7. Kết cấu luận văn
2.3 Đỏnh giỏ chung về hiệu quả kinh doanh của Cụng ty
2.3.1 Những thành cụng
Đỏnh giỏ một cỏch tổng quỏt, giai đoạn 2009-2013 việc kinh doanh của Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ là cú hiệu quả. Thị trƣờng bựng nổ với nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo hiểm ngày càng tăng. Nhu cầu đƣợc hỗ trợ bởi nền kinh tế tăng trƣởng, sự phỏt triển nhanh của nhiều thành phần kinh tế, luật phỏp ngày càng rừ ràng và ràng buộc ngƣời tiờu dựng phải sử dụng dịch vụ bảo hiểm.
Mặt khỏc, xó hội thay đổi nhận thức về bảo hiểm sang hƣớng tớch cực hơn. Nhận thức của ngƣời tiờu dựng về thị trƣờng bảo hiểm ngày càng cao. Điều này đó giỳp cho việc kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ của Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ đạt đƣợc kết quả cao.
* Kết quả trong tăng trƣởng doanh thu
Để khai thỏc và sử dụng cú hiệu quả cỏc nguồn lực, hoạt động kinh doanh của Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ đó thực hiện trờn cỏc mặt nhƣ:
Thứ nhất, về sản phẩm, dịch vụ trong hoạt động kinh doanh của Bảo Việt núi
chung và Bảo Việt Phỳ Thọ núi riờng đó thƣờng xuyờn quan tõm đến việc nghiờn cứu, nắm bắt nhu cầu của thị trƣờng, qua đú hồn thiện sản phẩm, dịch vụ đó cú, đƣa ra sản phẩm và dịch vụ mới đỏp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khỏch hàng.
Đối với Tổng cụng ty: Hàng loạt cỏc sản phẩm bảo hiểm hàng húa, xe cơ giới, con ngƣời… đó cú điều chỉnh, mở rộng bổ sung về điều kiện nhận bảo hiểm, cỏch thức giải quyết bồi thƣờng, cỏch tớnh phớ làm cho việc nhận bảo hiểm đƣợc linh hoạt hơn, đỏp ứng đƣợc nhu cầu của khỏch hàng và đặc điểm của cỏc địa phƣơng.
Mặt khỏc nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng tăng của khỏch hàng, trong nhiều năm qua, nhiều sản phẩm bảo hiểm mới đó đƣợc Bảo Việt nghiờn cứu và ban hành nhƣ: bảo hiểm trỏch nhiệm Bỏc sỹ, Luật sƣ; bảo hiểm trỏch nhiệm ngƣời giao nhận kho vận, bảo hiểm chi phớ y tế, bảo hiểm chỏy nổ xe mỏy... Bảo Việt cũng đó đƣa ra cỏc dịch vụ phụ trợ nhằm nõng cao trỏch nhiệm phục vụ khỏch nhƣ: Dịch vụ cứu trợ 24/24 triển khai cho cỏc đối tƣợng tham gia bảo hiểm tai nạn và cỏc sản phẩm khỏc của Bảo Việt, dịch vụ cứu hộ xe ụtụ bị tai nạn 24/24 tại một số địa bàn. Qua đú tăng uy tớn của Bảo Việt trong cỏc khỏch hàng tại địa phƣơng. Điều này đó tạo nhiều điều kiện cho Bảo Việt Phỳ Thọ tiết kiệm đƣợc cỏc chi phớ và nõng cao khả năng cạnh tranh trong thị trƣờng.
Đối với Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ, trờn cơ sở quy tắc, biểu phớ và hƣớng dẫn của Tổng cụng ty, Cụng ty đó vận dụng cỏc sản phẩm linh hoạt đối với từng loại khỏch hàng. Tƣ vấn cho cỏc khỏch hàng cỏc điều kiện phự hợp với đối tƣợng bảo hiểm và khả năng tài chớnh của khỏch hàng nhằm khai thỏc tối đa cỏc nhu cầu của họ.
Thứ hai, đó khai thỏc cú hiệu quả cỏc tiềm năng của thị trƣờng. Cụng ty đó
thực hiện tốt cỏc nguyờn tắc kinh doanh nhƣ tớch cực triển khai nghiệp vụ và phõn tỏn rủi ro, nguyờn tắc tớnh và thu phớ bảo hiểm hợp lý. Trờn cơ sở cỏc nguồn lực của mỡnh, xuất phỏt từ quan điểm “Chi phớ để duy trỡ một khỏch hàng cũ nhỏ hơn nhiều chi phớ để khai thỏc một khỏch hàng mới”, Cụng ty đó phõn đoạn thị trƣờng theo từng loại khỏch hàng, qua đú cú sản phẩm, chớnh sỏch khỏch hàng hợp lý. Chớnh vỡ vậy, mặc dự thị trƣờng bị cạnh tranh gay gắt, song trong những năm qua Bảo Việt Phỳ Thọ đó duy trỡ ổn định một số khỏch hàng lớn. Cỏc khỏch hàng này chiếm thƣờng xuyờn trờn 25% doanh thu toàn cụng ty nhƣ: Cụng ty Supe phốt phỏt và húa chất Lõm Thao, Tổng cụng ty Giấy Việt Nam, Cụng ty PangRim Yoochang Việt Nam, Cụng ty TNHH Hải Linh... Điều này cho phộp cụng ty giữ đƣợc thị phần cũ và cú nguồn lực để thõm nhập vào cỏc thị trƣờng tiềm năng.
Thứ ba, đó sử dụng hiệu quả chi phớ bỏn hàng thụng qua việc sử dụng hợp lý
sản phẩm khỏc nhau cả bỏn hàng trực tiếp và qua trung gian nhƣ mụi giới và đại lý bảo hiểm.
Đối với cỏc đối tƣợng khỏch hàng là doanh nghiệp, tổ chức cú số đối tƣợng bảo hiểm lớn, cỏn bộ của cụng ty thƣờng kết hợp với cỏc đại lý giới thiệu dịch vụ tiếp cận và khai thỏc.
Đối với một số khỏch hàng khú tiếp cận cỏc dịch vụ bảo hiểm chẳng hạn nhƣ cụng ty Miwon Việt Nam, Cụng ty đó thực hiện khai thỏc qua mụi giới.
Đối với khỏch hàng là cỏc cỏ nhõn, cụng ty đó sử dụng hệ thống đại lý chuyờn nghiệp và bỏn chuyờn nghiệp, số đại lý hiện tại Cụng ty đến 31/12/2013 là 216 ngƣời với doanh thu thực hiện trong năm 2013 trờn 35 tỷ đồng.
Việc duy trỡ nhiều kờnh phõn phối đó tạo điều kiện cho Bảo Việt Phỳ Thọ “nối dài cỏnh tay” của mỡnh trong khai thỏc, tiết kiệm chi phớ và phục vụ tốt hơn cỏc khỏch hàng.
Thứ tư, cụng ty đó chủ động cao trong khai thỏc tiềm năng và đổi mới phong
cỏch phục vụ. Trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt, Bảo Việt Phỳ Thọ đó chủ động nắm bắt thụng tin, chủ động đề xuất phối hợp tốt với Tổng cụng ty trong khai thỏc dịch vụ lớn, cỏc dịch vụ cú liờn quan đến nƣớc ngoài… Tranh thủ sự ủng hộ của cỏc ban ngành trong triển khai nghiệp vụ. Chủ động xõy dựng cỏc phƣơng ỏn triển khai về sản phẩm và dịch vụ, Cụng ty đó tớch cực khai thỏc và ỏp dụng linh hoạt biểu phớ về điều khoản bảo hiểm trong từng loại khỏch hàng. Thỏi độ, phong cỏch phục vụ ngày càng đƣợc đổi mới theo đỳng phƣơng chõm của Tổng cụng ty là “phục vụ khỏch hàng một cỏch tốt nhất để phỏt triển” nay là "Niềm tin vững chắc, cam kết vững bền". Chớnh vỡ vậy đó duy trỡ đƣợc nhiều khỏch hàng cũ và mở rộng khai thỏc thờm đƣợc nhiều khỏch hàng mới, hạn chế đƣợc nhiều chi phớ trong kinh doanh tạo điều kiện nõng cao doanh thu và tăng lợi nhuận.
Tỷ suất lợi nhuận tớnh theo hai chỉ tiờu hiệu quả tớnh theo doanh thu và hiệu quả tớnh theo lợi nhuận trong giai đoạn nghiờn cứu về cơ bản đạt yờu cầu nhƣng khụng đồng đều, năm 2012 giảm đạt thấp nhất do cú sự tỏc động của cả yếu tố khỏch quan và chủ quan.
Với những kết quả đạt đƣợc nhƣ trờn nhƣng Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ vẫn luụn đứng ở vị trớ thứ nhất trờn thị trƣờng Phỳ Thọ về bảo hiểm phi nhõn thọ.
Bảng 2.8: Thị phần năm 2013 của cỏc Cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ tại Phỳ Thọ
TT Tờn doanh nghiệp 1 Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ 2 Cụng ty BH Bảo Minh Phỳ Thọ 3 Cụng ty BH PJICO Phỳ Thọ 4 Cụng ty BH AAA Phỳ Thọ 5 Cụng ty BH PTI Phỳ Thọ 6 Cụng ty BH Quõn Đội 7 Cỏc Cụng ty bảo hiểm khỏc (Nguồn số liệu: Cục thống kờ tỉnh Phỳ Thọ)
Qua bảng trờn ta thấy, mặc dự trong điều kiện nền kinh tế gặp rất nhiều khú khăn, tỡnh hỡnh cạnh tranh giữa cỏc đơn vị trờn địa bàn tỉnh Phỳ Thọ diễn ra rất gay gắt, cỏc Cụng ty bảo hiểm giành giật nhau từng khỏch hàng một nhƣng Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ vẫn dẫn đầu thị phần tại tỉnh Phỳ Thọ với mức 42%, tiếp theo sau là cỏc Cụng ty bảo hiểm Pjico, Cụng ty bảo hiểm Bƣu điện, Cụng ty bảo hiểm Quõn đội…Đõy là những nỗ lực cố gắng rất lớn của tập thể cỏn bộ Cụng ty trong việc giữ vững vị thế số 1 của Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ trờn thị trƣờng tỉnh Phỳ Thọ.
* Kết quả trong quản lý chi phớ kinh doanh
Đối với chi phớ bồi thƣờng, xỏc định đõy là khoản chi phớ chiếm tỷ trọng lớn trong cỏc cơ cấu cỏc khoản chi phớ, do vậy Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ đó quan tõm đến tất cả cỏc khõu nhằm hạn chế việc thất thoỏt trong việc trả tiền. Chớnh vỡ vậy tỷ
lệ bồi thƣờng cỏc nghiệp vụ bảo hiểm tại Cụng ty từ năm 2011 đến 2013 đều nằm trong giới hạn cho phộp mang lại hiệu quả, cụ thể:
Trong khõu lựa chọn rủi ro bảo hiểm, Cụng ty đó làm tốt việc đỏnh giỏ rủi ro trƣớc khi chấp nhận bảo hiểm ở cỏc nghiệp vụ bảo hiểm và theo từng khỏch hàng qua đú cú những sửa đổi phự hợp vừa đảm bảo tăng trƣởng, vừa đảm bảo hiệu quả. Cụng tỏc giỏm định đó từng bƣớc đƣợc nõng cao trong hầu hết cỏc nghiệp vụ. Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ đó phối hợp tốt với Bảo Việt cỏc tỉnh bạn và Tổng cụng ty trong việc giỏm định, hƣớng dẫn khỏch hàng làm cỏc thủ tục cần thiết cũng nhƣ đơn giản và mẫu biểu húa cỏc chứng từ cần thiết trong hồ sơ yờu cầu trả tiền bảo hiểm nhanh chúng, chớnh xỏc, tạo đƣợc uy tớn đối với khỏch hàng. Cụng tỏc phũng chống khiếu nại gian lận đó đƣợc quan tõm ở Tổng cụng ty và Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ.
Tổng cụng ty quy định trả lƣơng theo cơ chế kết hợp doanh thu và hiệu quả đối với cỏc đơn vị thành viờn. Đõy thực sự là động lực thỳc đẩy cỏc cụng ty thành viờn quản lý chặt chẽ cỏc khoản mục chi phớ, giảm thất thoỏt trong bồi thƣờng. Tổng cụng ty cũng xõy dựng và ban hành cỏc quy trỡnh chuẩn về cụng tỏc thực hiện, qua đú tạo đƣợc tớnh chặt chẽ trong quản lý nghiệp vụ, hạn chế những kẽ hở cú thể nảy sinh gian lận.
Đối với Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ thực hiện phƣơng chõm “tăng trƣởng và hiệu quả” của Tổng cụng ty, Cụng ty đó gắn việc tăng trƣởng với chỉ tiờu hiệu quả trong tiờu thức thi đua, cú chế độ khuyến khớch trong cụng tỏc phũng chống gian lận với cỏc nghiệp vụ bảo hiểm và quản lý, qua đú phỏt hiện và chấn chỉnh cỏc biểu hiện lệch lạc trong việc thực hiện cỏc quy trỡnh khai thỏc, giỏm định và trả tiền bảo hiểm.
* Kết quả trong quản lý doanh nghiệp
Cụng tỏc tổ chức cỏn bộ, đào tạo và phục vụ kinh doanh đƣợc Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ quan tõm. Trỡnh độ cỏn bộ và đại lý từng bƣớc đƣợc nõng lờn trong cạnh tranh, cơ sở vật chất kỹ thuật ngày càng đổi mới, hiện đại. Mạng lƣới phõn phối đƣợc mở rộng xuống cỏc huyện tạo điều kiện phục vụ tốt hơn cỏc khỏch hàng.
Việc giao đơn giỏ tiền lƣơng cho cỏc đơn vị của Tổng cụng ty theo hiệu quả và khuyến khớch tăng trƣởng đó tạo động lực cho cỏc đơn vị nhằm khai thỏc mọi điều tiềm năng cũng nhƣ nõng cao hiệu quả trong hoạt động.
Cú thể chỉ ra một trong những nguyờn nhõn cơ bản của những thành cụng trờn là do Tổng cụng ty bảo hiểm Bảo Việt đó tạo ra động lực để cỏc đơn vị thành viờn quan tõm đến hiệu quả cũng nhƣ tạo ra căn cứ hợp lý để quản lý cỏc đơn vị thành viờn hạch toỏn phụ thuộc.
Về động lực, thụng qua quy định về hạch toỏn nội bộ hiệu quả kinh doanh trong cỏc đơn vị thành viờn của Bảo Việt đó kết hợp đƣợc hài hồ cỏc lợi ớch giữa chủ thể quản lý là Tổng cụng ty bảo hiểm Bảo Việt với khỏch thể quản lý là cỏc đơn vị thành viờn. Điều này cho phộp sử dụng hợp lý cỏc nguồn lực và đạt hiệu quả cao nhất trong hoạt động kinh doanh khụng chỉ ở Tổng cụng ty mà cũn ở cỏc đơn vị thành viờn.
Đối với cỏc đơn vị thành viờn, hiệu quả kinh doanh khụng chỉ là một trong những tiờu thức đỏnh giỏ kết quả cụng tỏc hàng năm mà cũn trực tiếp ảnh hƣởng đến thu nhập của đơn vị bởi lẽ đơn giỏ tiền lƣơng theo hiệu quả kinh doanh chiếm đến 40% quỹ tiền lƣơng.
Về căn cứ để quản lý cỏc đơn vị thành viờn, thụng qua việc ban hành quy định về phõn cấp quyền hạn, trỏch nhiệm và hạch toỏn nội bộ hiệu quả kinh doanh trong cỏc đơn vị thành viờn của Bảo Việt cho phộp phỏt huy tối đa quyền chủ động của cỏc đơn vị trờn cơ sở quản lý và khai thỏc tối đa đƣợc cỏc nguồn lực và trực tiếp tăng hiệu quả khụng chỉ ở Tổng cụng ty mà cũn đối với cỏc đơn vị thành viờn. Điều này đƣợc thể hiện trờn cỏc khớa cạnh nhƣ:
Nõng cao hiệu quả trong hoạt động tỏi bảo hiểm phi nhõn thọ
Đối với cỏc nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp, nghiệp vụ cú số tiền bảo hiểm lớn, cú mức trỏch nhiệm cao, cần thiết và liờn quan đến tỏi bảo hiểm, Tổng cụng ty bắt buộc cỏc đơn vị phải đăng ký mức giữ lại cho từng nghiệp vụ theo một khung tỷ lệ nhất định. Thụng qua việc đăng ký và chuyển một phần trỏch nhiệm bảo hiểm về Tổng cụng ty, Tổng cụng ty thực hiện đƣợc việc quản lý và phõn tỏn rủi ro cũng
nhƣ nõng cao chất lƣợng cỏc hoạt động tỏi bảo hiểm cả trong nhƣợng và đũi tỏi bảo hiểm, cũn Bảo Việt Phỳ Thọ đƣợc chủ động khai thỏc cỏc đơn vị bảo hiểm trong một giới hạn nhất định, cỏc nghiệp vụ trờn mức quy định phải bỏo cỏo và xin ý kiến chỉ đạo của Tổng cụng ty. Điều này cho phộp Bảo Việt Phỳ Thọ khai thỏc đƣợc cỏc dịch vụ cú số tiền bảo hiểm lớn và Tổng cụng ty chủ động trong việc thực hiện tỏi bảo hiểm. Trong trƣờng hợp này quyền lợi và trỏch nhiệm của Cụng ty đƣợc hƣởng tƣơng ứng với mức trỏch nhiệm đó đăng ký với Tổng cụng ty. Đối với cỏc nghiệp vụ bảo hiểm đơn giản với mức trỏch nhiệm thấp, Cụng ty cú thể đảm nhiệm trong tất cả cỏc khõu mà khụng liờn quan đến tỏi bảo hiểm, theo quy định của việc hạch toỏn nội bộ hiệu quả, cú thể giữ lại trỏch nhiệm bảo hiểm toàn bộ hoặc chuyển một phần trỏch nhiệm về Tổng cụng ty. Trong trƣờng hợp này quyền lợi của Bảo Việt Phỳ Thọ đƣợc hƣởng toàn bộ hoặc giảm một phần thụng qua kết quả mà hoạt động kinh doanh mang lại.
Tăng lợi nhuận từ hoạt động đầu tư
Việc quy định số tiền tối đa mà mỗi Cụng ty thành viờn đƣợc phộp giữ lại ở mỗi địa phƣơng cho phộp Bảo Việt tăng thu nhập từ hoạt động tài chớnh của Tổng cụng ty cũng nhƣ của cỏc đơn vị thành viờn, bởi lẽ Tổng cụng ty cú thể quản lý đƣợc nguồn vốn nhàn rỗi của tất cả cỏc cụng ty thành viờn và cỏc cụng ty thành viờn cú khả năng tăng thu nhập từ hoạt động tài chớnh nhờ mụi trƣờng đầu tƣ và kinh nghiệm tại Tổng cụng ty tốt hơn đầu tƣ tại cỏc địa phƣơng.