ra hoặc có độ trầm trọng quá lớn, đồng thời kiểm soát rủi ro và ngăn chặn hành vi trục lợi bảo hiểm Đối với các nghiệp vụ bảo hiểm đơn giản, công ty có thể đánh giá rủi ro gián tiếp qua thông tin từ người tham gia bảo hiểm Tuy nhiên, với các nghiệp vụ phức tạp, liên quan đến tái bảo hiểm hoặc có dấu hiệu trục lợi, cần thu thập đầy đủ thông tin về khách hàng và đối tượng bảo hiểm, đồng thời thảo luận trực tiếp để đánh giá và lựa chọn các rủi ro có thể chấp nhận bảo hiểm.
Hai là, thực hiện tốt công tác giám định và bồi thường
Trong công tác giám định, việc đánh giá chính xác mức độ thiệt hại và ngăn chặn hiện tượng trục lợi là rất quan trọng Cần phối hợp chặt chẽ với khách hàng để khắc phục hậu quả tai nạn ban đầu Đối với những trường hợp phức tạp liên quan đến kỹ thuật hoặc trách nhiệm của nhiều đối tượng, nên thuê các cơ quan chuyên môn để giám định, điều tra và xác minh Đặc biệt, trong các trường hợp tổn thất tài sản lớn cần sửa chữa, công ty phải quản lý chi phí từ khâu dự toán đến quá trình sửa chữa nhằm hạn chế thất thoát trong việc chi trả bảo hiểm.
Để nâng cao chất lượng công tác trả tiền bảo hiểm, Bảo Việt Phú Thọ cần đảm bảo quy trình nhanh chóng và chính xác, đặc biệt là trong việc bồi thường trực tiếp ngay sau khi sự kiện xảy ra Việc hợp tác với ngành Giáo dục và Bảo hiểm xã hội để chi trả ngay sau khi đối tượng qua đời là rất quan trọng Công ty cần nâng cao trình độ chuyên môn và trách nhiệm của cán bộ, đồng thời phân cấp quyền hạn cho các phòng ban Đối với việc trả tiền bảo hiểm trực tiếp, cần quy định thời gian rõ ràng thông qua giấy báo và giấy hẹn với khách hàng, đồng thời đơn giản hóa thủ tục hồ sơ yêu cầu Đối với trả tiền gián tiếp, cần tránh tình trạng đại lý và cộng tác viên trả tiền chậm hoặc bớt xén tiền của khách hàng bằng cách sử dụng đại lý chuyên nghiệp để thực hiện thanh toán đến các đầu mối như trường học, cơ quan hoặc gia đình của người được bảo hiểm.
Ba là, làm tốt công tác phòng chống khiếu nại, gian lận
Hiện tượng trục lợi trong kinh doanh đang gia tăng, đặc biệt trong hoạt động đại lý chuyên nghiệp, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả kinh doanh Do đó, việc phòng chống khiếu nại gian lận là cần thiết để giảm thiểu các khoản bồi thường không đáng có, từ đó giảm thiểu thất thoát trong chi trả bảo hiểm Đây là giải pháp quan trọng để nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Công ty Bảo Việt Phú Thọ cần tăng cường sự hợp tác với các đơn vị bảo hiểm thành viên trong hệ thống Bảo Việt và các cơ quan chính quyền để ngăn chặn gian lận Đồng thời, cần phối hợp với các cơ quan chức năng để xử lý hiệu quả các trường hợp gian lận đã được phát hiện.
Đề xuất với cấp trên và các ban, ngành liên quan
3.3.1 Đề xuất với Tổng công ty a Bổ sung và hoàn thiện các sản phẩm bảo hiểm
Tổng công ty cần nghiên cứu và hoàn thiện các sản phẩm đã triển khai để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng Đặc biệt, đối với bảo hiểm toàn diện học sinh, việc xây dựng điều khoản kết hợp 3 điều kiện (A+B+C) sẽ giúp khai thác hiệu quả loại hình bảo hiểm này, đồng thời giảm chi phí xác minh khi khách hàng chuyển từ rủi ro khác sang rủi ro tai nạn để trục lợi.
Nghiên cứu và phát triển các sản phẩm dịch vụ mới là chiến lược quan trọng nhằm tăng doanh thu và mở rộng thị trường Các sản phẩm nổi bật bao gồm bảo hiểm cháy nổ xe máy, bảo hiểm nhà tư nhân, bảo hiểm trách nhiệm bác sĩ và bảo hiểm chi phí y tế, giúp đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng.
Cần nghiên cứu và phát triển các dịch vụ phụ trợ mới cho khách hàng, như cứu trợ người và cung cấp thông tin liên quan đến bảo hiểm hàng hóa, bao gồm thông tin về người chuyên chở và tình trạng tàu khi khách hàng cần hỗ trợ từ Bảo Việt Tổng công ty nên xem xét tăng định mức chi phí cho các khoản như tuyên truyền, giao dịch, tiếp khách và hội nghị tại Công ty Bảo Việt Phú Thọ, nhằm thực hiện tốt chính sách khách hàng trong bối cảnh cạnh tranh ngày càng gay gắt Định mức này cần dựa trên bình quân 5-7 năm của Công ty Bảo Việt Phú Thọ so với các đơn vị cùng hạng và quy định tài chính hiện hành Tổng công ty cũng nên khuyến khích doanh thu tăng trưởng của các công ty thành viên Đối với chi phí khấu hao tài sản cố định, cần quyết toán chung với các khoản mục chi phí khác, buộc các đơn vị thành viên cân nhắc hiệu quả sử dụng tài sản cố định và tránh lãng phí Việc trang bị tài sản cố định cần dựa trên hiệu quả sử dụng và chi phí cố định để đạt được doanh thu và hiệu quả tối ưu.
Tổng công ty cần xây dựng chính sách khuyến khích cụ thể để thúc đẩy cá nhân và đơn vị tiết kiệm chi phí trong kinh doanh, bao gồm việc tăng mức khuyến khích vật chất dựa trên số chi giảm so với định mức và nâng cao điểm thi đua hàng năm Đồng thời, cần xem xét giao đơn giá tiền lương theo hiệu quả, với hai mức: một mức cao cho hiệu quả tăng trưởng hàng năm và một mức thấp cho hiệu quả giảm, nhằm tạo động lực mạnh mẽ cho các đơn vị thực hiện giải pháp nâng cao hiệu quả kinh doanh.
Tổng công ty cần tổng kết kinh nghiệm và mô hình đại lý từ các đơn vị thành viên, đồng thời xây dựng các giải pháp chiến lược và sách lược để định hướng cho các đơn vị này trong tất cả các khâu, từ tuyển dụng, phát triển thị trường, quản lý cho đến chế độ khuyến khích đối với đại lý.
Để tăng trưởng doanh thu, Tổng công ty cần chú trọng vào việc nâng cao hiệu quả các hoạt động tái bảo hiểm và đầu tư Điều này không chỉ cải thiện hiệu quả chung của toàn ngành mà còn nâng cao hiệu quả quy ước của các đơn vị thành viên.
3.3.2 Đề xuất với Nhà nước a Nâng cao vai trò của các cơ quan quản lý nhà nước trong việc định hướng thị trường
Việc ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm cùng với các văn bản pháp luật liên quan đã tạo nền tảng pháp lý cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, cần nâng cao vai trò của các cơ quan quản lý nhà nước trong việc định hướng và kiểm tra thi hành Luật, cũng như giám sát kỹ thuật trích lập và sử dụng quỹ dự phòng Điều này nhằm đảm bảo môi trường cạnh tranh công bằng giữa Bảo Việt, đặc biệt là Bảo Việt Phú Thọ, và các doanh nghiệp bảo hiểm khác, từ đó bảo vệ quyền lợi của khách hàng Đồng thời, cần tăng cường hoạt động của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam để thúc đẩy sự phát triển bền vững của ngành.
Trong giai đoạn mới, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đã chuyển sang hợp tác cùng phát triển, thống nhất giải quyết các vấn đề như tái bảo hiểm, thông tin thị trường và hợp tác trong các lĩnh vực bảo hiểm hàng hải, xe cơ giới, hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt Tuy nhiên, tình trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh vẫn tồn tại, với một số công ty vi phạm cam kết để giành dịch vụ, cùng với việc khai thác qua môi giới phổ biến và thiếu sự phối hợp giữa các công ty, tạo điều kiện cho các nhà môi giới bất hợp pháp hoạt động trong thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam, đặc biệt là Bảo Việt, cần hợp tác chặt chẽ với các doanh nghiệp trong Hiệp hội bảo hiểm để chống lại các hình thức cạnh tranh không lành mạnh và cạnh tranh quá khích Đồng thời, việc tăng cường hoạt động của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam theo hướng tự quản lý trong từng doanh nghiệp là cần thiết để đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh, phục vụ lợi ích chung của thị trường Ngoài ra, cần nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm để tạo điều kiện phát triển bền vững.
Cần nâng cao hiệu lực quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đảm bảo quản lý thống nhất và xây dựng bộ máy hoạt động bảo hiểm mạnh mẽ Các cơ quan chức năng cần phát triển văn bản pháp lý quy định chế tài cho việc không tuân thủ quy định về bảo hiểm, bao gồm cả các chế tài đối với nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc và hiện tượng trục lợi bảo hiểm Chính phủ cần quy định trách nhiệm vật chất cho người vi phạm và tăng cường hoạt động kiểm tra, giám sát để bảo vệ quyền lợi của người tham gia bảo hiểm Đồng thời, nhà nước cần có chính sách khuyến khích tăng cường khả năng tích tụ và tập trung vốn cho các doanh nghiệp bảo hiểm.
Trong những năm qua, mặc dù các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước đã đạt được những kết quả khả quan, nhưng khả năng tài chính, đặc biệt là vốn chủ sở hữu, vẫn còn hạn chế Tổng vốn kinh doanh của Bảo Việt và toàn ngành bảo hiểm tăng liên tục, nhưng vẫn thấp so với tổng giá trị tài sản tham gia bảo hiểm Phần lớn các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam có quy mô nhỏ, vốn ít và khả năng tổ chức thị trường hạn chế, do đó cần tăng cường khả năng tích tụ và tập trung vốn Việc hoàn thiện cơ chế quản lý và định chế tài chính là cần thiết để giúp các doanh nghiệp bảo hiểm đối phó với các đối thủ mạnh, đặc biệt là trong bối cảnh hình thành các công ty xuyên quốc gia Để đạt được điều này, các doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần có chính sách và sự hỗ trợ từ Nhà nước.
Việc các Tập đoàn kinh tế và Tổng công ty nhà nước đầu tư ra ngoài ngành như ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm, và bất động sản đã dẫn đến hậu quả nghiêm trọng như thua lỗ liên tục và thất thoát tài sản nhà nước Điều này không chỉ ảnh hưởng tiêu cực đến nền kinh tế mà còn tác động xấu đến xã hội Đặc biệt, sự ra đời ồ ạt của các công ty bảo hiểm phi nhân thọ do đầu tư ngoài ngành đã làm rối loạn thị trường bảo hiểm, gây tổn hại lớn cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ truyền thống tại Việt Nam.
Việc tái cấu trúc doanh nghiệp nhà nước hiện nay là cần thiết để loại bỏ các công ty bảo hiểm kinh doanh thua lỗ và cạnh tranh không lành mạnh Điều này sẽ giúp tạo ra một môi trường kinh doanh lành mạnh, đồng thời mở ra cơ hội cho các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ có năng lực kinh doanh hiệu quả, từ đó đóng góp nhiều hơn cho sự phát triển của nền kinh tế.
