7. Kết cấu luận văn
3.3 xuất với cấp trờn và cỏc ban, ngành liờn quan
3.3.1 Đề xuất với Tổng cụng ty
a. Bổ sung và hoàn thiện cỏc sản phẩm bảo hiểm
Tổng cụng ty, nờn xem xột, nghiờn cứu và hoàn thiện một số sản phẩm đó triển khai nhằm đỏp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khỏch hàng nhƣ:
Đối với bảo hiểm toàn diện học sinh: để khai thỏc cú hiệu quả loại hỡnh bảo hiểm này cú thể xõy dựng điều khoản này theo hƣớng kết hợp 3 điều kiện (A+B+C). Điều này sẽ cú lợi khi khai thỏc, tuyờn truyền, giảm chi phớ xỏc minh khi khỏch hàng chuyển từ rủi ro khỏc tai nạn sang rủi ro tai nạn để trục lợi.
Nghiờn cứu và triển khai cỏc sản phẩm dịch vụ mới nhằm tăng doanh thu, mở rộng thị trƣờng nhƣ cỏc sản phẩm: bảo hiểm chỏy nổ xe mỏy, bảo hiểm nhà tƣ nhõn, bảo hiểm trỏch nhiệm bỏc sỹ, bảo hiểm chi phớ y tế...
Cần tiếp tục nghiờn cứu và đƣa ra cỏc hỡnh thức dịch vụ phụ trợ mới cho khỏch hàng chẳng hạn nhƣ cứu trợ ngƣời, trợ giỳp việc cung cấp thụng tin trong lĩnh vực ngoại thƣơng liờn quan bảo hiểm hàng húa nhƣ thụng tin liờn quan đến ngƣời chuyờn chở, tỡnh trạng của tàu… khi khỏch hàng cú nhu cầu nhờ Bảo Việt giỳp đỡ.
b. Xem xột giao định mức chi phớ kinh doanh hợp lý
Đối với định mức chi phớ: Tổng cụng ty nờn xem xột và tăng định mức đối với khoản mục chi tuyờn truyền, giao dịch, tiếp khỏch, hội nghị cho Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ để thực hiện tốt cỏc chớnh sỏch khỏch hàng trong điều kiện cạnh tranh ngày càng gay gắt. Định mức này dựa trờn cơ sở định mức bỡnh quõn trong 05 năm
đến 07 năm của Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ với cỏc đơn vị cựng hạng cú điều kiện kinh doanh tƣơng tự nhau, trờn cơ sở định mức bỡnh qũn chung tồn ngành và quy định về quản lý tài chớnh hiện hành của Nhà nƣớc. Tổng cụng ty cũng nờn giao định mức khuyến khớch đối với phần doanh thu tăng trƣởng của cỏc cụng ty thành viờn.
Đối với khoản mục chi phớ khấu hao tài sản cố định, Tổng cụng ty nờn giao và quyết toỏn chung với cỏc khoản mục chi phớ khỏc trong định mức chi phớ kinh doanh giao hàng năm cho cỏc đơn vị thành viờn. Nhƣ vậy, sẽ buộc cỏc đơn vị thành viờn cõn nhắc đến hiệu quả sử dụng cỏc tài sản cố định đƣợc giao cũng nhƣ số lƣợng tài sản cần thiết trong đơn vị mỡnh, trỏnh đƣợc tõm lý sử dụng lóng phớ tài sản cố định do khoản mục này đƣợc quyết toỏn theo thực tế. Mặt khỏc, việc trang bị cỏc tài sản cố định cần xem xột đến hiệu quả sử dụng tài sản của mỗi đơn vị trờn cơ sở chỉ tiờu hiệu quả theo lợi nhuận đạt đƣợc hàng năm của cỏc đơn vị thành viờn trong đú cú xem xột đến chi phớ cố định để tạo ra 01 đồng doanh thu cũng nhƣ 01 đồng hiệu quả.
Tổng cụng ty cần cú chớnh sỏch cụ thể nhằm khuyến khớch thỏa đỏng đối với cỏ nhõn và cỏc đơn vị sử dụng tiết kiệm chi phớ trong kinh doanh nhƣ tăng mức khuyến khớch bằng vật chất trờn số chi giảm so với định mức, tăng điểm thi đua trong tiờu chuẩn thi đua hàng năm. Mặt khỏc, cú thể xem xột và giao đơn giỏ tiền lƣơng theo hiệu quả theo hai mức: một mức cao đối với khoản hiệu quả tăng trƣởng hàng năm và một mức thấp đối với số hiệu quả giảm nhằm tạo động lực mạnh mẽ cho cỏc đơn vị thực hiện cỏc giải phỏp nhằm nõng cao hiệu quả trong kinh doanh.
Tổng cụng ty nờn tổng kết kinh nghiệm và mụ hỡnh đại lý của cỏc đơn vị thành viờn, cú cỏc giải phỏp chiến lƣợc và sỏch lƣợc nhằm định hƣớng cho cỏc đơn vị thành viờn trong tất cả cỏc khõu trừ tuyển dụng, tạo thị trƣờng, quản lý và cỏc chế độ khuyến khớch đối với đại lý.
Ngoài việc thực hiện tốt cỏc vấn đề nờu trờn, trong việc tăng trƣởng doanh thu Tổng cụng ty cần đẩy mạnh và nõng cao hiệu quả đối với cỏc hoạt động tỏi bảo hiểm, hoạt động đầu tƣ nhằm nõng cao hiệu quả chung toàn ngành cũng nhƣ hiệu quả quy ƣớc của cỏc đơn vị thành viờn.
3.3.2 Đề xuất với Nhà nước
a. Nõng cao vai trũ của cỏc cơ quan quản lý nhà nước trong việc định hướng thị trường
Việc ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm cũng nhƣ cỏc văn bản phỏp luật khỏc về bảo hiểm đó cung cấp những căn cứ phỏp luật cơ bản cho sự phỏt triển của thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam. Tuy nhiờn, cần nõng cao vai trũ của cỏc cơ quan quản lý nhà nƣớc trong việc định hƣớng thị trƣờng bảo hiểm cũng nhƣ kiểm tra và thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm, kiểm tra kỹ thuật trớch lập và sử dụng cỏc quỹ dự phũng để đảm bảo mụi trƣờng cạnh tranh bỡnh đẳng giữa Bảo Việt núi chung và Bảo Việt Phỳ Thọ núi riờng với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm khỏc nhằm đảm bảo quyền lợi cho khỏch hàng.
b. Tăng cường hoạt động của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam
Trờn thực tế, quan hệ hợp tỏc, giỳp đỡ lẫn nhau giữa cỏc doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam đó bƣớc vào giai đoạn mới: giai đoạn hợp tỏc cựng phỏt triển, nhiều vấn đề đó đƣợc cỏc doanh nghiệp cựng đƣa ra thống nhất và cựng bàn bạc biện phỏp giải quyết nhƣ: vấn đề tỏi bảo hiểm giữa cỏc doanh nghiệp bảo hiểm trong nƣớc, thụng tin thị trƣờng, thực hiện cỏc thỏa thuận, hợp tỏc với nhau trong lĩnh vực bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm xe cơ giới, bảo hiểm hỏa hoạn và rủi ro đặc biệt. Tuy vậy, tỡnh trạng cạnh tranh thiếu lành mạnh ớt nhiều vẫn xảy ra, một số cụng ty vẫn cố tỡnh
vi phạm cỏc bản cam kết thỏa thuận để tranh giành dịch vụ, đặc biệt việc khai thỏc qua mụi giới cũn phổ biến và thiếu sự phối hợp giữa cỏc cụng ty bảo hiểm của Việt Nam nờn cỏc nhà mụi giới bất hợp phỏp vẫn cú đất để hoạt động tại thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam.
Chớnh vỡ vậy, một mặt cỏc doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam núi chung và Bảo Việt núi riờng cần phối hợp, liờn kết chặt chẽ với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm khỏc trong Hiệp hội bảo hiểm, đấu tranh chống lại cỏc hỡnh thức cạnh tranh khụng lành mạnh, cạnh tranh quỏ khớch trờn thị trƣờng. Mặt khỏc cần tăng cƣờng hoạt động của Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam theo hƣớng tăng tớnh tự quản trong từng
doanh nghiệp, đảm bảo đƣợc mụi trƣờng cạnh tranh lành mạnh vỡ lợi ớch chung của thị trƣờng.
c. Nõng cao hiệu lực quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm
Cần nõng cao hiệu lực quản lý nhà nƣớc đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm theo nguyờn tắc Nhà nƣớc quản lý thống nhất hoạt động kinh doanh bảo hiểm và bộ mỏy của hoạt động bảo hiểm đủ mạnh để đảm bảo đƣợc chức năng quản lý. Cỏc cơ quan chức năng quản lý về bảo hiểm cần xõy dựng cỏc văn bản phỏp chế về cỏc biện phỏp chế tài trong việc khụng tuõn thủ cỏc quy định của Nhà nƣớc về hoạt động bảo hiểm, cỏc chế tài trong việc khụng tham gia cỏc nghiệp vụ bảo hiểm bắt buộc theo quy định của phỏp luật hay hiện tƣợng trục lợi bảo hiểm. Chớnh phủ cần quy định trỏch nhiệm vật chất đối với ngƣời vi phạm cũng nhƣ tăng cƣờng hoạt động kiểm tra, giỏm sỏt nhằm đảm bảo quyền lợi cho cả ngƣời đƣợc bảo hiểm và ngƣời tham gia bảo hiểm.
d. Nhà nước cần cú chớnh sỏch khuyến khớch đối với việc tăng cường khả năng tớch tụ và tập trung vốn đối với cỏc doanh nghiệp bảo hiểm
Trong những năm qua, mặc dự đạt đƣợc những kết quả khả quan song khả năng tài chớnh mà trƣớc hết là vốn chủ sở hữu của cỏc doanh nghiệp bảo hiểm trong nƣớc cũn hạn chế. Mặc dự tổng vốn kinh doanh của Bảo Việt núi riờng và toàn ngành bảo hiểm liờn tục tăng qua cỏc năm nhƣng vẫn cũn thấp so với tổng giỏ trị tài sản tham gia bảo hiểm. Thực tế phần lớn cỏc doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cú quy mụ nhỏ, vốn ớt, khả năng tổ chức thị trƣờng hạn chế, do đú cần tăng cƣờng khả năng tớch tụ và tập trung vốn, hoàn thiện cơ chế quản lý và định chế tài chớnh đối với doanh nghiệp bảo hiểm nhằm giỳp cỏc doanh nghiệp bảo hiểm đƣơng đầu với những đối thủ mạnh. Đặc biệt với xu hƣớng hỡnh thành cỏc cụng ty xuyờn quốc gia trờn thế giới và trong khu vực. Để làm đƣợc điều đú cỏc doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cần cú cỏc chớnh sỏch và sự trợ giỳp từ phớa Nhà nƣớc.
e. Tỏi cấu trỳc DNNN nhằm tăng cường hiệu quả hoạt động, nõng cao năng lực cạnh tranh
Việc cỏc Tập đoàn kinh tế và Tổng cụng ty nhà nƣớc mở rộng đầu tƣ ra cỏc lĩnh vực ngoài ngành nhƣ ngõn hàng, chứng khoỏn, bảo hiểm, bất động sản... đó cho thấy những hậu quả rất lớn đú là: thua lỗ triền miờn, gõy thất thoỏt tài sản của nhà nƣớc, gõy tỏc động tiờu cực đến nền kinh tế và xó hội. Đặc biệt trong lĩnh vực bảo hiểm, việc ra đời quỏ nhiều cụng ty bảo hiểm phi nhõn thọ do việc đầu tƣ ngồi ngành đó gõy rối loạn thị trƣờng, làm mộo mú biến dạng thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam, gõy tổn hại rất lớn đến cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ truyền thống.
Do vậy, việc tỏi cấu trỳc doanh nghiệp nhà nƣớc trong thời điểm hiện tại là hết sức cần thiết, cỏc cụng ty bảo hiểm kinh doanh thua lỗ, cạnh tranh thiếu lành mạnh cần phải loại bỏ, trả lại mụi trƣờng kinh doanh lành mạnh, tạo cơ hội cho cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ thực sự cú năng lực kinh doanh cú hiệu quả, đúng gúp nhiều hơn cho sự phỏt triển của nền kinh tế.
3.4 Một số gợi mở về hƣớng nghiờn cứu tiếp theo
Hiệu quả kinh doanh cú vai trũ rất quan trọng trong việc phỏt triển, nõng cao uy tớn và thƣơng hiệu cho cỏc doanh nghiệp bảo hiểm phi nhõn thọ. Cú nhiều vấn đề đặt ra cần đƣợc cỏc cấp, cỏc ngành, Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ quan tõm giải quyết, nhƣng do giới hạn về thời gian và trỡnh độ nờn đề tài này chƣa thể đề cập và giải quyết một cỏch toàn diện, triệt để. Thiết nghĩ, cần phải cú những cụng trỡnh nghiờn cứu tiếp theo ở cấp độ cao hơn để giải quyết cỏc vấn đề nổi cộm hiện nay nhằm nõng cao hiệu quả kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ tại Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ. Những vấn đề đú là:
+ Nghiờn cứu ỏp dụng mụ hỡnh tổ chức cụng ty theo hƣớng hợp lý hơn, nhằm tăng cƣờng cụng năng và sự phối hợp liờn kết giữa cỏc phũng ban, đồng thời tiếp tục mở rộng quy mụ kinh doanh thụng qua việc lập cỏc văn phũng đại diện tại cỏc huyện cũn chƣa cú văn phũng giao dịch nhằm tỡm kiếm nguồn thu, nõng cao hiệu quả kinh doanh.
+ Nghiờn cứu chớnh sỏch phự hợp nhằm thu hỳt nguồn nhõn lực cú chất lƣợng tốt đỏp ứng nhu cầu mở rộng quy mụ kinh doanh, đồng thời tăng cƣờng cụng tỏc đào tạo kỹ năng nghiệp vụ nhằm đỏp ứng yờu cầu kinh doanh trong tỡnh hỡnh mới.
KẾT LUẬN
1. Nõng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm núi chung và bảo hiểm phi nhõn thọ núi riờng cú ý nghĩa quan trọng quyết định sự tồn tại và phỏt triển của doanh nghiệp bảo hiểm. Để làm đƣợc điều đú, một mặt đũi hỏi bản thõn mỗi doanh nghiệp phải ỏp dụng đồng bộ nhiều giải phỏp nhằm nõng cao chất lƣợng toàn diện trong cỏc khõu của chu trỡnh kinh doanh, sử dụng cú hiệu quả cỏc nguồn lực cú hạn của mỡnh. Mặt khỏc, cũng cần cú cỏc chớnh sỏch vĩ mụ của Nhà nƣớc nhằm đảm bảo mụi trƣờng cạnh tranh lành mạnh cũng nhƣ nõng cao tớnh hiệu lực của cỏc văn bản phỏp lý trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm.
2. Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ là cụng ty bảo hiểm kinh doanh cú hiệu quả do quy mụ kinh doanh ngày càng đƣợc mở rộng và chi phớ kinh doanh về cơ bản đƣợc sử dụng tiết kiệm và hiệu quả. Tổng cụng ty bảo hiểm Bảo Việt cũng đó xõy dựng đƣợc cơ chế quản lý khoa học nhằm khai thỏc cú hiệu quả cỏc nguồn lực của mỡnh cũng nhƣ xõy dựng đƣợc cơ chế đỏnh giỏ hiệu quả một cỏch khoa học đối với cỏc đơn vị thành viờn hạch toỏn phụ thuộc. Tuy nhiờn, trong thực tiễn vẫn cũn những điểm hạn chế trong việc đỏnh giỏ hiệu quả của Tổng cụng ty bảo hiểm Bảo Việt đối với cỏc đơn vị thành viờn cũng nhƣ cỏc nhõn tố hạn chế việc nõng cao hiệu quả cần đƣợc hoàn thiện, bổ sung, sửa đổi nhằm mục tiờu nõng cao hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của Tổng cụng ty núi chung và Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ núi riờng.
3. Để nõng cao hơn nữa hiệu quả kinh doanh của Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ cũn nhiều vấn đề đặt ra cần nghiờn cứu tiếp theo nhƣ:
+ Nghiờn cứu ỏp dụng mụ hỡnh tổ chức cụng ty theo hƣớng hợp lý hơn, nhằm tăng cƣờng cụng năng và sự phối hợp liờn kết giữa cỏc phũng ban, đồng thời tiếp tục mở rộng quy mụ kinh doanh thụng qua việc lập cỏc văn phũng đại diện tại cỏc huyện cũn chƣa cú văn phũng giao dịch nhằm tỡm kiếm nguồn thu, nõng cao hiệu quả kinh doanh.
+ Nghiờn cứu chớnh sỏch phự hợp nhằm thu hỳt nguồn nhõn lực cú chất lƣợng tốt đỏp ứng nhu cầu mở rộng quy mụ kinh doanh, đồng thời tăng cƣờng cụng
tỏc đào tạo kỹ năng nghiệp vụ nhằm đỏp ứng yờu cầu tăng trƣởng và hiệu quả trong kinh doanh.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ (2009-2013), Tổng kết hoạt động kinh doanh, Bỏo cỏo hàng năm.
2. Cụng ty Bảo Việt Phỳ Thọ (2013), Phương hướng hoạt động kinh doanh năm
2014, Bỏo cỏo hàng năm.
3. Trịnh Thị Xuõn Dung (2005), Quỏ trỡnh phỏt triển thị trường bảo hiểm phi nhõn
thọ tại Việt Nam giai đoạn 1995-2004 - thực trạng và giải phỏp, Luận văn Thạc sỹ.
4. Phạm Văn Dƣợc (1998), Phõn tớch hoạt động kinh doanh, NXB Thống kờ.
5. Phạm Văn Dũng, Vũ Thị Dậu, Mai Thị Thanh Xuõn (2012), Kinh tế chớnh trị Đại
cương, NXB Đại học Quốc gia, Hà Nội.
6. Đảng Cộng sản Việt Nam (2012), Văn kiện Đại hội Đại biểu lần thứ XI, NXB
Chớnh trị Quốc gia, Hà Nội.
7. Lờ Hồng Hải (2011) cú cụng trỡnh: “Kinh doanh bảo hiểm phi nhõn thọ Việt Nam
trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế”, Tham luận Hội thảo khoa học.
8. Phan Huy Đƣờng (2011), Quản lý nhà nước về kinh tế, Giỏo trỡnh, NXB Đại học Quốc gia, Hà Nội.
9. Học viện tài chớnh Hà Nội (2005), Giỏo trỡnh bảo hiểm, NXB Tài chớnh.
10. Trƣơng Mộc Lõm, Lƣu Nguyờn Khỏnh (2001), Một số điều cần biết về phỏp lý
trong kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kờ.
11. Quốc hội (2000), Luật kinh doanh bảo hiểm, Hà Nội.
12. Quốc hội (2010), Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, Hà Nội.
13. Tổng cụng ty bảo hiểm Bảo Việt (2009 - 2013), Bỏo cỏo quyết toỏn hàng năm. 14. Tổng cụng ty bảo hiểm Bảo Việt (2005, 2010), Quyết định phõn cấp quyền hạn
trỏch nhiệm và hạch toỏn nội bộ hiệu quả kinh doanh đối với cỏc đơn vị thành viờn trực thuộc Bảo hiểm Bảo Việt.
16. Ngụ Đỡnh Giao (1997), Quản trị kinh doanh tổng hợp trong cỏc doanh nghiệp, NXB Khoa học kỹ thuật.
17. Nguyễn Hồng Trang (2012), Hoạch định chiến lược kinh doanh bảo hiểm phi
nhõn thọ của Cụng ty Bảo Việt Dăk Lăk, Luận văn Thạc sỹ.
18. Trần Trung Tớnh (2002), Giải phỏp để phỏt triển thị trường bảo hiểm Việt Nam, Luận văn Thạc sỹ.
19. Trƣờng Đại học Kinh tế quốc dõn (1998), Quản trị kinh doanh bảo hiểm, Giỏo trỡnh, NXB Giỏo dục.
20. Vụ bảo hiểm - Bộ Tài chớnh (2004), Luật kinh doanh bảo hiểm và cỏc văn bản
hướng dẫn thi hành, NXB Tài chớnh.
Website: